#финансоваяграмотность

🤔 Вы когда-нибудь задумывались, ​почему у одних людей деньги "водятся", а у других – нет, даже при схожем доходе? 💸 Секрет часто кроется не в везении, а в... финансовых привычках! ✨

Наши деньги – это как сад. 🪴 Если регулярно ухаживать за ним (поливать, пропалывать, удобрять), он будет процветать. Если забыть – зарастет сорняками. То же самое и с вашими финансами!

Сила привычки в финансах невероятна: маленькие, но регулярные действия со временем приводят к огромным результатам! 🚀

Вот 4 привычки, которые могут изменить вашу финансовую жизнь:

1. Автоматизируйте сбережения! 🤖 Сразу после получения зарплаты настройте автоматический перевод 5-10% на накопительный или инвестиционный счет. "Заплатите себе" первыми, и вы даже не заметите, как начнут расти накопления.
2. Ведение бюджета (хотя бы 5 минут в день/неделю): 📊 Не нужно скрупулезно записывать каждую копейку. Достаточно раз в неделю посмотреть, куда ушли основные траты. Осознанность – уже половина успеха!
3. Осознанные покупки (пауза перед тратой): 🛑 Перед каждой не основной покупкой сделайте паузу на 10 секунд (или 10 минут, если сумма большая). Спросите себя: "Мне это действительно нужно? Могу я без этого обойтись?" Это спасет от импульсивных трат.
4. Еженедельный "финансовый обзор": 🗓️ Посвятите 15-20 минут раз в неделю своим финансам. Проверьте балансы, оплатите счета, почитайте одну статью о финансовых новостях. Это помогает держать руку на пульсе.

Начните внедрять хотя бы одну из этих привычек сегодня. Это не сложно, но со временем даст потрясающий результат! 💪

#финансовыепривычки #финансоваяграмотность #накопления #бюджет #инвестиции #саморазвитие #мотивация #деньги #успех #дисциплина

---

⏱️ Время чтения: 4-5 минут

"Андрюх, сколько ты потратил в прошлом месяце?"

"Ээээ... ну... тысяч 80... или 90... хотя нет, вроде 70.." А по итогу 120 оказывается

45% россиян не имеют сбережений. По данным ЦБ РФ. И это в 2025 году.

Сейчас расскажу про 5 приложений, которые помогут тебе понять, куда уходят деньги.

📉 Почему это важно

Когда ты не ведёшь учёт, деньги как вода в решете. Приходят и уходят.

90% людей не знают, сколько потратили в прошлом месяце.

При ведении учета люди экономят в среднем 15-20% без изменения образа жизни.

Дело в том, что так сразу понятно куда девается кэш (не всегда на что-то стоящее)

💣 История Жени

Женя, видеограф. Зарабатывает 180–250 тыс. в месяц. Но денег не остаётся.

Кайфует от картинга, мечтает отдыхать с друзьями, но на это ничего не хватает.

Я посоветовал ему скачать CoinKeeper и вести учёт 2–3 месяца.

Результат: 90 тысяч ушли в никуда.

• 52 тыс. на Макдак (завтраки, обеды, ужины)

• 18 тыс. на доставки

• 12 тыс. на ненужные подписки

• 8 тыс. на спонтанные покупки

Что изменилось?

Женя начал готовить еду, сбросил 4 кило, экономит 40–45 тыс. в месяц. Теперь у него картинг раз в неделю и хороший отдых раз в месяц.

Тратит столько же, а кайфа получает намного больше

Как он это сделал? Всё началось с одного приложения...

🔥 ТОП-5 приложений

📌 1. Дзен-мани — Лучшее для России

Рейтинг: ★★★★★

Автоматическая синхронизация с банками. Сканирует чеки. Всё само подтягивается

Сколько раз ты отказывался от встречи с друзьями, потому что «занят»? А по факту просто не хотел тратить 1500₽ на очередной поход в кафе? 

🌊 Добро пожаловать во френдфляцию — явление, когда дружить стало банально дорого.

Цифры:

Средний чек встречи в кафе — 1500₽.

Подарок на день рождения — 3000-5000₽

Совместная поездка на выходные — 10000-15000₽ 

И это если скромно. 

А теперь умножь на количество друзей и праздников. 

Получается, что социальная жизнь обходится дороже, чем коммуналка.

Но самое грустное даже не это. Самое грустное, что мы молчим. Вместо того чтобы сказать «слушай, мне сейчас дорого», мы придумываем отговорки. Делаем вид, что заняты. Игнорируем приглашения. А друг думает: «Видимо, я ему больше не интересен».

И дружба умирает. Не из-за ссоры. А из-за недосказанности.

То же самое с займами:

Вчера вы братья. Сегодня ты дал ему 50 тысяч «на пару недель». Через полгода он не берёт трубку. Деньги испарились вместе с дружбой.

И разница в доходах:

Один зарабатывает 300К, другой 80К. Оба делают вид, что это норм. Один всегда платит, другой чувствует себя ущербно. Никто не говорит вслух. Расстояние растёт.

Если ты не можешь сказать другу «мне сейчас не по деньгам», то у вас не дружба. У вас комфортное знакомство. Настоящая дружба держится не на молчании про неудобное. А на честности.

Деньги не убивают дружбу. Молчание про деньги убивает.

Был в такой ситуации?

#ЭкипажКапитана

#ПодводныеТечения

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

Начало зимы – это прекрасный повод для размышлений и планирования. ​

Вот и наступил первый день зимы!❄️❄️❄️Это время, когда хочется укутаться в теплый плед, заварить ароматный чай и... задуматься о том, как прошел год и что ждет впереди! ☕📖

Зима – это не только время праздников и волшебства, но и отличный период для финансовой "инвентаризации" и построения планов. 📊

Как использовать это уютное время для ваших финансов?

1. 🎄 Планирование праздничного бюджета: Декабрь полон трат (подарки, встречи, поездки). Чтобы не "прожечь" все накопления, заранее составьте четкий план, сколько вы готовы потратить на каждую категорию. Ваш кошелек скажет вам спасибо!
2. 🛡️ Проверка "финансовой шубы": Убедитесь, что ваша подушка безопасности ("финансовая шуба") достаточно теплая, чтобы защитить от любых зимних сюрпризов (непредвиденные расходы, высокие счета за отопление). Если нет – это отличный повод начать ее формировать или пополнить.
3. 📈 Подведение итогов года: Посмотрите на свои финансовые успехи и провалы за уходящий год. Что получилось? Что можно улучшить? Это ценный опыт для будущих решений.
4. 🎯 Постановка целей на новый год: Наступает идеальное время, чтобы определить, чего вы хотите достичь в финансах в следующем году. Новая крупная покупка? Старт инвестирования? Увеличение дохода? Запишите их!

Пусть эта зима будет не только уютной, но и станет началом вашего пути к новым финансовым достижениям! 🚀

​

#первыйденьзимы #зима #декабрь #зимнеенастроение #финансы #финансоваяграмотность #бюджет #накопления #цели #планирование #новыйгод

Обзор: "Пёс по имени Мани"

Автор: Бодо Шефер

Решил сначала сам прочитать. Вдруг какая ерунда?

Не пожалел. Прочитал за вечер. Теперь рекомендую всем.

О чём книга?

12-летняя Кира находит раненого лабрадора. Забирает домой.

Неожиданно пёс начинает говорить. И к тому же оказывается, что он финансовый гений!

Мани учит Киру (и читателя) управлять деньгами: копить, ставить цели, инвестировать и не бояться быть богатым.

Главные уроки:

✅ Дневник успеха — записывай достижения, чтобы не сдаваться

✅ Три копилки — мечты, инвестиции, траты (распределяй грамотно)

✅ Визуализация целей — знай, чего хочешь, и иди к этому

✅ Деньги — инструмент, а не зло

✅ Инвестируй рано — даже в детстве можно начать

Для кого?

Формально — для детей с 10 лет.

Реально — для всех, кто хочет научиться управлять деньгами.

Простой язык. С прикольным сюжетом, который затягивает.

Вердикт: ⭐⭐⭐⭐⭐

Читается за вечер. Идеи работают годами.

Обязательна к прочтению для всей семьи.

💬 Кто читал? Понравилось?

#КартаСокровищ

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

🤔 ПОЧЕМУ ТАК ПРОИСХОДИТ?

📌 1. Это не считается важным

Финансовую грамотность не преподносят в приоритет. В школе — тишина. На работе — больше общения «как бы спустить и куда». В обществе — максимум пару мемов про инвестиции, потому что всем всё равно, будешь ты при деньгах или нет. Люди не осознают, что управление деньгами — это неочевидный и важный навык, такой же, как водить машину или говорить на английском.

🧠 2. Навязанные убеждения с детства

«Не жили богато — нечего и начинать», «богатые всё не честным путём заработали», «зажравшиеся бизнесмены / блогеры / политики» — эти фразы ты мог слышать от родителей, друзей, телевизора. Они впитались в подкорку. Внутренние установки определяют наш доход и привычки. Пока ты не перепишешь этот "код", ничего не изменится.

«Бедные интересуются: “Сколько ты зарабатываешь?”, а богатые — “Какой у тебя капитал?”»

🤐 3. Тема табу

Деньги — до сих пор неловкая тема для разговоров. Про секс поговорить проще, чем про свою зарплату. Это создаёт вакуум, в котором растёт страх, неуверенность и финансовая некомпетентность.

💭 Богатый vs Бедный

45% россиян не имеют сбережений, а многие с высокой зарплатой сидят в долгах. В этой статье — реальные цифры, наблюдения и истории из личного опыта. Прочитай и узнай, где ты сейчас и куда все уходит

🕓 Время чтения: ~6 минут

📬 Автор: Андрей Кочанов

"Инвестиции? Это для тех, у кого миллионы..."

"Андрюх, есть 10к на пару недель? Отдам с ЗП"

"Изучать? Не до этого сейчас... и так куча дел"

Знакомо?) Для меня уж точно)

Я всё чаще начал замечать, как в России и СНГ финансовая безграмотность считается нормой. Да, в других странах тоже не всё идеально — но давай для начала разберёмся с собой.

Удивительно, но многие её даже не замечают, а если и обращают на это внимание, то игнорируют, будто в этом нет никакой проблемы и нужды что-то менять.

Только вот никто не думает о последствиях, а потом получаются займы, банкротства и всё прочее… Если так подумать, то это прямая угроза твоей свободе и будущему.

Сейчас вы, скорее всего, скажете: "Андрей, что за пугалки? Это уже перебор". Давайте глянем на статистику — и вы всё поймёте.

📉 Страна, живущая от зарплаты до зарплаты

• По итогам 2024 года 45% россиян не имели никаких сбережений (данные Yakov & Partners)

• Около 42% населения находятся в долговой нагрузке — имеют хотя бы один активный кредит (данные ОФД и НБКИ)

• В 2024 году было зафиксировано 431 942 случая личного банкротства, что на 23,6% больше, чем в 2023 году (по данным Федресурса)

• Почти половина не контролирует, сколько тратит каждый месяц — и именно из-за этого не может выбраться из замкнутого круга "заработал — потратил — занял". Это как ехать с завязанными глазами: вроде бы движешься, но куда — не знаешь, и в любой момент можешь врезаться.

И это статистика крупных городов, а не глубинок. Даже с зарплатой от 100 до 300 тысяч рублей в месяц, особенно в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других миллионниках, люди продолжают жить в долгах и вечной тревоге — потому что дело не в доходе, а в умении им управлять.

Один мой знакомый вышел на доход больше 500 тысяч рублей в месяц — и всё равно не хватало. Хотя раньше он легко жил на 200. Москва, семья, ребёнок, стабильный бизнес. При этом — кредитка, долги, тревога.

Когда мы сели разбираться, оказалось, что около 30–40% всех трат уходило на второстепенное — частые доставки, кальяны, лишние подписки, аренда офиса, который уже не нужен. Он реально зарабатывал около 6 млн в год, но по факту оставалось ноль.

Мы всё разобрали, закрыли долги (на 1,2 млн), начали откладывать по 80–100 тысяч в месяц, составили подушку, инвестировали часть в фонды. Сейчас он в плюсе, спокоен, уверен — и впервые за долгое время чувствует контроль над деньгами.

И это человек с образованием, опытом, дисциплиной. Так что дело не в уровне — а в системе

💣 В чём настоящая опасность?

Финансовая безграмотность — это не просто потратил, занял, отдал — и всё.

ЭТО:

❌ Зависимость от обстоятельств. Хочешь сменить деятельность — не можешь, т.к. на это надо время. Приболел — доход остановился. Надо вылечить зубы, поменять в машине запчасть и т.п.

Непредвиденные ситуации => занимать => отдавать => состояние падает, что не очень то и приятно. Хотя стоило сначала заплатить за важное, а потом за второстепенное, только и всего

❌ Жизнь без цели. Деньги приходят и уходят, и ты просто живёшь

(а как же твои цели? Море? Новый гардероб со стилистом? Рентный доход? Квартира и остальные хотелки?)

❌ Манипуляции и обман. Без знаний легко попасть в ловушку банков, микрозаймов, псевдоинвестиций

(и я, и мои знакомые часто попадались на подобное. Взять те же кредиты, хреновые страховки, скрытые проценты и обслуживание)

И самое страшное — это передаётся детям. Неосознанное отношение к деньгам становится семейной традицией

🤔 Почему так происходит?

📌 1. Это не считается важным

Финансовую грамотность не преподносят в приоритет. В школе — тишина. На работе — больше общения «как бы спустить и куда». В обществе — максимум пару мемов про инвестиции, потому что всем всё равно, будешь ты при деньгах или нет...

Читай 2-ю часть по ссылке

Считаем реальные цифры.

Чтобы вырастить ребёнка до 18 лет и дать высшее образование, потребуется от 1,2 до 3,6 млн рублей 🤯

Разбираем по этапам:

👶 0-3 года (младенец)

200-400 тыс. рублей — питание, одежда, игрушки, медицина

🧸 3-7 лет (дошкольник)

300-500 тыс. рублей — детский сад, развивающие занятия, одежда

🎒 7-18 лет (школьник)

428 тыс. рублей в год:

Школьное питание

Кружки и секции

Репетиторы

Карманные деньги

Дни рождения друзей

Это без учёта еды дома, одежды и отдыха!

🎓 Высшее образование

Ещё 1-2 млн рублей (если платный вуз + репетиторы)

Итого: В среднем по России родители тратят около 25 тыс. рублей в месяц на ребёнка (в Москве — около 31 тыс.)

За 18 лет: 5,3 млн рублей 🤯🤯🤯

Кстати: При рождении второго ребёнка семья в 60% случаев попадает в ряды бедных. К сожалению вот такая печальная статистика…

Материнский капитал?

В 2025 году — около 690 тыс. рублей.

Покрывает лишь 12-20% от всех расходов.

Вывод:

Это серьёзная финансовая нагрузка. Именно поэтому рождаемость в России упала до исторического минимума. В первой половине 2024 года родилось всего 599,6 тыс. детей.

💬 Сколько вы тратите на детей в месяц? Попадаете в средние цифры?

#СледимЗаБарометром

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

Геополитические качели продолжаются, и российский рынок акций продолжает очень чутко держать нос по ветру и остро реагирует на каждую новость по этой теме:

Представитель США заявил, что правительство Украины согласилось на мирный договор Трампа — CBS News

📈 За каких-то полчаса индекс Мосбиржи (#micex) сделал +50 пунктов на этой новости и чуть не обновил свой 4-недельный локальный максимум.

Разумеется, в лидерах сразу же оказываются самые чувствительные к геополитическим изменениям эмитенты:

$VSMO: +1,4%
$NLMK: +1,3%
$GMKN: +1,2%
$CHMF: +0,9%

👉 Что это — начало долгожданного тренда или просто очередной эпизод волатильности? Пока говорить рано и совершенно бессмысленно!

Но сам факт такой резкой реакции в очередной раз доказывает нам, что российский рынок всё больше похож на сжатую пружину, готовую распрямиться при первом же серьёзном поводе для оптимизма. И главный вопрос сейчас — сможет ли этот импульс перерасти в устойчивый рост, или нас ждет очередной виток "геополитических качелей"? Скоро узнаем....

Если видишь хотя бы 3 — пора задуматься!

Внешность и харизма обманывают. А деньги — показывают правду.

🚩 №1: Скрывает доходы

"Сколько зарабатываешь?" — "Да нормально."

40% людей утаивают от партнёра доходы, сбережения или кредиты. Если человек не может назвать цифру, возможно он что-то скрывает.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Финансовая измена говорит о недоверии и секретах в паре. Сегодня скрывает зарплату, завтра — долг на миллион.

🚩 №2: Постоянные долги

Кредиты, микрозаймы, "занял у друга".

Каждый 10-й не согласится встречаться с тем, у кого есть долги по кредитной карте.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Человек, который регулярно берёт деньги в долг на текущие расходы, финансово безответственен и опасен для семейного бюджета. Сегодня кредитка, завтра — коллекторы у вашей двери.

🚩 №3: Не может объяснить, куда уходят деньги

"Куда делись 50 тысяч?" — "Не знаю, как-то потратились."

Это не забывчивость. Это безответственность.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Если человек тратит деньги из семейного бюджета потихоньку, не контролируя расходы, долги способны превратить в кошмар всю вашу жизнь.

🚩 №4: Живёт не по средствам

Зарплата 80к, но айфон за 150к в кредит.

Фотографии с пакетами с рынка перед ЦУМом. "Хороший понт дороже денег"

🏴‍☠️ Почему это опасно: Показуха дороже стабильности. Такие люди тратят на имидж, а не на будущее.

🚩 №5: Отказывается обсуждать финансы

"Зачем об этом говорить? Как-нибудь разберёмся."

Ссоры из-за денег — точный предиктор развода, независимо от реальных финансовых проблем.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Молчание часто приводит к накоплению недовольства и даже подозрений. Отказ обсуждать деньги = отказ строить будущее вместе.

🚩 №6: Импульсивные траты

Увидел — купил. Без раздумий. Без плана.

57% россиян совершают импульсивные покупки.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Постепенно страсть к покупкам превращается в зависимость, негативно сказывается на отношениях и может привести к финансовым проблемам. Сегодня кроссовки, завтра Кайен в кредит.

🚩 №7: Финансово зависим от родителей

Мама оплачивает счета. Папа даёт на бензин.

Взрослый человек должен быть финансово независим.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Если человек отказывается брать хотя бы часть финансовой ответственности на себя, это красный флаг, указывающий на глубокую незрелость личности.

🚩 №8: Нет накоплений вообще

"Зачем копить? Жизнь одна!"

Нет подушки безопасности = нет будущего.

🏴‍☠️ Почему это опасно: Отсутствие накоплений и неспособность справиться с большими неожиданными расходами делает пару уязвимой к любым финансовым потрясениям.

Итог:

Эти флаги не про бедность. Они про отношение к деньгам.

А отношение к деньгам = отношение к ответственности.

28% людей считают финансовую измену страшнее, чем физическую.

💬 Сколько флагов насчитали у своего партнёра? А у себя?? (Честно)

#ЭкипажКапитана

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

Спойлер: счёт побеждает.

Исследование 1,8 миллиона онлайн-дейтеров из 24 стран показало: способность зарабатывать деньги увеличивает романтический интерес в 2,5 раза.

Причём для мужчин этот эффект сильнее, чем для женщин. (О как😳)

Вот что реально привлекает:

— Умение копить деньги

— Способность платить по счетам вовремя

— Финансовая независимость от родителей

— Навыки постановки финансовых целей

Почему это работает?

Потому что деньги — это не просто цифры на счёте.

Это ответственность. Стабильность. Уверенность в завтрашнем дне.

Когда ты встречаешь человека, который умеет управлять деньгами, твой мозг считывает: "Этот человек справится. С ним безопасно."

И да, это работает на биологическом уровне.

Но есть нюанс:

Богатые люди проявляют меньше гибкости и эмпатии в отношениях. У них меньше страх потерять партнёра, и они чаще считают его заменимым.

Так что баланс важен. Деньги привлекают, но не удерживают.

💬 А для тебя что важнее в партнёре: внешность или финансовая стабильность?

Пиши в комментах, интересно твоё мнение 👇

#ЭкипажКапитана

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

Не про измены. Не про секс на стороне.

Про финансовую неверность, когда скрываешь покупки, долги или зарплату от партнёра.

Вот что убивает отношения быстрее, чем ты думаешь:

— Она не знает о твоём кредите на 500к

— Он не понимает, куда уходят 40к в месяц

— Вы оба боитесь сказать: «У нас проблемы с деньгами»

💣 А теперь внимание:

Чаще разводятся не из-за безденежья. А из-за того, что молчат об этом.

Один копит втихаря. Другой тратит и врёт. Третий вообще не знает, сколько вы зарабатываете вместе.

Итог? Скандалы. Обиды. Развод.

🚢 Запускаю серию постов про деньги и отношения.

Будем говорить о том, что обычно замалчивают:

Как деньги влияют на секс, доверие и решение остаться вместе или разойтись.

Без нравоучений.

Только цифры, исследования и то, что работает в реальной жизни.

Следующий пост уже скоро 👇

#ЭкипажКапитана

#финансоваяграмотность

#личныефинансы

поделитесь в комментариях каким способом учитываете личные финансы и доходность портфеля и почему.

1. хватает приложения брокера

2. Snowball-income

3. Intelinvest

4. Hakkes

5. ни чем не пользуюсь

#учетинвестиций #личныефинансы

#управлениефинансами #инвестициироссия

#трейдер #фондовыйрынок

#акции #облигации #финансоваяграмотность

Что такое финансовая независимость? Для кого-то это возможность не работать, для других – иметь средства на реализацию любых желаний, а для многих – это просто жить без постоянных тревог о деньгах.

По сути, финансовая независимость – это состояние, когда ваш пассивный доход (доход от инвестиций, недвижимости, авторских прав и т.д.) полностью покрывает ваши расходы. Вам больше не нужно работать ради денег, вы работаете потому, что хотите, или занимаетесь тем, что приносит вам истинное удовлетворение.

🔸 Почему стоит стремиться к финансовой независимости?
• Свобода выбора: Вы сами решаете, где жить, чем заниматься, сколько работать и как проводить свое время.
• Спокойствие и безопасность: Отсутствие долгов и финансовая подушка безопасности дают уверенность в завтрашнем дне, защищая от непредвиденных обстоятельств.
• Реализация мечты: Возможность путешествовать, заниматься благотворительностью, учиться новому, уделять время семье и хобби – все это становится доступнее.
• Улучшение качества жизни: Финансовая стабильность снижает стресс, улучшает здоровье и позволяет больше внимания уделять личностному росту.

🔸 Как начать свой путь к финансовой независимости?

1.  Определите свою "точку Б": Сколько денег вам нужно в месяц, чтобы комфортно жить, не работая? Рассчитайте свои желаемые расходы.
2.  Создайте финансовую подушку безопасности: Это ваш "страховочный" запас на случай увольнения, болезни или других непредвиденных ситуаций. Обычно это сумма, равная 3-6 (или даже 12) месяцам ваших обычных расходов.
3.  Избавьтесь от долгов (особенно дорогих): Кредиты с высокими процентами – это "тормоз" на пути к независимости. Составьте план их погашения.
4.  Составьте бюджет и отслеживайте расходы: Понимание, куда уходят ваши деньги, – первый шаг к контролю.
5.  Увеличивайте свой доход: Ищите возможности для повышения зарплаты, смены работы, открытия своего дела или освоения новых навыков.
6.  Инвестируйте: Это ключевой элемент! Изучите основы инвестирования (акции, облигации, недвижимость, фонды) и начните вкладывать деньги, чтобы они работали на вас. Важно делать это регулярно и на долгий срок.
7.  Учитесь и развивайтесь: Финансовая грамотность – это постоянный процесс. Читайте книги, проходите курсы, следите за новостями рынка.

Путь к финансовой независимости может быть долгим, но он абсолютно реален. Главное – начать действовать, быть последовательным и не бояться ошибок.

Начните сегодня – ваше будущее скажет вам спасибо!

#финансы #инвестиции #акции #финансоваяграмотность

#финансоваянезависимость #финбазар #деньги

Карманные деньги — лучший способ научить ребёнка управлять финансами.

* Джанет Боднар.

#цитаты_про_финансы

#финансы #деньги #финансоваяграмотность #инвестиции #акции #облигации #прибыль #финбазар

Продолжаем разбирать кредитные рейтинги. В первой части мы говорили о том, кто присваивает рейтинги и как это происходит. Сегодня — самое важное: как их правильно использовать и на что обратить внимание. 📊 Шкала рейтингов АКРА: где зона комфорта? От высших к низшим: Инвестиционный класс: ➖ AAA — максимальная надежность (ОФЗ, системообразующие банки) ➖ AA+/AA/AA- — очень высокая надежность ➖ A+/A/A- — высокая надежность ➖ BBB+/BBB/BBB- — умеренная надежность Спекулятивный класс (высокий риск): ➖ BB+ до B- — "мусорные" рейтинги ➖ CCC+/CC/C — высокий риск дефолта ➖ RD/DD — реструктуризация или дефолт уже произошли Оптимальный выбор для портфеля с доходностью от 16%+: ➖ Консервативный подход: AА- и выше (доходность 17-18%) ➖Сбалансированный: BBB+ до A+ (доходность 18-20%) ➖ Агрессивный: BB+ (доходность 20%+) ⚠️ Подводные камни: 5 опасных заблуждений 1️⃣ "Рейтинг на момент выпуска = текущий рейтинг" Многие покупают облигации по рейтингу при эмиссии. Но он мог измениться! Всегда проверяйте актуальный рейтинг на сайтах АКРА или Эксперт РА. 2️⃣ "Господдержка вечна" Компании получают повышенные рейтинги из-за вероятной господдержки. Но при смене политических приоритетов эта поддержка может исчезнуть. 3️⃣ "BBB = безопасно" Компании с рейтингом BBB- имеют в 3 раза выше вероятность downgrade (понижения рейтинга) в кризис, чем компании с A-. 4️⃣ "Конфликта интересов нет" Рейтинговое агентство получает деньги от эмитента. Это создает системный конфликт интересов. Особенно заметно перед крупными выпусками. 5️⃣ "Рейтинг учитывает все риски" Рейтинги плохо отражают специфические риски: санкционные угрозы для конкретных компаний, зависимость от импортных компонентов, риски девальвации для компаний с валютным долгом. 💡 Как правильно использовать рейтинги? 🟣 Смотрите не только букву, но и прогноз Даже при стабильном BBB, если прогноз "негативный" — это серьезный сигнал. Прогноз может предсказать изменение рейтинга за 3-6 месяцев до него. 🟣 Используйте рейтинг как фильтр первого уровня Сначала отфильтруйте эмитентов по рейтингу (например, только BBB+ и выше), затем анализируйте фундаментальные показатели. 🟣 Сравнивайте рейтинги разных агентств Если АКРА дает компании A-, а Эксперт РА — BBB+, копайте глубже. Расхождение может указывать на скрытые проблемы. 🟣 Смотрите динамику рейтинга Компания, у которой рейтинг последовательно повышался последние 2 года (например, с BBB- до A), часто надежнее той, у которой рейтинг стабильно AA, но с негативным прогнозом. 🟣 Помните про горизонт инвестирования Для краткосрочных вложений (до 1 года) важнее текущий рейтинг. Для долгосрочных (3+ года) — тренд и фундаментальные показатели компании. 🎯 Главный вывод Кредитный рейтинг — это не гарантия, а вероятность. AA от АКРА не означает "безопасно", так же как BB не означает "опасно". В условиях высоких ставок (16%+) многие готовы закрывать глаза на риски ради доходности. Но как показывает практика 2022-2024 годов, компании с рейтингом ниже BBB- имеют в 5 раз выше шанс реструктуризировать долг при смене рыночных условий. Лучшая стратегия: покупать облигации с рейтингом A и выше, даже если доходность на 1-2% ниже "мусорных" аналогов. Спокойный сон дороже дополнительных процентов. P.S. В следующих постах сделаю небольшую подборку корпоративных облигаций с разными рейтингами. А какие рейтинги вы предпочитаете для своих инвестиций? 👇 #Опытным_путем #инвестиции #рейтинги #облигации #АКРА #финансоваяграмотность

Невероятно, но факт: 7 удивительных фактов и открытий из мира финансов!

1️⃣. "Восьмое чудо света" – сложный процент! 📈 Сам Альберт Эйнштейн называл его так! Секрет в том, что проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Начните инвестировать сегодня, и увидите, как ваши деньги будут расти сами по себе!
2️⃣. Соль была деньгами! 🧂 Слово "зарплата" (salary) происходит от латинского "salarium", что означало выдачу римским солдатам соли вместо денег. Ценилась она как золото!
3️⃣. Первые бумажные деньги – в Китае! 🇨🇳 Их начали использовать более 1000 лет назад, задолго до Европы. Представляете, как это было революционно?
4️⃣. Банкротство от… тюльпанов! 🌷 В 17 веке в Голландии был "тюльпановый кризис" – цены на луковицы тюльпанов взлетели до небес, а потом резко обрушились, разорив тысячи людей. Один из первых финансовых пузырей в истории!
5️⃣. Вы тратите больше с картой, чем с наличными! 💳 Исследования показывают, что когда мы платим картой, мозг воспринимает это менее "болезненно", чем расставание с хрустящими купюрами. Осознанные траты – ключ!
6️⃣. Напечатать 1 доллар стоит всего 6 центов! 💲 А 100 долларов – около 12 центов. Себестоимость изготовления банкноты гораздо ниже её номинальной стоимости.
7️⃣. Почти вся мировая "денежная масса" – цифровая! 💻 Более 90% всех денег в мире существуют только в электронном виде на банковских счетах и серверах, а не в виде наличных. Мы живем в эпоху цифровых финансов!



#финансы #интересныефакты #историяденег #психологияденег #инвестиции #цифровыеденьги #финансоваяграмотность

Друзья, в этот день скидок и выгодных сделок не упустите шанс прокачать свою финансовую грамотность и освоить трейдинг! 💰📈

Представьте: вы уверенно управляете своими финансами, понимаете рынок, делаете прибыльные инвестиции и больше не боитесь экономических трясок. 

Мой онлайн-курс “Финансовая Грамотность + Трейдинг” — это практические уроки от эксперта, стратегии, которые работают, и реальные кейсы.

Специально к 11.11: СКИДКА 50% на весь курс! Вместо 192.000 руб. — всего 96.000 руб. 

Акция действует только 24 часа! ⏰

Не ждите, пока рынок уйдет вперед без вас. 

Запишитесь сейчас по ссылке или в личные сообщения: @imafinance и начните путь к финансовой свободе! 🔥

 #ФинансоваяГрамотность #Трейдинг #Инвестиции #Скидка11_11

Провели занятие, выпускной с викторинами и призами, попили чай с детьми и родителями, и даже успели поиграть в Денежный поток! Насыщенный денёк, отсыпался после него полсуток 🙂

Как итог вижу, что это дело нравится мне всё больше. Потому что получается всё лучше. Если первые разы я давал как можно больше материала и делал упор именно на это, то теперь самое важное — чтобы дети поняли!

Пусть будет меньше информации, но она будет усвоена настолько, насколько они вообще могут её усвоить. Всё-таки мы часто о сложных вещах говорим.

В прошлых курсах тяжелее было учить, потому что много времени уходило на мультипликаторы и обучение оценке в принципе. Сейчас вся эта работа вынесена в Клуб Юных Инвесторов и это оказалось отличной идеей!

Потому что тем детям, кому фундаментал интересен, они идут в клуб и разбираются в анализе все глубже и глубже. Но это не может быть интересно всем детям.

Как мы вчера обсуждали: мне важно научиться оказывать первую помощь, но это не значит, что я хочу быть врачом.

Поэтому есть дети, кому нужно составить правильную картину мира денег и дать реальный рабочий инструмент создания капитала. А есть юные аналитики, кто после этого пойдет копать российский фондовый рынок дальше. Их будет 20-30%, но это будет интересно и мне, и им.

Это нормально, что всё складывается так. Люди разные, дети разные.

Учим дальше, учимся дальше. Одним словом — живём.

Финансовый мир полон неожиданных поворотов, гениальных открытий и просто забавных историй. Вот лишь несколько фактов, которые доказывают, что деньги – это не просто купюры и монеты, а целый космос возможностей и тайн:

1️⃣.  Самая дорогая монета в мире стоит больше, чем многие страны! Речь идет о "Двойном золотом орле" 1933 года, которая была продана за более чем 18 миллионов долларов. Почему так дорого? Ее редкость и уникальная история делают ее настоящим сокровищем.

2️⃣.  Бумажные деньги когда-то делали из коры деревьев! В Китае во времена династии Тан (VII-X века) впервые начали использовать бумажные деньги. Изначально они были изготовлены из коры тутового дерева, что делало их легкими и удобными для транспортировки.

3️⃣.  "Миллиардер" – не всегда самое большое число! Знаете ли вы, что есть еще "триллиардеры" и даже "квадриллионеры"? В мире финансов эти термины используются для обозначения очень больших сумм, но реальные люди, достигшие такого состояния, пока не встречаются.

4️⃣.  Золото – универсальная валюта на протяжении тысячелетий. Считается, что именно золото стало первой "валютой", используемой для обмена. Его ценность обусловлена редкостью, долговечностью и красотой. До сих пор многие страны хранят свои резервы именно в золоте.

5️⃣.  Шоколадные монеты – это не шутка! Первая "шоколадная монета" была выпущена в 1880-х годах в Великобритании. Изначально они были частью рекламных кампаний, но быстро стали популярным лакомством, особенно в праздники.

6️⃣.  Банковские сейфы – это не только хранилища! Некоторые банковские сейфы имеют такую толщину стен, что могут выдержать даже ядерный взрыв. Это обеспечивает максимальную безопасность для самых ценных активов.

7️⃣.  "Финансовая грамотность" – это не новая идея. Концепция разумного обращения с деньгами известна с древних времен. Философы и мудрецы веками писали о важности сбережений, инвестиций и избегания долгов.

8️⃣.  Первый банкомат появился еще в 1960-х. Хотя современные банкоматы выглядят футуристично, их история началась более полувека назад. Первые автоматы выдавали наличные по специальным чекам.

9️⃣.  Фондовый рынок – это не только акции. Существует огромное количество других финансовых инструментов, таких как облигации, деривативы, ETF и многое другое. Фондовый рынок – это сложная экосистема, где торгуются различные активы.

1️⃣0️⃣. "Финансовый пузырь" – реальная угроза! Исторические примеры, такие как "тюльпаномания" в Нидерландах или "пузырь доткомов", показывают, как спекулятивный ажиотаж может привести к резкому росту цен, а затем к их обвалу, нанося огромный ущерб инвесторам.



#деньги #финансы #акции #инвестиции #облигации #прибыль #финансоваяграмотность #финбазар