Часть 3. Окончание
Начало в предыдущих постах ( часть 1 , часть 2 ), где мы обсудили минусы и бонусы программы. А сегодня в последней части попытаемся понять, что программа в итоге дает?
Как и когда вывести накопления
Сделать это можно через 15 лет после заключения договора долгосрочных сбережений.
Единовременную выплату НПФ обязаны предоставить тем, кто смог скопить небольшую сумму. В 2025 году это 411 тысяч рублей или меньше. Более крупные сбережения будут выдавать частями — ежемесячно в течение не менее 10 лет либо пожизненно.
Сколько можно заработать
При определенных условиях в первые 10 лет можно получать 100% годовых только за счет господдержки — при взносах в 36 000 руб., если ваш доход менее 80 000 руб.
Однако есть вероятность заработать и больше за счет инвестиционного дохода, если пенсионный фонд будет удачно вкладывать средства.
Можно ли вернуть средства досрочно?
Да, но для важных жизненных ситуаций: на дорогостоящее лечение тяжелого заболевания или при потере кормильца.
В иных случаях, расторгнув договор долгосрочных сбережений, вы заберете только свои вложения без учета господдержки.
Еще фонд может устанавливать понижающие коэффициенты при досрочном выходе из программы. Также не получится вывести накопительную пенсию.
Кому подходит ПДС?
ПДС — это какой-никакой, но неплохой инструмент со своими плюсами для формирования «второй пенсии» или капитала на старость.
Его главные преимущества — софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Об этом было в предыдущих частях.
Основные риски: очередные изменения пенсионной реформы, и смогут ли НПФ обеспечить приемлемую доходность и комиссии.
Кому будет особая выгода:
1️⃣ Пенсионерам и предпенсионерам, поскольку они могут выйти из программы в любой момент по достижении пенсионного возраста. Можно оформить ПДС, внести за год 36 000 рублей, получить 36 000 от государства (если зарплата не больше 80 000 рублей) и выйти из программы. Первые выплаты в этом году уже начались.
2️⃣ Людям с высоким уровнем дохода, которые хотят легально оптимизировать налоги (получить вычет или освободить инвестиционный доход от НДФЛ). Можно это сделать с помощью ИИС 3, но в случае с ПДС еще будет немного халявы в виде софинансирования.
Что важно учесть:
• составить календарь пополнений.
• таблицу учета.
• изучить комиссии НПФ.
• присмотреться к бонусным программам. Некоторые банки предлагают плюшки за присоединение к их НПФ.
Буду ли участвовать
Да, несмотря на то, что софинансирование будет минимальным: 1:0,25. Если вдруг откажусь от ИИС, то смогу получать льготу на пополнение через ПДС.
❓ А вы участвуете или собираетесь?