Investor_Sergei
Идет последняя неделя уплаты сборов за прошлый год
Напоминание: до 1 декабря нужно заплатить налоги на имущество, банковские вклады и т. д. Налоговая давно разослала уведомления о необходимости уплаты налогов. Ищем в личном кабинете налогоплательщика.
😎 Нет ничего приятнее, чем отсрочить эту обязательную оплату, да еще немного навариться.
Ранее было много способов оплаты налогов со скидкой, но банки стали добавлять эту категорию в исключения, чтобы не начислять кэшбэк. Остались такие экзотические и малопривлекательные способы, что мне лень об этом писать 🤷
👉 Тем более остается более эффективный способ — оплата кредитной картой. Пока ставки высокие, надо пользоваться!
Берем любые кредитки с длинным беспроцентным периодом (грейсом). Платим, а свои деньги размещаем на накопительных счетах. Сейчас ставки высокие, поэтому выгода может доходить до 5% в случае грейса на 4 месяца.
Последний день оплаты — 1 декабря, это понедельник. Со 2-го числа начнут начислять пени.
Почему выгодно расплатиться в этот день? В некоторых банках максимально длинный льготный период выходит именно при оплате первого числа (Сбер или ВТБ).
👉 Что выгоднее: платить кредитной картой или дебетовой с кэшбэком?
👉 Кредитные карты с длинным беспроцентным периодом
Итак, стадия торга началась…
Аналитики БКС спрогнозировали нафантазировали, каким компаниям будет лучше всего, если завтра противоборствующие стороны замирятся. Я в это слабо верю, но это не мешает мне слушать разные точки зрения.
Акции РФ продолжают торговаться с дисконтом более 30% к историческим средним, а пружина российского фондового рынка уже настолько сжалась, что любой слух о потенциальной сделке между странами вызывает мощные задерги.
НОВАТЭК $NVTK
📈 Потенциал роста — +44%
Крупная российская компания, которая занимается разведкой, добычей, переработкой и реализацией природного газа и углеводородов.
НОВАТЭК обладает существенными возможностями для наращивания мощностей по сжижению природного газа (СПГ) за счет реализации следующих запланированных проектов: «Мурманский СПГ», «Обский СПГ», «Арктик СПГ – 1». На двух построенных линиях сжижения проекта «Арктик СПГ – 2» в случае снятия санкций США могло бы быть оперативно развернуто дополнительное производство СПГ, налажена логистика и получены новые танкеры ледового класса.
Роснефть $ROSN
📈 Потенциал роста — +68%
Крупнейшая нефтяная компания России, которая занимается разведкой, добычей, переработкой нефти и газа, а также реализацией нефтепродуктов.
В случае снятия санкций Роснефть сможет мощно вырасти за счет реализации проекта «Восток Ойл» (запуск в конце 2026 г.). Отмена санкций, в случае заинтересованности компании, поможет продать доли в «Восток Ойл» стратегическим партнерам. Вероятно и получение в распоряжение активов в Германии, на которых в 2022 г. было введено внешнее управление.
ЛУКОЙЛ $LKOH
📈 Потенциал роста — +56%
Одна из крупнейших нефтегазовых компаний в мире с полным циклом — от геологоразведки до сбыта конечной продукции.
После санкций США от 22 октября последовали опасения о национализации части ключевых зарубежных активов или неполучения за них денежных средств. Если санкции снимут, компания сможет быстро вернуться к собственным корпоративным историям: дивидендам и отмене выкупа квазиказначейских акций.
ВТБ $VTBR
📈 Потенциал роста — +26%
Один из крупнейших российских банков. Активно участвует в реализации государственных программ, обслуживает корпоративный сектор и розничных клиентов, а также ведёт международную деятельность через дочерние структуры в разных странах.
ВТБ будет одним из главных бенефициаров улучшения геополитической ситуации, поскольку является одним из наиболее чувствительных к переоценке российских активов — акций и облигаций. По мере ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики банк нарастит чистый процентный доход, пополнит за счет этого капитал и выплатит дивиденды за 2025 г.
РУСАЛ $RUAL
📈 Потенциал роста — +26%
Один из крупнейших в мире производителей первичного алюминия и глинозёма; компания ведёт добычу бокситов, производит алюминий, его сплавы, а также ряд сопутствующих продуктов (фольгу, порошки, галлий, кремний и др.). Работает на глобальном рынке и обслуживает ключевые отрасли — транспортную, строительную и упаковочную.
Один из основных бенефициаров в секторе металлургии в сценарии потепления отношений с США. Снятие санкций потенциально позволит вернуться на европейский рынок, ранее один из крупнейших экспортных рынков для компании. На нем алюминий торгуется с премией к большинству остальных регионов, в частности к азиатскому, где сейчас сфокусированы продажи, что повысит рентабельность компании.
Вывод
Надеяться на немедленное разрешения конфликта не стоит. Тем не менее каждый раз, когда мы стукаемся о дно, я набираю новую порцию российских активов, потому что акции компаний исторически очень дешевы.
❓ Верите в прогноз? Какие компании выиграют в случае мира?
Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.
Судя по последним комментариям, мало кто понимает, как будет работать страхование на ИИС 3.
Между тем, это одно из преимуществ нового типа ИИС.
Напомню, что в этом году был принят закон о страховании активов на ИИС 3, который начнет действовать с 2026 года.
Путаница возникает из-за непонимания, что собственно страхуется? Только денежные средства на ИИС или все активы? Вернут ли деньги, если резко упадут акции или обанкротятся эмитенты облигаций?
Давайте разберемся, как это будет работать.
Итак, согласно закону, инвесторы получат компенсации в размере до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера или управляющей компании.
Механизм страхования будет распространяться:
• на ИИС 3, открытые с 1 января 2024 года;
• на предыдущие версии ИИС, открытые в 2015-2023 годах и переведенные в ИИС 3.
Какие активы будут застрахованы?
Денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты.
Компенсация НЕ распространяется на:
• Рыночные риски. То есть убытки, связанные со снижением стоимости ценных бумаг, валюты или других активов в портфеле инвестора.
• Кредитные риски — случаи, когда эмитент ценным бумаг не может выполнить свои обязательства, например, допустил дефолт по облигациям.
В каких случаях может пригодиться страховка?
1️⃣ Брокер обанкротился и больше не может вернуть активы клиентов.
2️⃣ Брокер или управляющий неправомерно перевели активы, то есть, проще говоря, украли. Увы, такое уже бывало.
3️⃣ Ценные бумаги, приобретенные через брокера, юридически принадлежат инвестору и учитываются на его счете в депозитарии. При банкротстве брокера сами бумаги не исчезают. Их можно перевести к другому брокеру. В таком случае под риском оказываются свободные денежные средства на брокерском счету.
4️⃣ Еще одна потенциальная засада таится в механизме овернайта. Не многие знают, но брокер, в случае вашего согласия, может давать ваши ценные бумаги в долг другим участникам торгов, например, шортистам. Обычно такое согласие прописывается в договорах брокерского обслуживания по умолчанию и многие об этом не подозревают. Как правило, брокер платит клиенту мизерную комиссию за это.
Так вот, если брокер вдруг крякнется, может оказаться, что ваши активы застряли у кого-то другого в распоряжении. 🤷
Застрахованную сумму можно утроить
Если у инвестора несколько ИИС-3 в одной компании, то компенсация делится между всеми счетами пропорционально стоимости имущества на каждом счёте. То есть застрахованы максимум 1,4 млн руб.
Если у инвестора несколько ИИС-3 в разных компаниях, признанных банкротами, компенсация выплачивается по каждому брокеру отдельно. До 1,4 млн рублей на каждого и 4,2 млн в сумме.
Поэтому очевидно, что стоит открывать отдельные ИИС у разных брокеров, что я и делаю.
Я уже перевел ИИС типа А в ИИС 3 у одного брокера и завел второй ИИС 3 у другого.
Как получить компенсацию
Для этого:
• Брокер или управляющая компания должны быть признаны банкротом.
• Активы не возвращены в течение 6 месяцев с начала конкурсного производства.
• Срок выплаты компенсации — до 12 месяцев.
Выплатами будет заниматься специальный Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов, который еще предстоит сформировать.
👉 Закон пока не работает
Пока есть непонятки, так как закон еще не вступил в силу. И он не является обязаловкой для брокеров. Участие в системе для брокеров и управляющих компаний будет добровольным. То есть, возможно, не у всех брокеров будет действовать страховка. Они будут обязаны информировать граждан о том, что они входят ли они в систему защиты этих средств.
Ждем, когда заработает.
👉 Полезные посты про ИИС — #инвесторсергей_иис
❓ Пользуетесь ИИС 3?
🚀 - да
👍 - надо подумать
🐹 - нет
Государство продолжает вводить все новые налоги.
Госдума приняла в третьем чтении законопроект, который вводит НДС в 22% на операции связанные с обслуживанием банковских карт.
Дело в том, что в 2006 году такие операции были освобождены от налогов, чтобы стимулировать использование безналичных расчетов. С тех пор большинство населения уже привыкло платить банковскими картами — вот и халяве конец 🤷
Что это за операции?
Это ключевые звенья в инфраструктуре безналичных расчетов:
• Эквайринг — обеспечивает прием платежей магазинами и сервисами.
• Процессинг — отвечает за передачу и обработку данных между банками и платежными системами.
Как правило, магазины и другие организации платят банкам за эти операции — несколько процентов от суммы платежа. А банки из этой оплаты выделяют средства для стимулирования покупателей — любимый нами кэшбэк 🥹.
Теперь в эту схему вводятся налоги. Кто их в итоге будет платить? Ясень пень в конечном итоге мы с вами.
👉 Как я заработал более ПОЛУМИЛЛИОНА руб. на кэшбэках и скидках
Продолжаю рассказ о путешествии по Дальнему Востоку России от Якутска до Иркутска.
Напомню, что в начале путешествия я прилетел в Якутск. Затем двигался железными дорогами. Проехав по Амуро-Якутской железной дороге и сделав остановку в городе Нерюнгри, поехал дальше по Малому БАМу.
📈 Между денежным и фондовым рынком постоянно идет соревнование. Маятник вечно качается между вкладами и облигациями.
Так что выбрать?
Банально? Не совсем.
Это не школьная сноровка считать в столбик. И даже не талант извлекать квадратный корень в уме.
Самое поразительное, что вся финансовая бухгалтерия — это набор довольно таки банальных математических операций: ➕, ➖, ✖️, ➗ и %. То есть уровня алгебры шестого класса уже достаточно для понимания большей части мира финансов.
Из курса высшей математики самая нужная часть — курс статистики. Ее проходят на первом курсе. Лекции по математической статистике я просматриваю раз в несколько лет.
Гениальное изобретение цифровой эпохи — электронные таблицы. Большинство операций заложено в функционал экселя. Один человек, работая сегодня с электронной таблицей, заменяет целый отдел счетоводов пятидесятилетней давности.
Для понимания финансов надо уметь самому работать с данными, строить сводные таблицы, диаграммы.
В идеале — иметь навыки программирования, чтобы выгружать и сводить нужные данные из различных систем.
Хотя и этого уже не требуется в связи с прогрессом нейросетей. Скоро основным навыком останется задавать толковые вопросы нейросетке, чтобы получить корректный ответ, а не галлюцинацию.
В процессе копошения с данными в таблицах и приходят озарения, которые настраивают мозги на верный лад в деле зарабатывания денег. Можно сказать этим вы калибруете нейросети в собственной голове.
🤯 Многих людей воротит от чисел, в глазах рябит от ячеек, мозг плавится от формул. Но все приходит с практикой. Терпенье и труд все перетрут.
А вы умеете считать? Проверьте себя.
❓ Вот, к примеру, сможете ли вы рассчитать ваш ежемесячный пассивный доход через 20 лет с учетом среднегодовой доходности?
❓ Учитывали ли вы при торговле на бирже налоги, комиссии брокера, спреды и проскальзывание? Если нет, то вы не понимаете, какое это существенное влияние оказывает на будущую доходность.
❓ Знаете, как соотношение риск/доходность влияет на среднегодовую доходность портфеля активов? Если нет, то вы рискуете потерять большую часть денег во время очередного кризиса.
❓ Активные трейдеры, есть ли у вас система манименеджмента? Умеете рассчитывать матожидание? Рассчитываете ли в соответствии с этой системой размеры стоп-лоссов и тейк-профитов? Если нет, готовьтесь к сливу счета.
Вы сильно удивитесь, какое влияние все это оказывает на результаты инвестирования в долгосрочной перспективе.
В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов.
В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов.
Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку.
• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
• Когда выгодно открывать накопительные счета
В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
• 17% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).
• 17% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 17% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 16,5%-17% - АК Барс. Первые 2 месяца для новичков.
• 16% — Долинск Банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 16% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 17% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
На минимальный остаток:
• 17% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода для новичков (снова не стать).
• 16,5% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16,3% — Газпромбанк. Первые 2 месяца (через 90 дней).
• 16% — Ренессанс Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 91 день).
• 16% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16% — ТКБ. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 16% — Синара. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16% — УБРиР. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 30% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (16,3%). За вычетом налога доходность около 14,2%.
Топ фондов по комиссиям:
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,3%.
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,3%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
✅ Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)
• Доходность до 18% на 3 месяца при первом оформлении.
❓ Чем из этого пользуетесь?
Как только инвестор прочухивает, как работает диверсификация, начинается погоня за недостижимым идеалом. Через это проходят все, кто обладает малейшими аналитическими задатками. Я и сам таким был. Горе от ума 🙈
Начинается перебор исторических данных, сравнение разных классов активов, составление самых замысловатых сочетаний финансовых инструментов.
Проблема в том, что это попытка найти лучший портфель… в прошлом.
Рынки постоянно меняются, появляются новые финансовые инструменты, налоги, комиссии и другие издержки. На разных периодах лучше работают разные сочетания активов.
Когда определились с целями, сроками и классами активов, которые хотели бы включить в портфель, достаточно составить примерную их пропорцию. Без лютого перфекционизма и допиливания надфилем.
👉 Не нужно все подбивать до долей процента или строгого следования какому-либо бенчмарку. Так делать — только множить издержки.
Реальный портфель всегда будет отличаться, потому что рынки все время в динамике. Главное, диверсификация уже имеется.
А если гуру советует непременно аптекарскую пропорцию: 27,5% одного актива, 16,5% другого, горсть в 3% того и щепотку в 1,5% сего… Знайте, чувак просто подогнал исторические данные для выгодной подачи результатов.
❓ Какие активы предпочитаете?
Готовимся к новой волне блокировок в банках.
Все из-за повышения бдительности банков за переводами граждан, к которому призывает Центробанк. Конечно же ради нашего же блага в борьбе с мошенниками.
ЦБ опубликовал приказ ОД-2506 с новыми признаками подозрительных переводов. Действовать начнет с нового года.
Блокировка операции возможно при наличие двух условий:
1️⃣ Вы переводите сами себе по СБП свыше 200 тысяч руб.
2️⃣ В течение суток делаете на любую сумму перевод третьему лицу (кому не делали перевод в течение последнего полугода).
🚩 Для банка это будет сигнал тревоги. Операцию могут приостановить, а дистанционное банковское обслуживание временно заблокировать.
Как будет работать на практике, пока не понятно. В разных банках свои тараканы у службы безопасности. Кто-то сам перезвонит и выяснит, а кто заставит тащиться в офис.
Напомню, что с сентября 2025 в некоторых случаях у клиентов в целях безопасности может сработать ограничение на снятие наличных в банкомате до 50 тыс. руб в сутки.
❓ Попадали в блок у банков?
Подводим промежуточные итоги эксперимента «Строим фермы, растим капусту»
Два месяца не заглядывал на грядки своих ферм, которые соорудил на полях трех брокеров. Сегодня есть повод проверить урожай — год назад построил первую ферму.
💰 Доход от ферм уже превысил вложенное и составил почти 120%.
Как работает ферма?
Чем-то она напоминает мой легендарный эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал более 440 000 руб. полностью на заемные средства.
Только в случае с фермой будем аналогичным способом на заемные деньги получать доход на брокерских счетах. Доход поменьше, но и телодвижений — минимум. А доходность от 74% до 165% годовых в зависимости от фермы. Один раз настроить, а дальше просто наблюдать.
Слыхали выражение:
«Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как растет трава».
Вот это оно и есть!
Во всех подробностях строительство ферм описал в первом посте эксперимента.
В чем суть
У нескольких брокеров существуют маркетинговые акции, которые позволяют на некоторую сумму торговать с плечом бесплатно. Это называется маржинальная торговля. Брокер под залог некоторой суммы клиента дает взаймы в несколько раз больше средств, на которые можно купить активы, приносящие прибыль.
❗ Использовать такой инструмент нужно аккуратно, не заигрываться. Тем более новичкам, на которых рассчитана эта акция. Поэтому покупаем что-нибудь надежное в цене, например, фонд ликвидности, доходность по которому на уровне депозитов.
К сожалению, доходность схем ограничена лимитом средств, которые можно взять бесплатно взаймы. Но копейка рубль бережет!
Понять, как работает ферма, помогут понятия из словаря стузера-карусельщика:
• Ферма — схема зарабатывания дохода на брокерских счетах за счет бесплатных маржинальных средств брокеров.
• Грядка — брокерский счет, который используется для сооружения фермы. Как правило используется несколько грядок (счетов).
• Семена — количество средств фермера, необходимые для получения максимального дохода за счет маржинальных средств.
• Капуста — доход, заработанный на ферме.
С ноября прошлого года я построил 5 ферм. 3 из них действующие, а 2 пришлось переоборудовать, потому что брокеры меняли условия.
Сейчас у меня сооружено три фермы у разных брокеров: Т-Инвестиции, Альфа-Инвестиции и БКС.
Сколько нафармил?
Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.
Пока государство думает, какими бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть 😎
Если вы наемный сотрудник с официальной зарплатой и у вас не открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то вы буквально теряете деньги каждый год. Потому что ИИС позволяет возвращать часть уплаченных налогов — до 88 000 руб. в год.
Программа ИИС в связи с переходом на третий тип и введением новых налогов заметно усложнилась. Простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».
По версии аналитиков инвесткомпаний
Российский рынок по-прежнему торгуется на минимумах. Да, тоже заманался ждать, когда все вырастет. Но не могу проходить мимо таких хороших цен и весь год на просадках набираю акции.
Прочитал очередную порцию отчетов аналитиков. Вот пять акций, которые они выделяют чаще других:
👉 Сбер (SBER)
• Хороший отчет за третий квартал 2025 года.
• Лидер сектора .
• Вероятно, завершит год с рекордной прибылью.
• Летом может порадовать акционеров щедрыми дивидендами.
👉 Яндекс (YDEX)
• Хороший отчет за третий квартал 2025 года.
• Диверсифицированный бизнес.
• Небольшой чистый долг.
• Устойчивый рост.
👉 КЦ Икс-5 (X5)
• Хороший отчет за третий квартал 2025 года.
• Продолжает наращивать бизнес
• Возможно, выплатит щедрые дивиденды до конца года.
👉 Норникель (GMKN)
• Компания выигрывает от роста цен на производимые ею металлы.
• Может стать одним из бенефициаров возможного ослабления рубля.
👉 Полюс (PLZL)
• Компания выигрывает от рекордных цен на золото.
• Продолжает инвестировать в развитие крупного месторождения Сухой Лог.
• Может выплатить дивиденды
👉 Что есть у меня
Держу первые четыре акции (Яндекс, Сбер, КЦ Икс-5 и Норникель). Причем первые три — это компании продукцией которых не только пользуюсь в повседневном режиме, но и сотрудничаю в собственных проектах.
❓ Держите эти акции?
Это новый промо-вклад на платформе «Финуслуги» на 1 месяц. Открыть можно только до 17 ноября. Доступен для новичков, у кого еще нет регистрации на платформе.
👉 Открываем по этой ссылке.
О вкладе:
• 35% — Дом РФ. Вклад «Могучий». Срок — 1 мес., сумма — 10 000-100 000 руб. Без пополнений.
«Финуслуги» — это сервис Мосбиржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Сервис аккредитован Центробанком. Вклады застрахованы.
🎁 Кстати, до 12 ноября можно стать участником розыгрыша призов: «Финуслуги» разыгрывают 5 млн руб. в честь 5-летия.
👉 Подробный гайд, как работает платформа «Финуслуги».
👉 Какие еще есть вклады на платформе.
Недавно я начал новый эксперимент «Копим на вторую пенсию», задача которого — собрать все плюшки от государства, чтобы хватило на масло к хлебушку в старости.
В первой части подробно рассказал, как устроены пенсионные программы, и как у меня образовалась накопительная часть пенсии. А сейчас делаю первый шаг для участия в ПДС. Подробно о ней рассказал в этом посте.
Напомню, что с 2024 года в России работает государственная Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с несколькими видами бонусов для тех, кто захочет дополнительно из своих заработков откладывать на пенсию.
Главные преимущества: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Все эти бонусы подробно рассмотрел в этом посте про ПДС.
Основные риски: очередные изменения пенсионной реформы, и смогут ли НПФ обеспечить приемлемую доходность и комиссии.
Как я выбирал НПФ
Для начала изучил статистику негосударственных пенсионных фондов НПФ. Это оказалось непросто:
1️⃣ В рунете очень мало информации об этом. Что-то из серии «банкиры скрывают». Собирал некоторые данные по крупицам. Пришлось даже залезть PDF-ки с отчетными документами.
2️⃣ Крайне трудно найти информацию по комиссиям фондов. Господа, да вы издеваетесь! А комиссии немаленькие! Состоят из платы за управление и вознаграждения за результат.
Поэтому решил присоединиться к тому фонду, где есть более менее прозрачная информация. Называть не буду, дабы не делать лишнюю рекламу.
Хотя комиссии фонда, на мой взгляд, высокие (около 2% за управление и 20% за результат). Для управления собственными активами я ни за что бы не стал прибегать к их услугам, но в случае с этой госпрограммой особо выбирать не приходится.
По сути это нивелирует одно из преимуществ программы — освобождение от налогов на доход. Все уйдет банкирам! Очередная кормушка за счет государства...
👉 Главная задача эксперимента — получить софинансирование от государства, а это 360 000 руб. за 10 лет. Хотя и тут мне много не светит.
Напомню, что софинансирование зависит от среднемесячного дохода. Сколько нужно вложить в год, чтобы получить 36 000 руб. от государства:
Доход — сколько добавит государство:
• 0–80 000 руб. — 1 руб. (36 000 руб.)
• 80 000–150 000 руб. — 0,5 руб. (72 000 руб.)
• Свыше 150 000 руб. — 0,25 руб. (144 000 руб.)
Мой вариант: последний — 0,25 руб., то есть 25% к вложенному. Я решил закинуть ровно 144 000 руб. и делать так каждый год в течение возможных 10 лет, чтобы получать максимум от софинансирования.
Получил бонус
Еще на выбор фонда повлияло бонусное предложение. Многие банки, у которых есть свои НПФ, предлагают повышенные вклады, если стать у них участником ПДС. Видел такие варианты:
• На 2 мес. — 27%
• На 3 мес. — 21%
• На 6 мес. — 18%
• На 12 мес. — 15%
Выбрал вклад на полгода под 18%, что больше ключевой ставки и на 3 п.п. больше, чем максимальные ставки по обычным депозитам на этот срок (15%). Пополнить такой вклад можно на сумму не больше взносов на ПДС, то есть я вложил еще 144 000 руб.
Досада в том, что открывался он только в отделении. Пришлось топать ножками и сидеть полчаса в очереди. Хотя она была небольшой, но состояла из людей, которые как раз пришли оформлять ПДС и подолгу расспрашивали обо всех нюансах. Народ интересуется, так как программа все же имеет выгоду особенно для людей предпенсионного и пенсионного возраста.
Что в итоге
По сети гуляют очередные страшилки: банки блокируют переводы. Без суда и следствия. И даже надежды вернуть средства. Спрашивается: за что?
С одной стороны, можно понять банки и органы (аж Кунсткамера причудилась 😀), — надо как-то бороться с эпидемией мошенничества.
С другой — можно понять честных клиентов, которые попадают под бюрократический каток блокировок, отчего приходится тратить время и нервы, чтобы вернуть кровные средства.
Банки всё больше усиливают контроль из-за требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Его нарушение грозит крупными штрафами, ограничениями со стороны Центробанка и приостановлением отдельных лицензий. Вот и перестраховываются.
Ещё доступны вклады под такие высокие проценты на срок от 1 до 6 месяцев!
У меня аж две хорошие новости: эта рабочая неделя продлится всего 3 дня!
А вторая: Дом РФ вернулся со своими 30%-и вкладами! Локо и Морской банк ушли в тень.
Поэтому пока еще можно не только зафиксировать высокие доходности на вкладах, но и получить бонус. Выгодно пристроить кровные можно на платформе банковских вкладов «Финуслуги» .
Напомню, что в одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.
🙂 Это очень удобно! Не надо никуда идти. Кликай по экрану смартфона, сидя на диване, и открывай вклады в разных банках. У меня сейчас в наличие несколько депозитов, оформленных через «Финуслуги» .
👉 Публикую обновленный обзор актуальных вкладов. Подробнее смотрите на платформе «Финуслуги». Переходите по ссылке оформляйте вклад и получайте бонус или повышенную ставку!
Для новичков есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом.
1️⃣ Топ промовкладов (без бонуса), но с повышенной ставкой:
• 30% – «Дом РФ. Надежный прайм» , сумма – от 10 тыс., срок – 3, 6 мес.
• 30% – «Дом РФ. Надежный промо» , сумма – от 10 тыс., срок – 1 мес.
Начался новый месяц. Банки скорректировали ставки после снижения ключевой ставки на последнем заседании ЦБ. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее.
👌 По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%.
Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 16%. Длинных вкладов свыше 4 месяцев с такими ставками нет.
Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 16%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 16,5% годовых.
Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):
1 месяц:
•16,5% — ВБРР. «Профи».
•16% — Еврофинанс Моснарбанк. Вклад «Классический».
•16% — Металлинвест. Вклад «Максимальный доход».
2 месяца:
•16,5% — Рокетбанк. Вклад.
•16% — Россельхозбанк. «Свой вклад» (для новых).
•16% — ВТБ. Вклад «ВТБ Вклад».
•16% — ТКБ. Вклад «Новые деньги» (для новых денег).
3 месяца:
•17,7% — Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Выгодный старт» (для новых).
•16,8% — Дом РФ. Вклад «Мой дом» (для новых).
•16,4% (16,64%) — Дом РФ. Вклад «Доходный».
•16,5% — Рокетбанк. Вклад.
•16,5% — Экспобанк. Вклад «Доходный плюс» (для новых).
•16,2% — Ренессанс. Вклад «РенСтарт» (для новых).
•16,1% — Еврофинанс Моснарбанк. Вклад «Классический».
•16,05% — Москва-Сити. Вклад «Номер #1» (для новых).
•16% — Экспобанк. Вклад «Доходный».
•16% — Абсолют Банк. Вклад «Абсолютный максимум».
•16% — Яндекс Банк. Вклад «Сейв».
•16% — Алеф Банк. Вклад «Океан мечты Онлайн».
•16% — Совкомбанк. Вклад «Оптимальный Плюс» (через Финуслуги).
•16% — Сбер. Вклад «Лучший %» (для новых).
•16% — Металлинвест. Вклад «Максимальный доход» (для новых).
4 месяца:
• 16,5% — Ак Барс Банк. Вклад «Времена года» (для новых).
• 16,2% — Газпромбанк. Вклад «Новые деньги» (для новых).
• 15,79% (16,11%) — Альфа Банк. «Альфа-Вклад» (для новых).
• 15,75% (16,06%) — МТС Банк. Вклад «МТС Деньги» (для новых).
Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за прошедший месяц, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги
Прошел 25 месяц моего эксперимента. В прошлый раз отмечал двухлетний юбилей, где подробно рассказал, как началась и протекала эта затея. А теперь едем дальше. Эксперимент продолжается: есть новый заработок и новые карты.
Как все начиналось
Напомню, что 2 года назад в сентябре 2023 году завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец больше 440 000 руб., который уже приносит дополнительный доход.
Действую по следующей схеме:
1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом.
2️⃣ Снимаем доступные средства.
3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку.
5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе.
Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.
Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги.
Сколько заработал?
Недавно несколько дней удалось побывать в Калининграде, одном из самых необычных городов нашей страны
