Investor_Sergei
Инвестор сергей
Море пользы, финхаки, выгодные акции, эксперименты, тайны банков и брокеров
ТГ - https://t.me/+xC5qHw7A7RwxYTky
MAX - https://max.ru/InvestorSergei
Продолжаю рассказ о нюансах поездки в Китай. Помимо багажа впечатлений, привез кучу шмоток, в том числе классные беговые кроссовки, которыми затарился в торговых центрах Шанхая.
Благодаря Tax Refund вернул 11% от стоимости покупок. Поделюсь, как сделать это правильно.
Я совершил путешествие в Китай и проехал 10 городов в 8 провинциях. Там все по-другому! Делюсь всеми тонкостями для тех, кто хочет поехать в Поднебесную, на канале в Телеграме и Максе.
Ранее я очень подробно в нескольких постах рассказал об особенностях платежей, своем опыте и всех способах оплаты.
Как оформлять покупки?
Итак, Tax Free — это международная практика по возврату уплаченного налога (НДС) за покупки, сделанные в обычных городских магазинах, при условии вывоза товаров из страны. В Китае его называют возврат налога (Tax Refund).
Во всех крупных торговых центрах и магазинах вам оформят необходимые документы.
Из-за перебоев с топливом многим водителям стало сложно найти заправку, где есть бензин.
Сам прокатился из Москвы во Владимирскую и Нижегородскую области и увидел, что везде очереди на заправки, а где на табло нули.
У каких самый высокий купон, какие больше всего просели и что взять на разные сроки инвестирования
В последние недели валится не только рынок акций, но и облигаций. Инвесторы побежали даже из ОФЗ. Доходности длинных гособлигаций выросли до 16%. Таких цен не было больше года.
Последние полтора года облигации росли, а их доходность уменьшалась вслед за снижением ключевой ставки. Но решение ЦБ притормозить снижение ключевой ставки и напряженная обстановка вокруг конфликта толкнули инвесторов к распродажам.
Что дальше? Падение продолжится или это шанс зайти по ценам, которых не было с прошлого года?
Получил первую выплату от государства по Программе долгосрочных сбережений (ПДС) за пополнения в прошлом году — 36 000 руб.
Скоро будет обновленный пост по эксперименту «Копим на ВТОРУЮ пенсию».
❓ Копите на пенсию?
Подборка краткосрочных депозитов до 1 года
Банки приостановили снижение ставок по вкладам, а некоторые даже стали повышать. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее.
👌 По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 25%.
Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 14%.
Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 14%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 14,5% годовых.
Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):
1 месяц:
• 30% — ПСБ. Вклад «Народный вклад» (для новых денег на сумму до 50 000 руб.).
2 месяца:
•14% — ТКБ. Вклад «Новый старт» (для новых денег на сумму от 1,5 млн руб.).
3 месяца:
• 15% — ВТБ. «Выгодное начало» (для новых).
• 15% — Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Выгодный старт» (для новых).
•15% — Яндекс Банк. Вклад «Сейв» (для новых с подпиской Яндекс Плюс).
• 14,5% — Дом РФ. Вклад «Мой дом».
• 13,9% (14,06%) — МТС Банк. «МТС Вклад плюс». Открытие через Банки.ру для новых клиентов (30 дней без вкладов).
•13,9% (14,06%) — Реалист. Вклад «Реально выгодный» (для новых).
•14% — WB Банк. Вклад «Оптимальный».
•14% — Металлинвест. Вклад «Максимальный доход».
•14% — Генбанк. Вклад «Максимальный».
•14% — ЦМР Банк. Вклад «Доход на максимум» (для новых).
•14% — Еврофинанс Моснарбанк. Вклад «Классический».
•14% — Норвик. Вклад «Новый старт+» (для новых).
4 месяца:
•14% — Быстробанк. Вклад «Отличый старт» (для новых).
5 месяцев:
•14,25% — Норвик. Вклад «Новый старт+».
6 месяцев:
•14,75% — МБ РУС Банк. «Новый вклад» (в офисе).
А что в самых крупных банках?
6 месяцев:
• 13,5% — Сбер. Вклад «Лучший %» (для новых).
• 13,1% — Альфа Банк. «Альфа-Вклад» (для новых).
• 11,5% (11,77%) — Т-Банк. Вклад.
Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за прошедший месяц, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги
В прошлом месяце заработал почти 40 000 руб. — самую крупную сумму в этом году.
Когда только начинал эту тему, то и предположить не мог, что удастся столько заработать на кредитках, которые, казалось бы, предназначены для другого: разуть тебя самого!
Как все начиналось
Напомню, что в сентябре 2023 года завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капитал более 600 000 руб., который уже приносит дополнительный доход.
Действую по следующей схеме:
1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом.
2️⃣ Снимаем доступные средства.
3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку.
5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе.
👍 Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и в другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала эксперимента ежемесячный доход вырос в несколько раз.
👉 Всё об эксперименте «Капитал с кредиток».
Сколько заработал?
В разгаре дивидендный сезон. Большинство российских компаний делятся прибылью с акционерами весной и летом.
Часто возникает путаница при обсуждении выплат дивидендов: когда покупать акции? Когда происходят выплаты? Когда деньги поступят на счет?
Давайте разберем эти вопросы подробно, в том числе на примере скорой выплаты дивидендов Сбербанка.
Дивиденды — это часть прибыли компании, которая по решению совета директоров выплачивается акционерам, то есть всем, кто владеет акциями.
Дивиденды выплачиваются за определенный финансовый период, в который получена прибыль: год, полугодие, квартал. Как правило проходит несколько месяцев после окончания этого периода прежде чем выплата поступит на счет инвестора.
Дата объявления дивидендов — день, когда озвучивают официальную информацию об объеме и дате выплат. Вопрос о размере и сроках дивидендных выплат решается на общем собрании акционеров, как правило, за несколько недель до выплаты.
Дата отсечки (закрытие реестра) — день, в который фиксируется список всех акционеров эмитента. Право на получение дивидендов возникает у лиц, владеющих акциями именно на конкретную дату дивидендной отсечки. Купить ценные бумаги можно как за несколько месяцев, так и за несколько дней до даты отсечки по дивидендам. То есть держать бумагу целый год необязательно.
Экс-дивидендная дата — последний день покупки, дающий право на доходность в виде дивидендов. Он учитывает особенность режима торгов «Т+1».
Это означает, что акции нужно купить за один рабочий день до даты отсечки, так как бумаги записываются на вас не в день покупки, а на следующий рабочий день. Выходные не в счёт.
Дата выплаты дивидендов — когда деньги поступят на счет акционера. Чаще всего это происходит в течение месяца с даты отсечки. Бывает, что выплата растягивается на несколько дней.
Давайте закрепим на примере только что объявленных дивидендов Сбера $SBER :
• Период, за который выплачиваются дивиденды — 2025 год
• Дата объявления дивидендов — 30 июня 2026 года.
• Дата отсечки (закрытие реестра) — 20 июля 2026 года.
• Экс-дивидендная дата с учетом режима «Т+1» — 17 июля 2026 года. До этой даты включительно надо купить акции, чтобы получить дивы. Почему разница в три дня? Из-за выходных.
• Дата, когда начнутся выплаты дивидендов, и деньги поступят на счет акционера — 24 августа 2026 года.
❓ Рассчитываете на дивиденды?
В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью выше 14%. В основном для новых клиентов.
Актуальный список всегда можно найти в моих каналах в Телеграме или Максе.
Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку.
• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
• Когда выгодно открывать накопительные счета
В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
15,5% — Совкомбанк «Онлайн Копилка».
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1,5 млн руб.
15,2% — МТС банк «МТС Счет».
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 5 млн руб. (премиум — до 10 млн руб.)
15% — Яндекс.Банк «Сейв».
• Для новичков (снова не стать) (с подпиской).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 30 млн руб.
15% — АК Барс «Доходный».
• Для новичков (90 дней без вкладов и накопительных счетов) (с подпиской).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 30 млн руб.
14,5% — Финам.
• Для новичков (снова не стать) (с подпиской).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1,5 млн руб.
14,5% — Долинск Банк «Ярче управляй».
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1 млн руб.
• 14,3% — Реалист «Кубышка».
• Для новичков (через 90 дней).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: неограниченно.
14,25% — Локо-Банк «Локо-счет Плюс».
• Для новичков (через 90 дней).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: от 100 000 до 10 млн руб.
На минимальный остаток:
15,1% — Озон Банк.
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 расчетных периода
• Сумма: без лимита.
14,75% — Локо-Банк.
• Для новичков (через 90 дней).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: от 100 000 до 10 млн руб.
14% — АТБ «первый».
• Для новичков (через 180 дней).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1 млн руб.
14,5% — Газпромбанк.
• Для новичков (через 90 дней).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1,5 млн руб.
14% — УБРиР «Промо».
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1 млн руб.
😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 25% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (14,29%). За вычетом налога доходность около 12,4%.
Топ фондов по комиссиям:
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,294%.
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,299%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• BCSD «БКС Денежный рынок» — 0,4%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
❓ Чем из этого пользуетесь?
На несколько дней я заперся ото всех и, кажется, прирос корнями к креслу. На улице весело щебечут птички, заливаются смехом дети, солнце манит гулять, мимо проходит лето… Выходил только на тренировки, чтобы не превратиться в горбатое коромысло.
Причина — обвал на рынках. Это те дни, когда многие впадают в уныние, панику и тильт, а я максимально мобилизуюсь. Во время таких больших движений наступает момент внеплановой ребалансировки портфелей. А их у меня много, под разные задачи и цели.
В чатах и форумах стоит стон — подкосило многих, в том числе и крупных авторов стратегий, которые излишне рисковали. Опять. Будь ты хоть семи пядей во лбу, хоть с четырьмя дипломами, хоть магом нейросетей, сканером новостей и академиком художественного раскрашивания графиков, если не соблюдаешь элементарных правил риск-менеджмента, рынок тебя прикончит в один из тех дней, когда за терминал садится госпожа Паника.
👉 Что стало причиной падения рынка?
Причин много! Высокая ключевая ставка, снижение которой затормозилось. Падение цен на нефть из-за перемирия на Ближнем Востоке. Топливный кризис. Распродажи нерезидентами через форточки у недобросовестных брокеров…
😐 Но главная причина — СТРАХ.
Когда ты не на экране, а из окна видишь картинку наполовину черного неба над мегаполисом, начинают сдавать нервы. Настали те самые панические распродажи, когда с рынка побежали многие, хватая, что удается унести. Не до жиру, быть бы живу…
Что делал я?
Я не торчу в обычные дни перед мониторами круглыми сутками. Долгосрочные стратегии позволяют жить полноценной жизнью, работать вне рынка, развиваться, путешествовать. Хотя и совершаю операции почти каждый день, но это системная рутина.
Но бывают дни, когда надо мобилизоваться. Из-за мощных движений на рынке мои модели сигнализируют, что нужно проводить внеплановую балансировку. Тогда запираюсь ото всех и вхожу в состояние потока.
Переформатировал портфели, обновлял таблицы и кейсы, составлял план на ближайшее будущее. Продавал активы, доля которых сильно выросла, и набирал ценные бумаги, которые сильно просели. В основном это были акции. Проблема была одна — те акции, которые интересуют меня больше всего, особо-то и не падали.
Торги по основным активам теперь проходят и по выходным, поэтому я провел уикенд за мониторами.
Когда у меня все четко формализовано и спланировано — в голове ясность, в душе уверенность, в руках твердость.
Те, кто меня давно читает, знает, что я так же поступал в 2020 и 2022 годах.
В чем я твердо уверен, так это в том, что все проходит, и это тоже. Отставить панику! Делаем все, что в наших силах для себя, семьи и страны.
❓ Как у вас дела?
Президент подписал закон «Антифрод 2.0». Это комплекс мер для борьбы с мошенниками, но он касается каждого, потому что ограничивает или усложняет работу с банками и другими сервисами.
Подробно о принятых мерах писал в этом посте. Сейчас остановлюсь на мере по ограничению количества банковских карт, которым может владеть один человек. Как теперь быть: избавляться от карт или наоборот набирать?
Почему вообще введено ограничение? По мнению властей, это поможет в противостоянии с дропперами, которые оформляют карты сотнями или тысячами. Но при этом ввели лимит в 20 штук, что может усложнить жизнь и обычным активным клиентам.
😱 По поводу нынешней ситуации на рынке — мой старый прикол:
Часто задают вопрос о моей стратегии покупок акций. Об этом можно говорить бесконечно, но если совсем коротко то вот.
Почти всегда:
😏 Я: жду-жду-жду-жду-жду…
И тут:
📺 Новости: рынки упали!
🤓 Советник: покупать на коррекции.
😀 Инвестор-новичок: покупаю!
😏 Обычный инвестор: жду.
😏 Я: жду.
Спустя несколько дней:
📺 Новости: рынки продолжают падение, экономике - конец.
🤓 Советник: это дно. Покупать.
🙁 Инвестор-новичок: мне уже конец.
🙂 Обычный инвестор: покупаю!
😏 Я: жду.
Спустя еще несколько дней:
📺 Новости: рынки продолжают падение, экономике - конец, нам всем конец!
🧐 Советник: все падает. Продавать!
😩 Инвестор-новичок: мне конец.
🙁 Обычный инвестор: мне тоже конец.
🙂 Я: покупаю.
Спустя еще несколько дней:
📺 Новости: мы закрылись.
🤷🏻♂️ Советник: я - безработный.
😩 Инвестор-новичок: мне конец.
😩 Обычный инвестор: мне конец.
😩 Я: мне конец.
👴🏻 Баффет: покупаю.
❓ Как у вас дела?
В пятницу Банк России дал четкий сигнал — быстрого снижения ставки не будет! Прогнозы пересматриваются: ставка будет высокой еще долго.
У инвесторов вновь проснулся интерес к флоатерам, облигациям с переменным купоном, доходность которых зависит от ключевой ставки.
Выпущено уже множество выпусков. Большинство с ежемесячной выплатой купонов, что очень удобно, если нужен стабильный денежный поток или возможность реинвестировать.
В свете последних распродаж почти все выпуски торгуются чуть ниже номинала, то есть дешевле, чем при первичном размещении.
В этой подборке — флоатеры с высокой доходностью к погашению и самого купона. Отранжировано по доходности к погашению.
Критерии таковы:
● Погашение от 1 года до 3 лет;
● Кредитный рейтинг не ниже A;
● Купон от КС+250 б.п.
Доходность купонов флоатеров рассчитывается так:
• Ключевая ставка КС+2,5%.: 14,25% + 2,5% = 16,75%.
ВИС ФИНАНС БО-П06
Компания, которая ловко превращает облигации в деньги, а деньги — в инфраструктурные проекты: строит мосты, дороги и больницы.
● ISIN: RU000A109KX6
● Купон: КС+325 б.п.
● Выплата: 4 раза в год.
● Текущая цена: 97,5%
● Доходность к погашению: 20%
● Погашение: 22.09.2027
Селигдар 001Р-9
Добывает золото, олово, вольфрам и медь в самых суровых уголках России: от Якутии до Чукотки.
● ISIN: RU000A10DTA2
● Купон: КС+450 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 100,4%
● Доходность к погашению: 18,4%
● Погашение: 06.12.2027
ГТЛК БО 002Р-11
Крупнейшая лизинговая компания России. Предоставляет в лизинг самолеты, корабли, вагоны, автотранспорт и спецтехнику, а также инвестирует в развитие транспортной инфраструктуры страны. У компании крупные долги, но под защитой государства.
● ISIN: RU000A10DPF1
● Купон: КС+290 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 99,8%
● Доходность к погашению: 17,5%
● Погашение: 07.06.2028
ТрансКонтейнер ПО2-02
Крупнейший в России железнодорожный контейнерный оператор.
● ISIN: RU000A10DG86
● Купон: КС+250 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 98,0%
● Доходность к погашению: 17,4%
● Погашение: 02.11.2028
ОДК 001Р-04
АО «Объединённая двигателестроительная корпорация» (ОДК) — структура в составе госкорпорации «Ростех». Занимается разработкой, серийным производством и сервисным обслуживанием газотурбинных двигателей и установок для военной и гражданской авиации, космических программ, военно‑морского флота, энергетики и нефтегазовой промышленности.
● ISIN: RU000A10FG68
● Купон: КС+350 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 99,3%
● Доходность к погашению: 17,4%
● Погашение: 07.06.2028
Почта России 003Р-02
Национальный почтовый оператор. Занимается не только доставкой писем и бандеролей, но и оказывает финансовые услуги, торговлей и даже пытается в цифровые сервисы.
● ISIN: RU000A10D3K3
● Купон: КС+290 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 99,7%
● Доходность к погашению: 17,0%
● Погашение: 01.04.2028
МСП Факторинг 001Р-01
Факторинговая компания банка ПСБ». Факторинг — это способ «обналичить» будущие поступления: вы получаете деньги сейчас, а факторинговая компания за долю разбирается с получением оплаты от вашего клиента позже.
● ISIN: RU000A10D7Z2
● Купон: КС+300 б.п.
● Выплата: ежемесячно.
● Текущая цена: 100,3%
● Доходность к погашению: 16,9%
● Погашение: 14.10.2027
Доступны депозиты под такие высокие проценты на срок от 3 до 6 месяцев!
В пятницу Банк России дал четкий сигнал — быстрого снижения ставки не будет! Фондовые рынки посыпались. Акции продолжают падать 15 недель подряд, облигации снова начали дешеветь. Стабильны только ставки по вкладам, ведь можно на долгий срок зафиксировать двузначные доходности и не дергаться из-за волатильности цен на котировки.
На платформе «Финуслуги» продолжают действовать вклады с повышенными ставками для новых клиентов.
Можно не только зафиксировать высокие доходности на вкладах, но и получить бонус.
Напомню, что в одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.
Это очень удобно! Не надо никуда идти. Кликай по экрану смартфона, сидя на диване, и открывай вклады в разных банках. У меня сейчас в наличие несколько депозитов, оформленных через «Финуслуги».
Публикую обновленный обзор актуальных вкладов. Подробнее смотрите на платформе «Финуслуги». Переходите по ссылке оформляйте вклад и получайте бонус или повышенную ставку!
Для новичков есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом.
1️⃣ Топ промовкладов (без бонуса), но с повышенной ставкой:
• 25% – «Дом РФ. Надежный Прайм», сумма – от 10 000 до 50 000 тыс., срок – 3, 6 мес.
• 25% – «Дом РФ. Надежный старт», сумма – до 100 тыс., срок – 1 мес.
• 20% – «Дом РФ. Надежный взлёт», сумма – до 500 тыс., срок – 1 мес.
2️⃣ Топ вкладов (с бонусом до 5,5%):
Новички могут ввести промокод BONUS55 при открытии вклада и получить повышенный +5,5% к ставке (до 3 750 ₽).
Для получения бонуса нужно открыть вклад по этой ссылке.
Банк России снова снизил ставку всего на 0,25 п.п. Да они там издеваются? 0,25 п.п. от 14,5% - это снижение всего на 1,7% 🤦.
Год назад ставка достигала 21%, и с лета прошлого года начался цикл снижения, но процесс идет очень медленно. И похоже останавливается, а может вообще пойдет вспять.
Ставка остается достаточно высокой — 14,25%. Риски для экономики сохраняются. Многие компании испытывают трудности: бизнесам поплохело, что мы видим по отчетам и участившимся дефолтам.
Что делать?
Лето в России — не только сезон отпусков, но и выплат дивидендов. Традиционно компании рассчитываются с акционерами в большой дивидендный сезон. А что удобно: получил дивы, уехал отдыхать… Давайте посмотрим, какие расщедрятся на выплаты больше 10%.
Ставропольэнергосбыт $STSB
Крупнейший гарантирующий поставщик электроэнергии в Ставропольском крае: компания закупает электроэнергию у производителей и продаёт её населению, промышленным предприятиям, организациям социальной сферы и сельхозпроизводителям.
Энергетики снова время щедры на дивиденды.
• Размер дивидендов: 0,827 ₽.
• Дивидендная доходность: обыкновенных — 16,3% и привилегированных акций — 15,2%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 8 июля.
МТС $MTSS
Занимается предоставлением услуг в сфере телекоммуникаций, интернета, телевидения и финансов.
Дойная корова. Придерживается дивидендной политики — регулярно выплачивает достойные дивиденды даже в сложных экономических условиях.
• Размер дивидендов: 35 ₽.
• Дивидендная доходность: 15,5%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 8 июля.
Аэрофлот $AFLT
Национальный авиаперевозчик России, выполняющий пассажирские и грузовые рейсы по внутренним и международным маршрутам.
Мое почтение. Выплачивает дивиденды даже в сложных экономических условиях.
• Размер дивидендов: 2,29 ₽.
• Дивидендная доходность: 15,5%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 8 июля.
Мосэнерго $MSNG
Производит и поставляет электрическую и тепловую энергию для Москвы и Московской области.
• Размер дивидендов: 0,272 ₽.
• Дивидендная доходность: 14,9%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 13 июля.
Сбер $SBER
Работает почти во всех сегментах банковского сектора, развивает собственную экосистему, силен в IT. Тут и ипотека, и переводы бабушке, и приложение с нейросетями, которое знает о вас больше, чем ваша семья.
Четко и стабильно. Банк соблюдает дивидендную политику и регулярно наращивает выплаты вслед за ростом чистой прибыли.
• Размер дивидендов: 37,64 ₽.
• Дивидендная доходность: 11,9%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 17 июля.
Транснефть $TRNFP
Госкомпания, которая занимается транспортировкой нефти и нефтепродуктов по магистральным трубопроводам на территории России и за её пределами. Управляет крупнейшей в мире трубопроводной системой.
Регулярно выплачивает хорошие дивиденды.
• Ожидаемый размер дивидендов: 150—201 ₽.
• Ожидаемая дивидендная доходность: 11%—14,8%.
• Последний день покупки акций для получения дивидендов: дата не объявлена
Дом РФ $DOMRF
Отвечает за то, чтобы каждый россиянин обзавелся своей "двушкой" в ипотеку, а застройщики не обанкротились до сдачи дома.
Банк выплачивает дивиденды впервые в публичном статусе, но доходность по его бумагам двузначная.
• Размер дивидендов: 246,88 ₽.
• Дивидендная доходность: 10,5%
• Последний день для покупки под дивиденды: 17 июля
КЦ Икс-5 $X5
Работает в сфере розничной торговли продовольственными товарами в России. Управляет магазинами нескольких торговых сетей:«Пятёрочка», «Перекрёсток», «Чижик» и др.
После переезда в российскую юрисдикцию X5 Group платит крупные дивиденды дважды в год, а суммарная дивдоходность в течение года может достигнуть 20%.
• Размер дивидендов: 245 ₽.
• Дивидендная доходность: 10,3%.
• Последний день для покупки под дивиденды: 6 июля.
❓Держите эти акции?
Проверил доходность негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний за прошлый год. Она публикуется с большим опозданием, что замучаешься ждать. И есть подозрения, что многое скрыто от любопытных глаз.
2025 год — был лучшим за последнее десятилетие по возможностям заработать. Доходность фондов значительно превысила годовую официальную инфляцию (5,6%).
Итак, по данным Банка России:
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений за 2025 год:
• негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — 14% годовых,
• пенсионных резервов (ПР) — 16,2% годовых.
Невероятно, но факт: фонд денежного рынка LQDT с момента рождения удвоился, то есть вырос на 100%. Но невероятность не в этом, а в том, что он уделал российский рынок акций.
Фонд LQDT появился в начале 2020 года по цене 1 руб., сейчас он стоит 2 руб.
Бесхитростный инструмент обрел огромную популярность. Многие отчаявшиеся что-либо заработать на «помоексе» инвесторы тупо переложились в ликвидность и, не делая себе нервы, наблюдают, как медленно, но уверенно растет доходность фонда.
Да, удвоение произошло за 6 лет. Медленно? А что за это время случилось с российским рынком акций? Остановки торгов, блокировки, отмены дивидендов. И как итог: Индекс MOEX — -21% за время существования LQDT. И даже Индекс полной доходности (с учетом дивидендов) — +29% 😭
Стоит отметить, что инфляция за это время накопилась на уровне 60%, то есть ликвидность хотя бы ее обгоняет.
Идея фонда ликвидности оказалась настолько удачной, что все крупные брокеры создали свои фонды.
Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
Сколько на них можно заработать?
Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее. Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 13,76%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 12%.
Но замечательная особенность фондов ликвидности — ежедневная капитализация. То есть на долгом сроке работает накопительный эффект и доходность получается выше. Например, за год может быть выше на пару процентов.
Как использовать?
Кажется, что фонды ликвидности — скучны и консервативны и недостойны внимания инвестора, мечтающего о гораздо большей доходности, которую сулят соблазны фондового рынка. Но статистика такова, что простая стратегия инвестирования в фонд денежного рынка обходит результаты абсолютного большинства инвесторов, которые пытаются в спекуляции, технический анализ и прочую околорыночную астрологию.
Я и сам не готов помирать со скуки от такого инвестирования, хотя активно использую инструменты с фиксированной доходностью: депозиты, накопительные счета, облигации, ЦФА и тэ дэ. Просто многолетний опыт позволяет делать доходность выше. Но, повторюсь, для неискушенного инвестора — простая стратегия инвестиций в ликвидность — огонь по соотношению доходность / телодвижения. Разумеется, пока высокая ключевая ставка.
В фондах денежного рынка храню остатки на брокерских счетах в ожидании возможностей или первичных размещений облигаций, а также использую их в экспериментах по выжиманию маркетинговых бюджетов банков и брокеров: «Капитал с кредиток» и «Строим фермы, растим капусту».
❓ Пользуетесь фондами ликвидности?
🚀 - обязательно.
🐹 - надо подумать.
🚴 - слишком мало и скучно.
Рубль продолжает крепчать, и руки так и чешутся прикупить валюту. Один из способов инвестировать в «эскавэ» — валютные облигации. Вот подборка из десяти надежных валютных облигаций: 5 в долларах и 5 в юанях.
Все выпуски выпущены в рамках российского права и торгуются на Мосбирже, а значит, инфраструктурных рисков для инвесторов нет.
Долларовые облигации:
👉 Газпнф6P3R ($)
ПАО "Газпром нефть" — нефтегазовая компания.
• ISIN: RU000A10CLW5
• Рейтинг: ruAAA (АКРА)
• Стоимость облигации: 100,4%
• Доходность к погашению: 7,3%
• Купоны: 7,25%
• Дата погашения: 19.08.2027
👉 ГазКЗ-30Д ($)
ООО "Газпром капитал" — финансовая компания Группы Газпром.
• ISIN: RU000A105SG2
• Рейтинг: AAA
• Стоимость облигации: 87,8%
• Доходность к погашению: 7,1%
• Купоны: 3,28%
• Дата погашения: 25.02.2030
👉 ЕврХол3Р05 ($)
ООО "ЕвразХолдинг Финанс" — металлургическая и горнодобывающая компания.
• ISIN: RU000A10D806
• Рейтинг: AA(RU)
• Стоимость облигации: 103%
• Доходность к погашению: 7,1%
• Купоны: 8,27%
• Дата погашения: 07.11.2028
👉 МЕТИН2Р02 ($)
АО "Металлоинвест" — производитель железорудной продукции и стали.
• ISIN: RU000A10CSG3
• Рейтинг: AA(RU)
• Стоимость облигации: 98,3%
• Доходность к погашению: 7%
• Купоны: 6,3%
• Дата погашения: 24.08.2030
👉 СКФ 1Р2 ($)
ПАО "Совкомфлот" — крупнейшая российская судоходная компания.
• ISIN: RU000A10DJV9
• Рейтинг: AAA
• Стоимость облигации: 102,4%
• Доходность к погашению: 6,9%
• Купоны: 7,55%
• Дата погашения: 31.10.2029
Юаневые облигации:
👉 РЖД 1Р-51R (¥)
Российские железные дороги.
• ISIN: RU000A10E8P0
• Рейтинг: AAA
• Стоимость облигации: 100,3%
• Доходность к погашению: 7,7%
• Купоны: 7,6%
• Дата погашения: 23.09.2029
👉 Полюс Б1Р6 (¥)
Крупнейший золотодобытчик России.
• ISIN: RU000A10EYG7
• Рейтинг: ruAAA (Эксперт РА)
• Стоимость облигации: 101,6%
• Доходность к погашению: 7,3%
• Купоны: 7,65%
• Дата погашения: 26.03.2032
👉 ЭНплГ1РС8 (¥)
ООО "Эн+ Гидро" — производство электроэнергии на гидроэлектростанциях, в частности, управляет Иркутской, Братской и Усть‑Илимской ГЭС.
• ISIN: RU000A10D301
• Рейтинг: ruAA- (Эксперт РА)
• Стоимость облигации: 100,6%
• Доходность к погашению: 7,3%
• Купоны: 7,8%
• Дата погашения: 06.04.2027
👉 ГазКап3Р20 (¥)
ООО "Газпром капитал" — финансовая компания Группы Газпром.
• ISIN: RU000A10DT08
• Рейтинг: AAA(RU)
• Стоимость облигации: 100,6%
• Доходность к погашению: 7,2%
• Купоны: 7,4%
• Дата погашения: 27.02.2029
👉 ЧеркизБ2Р1 (¥)
ПАО "Группа Черкизово" — крупнейший производитель мяса и кормов.
• ISIN: RU000A10B4V0
• Рейтинг: ruAA (Эксперт РА)
• Стоимость облигации: 103,5%
• Доходность к погашению: 6%
• Купоны: 10,8%
• Дата погашения: 14.03.2027
Ну что, друзья, готовы после легализации торговать в отечественных банках и брокерах под пристальным надзором органов? Первая реакция «Какого ляда? Это же крипта! Почему я должен перед кем-то отчитываться?». Я вас понимаю… Но все ли так однозначно?
Базовый смысл крипты, за которой шли энтузиасты: анонимность, независимость от традиционной финансовой системы, надежность из-за невозможности манипулировать блокчейном.
Но со временем крипта обросла паразитами, как днище корабля ракушками, что может потянуть всю концепцию цифровых валют на дно.
Изначально идея была в том, что держатели крипты будут взаимодействовать друг с другом напрямую вне системы традиционных финансов и без посредников: банков и государства.
Но для простых людей это оказалось слишком заморочено. Забыли сид-фразу или потеряли флешку? Ваши деньги потеряны навсегда. Отправили монеты не в ту сеть? Монеты сгорели. В этой системе нет службы поддержки, которая может сказать: «Ничего страшного, сбросьте пароль по СМС».
На базовом уровне криптой занимаются наркомафия, контрабандисты, мошенники, шпионы и упоротые энтузиасты.
Что нужно простому человеку? Свободно и быстро покупать монеты, спекулировать, расплачиваться за покупки… А для этого нужны сторонние сервисы на стыке крипты и фиата, то есть традиционных финансов. 99% торговли криптой проходит через посредников. Вот и оброс крипторынок огромным количеством бирж, брокеров, обменников. Да, они облегчают работу с криптой, но в этом и главный риск, о котором мало кто задумывается: ИНФРАСТРУКТУРНЫЙ!
В России инвесторы в полной мере его осознали, когда из-за санкций недружественных стран оказались заблокированы активы на Западе. Из-за сложных цепочек взаимодействия, например, даже блокнули китайские акции, обращающиеся на Гонконгской бирже, хотя Китай не вводил санкций напрямую. Просто в цепочке хранения акций затесались депозитарии, которые регулируются западными компаниями.
Тоже самое и в крипте: биржи и брокеры могут обанкротиться, подпасть под санкции или кибератаки, и плакали ваши монетки. Примеров огромное количество. Из последнего: в мае начали блокировать аккаунты россиян на Bybit, бирже, которая считалась дружелюбной. Дают 24 часа на вывод, и досвидос!
Дальше будет хуже: Евросоюз, Британия и США готовят очередные пакеты санкций, в которых будут нагибать криптобиржи и другие сервисы по всему миру, чтобы они блокировали счета и операции россиян. С традиционной финансовой сферой уже разобрались, введя санкции против всех крупнейших банков России, теперь взялись за крипту. Увы, мировой крипторынок распадается на острова, как это происходит с мировыми финансами.
❗ Поэтому владение криптой в иностранном контуре для россиян — огромный риск!
И идея о том, чтобы начать после легализации торговать криптой внутри российского контура играет другими красками. Да, будут комиссии, налоги, надзор и куча ограничений, но какое-никакое правовое поле и инфраструктуру теперь обеспечат.
Если крипта не нужна для специфических задач, а только для инвестирования, включения в портфель активов, то проще и безопаснее это будет сделать через российский банк или брокера.
Я знаю, что уже разработан функционал торговли на Мосбирже, в Т-Банке, ВТБ и Совкомбанке. Ждем запуска.
👉 Я не буду спешить, присмотрюсь, как начнет работать. О всех нюансах, как и ранее, буду писать в рубрике про крипту — #инвесторсергей_крипта
❓ Инвестируете в крипту?
Налоговая служба сообщает:
«Указом президента «О мерах по совершенствованию системы налогообложения и налогового администрирования» будет предоставлен ряд налоговых льгот для субъектов IT-сферы, а также креативной и творческой деятельности».
Так, сроком на 5 лет освобождаются от уплаты налогов работники IT-сферы, разработчики искусственного интеллекта (ИИ) и приложений, блогеры, удаленщики для иностранных компаний, стартаперы.
Кроме этого, для указанной категории будут установлены льготные ставки подоходного налога в размере 5%, а также страховые взносы в размере 12%.
Льготный налоговый режим поможет предпринимателям направлять больше средств на развитие бизнеса, внедрение новых технологий и повышение конкурентоспособности отечественных компаний.
Ах да! Это в Киргизии. Я подпадаю под оба определения 😭
А в это время в России:
Работа в нынешних условиях — это хождение по правовому минному полю. Вот только последние инициативы от государства, которые необходимо соблюдать:
🤜 Ограничение и блокировка иностранных соцсетей.
🤜 Запрет размещать рекламу в запрещенных соцсетях.
🤜 Ограничение и отключение Интернета в целых регионах.
🤜 Повышение налогов, в том числе для ИП.
🤜 Слухи о сворачивании эксперимента с самозанятыми.
🤜 Закон о маркировке интернет-рекламы. Это дичайшая волокита с документооборотом.
🤜 С прошлого года с этой рекламы взимается дополнительный сбор в 3% (это помимо налогов), который уходит на развитие отечественных сервисов, то есть около государственным компаниям. Нас же душат за наш счет.
🤜 Сдаваться Роскомнадзору, если у тебя больше 10 000 подписчиков. Тогда разрешат размещать рекламу.
🤜 Планы ввести реестр финансовых и других блогеров с кучей ограничений.
