Investor_Sergei
Учимся экономить и инвестировать.
ТГ - https://t.me/+xC5qHw7A7RwxYTky
Не знаю, как вам, а мне нынешняя зима доставляет сплошное удовольствие! Особенно после прошлогодней, когда в Москве не было снега до апреля. Я вырос на севере, и хорошая снежная зима — это уже неотъемлемая часть жизненного цикла.
Подвожу промежуточные итоги моего самого длинного эксперимента, который показывает, как важны даже мелкие накопления
😁 Уже придумываете ехидные комментарии, на чем можно еще сэкономить, не прочитав дальше заголовка?
Это мой самый давний эксперимент, у которого появилась масса подражателей. Правда, не каждый готов пройти дисциплинированно такую длинную дистанцию!
💰 Эксперимент «Экономия на кофе» наглядно показывает, как важны даже мелкие накопления, и как работает сложный процент. Ибо сэкономленные на необязательной привычке средства принесли уже больше 137 000 руб. чистого дохода…
Как все начиналось
☕️ Напомню, что летом 2020 года, когда закончилась самоизоляция, решил больше не покупать кофе навынос, как это делал частенько до эпопеи с ковидлой. Сэкономленные деньги начал переводить на отдельный накопительный счет. С тех пор я практически не пью кофе навынос, а счет автоматически пополняется на 1000 рублей каждую неделю.
💸 Идея — показать, как с помощью пусть небольших и регулярных накоплений создается капитал. Немалая часть портфеля — результат инвестирования. При этом ну очень ленивого.
☕️ И да, кофеманам сразу скажу, что я не перестал пить кофе, просто не беру услугу «кофе навынос», которая по нынешним меркам идет с чудовищной накруткой. Уже в несколько сотен рублей доходит 😳. А ведь некоторые так подсаживаются, что повторяют это ритуал каждый день, а то и по несколько раз…
Кстати, цена на кофе на фондовых рынках, хоть и откатилась в последнее время за 5 лет выросла в 4 раза! На Западе народ вовсю осваивает домашние кофемашины и курсы барист, чтобы самим колдовать над обжаркой, не переплачивая кофейням.
Ну а вместо кофе может быть что угодно: алко, сиги, нездоровая еда…
💰 Какой результат?
Доступны депозиты под такие высокие проценты на срок от 3 до 6 месяцев!
Вышла статистика: в России ставки по вкладам упали до минимума за два года. Таких низких значений не было с 2023 года.
Но на платформе «Финуслуги» продолжают действовать вклады с повышенными ставками для новичков.
Можно не только зафиксировать высокие доходности на вкладах, но и получить бонус.
Выгодно пристроить кровные можно на платформе банковских вкладов «Финуслуги».
Напомню, что в одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.
Это очень удобно! Не надо никуда идти. Кликай по экрану смартфона, сидя на диване, и открывай вклады в разных банках. У меня сейчас в наличие несколько депозитов, оформленных через «Финуслуги».
👉 Публикую обновленный обзор актуальных вкладов. Подробнее смотрите на платформе «Финуслуги». Переходите по ссылке оформляйте вклад и получайте бонус или повышенную ставку!
Для новичков есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом.
1️⃣ Топ промовкладов (без бонуса), но с повышенной ставкой:
• 27% – «Дом РФ. Надежный Прайм », сумма – от 10 тыс., срок – 3, 6 мес.
• 22% – «Дом РФ. Надежный старт» , сумма – от 101 тыс., срок – 1 мес.
2️⃣ Топ вкладов (с бонусом до 5,5%):
Новички могут ввести промокод BONUS55 при открытии вклада и получить повышенный +5,5% к ставке (до 3 750 ₽).
👉 Для получения бонуса нужно открыть вклад по этой ссылке .
На 3 месяца:
• 14,6% + бонус до 5,5% – «Совкомбанк. Оптимальный плюс». Сумма – от 10 тыс. ₽.
Ставки по вкладам снижаются. И сейчас днем с огнем не найдешь длинных депозитов выше нынешнего уровня ключевой ставки.
Альтернативой могут стать облигации, которые обращаются на фондовом рынке. Можно найти фиксы с доходностями выше ключа, то есть 15,5%.
Вот список из 6 бумаг от 4 компаний:
С рейтингом АА- и выше, без оферты и амортизации. Доходность указана без учета налога с учетом реинвестирования купонов.
👉 ПГК 003Р-01
Крупнейший частный железнодорожный оператор России, который обеспечивает полный цикл грузоперевозок.
• ISIN: RU000A10CWF7
• Доходность к погашению: 16,6%
• Дата погашения: 14.09.2028
• Цена: 100,6%
• Купон: 15,75%
👉 Авто Финанс Банк БО-001Р-15
Специализируется на автокредитовании. Акционером является АО "АвтоВАЗ".
• ISIN: RU000A10C6P6
• Доходность к погашению: 16,1%
• Дата погашения: 09.07.2028
• Цена: 103,5%
• Купон: 16,75%
👉 Авто Финанс Банк БО-001Р-16
• ISIN: RU000A10D9K0
• Доходность к погашению: 16,1%
• Дата погашения: 14.02.2028
• Цена: 102,7%
• Купон: 16,1%
👉 ПКТ 002P-01
АО «Первый контейнерный терминал» - крупнейший контейнерный терминал на территории РФ
• ISIN: RU000A10DJH8
• Доходность к погашению: 16%
• Дата погашения: 15.11.2029
• Цена: 102,4%
• Купон: 15,99%
👉 Позитив 001Р-03
Positive Technologies создает инновационные решения в сфере информационной безопасности.
• ISIN: RU000A10BWC6
• Доходность к погашению: 15.9%
• Дата погашения: 12.04.2028
• Цена: 105,71%
• Купон: 18%
👉 Авто Финанс Банк БО-001Р-14
• ISIN: RU000A10B0U0
• Доходность к погашению: 15,9%
• Дата погашения: 24.02.2027
• Цена: 107,53%
• Купон: 23%
Продолжаю рассказ о летнем путешествии по Дальнему Востоку России от Якутска до Иркутска.
Напомню, что в начале путешествия я прилетел в Якутск. Затем двигался железными дорогами. Проехав по Амуро-Якутской железной дороге и сделав остановку в городе Нерюнгри, поехал дальше по Малому БАМу. Добравшись до Сковородино в Амурской области, продолжил путь по Транссибу, где сделал остановку в Чите и на этот раз в Улан-Удэ.
Продолжается возня вокруг закона об ограничении выдачи банковских карт
Все-таки общественное возмущение хоть и немного работает. Центробанк согласен обсуждать смягчение готовящейся нормы об ограничении количества банковских карт у россиян.
Эльвира Набиуллина отметила, что регулятор «под воздействием дискуссий» может рассмотреть вариант увеличения лимита на пользователя в одном банке до порядка 10 карт. Про общий лимит в 20 карт пока новостей нет.
Она подчеркнула, что в Центробанке знают о недовольстве планируемыми ограничениями: людям важно иметь карты разного типа, а также привязанные карты родственников.
Напомню, что Центробанк год назад предложил ввести ограничение количества банковских карт на человека для борьбы с дропперами. Сначала речь шла о лимите карт на человека: 20 — всего, 10 — в одном банке.
Затем пошли разговоры об ограничении общего лимита в 10 штук.
Инициатива столкнулась с трудностями: нужно строить базу учета карт в разных банках, поэтому введение лимита отложили на осень этого года.
Законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме с изначальными лимитами: в 20 — всего, 10 — в одном банке.
Наблюдаем дальше и по-традиции выскажем свое мнение: устроят ли нас такие лимиты?
У меня лично в ходу более 20 банковских карт.
❓ А у вас?
Тем временем в Беларуси все больше послаблений для работы с криптовалютами
Беларусь — одна из первых стран, создавших полноценное законодательство для криптовалют. Президент Лукашенко это всячески поддерживает. Пока наши власти раскачиваются, в братской стране все больше инициатив, связанных с криптой. Из последнего:
• Самозанятые в Беларуси смогут легально получать оплату своих услуг в криптовалюте через криптобанки.
• С января 2026 года в Беларуси легализованы криптобанки. По картам, выпущенным ими, граждане смогут расплачиваться в магазинах криптовалютой. Такие банки возьмут на себя операции по конвертации в фиатные деньги при прохождении платежа.
Регулирование крипты происходит через Парк высоких технологий (ПВТ).
Юрлица могут вести бизнес только как резиденты ПВТ. Резиденты парка не платят налоги на крипту, нерезиденты — при продаже токенов.
Физлица могут покупать, продавать, майнить и обменивать токены через лицензированных резидентов ПВТ, с верификацией паспортом и банковским счетом. Доходы от операций облагаются налогом 13%. Майнинг и обмен токенов на токены не облагаются.
При этом криптовалюта не является законным платёжным средством в республике — расплачиваться ею за товары и услуги внутри страны нельзя.
На прошлой неделе ЦБ вновь снизил ключевую ставку на 0,5 п.п — до 15,5%.
Давайте посмотрим, как на это реагирую облигации федерального займа (ОФЗ) — самые надежные из долговых бумаг.
Напомню, что доходности резко снизились еще летом при первых снижениях ставки. Причем с запасом, потому что нынешние снижения ключа влияют не так сильно.
Вот и сейчас с момента последнего обзора месячной давности:
• Доходность коротких облигаций немного выросла.
• Доходность дальних ОФЗ немного снизилась.
• Уровень доходности ОФЗ стабилизировался в диапазоне 14,0–14,7% почти у всех по всем срокам.
Делюсь подборкой ОФЗ с фиксированным купоном с актуальными доходностями на данный момент.
👉 Что интересного в ОФЗ:
И предложил запретить выводить деньги от софинансирования по ПДС раньше чем через пять лет.
Программа долгосрочных инвестиций (ПДС) задумывалась для граждан как стимул для очень долгосрочных сбережений. А по итогу многие залетают в нее всего на один год, чтобы обналичить подаренные от государства деньги.
😁 Миллионы пенсионеров по всей России уже воспользовались этой возможностью и вывели десятки миллиардов рублей!
🙅 И вот стало известно, что Минфин хочет прикрыть эту лазейку и готовит соответствующий законопроект.
«К сожалению, возникла некая правовая коллизия, которая позволяла определенным категориям граждан выводить средства, которые государство намеревалось вкладывать вдолгосрочную, через один год. Поэтому наша инициатива — эту правовую коллизию убрать», — поясняет замминистра финансов Иван Чебесков.
Программа долгосрочных сбережений начала действовать в январе 2024 года. Она предполагает добровольные взносы участников в течение 15 лет. В первые 10 лет государство обязуется их софинансировать — максимум на 36 тысяч рублей в год. Операторами программы стали негосударственные пенсионные фонды, НПФ. Они должны инвестировать взносы участников, обеспечивая их рост.
👉 Подробно о ПДС писал в этом посте.
Начать использовать накопленные деньги можно через 15 лет или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Вот тут и возникает казус: пенсионер или предпенсионер, вступивший в программу, может в любой момент обратиться за выплатами, независимо от срока участия и объема накопленной суммы. Для них условия софинансирования наиболее выгодные, потому что при доходах участника до 80 тысяч рублей в месяц государство добавляет к его вложениям 100% суммы в пределах 36 тысяч рублей в год.
Программа ПДС довольно популярна. В нее вступили уже около 10 млн россиян. Первые бонусы от государства участники программы уже начали получать в августе прошлого года, то есть всего через год после запуска программы. Всего в 2025 году софинансирование из бюджета получили 2,6 млн участников ПДС, вступивших в программу в 2024!
Правда, пенсионеры, которые сняли деньги со счетов, лишили себя права на господдержку в дальнейшем: если выйти из программы досрочно, право получать софинансирование прекращается. Но лучше, как говорится, синица в небе 😀
Что уж греха таить, именно этим пенсионеров и вовлекали в программу — возможностью быстрого заработка, предлагая им закрыть договор и вывести деньги сразу после поступления софинансирования. Планы по привлечению выполнены.
Я сам наблюдал в отделениях банков целые вереницы бабушек, которые именно за этим и приходили, когда начинал эксперимент «Копим на вторую пенсию», в котором использую все возможности госпрограмм.
❓ Копите на пенсию?
Банк России снова снизил ставку всего на 0,5 п.п.
И пока оправдывается главный прогноз: ставка будет снижаться очень медленно.
«Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели».
С лета, когда ставка достигала 21%, продолжается цикл снижения, но процесс идет очень медленно. Ставка все равно остается достаточно высокой — 15,5%. Риски для экономики сохраняются. Многим бизнесам уже поплохело, что мы видим по отчетам и участившимся дефолтам.
👉 Что делать?
Хотите сначала максимальную палитру эмоций? Сначала обрадоваться, а потом офигеть? Во всяком случае так было у меня. Тогда посмотрите сведения о своих вкладах в налоговой и рассчитайте налог. Сначала порадовался доходу, а потом офигел от суммы налога.
В Альфа-Банке теперь можно объединяться в банду группу с близкими, чтобы ловить кэшбэки на продукты. Добавить можно до 10 участников.
Что это дает:
✅ С 2 февраля по 30 апреля за это обещают барабан кэшбэка до 100% (лимит — до 500-2 000 руб.) на продукты для всех участников группы.
Спустя всего сутки после обещания, банк рассчитался со мной за свой косяк
Напомню, что в начале месяца я неожиданно попал на проценты по кредитной карте банка.
На мой взгляд, было откровенное кидалово. На руках оказались все доказательства, и я подал жалобу.
👌 Спустя 10 дней, вчера, банк ответил. Хоть вину не признал, но пообещал полную компенсацию.
«Мы всегда стараемся идти клиентам навстречу, когда это возможно. В индивидуальном порядке в рамках лояльности банком будут возвращены оплаченные вами проценты на ваш счет в течение 5 рабочих дней».
👌 Деньги пришли спустя сутки.
Итак, давайте проверим:
У меня карта кредитная карта «120 дней на максимум»
• Кредитный лимит — 102 000 руб.
• Потратил в рамках льготного периода — 40 862 руб.
• 1 февраля необоснованно влетел на пени и штрафы, так как не выплатил минимальный платеж, о котором не знал.
• Мин. платеж составлял 1 227 руб. Заплатил в тот же день., а затем в этот жень погасил всю сумму долга — 44 260,65 руб.
• При этом штраф составил 1 225,85 руб.
• А проценты за кредит еще 3 598 руб. по ставке 69% годовых.
Итого переплатил 4 824 руб.
Сегодня пришла компенсация пятью траншами на сумму 6 051,49 руб.
То есть сумма компенсации больше, чем потратил. Теперь на моей карте 106 825 руб., хотя кредитный лимит 102 000 руб.
🧐 И что с этим делать?
Оставлю до истечения льготного периода. Возможно, переплата спишется.
Итак, кажется, завершилась моя эпопея с башкирским банком, который, как я считаю, надул меня с платежом по кредитке. Банк вину не признал, но готов возместить компенсацию
Напомню, что 10 дней назад неожиданно попал на проценты по кредитной карте. На руках оказались все доказательства только потому, что я пятой точкой чуял, что так и произойдет.
Вкратце дело было так:
31.01.2026 - последний день выплаты минимального платежа по кредитной карте.
За несколько дней до 31 января заходил в приложение и проверял наличие мин. платежа. Я дисциплинированный. Благодаря напоминалкам никогда не пропускаю эти даты. Информации о наличии минимального платежа не было. Была зеленая надпись «Платеж вносить не нужно». Новый мин. платеж «рассчитаем после 1 февраля».
Рассказываю схему, с помощью которой сберегаю массу денег и времени на повседневных покупках продуктов. Начало
Рассказываю схему, с помощью которой сберегаю массу денег и времени на повседневных покупках продуктов
Изучил обновленную стратегию инвесткомпании Т-Инвестиции. Сделал краткий конспект.
В конце прошлого года стал клиентом МТС Банка и начал использовать его продукты. Привлекли меня выгодный накопительный счет, хорошие кэшбэки и возможность выводить средства с кредитки.
Начинал с опаской, так как часто попадались негативные отзывы на чудачества банка и необоснованные блокировки. Но у меня прошло все без каких-либо проблем. Даже больше — я хорошо наварился на продуктах банка.
Продолжаю рассказ о летнем путешествии по Дальнему Востоку России от Якутска до Иркутска.
Напомню, что в начале путешествия я прилетел в Якутск. Затем двигался железными дорогами. Проехав по Амуро-Якутской железной дороге и сделав остановку в городе Нерюнгри, поехал дальше по Малому БАМу. Добравшись до Сковородино в Амурской области, продолжил путь по Транссибу.
Ещё одна ночь в поезде, и наутро я вышел в солнечной Чите, столице Забайкальского края, который по площади больше, чем многие европейские страны.
Чита у многих, да и у меня, ассоциировалась с какой-то далекой глухоманью. Но в очередной раз я ошибся, за что и люблю путешествия. Я намотал около 30 километров, гуляя по городу. Мне очень здесь понравилось. И вот почему.
Биткоин и другие монеты сложились вдвое в пиков
Новый год начался с тотального разгрома на важнейших рынках. После свистопляски в драгметаллах посыпались котировки криптовалют.
• Биткоин (BTC) сложился более чем вдвое с начала осени: со 126 195$ до 60 000$
• Эфир (ETH) рухнул на 65%: с почти 5 000$ до менее, чем 2 000$.
