Недавно я писала пост про ПДС о том, что у меня уже есть действующий договор и планирую открывать еще один.
И у подписчиков сразу возник вопрос:
ПДС . А смысл их плодить? Ну есть один и отлично, софинансирование все равно на 36тр максимальное и ограничения по суммам взноса нет.
Я вроде писала уже об этом, но раскроем еще раз этот момент. Все дело в единовременном получении выплат по истечению времени.
Когда можно получить сбережения в ПДС единовременной суммой?
В нескольких НПФ указаны следующие условия:
Если договор действовал от 15 лет, выплату можно получить единовременно вне зависимости от суммы на счёте.
При наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин – при условии, что размер расчётных пожизненных периодических выплат будет менее 10% прожиточного минимума для пенсионера по РФ. В 2026г. эта сумма составляет 439 776р. Такая же сумма установлена и для накопительной пенсии. Каждый год эта сумма индексируется и увеличивается.
Напомню, что максимальная сумма для единовременной выплаты рассчитывается по следующей формуле:
ОССДС_МАКС = 10_ПМП * Т, где
ОССДС_МАКС — максимальный остаток средств на счете долгосрочных сбережений участника, который можно будет получить единовременно.
Т — коэффициент ожидаемого периода осуществления пожизненных периодических выплат по ПДС, который зависит от возраста и пола Участника. У каждого НПФ своя таблица коэффициентов Т.
В 2026 году прожиточный минимум пенсионера составляет 16 288 рублей, соответственно, значение 10_ПМП в 2026 году равно 1628,8 рублей.
Если вы имеете право осуществлять накопления менее 15 лет (пенсионный и предпенсионный возраст) и планируете закрыть программу ранее этого срока, то открытие нескольких счетов в ПДС может стать стратегическим ходом для получения единовременной выплаты.
Примеры стратегий:
Если планируете перевести в ПДС накопительную пенсию, а сумма накоплений вписывается в пределы единовременной выплаты (которая увеличивается каждый год), можно открыть отдельный ПДС счёт только для неё, а на втором (и третьем) ПДС счетах осуществлять накопления и получать софинансирование, чтобы раздробить итоговую сумму для получения всех сбережений сразу на руки. Что я и планирую делать собственно.
Если использовать все 10 лет софинансирования в пределах одного договора, то итоговая сумма накоплений без учёта инвестиционного дохода составит 720 000р. Скорее всего, эту сумму сразу забрать на руки до 15 лет не получится даже с учётом того, что прожиточный минимум индексируется. В этом случае можно открыть несколько счетов, чтобы на каждом из них сумма вписывалась в норму для получения единовременной выплаты. Например, если открыть 2 счета, то на каждом из них будет сумма накоплений 360 000р. без учёта инвестиционного дохода.
Важные моменты:
Софинансирование прикрепляется не к конкретному договору/НПФ, а к человеку. Лимит софинансирования (до 36000р. в год) распространяется на все счета.
Минимальный срок договора для снятия софинансирования планируют увеличить до 5 лет, изменений пока не видела, но можете меня поправить если не права.
Для получения налоговых вычетов можно иметь не более 3 счетов в ПДС (в остальных случаях их количество не ограничено).
С момента наступления выплат по одному из договоров навсегда прекращается софинансирование в ПДС.
С момента наступления выплат по одному из договоров прекращается возможность получать вычет на взнос по ранее открытым счетам в ПДС.
Полный обзор про ПДС был здесь
#полезности