Обычно у меня воскресенья проходят расслабленно. Стараюсь ничего важного на этот день не планировать , обычная рутина — посудомойка моет посуду, стиральную машину тоже загрузила работой, дети учат уроки, муж на тренировке, а я могу с чистой совестью побездельничать. Но перед этим - обязательно расписать ближайшие планы (не то, чтобы там был наполеоновский размах, но важные вещи стараюсь зафиксировать — какие анализы сдать, чьи дни рождения не пропустить, когда идти на квиз/театр и как в один день совместить заседание ЦБ и прямую линию с президентом). А в конце года еще нужно успеть все хвосты подчистить, чтобы с 1 января, по традиции начинать жить с чистого листа ( бегать по утрам, не есть вредную пищу, инвестировать только в скрепные активы и вотэтовотвсё — сами продолжите по списку).
Делюсь с Вами моим инвестиционным чек-листом - что важно успеть до Нового года .
📌1. Зафиксировать финансовый год.
Посмотрите на свой портфель и честно ответьте себе на вопросы:
- сколько заработали/потеряли ( хочется, конечно, чтобы мы все в уходящем году больше первое, чем второе, но давайте будем реалистами...);
-за счёт чего;
- где повезло, а где нет.
Не для самобичевания, а для понимания. Пока итоги не подведены, следующий год вы начинаете вслепую. Сделать выводы и поклясться себе «больше никогда в жизни не...»
📌2. Закрыть налоговые вопросы.
Если у вас есть убыточные позиции — сейчас самое время подумать о налоговой оптимизации.
Иногда выгоднее зафиксировать минус в декабре и зайти заново , чем героически держаться за бумагу.
Если по итогам года вы в убытке — смело можете этот пункт пропустить. Цинично, но факт.
📌3. Проверить структуру портфеля.
Год был нервный. Скорее всего, баланс активов уехал:
— акции занимают слишком большую долю;
— защитные инструменты усохли;
— что-то лежит по принципу «пусть будет».
Задайте себе простой вопрос: Если бы я собирал портфель сегодня — я бы купил это снова?
Если ответ «нет» — избавляйтесь.
У меня сейчас есть несколько портфелей, по которым стараюсь придерживаться стратегий. Вдруг вам такой лайфхак пригодится — очень удобно по итогам года смотреть результаты.
📌4. Обновить цели (да, снова). И так каждый год.
Жизнь за год могла сильно измениться. Доходы, расходы, планы, дети, ипотека, переезд, здоровье, желание «больше жить, а не работать».
И если цель устарела — портфель тоже должен измениться.
Не обязательно это делать именно в декабре, но ключевые точки на следующий год можно продумать уже сейчас. Чтобы потом быть готовым в любой момент купить биткоины/вложиться в золото/ поверить в светлое будущее $GAZP.
📌5. Настроить автоинвестирование.
Если в новом году вы снова собираетесь ловить удачный момент - спойлер: вы его не поймаете.
Зато регулярность работает всегда.
Автопокупки фондов, валюты, облигаций или даже просто парковка денег в ликвидных инструментах -это лучшее, что можно сделать для себя, ленивого и занятого.
📌6. Проверить финансовую подушку.
Перед Новым годом деньги любят тратиться сами. Вы же, как и я, уже заказали себе на вб бессмысленные сенсорные дозаторы для мыла, рассветные лампы и манго в кубиках, да?
Теперь убедитесь, что у вас есть 3–6 месяцев расходов в быстродоступных инструментах.
Подушка — это не про доходность. Это про спокойный сон и отсутствие паники.
📌7. Не ждать чуда.
Да, впереди ралли Санта-Клауса. Да, рынок может вырасти.
А может и нет.
Поэтому - не делайте резких движений под ёлку. Мы с вами в этом году и так уже их наделали на телефонных звонках президентов, не надо еще усугублять.
Самые дорогие инвестиционные ошибки совершаются с мыслями «ну раз уж конец года…».
И база:
Инвестиции — это не марафон с финишем 31 декабря.
Это длинная дистанция, где выигрывает не самый быстрый, а самый дисциплинированный.
Если до Нового года вы:
-навели порядок,
-выбросили в доме лишнее ,
-настроили автоматизацию,
-и вошли в январь с ясной головой
то вы сделали для своего будущего больше, чем 90% людей.
Можете благодарить.
#расту_сбазар #юмор #новичкам
