enshafikova
Шафикова Елена
Private wealth management | ATON | 🇷🇺🇦🇪
Помощь по разблокировке активов
Бесплатный аудит портфеля
КД «Выкуп эмитентом ЦБ»: о чем важно помнить
В данный момент ряд эмитентов проводят корпоративное действие – выкуп эмитентом ценных бумаг. Зачастую, брокеры в этом случае не являются налоговыми агентами.
Как правило, эмитент, который выкупает бумаги, будет выступать налоговым агентом. Об этом он укажет на сайте.
Тогда клиенту важно подтвердить затраты, чтобы эмитент не удержал налог со всей суммы дохода.
Что нужно предоставить эмитенту
• Заявление на учет затрат по форме эмитента (размещено на их сайте)
• Документы, подтверждающие право на льготы (если применимо) ИЛИ
• Документы, подтверждающие фактически осуществленные расходы, которые связаны с приобретением и хранением ценных бумаг.
Какие документы подтвердят затраты:
1. Выписка ДЕПО с даты покупки по дату КД
2. Брокерский отчет с даты покупки по дату КД
3. Справка о стоимости выведенных активов с отражением бумаг, которые выбыли в рамках КД
Куда передать документы
Адрес указан на сайте эмитента.
В коментах пропишу информацию по двум действующим КД для ознакомления (как образец)
Также не забывайте, что это КД подразумевает вывод бумаг (не на свой счет в другом рос депозитарии). В связи с этим, с накопленного фин результата к моменту вывода будет удержан НДФЛ из рублей на счете клиента.
👉🏻 Что такое buyback и на что он влияет повторяем здесь
#обучалка
Накопительные счета на ежедневный остаток
"Онлайн-копилка" от "Совкомбанка" — 15,5% новичкам на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 3 отчетных периода (потом, а для неновичков сразу — 10% годовых на любой ежедневный остаток).
Новичок: открывающий Онлайн-копилку впервые. Повторно новичком не стать.
"МТС Счёт" от "МТС Банка" — 15,2% (с 30.06) новичкам в первые два месяца на остаток до 5 млн руб. (с пакетом “Премиум” — 15,2% на ежедневный остаток до 10 млн руб.), не должно быть вкладов в прошлые 90 дней, повторно новичком не стать;
•"Сейв" от "Яндекс Банка" — 15% на остаток до 30 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (62 дня с момента открытия, потом 11%), нужна подписка "Яндекс Плюс," повторно новичком не стать.
"Доходный" от "Ак Барса" — 15% (с премиальной подпиской, 13,5% с оптимальной) на ежедневный остаток до 30 млн руб. новичкам в первые 62 дня;
Новичок: минимум прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счётов «Доходный», «Доходный+».
Народные облигации "МТС" в приложении "Мой МТС" — 15% (с 21.05 на 91 день) для всех (выплата раз в 3 мес., налоги посчитают при выводе или в конце года);
НС банка "Финам" —14,5% новичкам в первые два месяца на остаток до 1,5 млн руб. при подключении любого пакета услуг (минимальный "Комфорт" стоит 100 руб./мес. или б/п при отсутствии операций по карте), на 3-4 мес. можно сохранить приветственную ставку, если во 2-м месяце с 20-го числа открыть сберегательный вклад без расходных операций «Ваши правила» на 90 дней от 150 000 руб. новичком повторно не стать;
"Кубышка" от банка "Реалист" — 14,3% (с 16.06) на ежедневный остаток от 1000 руб. до 5 млн руб. новичкам в первые 2 месяца.
Новичок: не было НС и вкладов в банке 90 дней.
Дебетовая карта "Совкомбанка" с% — 14,25% на остаток до 200 000 руб. при тратах от 20 000 руб. за расчетный период для всех.
"Локо-Счет Плюс" от Локо-Банка (на ежед.) — 14,25% на ежедневный остаток от 100 000,01. до 10 млн руб. в первые 2 месяца, потом 10,7% годовых.
Новичок: в прошлые 90 дней не было НС в банке.
Народные облигации "МТС" через Финуслуги с плавающей ставкой — как аналог накопительного счета — 14,25% для всех (ставка равна ключевой ставке на начало каждого купонного периода). Налог удерживается при выплате купона.
"Активный доход" от банка "Синара" — 14% (с 23.06) на остаток до 2 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 60 000 руб./мес. (при тратах от 30 000 руб./мес. — 13% годовых);
Новичок: ранее не было НС и нет действующих вкладов; или
нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней; или средний сумм. остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000₽ (кроме вклада "До востребования").
Кешбокс от "МТС Банка" — 14% на любой ежед. остаток при тратах по дебетовой карте МТС Деньги от 350 руб./день (базовая 9%, за каждый день непрерывных трат от 350 руб. ставка растёт на 1% до 15%, с первого числа нового месяца ставка опять 9%). Предложение доступно не всем;
"Накопительный онлайн" от "Банка Зенит" — 13,5% всем на остаток до 100 000 руб.
НС “Ярче управляй” от банка “Долинск” — 13,5% новичкам в первые 2 месяца на ежедневный остаток до 1 млн руб., (с подпиской за 249 руб./мес. всем 11,5% на любой ежедневный остаток).
Новичок: в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов в банке (в том числе и вкладов “до востребования”). При этом повторно новичком не стать.
"Комфортный NEW" от "Металлинвестбанка" — 13,5% на любой остаток в первые 2 месяца, потом 11,5% (счёт "Комфортный+" можно открыть под 13% для всех);
Новичок: 90 дней остаток по всем вкладам и накопительным счетам был менее 3 000 руб.
НС банка "Дом. РФ" — 13,4% (у премиалов 13,5%) на любой остаток для всех клиентов, ставка фиксируется на 2 месяца для каждого нового счета.
#подборка
Условия «Семейной ипотеки» не будут менять как минимум до 1 октября 2026 года, сообщили в пресс-службе Минфина. Там отметили, что ведомства продолжают обсуждать предложения по совершенствованию этой льготной программы.
«До этой даты все условия по программе «Семейная ипотека» сохраняются без изменений», — отмечается в сообщении министерства.
На этом фоне акции застройщиков взлетели.
“Самолет” более чем на 12%, “ПИК” прибавляет 6,2%, ЛСР - 4,5%, “Эталон” - 4,9%, "Глоракс" - 2,8%.
Ранее ожидалось, что правила семейной ипотеки могут измениться с 1 июля.
Чиновники начали предупреждать еще с осени 2025 года о том, что условия льготной программы «Семейная ипотека» будут изменены.
Пока выдыхаем
#вечернийпривет
Рынок сегодня достаточно хорошо себя показывает, с минимумов дня рост составил 4,5%, должны же на 17 неделе пойти на отскок или еще успеем попадать…)))
1️⃣ ЦБ РФ во II полугодии 2026г будет проводить операции с валютой с корректировкой на продажи в 0,58 млрд руб. в день
Продавец валюты почти полностью уходит. В отличии от бюджетного правила, которое выступает только корректировкой работы нефтегаза, эти продажи действительно давили на рынок.
2️⃣ ЦБ РФ следит за ситуацией на топливном рынке, учтен этот фактор в июльском прогнозе по инфляции на 2026г - Заботкин
На данный момент лучшее, что пока можно от ЦБ ожидать - это шаг в 0,25% в июле или вообще пауза.
Ну и коротко об изменениях с 1 июля 2026 года:
➡️Банки, переводы, займы:
▫️ИИН при переводах по СБП - для граждан ничего не меняется, а вот банки при переводах СБП теперь будут обмениваться ИНН клиентов
▫️Возврат отправленных мошенникам денег - с 25 июля банки обязаны проверять подозрительные переводы (переводы на счета, которые есть в спец базе ЦБ) и останавливать их на 2 дня даже если клиент их подтвердил
▫️Информирование родителей о расходах детей - с 1 июля банки обязаны родителям (законным представителям) оправлять отчеты по транзакциям детей 14-18 лет, правило не будет действовать только если подросток заключил брак или прошел эмансипацию
➡️Сделки с недвижкой по биометрии - с 1 июля сделку с недвижимостью можно оформить полностью дистанционно используя усиленную квал подпись и биометрию, для этого биометрию заранее надо зарегистрировать в приложении «Госуслуги Биометрия» и подтвердить в уполномоченном центре
➡️Освобождение от комиссий при оплате ЖКХ - с 1 июля многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды, ветераны боевых действий, члены погибших инвалидов войны, участников ВОВ не будут платить банковскую комиссию при оплате ЖКХ
➡️Новый вид страхования жизни - с 1 июля на страховом рынке запускается новый страховой продукт - страхование жизни с инвест доходом. История интересная, рекомендую сначала со своим менеджером разобрать.
Новый продукт имеет две категории: с объявленной доходностью (зависит от общих результатов инвест работы компании и доступен всем) и с расчетной доходностью (привязка к доходности активов и доступ только квал инвесторам с вложением не менее ₽6 млн)
➡️Оплата налогов - до 15 июля успеваем перечислить НДФЛ за 2025 год если подавали декларацию 3-НДФЛ, в случае неуплаты в срок, уже с 16 июля пойдут пени из расчета 1/300 ставки рефинансирования ЦБ
Еще из нового с июля - ускорение рассмотрений обращений граждан банками и фин организациями (до 15 дней), упрощение внесудебного банкротства и повышение некоторых госпошлин, например загранпаспорт нового поколения теперь ₽6 тыс для взрослых и ₽3 для детей
Забираем акции Сбера
25 июня у клиентов появился баннер в приложении брокера для активации промокодов. Ищем баннер на главной.
Примечательно, что у меня его нет, поддержка по срокам ничего не говорит. Подразумеваю, что с этим столкнуться владельцы «огрызков». Ну а остальные - хватайте.
Замечу, что в мае обмен происходил по курсу 340 спасибок за одну акцию (на тот момент Сбер торговался по 320 рублей).
Т.е с дисконтом примерно в 6% (курс: 100Спасибок = 94₽)
Сейчас, котировки Сбера ушли ниже 300. И дисконт уже составляет 13% (курс получается 100 спасибок за 87 рублей)
Реалии бесплатного прайвет банкинга я вам уже описывала.
На следующую мысль навел красный банк, когда я пыталась выполнить задание в инвестиционной игре «Коридор сделок».
Одним из заданий для получения бонусов было подключить стратегию автоследования 🤦🏼♀️
Схема почти аналогичная и напоминает поговорку «Горошек в трусах в горошек в трусах в горошек….»
Разбираем самую простую консервативную стратегию "Тихая гавань":
В основе стратегии — фонд денежного рынка, а повышенная доходность достигается за счёт торговли облигациями с коротким сроком погашения
Цель стратегии — обеспечить доходность выше ключевой ставки при минимуме риска и просадок в портфеле
Комиссии за автоследование:
▪️ 0,15% - плата за консультирование за месяц (в сумме это 1,8% в год)
▪️ 10% - списывается как плата за успех (от прибыли за год)
По данной стратегии, управляющий обещает доходность 17% годовых. Т.е. 10% за успех - это 1,7% комиссий в год от стоимости активов.
Итого: УК по консервативной стратегии автоследования забирает суммарно 3,5% в год в виде комиссий.
Но это еще не все, Карл!
Внутри стратегии в основном покупаются БПИФ от Альфы, у которых тоже есть комиссия, и далеко не самая низкая:
▪️AKMP - 1,69% (БПИФ ден рынка)
▪️AKFB - 1,83% (флоатеры)
▪️AKMB - 1,83% (облигации)
Среднее значение TER=1,78% в год
В итоге инвестор в автоследовании платит два раза, только за то, что управляющий вместо него покупает фонды Альфы.
Суммарные расходы инвестора в автоследовании (за управление + комиссии БПИФ) составят примерно 1,78 + 3,5% = 5,28% в год.
Особенно циничным выглядит плата за успех (10%) в консервативных фондах. Где задача управляющего просто покупать БПИФ денежного рынка, по которому надо постараться, чтобы получить убыток. Зато с прироста стоимости постоянно можно списывать комиссии за "управление".
Я тут значит сижу, могу часами обсуждать с клиентом активы для формирования портфеля, а тут вон оно че….
А не придумать ли мне доп услугу для клиентов - буду размещать деньги на депозитах по актуально-выгодным предложениям и за это брать комиссию 10% от дохода!😂
По другим стратегиям автоследования аналогичная ситуация. Внутри стратегий покупаются как правило БПИФ от АЛЬФЫ (с большим TER) + неслабые ставки за управление и успех.
К чему пришли Расходы инвестора - большие, фиксированные и постоянные, а прибыль - не гарантирована.
И вопрос еще - кто все эти люди (35 000 человек), инвестирующие в автоследование? Дайте мне их - расскажу нюансы, повышу грамотность.
#разбор #мысливслух
Срок действия условий льготной ипотеки ограничат 15 годами с момента выдачи, после чего ставка вернется к рыночной, следует из разосланного банкам проекта правил, пишут «Известия».
Планируются такие изменения:
▶️ Льготная ставка будет зависеть от региона и количества детей.
▶️ При первоначальном взносе от 50% обещают сохранить ставку 6% независимо от региона и количества детей.
▶️ Максимальная сумма кредита будет зависеть от количества детей. До 18 млн руб. в столичных регионах и до 10 млн руб. в остальных.
▶️ Если после оформления ипотеки в семье родится еще ребенок, ставку должны будут пересчитать в сторону снижения.
▶️ Льготная ставка будет действовать только первые 15 лет кредита. Затем ее пересчитают по формуле: ключевая ставка + 2 п.п. (или ключевая + 2,5 п.п. для ИЖС).
▶️ Если заемщик не зарегистрируется по месту жительства в купленном жилье в течение 271 дня, льготную ставку смогут отменить и повысить до уровня ключевая ставка + 3–3,5 п.п.
#полезности
Многие инвесторы покупают акции «на интуиции»: понравилась компания, все обсуждают, график растёт — значит, надо брать. Но рынок работает иначе. Любая акция имеет справедливую стоимость — ту цену, которую бизнес действительно заслуживает.
Что такое «справедливая цена»
Представьте, что акция — это маленькая доля бизнеса. Её реальная цена зависит не от шума вокруг, а от того, сколько денег компания способна заработать в будущем. Если будущие доходы высокие и устойчивые — акция стоит дороже.
Справедливая стоимость — это попытка ответить на простой вопрос: «Сколько на самом деле стоит этот бизнес?»
Чтобы приблизиться к ответу, используют два подхода.
Discounted Cash Flow (DCF) — это попытка оценить будущий денежный поток компании.
Простая логика такая: Если компания будет генерировать много денег год за годом, акция стоит дороже. Если поток нестабилен и падает — дешевле.
Как это выглядит в упрощённом виде:
Мы смотрим, сколько компания зарабатывает сейчас.
Прикидываем, может ли она расти дальше: есть ли рынок, спрос, технологии, возможности.
Представляем, сколько денег она может зарабатывать через 3–5 лет.
Эти будущие деньги корректируем на риск и получаем примерную оценку, сколько бизнес стоит сегодня.
Т.е. цена акции зависит от будущей прибыли, а не от вчерашних новостей.
Multiples valuation — у этого подхода логика похожа на покупку квартиры.
Вы сравниваете похожие объекты: район, площадь, состояние. Если аналогичные квартиры стоят 10 млн, а одна продаётся за 7 млн — это возможность.
Так же и с акциями. Смотрят:
🔹 P/E — за сколько лет окупится бизнес с текущей прибылью;
🔹 P/S — сколько стоит компания относительно выручки;
🔹 P/B — сколько платите за активы;
🔹 EV/EBITDA — сколько рынок готов платить за операционную прибыль.
Дальше сравнивают: дороже или дешевле стоят другие компании того же сектора.
Если компания выглядит дешевле аналогов — возможно, рынок недооценивает её. Если дороже — либо бизнес действительно сильнее, либо вы переплачиваете за хайп.
Как понять, стоит ли акция своих денег
Очень простое правило:
Сильный бизнес + разумная цена = хорошее вложение.
Чтобы не ошибиться, задавайте себе четыре вопроса:
Компания стабильно зарабатывает и растёт?
Есть ли у неё сильная бизнес-модель и конкурентные преимущества?
Цена адекватна по мультипликаторам относительно аналогов?
Есть ли перспективы увеличения прибыли в будущем?
Если хотя бы на два пункта вы отвечаете «нет» — акция либо переоценена, либо рискованна.
#обучалка
В ожидании понижения ставки ловите подборку вклада для фиксации текущей доходности.
Банк ДОМ.РФ Вклад «Надёжный прайм»
Ставка: до 25% годовых
Срок вклада: 3 или 6 месяцев
Сумма вклада: 10 000₽ до 50 000₽
Сравните 46 предложений от 25 банков с процентной ставкой до 25%
Высокие лимиты пополнений
МКБ Банк Вклад «Преимущество+»
Ставка: до 17% годовых
Срок вклада: 3 месяца
Сумма вклада: от 10 000₽ до 1 млн. ₽
Ренессанс Жизнь «Выгодный старт» + Сертификат Вподарок
Накопительное страхование жизни (НСЖ) 16% годовых на 3 месяца.
Гарантированная доходность - защита сбережений даже при колебаниях рынка.
Сертификат на 2 000₽ в 1 из 250 магазинов на выбор
МТС Банк Накопительный счет
Ставка: до 15,5% годовых
Срок вклада: от 30 до 61 дня
Сумма вклада: от 1₽ до 5 млн. ₽
Ставка: до 14,9% годовых
Срок вклада: 95 дней
Сумма вклада: от 300 000₽ до 30 млн. ₽
Ставка: до 14,7% годовых
Срок вклада: 91 день
Сумма вклада: от 100 000₽ до 10 млн. ₽м
Газпромбанк Накопительный счет
Ставка: до 14,5% годовых
Срок вклада: бессрочный
Сумма счета: от 1₽ до 10 млн. ₽, выплата процентов каждый месяц!
МТС Вклад «Плюс»
Ставка: до 14.06% годовых
Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет
Сумма вклада: от 10 000₽
Сбер Вклад «Лучший %»
Ставка: до 13,5% годовых
Срок вклада: от 1 до 36 месяцев
Сумма вклада: от 100 000₽
Т-Банк Вклад
Ставка: до 12,8% годовых
Срок вклада: от 1 до 24 месяцев
Сумма вклада: от 50 000₽ до 30 млн. ₽
Ну и с вас лайк за мои старания
#подборка
Сегодня ожидаемо на месте, по ходу, уже ждём пятницу. А там ЦБ или обвалит рынок дальше, или закинет повыше со всеми мутками с Эльвирой и самим ключом. До 70% экспертов ожидают понижения ставки на 0,5 б.п, да и RUSFAR это тоже уже заложил.
1️⃣ ТРАМП НАЗВАЛ ХОРОШИМИ СВОИ НЕДАВНИЕ КОНТАКТЫ КАК С ПУТИНЫМ, ТАК И С ЗЕЛЕНСКИМ
Но готов рассмотреть помощь Украине, а для РФ готов рассмотреть санкции. А так да, разговор хороший, как обычно.
2️⃣ Россия в июне планирует импортировать бензин морским путем, пытаясь справиться с дефицитом топлива на внутреннем рынке — Reuters
Татнефть сегодня сняла ограничения на АИ 92. Но цены говорят сами за себя все равно, под шумок такими и оставят? Дефицит топлива в любом случае есть. В регионах это ощущается на более мелких заправках. Также были понижены нормативы продажи топлива на биржу, чтобы снабдить аграриев. А так, как обычно, все отлично, просто плановый ремонт.
3️⃣ Средневзвешенная доходность ОФЗ 26252 на аукционе - 14,85%, размещены бумаги на 97,77 млрд руб
Средневзвешенная доходность ОФЗ 26254 на аукционе - 14,94%, размещены бумаги на 22,28 млрд руб
Сегодня вполне неплохой аукцион вышел по объему, а вот по доходности - хочется плакать. Дальний почти 14,2% только текущей купонной доходности. И это почти при гарантированной ставке в пятницу 14%, как сейчас все ожидают.
4️⃣ Ценовые ожидания предприятий РФ в июне продолжили снижение - опрос ЦБ
Инфляционные ожидания населения РФ в июне снизились до 12,4%, вернувшись на уровень июля 2024г - опрос по заказу ЦБ
5️⃣ Инфляция замедляется: с 9 по 15 июня цены выросли на 0,15%, неделей ранее — на 0,2%
Ну как замедляется, на бумаге?…
Что по мне…
Да ничего интересного, в фондах ликвидности. Отработан шорт по #VKCO, +6% за неделю. Зашла в #SNGSP и пытаюсь пониже зайти в #ENPG.
Планирую на следующей неделе получить кредитку ОПТ банка под полисы НСЖ.
УК Атон готовится к запуску БПИФ на индекс Мосбиржи с суммарной комиссией TER= 0,55%
Вознаграждение УК – 0,35%
Депозитарий – 0,05%
Прочие – до 0,15%
Это сделает фонд самым выгодным среди всех БПИФ на российские акции.
На текущий момент на рынке торгуются пять БПИФ на индекс Мосбиржи со след. комиссиями:
0,67% - EQMX от ВТБ
0,80% - TMOS от Т
0,89% - ESGE от ВТБ
0,95% - SBMX от Сбера
0,98% - BCSR от БКС
Сама я посмотрю какое-то время, как точно БПИФ будет следовать за индексом (у молодых фондов на старте практически всегда большая ошибка слежения). Сегодня фонд должен уже сформироваться и уже обещают почти идеальное следование.
И да. Напоминалочка для клиентов. Через самого брокера Атон фонды покупаются по тарифу 1₽ в чате с трейдером.
Плюс еще в другом. Возможно появление свежего БПИФ на рынке немного усилит конкуренцию за деньги инвесторов и заставит некоторые УК начать снижать комиссии.
#полезности
С 19 июня 2026 года начинает действовать новая база расчета индексов акций Мосбиржи, а также установлены значения коэффициентов free-float (доля акций, находящихся в свободном обращении).
В индекс Мосбиржи войдут обыкновенные акции Русагро.
Событие позитивное для компании, так как теперь фонды будут обязаны покупать акции себе в портфели, в соответствии с той долей, которую она займет в индексе Мосбиржи.
Русагро отсутствует в моем портфеле, данную компанию не рассматриваю в долгосрочной стратегии. Напомню, что основатель компании Мошкович и ее бывший гендиректор Басов были арестованы в марте 2025 года по делу о мошенничестве. Генпрокуратура подала иск об изъятии активов Мошковича в доход государства, в том числе и акций компании. В настоящее время перспективы Русагро остаются туманными, так как имеющиеся риски перевешивают сильные фундаментальные показатели. На рынке нет понимания, как новые управляющие будут выстраивать акционерную политику, останется ли компания публичной или нет.
С учетом новой базы расчета из индекса Мосбиржи исключат обыкновенные акции ПИКа.
В лист ожидания на включение в индекс Мосбиржи войдут обыкновенные акции Самолета.
Обыкновенные акции Ренессанс Страхование и Мосэнерго войдут в лист ожидания на исключение из базы расчета индекса Мосбиржи.
Следующая ребалансировка индекса ожидается в сентябре текущего года
#новости
Дивидендный сезон продолжается. В мае выплатили большие дивиденды Фикспрайс и Эсэфай, оба по 17%. Лично меня порадовали Лукойл и Полюс. Но плюшки еще впереди.
Выделила ожидаемые летние дивиденды от компаний с доходностью выше 10-15%:
Сбербанк
• Величина дивиденда - 37,64 ₽ (11,6%)
• Стоимость акций - 320 ₽;
• Последний день покупки - 17 июля
МТС
• Величина дивиденда - 35 ₽ (15,4%)
• Стоимость акции - 227 ₽
• Закрытие реестра - 8 июля
Транснефть-ап
• Величина дивиденда (прогноз) - 195 ₽ (14%)
• Стоимость акции - 1380 ₽
• Закрытие реестра - 16 июль
НМТП
• Величина дивиденда - 1,14 ₽ (13,3%)
• Стоимость акции - 8,6 ₽
• Последний день покупки - 10 июль
Московская биржа
• Величина дивиденда - 19,57 ₽ (11,2%)
• Стоимость акции - 174 ₽
• Последний день покупки - 8 июля
ДОМ РФ
• Величина дивиденда - 246,9 ₽ (10,3%)
• Стоимость акции - 2400 ₽
• Последний день покупки - 17 июля
ВТБ
• Величина дивиденда - 9,7₽ (13,1%)
• Стоимость акции - 73,6 ₽
• Закрытие реестра - 17 июля
Аэрофлот
• Величина дивиденда - 5,27₽ (12,2%)
• Стоимость акции - 43,3 ₽
• Закрытие реестра - 18 июля
Россети Центр и Приволжье
• Величина дивиденда - 0,0725₽ (12,2%)
• Стоимость акции - 0,59 ₽
• Последний день покупки - 30 июня
Но помним, что при выборе акций стоит обращать внимание не на размер дивидендов, а на финансовые показатели компании.
Сами по себе, дивидендные акции – это основа долгосрочного получения пассивного дохода.
Лично я держу НМТП, Сбербанк, Транснефть-ап, ДОМ РФ, МТС и Мосбиржу. И по тупости, пока ВТБ)))
#полезности
Вчера, 8 июня 2026 года Банк России начал рассчитывать официальный курс евро к рублю по новой методике.
Теперь прямой курс евро/рубль для расчета использоваться не будет.
📌Как будут считать курс евро
Новая формула строится через доллар.
Сначала ЦБ определит курс доллара к рублю на основе данных межбанковских сделок на внебиржевом валютном рынке.
Затем возьмет курс евро к доллару, который публикует Европейский центральный банк по состоянию на 15:30 мск текущего рабочего дня.
На основании этих двух показателей и будет формироваться официальный курс евро к рублю.
А всему причиной — низкие объемы торгов по паре рубль/евро на внутреннем валютном рынке.
В ЦБ пояснили:
«Данное изменение связано с низкими оборотами по валютной паре рубль/евро на внутреннем валютном рынке, что снижает репрезентативность ежедневного прямого расчета курса евро к рублю на основе фактических конверсионных операций».
🎯Что останется без изменений
Курс доллара к рублю продолжит рассчитываться по данным отчетности банков на основе заключенных межбанковских конверсионных операций на внебиржевом рынке.
Официальные курсы валют Банк России, как и прежде, обычно публикует на своем сайте до 18:00 мск.
Фактически евро теперь еще сильнее привязывается к динамике пары евро/доллар на мировом рынке.
Для обычных граждан изменения будут почти незаметны, однако сама методика расчета официального курса становится иной.
#полезности
У вкладов «Яндекс Банка» на 3 месяца сейчас стала достаточно неплохая ставка (14% годовых с выплатой в конце срока).
Ставка фиксируется на 7 дней даже без внесения первоначального взноса (если не внести деньги за это время, вклад просто закроется).
Так что можно периодически открывать такие вклады с нулевым остатком, а потом уже решать, пополнять их или нет.
▶️ Открыть вклад в Яндекс Банке
P.S. Для вкладов не нужна подписка Яндекс Плюс. Она нужна для приветственной надбавки по накопительному счёту (сейчас там 15% годовых на ежедневный остаток на 62 дня) и для пристройки кэшбэка по карте.
#полезности
Мне и моим подписчикам пока такое письмо счастья не приходило, вероятно потому, что мы заходили в апреле в акцию и у нас только 3-й месяц участия начался. Так же, мы избежали и «непоняток» по исключению клиентов из акции на третьем месяце участия якобы по тех.ошибкам (в апреле многие катали жалобы на брокера по этой причине).
Новые условия будут действовать с 1 июля.
СУТЬ ИЗМЕНЕНИЙ:
▶️ С 5-го месяца можно покупать только акции и облигации РФ (акции ≥30%), БПИФы не учитываются.
▶️ Запрет на продажу активов, купленных с 5-го месяца.
▶️ Выплата за 5–9 месяцы: в течение 10 раб. дней после 60 дней удержания (отсчет с конца этапа).
▶️ Требуется поддерживать среднедневную стоимость не ниже минимальной суммы покупок за месяц.
▶️ Новые минимальные суммы покупок:
✓ 5 мес: от 14к
✓ 6 мес: от 21к
✓ 7 мес: от 28к
✓ 8 мес: от 42к
✓ 9 мес: от 49к
Что я буду делать?
Сейчас у меня идёт 3 месяц с момента участия в акции. Я планирую продолжить в июле операции с фондами ликвидности и получить 1500₽ за июнь и 1800₽ за июль однозначно. А дальше, если получу такое письмо, буду думать. Вообще, считаю такое отношение бредом, не помню ни у одного брокера такого «переобувания» в периоды акций. И уверена, многие решат, что четырёх месяцев участия достаточно :)
Ранее банк уведомил многих о прекращении участия в акции со ссылкой на «несоответствие целям акции» (п. 6.6–6.8 паспорта акции). При этом конкретные критерии оценки активности участников заранее раскрыты не были.
В документах акции отсутствуют измеримые показатели, позволяющие заранее определить:
• какие объёмы операций считаются достаточными;
• какое количество сделок требуется;
• какие именно действия могут стать основанием для прекращения участия.
#доходврассрочку #полезности
Всем нам привычно использовать индекс МосБиржи (IMOEX) для оценки динамики рынка российских акций, они чаще на слуху.
Наиболее популярны следующие варианты:
IMOEX - основной индекс МосБиржи, не включает дополнительные торговые сессии
IMOEX2 - индекс МосБиржи за весь торговый день, включая дополнительные торговые сессии
RTSI - индекс РТС, у которого база расчёта та же самая, что у IMOEX, но расчёт ведётся в долларах США, чтобы отразить колебания курса.
Все эти индексы учитывают только рыночную стоимость включённых в них акций, но не берут в расчёт выплаченные дивиденды. Для того, чтобы посмотреть динамику стоимости акций (которые входят в индекс IMOEX) с учётом выплаченных дивидендов, можно использовать индексы полной доходности. Эта группа индексов называется MCFTR.
Какими бывают индексы MCFTR?
Индексы полной доходности делятся на "нетто" - без учёта налогообложения и "брутто" - с учётом налоговых ставок, применяемых к российским и иностранным организациям.
MCFTR - Индекс МосБиржи полной доходности "брутто"
MCFTRN - Индекс МосБиржи полной доходности "нетто" по ставкам, применяемым для иностранных организаций
MCFTRR - Индекс МосБиржи полной доходности "нетто" по ставкам, применяемым для российских организаций
#полезности
"МТС Счёт" от "МТС Банка" — 15,5% годовых (с 15.05) новичкам в первые два месяца на остаток до 5 млн руб. (с пакетом “Премиум” — 15,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб.), не должно быть вкладов в прошлые 90 дней, повторно новичком не стать;
"Онлайн-копилка" от "Совкомбанка " — 15,5% годовых (с 06.05) новичкам на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 отчетных периода (потом, а для неновичков сразу — 10% годовых на любой ежедневный остаток).
Новичок: открывающий Онлайн-копилку впервые. Повторно новичком не стать.
Кешбокс от "МТС Банка" — 15% годовых на любой ежед. остаток при тратах по дебетовой карте МТС Деньги от 350 руб./день (базовая 9%, за каждый день непрерывных трат от 350 руб. ставка растёт на 1% до 15%, с первого числа нового месяца ставка опять 9%). Предложение доступно не всем;
"Сейв" от "Яндекс Банка" — 15% годовых (с 28.04) на остаток до 30 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (62 дня с момента открытия, потом 11%), нужна подписка "Яндекс Плюс," повторно новичком не стать.
"Активный доход" от банка "Синара" — 15% годовых (с 01.04) на остаток до 2 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 60 000 руб./мес. (при тратах от 30 000 руб./мес. — 13% годовых);
Новичок: ранее не было НС и нет действующих вкладов; или
нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней; или средний сумм. остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000₽ (кроме вклада "До востребования").
"Доходный" от "Ак Барса" — 15% (с премиальной подпиской, 13,5% с оптимальной) на ежедневный остаток до 30 млн руб. новичкам в первые 62 дня;
Новичок: минимум прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счётов «Доходный», «Доходный+».
Народные облигации "МТС" в приложении "Мой МТС" — 15% годовых (с 21.05 на 91 день) для всех (выплата раз в 3 мес., налоги посчитают при выводе или в конце года);
НС “Ярче управляй” от банка “Долинск” — 14,5% годовых (c 12.05) новичкам в первые 2 месяца на ежедневный остаток до 1 млн руб., (с подпиской за 249 руб./мес. всем 12,5% годовых на любой ежедневный остаток).
Новичок: в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов в банке (в том числе и вкладов “до востребования”). При этом повторно новичком не стать.
Накопительный счет банка "Финам" —14,5% годовых (с 30.04) годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 1,5 млн руб. при подключении любого пакета услуг (минимальный "Комфорт" стоит 100 руб./мес. или б/п при отсутствии операций по карте), на 3-4 мес. можно сохранить приветственную ставку, если во 2-м месяце с 20-го числа открыть сберегательный вклад без расходных операций «Ваши правила» на 90 дней от 150 000 руб. новичком повторно не стать;
Дебетовая карта "Совкомбанка " с% — 14,5% годовых на остаток до 200 000 руб. при тратах от 20 000 руб. за расчетный период для всех.
Народные облигации "МТС" через Финуслуги с плавающей ставкой — как аналог накопительного счета — 14,5% годовых для всех (ставка равна ключевой ставке на начало каждого купонного периода). Налог удерживается при выплате купона.
"Локо-Счет Плюс" от Локо-Банка (на ежед.) — 14,25% годовых (с 28.05) на ежедневный остаток от 100 000,01. до 10 млн руб. в первые 2 месяца, потом 10,7% годовых.
Новичок: в прошлые 90 дней не было НС в банке.
"Кубышка" от банка "Реалист" — 13,6% годовых (с 27.05) на ежедневный остаток от 1000 руб. до 5 млн руб. новичкам в первые 2 месяца.
Новичок: не было НС и вкладов в банке 90 дней (условие с 01.04).
"Комфортный NEW" от "Металлинвестбанка" — 13,5% годовых на любой остаток в первые 2 месяца, потом 11,5% (счёт "Комфортный+" можно открыть под 13% для всех);
Новичок: 90 дней остаток по всем вкладам и накопительным счетам был менее 3 000 руб.
НС банка "Дом. РФ" — 13,4% годовых (у премиалов 13,5% годовых) на любой остаток для всех клиентов, ставка фиксируется на 2 месяца для каждого нового счета;
#полезности #подборка
Многие до сих пор думают, что ФНС «не увидит» иностранный счёт или брокера. Но это ошибочное мнение, проверки налоговой только усилились и теперь проблемы могут возникнуть даже у тех, кто просто переводил деньги между своими счетами.
Ловите памятку для самопроверки:
Кто обязан подать ОДДС
Если вы – налоговый резидент РФ и у вас есть:
▪️ зарубежный банковский счёт
▪️ иностранный брокерский счёт
▪️ иностранный электронный кошелёк
– возможно, вы обязаны подать отчёт о движении денежных средств (ОДДС).
Срок подачи до 1 июня 2026 года.
Когда отчёт обязателен
Если страна обменивается финансовой информацией с РФ:
отчёт нужен, если:
остаток на счёте > ₽600 тыс.
ИЛИ
обороты за год > ₽600 тыс.
⚠️ Если страна НЕ обменивается данными с РФ: отчёт обязателен почти всегда, независимо от суммы.
Ошибка, на которой многие попадаются
Некоторые указывают:
только остатки
не все операции
не показывают движения по брокеру
Но ФНС получает данные автоматически.
Если суммы не совпадут, могут запросить выписки, переводы документов и пояснения.
Какие штрафы
За неподачу ОДДС до ₽3 тыс.
За нарушения валютного законодательства до 40% от суммы операций
За незадекларированные доходы – отдельные налоговые штрафы
А при крупных суммах уже возникают риски уголовной ответственности.
Что сделать прямо сейчас
✔️ проверить свой статус налогового резидента
✔️ проверить страну банка/брокера
✔️ посмотреть обороты и остатки по счетам
✔️ подготовить выписки и переводы документов
✔️ не откладывать подачу на последний день
Подайте отчёт и спите спокойно чем потом разбираться со штрафами и проверками.
#полезности
Сегодня хотела подсветить одну интересную тему, но пришедший ко мне #кейс поменял планы. Так что, сегодня очередное размышление.
У большинства людей, которые никогда не были премиальными клиентами российских банков, я часто встречаю ошибочное мнение об элитарности подобного статуса. Страховка в подарок, консьерж-сервис, бесплатный премиум пакет на банковские услуги, личный управляющий в инвестициях — просто класс. Я и сама об этом рассказывала еще год назад своим клиентам.
Да, это здорово, экономит время на текущие запросы, доп сервисы приносят комфорт в бизнес-залах, путешествиях и экономят на банковских тарифах.
Но действительно ли он такой бесплатный? Разбираемся….
Пример теперь уже моего клиента — портфель на 100 млн, в котором:
• 45 млн в доверительном управлении с комиссией 2% годовых. Внутри ПИФы этой же управляющей компании со своей комиссией в среднем около 2% годовых. Итого клиент платит в год около 1,8 млн рублей и отстает от рынка из-за высоких комиссий. Это я еще не учитываю комиссию за выход из этого управления (до полугода 2%, от года -1,5%).
• 20 млн в структурном продукте на 3 года на российские акции с «полной защитой» капитала с истечением срока осенью 2026. Клиенту продали «иллюзию» безопасности и сохранности. Но на входе в продукт банк взял в лучшем случае 5% в виде комиссионных, а если рынок так и не вырастет, то клиент просто получит свои деньги обратно. Дивидендов, кстати, он здесь не получит из-за особенностей продукта. Итого потери около 1 млн рублей на комиссионных, которых клиент не видит, и около 5 млн в виде недополученных дивидендов за 3 года;
• 20 млн рублей в программе инвестиционного страхования жизни с привязкой к фонду денежного рынка. Комиссия по программе в 4 раза выше в сравнении с самым популярным фондом ликвидности на Мосбирже. Переплата почти 200 тысяч в год;
• 10 млн рублей в фонде недвижимости этой же управляющей компании. К счастью, хотя бы фонд биржевой, не от управляющей компании и выйти без проблем можно. Промежуточных выплат нет, ну а комиссия по стандарту за управление…
• Остаток хаотично распределен по счетам, в т.ч на накопительном счете под 10,5%. 🤦🏼♀️
В результате клиент платит банку 4 млн рублей в год комиссий, теряет 5 млн рублей дивидендной доходности за 3 года, нет промежуточного дохода, да и доходность почти вся прогнозируемая и у него есть бесплатный консьерж-сервис - ну круть же!!!
Конечно, что в текущих условиях без потерь выхода все перешерстили, сформировали пассивный портфель с фиксированной доходностью, промежуточными выплатами и ликвидной частью (в тч в банке). Дальше - история покажет отличия.
Мораль:
- премиум конечно нужно использовать, но достаточно одного банка основного, пакеты примерно одинаковые, выбрать основные преимущества для себя.
- формировать портфель из потребностей, а не «выгодных» предложений менеджеров.
- если нет времени на управление - найти хорошего финансового консультанта, как семейного доктора, который закроет в тч вопросы и по оптимизации налогов.
На сим сегодня все…
#мысливслух
