В комментариях вы собрали жаркую дискуссию — спасибо за аргументы 🔥

Случайным образом среди участников награждаем:
🎁 Сертификат Озон 1000 ₽ — @FearlessAchiever_913e

 🎁 Сертификат Озон 1000 ₽ — @Solus74

Поздравляем! Просим победителей написать на почту support@bazar-dev.com— в письме укажите ФИО и ник (ссылку на аккаунт).

➡️ В пятницу (31.07) открываем ячейку №2. Чтобы побороться за главный приз, выполняете все еженедельные задания под этим постом - https://finbazar.ru/post/137360-razygryvaem-50-000-rublej-ot-emitenta-zajmer-v-bazar-aktivnosti, не забывайте подписываться на @Zaymer — успеваете до 1 сентября и остаётесь в гонке.

#МинутасБАЗАР #АктивностиБАЗАР #Займер

Подвожу промежуточные итоги моего самого длинного эксперимента, который показывает, как важны даже мелкие накопления

Уже придумываете ехидные комментарии, на чем можно еще сэкономить, не прочитав дальше заголовка?

Это мой самый давний эксперимент, у которого появилась масса подражателей. Правда, не каждый готов дисциплинированно пройти такую длинную дистанцию! 

Эксперимент «Экономия на кофе» наглядно показывает, как важны даже мелкие накопления и как работает сложный процент. Сэкономленные на необязательной привычке средства принесли уже 163 000 руб. чистого дохода (больше 50%)…

Разница между этими двумя видами долга проявляется не в моменте оформления, а именно в момент просрочки. И там кредитка ведёт себя гораздо коварнее, чем кажется на первый взгляд.

Кредит наличными: штраф понятен и посчитан заранее

По потребительскому кредиту наличными закон ограничивает размер неустойки за просрочку. Если банк продолжает начислять проценты на сумму долга, неустойка не может превышать 20% годовых — это примерно 0,05% от суммы задолженности за каждый день. Если проценты на просроченную часть долга больше не начисляются, максимум поднимается до 0,1% в день, то есть около 36,5% годовых.

Пример: просрочили платёж 15 000 рублей на один день. Неустойка по верхней границе — около 15 рублей. На пять дней просрочки — уже около 75 рублей. Сумма растёт линейно и предсказуемо, её легко прикинуть в уме заранее.

Есть ещё одно ограничение, о котором редко вспоминают: по короткому кредиту (до года) все начисления сверху — проценты, неустойка, платные услуги — в сумме не могут превышать 100% от изначальной суммы кредита. То есть даже при затяжной просрочке долг не разрастётся до бесконечности.

Кредитка: штраф — не главная опасность

С кредитной картой формально действует тот же закон, и формально неустойка считается похожим образом. Но реальная цена просрочки складывается совсем из другого элемента — льготного периода.

Пока вы укладываетесь в льготный период, банк не начисляет проценты на покупки вообще. Просрочили хотя бы на один день — и большинство банков задним числом начисляют проценты на всю сумму задолженности, причём с даты каждой покупки, а не с даты просрочки. Если вы тратили с карты весь месяц, а не гасили сразу, проценты набегут не за один пропущенный день, а фактически за 30–50 дней использования — с момента первой покупки в расчётном периоде.

Пример: потратили с карты 40 000 рублей в течение месяца, ставка по карте — 25% годовых. Просрочили минимальный платёж на один день. Банк пересчитывает проценты за весь период пользования деньгами: 40 000 × 25% / 365 × 35 дней (условный срок с момента первых трат) — это уже больше 950 рублей. Против условных 20 рублей неустойки за один день по кредиту наличными разница выходит в десятки раз.

Плюс сама неустойка за просрочку минимального платежа — она добавляется отдельно, поверх пересчитанных процентов.

Как не попасть в эту ловушку

Несколько простых правил, которые снимают большую часть риска:

— Подключить автоплатёж на минимальный платёж по карте, а не полагаться на память.
— По кредиту наличными держать дату списания в календаре с напоминанием за два-три дня.
— Проверять баланс на счёте заранее — зарплата иногда приходит на день позже графика.
— Если просрочка случилась, гасить долг в тот же день, не дожидаясь следующего платёжного цикла.
— Один раз прочитать в своём договоре, как именно банк считает льготный период — формулировки у всех разные.

Что с кредитной историей

Оба вида просрочки одинаково опасны для кредитной истории. Банк передаёт данные в бюро кредитных историй по своим внутренним срокам — у кого-то это происходит уже через несколько дней задержки, единого правила на всех нет. Разница в один день между кредитом и кредиткой в этом смысле не играет роли: и там, и там факт просрочки фиксируется, и именно факт, а не сумма долга, портит показатели при следующей заявке на займ.

Я сама однажды забыла про минимальный платёж по карте на два дня — закрутилась с оформлением документов на алименты и пропустила уведомление в приложении. Пересчитанные проценты по всем покупкам месяца оказались неприятным сюрпризом, хотя сама просрочка была короткой.

С тех пор минимальный платёж по карте у меня стоит на автоплатеже, а по кредиту наличными — просто в календаре с напоминанием за три дня.

Если считаете, сколько теряете на процентах и штрафах, а не гадаете — читайте разборы в блоге дальше, здесь про такие мелочи и написано.

Что из двух чаще подводит вас — забытый платёж по карте или дата платежа по кредиту наличными? 💰

Вторник, 28 июля 2026 г.
Ключевые события российского рынка
- Рынок накануне: Индекс МосБиржи по итогам основной сессии понедельника вырос на 2,37% до 2216,92 пунктов, впервые за две недели закрепившись выше 2200 пунктов. Индекс РТС прибавил 2,39%, поднявшись до 895,16 пунктов. На долговом рынке индекс RGBI скорректировался на 0,16% до 114,52 пунктов. Рубль ослаб: доллар США поднялся до 78,15 руб., юань — до 11,54 руб.
- Геополитика и нефть: Главным событием для сырьевых рынков остаётся ситуация на Ближнем Востоке. Brent потеряла более 8%, опустившись до $90,3 за баррель на фоне внезапной паузы в военном конфликте между США и Ираном.
Корпоративные события и отчётность:
- ВТБ: публикует финансовые результаты по МСФО за 2 квартал и 1 полугодие 2026 года. Для сравнения: чистая прибыль ВТБ по МСФО во 2 квартале 2025 года составила 139,2 млрд рублей, за 1 полугодие 2025 года — 280,4 млрд рублей. Консенсус предполагает заметное снижение прибыли во 2 квартале из-за разовых факторов. Риски дополнительной эмиссии и интеграции активов Wildberries продолжают ограничивать потенциал роста бумаг.
- Positive Technologies: представила операционные результаты за 1 полугодие, оказавшиеся лучше ожиданий. Отгрузки выросли на 45% г/г до 10,7 млрд рублей. Убыток по чистой прибыли (NIC) сократился почти втрое — с минус 7,6 млрд до минус 2,8 млрд рублей, EBITDA улучшилась с минус 5,8 млрд до минус 1,8 млрд рублей. Показатель «Чистый долг»/EBITDA уменьшился до 0,8х. Менеджмент подтвердил годовой прогноз по отгрузкам в 40–45 млрд рублей, сохраняя жёсткий лимит по расходам. Вероятность двузначной дивидендной доходности позволяет сохранять позитивный взгляд на бумаги.
- «Норникель»: опубликовал производственные результаты за 1 полугодие. Выпуск никеля снизился на 2% г/г до 85 тыс. тонн, меди — на 5% до 203 тыс. тонн, палладия — на 14% до 1,2 млн унций, платины — на 16% до 281 тыс. унций. Снижение ожидаемое, связано с плановыми ремонтами и эффектом высокой базы прошлого года. Годовой прогноз по всем металлам подтверждён. Текущая конъюнктура мирового рынка металлов частично компенсирует снижение производства.
- «ВИ.ру»: представит операционные результаты за 2 квартал и 1 полугодие 2026 года.
- «ЭсЭфАй»: представит финансовые результаты по РСБУ за 2 квартал 2026 года.
- ТГК-1: поделится операционными результатами за 2 квартал и 1 полугодие 2026 года.
Советы директоров:
- Южуралзолото: рассмотрит требование акционера о проведении внеочередного собрания. В повестке также избрание председателя совета директоров.
- «Саратовэнерго»: обсудит внесение изменений в бизнес-план на 2026 год.
Также пройдут заседания советов директоров «Саратовнефтегаза», «Россети Урал», «Яковлева» и «ДОМ РФ».
Зарубежные новости
- Глобальные рынки: Вторник начинается ростом волатильности. Главный источник риска — сектор искусственного интеллекта. После сообщений о масштабных потребностях в финансировании новых проектов ИИ инвесторы начали фиксировать прибыль в крупнейших технологических компаниях, что спровоцировало распродажу производителей микросхем. Японский Nikkei потерял более 8%, южнокорейский рынок под сильным давлением, индекс Philadelphia Semiconductor снижается. Рынок всё активнее сомневается в способности техногигантов быстро монетизировать рекордные капзатраты. Доходности гособлигаций США остаются высокими — рынок по-прежнему допускает жёсткую позицию ФРС.
- США: В 17:00 мск — индекс доверия потребителей CB за июль. Прогноз предполагает рост до 92,1 после 91,2 в июне. Показатель является опережающим индикатором потребительских расходов. Также на неделе инвесторы будут следить за отчётностью Visa, Coca-Cola, Boeing, UPS и NXP Semiconductor для оценки устойчивости американской экономики.
- Нефть: Brent откатилась к $87 за баррель после сообщений о продолжении дипломатических контактов между США и Ираном. Геополитическая премия стремительно сокращается, но любой срыв переговоров способен вернуть котировки в район $90–95. В 13:00 мск — заседание ОПЕК. В 23:30 мск — недельные запасы сырой нефти по данным API.https://vk.ru/im/channels/-236582514

Налоги — обязательная статья расходов бизнеса, и в 2026 году контроль ФНС становится жёстче. При этом закон даёт легальные инструменты для снижения нагрузки — главное, действовать грамотно и системно. «Серые» схемы почти гарантированно приводят к доначислениям: автоматизированные системы ФНС быстро выявляют разрывы и аномалии. 😎

Выбираем налоговый режим

Правильный режим — простой способ снизить нагрузку. В 2026 году варианты такие:

ОСНО. Подходит, если клиенты требуют НДС. Плюсы: вычет НДС, нет лимитов по выручке и численности. Минус: сложный учёт и высокая нагрузка.

УСН. Два варианта: «Доходы» (обычно 6 %) — удобно при малых расходах; «Доходы минус расходы» (обычно 15 %) — выгоден при высокой доле подтверждённых расходов. В ряде регионов ставки снижены.

АУСН. Экспериментальный режим: минимум отчётности, автоматизация расчётов (доступен в отдельных субъектах РФ).

ПСН. Только для ИП и по определённым видам деятельности. Налог фиксированный.

НПД. Для самозанятых и ИП без сотрудников: 4 % (физлица) и 6 % (юрлица), но есть лимит по выручке.

Совет: просчитайте сценарии под свою выручку и расходы — так проще выбрать выгодный вариант. 📊

Льготы и вычеты

Это безопасный способ сэкономить. Обратите внимание на:

• пониженные ставки по УСН в регионах;

• налоговые каникулы для новых ИП (нулевая ставка до двух лет в отдельных регионах);

• инвестиционные вычеты (актуально для производства);

• льготы для IT и МСП (пониженные ставки по налогу на прибыль и страховым взносам).

Чтобы получить льготу, часто нужно подать уведомление или пройти аккредитацию — не пропускайте эти шаги. 📋

Расходы, НДС и документы

Для ОСНО и УСН «Доходы минус расходы» важно правильно оформлять расходы:

• нужны первичные документы (договоры, акты, накладные, счета‑фактуры, платёжки);

• расходы должны быть экономически обоснованы (связаны с получением дохода);

• ошибки в счетах‑фактурах могут привести к отказу в вычете по НДС.

Дисциплина в документообороте — залог того, что вычеты не оспорят. 💰

Зарплатные налоги

НДФЛ и страховые взносы — крупная статья нагрузки. Легальные способы снизить её:

• применять пониженные тарифы для МСП и IT;

использовать компенсации и необлагаемые выплаты (в пределах лимитов);

• привлекать самозанятых и исполнителей по ГПХ — только если отношения действительно гражданско‑правовые (иначе грозят доначисления).

Управление задолженностью

Даёт и финансовый, и налоговый эффект:

• списание безнадёжных долгов уменьшает базу по прибыли;

• резерв по сомнительным долгам позволяет равномерно учитывать потери;

• планирование платежей помогает избежать кассовых разрывов и штрафов.

Важно: все операции должны быть документально подтверждены. 😎

Специальные инструменты и территории

Выгода возможна за счёт:

• особых экономических зон и территорий опережающего развития (пониженные ставки, льготы по взносам);

• СПИК (льготы в обмен на инвестиции);

• региональных программ (субсидии, гранты, льготы).

Плюс — долгосрочная экономия, минус — нужно пройти отбор и соблюдать условия. 🗺️

Документооборот и автоматизация

Ошибки в документах — главная причина доначислений. Помогут:

ЭДО — быстрее и меньше ошибок;

автоматизация учёта — контроль сроков и отчётов;

внутренние проверки раз в квартал.

Частые ошибки

• отсутствие деловой цели у схемы оптимизации;

• ошибки и пробелы в документах;

• просрочки по декларациям и платежам;

• игнорирование региональных льгот.

Тренды 2026 года

• усиление контроля ФНС;

• жёсткие требования к обоснованности расходов и вычетов;

• рост доли ЭДО и машиночитаемых форматов;

поддержка приоритетных отраслей (IT, производство, сельское хозяйство). 📈

Вывод

Легальная оптимизация — это «платить правильно»: использовать режимы, льготы, грамотно управлять расходами и задолженностью, автоматизировать процессы и не применять сомнительные схемы.

С 1 сентября 2026 года в России стартует масштабное внедрение цифрового рубля. Поэтапно принимать оплату в новой форме национальной валюты будут обязаны торгово-сервисные компании, а банки — предоставлять клиентам доступ к платформе. Однако, судя по данным отчетности Центробанка, к этой дате готовы не все. Крупнейшие банки, по заверению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, полностью готовы к работе с цифровым рублём. Однако среди 21 банка, признанного значимым на рынке платежных услуг, шесть пока не отражают в отчетности ни операций, ни остатков цифровых рублей. Это означает, что формальная доступность новой валюты в разных банках с 1 сентября не гарантирует одинакового качества сервиса.

Пилот и готовность: больше вопросов, чем ответов

В июне 2026 года операции с цифровым рублём проводили лишь 26 банков, ещё два (ПСБ и ВБРР) не раскрывают подробной отчетности. В июле Центробанк скрыл публичную информацию о подключённых банках из-за санкционных рисков, подтвердив, что в пилоте участвуют 30 банков, около 3,5 тысяч физлиц и 500 компаний. Совокупный остаток цифровых рублей на счетах раскрывающих отчётность банков превысил 25 миллионов рублей — это вдвое больше, чем 1 мая (10 миллионов рублей), но в абсолютных цифрах по-прежнему ничтожно мало. Удвоение микроскопического остатка говорит скорее о технической активности банков в пилоте, чем о реальной готовности экономики.

Кому выгодно, а кому нет

Для государства и регулятора — это инструмент контроля за целевым расходованием бюджетных средств, прозрачности платежей и развития смарт-контрактов.

Крупные банки получат новые комиссионные доходы от сервисов на базе смарт-контрактов, но в первые годы могут потерять часть комиссионных доходов из-за бесплатных переводов для граждан.

Бизнес (особенно торгово-сервисные компании) обязан будет принимать цифровые рубли поэтапно: с 1 сентября 2027 года — компании с выручкой свыше 30 миллионов рублей, а с 2028 года — от 20 до 30 миллионов рублей. Штраф за отказ принимать оплату в цифровых рублях — от 30 до 50 тысяч рублей.

Для населения — добровольность: никто не обязывает открывать цифровой кошелёк, но переводы будут бесплатными. Однако проценты на остаток не начисляются, кешбэк отсутствует.

Перспективы и риски

Эксперты отмечают, что для полноценного использования цифрового рубля в экономике потребуются стимулирующие меры со стороны государства. По оценкам НРА, к 2031 году внедрение цифрового рубля может приносить экономике до 260 миллиардов рублей в год, банкам — до 50 миллиардов. Однако банки также могут потерять до 95 миллиардов рублей комиссионных доходов к 2027 году из-за бесплатных переводов.

Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров отмечает, что банки практически готовы, а огрехи будут устраняться в процессе. По словам эксперта, именно в формате обязательных выплат изначально продвигались карты «Мир».

Цифровой рубль официально стартует с 1 сентября, но полноценного «разгона» ждать не стоит: потребуется время и стимулирующие меры со стороны государства. Крупнейшие банки готовы, но около трети значимых на рынке платежных услуг организаций пока не показывают активности. Для бизнеса это новые обязанности и штрафы за отказ, для банков — потеря части комиссионных доходов, для государства — инструмент контроля и прозрачности. Вопрос в том, станет ли цифровой рубль привычным способом расчетов или останется нишевым инструментом для целевых выплат.

Как вы считаете: оправдает ли цифровой рубль ожидания регулятора или его внедрение столкнётся с неожиданными сложностями? Будете ли вы пользоваться новой формой валюты?

Делитесь в комментариях! 👇

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер.

Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

#цифровойрубль #цбрф #нспк #банки #финансовыетехнологии #смартконтракты #аналитикафинбазар

У 13-й зарплаты в России удивительная репутация. Её ждут как почти обязательный подарок к концу года, хотя закон вовсе не гарантирует каждому работнику ещё один оклад сверху.

На практике «13-я зарплата» — это бытовое название годовой премии. Работодатель может предусмотреть её в положении о премировании, коллективном договоре, правилах внутреннего распорядка или непосредственно в трудовом договоре. Если такая выплата нигде не закреплена, сама по себе привычка компании платить её в прошлые годы ещё не превращает премию в безусловную обязанность. Роструд прямо указывал, что законодательство не требует выплачивать 13-ю зарплату всем работникам. (КонсультантПлюс)

И здесь начинается самое интересное.

Два сотрудника могут работать в одной компании и получать годовую премию по совершенно разным правилам. В одной организации её начисляют всем, в другой — только тем, кто выполнил показатели, отработал полный год или соответствует условиям внутреннего положения. Система премирования должна описывать виды премий, основания, размеры, сроки и условия их выплаты. (КонсультантПлюс)

Поэтому первый практический совет прост: не спрашивайте коллег, «дадут ли тринадцатую». Откройте трудовой договор и положение о премировании. Именно там находится ответ, а не в корпоративных слухах возле кофемашины.

Второй момент — размер выплаты. Название «13-я зарплата» создаёт ощущение, будто речь обязательно идёт ровно об одном месячном окладе. Но это совсем не так. Годовая премия может быть фиксированной суммой, процентом от оклада, зависеть от результатов сотрудника, подразделения или компании в целом.

Третий момент — не путайте премию с подарком работодателя. Если условия выплаты чётко закреплены в системе оплаты труда и сотрудник им соответствует, вопрос становится уже не только вопросом доброй воли руководителя. Поэтому важно читать не рекламные обещания компании о «щедрых бонусах», а конкретные формулировки локальных документов.

Есть и психологическая сторона. В конце года человек часто мысленно тратит премию ещё до её начисления: закрывает кредит, планирует отпуск, покупает технику. В этот момент ожидаемые деньги незаметно превращаются в «свои», хотя их ещё нет на счёте.

Именно поэтому полезное правило звучит так: 13-я зарплата становится доходом только после начисления, а не после обещания руководителя на корпоративе.

Если выплата пришла, разумнее сначала определить её задачу. Например, часть направить в резерв, часть — на крупную запланированную цель, а уже остаток потратить на удовольствие. Иначе годовая премия может исчезнуть быстрее обычной зарплаты просто потому, что психологически воспринимается как «лишние деньги».

Парадокс в том, что дополнительный доход часто заставляет людей тратить менее рационально, а не более. Обычную зарплату человек распределяет внимательно, а внезапную премию может потратить за несколько дней, потому что не включается привычный режим контроля.

Поэтому 13-я зарплата интересна не только как элемент системы оплаты труда. Она хорошо показывает отношение человека к неожиданным деньгам. Один превращает её в финансовую подушку, другой — в давно отложенную цель, третий через неделю уже не помнит, куда она ушла.

Как говорил Фоменко: «Даже самый суеверный человек никогда не откажется от 13-й зарплаты».

#тринадцатаязарплата #психологияденег #финансоваяграмотность #личныефинансы #годоваяпремия #финансовоемышление

Кажется, что о росте цен говорят все, но до конца эту тему понимают немногие.

А между тем инфляция — главный фактор, определяющий, сколько будут стоить ваши деньги сегодня и каким будет их реальное предложение завтра.

В этой статье разберем, что такое инфляция, какие факторы на нее влияют и как она отражается на личных финансах.

Что такое инфляция простыми словами

Инфляция — это устойчивый процесс снижения покупательной способности денег, который сопровождается общим повышением цен. Проще говоря, со временем на ту же сумму вы получаете все меньше товаров и услуг.

Например, если сегодня килограмм гречки стоит 45 рублей, а через год — 56 рублей, значит, инфляция составила почти 25%. Деньги формально остались те же, но их покупательская способность снизилась.

Инфляция — это естественное явление для экономики. Она сопровождает развитие любого рынка, где есть производство, торговля и спрос.

Но важно, чтобы рост цен был умеренным: тогда бизнес развивается, а население не теряет доверия к национальной валюте.

Причины и факторы инфляции

Рост цен никогда не возникает на пустом месте. На него влияют десятки причин, которые делятся на внутренние и внешние.

Внутренние факторы:

•Увеличение себестоимости производства (сырье, логистика, энергоресурсы).

•Повышение зарплат и других расходов бизнеса.

•Рост налоговой нагрузки.
Например, с 1 января 2026 года базовая ставка НДС повышена с 20% до 22%, что добавило инфляционного давления.

•Дефицит бюджета и печать денег для его покрытия.

Внешние факторы:

•Колебания валютного курса.

•Стоимость импортных и экспортных товаров.

•Геополитические и сырьевые кризисы.

•Нарушения в глобальных цепочках поставок.

Как измеряют уровень инфляции

Главный показатель — индекс потребительских цен (ИПЦ), который отслеживает изменение стоимости фиксированной корзины товаров и услуг.

По данным на 27 июля 2026 года:

Годовая инфляция на 20 июля составила 5,9%.

По данным Росстата, с начала года по 6 июля цены выросли на 4,49% (справочно: за аналогичный период 2025 года — 4,36%).

Недельная инфляция с 30 июня по 6 июля — 0,31%.

ЦБ РФ в июле повысил свой прогноз по инфляции на 2026 год — с 4,5–5,5% до 6–7%.

Как инфляция влияет на ваши деньги

•Банковские вклады. Если ставка по вкладу ниже уровня инфляции, сбережения уменьшаются в реальном выражении. Например, при инфляции 10% и доходности вклада 8% вы фактически теряете 2% покупательной силы в год.

•Доход и зарплата. При росте цен без повышения доходов реальная зарплата падает. Даже если вы зарабатываете больше, важно смотреть, сколько реально можно купить на эти деньги.

•Финансовый рынок. Инфляция влияет на ключевую ставку: чем она выше, тем дороже кредиты и тем привлекательнее инструменты с фиксированной доходностью — облигации, депозиты, ОФЗ.

•Долгосрочные накопления. Инфляция съедает пенсии, страховые накопления и долгосрочные инвестиции, если они не приносят доход выше темпа роста цен.

Последствия для экономики и населения

Инфляция затрагивает всех участников экономической системы:

•Бизнес: рост затрат, неопределенность, сложности с планированием.

•Население: снижение уровня жизни, особенно сильно страдают люди с фиксированными доходами.

•Государство: сложный баланс между стимулированием роста и контролем над ценами.

По данным ЦБ на второй квартал 2026 года:

Текущий рост цен с поправкой на сезонность во II квартале составил в среднем 5% в пересчете на год (после 8,7% в I квартале и 4,3% в IV квартале 2025 года).

Базовая инфляция (очищенная от волатильных факторов) во II квартале замедлилась до 4,2% (после 6,2% в I квартале).

Оценка устойчивой инфляции сохраняется в диапазоне 4–5%.

Регулятор связывает ускорение роста цен в последние месяцы с волатильными позициями — прежде всего моторным топливом и плодоовощной продукцией.

Как защитить деньги в текущих условиях

Инфляция — постоянный спутник экономики. Но к ней можно адаптироваться с помощью продуманных финансовых решений.

•Ориентируйтесь на доходность выше инфляции. Не держите все в наличных или на депозитах. Ищите финансовые инструменты, которые перекрывают текущий рост цен.

•Используйте налоговые льготы. Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и долгосрочные вложения помогают снизить налоговую нагрузку.

Следите за ключевой ставкой. От нее зависит стоимость кредитов и потенциальная доходность сбережений. 
24 июля 2026 года регулятор снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. — до 14,0% годовых. Это уже десятое снижение подряд с лета 2025 года (тогда ставка составляла 21%). При этом ЦБ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год до 14,5–14,6%.
Следующее заседание запланировано на 11 сентября 2026 года.

Инфляция — естественный, но опасный процесс, если не учитывать ее влияние на свои финансы. Она отражает состояние экономики, уровень доверия к рынку и качество управления деньгами в стране.

Агентство по страхованию вкладов каждый год публикует одну и ту же цифру: 96,8% вкладчиков укладываются в лимит страхового возмещения. Звучит утешительно. Но за этой статистикой прячется простой факт — если ваша сумма в банке выше лимита, разницу вам никто не обязан возвращать.

Что реально застраховано

Базовый лимит — 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Сюда входит всё: сам вклад, остаток на карте, начисленные проценты. Не 1,4 млн на вклад и отдельно на карту — именно на человека в конкретном банке, суммарно, все продукты вместе.

Есть исключения. Рублёвые безотзывные вклады, оформленные сберегательными сертификатами на срок больше трёх лет, защищены до 2,8 млн. Для отдельных ситуаций — продажа квартиры, наследство, счета эскроу при покупке жилья — лимит поднимается до 10 млн, но временно, обычно на несколько месяцев с момента поступления суммы на счёт.

Всё, что выше этих границ и лежит в одном банке без специальных условий, при отзыве лицензии превращается не в гарантию, а в требование к конкурсной массе. Такие требования удовлетворяются в порядке очереди, и далеко не всегда полностью — а сам процесс может растянуться на месяцы, а иногда и на годы, если у банка остались активы для распродажи.

Проверить это легко: если сумма на счетах в одном банке — вклад плюс карта плюс любые остатки — превышает 1,4 млн, часть денег фактически лежит без страховой защиты, даже если вы об этом не задумывались при открытии счёта.

Один банк — это не только про лимит

Даже если сумма укладывается в 1,4 млн, хранить всё в одном месте — риск другого рода. Проблемы у банка редко начинаются с отзыва лицензии. Сначала — сбои с переводами, задержки платежей, временные ограничения на снятие наличных. Пока идёт разбирательство, деньги физически недоступны, а обязательства — коммунальные платежи, кредит, алименты — никого не ждут.

Доступ к деньгам в нужный момент часто важнее красивой процентной ставки. Вклад под 18% годовых бесполезен, если именно в день, когда нужно оплатить счёт, карта временно не проходит на кассе.

Как выглядит диверсификация на практике

Не нужно открывать десять счетов ради галочки. Работают несколько простых принципов:

1. Держите в одном банке сумму не выше страхового лимита — остальное переводите в другой банк.

2. Разделяйте функции: один банк — для повседневных трат и зарплаты, другой — для накоплений, которые не трогаете месяцами.

3. Часть сбережений держите не только в депозитах, но и в других инструментах — облигациях, ОФЗ — чтобы не зависеть от условий одного продукта и одного банка сразу.

4. Валютную часть сбережений тоже стоит распределять между банками, а не держать одной суммой в одном месте.

5. Для инвестиций используйте не одного брокера — брокерский счёт тоже может оказаться заблокирован при проблемах у компании, а не только у банка.

Хватает и двух банков вместо одного, чтобы правило начало работать — необязательно доводить схему до пяти счетов и трёх брокеров.

У меня сейчас вклад в одном банке и карта для повседневных трат в другом — не потому что я разбираюсь в рисках лучше банковских аналитиков, а потому что один раз карта отказала ровно в день оплаты секции сына, и повторять это не хочется.

Диверсификация — это не про доходность, а про то, чтобы одна проблема в одном месте не забрала сразу все деньги. Разница на практике простая: у человека с одним банком при сбое встаёт вся семья, у человека с двумя-тремя — только часть планов сдвигается на день-два, пока решается вопрос с одним из счетов.

Про такие вещи — без воды, с конкретными цифрами и без общих советов «на всякий случай» — здесь и разбираемся. Присоединяйтесь, если тема близка.

У вас сбережения лежат в одном банке или уже разделены между несколькими? 💬

«Куда инвестируют богатые в 2026 — и что из этого доступно вам»

Пока одни спорят про курс доллара в чатах, у капитала свои маршруты: недвижимость, private equity, венчур, редкие активы. Разберём, куда сейчас реально идут деньги состоятельных инвесторов и что из этих стратегий можно повторить с обычным брокерским счётом.

Владислав Никонов, основатель БАЗАР, в прямом эфире, без записи и с ответами на вопросы в моменте. Спросите то, что давно хотели узнать про инвестиции.

После эфира, как всегда, полезный материал: чек-лист или таблица по теме выпуска.

Зарегистрироваться: https://welcome.finbazar.ru/efir

Четверг, 19:00 МСК. Приходите, будет о чём поговорить.

📊 Краткий обзор компании, от которой аналитики в 23–24 годах ждали роста до 700–750 руб.

🫧 Красивая история вертикальной интеграции: своё сырьё — своя сталь — своя энергия. Правда, на практике эта красивая история последние годы больше напоминает мыльный пузырь, который вот-вот лопнет. Мечел — это пример компании, которая годами пытается выбраться из долговой ямы.

📉 Цифры депрессивные. Выручка компании снижается уже три года подряд. EBITDA падает четвёртый год. Добыча угля в прошлом году рухнула на 33% — до минимальных 7,3 млн тонн. Да, там была авария на фабрике «Якутугля», но если бизнес настолько зависим от одной фабрики, что авария обрушивает добычу на треть, — это вопрос к менеджменту, а не к форс-мажору. Свободный денежный поток после вычета процентов в 2025 году ушёл в отрицательную зону впервые за много лет. И отдельный лютый треш — долговая нагрузка. Да, с 2018 года компания сокращала долг. Но потом EBITDA упала, и коэффициент «долг/EBITDA» снова взлетел до экстремально высоких значений.

🔧 Капзатраты последние годы были ниже амортизации — компания тупо не вкладывалась в обновление активов. Это как если бы вы перестали менять масло в машине, потому что «денег нет, но вы держитесь». В какой-то момент мотор заклинит, и тогда капзатраты придётся делать уже экстренные и в разы больше.

🎯 ИнвестВзгляд: Актив не для долгосрочного инвестора. Скорее для спекуляций. Аналитики ждали +50% (к ценам 23–24 годов), а получили почти –90%. Хм... но история тут цикличная, смотрите сами (стоимость актива средняя за период, с округлением):
• Начало 2009: 90 руб.
• Весна 2010: 720 руб., рост более чем в 7 раз
• Начало 2011: 870 руб., ещё +20%
• Конец 2011: 320 руб., котировки потеряли 2/3 стоимости
• Конец 2014: 25 руб., ещё падение более чем на 90%
• Конец 2016: 170 руб., опять рост в 7 раз, уже ведь было...
• Лето 2020: 65 руб., падение на 60%
• Начало 2024: 320 руб., рост в 4,7 раза
• Лето 2026: 35 руб., снова летим в бездну, опять под –90%

🎲 Ну а теперь найдутся ли смельчаки, которые смогут предсказать, что будет дальше: рост в 7 раз или –90%?

$MTLR $MTLRP

Разница между средней пенсией по старости и привычным доходом — это не абстракция. Это конкретная сумма, которую придётся закрывать из своего кармана каждый месяц, если не начать откладывать заранее. И чем позже начать, тем больше эта сумма.

Вот простой расчёт. Если откладывать по 10 000 рублей в месяц с 41 года до 60 лет (19 лет) при среднегодовой доходности 10%, к моменту выхода на пенсию накопится около 6,5 млн рублей. Если начать в 30 лет с той же суммой — почти 12 млн. Разница не в силе воли, а в количестве лет, которые успевают поработать сложные проценты. Но это не значит, что в 41 год поздно — это значит, что придётся откладывать больше или искать инструменты с господдержкой, которые компенсируют упущенное время.

Что можно использовать прямо сейчас

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — государство добавляет к взносам софинансирование до 36 000 рублей в год в течение первых лет участия. Плюс к этому — налоговый вычет 13% от суммы взносов, до 52 000 рублей в год с базы 400 000 рублей. По сути можно вернуть часть денег дважды: один раз через прямое софинансирование, второй — через возврат налога. Размер софинансирования зависит от официального дохода: чем он ниже, тем больше государство добавляет на каждый вложенный рубль. Деньги в ПДС застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей — это выше стандартной страховки по банковским вкладам.

Минус один, но существенный: горизонт программы — от 15 лет. Забрать деньги раньше можно, но часть господдержки теряется, а налоговый вычет придётся вернуть, если договор расторгнут раньше пяти лет с даты заключения. Для сорокалетнего человека это означает выход на пенсию примерно в момент, когда договору исполнится 19–20 лет — горизонт вполне рабочий.

Второй вариант — индивидуальный инвестиционный счёт нового типа. Здесь тоже действует налоговый вычет с той же совокупной базой 400 000 рублей в год, но деньгами можно управлять самостоятельно: покупать облигации, акции, фонды — вместо того чтобы доверять портфель управляющей компании НПФ. Плата за эту свободу — придётся самой разбираться, во что вкладывать, и самой нести риск просадки в плохой год.

Как считать, сколько откладывать

Берём желаемую ежемесячную прибавку к пенсии, например 30 000 рублей. Умножаем на количество лет дожития после выхода на пенсию, допустим 25 лет — получаем 9 млн рублей, которые нужно накопить к моменту выхода на пенсию. Дальше делим этот капитал на количество оставшихся лет накопления с учётом ожидаемой доходности — и получаем ежемесячный взнос. Чем раньше считать, тем меньше цифра получается в месяц и тем легче её выдержать без ущерба для текущего бюджета.

Пример на двух возрастах при одинаковой цели в 9 млн рублей и доходности 9% годовых: в 41 год до 60 лет нужно откладывать примерно 20 000 рублей в месяц. Тому, кто начал в 30 лет, хватило бы 9 000 рублей в месяц на тот же результат. Цифра неприятная, но честная — и именно поэтому откладывать лучше начиная с сегодняшнего дня, а не с понедельника.

Список того, что стоит проверить перед тем, как выбирать инструмент: — какая фактическая доходность у фонда за последние три года, а не только заявленная в рекламе — есть ли комиссия за управление и сколько процентов дохода она забирает — что происходит с деньгами при досрочном расторжении договора — застрахованы ли средства государством и на какую сумму — можно ли перевести счёт в другой НПФ без потери накопленного софинансирования — привязаны ли условия к возрасту или доходу, и не изменятся ли они через пару лет

Дочь на днях спросила, зачем я вообще думаю о пенсии — до неё ещё двадцать с лишним лет. Я ответила, что именно поэтому и думаю сейчас, а не когда останется десять.

Подписывайтесь, если считаете деньги так же въедливо, как я — здесь только конкретные цифры, без воды.

Как думаете: 41 год — это ещё старт или уже пора догонять? 🔥

На рынке столько «цифрового», что легко всё перемешать: цифровые права, ЦФА, токены… Чаще всего их считают синонимами, а разница принципиальная: от неё зависят риски, налоги и даже то, можно ли вообще считать инструмент инвестицией. Разбираем коротко и по делу. 👇

Что такое цифровые права

Это любое имущественное право (на товар, услугу, доступ, лицензию), оформленное в цифровой системе. По ГК РФ условия его исполнения задаются правилами платформы — будь то маркетплейс, CRM или блокчейн.

Это не про доход, а про удобство и прозрачность: зафиксировать право и исполнить обязательство.

Примеры:

электронный подарочный сертификат;

подписка на сервис;

лицензия на фото или шаблон;

купон/промокод с условиями. 😎

Что такое ЦФА

Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это специальный вид цифровых прав по ФЗ № 259‑ФЗ. По сути, это цифровые финансовые инструменты: они удостоверяют денежные требования либо права по ценным бумагам. Экономически — аналог облигаций, акций или деривативов, только в цифровой форме.

Ключевые черты:

Про деньги. Либо выплаты (купоны), либо право на ценные бумаги, либо производный результат.

Жёсткое регулирование. Выпускать могут только операторы из реестра Банка России; обязательны раскрытие информации и защита инвесторов.

Прозрачность. Операции в распределённом реестре — сложнее подделать.

Инвестиционная логика. Цель — привлечь финансирование и дать доход.💰

Пример: «цифровая облигация» с регулярными выплатами на платформе оператора.

В чём разница

Назначение. Цифровые права закрывают операционку (товар/услуга/доступ). ЦФА — финансы (доход, права на ценные бумаги).

Доходность. У цифрового права её нет — покупают ради результата. У ЦФА доходность — суть инструмента.

Регулирование. Цифровые права — по правилам платформы и ГК РФ. ЦФА — по ФЗ № 259‑ФЗ и под надзором Банка России.

Кто выпускает. Цифровые права может выпустить любой бизнес. ЦФА — только через аккредитованного оператора по строгим правилам.

Защита. Для ЦФА есть регуляторный контур (реестр, процедуры, раскрытие). Для цифровых прав — правила платформы и общие нормы гражданского права.

Бытовой пример: сертификат в кофейню — цифровое право. «Цифровая облигация» с купонами — ЦФА.😉

Почему путать опасно

Юридические риски. Неверная квалификация может привести к признанию сделок недействительными.

Налоги. От типа инструмента зависит налогообложение: ошибка грозит доначислениями и штрафами.

Ожидания и риски. Если человек думает, что купил инвестицию, а это право на услугу, он неверно оценивает доходность и риски.

Споры. Механизмы защиты разные: у ЦФА есть специальные процедуры и надзор.

Для бизнеса это критично: от квалификации зависит, какие разрешения нужны, как вести учёт и взаимодействовать с регуляторами.📋

Как быстро понять, что перед вами

Задайте 4 вопроса:

Что я получаю? Товар/услугу/доступ — скорее цифровое право. Деньги/ценные бумаги/права на них — возможно, ЦФА.

Есть ли доходность? Купоны, проценты — признак ЦФА. Результат (товар, доступ) — цифровое право.

Кто выпустил и где? ЦФА выпускают только через операторов из реестра Банка России. Внутренний сертификат магазина — не ЦФА.

Какие правила? У ЦФА всегда есть решение о выпуске и раскрытие информации. У цифрового права правила гибкие и зависят от платформы.

Тренды

Рынок цифровых инструментов растёт: бизнес автоматизирует обязательства, инвесторы ищут новые форматы вложений. ЦФА становятся альтернативой облигациям — быстрее и прозрачнее. Регулятор усиливает контроль: реестр операторов расширяется, требования к защите инвесторов ужесточаются.📈

Вывод

Цифровые права и ЦФА — не одно и то же. Первые — удобный цифровой формат для прав на товары, услуги, доступ и лицензии. Вторые — финансовые инструменты в цифровой форме: про деньги, ценные бумаги и доходность, под специальным регулированием.

Понимать разницу важно и бизнесу, и инвесторам, и обычным пользователям — чтобы не попасть на штрафы и не купить «не то».

Источник: ФЗ № 259‑ФЗ, ГК РФ, официальные материалы Банка России.

Вы лучшее

Страховка к потребительскому кредиту может стоить от 2 до 30% от суммы займа. Берёте 500 тысяч — переплата за полис доходит до 150 тысяч рублей. И это не всегда очевидно в момент подписания: сумма страховки часто просто включена в тело кредита, а значит, на неё ещё и проценты капают.

Зачем банк вообще предлагает страховку

Формально страхование жизни и здоровья при потребительском кредите — дело добровольное. Банк не имеет права отказать в выдаче кредита только потому, что вы не хотите оформлять полис. На практике происходит иначе: без страховки ставка выше на несколько пунктов, а иногда и кредит одобряют неохотнее.

Логика банка простая: если с заёмщиком что-то случится — потеря работы, болезнь, смерть — страховая компания закроет долг вместо него. Банк снижает свой риск, а заодно получает комиссию от страховой компании за продажу полиса. Это отдельная статья дохода банка, часто более прибыльная, чем сами проценты по кредиту.

Право на независимую страховку

По закону, если ставка по кредиту связана со страхованием, у вас есть право получить тот же кредит на тех же условиях, самостоятельно заключив договор страхования с любой страховой компанией, которая соответствует критериям банка. Банк обязан эти критерии предоставить по запросу.

На практике это работает так: вы находите страховую компанию с полисом дешевле, проверяете, что её условия совпадают с требованиями банка — сумма покрытия, риски, срок, — и приносите готовый договор вместо того, что предложил менеджер. Разница в цене может быть в разы.

30 дней на возврат — период охлаждения

Если полис уже подписан, а через неделю вы поняли, что переплатили — деньги можно вернуть. С 21 января 2024 года действует федеральный закон № 359-ФЗ: срок для отказа от страховки, оформленной вместе с кредитом, увеличен до 30 календарных дней с момента заключения договора. Раньше было 14 дней.

Чтобы вернуть деньги, заявление пишется не в банк, а напрямую в страховую компанию — свободная форма, с указанием реквизитов для возврата. Страховая обязана вернуть полную стоимость полиса без вычетов, если страховой случай за это время не наступал.

Правило не распространяется на всё подряд:
— обязательное страхование залога при ипотеке (квартира как обеспечение);
— КАСКО, если автомобиль в залоге у банка;
— ОСАГО — оно обязательное по закону в принципе;
— сервисные сертификаты и юридическое сопровождение — формально это вообще не страхование.

Что делать, если 30 дней прошли

Отказаться всё ещё можно — через страховую или через суд, но условия менее выгодные. Часть страховых компаний по своим правилам позволяют вернуть часть стоимости пропорционально оставшемуся сроку полиса. Стоит проверить правила конкретного страховщика до подписания договора — это экономит нервы позже.

Свой кредит я оформляла в разводе, совместно с бывшим мужем — старый, ещё общий долг, который достался мне одной. К страховке я тогда даже не притронулась взглядом: подписала пакет документов там, где отметил менеджер. Полгода спустя нашла в выписке платёж за полис, о существовании которого забыла на следующий день после оформления.

Страховка при кредите — не разводка и не обязательный пункт одновременно. Это отдельный продукт, который стоит сравнивать так же внимательно, как сам кредит. Иногда выгоднее оставить всё как есть, иногда — забрать полис в течение месяца и оформить дешевле в другом месте.

Если тема разбора кредитных и банковских продуктов вам откликается — оставайтесь здесь, дальше разберём ещё несколько мест, где банк зарабатывает на невнимательности клиента.

А у вас есть страховка к действующему кредиту? Проверяли, что в неё входит, или подписывали не глядя? 💰

Понедельник, 27 июля 2026 г.
Ключевые события российского рынка
- Рынок и ставка: Индекс МосБиржи начинает неделю после первой за 19 недель позитивной пятидневки. По итогам прошлой недели индексы МосБиржи и РТС прибавили 10,6–11,1%. Центральным событием пятницы стало решение Банка России: регулятор снизил ключевую ставку на 25 б.п. до 14% годовых — это десятое подряд снижение. Консенсус-прогноз предполагал сохранение ставки на уровне 14,25%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что ускорение роста цен рассматривается как временное, а инфляционные ожидания могут снизиться по мере стабилизации топливного рынка. При этом ЦБ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год до 14,5–14,6%, на 2027 год — до 10,5–12,5% против 8–10% ранее. Оценка устойчивой инфляции остаётся в диапазоне 4–5%.
- Геополитика и нефть: Выходные принесли смешанные сигналы. Новости о готовности США и Ирана к перемирию и попытках Китая возобновить мирные переговоры обвалили Brent со $100 до $88 за баррель. Это уже отразилось на индексе МосБиржи в воскресенье — индекс терял более 1%, опустившись ниже 2200 пунктов. Дополнительное давление создали сообщения об атаке украинского беспилотника на нефтяной танкер Chevron в Чёрном море. Эскалация на Ближнем Востоке поддерживала российский рынок всю прошлую неделю, но на этой неделе данный фактор может потерять силу.
- Рубль: Умеренное укрепление продолжается. Официальный курс ЦБ с 25 июля: доллар — 78,0308 руб., евро — 88,8927 руб., юань — 11,5025 руб. Поддержку оказывают налоговый период и высокие цены на нефть.
- Долговой рынок: После решения Минфина сократить размещения классических ОФЗ и перехода к флоатерам доходности начали снижаться, индекс RGBI сформировал сильную техническую картину. Облигации выглядят наиболее привлекательным сегментом — потенциал переоценки остаётся выше, чем у большинства акций. Однако инфляционные ожидания повышены, а за прошлую неделю произошло 19 случаев неисполнения обязательств по облигациям — всё больше технических дефолтов переходят в полноценные банкротства.
Корпоративные события и отчётность:
- «Русагро»: внеочередное собрание акционеров голосует по дивидендам. Совет директоров рекомендовал выплату 16,48 рубля на акцию из нераспределённой прибыли прошлых лет, дивидендная доходность около 17%. Рекомендованная дата закрытия реестра — 6 августа. Бумаги компании в пятницу взлетели на 35,7%, став абсолютными лидерами роста.
- «Норникель»: публикует производственные итоги за 1 полугодие 2026 года. По результатам 3 месяцев 2026 года производство никеля составило 42 тыс. тонн, меди — 99 тыс. тонн, палладия — 608 тыс. унций, платины — 136 тыс. унций. Для сравнения: в 1 полугодии 2025 года производство никеля снизилось на 4% г/г до 87 тыс. тонн, меди — на 2% до 213 тыс. тонн.
- Positive Technologies: представляет отчёт за 1 полугодие 2026 года. Годом ранее объём отгрузок вырос на 49% г/г, выручка — на 28%, чистый убыток составил 5 млрд рублей (+13% г/г), управленческий убыток NIC достиг 7,6 млрд рублей.
- Ozon: бумаги остаются под давлением на фоне продолжающихся атак на склады Wildberries. Санкции ЕС в отношении Озон Банка, по заявлению компании, не распространяются на другие юридические лица группы.
Зарубежные новости
- США: Неделя входит в один из самых насыщенных периодов квартала. Инвесторам предстоит оценить итоги заседания ФРС, отчёты Microsoft, Apple и Amazon, данные по ВВП и инфляции. Главный вопрос — способны ли технологические гиганты оправдать рекордные инвестиции в ИИ. После разочаровывающей реакции на отчёты Alphabet и Tesla любые намёки на рост капзатрат без сопоставимого увеличения прибыли могут спровоцировать новую волну распродаж. ФРС, вероятнее всего, сохранит ставку без изменений, однако жёсткая риторика способна похоронить ожидания быстрого смягчения.
- Нефть: Brent откатилась ниже $87 за баррель после сообщений о приостановке американских ударов по Ирану и переговорах по возобновлению судоходства через Ормузский пролив. Потеря более 5% за день, однако любая новая эскалация способна вернуть котировки к $100. https://vk.ru/im/channels/-236582514

Чтобы просто понимать, как это работает, нажала на кнопку SBER.

Оо... Я под впечатлением! 😍

Фин. Аналитик рассказал мне, что Sber сейчас в падении с сильным медвежьим давлением. И что это бычий разворот.

И вот, спасибо нашим экспертам, я уже начинаю понимать эти слова...

Все ждали, что после атак на склады Wildberries ценники поползут вверх. Логика понятная: товар сгорел, склады встали, значит дефицит и подорожание.

А по факту в первые дни случилось обратное. Цены поехали вниз.

Разбираю, что показали данные, почему это временная история и когда мы всё-таки увидим рост.

Что произошло со складами

Напомню коротко, потому что события идут почти каждый день.

В ночь на 18 июля беспилотники ударили по логистическим центрам в Котовске Тамбовской области и в подмосковной Электростали. В Котовске погибли семь сотрудников ночной смены, ещё 25 человек пострадали. В Электростали погиб один человек, десятки получили ранения.

Дальше по нарастающей. В ночь на 20 июля эвакуировали комплекс в Коледино, но он не пострадал и вернулся к работе тем же утром. 22 июля удары пришлись по Краснодарскому краю и Невинномысску. 24 июля загорелся склад в Новосаратовке под Петербургом, а компания приостановила работу центров в Шушарах и Уткиной Заводи.

Товары с пострадавших складов маркетплейс временно снял с продажи. Основательница компании Татьяна Ким сообщила, что часть товаров удалось спасти и их перераспределяют по другим объектам.

Цены пошли вниз, и это зафиксировали

Сервис мониторинга цен YoloPrice отслеживает стоимость товаров в корзинах своих пользователей и присылает уведомления, когда цена падает. По сути это датчик, который показывает, когда много товаров дешевеет одновременно.

Вечером 19 июля, через сутки после первых ударов, датчик зашкалило.

С четырёх до десяти вечера уведомлений о снижении цен на Wildberries пришло примерно в шесть раз больше обычного. В пиковые три часа поток превысил средний уровень площадки в семь с лишним раз. Доля Wildberries среди всех сообщений о снижении цен подскочила до 59 процентов, хотя обычно держится около тридцати. У Ozon и Яндекс Маркета в это же время ничего похожего не происходило.

Правда, есть нюанс. Скидки не стали глубже: медианное снижение составило 8 процентов против обычных девяти. То есть подешевело сразу очень много товаров, но каждый по чуть-чуть. Почти половина этих товаров пришлась на одежду, обувь и аксессуары.

Сами аналитики честно оговариваются, что доказать связь с ударами по складам нельзя. Это могла быть и обычная сезонная распродажа летнего ассортимента, которая просто совпала по времени.

Но версия, которая мне кажется самой правдоподобной, звучит так: продавцы испугались за свои остатки. Когда два крупных хаба встали, а по остальным непонятно, что будет завтра, разумный селлер снижает цену и старается продать товар быстрее, пока он ещё цел и пока его вообще можно отгрузить.

Почему цены всё равно вырастут

Теперь про то, что будет дальше. И тут мнения расходятся довольно резко.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 24 июля прямо сказала, что шок предложения от этих ударов может подтолкнуть цены вверх. Оговорившись, что для регулятора важнее другое: закрепится ли этот рост в устойчивой инфляции или останется разовым всплеском.

Экономист Михаил Беляев считает иначе. По его мнению, склады маркетплейса это капля в море всего товарного рынка, пострадала торговая площадка, а не заводы, которые производят товар. Продавцы просто перейдут на другие площадки.

Мне ближе первая позиция, и вот по каким причинам.

Первое. Уничтожено около десяти процентов всех складских мощностей маркетплейса, это порядка 444 тысяч квадратных метров. Построить новые обойдётся примерно в 35,5 миллиарда рублей. Эти деньги компания возьмёт не из воздуха, а из тарифов на хранение и приёмку товара, которые платят продавцы. А продавец заложит их в цену.

Второе. Логистика усложнилась прямо сейчас. Товар везут в обход, через уцелевшие склады, которые и так работали с полной загрузкой. Каждая лишняя перевалка это деньги.

Третье. Страховка. После таких событий страховать склады станет либо кратно дороже, либо невозможно вообще. Это тоже расходы, которые в итоге доедут до ценника.

Четвёртое. Продавцы, потерявшие товар, компенсации получили символические. Люди в чатах пишут про выплаты в две-три тысячи рублей при сгоревшем товаре на 130 тысяч. Восстанавливать оборотку они будут за счёт маржи на новых партиях.

Когда мы это почувствуем

Не завтра. Остатки, которые уже лежат на складах, продадут по старым ценам.

Эксперты называют осень, и мне этот срок кажется реалистичным. Пока распродаются текущие запасы, разница незаметна. Новые партии придут уже с другой себестоимостью, с новыми тарифами за хранение и с заложенной премией за риск.

Есть и фактор, который будет тормозить рост. Ozon и Яндекс Маркет никуда не делись, и если Wildberries слишком резко поднимет тарифы, продавцы уйдут туда. Конкуренция площадок это единственное, что реально сдерживает ценники.

Что делать покупателю

Крупные покупки, которые вы и так планировали на осень, есть смысл сделать сейчас. Особенно то, что везут издалека или производят за границей.

Проверяйте срок доставки до того, как оплатите. Логистику перестраивают на ходу, и заявленные сроки сейчас плавают.

Не бросайтесь на резко подешевевший товар с долгой доставкой. Часть продавцов сейчас распродаёт остатки, чтобы закрыть кассовый разрыв, и со сроками у таких лотов бывает по-разному.

И последнее. За каждой карточкой товара стоит конкретный человек, у которого прямо сейчас может быть очень тяжёлый месяц. Лишняя единица в отзыве из-за задержки на пару дней бьёт сильнее обычного.

А вы уже заметили изменения в ценах или доставке? Напишите в комментариях, из какого вы региона.

🚀 Все оперативные апдейты, отработка этих идей в лайве и разборы, которые не выходят на Базаре, я публикую в своем Telegram-канале Stocknews! Залетай, пока ссылка открыта: 👉 https://t.me/rinkirf

#трейдинг #акцииРФ #фьючерсы #сигналы #базарразбор

🤔Меня часто спрашивают: «можно ли продать долю в ООО, если у компании висит кредиторка?»

✅Мой ответ - ДА, это возможно, но есть нюансы о которых нужно знать заранее!

💬Рассказываю:

🔍🏁Первое, с чего я начинаю аудит долговых обязательств продаваемой компании, это конечно же с проверки «коэффициента быстрой ликвидности».

Если простыми словами - это когда Оборотные активы: дебиторка, деньги на счетах, финансовые вложения (без товарных запасов) - превышают краткосрочную кредиторскую задолженность, по промежуточному бухгалтерскому балансу.

⚠️Если кредиторы нагрянут, можно распродать «быстрые» активы и закрыть долги, не трогая оборудование и склады! ❌Если показатель Отрицательный - это первый признак Юридического риска, компания может работать не на прибыли, а не закрытие долгов.

✳️2 СТРАТЕГИИ ПРОДАЖИ ООО С ДОЛГАМИ:

1️⃣ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ ДО ПРОДАЖИ.

Продавец гасит все долги ДО сделки, на этапе подготовки бизнеса к продаже. ➕Покупатель получает чистую компанию, без обязательств.

✅Компания продается быстрее, с большей вероятностью чем с долгами!

🕵️‍♂️📃Проверяем отсутвие долгов справками после погашения:

📍1. Справка о «Состояние расчётов с бюджетом по налогам и взносам» (ФНС, ОПС,ОМС) + по взносам на Травматизм

📍2. Справка о «сальдо ЕНС»

👎Минусы для Продавца: есть риск что продавец погасит долги, а компания не продастся!

2️⃣ПРОДАЖА КОМПАНИИ С ДОЛГАМИ.

Продаём долю в ООО с долгами, но цену бизнеса снижаем на сумму обязательств.

➖ У Покупателя больше рисков. Налоговая может доначислить пени, всплывут старые долги. Для покупателя падает чистая прибыль и растёт срок окупаемости бизнеса.

❎Компанию может купить только покупатель из категории: «системник или инвестор», который знает ценность данного бизнеса, а долги - это плата за ликвидный бизнес в долгую перспективу!

👍Плюсы для Продавца: вы ничем не рискуете, не вкладываете дополнительные ресурсы на покрытие Долгов, а сразу же берётесь за дело - продажу бизнеса!

💬👔МОЙ ВЫВОД:

Продать можно, но либо вы зачищаете баланс, либо готовьтесь к долгой сделке со скидкой!

———

#бизнесброкер #готовыйбизнес #продажабизнеса #покупкабизнеса #бизнес #юрист #брокер #маркетолог #авитолог #seo #smm #avito #селлеры #вайлдберриз #продаюбизнес #покупаюбизнес #сделки #риелтор #риэлтор #бизнес #малыйбизнес #ооо #финансы #финансоваяграмотность #профит #finbazar #bazar #tenchat #vk #max #бизнесброкермосква #бизнесброкерсочи #бизнесброкерданиилкондратьев #kondrez

Федеральная антимонопольная служба выпустила письмо, которое систематизировало подходы к оценке интернет-контента как рекламы. Документ затрагивает карточки товаров на маркетплейсах, информацию на сайтах компаний, в мобильных приложениях, соцсетях и агрегаторах. Главный вывод: не любая информация о товаре или услуге является рекламой, и граница определяется не площадкой, а функцией и оформлением конкретного материала.

Кому адресовано разъяснение

Документ прежде всего предназначен для владельцев сайтов, маркетплейсов, агрегаторов, интернет-магазинов и компаний, продвигающих товары и услуги в сети. Особую актуальность он имеет для селлеров на маркетплейсах, которые часто не могут определить, нужно ли маркировать карточку товара как рекламу.

Разъяснение также важно для маркетологов и юристов, отвечающих за соблюдение рекламного законодательства. Оно даёт чёткие ориентиры: где можно размещать информацию свободно, а где уже требуется соблюдение Закона о рекламе — с пометкой «реклама», указанием рекламодателя и передачей данных в Единый реестр интернет-рекламы.

Когда карточка товара — не реклама

ФАС подтвердила: стандартные карточки товаров в единых каталогах (на маркетплейсах, в 2ГИС, «Яндекс Картах» и аналогичных сервисах) рекламой не являются. Это работает при соблюдении условий:

карточки оформлены в едином стиле;

информация размещается среди аналогичных карточек;

отсутствует визуальное выделение;

сведения представляют собой стандартное описание компании или товара.

К нерекламным материалам также относятся результаты поиска в каталогах, подборки товаров («хиты», «новинки», «распродажа»), если они не акцентируют внимание на отдельных позициях, и отзывы покупателей в специальных разделах без призывов к покупке.

Когда информация становится рекламой

Решающее значение имеет не место размещения, а цель информации и способ её подачи. Если оформление начинает выделять конкретный товар среди остальных и привлекать к нему внимание — это уже реклама.

В качестве примера ФАС приводит баннер, который отображается на всех страницах сайта независимо от их содержания и фактически продвигает определённый товар.

Особенно важно: если предприниматель оплачивает размещение стационарного баннера на главной странице площадки или визуальное выделение своей карточки в поиске, такой материал переходит в разряд рекламного. На него полностью распространяются все требования закона — от обязательной пометки до передачи сведений оператору рекламных данных.

Сайт компании и социальные сети

ФАС отдельно подтвердила: информация о собственных товарах компании на официальном сайте, в мобильном приложении или социальных сетях обычно не признаётся рекламой, если она предназначена для информирования покупателей. Размещение каталога товаров, цен, условий доставки и правил использования продукции само по себе не требует применения законодательства о рекламе.

Однако даже официальный сайт не исключает признания информации рекламой, если отдельные материалы начинают выполнять именно рекламную функцию.

Рекомендации для предпринимателей

Разъяснение ФАС позволяет бизнесу выстроить понятную стратегию:

Соблюдайте единый стиль оформления карточек товаров и организаций в каталогах;

Не выделяйте отдельные карточки, если они не являются рекламным размещением;

Используйте баннеры и промоблоки с учётом требований законодательства о рекламе;

Не маскируйте рекламу под обычную информацию каталога;

При рекламе финансовых услуг обеспечьте наглядное раскрытие полной стоимости кредита в формулировке «полная стоимость кредита (займа)»;

Проверьте формы получения согласия на рекламные рассылки — исключите положения о бессрочном или автоматически продлеваемом согласии.

Главная ценность письма — в систематизации подходов, которые уже применялись ФАС и судами, применительно к современным интернет-сервисам. Бизнес получает чёткие критерии: обычный каталог не требует рекламной маркировки, но как soon как информация начинает выделяться и привлекать внимание — она становится рекламой со всеми вытекающими обязательствами.

Как вы считаете: новое разъяснение ФАС упростит жизнь маркетплейсам и селлерам или создаст новую волну споров о том, что считать «выделением» товара?

Делитесь в комментариях! 👇

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является юридической консультацией.

Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

#ФАС #Реклама #Маркетплейсы #Wildberries #Ozon #ИнтернетМаркетинг #ЦифроваяЭкономика #АналитикаФинбазар