РЕЦЕПТ СЧАСТЛИВОЙ СТАРОСТИ:
14 октября дедушка отметил 86 день рождения! Он пережил не одну стаю черных лебедей и научил меня главному - быть максимально независимой, особенно финансово. У него всегда есть деньги, но он никогда не шиковал, даже когда мог, а всегда сохранял адекватность и понимание, что в любой момент опять может наступить очередной черный день.
Благодаря этому он абсолютно автономен даже в таком возрасте, более того не утратил вкус к жизни и наслаждается пенсией. Так вот, чтобы и мы с вами могли так же комфортно жить на пенсии, нужно уже сегодня позаботиться о ней.
Поэтому используем все возможные инструменты СЕЙЧАС, а не ждем чего-то, а то потом будут сожаления, как с семейной ипотекой после ужесточения условий.
Я не раз уже говорила про ПДС, и делаю это снова! Недавно коллеги из Т-пенсия провели встречу- апдейт по программе долгосрочных сбережений (ПДС).
Что такое ПДС:
Это накопительный счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Вы пополняете его сами, а государство добавляют вам еще.
Господдержка — до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет после первого пополнения. Сколько нужно внести самому, зависит от дохода: при доходе до 80 тыс. ₽ в месяц — 1:1, от 80 до 150 тыс. — 1:2, выше 150 тыс. — 1:4.
Налоговый вычет — с взносов до 400 000 ₽ в год можно вернуть 13–22% НДФЛ, то есть до 52–88 тыс. ₽. Налоговый вычет сальдируется (складывается с пополнениями ИИС, т е максимум к возврату 400 тыс= пополнения ПДП+пополнения ИИС)
Страховка АСВ — до 2,8 млн ₽, вдвое больше, чем по вкладам.
Срок — 15 лет или до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Как проверить, что всё начислили:
1️⃣ Взносы и доход по #ПДС — в личном кабинете или приложении вашего НПФ. Там видно каждое пополнение, начисленный инвестиционный доход и господдержку отдельной строкой. В приложении Т-Банка есть блок «Выгода в этом году»: сколько господдержки и вычета вы уже получили и сколько ещё нужно внести до максимума.
2️⃣ Господдержка приходит с задержкой. Доплата за взносы этого года поступает в следующем году, обычно во второй половине года. Если вы пополняли счёт в 2025 году, деньги государства ищите в 2026-м. Не пришли — пишите в фонд.
3️⃣ Пенсионные накопления (ОПС) отдельно от ПДС. Это деньги, которые платил работодатель в 2002–2013 годах. Посмотреть их можно на Госуслугах: «Пенсия, пособия и льготы» → «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР». В выписке видно, где лежат накопления (в СФР или в каком НПФ) и сколько там денег. Подробные начисления смотрите в личном кабинете этого фонда.
4️⃣ Налоговый вычет проверяйте в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Некоторые фонды, в том числе Т-Пенсия, сами передают туда данные о взносах, и вычет оформляется в упрощённом порядке. Заявить вычет за прошлый год можно в течение трёх лет.
ВНИМАНИЕ:
▪️ Пенсионные накопления можно перевести в ПДС, но это решение почти необратимо. Переводится только вся сумма целиком, частично нельзя. На неё не начисляется господдержка. А если вы досрочно расторгнете договор, переведённые накопления вам не выплатят.
▪️ Сначала накопления нужно перевести в фонд, где у вас ПДС. Если деньги лежат в СФР или другом НПФ, сначала меняете фонд, потом переводите их в ПДС. В Т-Пенсии для этого нужна электронная подпись на Госключе или встреча с сотрудником фонда.
▪️ Смена фонда без потери дохода — раз в 5 лет. Если переходить в другой НПФ раньше, можно потерять инвестиционный доход, который не успели зафиксировать. Перед переходом проверьте дату фиксации дохода в выписке. Я так потеряла доход в 2018 по незнанию этого нюанса, заплатила за опыт(
▪️ Заявление о переходе подают до 1 декабря, а деньги переводят в начале следующего года. До 31 декабря от перехода можно отказаться.
▪️ Досрочный выход дорого стоит. Если забрать деньги раньше срока без уважительной причины, вы получите свои взносы и доход. Господдержку и полученный вычет придётся вернуть,и право на господдержку пропадёт по всем будущим ПДС.Исключения — дорогостоящее лечение и потеря кормильца. #Пульс_Толкс $IMOEXF $T $RGBIF
В пятницу был на закрытой встрече с продуктовыми командами Т-Инвестиций в рамках #Пульс_Толкс.
Обсуждали программу долгосрочных сбережений (ПДС) и рынок цифровых финансовых активов. $T
📈 ПДС: государство доплачивает за сбережения
Программа от НПФ «Т-Пенсия» работает с мая 2025 года.
Счёт открыли около 570 тыс. клиентов.
Доходность за 2025 год - 21,14%.
Господдержка клиентам за год - 1,6 млрд ₽.
Что даёт участнику:
Софинансирование до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет
Налоговый вычет на взносы до 400 000 ₽ в год
Инвестдоход не облагается НДФЛ при соблюдении условий
Минимальный взнос для господдержки - от 2 000 ₽ в год. Для максимального софинансирования нужно внести не менее 36 000 ₽.
⚠️ Что стоит держать в голове
Досрочное закрытие без уважительной причины означает потерю софинансирования и возврат вычетов через ФНС.
❗️Это не вклад, снять любую сумму в любой момент не получится.
Вычет «до 88 000 ₽» возможен только при ставке НДФЛ 22%, то есть при доходе свыше 50 млн ₽ в год.
Для большинства реальный потолок - 52 000 ₽ при ставке 13%.
Доходность 21,14% пришлась на пик ключевой ставки. Для переводимых накоплений фонд сам называет другой ориентир - до 12% в 2026 году.
Защита 2,8 млн ₽ реальна, но это не АСВ в классическом смысле. Речь о системе гарантирования по 555-ФЗ и 422-ФЗ. По накопительной пенсии покрывается только номинал взносов, без инвестдохода.
📌 Прошлая доходность не гарантирует будущую. Правила программы могут меняться.
📱 Новинки в приложении
Блок «Выгода» показывает прогресс по господдержке и вычету, подсказывает, сколько ещё внести.
Раздел «Будущая пенсия» показывает прогноз в денежной форме и объясняет источники.
Перевод пенсионных накоплений: деньги тех, кто работал с 2002 по 2013 год, можно перевести в Т-Пенсию, а затем в ПДС.
📊 ЦФА: рынок растёт, но сроки сокращаются
За 9 месяцев 2026 года объём размещений корпоративных долговых ЦФА вырос до 83,9 млрд ₽ (+16,4%).
Но годовой эквивалент упал на 7,1%. Число эмитентов сократилось со 121 до 112.
Рынок растёт вширь, но не вглубь.
На две крупнейшие платформы (Т-Банк/Атомайз и Альфа-Банк/А-Токен) приходится 80,3% годового эквивалента.
❓ Что предлагают инвесторам
Долговые ЦФА от эмитентов А+ и выше на короткий срок.
Ставки выше вкладов, но без страхования АСВ.
Смарт-процент, ставка на 1-2 п.п. выше, срок от 1 дня до нескольких месяцев.
Актуальное размещение: 13,5% на 3 месяца, выплата в конце, вторичных торгов нет.
Есть роллинг - продление размещения на тех же условиях.
📌 Ставки выше вкладов, но без государственной страховки.
🔍 Отбор эмитентов и дефолты
Четыре этапа: прескоринг, кредитный анализ, скоринг, решение рисков. Ставка на компании, которые уже клиенты банка. Логика понятна, но независимой оценки качества эмитента инвестор не получает.
📋 Итог
ПДС - длинные деньги с реальной господдержкой. Софинансирование до 36 000 ₽ в год плюс вычет делают продукт одним из немногих, где государство доплачивает за сбережения. Но правила могут меняться.
ЦФА - короткие деньги для знакомых эмитентов. Удобно, быстро, ставки выше вкладов. Но без АСВ и с концентрацией на двух платформах.
Для длинного горизонта логично ПДС. Для коротких денег на 1-6 месяцев ЦФА - рабочий инструмент, если понимать риски.
💬 Рассматриваете ли ПДС для себя или родителей? Покупаете ли ЦФА?
✔️ R.V. Investment. Подписаться
🟣 События:
1️⃣ РУБИО: ВОЗМОЖНОСТЬ ВСТРЕЧИ ТРАМПА, ПУТИНА И СИ НА САММИТЕ АТЭС ОБСУЖДАЮТ, НО ПЛАНЫ ПОКА НЕ ФИНАЛИЗИРОВАНЫ
РУБИО: ВАШИНГТОН НЕ ПРИОСТАНАВЛИВАЛ СОТРУДНИЧЕСТВО С КИЕВОМ В ОБЛАСТИ РАЗВЕДЫВАТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2️⃣ Журналист: Каковы у вас есть фактические доказательства того, что Путин готов к мирным переговорам?
Рубио: Какие доказательства? Это не уголовное дело. Это вопрос дипломатии. В дипломатии важно продолжать попытки.
Журналист: Зеленский заявил, что Соединенные Штаты на этой неделе приостановили некоторые обмены разведывательной информацией.
Рубио: Я не знаю, откуда он берет эту информацию и почему он говорит об этом журналистам. Никакой приостановки не было. Зеленскому следует сосредоточиться на том, чтобы положить конец этой [потасовке].
3️⃣ Нанесён массированный ракетный удар по предприятию «Экософт» в Ирпене Киевской области, — украинские СМИ.
4️⃣ США ГОТОВЯТ НОВОЕ ОСЛАБЛЕНИЕ САНКЦИЙ ПРОТИВ РФ: РАССМАТРИВАЮТ СНЯТИЕ ОГРАНИЧЕНИЙ С ТАНКЕРОВ, ГАЗА, ОТДЕЛЬНЫХ КОМПАНИЙ И ЛИЦ, А ТАКЖЕ ИЩУТ СПОСОБ ПЕРЕХВАТИТЬ КОНТРОЛЬ НАД ЗАМОРОЖЕННЫМИ АКТИВАМИ — УКРСМИ
🟣 Обороты:
Лидер по обороту торгов внутри дня с показателем в 4,4 млрд рублей, в красной зоне 0,25%.
Второй по обороту торгов внутри дня с показателем в 1,65 млрд рублей, в зеленой зоне 1,11%.
Сейчас это третий показатель по обороту торгов внутри дня, 1,5 млрд рублей, в красной зоне 0,05%.
Четвертое место по обороту торгов внутри дня, 1,49 млрд рублей, в красной зоне 1%.
$T
Пятое место по обороту торгов внутри дня с показателем в 750 млн рублей, в зеленой зоне 0,16%.
Шестое место по обороту торгов внутри дня с показателем в 740 млн рублей, в красной зоне 0,27%.
Седьмое место по обороту торгов внутри дня с показателем в 710 млн рублей, в зеленой зоне 0,87%.
Восьмой показатель по обороту торгов внутри дня, 620 млн рублей, в красной зоне 0,44%.
Девятое место по обороту торгов внутри дня с показателем в 600 млн рублей, в красной зоне 0,1%.
Десятое место по обороту торгов внутри дня с показателем в 580 млн рублей, в зеленой зоне 0,81%.
Сейчас это одиннадцатого место по обороту торгов внутри дня и к этому времени наторговали на 570 млн рублей, в зеленой зоне 1,44%.
Сейчас находится на двенадцатом месте по обороту торгов внутри дня с показателем в 470 млн рублей, в зеленой зоне 0,27%.
Завершаем пост тринадцатым местом по оборооту торгов внутри дня с показателем в 330 млн рублей и в зеленой зоне на 2,27%.
❗️ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ❗️
❗️ Не забывайте ставить реакции на посты, комментируйте.
🐹 «Хомячий» портфель.
🔹Транснефть привилегированная: 20% от портфеля.
▫️Дивиденды: выплата была в размере 204,17 рублей или 17,63% доходности 17.07.2026.
▪️Капитализация компании: 166,27 млрд рублей.
🔹Газпром нефть: 20% от портфеля.
▫️Дивиденды: выплата была 12.10.2026 в размере 42,51 рублей на акцию или 7,41% доходности. Это была вторая выплата в этом году с общей доходностью более 13%.
▪️Капитализация компании: 2740 млрд рублей.
🔹Банк Санкт-Петербург: 20% от портфеля.
▫️Дивиденды: выплата была 02.10.2026 в размере 19,17 рублей на одну акцию или 7,22% доходности. Это вторая выплата за этот год, доходность свыше 14%.
▪️Капитализация компании: 109,27 млрд рублей.
🔹Займер 20% от портфеля.
▫️Дивиденды: выплата была 08.10.2026 в размере 4,86 рублей на одну акцию или 3,7% доходности. Это была третья выплата выплата в этом году, доходность уже более 14%.
▪️Капитализация компании: 12,71 млрд рублей.
🔹Т-Технологии: 20% от портфеля.
▫️Дивиденды: выплата была 09.10.2026 в размере 4,7 рублей или 1,76% доходности. Выплаты уже идут ежеквартальные, а после присоединения Точка Банк, цифры могут стать больше.
▪️Капитализация компании: 726,54 млрд рублей.
🔷 Заключение:
🔹 Это один из вариантов хомячьего портфеля, где просто акции и вся диверсификация это фактически только разбитие по секторам. Повторюсь, это не рекомендация к действию, а лишь один из многих вариантов хомячих портфелей, читайте в моих постах, выбирайте чем наполнить свой, если такая потребность есть, публикация рубрики регулярная.
🐮 А где я на фото - можете в комментариях написать свои варианты. А я в свою очередь на днях опубликую пост и расскажу вам.
❗️ ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ ❗️
Больше полезных постов в моем основном канале!
