Investor_Sergei
Море пользы, финхаки, выгодные акции, эксперименты, тайны банков и брокеров
ТГ - https://t.me/+xC5qHw7A7RwxYTky
MAX - https://max.ru/InvestorSergei
Распаковка стратегии Альфа-Инвестиций для рынка акций на 2 квартал
Продолжаем изучать стратегии инвесткомпаний. Доверять на 100% аналитикам и следовать рекомендациям не стоит, но смотрим за трендами и фаворитами в бумагах. У Альфы прогноз оптимистичненький.
Прогноз
• Индекс Мосбиржи — 3000 на конец 2026 года. 3200-3400 — через год.
• Средняя дивидендная доходность — 7%
• Потенциал роста — 23-32%.
Часто спрашивают о моей стратегии инвестирования. Решил коротко описать основные тезисы в одном посте.
Подборка краткосрочных депозитов до 1 года
Увы, ставки в банках продолжают снижаться. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее.
👌 По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 25%.
Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 14,5%.
Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 16%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 16,5% годовых.
Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):
1 месяц:
•15% — ВБРР. Вклад «30 лет вместе».
•15% — БКС Банк. Вклад «Спринт Плюс» (для новых).
2 месяца:
•14,8% — Дом РФ. Вклад «Мой дом».
3 месяца:
•15,5% — Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Выгодный старт» (для новых в офисе).
•15% — Синара. Вклад «Приветственный» (для новых).
•15,5% — Севергазбанк. Вклад.
•14,6% — WB Банк. Вклад «Оптимальный».
•14,6% — Национальный стандарт. Вклад «Новый стандарт онлайн».
•14,6% — Морской. Вклад «Капитальный» (для новых).
•14,4% (14,58%) — БЖФ Банк. Вклад «Доходный».
•14,5% — Крокус-Банк. «Моментальный доход».
4 месяца
•15% — Норвик. Вклад «Онлайн».
•14,5% — Хлынов. Вклад «С чистого листа» (для новых).
6 месяцев:
•14,75% — МБ РУС Банк. «Новый вклад» (в офисе).
А что в самых крупных банках?
6 месяцев:
• 13,61% (14%) — Т-Банк. Вклад.
• 13,2% — Альфа Банк. «Альфа-Вклад» (для новых).
• 13,1% — ВТБ. «ВТБ-Вклад» (для новых).
• 13,1% — Сбер. Вклад «Лучший %» (для новых).
Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за прошедший месяц, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги
Итак, в прошлом месяце преодолел рубеж в полмиллиона рублей, заработанных из воздуха! Двигаемся дальше — к миллиону.
Когда только начинал эту тему, то и предположить не мог, что удастся столько заработать на кредитках, которые, казалось бы, предназначены для другого: разуть тебя самого!
Как все начиналось
Напомню, что в сентябре 2023 года завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец почти 540 000 руб., который уже приносит дополнительный доход.
Действую по следующей схеме:
1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом.
2️⃣ Снимаем доступные средства.
3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку.
5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе.
👍 Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и в другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала эксперимента ежемесячный доход вырос в несколько раз.
👉 Всё об эксперименте «Капитал с кредиток».
Сколько заработал?
Ставки по вкладам и счетам продолжают неумолимо снижаться. В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью от 15%. В основном для новых клиентов.
Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку.
• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
• Когда выгодно открывать накопительные счета
В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
• 16% — Совкомбанк. Первые 3 месяца до 1,5 млн руб. для новичков (снова не стать).
• 16% — МТС банк. Первые 2 месяца до 5 млн руб. для новичков (снова не стать).
• 16% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 15,4% — Реалист. Для всех.
• 15% — Локо-Банк. Первые 2 месяца до 500 млн руб. для новичков (через 90 дней).
• 15% — ВТБ. Первые 3 месяца до 1 млн руб.для новых (через 180 дней).
• 15% — Долинск Банк. Первые 2 месяца до 1 млн руб. для новичков (снова не стать).
• 15% - АК Барс. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).
• 15% — Финам. Первые 2 месяца до 1,5 млн руб. для новичков (с подпиской) (снова не стать).
На минимальный остаток:
• 16% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 16% — ВТБ. Первые 3 месяца до 1 млн руб. для новичков (через 180 дней).
• 16% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода для новичков (снова не стать).
• 15% — Газпромбанк. Первые 2 месяца до 1,5 млн руб. для новичков (через 90 дней).
• 15% — Альфа Банк. Первые 2 месяца до 1 млн руб. для новичков (через 90 дней).
• 15% — Синара. Первые 2 месяца до 2 млн руб. для новичков (через 180 дней).
• 15% — УБРиР. Первые 2 месяца до1 млн руб. для новичков (снова не стать).
• 15% — АТБ. Первые 3 месяца жо 1 млн руб. для новичков (через 180 дней).
😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 25% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (14,8%). За вычетом налога доходность около 12,8%.
Топ фондов по комиссиям:
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,294%.
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,299%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
❓ Чем из этого пользуетесь?
Так и думал, что мы намаемся еще с этим новым ИИС 3! При подаче налоговой декларации у многих возникает проблема с получением вычета на взносы.
👉 Напомню, что в прошлом году я начал долгосрочный эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», где делюсь всеми фишками этой программы и собственным опытом.
Затык происходит на этапе заполнения налоговой декларации в разделе «Выбор вычетов».
👉 Нужно выбрать правильный вид вычета:
• По старым ИИС типа А и Б — как и ранее, нужно выбрать пункт «Инвестиционные налоговые вычеты».
• По новому ИИС 3 — нужно выбрать другой пункт — «Долгосрочные сбережения граждан».
Если в этом случае выбрать «Инвестиционные налоговые вычеты», то декларацию завернут и скажут подавать новую уточненную. Так это случилось и у меня: позвонила сотрудница налоговой.
По данным Росстата:
В 2025 году занятые в сфере управления пенсионными резервами в НПФ в среднем получали ₽745 тыс. в месяц. Это самая высокая зарплата по видам деятельности. В декабре за счет бонусов их зарплата превысила ₽3,3 млн.
Охренеть!
Сравниваешь с зарплатами простых работяг: разница не в разы, а на порядок.
А в чем сложность работы в НПФ: получить денежку у пенсионера и положить в ОФЗшки? Рисков ноль, профит очевиден!
Прошлый год оказался очень жирным для этой отрасли. Сказались огромный наплыв участников в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), а также высокая доходность облигаций на фоне снижения ключевой ставки.
А нам, будущим и нынешним пенсионерам, что с того?
Я лично не верю в эффективность управления НПФ именно поэтому: хитрые и жадные управленцы будут съедать большую часть прибыли через комиссии за управление.
Но я вписался в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) только из-за солидной прибавки от государства. Сверх лимита заносить ни в один НПФ не намерен. Впрочем как и миллионы пенсионеров, которых теперь хотят ограничить в обналичивании средств.
❓ Копите на пенсию?
Акции от банков с бонусами
Кажется, я знаю, чем займусь на пенсии. А есть среди нас пенсионеры-стузеры?
Если уже получаете пенсию или есть родные-пенсионеры, то вот вам несколько предложений от банков, по которым вы можете получить в подарок до 5 000 руб. за перевод получения пенсии. Имеется в виду ежемесячные пенсионные выплаты для действующих пенсионеров.
Если у вас пухнет голова, когда вы пытаетесь разобраться в криптовалютах, то вы не одиноки. Сама идея блокчейна предоставляет возможность создавать невероятное разнообразие криптоактивов: от цифровых монет монет до предметов коллекционирования. Благо появляются официальные разъяснения, что есть что.
В США разобрались в видах криптоактивов
На днях Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами совместно выпустили разъяснительный документ, который впервые устанавливает официальную классификацию криптоактивов.
Документ утверждает, что большинство криптоактивов не являются ценными бумагами, а значит, SEC не вправе совать туда нос и регулировать по примеру акций или облигаций, чем ранее комиссия и грешила.
Стейкинг, майнинг и аирдропы официально выведены из-под регулирования ценных бумаг.
Документ делит криптоактивы на пять категорий:
Распаковка стратегии БКС на второй квартал 2026 года
Продолжаем изучать стратегии инвесткомпаний.
Доверять на 100% аналитикам и следовать рекомендациям не стоит, но смотрим за трендами и фаворитами в бумагах.
👉 Прогноз на год:
• Индекс МосБиржи — 3300.
То есть потенциал роста с учетом дивидендов — около 24%.
• Ключевая ставка — 12%.
• Доллар — 84,3 руб.
В БКС считают, что снижение ключевой ставки приведет к росту акций
«Основные драйверы — смягчение денежно-кредитной политики и переток средств из инструментов денежного рынка.
Тактически лучший класс активов — облигации, премия в акциях остается невысокой. Долгосрочно (от года) акции — наш выбор, ралли на снижении ставок еще впереди».
👉 Длинные ОФЗ с фиксированным купоном
ОФЗ 26245
• Погашение: 2035 г.
• Доходность к погашению (YTM): 14,6%
• Потенциал роста: 29%.
ОФЗ 26246
• Погашение: 2036 г.
• Текущая доходность (YTM): 14,6%
• Потенциал роста — 329%
ОФЗ 26247
• Погашение: 2039 г.
• Доходность к погашению (YTM): 14,6%
• Потенциал роста: 31%.
ОФЗ 26248
• Погашение: 2040 г.
• Доходность к погашению (YTM): 14,5%
• Потенциал роста: 31%
ОФЗ 26253
• Погашение: 2038 г.
• Доходность к погашению (YTM): 14,6%
• Потенциал роста: 31%
ОФЗ 26254
• Погашение: 20340 г.
• Доходность к погашению (YTM): 14,6%
• Потенциал роста: 313%
👉 Корпоративные облигации
АПРИ 2Р13
• Погашение: 2029 г.
• Доходность к погашению (YTM): 27%
• Потенциал роста: 39%
ВУШ БО 001P-04
• Погашение: 2028 г.
• Доходность к погашению (YTM): 24,3%
• Потенциал роста: 32%
ЭталонФин4
• Погашение: 2027 г.
• Доходность к погашению (YTM): 21,8%
• Потенциал роста: 25%.
Аэрофьюэлз 3Р01
• Погашение: 2027 г.
• Доходность к погашению (YTM): 19,3%
• Потенциал роста: 23%
👉 Валютные облигации
Текущая доходность:
• Полипласт П2БО14 ($) — 14,8%
• Полипласт П2БО15 (¥) — 14,4%
• Инвест КЦ 001P-01 ($) — 14,3%
• БорецКЗО26 ($) — 23,1%
👉 Акции
Стратегия на II квартал подтверждает нашу предрасположенность к акциям «домашних» — ориентированных на внутреннее потребление — компаний. Рост цен на нефть в моменте повышает привлекательность нефтегазовых компаний, но эффект на бизнес может быть временным.
👉 Акции-фавориты
• НОВАТЭК $NVTK
• Сбербанк $SBER
• Т-Технологии $T
• МТС $MTSS
• ОЗОН $OZON
• Яндекс $YDEX
• Транснефть-ап $TRNFP
Доступны депозиты под такие высокие проценты на срок от 3 до 6 месяцев!
В пятницу Банк России снова снизил ключевую ставку на 0,5% до 15%. Ее снижение уже превратилось в привычную рутину. Потихоньку-помаленьку падают и доходности на депозитах. Поэтому спешим вкладываться, пока не осталось совсем на донышке.
Можно не только зафиксировать высокие доходности на вкладах, но и получить бонус. Выгодно пристроить кровные можно на платформе банковских вкладов «Финуслуги».
Аттракцион невиданной щедрости продолжается. Спешим пользоваться!
Напомню, что в одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.
Это очень удобно! Не надо никуда идти. Кликай по экрану смартфона, сидя на диване, и открывай вклады в разных банках. У меня сейчас в наличие несколько депозитов, оформленных через «Финуслуги».
Публикую обновленный обзор актуальных вкладов. Подробнее смотрите на платформе «Финуслуги». Переходите по ссылке оформляйте вклад и получайте бонус или повышенную ставку!
Для новичков есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом.
1️⃣ Топ промовкладов (без бонуса), но с повышенной ставкой:
• 25% – «Локо-Банк. Локо-Вклад. Финуслуги», сумма – от 20 до 50 тыс. ₽, срок – 3, 6 мес.
Банк России снова снизил ставку всего на 0,5 п.п., но я уже начал корректировать стратегию
Пока оправдывается главный прогноз: ставка будет снижаться очень медленно.
«Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели».
С лета, когда ставка достигала 21%, продолжается цикл снижения, но процесс идет очень медленно. Ставка все равно остается достаточно высокой — 15%. Риски для экономики сохраняются. Многим бизнесам поплохело, что мы видим по отчетам и участившимся дефолтам.
Что делать?
Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. Долгое время план почти не менялся, но наступает время корректировать стратегию. Расскажу подробнее.
Уровень ключевой ставки, а значит и доходности надежных облигаций, постепенно приближаются к средней дивидендной доходности рынка акций (7%-10%). Когда эти уровни сравняются деньги массово начнут переливаться из депозитов и облигаций в акции. На самом деле раньше, потому что рынок всегда действует на опережение. И, возможно, этот момент уже настает. Оттого ли индекс Мосбиржи проснулся и начал подрастать?
✅ Акции
Активно покупал акции на просадках последний год. Индекс Мосбиржи наконец-то начал подрастать. В долгосрочной перспективе цены акций привлекательны и торгуются ниже исторических средних показателей.
✅ Валюта
Рубль продолжительное время укреплялся и посрамил не одного аналитика. Но после того как Минфин изменил бюджетное правило и перестал продавать валюту, начал слабеть. Последний год наращивал доли в валютных инструментах, в том числе в валютных облигациях. Но сейчас поставил процесс на паузу: доля солидная и начала пухнуть.
✅ Инструменты с фиксированной доходностью
Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты. Фокус сместился с депозитов на облигации, потому что они позволяют зафиксировать высокую доходность на долгий срок.
В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью:
1️⃣ Депозиты и накопительные счета
Вклады почти перестал открывать. Хорошие ставки остаются в промо-вкладах для новых клиентов. Заскакиваю, если ловлю такое. Выгодные предложения активно мониторю и публикую на канале в Телеграме и Максе. Например, еще есть варианты вложиться с доходностью до 25% годовых.
Или как я устроил соревнование между премиумами банков. Кто победил?
Есть в Москве такой вокзал — «Восточный». Это «чудо» в собянинском стиле: бесформенное нагромождение эскалаторов и узких проходов с рамками и толчеей.
Когда происходит ослабление рубля, у меня начинается биполярка: одно полушарие моего мозга, отвечающего за инвестиции радуется, другое, отвечающее за потребление, — удрученно.
1️⃣ Ура, валютные активы растут!
Весь прошлый год я, как тот дятел, долбил в одно место: пока рубль крепок надо запасаться валютными активами! В итоге у меня солидный пул валютных облигаций в долларах и рублях.
Такая позиция в валюте, честно говоря, нивелировала общий доход инвестиций из-за укрепления рубля, как бы подрезая доходы активов в рублях: облигации, депозиты, ЦФА и другие.
Но в последние дни портфели и в валютной части стали пухнуть, как тесто на дрожжах. Дождался!
2️⃣ О нет, все подорожает!
Как простой потребитель, я загрустил. Ослабление рубля и укрепление валют означает, что теперь все начнет дорожать.
Несмотря на все санкции, блокировки и импортозамещение, доля импорта в товарах и услугах огромна.
К тому же я собрался в большое путешествие по Китаю: и с ужасом наблюдаю, как растет юань.
Благо на траты в поездке заблаговременно припасена заначка в юанях по 11 руб. и даже в долларах по 30 руб. Да-да, за границей я до сих пор трачу наличку, которые приобрел еще до 2014 года. А что с ней еще сейчас делать?
👉 Еще раз напомню правило: в России раз в несколько лет власти страны девальвируют курс рубля. К этому надо готовиться заранее, то есть регулярно покупать валюту, чтобы в момент очередной девальвации сохранить часть сбережений.
Вот и сейчас это началось с изменения бюджетного правила.
Флоатеры — на данный момент один из лучших способов инвестировать. Это облигации с переменным купоном, доходность которых зависит от ключевой ставки.
Выпущено уже множество выпусков с ежемесячной выплатой купонов, что очень удобно, если нужен стабильный денежный поток или возможность реинвестировать.
Приятно, когда постоянно падают уведомления о начислении дохода!
Но не все флоатеры доступны неквалифицированным инвесторам. ЦБ ограничивает доступ к таким бумагам. Подобрал облигации, доступные неквалам. Нужно лишь сдать несложный тест.
В этой подборке — флоатеры с высокой доходностью к погашению и самого купона.
Критерии таковы:
● Погашение от 1 года до 3 лет;
● Кредитный рейтинг не ниже AА-;
● Ежемесячный купон от КС+250 б.п.
● Доступны неквалифицирванным инвесторам;
Доходность флоатеров рассчитывается так:
• Ключевая ставка (КС)+ 250 б.п.: 15,5% + 2,5% = 18%.
ГТЛК 2Р11
● ISIN: RU000A10DP51
● Купон: КС+290 б.п.
● Текущая цена: 100%
● Доходность к погашению: 16,72%
● Погашение: 16.11.2028.
ТрансКонтейнер 2Р2
● ISIN: RU000A10DG86
● Купон: КС+250 б.п.
● Текущая цена: 98,87%
● Доходность к погашению: 16,84%
● Погашение: 02.11.2028
МСП Факторинг 1Р1
● ISIN: RU000A10D7Z2
● Купон: КС+300 б.п.
● Текущая цена: 100,16%
● Доходность к погашению: 16,86%
● Погашение: 14.10.2027.
Селигдар 1Р9
● ISIN: RU000A10DTA2
● Купон: КС+450 б.п.
● Текущая цена: 100,87%
●Доходность к погашению: 17,94%
● Погашение: 06.12.2027.
Система 2Р5
● ISIN: RU000A10CU55
● Купон: КС+350 б.п.
● Текущая цена: 98,59%
● Доходность к погашению: 18,94%
● Погашение: 16.09.2027.
В итоге
Подобрал 5 выпусков с доходностями к погашению от 16% до 19%. Но не забываем о рисках, особенно в нынешние «веселые» времена высоких ставок. Стоит помнить, что высокая доходность не дается на блюдечке с голубой каемочкой. Компания может переживать не простые времена и напрягаться, чтобы выплачивать свои долги (ваши купоны).
❓ Держите эти облигации?
В последние дни доходности таких фондов заметно выросли
Уже привычны фонды ликвидности в рублях, которые стали популярны в последние годы. Но есть еще фонды ликвидности в юанях. Работают аналогичным способом. В них тоже можно складировать китайскую валюту под процент. И в последние недели доходность фондов заметно выросла.
Торговать цифровыми монетами разрешат даже неквалифицированным инвесторам.
Лучше поздно, чем никогда. По всему миру криптовалюты потихоньку входят в легальное поле. В России тоже все движется к тому. Уже пройдены все стадии смирения с неизбежным. Власти топчутся уже где-то в районе стадии принятия.
Мало того, что множество граждан России имеют криптовалютные кошельки и без надзора совершают операции, так крипта стала палочкой-выручалочкой при обходе санкций и на уровне государства.
Пора!
Что уже сделано
1. С прошлого года введено налогообложение криптовалют
• Криптовалюта в России сейчас считается имуществом, продажа должна облагаться налогом 13% НДФЛ, а при превышении суммы дохода 2,4 млн руб — 15%. Закон № 169-ФЗ.
• Процесс майнинга теперь легализован и тоже облагается налогом. Майнеры должны платить налог на прибыль 25%. Закон № 221-ФЗ.
2. ЦБ разрешил запускать производные инструменты на биткоин, эфир и другие цифровые монеты.
Регулятор разрешил торговать производными инструментами на базе криптовалют, но только квалифицированным инвесторам и только при условии, что саму криптовалюту нельзя будет получить на руки — то есть, торги без прямого владения.
И под соусом «инвестиций в крипту» на поле чудес стала произрастать всякая ботва, которая пока мало привлекает частных инвесторов. Что запустили банки:
• Т-Банк выпустил «цифровой рублевый биткоин» — Т-Биткоин.
• Альфа-банк запустил токены на Bitcoin и Ethereum для инвесторов.
• Сбербанк запустил структурные облигации на биткоин.
• Мосбиржа запустила фьючерс на крипту, а точнее на акцию инвестиционного фонда (ETF), который держит криптовалюту (Bitcoin).
Суть всех этих инструментов одна: драть с простых инвесторов комиссии, разжигая в них фомо от того, что крипта дико волатильна и труднодоступна.
Поэтому инвесторы продолжают искать пути инвестировать в криптовалюту напрямую.
Криптой разрешат торговать даже неквалифицированным инвесторам
Угодил в него во время возвращения из путешествия по Дальнему Востоку России от Якутска до Иркутска.
Даже не знаю, как это описать…Зашел я, значит, в иркутском аэропорту в бизнес-зал. Там было всего два мужика с грустными лицами. Не обнаружив стоек с едой и напитками, спросил, как тут все устроено.
Продолжаю рассказ о летнем путешествии по Дальнему Востоку России от Якутска до Иркутска.
Напомню, что в начале путешествия я прилетел в Якутск. Затем двигался железными дорогами. Проехав по Амуро-Якутской железной дороге и сделав остановку в городе Нерюнгри, поехал дальше по Малому БАМу. Добравшись до Сковородино в Амурской области, продолжил путь по Транссибу, где сделал остановку в столице Забайкалья Чите и столице Бурятии Улан-Удэ. Оттуда сгонял в Монголию, а затем проехал по живописной железной дороге вдоль Селенги Байкала и Ангары, добравшись до Иркутска.
Вот я и добрался до финальной точки путешествия, хотя это будет еще не последний пост.
Пока власти резко не ограничили выдачу банковских карт до 10 штук на руки, спешим получать дебетовые карты с хорошими условиями и бонусами
В основном акции для новых клиентов или тех, у кого не было карт больше года.
Оформляем дебетовые карты с бонусами
