Всем субботний день!

Представим ситуацию. Ваши лучшие года жизни пролетели незаметно , и наступило время пенсии , времени посвящению себе. И пришло время получать свою пенсию. И тут выясняется , что работая большую часть своей жизни, вы получаете пенсию в размере 23.488 рублей (средняя пенсия на 2025 год). Неприятно, правда ли? Учитывая , что до этого вы зарабатывали и тратили около 80.000 рублей. И это первая причина по которой стоит задуматься о накоплении средств.

2) Вторая причина - это крупная покупка, или просто ваша мечта. Допустим вы мечтаете о новой машине или отпуске мечты. И с этим поможет накопление денег.(ну или можно взять кредит , что плохо)

3) Финансовая подушка безопасности. Можно отложить деньги на "черный день" и в нужный случай у вас под рукой будут деньги, и не нужно брать кредит/заем. Так же может случится ситуация , что вы захотите уволиться с работы, помахать рукой и сказать всем пока. И пару месяцев вы сможете жить на прежнем уровне жизни . (на сколько позволит накопленная финансовая подушка).

Буду благодарен вашему лайку и подписке , а так же вашему мнению в комментариях.

#финансоваяграмотность #BARNEOBOSS #думаемобудущемвместе

#Накопления #простойпарень #инвестируйсумом

⚠️Финансовая подушка — это важная часть любого бюджета. Она защищает нас от непредсказуемых и непредвиденных ситуаций, будь то увольнение, болезнь или поломка важных бытовых приборов. Существует миф, что откладывать на негативные ситуации «психологически неправильно». Но скажите, что вы будете делать если, вдруг сломался холодильник? Брать в долг? Брать в кредит? Это просто бытовая ситуации, а ведь могут быть ситуации по серьезнее, когда из-за здоровья вам месяц нужно будет дома сидеть, что тогда?

Именно для этого нужен барьер, ваш защитный ров, который не уронит ваше качество жизни при негативных обстоятельствах.

Для того чтобы накопить вам следует придерживать нескольких правил.

💵Правило номер 1 Сначала заплати себе.

Обычно люди вначале распределяют деньги на расходы: продукты, жилье, кредиты и прочее. А потом из того что осталось они пытаются отложить. Как правило у них ничего не остается. Из-за этого кажется, что денег всегда не хватает. Чтобы начать копить нужно менять не сумму, а правило накопления. Правило звучит так, сначала заплати себе. Это сумма как правило 10% от вашего дохода. Получили зарплату – одну десятую в копилку!

💳Правило 2 Разберитесь с долгами.

Долги это что тормозит нас и в прямом смысле забирает у нас будущее. «Разобраться с долгами» звучит сложно на первый взгляд, но возможно.

В первую очередь гасите тот кредит, который имеет большую процентную ставку. В случае если у вас их несколько.

Во вторых: если вам тяжело платить попробуйте поговорить с банком о кредитных каникулах и реструктуризации долга. Также можно прибегнуть к банкротству если сумма платежей для вас неподъемна и начать жить с чистого листа.

И в-третьих, как бы много выплат у вас не было всегда откладывайте минимум 10% от дохода.

💶Правило 3 Не покупать дорогие вещи если вы на них заранее не отложили.

Есть те расходы, которые мы можем предвидеть: это покупка зимних вещей, одежды подготовка ребенка к началу учебного года. Если заранее не отложить деньги, то получиться так, что вы всю зарплату потратите на вещи (сапоги, телефон, ноутбук) и не сможете ничего отложить. Поэтому заранее планируйте крупные траты.

🛒Правило номер 4 контролируйте свои траты

Важно понимать куда уходят деньги. Очень много мы тратим денег на самые ненужные предметы, мелочевки. Перед покупкой всегда стоит себя спрашивать, а действительно ли эта вещь мне нужна? Если ответ положительный покупайте если нет, то пройдите мимо. Сто рублей за чашечку кофе может казаться не большой на первый взгляд тратой, однако на горизонте года сумма выходит около 36 тысяч рублей. Курильщики понимают, о чем я пишу. Сколько денег они передали уже в табачную компанию за 10 лет активного потребления табака. Один из моих знакомых посчитал, что он прокурил целую квартиру, правда курить он так и не бросил.

❗️Формирование финансовой подушки – это не быстрый процесс. Обычно сумму, которая вам нужна равна вашим тратам за 6 месяцев. Вам придётся откладывать год-два прежде чем вы действительно увидите внушающую сумму на счетах своего банковского приложения. Для тех, кто говорит, что это долго, посчитайте примерную сумму на вашем счете, если бы вы приняли решение накопить два года назад. Для тех, кто говорит, что это сложно, я хочу сказать, что путь в тысячу миль начинается с одного шага. Пробуйте, дерзайте и все у вас получится.

📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».

#обучение #Финансоваяграмотность

Всем доброго дня! Сегодня я хотел бы поговорить про то , как можно откладывать денежные средства. Кто-то может спросить, в чем проблема откладывать деньги? Какие факторы могут помешать откладывать деньги?

Конечно это банальная тема, как и эти вопросы. Но я скажу свое мнение по поводу этого.

Как правило нужно откладывать 10% от своего дохода. Можно и больше. (чем больше , тем лучше) Но не у всех получается откладывать деньги , у кого-то могут быть долги или проблемы с доходом.

1) Лучше откладывать деньги от официального дохода, то есть если у вас половина зарплаты "черный доход" а половина "белый доход", то лучше всего откладывать с белого дохода. Так как черного дохода может и не быть. (конечно лучше весь свой доход делать белым, но у каждого человека свое мнение на этот повод)

2) Если у вас есть долги, как откладывать деньги в такой ситуации?

Небольшая история:

Многие люди с долгами говорят : вот встану на ноги, закрою долги и буду деньги откладывать. Но, это тоже самое , что сказать : сейчас я похудею и пойду заниматься в зал.

Поэтому существует способ одного процента.

Как это работает? Суть в том , что каждый месяц вы откладываете на 1% больше, чем за прошлый. Итак до 12% . То есть в первый месяц - 500 рублей (к примеру) , во второй 1000 рублей и так далее. Представим , что ваша зарплата 50.000 рублей, а один процент - 500 рублей. То тогда за год вы отложите 39.000 рублей, конечно это не миллион, но вы научитесь или обретете привычку откладывать деньги и 39.000 будет хорошим толчком продолжать откладывать деньги . Согласитесь , спокойней на душе когда есть финансовая подушка в виде 39.000 рублей, чем если за душой нету не гроша.

Так же , для большей эффективности я бы откладывал еще 5% от премий. Это все понятно, но на что жить когда будешь откладывать 12%? Спросите вы. Я вам отвечу : психологи доказали, что мозг сам привыкает откладывать деньги и учится правильнее распределять бюджет, а то есть вы просто к этому привыкните и научитесь распределять бюджет грамотнее.

В следующем посту я расскажу, зачем откладывать деньги?

Буду благодарен лайку и подписке, а тем более вашему мнению в комментариях.

#финансоваяграмотность #финансы #простойпарень #BARNEOBOSS

#какоткладыватьденьги #думаемобудущемвместе

Всех приветствую! Я начинающий "типо блогер2" по инвестициям и финансам. Я не какой-то мега гений , я обычный парень которому интересны финансы, фондовый рынок и свое будущие. Ведь порой , свое будущие можно создать только благодаря правильному отношению к финансам. Буду благодарен вашей подписки или лайку и особенно вашему мнению в комментариях. Далее я планирую писать посты про инвестирование, финансовую грамотность и в принципе про финансы!

Всем хорошего дня!

#постзнакомство #простойпарень #думаемобудущемвместе

#финансоваяграмотность #правилофинансов

#Ипотека

Итак, сегодня очередной платеж по ипотеке, и я решил открыть новую рубрику «Ипотека». Буду подробно рассказывать и демонстрировать, как погашается моя ипотека.

Ранее я уже писал, что получил ипотеку в феврале 2021 года на сумму 2 049 000 рублей под 8,3% годовых сроком до февраля 2043 года. Первоначальный ежемесячный платеж составлял 16 913,45 рублей. Мы использовали материнский капитал и дополнительное досрочное погашение в прошлые годы, благодаря этим действиям удалось сократить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

Сегодня 17-е число месяца, и наступило время очередного платежа. Минимальный платеж был погашен суммой 12 662,25 рублей, и у меня на досрочное погашение осталось 4 985,84 рублей. Эту сумму я и использовал для досрочного погашения, снизив не срок кредита, а размер ежемесячного платежа (такую стратегию применяю с 2025 года).

Результаты:

Переплате по ипотеке: уменьшение на 3 795,52 рублей.
Погашено основного долга: 49,29% (8 699,16 рублей).
Коэффициент общих выделенных  средств к минимальному платежу: 139,37%.
Новый минимальный платеж снижен на 48,26 рублей и теперь составляет 12 613,99 рублей.
Срок кредита остался прежним: последний платеж запланирован на 17 сентября 2040 года.

В последующих постах расскажу подробнее о финансовой стороне ипотеки и стратегии эффективного досрочного погашения, а также что я еще делаю со своей ипотекой.

#финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваядисциплина #деньги #финансоваянезависимость #советы #полезноечтение #личныйопыт #фининтересы #ОтЗарплатыККапиталу

▌ Дебетовая карта
Что это:
Дебетовая карта позволяет распоряжаться исключительно собственными средствами владельца. То есть клиент тратит ровно столько, сколько положил на счёт. Поэтому владелец дебетовой карты не рискует уйти в минус и набрать долгов перед банком.

Преимущества дебетовых карт:

- Нет риска перерасходовать средства сверх имеющихся.
- Часто банки предлагают кешбэк или начисляют проценты на остаток средств.
- Обычно обслуживание карты либо бесплатное, либо легко обходится нулевыми расходами благодаря специальным условиям (например, минимальным ежемесячным оборотам).

Недостатки дебетовых карт:
Единственный недостаток заключается в том, что такая карта не сможет выручить в ситуации, когда внезапно понадобятся дополнительные средства, а на счету пусто.

---
▌ Кредитная карта

Что это:
Кредитная карта — это способ занять деньги у банка под проценты. Она создает иллюзию наличия свободных средств, позволяя совершать покупки сверх реальных доходов клиента.

Почему я против кредитной карты:

- Средства на карте принадлежат банку, и за пользование ими придется заплатить проценты.
- Льготный период привлекателен, пока клиент исправно гасит задолженность вовремя. Но первая же просрочка влечет серьезные последствия: высокие проценты, штрафные санкции и пеня.
- Использование кредитной карты психологически упрощает траты, поскольку реальные расходы ощущаются позже, что ведет к накоплению больших задолженностей незаметно для владельца.
- Фактически, использование кредитки делает человека зависимым от финансовой структуры, лишая свободы управления своими финансами.

---
▌ Итоги

Категорически советую избегать кредитных карт и предпочитает пользоваться только дебетовыми картами. Чтобы минимизировать затраты на содержание дебетового пластика, рекомендуется внимательно выбирать условия обслуживания, учитывать комиссии и активно пользоваться выгодами вроде кешбэков и бонусов. Осознанно подходите к выбору и использованию банковского продукта, изучайте все нюансы договора и условий обслуживания заранее.

📌 Оцениваю своё финансовое здоровье ежегодно с помощью «Коэффициента накоплений над долгами». Для расчёта делю общую сумму накоплений на размер долгов и умножаю на 100%. Этот показатель помогает увидеть долю сбережений относительно долгов — это как отношению Фонда национального благосостояния к ВВП страны😁 🇷🇺
🔍 Чем полезен этот показатель для меня?
✅ Позволяет мгновенно оценить возможность погашения долгов одним разом.
✅ Помогает анализировать состояние "своей экономики".
✅ Также я составил шкалу оценки:• До 5% — неудовлетворительно• От 5% до 30% — удовлетворительно• От 30% до 60% — хорошо• Более 60% — отлично!
Делаете подобные расчёты? Поделитесь опытом! 👇🏻

#финансоваяграмотность #личныефинансы #накопления #финансоваядисциплина #деньги #финансоваянезависимость #советы #полезноечтение #личныйопыт #фининтересы #ОтЗарплатыККапиталу

📚 Я изучил множество книг российских и иностранных экспертов по личным финансам, и почти все рекомендуют одно и то же: откладывайте 10% с любого дохода. Но лично мне такая рекомендация кажется неэффективной. Да, она хороша, однако отчисление процента с каждой выплаты вызывает трудности — можно сбиться с курса, забыть внести деньги вовремя и даже почувствовать стресс.
Поэтому предпочитаю собственную методику накопления: каждый год устанавливаю чёткую цель по сумме, которую планирую откладывать, допустим, 5000 ₽ ежемесячно. А в следующем году размер ежемесячных вложений постепенно увеличиваю. Для себя установил главное правило — обязательно откладывать установленную сумму, невзирая ни на что. Такой подход помог мне развить правильные финансовые привычки и поддерживать порядок и дисциплину в семейном бюджете.

Какой способ формирования накоплений применяете вы? 💬 Поделитесь своими подходами в комментариях!

#финансоваяграмотность #личныефинансы #накопления #финансоваядисциплина #деньги #финансоваянезависимость #советы #полезноечтение #личныйопыт #фининтересы #ОтЗарплатыККапиталу

Последние годы государство вносит в Пенсионный фонд средства, чтобы иметь возможность платить пенсии. Денег катастрофически не хватает в фондах, которые выплачивают пенсии! Объединение Пенсионного и Социального фондов не помогло! Представьте, что через 20-30 лет, когда мы придем к пенсионному возрасту, есть риск, что пенсионный возраст поднимут либо сократят пенсии. И единственным выходом станет снизить уровень жизни. 🤯

В современном мире нужно создать финансовую безопасность для всей семьи. Это позволит не только комфортно жить, но и избежать влияния кабальных законов. ☝️

Я поняла, что работа по найму не сделает меня свободной. Бизнес? Анализ показал, что 8 из 10 бизнесов не преодолевают 5-летний рубеж. Прежде чем предприниматель начнет зарабатывать стабильные суммы, он может потерпеть банкротство и потратить десятки лет на то, чтобы через боль, слезы, бессонные ночи, работу без выходных и отказ от радостей жизни прийти к результатам. И даже после всего этого многие продолжают усердно трудится, ведь конкуренты не дремлют, и нужно всегда держать руку на пульсе. 🙏

Всем нам хочется жить здесь и сейчас! Мы задаем вопросы: какие же люди хорошо живут, путешествуют и свободно распоряжаются своим временем? Прочитав почти все книги по финансовой грамотности, поняла, что единственный путь к свободе - это ИНВЕСТИЦИИ. То, когда деньги работают на тебя, даже когда спишь. По-настоящему богатые и свободные люди не работают за деньги, они заставляют деньги работать на них. 💸

Согласитесь, гораздо приятнее и комфортнее общаться с людьми, которые обладают финансовой грамотностью. С такими людьми интересно коммуницировать, обмениваться опытом. К тому же я убеждена, что нужно учить детей умению обращаться с деньгами и приумножать их. ✨

На первый взгляд, вариантов пассивного дохода куча. Это недвижимость, инвестирование в бизнес-проекты, облигации, акции и др. инструменты.

1. Инвестиции в стартапы друзей, родственников - очень плохая идея. Если вы не понимаете конкретную сферу бизнеса, инвестировать в нее очень рискованно. Потому что, если бизнес не пойдет и разорится, будет 100% потеря ваших денег и испорченные отношения с близкими.

2. Криптовалюта. Потенциально высокая доходность. Но и риски высокие.

3. Акции. В мире есть экономика и рыночные отношения, а значит, акции приносят прибыль. Классика. Но есть нюанс. Купить просто какие-нибудь акции не сработает.

Миллионы людей живут мечтами, что найдут кнопку бабло. Люди без понимания рынка желают быстро обогатится, попадают на удочку и остаются ни с чем. Идут годы, и никто из них не становится финансово свободным. Ладно, свобода. Даже финансовой безопасности нет. Это значит, нужно подходить к вопросу инвестиций с умом. 😎

#Бизнес #инвестиции #саморазвитие #финансоваяграмотность

Все наверняка заметили, что есть такие расходы, которые приходится оплачивать лишь раз в год. Это могут быть налоги на недвижимость, машину, страхование жизни, имущества и прочие похожие платежи. Я их называю «Ежегодные постоянные расходы» (ЕПР).

Проанализировав опыт прошлых лет, я ежегодно в конце декабря считаю необходимую сумму на следующий год и делю её на 12 (год). Затем в следующем году регулярно откладываю равные части на специально созданный накопительный счёт, который так и называется «ЕПР». Этот подход позволяет мне одномоментно не вытаскивать из зарплаты крупные суммы, а счёт постепенно собирается небольшими порциями и даже приносит бонус в виде процентов.

А как справляетесь с такими ситуациями вы? Расскажите свою стратегию в комментариях!

#финансоваяграмотность #личныефинансы #экономияденег #финансовыесоветы #накопления #управлениеденежнымисредствами #бюджетирование #деньги #личнаяфинансоваястратегия

Привет! Меня зовут Илья Макар, и я уже более 12 лет помогаю людям осваивать мир финансов. Знаете, почему 90% новичков сливают депозит в первые месяцы? Потому что они идут на рынок без стратегии, знаний и опыта. Но это можно изменить!

Я предлагаю персонализированное обучение трейдингу и инвестированию, которое адаптировано под ваш уровень — от полного новичка до опытного инвестора.

Вот что вы получите:

Практические уроки: Анализ реальных кейсов, стратегии для акций, крипты, форекса и ETF. Никакой воды — только то, что работает на рынке 2025 года.

Инструменты и софт: Я покажу, как использовать TradingView, MetaTrader и AI-инструменты для прогнозирования трендов.

Риск-менеджмент: Узнайте, как защищать капитал и минимизировать потери — это ключ к долгосрочному успеху.

Живые сессии: Онлайн-занятия в Zoom, где мы разбираем ваши сделки в реальном времени.

Поддержка 24/7: Чат для вопросов, домашние задания и обратная связь, чтобы вы не чувствовали себя один на один с рынком.

Стоимость обучения — всего 192.000 за полный курс (скидка 15% для первых 10 записавшихся). Это инвестиция в ваше будущее, которая окупится многократно!

Готовы начать? Напишите мне "Хочу учиться" — и получите бесплатный бонус: чек-лист по выбору брокера. Не откладывайте — рынок не ждет!

Друзья, сегодня – не про графики. Про осознание. Почему я, умный и работящий парень, начал инвестировать только сейчас, в 40+? Оглядываюсь назад – и вижу ловушки, в которые верил. Возможно, вы узнаете себя?

1. "Зарплата = Безопасность". И точка.

20 лет я выжимал себя на наемной работе. Карьера, повышения, премии... Казалось, это единственный путь. Мысль, что деньги могут работать сами, казалась сказкой для "богатых". Я усердно строил "финансовую подушку"... которая тихо таяла от инфляции в банке. Упущенная выгода? Колоссальная.

2. Бизнес-провал: Страх как Тюрьма.

Попытка стать себе начальником обернулась жестким уроком (и потерей сбережений). После этого любой риск, даже осознанный, казался врагом. "Инвестиции? Это еще одна авантюра!" – твердил внутренний голос. Я смешал спекуляции с инвестированием и запер дверь в мир возможностей.

3. Миф о "Слишком Поздно" и "Слишком Сложно".

"Разбираться надо годами!", "Начать нужно было в 20!", "Там одни акулы!". Знакомо? Эти отговорки – главные воры времени. Я верил, что порог входа – миллионы и докторская степень по экономике. Правда? Начать можно с малого. Учиться – шаг за шагом. Главное – начать сейчас.

Что изменилось? Осознание: финансовая безопасность – это не толстая купюра в сейфе, а активы, которые работают на тебя. Даже после 40. Даже после ошибок. Сейчас я учусь, начинаю с основ (ETF, дивидендные акции), строю стратегию. И сожалею только об одном: что не задал себе этот вопрос раньше.

❓ А ВЫ? Что стало вашим главным "стоп-сигналом" на пути к инвестициям? Страх потерь? Незнание? Или вера в "надежную" зарплату? Поделитесь – обсудим! #ФинансоваяИсповедь

📌 #ИнвестицииПосле40 #ФинансоваяГрамотность #ПассивныйДоход #ЛичныеФинансы #ИнвестицииДляНачинающих #УпущенныеВозможности #ФинансоваяНезависимость #РаботаНаСебя #ИнвестицииСНуля #КудаВложитьДеньги

Знакомое чувство? "С понедельника – на диету!", "Со следующей недели – в спортзал!", "В новом месяце начну учить английский!"... Мы все мастера откладывать жизнь "на потом". Но знаете, что страшнее всего? 😉

Этот вечный "Понедельник" давно перебрался в наши кошельки и банковские счета.

Мы утешаем себя мыслью: "Вот в следующем месяце разберусь с финансами". А пока:

🥒Лежит распечатка выписки по кредитке с бешеным процентом. "Разберусь в выходные..." А выходные уходят на дела, и проценты капают дальше. 💸

🥒Пылится идея инвестировать хоть небольшую сумму. "Вот когда накоплю больше – тогда и начну". А рынок тем временем растет без нас. 📈

🥒Тянется ипотека на невыгодных условиях. "Как-нибудь потом рефинансирую..." А годы идут, и мы переплачиваем лишние сотни тысяч. 🏠

🥒Откладывается создание "подушки безопасности". "Сейчас напряженка, вот скоро – точно начну откладывать!" А потом случается ЧП – и денег нет. 😰

Звучит знакомо? Банкиры, инвесторы, брокеры, трейдеры – даже профессионалы знают эту ловушку! А уж обычным семьям, парам с ипотекой, влюбленным, планирующим будущее, или тем, кто просто хочет финансового спокойствия – и подавно.

В чем подвох "Финансового Понедельника"? 🤷

1. Проценты работают против нас: Пока мы откладываем погашение долга, он растет. Пока не инвестируем – теряем потенциальный доход.

2. Упущенные возможности: Лучшее время начать инвестировать или рефинансировать кредит – это не следующий понедельник, а сегодня. Рынки и предложения не ждут.

3. Стресс нарастает: Неопределенность и осознание нерешенных финансовых вопросов – это постоянный фон тревоги, который мешает жить полной жизнью сейчас.

😁Хватит ждать понедельника!😁

Тот самый "понедельник", с которого мы собираемся начать новую финансовую жизнь, никогда не наступит. Он всегда будет в будущем.

Что делать?

🥕Шаг 1. Осознать: Признайте – да, я это откладываю. Без осуждения.

🥕Шаг 2. Микро-действие: Не надо сразу покорять Эверест. Откройте сегодня ❗ одну выписку. Посчитайте 🙏 один долг. Почитайте 👆 одну статью про рефинансирование. Заведите 👆один накопительный-счет и положите туда 100 рублей. СЕГОДНЯ.

🥕Шаг 3. Запланируйте следующий шаг: Четко определите, что и когда сделаете дальше. "В среду вечером сравню условия рефинансирования в 3 банках".

Финансовая свобода и уверенность начинаются не с грандиозных подвигов "с понедельника", а с маленьких, но решительных шагов, сделанных СЕЙЧАС.

А какой ваш "финансовый понедельник" вы откладываете? Делитесь.

#Финансы #ЛичныеФинансы #Инвестиции #Кредиты #Ипотека #ФинансоваяГрамотность #ПсихологияДенег #СиндромПонедельника #ОтложеннаяЖизнь #ФинансовоеЗдоровье #35плюс #ВзрослаяЖизнь #Банки #Инвестиции #ФинансовыйСоветник #Деньги #Экономия #ФинансоваяПодушка #Рефинансирование #Подписка

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️

После моих постов про ОФЗ посыпались вопросы, и самый частый из них: "В чем разница между ОФЗ $SU26248RMFS3 и $SU26248RMFS3 Какую лучше купить?"

Давайте раз и навсегда разберемся в этом на простом и реальном примере. Представим, что у нас есть 1 000 000 рублей.

🛡️ Сценарий 1: Покупаем ОФЗ-26238 на обычный брокерский счет (под ЛДВ)

Покупка: На 1 млн рублей по цене ~567 ₽ мы покупаем 1763 облигации.

Купон: 71,8 ₽ в год на одну бумагу.

Главный козырь: Огромный потенциал роста "тела" облигации, который мы защищаем от налога с помощью Льготы на Долгосрочное Владение (ЛДВ).

Считаем чистую прибыль (Рост тела + Купоны - Налог с купонов):

🔴 Через 3 года:

Рост тела: (1000 - 567) * 1763 = 763 280 ₽ (не облагается налогом)

Купоны: 1763 * 71,8 * 3 = 379 734 ₽

Налог с купонов: ~49 365 ₽

Итоговая прибыль: ≈ 1 093 650 ₽

🔴 Через 5 лет:

Рост тела: 763 280 ₽

Купоны: 1763 * 71,8 * 5 = 632 890 ₽

Налог с купонов: ~82 275 ₽

Итоговая прибыль: ≈ 1 313 900 ₽

🔴 Через 10 лет:

Рост тела: 763 280 ₽

Купоны: 1763 * 71,8 * 10 = 1 265 780 ₽

Налог с купонов: ~164 550 ₽

Итоговая прибыль: ≈ 1 864 510 ₽

🚀 Сценарий 2: Покупаем ОФЗ-26248 на ИИС

Покупка: На 1 млн рублей по цене ~868 ₽ мы покупаем 1152 облигации.

Купон: 122,16 ₽ в год на одну бумагу.

Главный козырь: Огромный купонный поток, который полностью освобожден от налога, плюс ежегодный налоговый вычет от государства.

(Для расчета выгоды от ИИС мы предполагаем, что инвестор ежегодно пополняет счет на 400 000 ₽, чтобы получать максимальный налоговый вычет в 52 000 ₽).

Считаем итоговую выгоду (Рост тела + Купоны + Налоговые вычеты):

🔴 Через 3 года:

Рост тела: (1000 - 868) * 1152 = 152 060 ₽

Купоны: 1152 * 122,16 * 3 = 422 130 ₽

Налоговые вычеты: 52 000 * 3 = 156 000 ₽

Итоговая выгода: ≈ 730 190 ₽

🔴 Через 5 лет:

Рост тела: 152 060 ₽

Купоны: 1152 * 122,16 * 5 = 703 550 ₽

Налоговые вычеты: 52 000 * 5 = 260 000 ₽

Итоговая выгода: ≈ 1 115 610 ₽

🔴 Через 10 лет:

Рост тела: 152 060 ₽

Купоны: 1152 * 122,16 * 10 = 1 407 100 ₽

Налоговые вычеты: 52 000 * 10 = 520 000 ₽

Итоговая выгода: ≈ 2 079 160 ₽

Выводы поразительны! Смотрите прикрепленную таблицу!

На коротком и среднем горизонте (3-5 лет) стратегия с ЛДВ и ОФЗ-26238 выигрывает за счет огромного, не облагаемого налогом роста тела.

Но на длинном горизонте (10+ лет) магия сложного процента от огромных, не облагаемых налогом купонов и ежегодных вычетов на ИИС побеждает! Стратегия с ОФЗ-26248 превращается в настоящую машину по созданию капитала.

Мой финальный совет:

🟢 Ваш горизонт 3-5 лет? 26238 на брокерский счет — ваш выбор.

🟢 Вы долгосрочный инвестор на 7-10+ лет и дисциплинированно пополняете ИИС? 26248 со временем принесет вам больше.

Надеюсь, теперь стало понятнее! Задавайте следующие вопросы, разберем! 👇

#ОФЗ #облигации #ИИС #ЛДВ #стратегия #аналитика #финансоваяграмотность #новичкам #аналитика #сравнение

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи 👋

Продолжаем рубрику #для_новичков. Многие сейчас, как и я, смотрят в сторону облигаций. Но когда открываешь карточку бумаги, в глазах рябит от непонятных слов: "оферта", "амортизация", "дюрация"... Звучит как заклинание, правда?

Давайте разберем эти "страшные" слова на простых, человеческих примерах. После этого поста вы будете щелкать их как орешки

🗓️ Срок погашения

Что это? Самое простое. Это дата, когда компания вернет вам ваши деньги (номинал облигации, обычно 1000 ₽)

Пример: Облигация с погашением 01.01.2030. Это значит, что первого января 2030 года вам на счет упадет 1000 рублей за каждую вашу бумагу. Всё, контракт исполнен

✂️ Амортизация (когда долг возвращают частями)

Что это? Представьте, вы дали другу в долг 1000 ₽ на год. А он говорит: "Слушай, мне тяжело вернуть всю сумму сразу. Давай я буду отдавать тебе по 250 ₽ каждый квартал?". Вот это и есть амортизация. Компания гасит тело долга не в конце срока, а по частям.

Зачем это знать? Если у облигации есть амортизация, то к дате погашения ее номинал будет уже не 1000 ₽, а меньше (или вообще 0), потому что часть денег вам уже вернули. Это важно учитывать!

🙋‍♂️ Оферта (возможность вернуть долг досрочно)

Что это? Это право (ваше или компании) досрочно погасить облигацию по номиналу (1000 ₽) в определенную дату, еще до основного срока погашения

Пример: У облигации погашение в 2030 году, но есть оферта в 2026-м. Это значит, что в 2026 году вы можете предъявить ее к погашению и получить свои деньги раньше. НО ВНИМАНИЕ! Компания тоже может это сделать (это называется call-оферта). Если ставки на рынке упадут, ей будет выгодно вернуть вам старый дорогой долг и занять новый, дешевый

⏳ Дюрация (реальный срок возврата денег)

Что это? Звучит сложно, но суть простая. Это средневзвешенный срок, за который вам вернутся все ваши деньги (и купоны, и номинал). Дюрация всегда меньше срока погашения, потому что вы получаете купоны

Зачем это знать? Дюрация — это главный показатель риска. Чем она длиннее, тем сильнее цена облигации будет реагировать на изменение ставки ЦБ. Мои длинные ОФЗ с большой дюрацией сильно упали в цене, но так же сильно вырастут, когда ставка пойдет вниз

🔎 Выпуклость

Что это? Это более сложный термин, который описывает, как сильно меняется дюрация при изменении процентных ставок. Проще говоря, выпуклость показывает, насколько чувствительна цена облигации к колебаниям ставок. Чем выше выпуклость, тем больше цена облигации вырастет при снижении ставок и меньше упадет при их росте

📈 Эффективная доходность к погашению/оферте (YTM)

Что это? Это самый главный показатель. Он показывает, какую реальную годовую доходность вы получите, если купите облигацию по текущей рыночной цене и продержите ее до погашения (или до оферты), реинвестируя все купоны

Зачем это знать? Не смотрите на размер купона! Смотрите только на эффективную доходность. Она уже учитывает и цену покупки, и все будущие купоны. Это ваш реальный заработок

Вот и все "заклинания". Теперь, открывая карточку облигации, вы будете видеть не набор страшных слов, а понятную карту сокровищ

Было полезно? Сохраняйте пост, чтобы не потерять! 🚀

#новичкам #инвестиции #облигации #оферта #амортизация #финансоваяграмотность #обучение

Финансовый контроль становится все более важным аспектом повседневной жизни. Современные мобильные приложения помогают эффективно управлять личными финансами, анализировать расходы и планировать бюджет. Рассмотрим самые популярные решения на российском рынке.

1. CoinKeeper

CoinKeeper - одно из старейших и самых надежных приложений для учета финансов в России. Основные преимущества:

Детальная категоризация расходов

Синхронизация с банковскими картами

Возможность создания семейных бюджетов

Наличие облачного хранилища

Бесплатные базовые функции

2. Дзен-Money

Дзен-Money выделяется своим минималистичным интерфейсом и простотой использования:

Автоматическая синхронизация с банками

Визуализация расходов в виде графиков

Возможность установки лимитов

Работа с несколькими валютами

Наличие веб-версии

3. Money Manager

Money Manager предлагает комплексный подход к финансовому планированию:

Импорт операций из банковских выписок

Создание повторяющихся платежей

Отслеживание долгов и кредитов

Статистика по категориям расходов

Экспорт данных в различные форматы

4. 1Money

1Money привлекает пользователей своей бесплатностью и функциональностью:

Работа с несколькими валютами

Создание собственных категорий расходов

Поддержка семейных бюджетов

Экспорт данных

Простое управление финансами

5. Monefy

Monefy отличается стильным дизайном и интуитивным интерфейсом:

Быстрая запись расходов

Визуализация статистики

Настройка уведомлений

Импорт банковских операций

Облачное хранение данных

Заключение

Каждый из представленных сервисов имеет свои сильные стороны и может стать надежным помощником в управлении личными финансами. Выбор конкретного приложения зависит от ваших предпочтений и потребностей в финансовом планировании.

#финансы #бюджет #учетрасходов #приложения #финансовыйконтроль #деньги #финансы2025 #личныйбюджет #финансырф #финансоваяграмотность

Предлагаю шесть практических шагов для подготовки к путешествию:

1. Определите максимальный бюджет: Установите четкую сумму, которую вы готовы потратить на поездку, включая расходы на перелеты, жилье, питание, развлечения и непредвиденные ситуации.

2. Оплачивайте заранее: Постарайтесь заранее оплатить жильё, трансферы, страховки и другие услуги, чтобы снизить нагрузку на бюджет во время путешествия и минимизировать риски.

3. Учитывайте скрытые расходы: Узнайте заранее обо всех возможных доплатах, таких как депозиты в отелях, сборы за пользование пляжными принадлежностями и налоги на туризм.

4. Используйте преимущества банковских карт: Проверяйте наличие бонусов, скидок и кэшбека, предоставляемых вашим банком, чтобы сэкономить на покупках.

5. Диверсифицируйте хранение денег: Используйте минимум две банковские карты и держите небольшой запас наличных на случай проблем с картой.

6. Разработайте план Б: Подготовьте список контактов банка, страховой компании и посольства, сохраните копии документов в облачном хранилище и обеспечьте доступ к онлайн-банкингу.

Отпуск не должен оборачиваться минусом на карте и долгими месяцами восстановления семейного бюджета.

Привет, друзья! На связи "Опытным путем"👋 Я заметил, что на Базаре много начинающих инвесторов, и вспомнил себя несколько лет назад. Сейчас из каждого утюга кричат: "Инвестируй! Создавай капитал!". И ты вроде бы готов, но в голове каша: денег немного, времени разбираться нет, а вокруг тысячи акций, облигаций, фондов... Давайте честно, без сложных терминов. Вот моя личная "инструкция по выживанию", основанная на собственных шишках. Шаг 1️⃣: Забудьте про сумму. Вспомните про дисциплину. Главный секрет — не в том, СКОЛЬКО вы вложите, а в том, КАК ЧАСТО вы это делаете. 1000 рублей каждую неделю > 10 000 рублей один раз в месяц. 🗓️ Выберите комфортную сумму (хоть 500 рублей) и периодичность (раз в неделю/месяц) и просто следуйте этому правилу. Дисциплина важнее стартового капитала. Это как спортзал: результат дает не одна тяжелая тренировка, а регулярные занятия. Шаг 2️⃣: Ваш первый актив — НЕ акции!🚫 Если у вас нет времени сидеть и изучать отчеты, забудьте про акции. Ваш лучший друг на первом этапе — это фонд ликвидности (например, $lQDT ) или ОФЗ. • Почему? Они надежны как швейцарские часы🇨🇭, их доходность сейчас выше многих вкладов, и вы точно не увидите там просадку в -50%, как я в своих $VKCO . Это ваша тихая гавань, где деньги работают, а вы спите спокойно. Шаг 3️⃣: Перестаньте слепо верить аналитикам. Начните думать сами 🤔 Я прочитал сотни постов и десятки книг. Но реальный прорыв случился тогда, когда я перестал просто потреблять информацию, а начал ее обрабатывать. Понравилась идея аналитика? Не бегите покупать! ✍️ Выпишите его тезисы. А потом идите и проверьте их сами. 📍Полезный лайфхак: Не хотите читать 100-страничный отчет компании? Загрузите его в нейросеть (ChatGPT, DeepSeek) и попросите: "Сделай краткую выжимку: какая выручка, какая прибыль, какой долг". Даже это даст вам в 10 раз больше понимания, чем пустой совет из Telegram. Шаг 4️⃣: Заведите Excel-таблицу. Это ваш финансовый "пульт управления" 📊 Это может показаться скучным, но это изменит всё. Таблица покажет вам реальную доходность ваших вложений, а не ту, что рисует брокер. Вы увидите, какие активы тянут вас на дно, и сможете вовремя от них избавиться. В сухом остатке — мои 4 заповеди: 🟢 Дисциплина: Регулярные пополнения важнее суммы. 🟢 Саморазвитие: Не верьте — проверяйте. 🟢 Осознанность: Каждая покупка — ваш личный, взвешенный выбор. 🟢 Учет: Заведите таблицу. Цифры не врут. 📖 И да, если хотите начать с чего-то простого и вдохновляющего, прочтите книгу "Самый богатый человек в Вавилоне". Там нет сложных формул, но есть главные принципы богатства.

Было полезно? Ставь 🚀 В следующем посте расскажу, на какие показатели в бизнесе я смотрю в первую очередь при анализе акций. #новичкам #инвестиции #фондовыйрынок #финансоваяграмотность #обучение #чтокупить #опытнымпутем

Управление семейным бюджетом — важный навык, который помогает не только сохранить, но и приумножить финансовые ресурсы. Рассмотрим основные инструменты, которые помогут сократить расходы без ущерба для качества жизни. 1. Ведение учёта расходов Бюджетный дневник — первый шаг к контролю финансов. Записывайте все траты, даже самые незначительные. Это поможет выявить статьи расходов, которые можно оптимизировать. Используйте специальные приложения для учёта финансов Ведите таблицу в Excel или Google Sheets Записывайте расходы в блокнот 2. Планирование покупок Список покупок — незаменимый инструмент для экономии на продуктах и товарах первой необходимости. Составляйте список перед походом в магазин Покупайте товары по акции Сравнивайте цены в разных магазинах Используйте карты лояльности 3. Оптимизация коммунальных платежей Энергосбережение — простой способ сократить ежемесячные расходы. Установите счётчики на воду, газ и электричество Используйте энергосберегающие лампы Выключайте неиспользуемые электроприборы Регулярно проверяйте состояние сантехники 4. Контроль импульсивных покупок Правило 24 часов поможет избежать ненужных трат. Отложите покупку на сутки Оцените реальную необходимость вещи Сравните цены у разных продавцов Ищите альтернативные варианты 5. Использование цифровых сервисов Онлайн-инструменты упрощают контроль над финансами. Используйте приложения для отслеживания расходов Подключайте автоплатежи с выгодными условиями Следите за акциями и скидками в интернете Оформляйте электронные подписки вместо бумажных 6. Пересмотр регулярных платежей Анализ подписок поможет выявить ненужные траты. Пересмотрите условия мобильных тарифов Оцените необходимость всех подписок Договоритесь о скидках с поставщиками услуг Ищите более выгодные предложения Заключение Применение этих инструментов требует дисциплины и системного подхода, но результат того стоит. Регулярный контроль расходов и грамотное планирование помогут существенно оптимизировать семейный бюджет без снижения качества жизни. Начните с малого и постепенно внедряйте новые методы экономии в свою повседневную практику. #бюджет #финансы #экономия #домашниефинансы #семейныйбюджет #сбережения #финансоваяграмотность #управлениефинансами #экономияденег #личныйбюджет

Кто такой активный инвестор?

Активный инвестор — это человек, который не просто хранит свои сбережения на банковском счёте, а стремится приумножить капитал через различные инвестиционные инструменты. В отличие от пассивных инвесторов, активные регулярно совершают сделки и следят за рынком.

Основные характеристики

Регулярный анализ рынка. Активный инвестор постоянно отслеживает новости, анализирует графики и отчёты компаний.

Высокая вовлечённость. Такой инвестор готов тратить время на изучение новых инструментов и стратегий.

Диверсификация портфеля. Распределение средств между различными активами для минимизации рисков.

Оперативность. Быстрое принятие решений на основе актуальной информации.

Преимущества и риски

Плюсы:

Возможность получить высокую доходность.

Контроль над инвестиционным портфелем.

Развитие финансовых навыков.

Быстрая реакция на рыночные изменения.

Минусы:

Высокие временные затраты.

Эмоциональные риски при принятии решений.

Возможные потери из-за неверных прогнозов.

Комиссии и налоги.

Стратегии активного инвестирования

Трейдинг. Покупка и продажа активов в краткосрочной перспективе.

Событийный инвестирование. Использование корпоративных событий для получения прибыли.

Рыночные аномалии. Использование ценовых несоответствий.

Технический анализ. Торговля на основе графиков и индикаторов.

Советы начинающим

Начните с изучения основ финансов и инвестирования.

Определите свой риск-профиль.

Составьте чёткий план действий.

Не вкладывайте последние деньги.

Регулярно анализируйте результаты.

#инвестиции #активныеинвестиции #финансы #инвестиционныйпортфель #трейдинг #деньги #инвестирование #активныйинвестор #биржа #финансоваяграмотность