#финансоваяграмотность

Здравствуйте, друзья, коллеги и гости!

Сегодня тема больше для новичков, поэтому мы опустим опционы и фьючерсы, так как для неофитов начинать работу на бирже с этих инструментов будет ошибкой номер один.

❗ И точно не стоит пытаться за счёт рынков залатать дыру в бюджете. Так же, как и торговать (инвестировать) на средства, которые вы не готовы потерять.

Здесь мёдом не намазано. Кажущаяся лёгкость часто оборачивается большими финансовыми проблемами.

Далее.

✔ Перечислим остальные важные моменты. Сам когда-то всё это проходил. Казалось, рынок — это лёгкие деньги, стоит только выбрать правильное направление. Позже пришёл первый серьёзный минус, и стало понятно: здесь каждое неверно принятое решение может стоить очень дорого.

Некоторые из ошибок мы сегодня перечислим.

1. Всё в одну акцию

Самая популярная и самая дорогая ошибка. Человек "влюбляется" в одну "перспективную" бумагу и вкладывает туда почти все деньги. Когда она падает на 40–50 %, портфель рушится.

Как избежать: никогда не вкладывайте больше 5–7 % капитала в одну позицию.

2. Покупка на хайпе

Увидели в телеграм-канале (или ещё где) «ракету», которая уже +300 %, и влетели на вершине. Классика.

Как избежать: если все вокруг уже кричат про «1000 %», значит, вы опоздали. Покупайте, когда ещё тихо.

3. Торговля без стопа

«Я подержу, оно отскочит». Отскок иногда бывает… , но к психотерапевту.

Как избежать: стоп-лосс — это не слабость, это страховка. Ставьте его сразу при открытии позиции.

4. Месть рынку

После убытка человек злится и начинает «отыгрываться», увеличивая объём. Результат обычно плачевный.

Как избежать: после минуса лучше сделать паузу на день-два. Рынок никуда не убежит, а голову успеете привести в порядок.

5. Слепое следование «гуру»

Подписались на сигналы, купил — всё упало. «Гуру» исчез, а деньги остались в позиции.

Как избежать: если смотрели "Бригаду": - "Живи своим умом, Пчёла" -

Если вы торгуете по сигналам, то вы ксерокс, но не трейдер. Развивайте свои навыки. Учитесь, читайте новости, учебники, тематическую литературу. Да, это трудно, но только так можно добиться понимания на рынке.

6. Переторговка

Новичок сидит у монитора и торгует по 100500 сделок в день. Комиссии съедают прибыль, а нервы — здоровье.

Как избежать: качественные сделки важнее количества. 2–3 хорошие сделки в неделю часто лучше 100 средних.

7. Отсутствие плана

Купил «потому что выросло». Продал «потому что страшно». Это не торговля, это лотерея.

Как избежать: перед тем, как открыть позицию, запишите: почему входите, где выходите и какой у вас риск.

8. Игнорирование комиссий и налогов

На бумаге +30 %, по факту после брокера и налогов — +12 %.

Как избежать: всегда считайте чистый результат.

9. Хранение всех денег в акциях

Не оставили подушку на жизнь и непредвиденные ситуации. Пришлось продавать с убытком в неподходящий момент.

Как избежать: держите 20–30 % портфеля в деньгах или облигациях.

10. Прекращение саморазвития

Самая коварная ошибка. Провели пару удачных сделок, решили, что «всё поняли», и через месяца два-три у разбитого корыта.

Как избежать: учитесь постоянно. Рынок меняется быстрее, чем нам кажется.

Он не прощает самонадеянности, но щедро платит тем, кто дисциплинирован и учится на своих (и чужих) ошибках.

Это далеко не весь список, но вполне достаточный, для начала.

Главное — не торопиться разбогатеть за месяц. Станьте сначала дисциплинированным. Остальное придёт.

Захотите освоиться быстрее или не можете избавиться от постоянных потерь депозита - пишите. Помогу разобраться. 🤝

#фондовыйрынок #инвестиции #ошибкиновичков #трейдинг #рискменеджмент #финансоваяграмотность #акции #биржа #инвестор #обучениеинвестициям

Когда речь заходит об инвестициях, многие сразу думают о рисковых акциях. Но есть инструмент, который должен быть в основе любого сбалансированного портфеля — облигации. И они нужны не только консерваторам!

Простыми словами: что это?
Облигация — это долговая расписка. Вы одалживаете деньги государству или компании, а они обязуются вернуть их в срок с процентами. Вы — кредитор, эмитент (тот, кто выпустил облигацию) — заемщик.

Ключевое понятие: КупонЭто и есть ваш процент за заем. Название — историческое: раньше нужно было отрезать купон с бланка облигации, чтобы получить выплату.

   Как работает: Вы покупаете облигацию номиналом, например, 1000 рублей с купоном 8% годовых. Это значит, что раз в полгода (или квартал) вам будут платить 40 рублей. В конце срока вам вернут вашу 1000 рублей.
   Это — ваш предсказуемый денежный поток. В отличие от дивидендов по акциям, купон известен заранее и фиксирован (если речь о классических облигациях).

Так зачем же они в портфеле?

1.  Подушка безопасности и баланс. Рынок акций volatile (изменчив). Когда он падает, облигации, как правило, ведут себя более стабильн

 о или даже растут. Они снижают общую волатильность портфеля и помогают спать спокойно.
2.  Предсказуемый доход. Купонные выплаты — это план. Их можно реинвестировать или тратить. Это основа для финансового планирования.
3.  Сохранение капитала. Если держать облигацию до погашения (и если эмитент не обанкротится), вы гарантированно получите назад номинал. Это важно для конкретных целей: накопить на образование, первый взнос, через 3 года.
4.  Не только для консерваторов. Даже агрессивный инвестор может использовать облигации:
       Как временную «парковку» для денег перед покупкой акций на просадке.
       Как источник ликвидности — продать часть облигаций, когда акции сильно упали, чтобы докупить их дешевле.

Итог: Облигации — это не скучно. Это инструмент для разума, который обеспечивает стабильность и предсказуемость. Они создают фундамент, на котором уже можно строить более рискованную, но и потенциально более доходную часть из акций.

А вы используете облигации в своем портфеле?

#инвестиции #облигации #финансоваяграмотность #купоны #портфель #акции #долг #инвестиционныйпортфель

Сдерживающим фактором к началу инвестиций может быть непонимание того, куда же инвестировать. Правильное определение своего риск-профиля и на основании этого составления портфеля является основополагающим элементом спокойного инвестирования.

Рынок не может работать ровно. На протяжение инвестирования будет рост, но также и будет падение. К этому нужно относится спокойно: при росте слишком не радоваться, так как за ним обязательно будет спад, а при падении не расстраиваться, так как за ним обязательно будет рост. В такие моменты очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться эмоциям.

Портфель должен быть диверсифицирован по странам и отраслям. Начинающему инвестору рекомендовано формировать портфель не с акций отдельных компаний, а с ETF, то есть фондов.

Акции нельзя покупать по принципу «мне кажется, компания очень перспективная», а основываясь хотя бы на фундаментальном анализе. Если это очень сложно, то тогда стоит направить свое внимание в сторону фондов.

Если вы занимаете позицию простоты, то количество фондов должно быть от 3 до 7.

В портфель могут входить фонды:

▪️ компаний развитых стран

▪️ компаний развивающихся стран

▪️ облигаций

▪️ недвижимости

▪️ золота

При выборе фондов не пытайтесь охватить все отрасли и все страны, важно не инвестировать в одну отрасль и в одну страну.

Каждый фонд имеет свою внутреннюю комиссию за управление. Состав фонда в зависимости от ситуации на рынке может меняться. Это происходит по умолчанию для инвестора, а также избавляет его от необходимости постоянно проводить анализ. Данная комиссия может составлять 0,1%, а может и 2%, поэтому обращайте внимание на коэффициент расходов.

Главная цель - создать эффективную систему распределения своих активов и продолжать жить обычной жизнью, при этом зная, что ваш капитал работает на вас.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Кто и как торгует криптовалютами?на каких криптобиржах?и какой валютой?

Плюсы и минусы криптовалютных бирж от фиатных бирж.

#финансоваяграмотность #инвестиции #криптобиржи

В начале года на телевидении вышла программа про финансовую грамотность детей, на съемки которой меня пригласили в качестве эксперта.

По откликам стало понятно, что актуальность данной темы растет. Некоторые мои действующие клиенты даже писали мне, может у меня есть курс для детей. Нет, такого курса нет. Но сегодня я хочу рассказать про свой опыт.

Несмотря на то, что финансовая грамотность у моих детей на высоком уровне, и мне есть чем поделиться, но я не умею разговаривать на языке детей. Со своими детьми я разговаривала как с равными, поэтому сложные речевые обороты по финансам сейчас они используют в обычной жизни.

Мы с мужем никогда не концентрировали внимание детей на том, что так с деньгами делать правильно, а так неправильно.

Мы ненавязчиво между собой обсуждали, и до сих пор обсуждаем, не прячась от детей, финансовые успехи (разумеется, без конкретных сумм), и финансовые неудачи. При наличии последних также вслух анализировали, почему так произошло и как нужно было поступить, чтобы избежать такой ситуации.

Походы в магазин сопровождались комментариями при каждом товаре, который клался в корзину. Это покупаем, потому что это нужно… Это не берем, так как это нам не нужно, оно не принесет нам никакой пользы.

Важно рекомендовать детям прочесть ту или иную книгу по финансам, но не заставлять. Насильно мил не будешь, и информация будет восприниматься, как обязаловка, а нам это не нужно, нам нужен результат.

Любые денежные поступления (например, подарки от бабушек/дедушек) делятся на 2 группы: минимум 10% в резерв и они не тратятся, а остальные можно тратить.

Откладывать в резерв получается легко и совсем не жалко, так дети знают ценность подушки безопасности.

Если резюмировать вышесказанное, то самая важная идея, которая прослеживается, - это, в первую очередь, родителям вести себя финансово грамотно, а дети скопируют их действия.

Я от своих родителей усвоила, что нужно жить по средствам и не обращаться к кредитам, выход найдется. И действительно, за всю свою жизнь мои родители ни разу не оформили ни одного кредита и справлялись на отлично. Также поступаю и я.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #детиифинансы #финансоваяграмотность #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Зампред ЦБ Филипп Габуния заявил, что регулятор устал от жалоб на навязывание страховок при кредитах. Уровень выплат по таким полисам — всего 28%. Если убрать одного крупного игрока — 6%.

ЦБ грозит прямым регулированием, если страховщики не исправят ситуацию. Ранее Верховный суд встал на сторону заемщика, который отказался от навязанной страховки.

Что делать: вы имеете право отказаться от страховки или заменить её без повышения ставки по кредиту.

А вам навязывали страховку в банке?

Спасибо, что уделили время 🤝

#страхование #ЦБ #кредит #финансоваяграмотность

Я ни разу не озвучивала тему рисков открытия инвестиционных счетов, но в последнее время всё чаще слышу это от клиентов.

Актуальность проблемы заключается в том, что инвестиционные счета могут быть открыты не на имя его собственника, а на его родственника, друга или другого совершенно постороннего человека за определённую плату.

На консультации некоторые клиенты озвучивали, что хотели бы открыть счет у брокера, который не принимает клиентов с белорусским или российским паспортом. Но они этот вопрос решили тем, что откроют или уже открыли счет на имя друга или другого родственника, кто может это сделать.

Я настоятельно заостряю внимание, что, инвестируя свои деньги не от своего имени, вы теряете над ними контроль и доступ. Можете мне возразить, что человек надежный и ему вы доверяете больше, чем самому себе. Я не спорю, но подумали ли о том, дело может быть не в человеке, а в обстоятельствах?

1. Доверенный человек может неожиданно уйти из жизни, а его семья, то есть наследники по закону, знать не знают, что часть денег не их.

2. Семья ушедшего из жизни доверенного лица знает, что часть денег не принадлежит им, но не хочет их возвращать (они закон не нарушают).

3. Доверенному лицу может быть предъявлено обвинение в чем-то (вы ведь не всё знаете о человеке, даже если и знаете его) и все его счета заблокированы или все деньги изъяты.

4. Между владельцем средств и доверенным лицом «пробежала черная кошка» (это жизнь, всякое может быть), и он «забыл», что вы давали ему деньги.

Подобные перечисления можно продолжать еще долго, но, думаю, что суть ясна.

Еще возможный вариант. Парень с девушкой живут гражданским браком и с целью экономии на комиссиях открывают один инвестиционный счет на имя одного из них, но деньги инвестируют совместно. Риски те же, что и в предыдущем случае.

Помните, что ваши деньги - это только ваша ответственность, и если что-то пошло не так, то только вы несете данную ответственность.

Если не получается открыть инвестиционный счет, где хочется, то и не нужно это делать. Выход из ситуации всегда можно найти, если вы собственноручно не заблокировали его.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #финансоваяграмотность #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Почему 90% новичков теряют деньги? (и как не стать одним из них) Кажется, что инвестировать просто: купил подешевле, продал подороже. Но на практике 90% новичков теряют деньги. Почему? Потому что они путают инвестиции с игрой в казино. У игрока в казино нет стратегии. Он ставит на красное, потому что «чувствует». Он удваивает ставку после проигрыша, потому что «должен же повезти». Он не анализирует, не планирует, не управляет рисками. Он просто надеется на удачу. Успешный инвестор — полная противоположность. 1. У него есть цель. Он знает, зачем он инвестирует: «Хочу накопить на обучение через 5 лет», «Хочу получать 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц через 10 лет». Без цели невозможно построить маршрут. 2. У него есть стратегия. Это его личный фарватер. Например: · Диверсификация: не класть все яйца в одну корзину. 30% в акции, 30% в облигации, 30% в недвижимость и т.д. · Активы: выбирать только то, что понимаешь (например, акции Сбера, ВТБ, Яндекса). · Дисциплина: покупать и держать годами, не обращая внимания на временные падения. 3. Он управляет рисками. Он знает, что рынок может упасть на 20-30-50%. И заранее знает, что будет делать в этом случае: докупать, а не продавать в панике. Инвестор без стратегии — это корабль без штурвала. Его бросают волны (новости, эмоции, советы «гуру»). Он не знает, куда плывёт, и поэтому рано или поздно тонет. У вас есть стратегия? Если да — какая? Если нет — что мешает её создать? #инвестиции #финансоваяграмотность #стратегия #накопления

Интересненькое получилось у меня сегодня утро. Сижу на свой уютной кухонке пью ароматный крепкий кофе За спиной фоном чирикает телевизор. Мое любимое "Доброе утро" по 1 каналу. И слышу очень знакомый голос. Я его каждый день слышу! Но не по телевизору... Смотрю на экран. А там наша Полина Брежестовская! Мой личный наставник и соучредитель клуба " Про жизнь"! Сегодня она гость программы к качестве финансового эксперта.  На прошлой неделе видела её на другом канале в передаче " Деньги не спят"

Горжусь и радуюсь тому, что каждый день в моей жизни присутствуют светлые и позитивные и грамотные люди, рядом с которым и становишься лучше. #утро #финансоваяграмотность #настроение #эксперт

Знаю моряков, которые возвращаются из рейса с хорошими деньгами. Первые недели — рестораны, подарки, новая тачка, «я полгода пахал — заслужил».

К концу отпуска — вспоминаем куда делась зп и обратный отсчёт до следующего рейса…

И это не только про моряков. Это про всех, кто зарабатывает нормально, но живёт в ощущении бесконечной гонки. Расходы растут, цены растут, и кажется, сколько ни зарабатывай, всё мало.

Бедный это не тот, у кого маленькая зарплата.

Бедный — тот, у кого в конце месяца ноль. Независимо от суммы.

У меня нет долгов и есть накопления. Но разница между доходом и расходами положительная. И она растёт, обязана расти!

Вот это и есть настоящая граница между «бедный» и «не бедный». Не зарплата. Не машина. Не шмотки. А контроль над тем, куда уходят деньги.

Если каждый месяц хоть что-то остаётся и работает на тебя, то ты уже богаче большинства.

А у тебя в конце месяца плюс или ноль? ​

​#База

​#финансоваяграмотность

Вы открываете маркетплейс, и попадаете на территорию легких покупок в одно касание: «Сплит», «Долями», «Рассрочка», «Минимальный платеж». Каждая из покупок по отдельности кажется пустяком — «всего-то две сотня или тысяча рублей», но в сумме они съедают зарплату быстрее, чем вы успеваете дойти до продуктового магазина.

Многие думают, что шопоголизм — это отсутствие воли. Как кандидат химических наук, я скажу вам обратное: это присутствие мощной биохимической программы в вашем мозгу.

Кнопка «Оплатить частями» — это стимул, запускающий каскад реакций. В норме мозг взвешивает: «Я получу радость от покупки (дофамин), но я потеряю деньги (стресс/кортизол)». Рассрочка обманывает систему: она дает дофамин немедленно, а «боль» от траты отодвигает на месяц. Фильтр безопасности выключается, и вы оказываетесь в состоянии «горячей руки», где импульсивная трата кажется неизбежной.

Это дофаминовая петля, из которой невозможно выйти простым запретом — мозг всегда найдет повод для «срыва», если не изменить сам механизм получения удовольствия.

Когнитивные ловушки маркетплейсов

Алгоритмы используют наши биологические слабости. Например, маленький платеж сегодня не ощущается как потеря, скрывая реальный масштаб финансовой ямы.

Крошечная радость здесь и сейчас кажется важнее финансовой свободы через полгода. Это явление называется Гиперболическое дисконтирование.

Кроме того, в стрессе горизонт планирования сужается до недели, и вы совершаете новую покупку, чтобы хотя бы на час заглушить страх перед будущим, попадая в эффект туннельного зрения.

Что с этим делать: 5 рекомендаций эксперта

1. ОСТЫВАНИЕ. Когда рука непреодолимо тянется оплатить покупку, нужно Вернуть контроль над импульсами. Лучше всего подходит практика «Остывание» (Дыхание 7-11). Сделайте паузу и вдохните носом на 7 счетов, а затем медленно выдыхайте через рот на 11 счетов. Длинный выдох активирует блуждающий нерв, который дает команду мозгу: «Мы в безопасности, азарт можно выключать». Повторите 3 раза.

2. РАЦИОНАЛИЗАЦИЯ.

Техника «Рациональный фильтр»: Задайте себе вопросы перед кликом:

- Какова цена этой вещи в моих рабочих часах? Сколько часов (или дней) вашей работы стоит эта вещь? Стоит ли эта вещь ваших усилий?

- Какова будет реальная сумма долга? Сложите стоимость этой покупки со всеми уже имеющимися рассрочками. Какая сумма спишется в следующем месяце на самом деле?

3. ПРАВИЛО 24 ЧАСОВ 

Просто закройте вкладку до следующего дня. Если через сутки вещь все еще кажется необходимой, посчитайте её «полную стоимость» с процентами и примите решение на свежую голову.

4. Создание «Микро-подушки» безопасности.

Вместо ненужных импульсивных трат отправьте эти деньги в создание «подушки» безопасности. Даже небольшой резерв даже в 20–30 тысяч рублей разрывает цепочку «непредвиденная трата — новый заем». Это ваша финансовая опора, которая дает чувство безопасности без покупок.

Когда вы разорвете порочный круг долгового рабства, и накопите первую сумму, вы почувствуете свое финансовое достоинство, и начнете наконец-то управлять своей жизнью. Из вечного раба банковской системы вы превратитесь в творца своей жизни и начнете получать настоящий дофамин! 

Помните, что кредитные карты, рассрочки и сплиты и прочее — это способ заставить вас купить дороже и больше.

Ваша главная защита — трезвый расчет и понимание, что за импульсивной тратой стоит расчетливая бизнес-модель, играющая на химии вашего мозга. Но теперь вы знаете правила этой игры и можете из нее выйти. 

5. ПРАКТИКОВАТЬ ОТМЕНУ ПОКУПОК.

Прямо сейчас зайдите в корзину маркетплейса и удалите оттуда три вещи, без которых ваша жизнь завтра точно не станет хуже. Почувствуйте этот прилив контроля и самоуважения!

И поставьте «+» в комментариях, если получилось! Посмотрим, сколько нас таких!

И Помните, что каждый раз, когда вы выбираете не покупать очередную «фигню», вы выбираете себя: свой спокойный сон, свой отпуск, здоровье и уверенность в завтрашнем дне.

Полный текст статьи ЗДЕСЬ

Зампред ЦБ Филипп Габуния недавно выступил на форуме в Сочи и рассказал шокирующие вещи о банкостраховании. Оказывается, каждый третий страховой случай по кредитным страховкам заканчивается отказом.

Цифры ужасают: средний уровень выплат по рынку — 28%. Но, если убрать статистику одного крупного игрока, реальный показатель падает до 6%. В 2022 году было ещё хуже — 2%.

Это значит, что люди платят огромные деньги за полисы, которые при реальной беде почти не работают.

Почему так происходит

Страховые компании намеренно конструируют полисы с узким перечнем рисков. Простыми словами: в договоре есть столько исключений, что шанс получить выплату стремится к нулю.

При этом сами полисы стоят дорого, потому что банки получают за них высокую комиссию.

Что будет дальше

ЦБ пригрозил страховщикам и банкам прямым регулированием, если те не исправят ситуацию самостоятельно. Регулятор устал от жалоб и навязывания бесполезных продуктов.

Также есть прецедентное решение Верховного суда в пользу заемщика, который отказался от навязанной страховки и выиграл суд.

Что делать

Если вам навязывают страховку в банке, вы имеете право отказаться от неё или заменить на другую без повышения ставки по кредиту. Миф не в том, что страховка не нужна.

Имущественное страхование (квартиры или машины) — обязательно. А вот страховать жизнь и здоровье конкретно в банке — не обязательно. Вы можете выбрать любую другую компанию.

А вам когда-нибудь отказывали в выплате по страховке? Делитесь в комментариях.

Спасибо, что уделили время 🤝

#страхование #кредит #ЦБ #выплаты #финансоваяграмотность

«За 45 лет работы в бухгалтерии я видела разные способы накоплений, но этот механизм сейчас переживает настоящее перерождение»

Инструмент для каждого.
Почему сегодня о кассах взаимопомощи говорят тихо, но ими пользуются открыто.

Что приходит на ум, когда слышите словосочетание «касса взаимопомощи»? Часто представляется что-то устаревшее, непрозрачное — темный чулок с деньгами под матрасом или тайные встречи во дворе. Таких стереотипов много, и они отпугивают, создавая ощущение риска и не солидности.

Однако концепция кассы взаимопомощи — простая и гениальная, проверенная временем идея: люди объединяются, чтобы помогать друг другу деньгами, обходясь без банков, процентов и лишней бюрократии.

Ранее такие механизмы сопровождались неудобствами: бумажные тетрадки, наличные, неясность — особенно в период СССР. Но сегодня всё значительно изменилось.

Современные кассы взаимопомощи — это цифровые платформы с искусственным интеллектом, обеспечивающие:

🔹Полную прозрачность — личный кабинет в онлайн-формате, где можно в любое время видеть движение средств, дату выплат и рост доли. Никаких тайн.

🔹Удобство — пополняете счет, открываете потоки или распределяете средства по вкладам и ежедневно получаете проценты.

🔹Алгоритмическая защита и распределенное хранение данных делают систему устойчивее традиционных институтов — ваши деньги надежно защищены.

🔹Круглосуточный доступ — проверить вклад или внести средства можно в любое время без ограничений.

Таким образом, классическая идея взаимовыручки получила новые возможности цифрового мира, став современным, управляемым и удобным финансовым инструментом.

Теперь касса взаимопомощи — это не закрытый «черный ящик», а прозрачный, персональный механизм для достижения собственных целей: накоплений на отдых, создания финансовой подушки или помощи семье.

Вы готовы открыть для себя надежный и понятный способ управления своими финансами, не откладывайте — узнайте больше, задавайте вопросы и присоединяйтесь к сообществу тех, кто уже использует этот удобный инструмент.

Вместе мы сделаем финансовую помощь простой и доступной! Жду ваших комментариев и готова ответить на любые вопросы.

«А вы помните те самые кассы на советских предприятиях? Пишите в комментариях, пользовались ли ими ваши родители!»

📢 Больше коротких мыслей и ежедневных финансовых разборов публикую в своем Telegram-канале «Ваш путь к финансовой свободе»:

👉 https://t.me/vashputkfinansovoisvobode

#финансоваяграмотность #кассавзаимопомощи #пассивныйдоход #цифровыефинансы #инвестиции #базар

😡 Пока мы тут с вами анализируем отчётности компаний, считаем мультипликаторы, прикидываем денежный поток и ищем компании с мощными фундаментальными показателями — российские власти обсуждают 20%-й налог на сверхприбыль за 2025 год (так называемый "windfall tax").

Обращаю ваше внимание: не 10%, как было пару лет назад, а 20%!

Ситуация классическая: официальных заявлений пока нет, решения не приняты, но сам факт таких разговоров и поручений президента уже заставляет насторожиться. И это притом, что рынок акций топчется на месте, а рост капитализации до 66% от ВВП к 2030 году вызывает сейчас разве что горькую иронию и ухмылку.

Друзья, привет! 👋 В интернете мне попалась реклама «трендовых облигаций». Звучит модно: «трендовые» — значит, надо брать? Но я привык разбираться, прежде чем вкладывать. Давайте вместе посмотрим, что это за зверь и не обернётся ли погоня за трендом потерей денег.

💰 В четверг финансовые советники НАСФП играли в обновлённую версию игры «Время денег» от ПСБ. Мы давно наблюдаем за этим проектом банка по продвижению финансовой грамотности.

Игра напоминает «Денежный поток» Роберта Кийосаки. Здесь также нужно вырваться из «крысиных бегов» за счёт грамотного управления личными финансами. Но в игре «Время денег», конечно же, ситуации максимально приближены к нашим реалиям и в ней больше различных финансовых инструментов.

🧵 В прошлый раз, больше года назад, игра показалась нам переполненной негативными событиями: кризисы, резкая инфляция, большие незапланированные траты... На наш взгляд это создавало излишне драматичную картину, хотя выиграть всё равно было можно. Сейчас коллеги доработали игру и вроде бы нашли тот разумный баланс: теперь в ней есть и вызовы, и реальные возможности для роста активов.

За победу боролись несколько команд — две команды наших советников и команда сотрудников ПСБ. Ожидаемо победителем вышла команда НАСФП! 🏆 Что не удивительно: многие советники постоянно играют в финансовые игры со своими клиентами. Многие концепции тяжело воспринимаются на уровне логики. Гораздо лучше работает игра. Особенно, если сразу же разобрать с участниками идеи, появившиеся по ходу игры.

#финансоваяграмотность #НАСФП #ПСБ

Страховые компании любят продавать полисы. Но терпеть не могут платить по ним.

Я страховой агент, и каждый день вижу, как клиентов разводят. Вот 3 вещи, которые меня бесят больше всего.

1. Навязывают ненужные услуги

Купил человек страховку жизни. А в договоре — юристы, техпомощь, консультации. За них он платит, но они ему не нужны.

Почему так происходит? Потому что агенту нужно выполнить план. Он продаёт то, что выгодно компании, а не то, что нужно клиенту.

Как с этим бороться: У вас есть 14 дней (период охлаждения), чтобы расторгнуть договор и вернуть все деньги. Напишите заявление.

2. Отказывают в выплатах по надуманным причинам

Человек исправно платил за страховку 5 лет. А когда случился страховой случай, ему отказали. Причина: "Не тот документ приложили" или "Не сообщили о хронической болезни".

Почему так происходит? Потому что страховая экономит. Каждый отказ — это сохранённые деньги.

Как с этим бороться: Читайте раздел "Исключения" в договоре. Если отказали — пишите жалобу финансовому уполномоченному. Это бесплатно.

3. Не возвращают деньги при досрочном погашении ипотеки

Человек закрыл ипотеку досрочно. А страховая молчит. Не возвращает часть премии за неиспользованный период.

Почему так происходит? Потому что закон это разрешает, но страховая надеется, что вы не знаете своих прав.

Как с этим бороться: Напишите заявление на возврат. Образец есть на сайте страховой. Если отказывают — жалуйтесь в Центробанк.

Моё мнение

Я не против страховок. Они нужны. Но я против того, когда клиентов разводят.

Если вы столкнулись с отказом или навязыванием — не молчите. Пишите жалобы. Требуйте своё.

И помните: у вас есть 14 дней, чтобы вернуть деньги за ненужный полис.

А вы сталкивались с отказом в выплате? Делитесь в комментариях.

Спасибо, что уделили время 🤝

#страхование #советы #финансоваяграмотность #отказ #выплаты

«Деньги — это грязь», «Честным трудом много не заработаешь», «Сейчас не время для излишеств», «Большие деньги можно только украсть» и прочее. Если эти фразы звучат в вашей голове голосом бабушки, отца, матери или усталого соседа, поздравляю: у вас классический набор денежных ограничителей.

Плохая новость: эти установки работают как невидимый потолок.

Хорошая: этот потолок — из гипсокартона, и его легко пробить, если сменить тактику.

Разбираемся, как перепрошить свой финансовый код.

Шаг 1. Опознать «диверсанта».

Наши убеждения — это фильтры, через которые мы смотрим на возможности. Чтобы их выловить, проведите честный тест. Запишите первую ассоциацию к фразе: «Люди с очень большими деньгами — это...».

Если всплыло «воры», «выскочки» или «несчастные люди», ваш мозг блокирует путь к богатству, чтобы «спасти» вас от участи стать плохим или несчастным.

Шаг 2. Техника «Разворот на 180».

Установку нельзя просто удалить, её можно только заменить. Но важно сделать это без самообмана.

Было: «Деньги достаются только тяжелым трудом».

Стало: «Деньги приходят туда, где я создаю ценность для других. Я могу работать эффективно, а не 24/7».

Было: «Стыдно брать много денег за свои услуги».

Стало: «Высокий чек гарантирует клиенту мой фокус и качество. Моя экспертность стоит дорого».

Шаг 3. От психологии к стратегии.

Трансформация убеждений бесполезна без конкретных цифр.

Как превратить новые мысли в капитал?

Инвентаризация активов. Перечислите всё, что у вас есть, кроме денег: навыки, связи, время, репутация. Негативные установки часто заставляют нас обесценивать эти ресурсы.

Тест «Гипотеза роста». Вместо «Я не могу себе это позволить», спросите: «Как мне заработать на это за месяц?». Мозг из режима защиты перейдет в режим поиска решений.

Создание «финансового буфера». Страх остаться ни с чем — главная подпитка негативных мыслей. Наличие накоплений на 3–6 месяцев жизни дает ту самую психологическую свободу, из которой рождаются смелые стратегии .

Шаг 4. Окружение как зеркало.

Денежные установки заразны. Если в вашем круге общения принято жаловаться на цены и «проклятых капиталистов», вы будете делать то же самое. Ищите тех, кто уже живет по стратегии роста. Деньги любят тишину, но еще больше они любят тех, кто говорит с ними на одном языке .

Трансформация — это не медитация на купюру под подушкой. Это ежедневный выбор видеть в кризисе нишу, в отказе — опыт, а в больших деньгах — инструмент для масштабирования личности.

В сокдующей статье добавлю больше практических упражнений.

Дайте знать в комментариях если вам интересно или у вас появились вопросы. #финасы #финансоваяграмотность #деньги

Мечтаете приумножить сбережения? Многие ищут выгодные инвестиционные фонды — но вместе с надёжными вариантами на рынке можно напороться и на мошенников. Разберём, как не попасть в их сети.

Как выглядят типичные схемы?

1. «Гарантированная высокая доходность». Обещают 30 – 50% годовых и выше — без рисков. Помните: в инвестициях нет гарантий, а высокая доходность всегда сопряжена с высокими рисками.

2. Отсутствие лицензии. Фонд работает без разрешения Банка России. Проверить легальность можно на официальном сайте ЦБ.

3. Агрессивный маркетинг. Звонки и сообщения с настойчивыми предложениями «вложиться прямо сейчас, пока не поздно».

4. Сложные и запутанные условия. Договоры написаны так, что разобраться в них почти невозможно. Это делается специально.

5. Нет прозрачности. Не предоставляют отчётность, скрывают информацию о стратегии и активах.

6. Реферальные программы с огромными бонусами. Основной доход обещают не от инвестиций, а за привлечение новых клиентов — это может быть признаком финансовой пирамиды.

Как защитить себя?

✅ Проверяйте лицензию. Зайдите на сайт Банка России и убедитесь, что фонд зарегистрирован и имеет право работать с инвесторами.

✅ Изучите репутацию. Поищите отзывы, проверьте упоминания в СМИ, загляните на форумы инвесторов.

✅ Внимательно читайте договор. Если что‑то непонятно — попросите разъяснить или обратитесь к независимому юристу.

✅ Не верьте обещаниям «гарантированной прибыли». Инвестиции — это всегда риск.

✅ Начните с небольших сумм. Если решили рискнуть в новом фонде, не вкладывайте все сбережения сразу.

✅ Остерегайтесь давления. Настойчивые призывы «решать сейчас» — тревожный сигнал.

✅ Используйте только официальные каналы связи и оплаты. Не переводите деньги на личные карты или сомнительные кошельки.

💡 Помните: если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, — скорее всего, это обман.

Поделитесь этим постом с друзьями — возможно, вы поможете кому‑то сохранить свои деньги! 👇

Иллюстрация сгенерирована нейросетью

#инвестиции #мошенничество #финансы #финансоваяграмотность #безопасность

Многие ищут лучшие карты с грейс периодом, надеясь пользоваться деньгами банка бесплатно. Я тоже так думал, пока не потерял грейс из-за снятия наличных.

Расскажу, что означает грейс период по кредитной карте на практике, почему снятие налички с карточки с грейс периодом убивает всю экономию и как увеличить грейс период.

Что означает грейс период по кредитной карте — время, когда банк не начисляет проценты на ваши траты. Купили телефон за 50 000 ₽, вернули через 60 дней — заплатили ровно 50 000 ₽.

Что означает исключение из грейс периода — ситуация, когда банк лишает вас льготного периода. Причины: просрочка платежа, снятие наличных, переводы с карты на карту.

Статистика ЦБ РФ за 2025 год: 68% держателей кредиток хотя бы раз выходили за рамки грейса и платили проценты.

Как я потерял грейс из-за снятия налички

Ошибка случилась в феврале 2026. Мне понадобились наличные. Я снял 30 000 ₽ в банкомате. Снятие налички с карточки с грейс периодом оказалось самой дорогой операцией.

Комиссия за снятие: 5,9% + 590 ₽ = 2360 ₽ потерял сразу. Банк сжёг грейс. Проценты начали капать с первого дня. Переплата за месяц составила около 4000 ₽.

Теперь знаю: правила безопасного использования запрещают снимать наличные. Никогда.

Кредитные карты с длинным грейс периодом: миф о 365 днях

Многие ищут кредитные карты с длинным грейс периодом на 365 дней. Я проверил. «Совесть» даёт 365 дней без процентов, но только у партнёров — в 20-30 магазинах. На обычные покупки — 50 дней.

Самые большие грейс периоды у «Халвы» — тоже только у партнёров. На обычные покупки — 60 дней.

Вывод: кредитная карта с грейс периодом 1 год — маркетинг. Реальный грейс — 50-100 дней.

Сервис по бесконечному грейс периоду: почему не стоит

В интернете пиарят сервис по бесконечному грейс периоду. Схема: переводите деньги с кредитки на электронный кошелёк, оттуда — на дебетовку. В конце грейса переводите обратно.

Почему не стоит. Это нарушение договора. Банки отслеживают схемы. За переводы комиссия 2-5%. Если вычислят — аннулируют грейс и доначислят проценты за весь период.

Схема заработка на кредитке: честные цифры 2026

Мои условия. Кредитка с грейсом 100 дней. Лимит 100 000 ₽. Дебетовка другого банка с процентом на остаток 9% годовых.

Как делаю. Трачу с кредитки 50 000 ₽ в месяц. Свои 100 000 ₽ держу на дебетовке под 9%. В конце месяца гашу кредитку.

Что получаю. Проценты на остаток: 100 000 × 9% ÷ 12 = 750 ₽ в месяц. Кэшбэк с кредитки: при тратах 50 000 ₽ и среднем кэшбэке 2% = 1000 ₽. Итого: 1750 ₽ в месяц.

Это честная цифра. Не 2500 и не 3000. Схема работает только при идеальной дисциплине. Никогда не пропускать платёж. Никогда не снимать наличные.

Что означает грейс период по кредитной карте для меня сейчас. Это не бесплатные деньги. Это инструмент, требующий дисциплины.

Лучшие карты с грейс периодом в 2026 — Альфа-Банк со 100 днями. Но только если не снимать наличные и платить вовремя.

Кредитная карта с грейс периодом 1 год — миф.

Как увеличить грейс период — покупайте крупное в начале расчётного периода.

Сервис по бесконечному грейс периоду — риск потерять всё.

Главное правило: не снимайте наличные, платите вовремя, не верьте в халяву. Тогда кредитка будет приносить 1500-2000 ₽ в месяц.

А вы пользуетесь кредитными картами с грейс-периодом?

Какую выбрали?

Сколько зарабатываете?

Делитесь в комментариях.

#кредитныекарты #грейспериод #кэшбэк #финансоваяграмотность