На фоне нестабильности глобальной экономики и геополитических вызовов многие россияне задаются вопросом: покупать ли валюту сейчас и насколько сильно рубль может обесцениться? Разберем ключевые факторы, прогнозы и стратегии, чтобы принять взвешенное решение.

1. Текущая ситуация с рублём

В апреле-мае 2025 года рубль демонстрирует аномальное укрепление. Курс доллара опустился до минимумов с лета 2024 года — до ₽81–82 за доллар. Это связано с:

- Высокой ключевой ставкой ЦБ РФ (21%), что делает рублёвые активы привлекательными для инвесторов .

- Профицитом торгового баланса: экспорт превышает импорт, увеличивая приток валюты .

- Геополитической разрядкой, включая переговоры России с Западом, что снижает девальвационные ожидания .

Однако эксперты предупреждают: укрепление рубля может быть временным.

2. Что угрожает стабильности рубля?

- Снижение цен на нефть. В апреле цены на нефть упали, что в перспективе сократит валютные поступления. К июню это может ослабить рубль .

- Действия ЦБ РФ. Если регулятор начнёт снижать ключевую ставку (следующее заседание — 6 июня), доходность рублёвых активов уменьшится, а спрос на валюту вырастет .

- Дефицит бюджета. При текущих ценах на нефть и сильном рубле дефицит может достичь 3,3 трлн ₽. Минфин и ЦБ могут искусственно ослабить рубль для пополнения бюджета .

- Глобальные риски. Торговые войны США, санкции и возможная рецессия — всё это ударит по экспортно-ориентированной экономике России .

3. Прогнозы курса доллара на 2025 год

- I квартал: ₽100–105 за доллар .

- II–III кварталы: возможен рост до ₽95–100 из-за снижения нефтяных доходов и инфляции .

- Конец года: при сохранении низких цен на нефть — до ₽113–115 .

Важно! Прогнозы варьируются в зависимости от геополитики. Например, новые санкции или эскалация конфликтов могут резко ослабить рубль .

4. Стоит ли покупать валюту?

Для краткосрочных целей (до 6 месяцев):

- Нет. Рубль может сохранить позиции до лета, а спекуляции на курсе рискованны из-за низкой ликвидности рынка .

Для долгосрочных сбережений (1+ год):

- Да. Диверсификация защитит от инфляции и девальвации. Эксперты советуют:

- 50% в рублях, 50% в валюте (доллар/евро) .

- Покупать долларовые облигации с доходностью 8–9% вместо хранения наличных .

5. Риски при покупке валюты

- Волатильность. Курс рубля зависит от непредсказуемых факторов: санкций, цен на нефть, решений ЦБ.

- Низкая доходность валютных вкладов (около 2% против 23% по рублёвым депозитам) .

- Ограничения. Санкции затрудняют доступ к международным активам, а биржевые торги долларом приостановлены .

Итоговые рекомендации

1. Не храните все яйца в одной корзине. Разделите сбережения между рублями, долларами и евро.

2. Используйте инвестиционные инструменты: облигации, золото, ETF.

3. Следите за ключевыми событиями: заседания ЦБ (6 июня), цены на нефть, геополитические новости.

4. Покупайте валюту постепенно, чтобы усреднить риски.

Вывод: Покупка валюты оправдана как страховка от кризиса, но не как способ быстрого обогащения. Учитывайте личные финансовые цели и консультируйтесь с экспертами.

📊 Недельный отчёт по моему портфелю

📈 Рынок
На прошедшей неделе индекс МосБиржи (IMOEX) снизился на 2,47%, что отразилось на общей рыночной динамике. Коррекция затронула большинство секторов, включая мои активы. 

💼Распределение капитала
1. Фондовый рынок (акции + ИИС): 
   - Общая сумма: ▼2,21% → 92 567,28 ₽
     - Акции: ▼2,28% → 87 511,47 ₽ (94,55% от ФР) 
     - ИИС (Облигации): ▼0,9% → 5 055,81 ₽ (5,45% от ФР) 
   - Дивиденды: Начислено 187 ₽ от НОВАТЭК и Т-технологии. 

2. DepotParts (инвестиции в автозапчасти):
   -Сумма: 50 000 ₽ (средства пока "ждут" — ожидается поставка партии запчастей и запуск платформы). 

🔍 Структура портфеля
- Общий капитал: 142 567,28 ₽
  - Фондовый рынок: 64,93%
    - Акции: 61,38% от общего портфеля (94,55% от ФР) 
    - ИИС: 3,55% от общего портфеля (5,45% от ФР) 
  - DepotParts: 35,07%
Если у вас есть вопросы или советы — пишите в комментариях! 👇

В условиях высокой ключевой ставки ЦБ (21%) и растущих цен на недвижимость многие задумываются: брать ипотеку сейчас или подождать? Разберем ключевые аспекты, чтобы принять взвешенное решение.

Текущая ситуация на рынке

1. Высокие ставки:

- Рыночная ипотека доступна под 22–30% годовых — это максимум с 2012 года. Даже льготные программы (семейная, IT, дальневосточная) предлагают ставки от 2% до 6%, но с жесткими условиями .

- Без льгот ежемесячный платеж может съедать 50–80% дохода, а банки ужесточили требования к заемщикам: минимальный взнос — 20–30%, проверка кредитной истории и долговой нагрузки .

2. Цены на жилье:

- Средняя стоимость квартиры в новостройке — 9 млн рублей, на вторичке — 8 млн рублей. К 2026 году цены могут вырасти ещё на 2–7%.

- Спрос на новостройки падает на 20–25%, но девелоперы компенсируют это рассрочкой и скидками .

Льготные программы: шанс сэкономить

Если вы подходите под господдержку, ипотека может быть выгодной:

- Семейная ипотека (до 6%): для семей с детьми до 6 лет или детьми-инвалидами. Максимальная сумма — 12 млн рублей в Москве и СПб, 6 млн — в регионах. С апреля 2025 года разрешено покупать вторичку в малых городах.

- IT-ипотека (6%): для IT-специалистов с зарплатой от 90–150 тыс. рублей. Лимит — 9 млн рублей, но программа недоступна в Москве и Петербурге.

- Дальневосточная/Арктическая (2%): для покупки жилья в ДФО или арктических регионах. Максимальная сумма — 9 млн рублей.

- Военная ипотека: государство выплачивает кредит за военнослужащих по контракту.

⚠️ Важно:

- Сельская ипотека (3%) временно приостановлена — банки исчерпали лимиты .

- Льготы требуют подтверждения статуса (например, для сельской ипотеки — работа в АПК 5 лет) .

Когда ставки снизятся? Прогнозы

- Базовый сценарии: Снижение ключевой ставки ожидается во втором полугодии 2025 года, если инфляция замедлится до 4,5–5%. Это может уменьшить рыночные ставки до 13–14% к 2026 году .

- Риски: Геополитика, скачки инфляции или ослабление рубля могут задержать смягчение ДКП .

Совет экспертов: Если нет срочной необходимости, отложите оформление до конца лета или осени 2025 года — есть шанс получить кредит на более выгодных условиях .

Кому стоит брать ипотеку сейчас?

1. Участники льготных программ — ставки ниже рыночных, а господдержка снижает риски.

2. Высокодоходные заемщики — если платеж не превышает 30% дохода и есть финансовая подушка.

3. Те, кто планирует досрочное погашение— например, за счет продажи другого актива .

Главные риски

- Долговая яма: При ставке 25% переплата за 20 лет составит 200–300% от суммы кредита.

- Потеря льгот: Например, в сельской ипотеке при смене работы банк повысит ставку до рыночной .

- Падение спроса на жилье: После 2025 года ЦБ прогнозирует обвал спроса на новостройки, что может снизить ликвидность вашей квартиры .

Альтернативы ипотеке

1. Рассрочка от застройщика — часто без процентов, но срок ограничен 1–2 годами .

2. Накопление + аренда — инвестируйте свободные средства в облигации или дивидендные акции, чтобы накопить на жилье быстрее.

3. Покупка в регионах — цены на вторичку в малых городах растут медленнее, а ипотека там доступнее .

Итог: брать или не брать?

✅ Брать, если:

- Вы участвуете в льготной программе;

- Есть стабильный доход и подушка безопасности;

- Нужно срочно улучшить жилищные условия.

❌ Не брать, если:

- Платеж превышает 50% дохода

- Нет первоначального взноса;

- Есть шанс дождаться снижения ставок.

Совет: Перед решением проведите стресс-тест бюджета — смоделируйте платежи при повышении ставки на 5–7% и потере дохода. И помните: даже при высоких процентах ипотека может быть выгоднее аренды, если цены на жилье продолжат расти .

Ключевая ставка ЦБ РФ остаётся на уровне 21% с октября 2024 года, но аналитики прогнозируют её снижение во второй половине 2025 года. Рассказываем, на что обратить внимание и как действовать инвесторам.

Когда снизят ставку?

1. Базовый сценарий:

- Снижение до 13–14% к 2026 году, если инфляция устойчиво замедлится .

- Пик инфляции ожидается в апреле-мае 2025 года, после чего возможен разворот тренда .

- «Т-Инвестиции» прогнозируют снижение до 13% уже к концу 2025 года, если экономика охладится, а кредитование замедлится .

2. Риски:

- Геополитическая напряжённость или скачок инфляции могут задержать снижение или даже привести к повышению ставки до 23% .

Как снижение ставки повлияет на рынки?

1. Облигации:

- Старые облигации с фиксированным купоном подорожают, так как их доходность станет выше новых выпусков .

- Обратите внимание на ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом) — они защищены от инфляции .

2. Акции:

- Дешёвые деньги стимулируют рост рисковых активов. В приоритете:

- Дивидендные акции: Транснефть (TRNFP), Лукойл (LKOH) — стабильные выплаты и отрицательный долг .

- Компании с высокой ликвидностью: HeadHunter (HEAD), Московская биржа (MOEX) — выигрывают от роста транзакций .

3. Курс рубля:

- Снижение ставки может ослабить рубль, но краткосрочно курс зависит от торгового баланса и геополитики .

4. Кредиты и вклады:

- Рефинансируйте старые кредиты: разница в 1,5 п.п. уже окупит затраты .

- Вклады станут менее выгодными — ищите альтернативы (например, облигации или дивидендные акции).

Что делать инвесторам?

1. Портфельные стратегии:

- Увеличьте долю облигаций с фиксированным купоном до снижения ставки.

- Добавьте акции роста (технологии, потребительский сектор) — они выиграют от дешёвых кредитов.

2. Ребалансировка:

- Компании с высокой долговой нагрузкой (например, строительство) могут стать рискованными при сохранении высокой ставки.

3. Мониторинг ЦБ:

- Следите за заседаниями 25 июля и 24 октября 2025 года — регулятор может дать сигналы о смягчении политики .

Риски:

- Слишком быстрое снижение ставки может разогнать инфляцию, что заставит ЦБ снова ужесточить политику.

- Волатильность рубля и внешние санкции остаются ключевыми факторами неопределённости .

Итог: Готовьтесь к циклу смягчения ДКП — пересмотрите портфель в пользу долгосрочных облигаций и дивидендных акций. Не забывайте диверсифицировать риски и следить за макроданными.

Помните я говорил про инвестиции в автозапчасти б/у?

Так вот сегодня запустили сайт, и платформа заработала, пополнил баланс на 50к.
Далее жду поставку запчастей, которые будут храниться на складе продавца в г.Курган.
Как только появляется лот(через неделю, может две) буду покупать. Все сделки покажу здесь. Очень интересная тема, наш официальный ТГ DepotParts.

Отпишите в комментарии интересно ли вам будет следить за такими инвестициями или не стоит про них рассказывать в блоге.

Итог: стоимость моего портфеля приблизилась к 150 000р.

Почему надо брать Роснефть?

Как и обещал, погрузимся в мегапроект «Восток Ойл» — флагманскую инициативу «Роснефти», которая уже меняет ландшафт российской нефтедобычи. Вы узнаете, почему этот проект называют «нефтяным Кремнием», какие риски и возможности он несет, и как на нем заработать. 

📌 Основные характеристики
🔺Что это? Крупнейший нефтегазовый кластер в мире, объединяющий месторождения Восточной Сибири, Красноярского края и Ямала. 
🔺Цель: Увеличить добычу нефти в России до 100 млн тонн в год к 2030 (+30% к текущему уровню). 

📌Ключевые объекты:
1. Ванкорский кластер (Красноярский край): 
   — Добыча: 25 млн тонн/год (2024). 
   — Ресурсы: 5 млрд тонннефти. 

2. Пайяхское месторождение (Таймыр): 
   — Потенциал: 1,2 млрд тонн нефти. 
   — Инфраструктура: Строительство порта  Бухта Север(мощность 100 млн тонн/год). 

📊 Экономика проекта
— Инвестиции до 2030: 10 трлн рублей (из них 3 трлн — частные). 
— Экспортный потенциал: 70% добычи пойдет в Азию (Китай, Индия) через Северный морской путь. 
— Себестоимость добычи: $3-5/баррель (против $10-15 в Западной Сибири). 

📊Финансирование:
- Собственные средства Роснефти: 40%. 
- Партнеры: Трейдеры (напр., Vitol), китайские компании (CNPC, Sinopec). 

🛠️ Технологии: как добывают нефть в условиях вечной мерзлоты
1.Горизонтальное бурение: Увеличивает площадь контакта с пластом. 
2.Многозабойные скважины:  До 10 ответвлений от одной магистрали. 
3. Искусственный интеллект: Прогнозирование деформаций мерзлоты. 

Пример: На Пайяхе пробурена самая длинная скважина в Арктике — 15 000 метров.

🌿 Экология
— Нулевой сброс: Вся вода очищается и закачивается обратно в пласт. 
— Снижение углеродного следа: Запуск ветропарков мощностью 200 МВт для энергоснабжения. 
— Сохранение биоразнообразия: Программа по защите популяции белого медведя. 

Цифра: Выбросы CO₂ на тонну нефти — 20 кг (в 3 раза ниже среднего по РФ). 

🚀 Перспективы для инвесторов
1.Дивиденды:Роснефть направляет 50% чистой прибыли на выплаты. В 2024 дивдоходность — 10%.
2. Рост капитализации: С запуском Востока Ойл выручка Роснефти может вырасти на $15 млрд/год
3. Партнерство с Азией: Контракты на 25 лет с предоплатой (например, с CNPC на ≈100 млн тонн). 

📈Прогнозы:
- К 2030 году проект обеспечит 10% мировой нефтяной торговли. 
- Цена акций Роснефти может вырасти на 150% (по оценкам Sberbank CIB). 

⚠️ Риски
1. Санкции: Запрет на поставки оборудования для Арктики (например, шведских буровых установок).  Ну.. это позволит набрать побольше позиций
2. Логистика: Задержки в строительстве порта Бухта Север из-за сложных климатических условий. 
3. Цены на нефть: При падении ниже $60/баррель рентабельность снижается.  Однако, менеджмент компании отметил, что для компании не станет проблемой, если даже цены на упадут до 50$.

❓Как инвестировать?
1. Акции Роснефти (ROSN): Прямое участие в проекте. 
2. Облигации: Выпуски под конкретные объекты (например, «Восток Ойл-2028» с купоном 12%). 
3. Фонды на сырьевые активы (SBMX). 

🔍 Заключение
«Восток Ойл» — это не просто проект, это новая нефтяная эра России. Сверхнизкая себестоимость, выход на азиатские рынки и технологии делают его ключевым активом для долгосрочных инвесторов. 

P.S. Если вы верите, что нефть останется главным энергоносителем хотя бы 20 лет — этот проект для вас. А если нет... Ну, Роснефть уже тестирует водородные установки на Ванкоре 😉. 
🔗Мой портфель
🔗Полезные материалы на канала

Поддержите👍 кому нравятся такие материалы

Лично я делаю ставку на Роснефть (рост+дивиденды) и сейчас самое время ее закупать, акции дешевые, очень. Как только добью портфель до 10% облигаций , переключусь на акции Роснефти

#роснефть #восток_ойл #нефть_2024

Привет, друзья! 👏 Мы прошли долгий путь: от основ инвестирования до реальных историй успеха. Сегодня подведем итоги, соберем все знания в одну стратегию и зарядимся мотивацией на годы вперед. Поехали!

1. Главные уроки курса

a) Основы инвестирования

- Инфляция — враг №1. Даже 10% годовых не спасут, если инфляция съедает 15%.

- Сложный процент — ваш союзник. ₽10 000/мес под 15% = ₽8.5 млн через 15 лет.

b) Инструменты

- Акции(Лукойл, Сбер) — для роста.

- Облигации (ОФЗ) — для стабильности.

- ETF (FXRL, FXGD) — для диверсификации.

c) Психология

- Не поддавайтесь панике. Кризисы — лучшее время для покупок.

- Дисциплина > гениальности. Регулярные вложения важнее попыток «поймать дно».

2. Идеальный портфель для РФ — 2025

Собираем портфель, который переживет любые штормы:

- 50% — Акции:

— 20% Лукойл (дивиденды + рост).

— 15% Сбербанк (цифровизация + господдержка).

— 10% Полюс (золото как защита).

— 5% Яндекс (ставка на IT).

- 30% — Облигации:

— 20% ОФЗ-ИН (инфляция + надежность).

— 10% корпоративные бонды (Газпром, РЖД).

- 20% — Защитные активы:

— 10% FXGD (золото).

— 10% наличные/депозит (для покупок на просадках).

Доходность:~15-20% годовых + дивиденды.

3. Как не потерять мотивацию? 4 лайфхака

1. Визуализируйте цели. Нарисуйте график роста портфеля и повесьте на холодильник.

2. Читайте истории успеха. Например, как пенсионер из Казани стал миллионером.

3. Отмечайте milestones. Первые ₽100 000, ₽1 млн — празднуйте каждый этап!

4. Игнорируйте шум. Удалите приложения брокеров с главного экрана и отпишитесь от токсичных каналов.

4. Ваш чек-лист на первые 3 года

- Год 1: Откройте ИИС, вложите в ETF (FXRL) или дивидендные акции.

- Год 2: Добавьте облигации (ОФЗ) и золото (FXGD).

- Год 3: Ребалансируйте портфель, зафиксируйте прибыль и начните реинвестировать дивиденды.

Пример:

Если вложить ₽300 000 в Лукойл, Сбер и FXRL, через 3 года портфель вырастет до ~₽500 000.

5. Ваше финальное задание

1. Напишите в комментариях:

— Ваш финансовый ориентир (например: «₽100 000/мес пассивного дохода к 2040»).

— Какой шаг сделаете на этой неделе? (Открыть ИИС, купить акции, изучить отчёт компании).

2. Сохраните этот пост, чтобы возвращаться к нему в моменты сомнений.

Пример комментария:

«Моя цель — ₽50 000/мес с дивидендов. Сегодня открываю ИИС и покупаю первые акции Лукойла!»

Итог: Дорогу осилит идущий

Российский рынок даёт все возможности для роста. Ваша задача — не сворачивать с пути. Помните:

- Время — ваш главный актив. Даже скромные суммы превратятся в капитал.

- Ошибки — часть пути. Каждая просадка учит чему-то новому.

Спасибо, что прошли курс вместе с нами! Это только начало вашего пути к финансовой свободе. 🚀

#курс #итоги #мотивация 💪💰

P.S. Хотите PDF-сборник всех уроков? Напишите «Хочу PDF» — отправим в личку! 📚

Действуйте сегодня — ваш будущий self скажет спасибо!

Привет, друзья! 👋 Сегодня вдохновимся историями обычных людей, которые превратили скромные сбережения в миллионы, инвестируя только в российский рынок. Узнаем их стратегии, ошибки и главные секреты.

1. Кейс 1: Пенсионер из Казани — с ₽500 000 до ₽12 млн за 15 лет

- Старт: В 2010 году Николай вложил ₽500 000 в акции Лукойла и Сбербанка.

- Стратегия:

— Реинвестировал все дивиденды (в среднем 10–15% годовых).

— Раз в год докупал акции на ₽50 000 из пенсии.

— Ни разу не продавал, даже в кризисы 2014 и 2022.

- Итог 2025: Портфель вырос до ₽12 млн благодаря:

— Росту акций Лукойла в 18 раз (с ₽1 500 до ₽27 000).

— Сложному проценту от реинвестирования дивидендов.

Секрет успеха: «Не трогать портфель и верить в силу времени».

2. Кейс 2: Мама в декрете — ₽30 000/мес пассивного дохода

- Старт: В 2018 году Анастасия начала с ₽100 000, ежемесячно вкладывая по ₽10 000.

- Стратегия:

— Покупала дивидендные аристократы (МТС, Татнефть, Сургутнефтегаз-преф).

— Использовала ИИС для возврата 13% от вложений.

— В кризис 2022 докупила акции Яндекса и Полюса на минимумах.

- Итог 2025:

— Капитал: ₽5 млн.

— Пассивный доход: ₽30 000/мес с дивидендов.

Секрет успеха: «Автопополнение счета и дисциплина важнее удачи».

3. Кейс 3: Студент, который превратил ₽50 000 в ₽3 млн

Секрет успеха:«Инвестировал в индекс, а не гадал на акциях».

4. Что объединяет этих людей? 4 правила

1. Долгосрок: Они не продавали акции даже при падении рынка на 40%.

2. Регулярность: Пополняли портфель даже небольшими суммами.

3. Дисциплина: Использовали ИИС и реинвестирование.

4. Простота: Не пытались «обыграть рынок», выбирали понятные активы.

5. Как повторить их успех?

- Шаг 1: Откройте ИИС и настройте автопополнение (хотя бы на ₽5 000/мес).

- Шаг 2: Купите ETF на индекс (FXRL) или дивидендные акции (Лукойл, МТС).

- Шаг 3: Раз в год докупайте активы на сэкономленные налоги.

Пример:

Если вкладывать по ₽10 000/мес в FXRL под 15% годовых, через 15 лет у вас будет ₽8.5 млн.

6. Ваше задание

1. Напишите в комментариях:

— Какую историю вы считаете самой вдохновляющей?

— Сколько лет готовы ждать свой первый миллион?

2. Сделайте первый шаг:

— Откройте ИИС или купите акции на ₽1 000, даже если кажется, что это мало.

Пример комментария:

«Хочу повторить путь студента! Вложу ₽50 000 в FXRL и буду добавлять по ₽5 000/мес. Цель — ₽3 млн к 2040!»

Итог: Главное — начать!

Эти люди не были финансовыми гениями. Они просто не сдавались и использовали базовые правила: долгосрок, реинвестирование, дисциплина.

Следующий пост: «Итоги курса: как собрать идеальный портфель и сохранить мотивацию».

#курс #успех #истории 💪🚀

📊Обзор рынка
▪️ Индекс МосБиржи (IMOEX): ▼0,37% 

📊 Мой Портфель:
94 846,02 ₽ (+0,99% / +924,76 ₽) 

▪️ Акции: ▲1,04% (89 732,83 ₽) 
▪️ ИИС: ▼0,06% (5 113,19 ₽) 
▫️ Портфель обогнал рынок, доли корректирую до 90/10 (акции/облигации).

💼 Покупки недели
▪️ Пополнение ИИС: +4 000 ₽ 
▪️ Облигации с постоянным купоном: 
- Делимобиль 1Р-03 (13,7% → 24% к номиналу) 
- ЕвроТранс БО-001Р-07 (24,5%) 
- Эталон Финанс 002P-03 (25,5%) 
- НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 001Р-02 (27,5%) 

📅 События 
▪️ 15 мая: ЛУКОЙЛ объявил дивиденды — 541 ₽/акция (раз в полгода). 
▪️ 19 мая: Дивидендная отсечка MDMG ("Мать и дитя") — 22 ₽/акция. 

🔜 Планы
▫️ Держим фокус на балансе 90/10 и следим за дивидендными выплатами.

Завтра откроется биржа и буду покупать следующие 4 выпуска облигаций:

🔹Делимобиль 1Р-03
RU000A106UW3
Купонная доходность : 13,7% (к номиналу) текущая 24%
🔹ЕвроТранс БО-001Р-07
RU000A10BB75
Купонная доходность: 24,5%
🔹Эталон Финанс 002P-03
RU000A10BAP4
Купонная доходность: 25,5%
🔹НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 001Р-02
RU000A10AHE5
Купонная доходность: 27,5%

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, почему 90% инвесторов теряют деньги на эмоциях, и как попасть в топ-10% хладнокровных стратегов. На примерах кризисов 2014, 2022 и 2024 годов разберем, как сохранить портфель и даже заработать на панике.

1. Почему мы паникуем?

Мозг воспринимает падение портфеля как угрозу жизни → включает режим «бей или беги». Но на бирже это приводит к ошибкам:

- Продажа на дне (как в марте 2022, когда индекс Мосбиржи рухнул на 40%).

- Покупка на пике хайпа (например, акции «Русгидро» в 2023 перед долговым кризисом).

Пример: В 2022 году многие продали Сбербанк по ₽120, а через год он вырос до ₽350. Убыток превратился бы в +190%, если бы инвесторы переждали панику.

2. 3 правила для спокойствия

a) Помните про циклы

Рынок всегда восстанавливается. Даже после кризиса 2014 года индекс Мосбиржи вырос на 250% за 8 лет.

- Санкции 2022? Через 2 года рынок отыграл падение.

- Обвал нефти в 2020?** Лукойл вырос на 90% к 2024.

b) Игнорируйте шум

- Медиа: Заголовки вроде «Рубль рухнет!» или «Биржа в штопоре!» создают искусственную панику.

- Соцсети: Советы «гуру», которые сами купили акции на пике.

Лайфхак: Отключите уведомления от брокера и СМИ. Проверяйте портфель не чаще 1 раза в неделю.

с) Используйте падения как возможность

- Правило «10%»: Если рынок просел на 10%, докупите активы по скидке.

- Пример: В феврале 2024 индекс Мосбиржи упал на 15%, но к июлю вырос на 25%. Те, кто купил на минимуме, получили сверхдоходность.

3. Исторические кейсы РФ: как выживали инвесторы

- 2014 (санкции + обвал рубля):

— Паника: Индекс РТС упал на 45%.

— Реальность: К 2018 акции Сбербанка выросли в 3 раза.

- 2020 (пандемия + нефть $20):

— Паника: Лукойл дешевел на 35%.

— Реальность: К 2023 акции достигли исторических максимумов.

- 2022 (военные действия):

— Паника: Индекс Мосбиржи обвалился на 40% за неделю.

— Реальность: Через 2 года рынок восстановился на 80%.

Вывод: Паника — лучшее время для покупок.

4. Как подготовить портфель к кризисам?

1. Держите «подушку» из ликвидных активов** (10–20% в ОФЗ или накопительном счете), чтобы докупать на просадках.

2. Диверсифицируйте сектора:

— Нефть (Лукойл),

— Финансы (Сбербанк),

— IT (Яндекс),

— Потребительские товары (Магнит).

3. Заранее установите стоп-лоссы для рисковых активов (например, -15% для акций малых компаний).

5. Практика: Проверьте свою устойчивость

1. Возьмите исторические данные: Посмотрите, как ваш портфель повёл бы себя в 2022 году.

2. Ответьте на вопросы:

— Какие активы просели бы сильнее всего?

— Хватило бы вам денег, чтобы докупить их на минимуме?

3. Напишите в комментариях:

— Как изменили бы портфель, зная о прошлых кризисах?

— Какие активы добавите в «подушку безопасности»?

Пример комментария:

«В 2022 мой портфель из Сбера и Лукойла просел бы на 30%. Теперь добавлю ОФЗ и золото. Готов к новой панике!»

Итог: Главный секрет

Уоррен Баффетт сказал: «Будь жадным, когда другие боятся». Паника — это не угроза, а возможность. Ваша задача — сохранить хладнокровие и дисциплину.

Следующий пост: «Истории успеха: как россияне стали миллионерами на долгосроке».

#курс #психология #паника 🧘♂️📉

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем главный инструмент налоговой оптимизации для российских инвесторов — ИИС-3. Вы узнаете, как легально вернуть 13% от вложений, избежать ошибок и собрать портфель, который принесет доход даже через 15 лет. Всё на примерах!

1. Что такое ИИС-3 и зачем он нужен?

ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) — это спецсчет у брокера, который дает налоговые льготы. Тип ИИС-3 позволяет:

✅ Вернуть 13% от суммы пополнения (до ₽52 000 в год).

✅ Освободить от НДФЛ доход от продажи активов через 5+ года.

Пример:

Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Если через 5 лет портфель вырастет до ₽800 000, налог с прибыли ₽400 000 — 0%!

2. Как получить вычет? Пошаговая инструкция

1. Откройте ИИС у брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер).

2. Пополняйте счет в течение года (максимум для вычета — ₽400 000/год).

3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или брокера.

4. Получите деньги через 3–4 месяца.

Важно:

- Счет должен быть открыт минимум 5 года. Если закроете раньше — вернете вычет государству.

- Лимит вычета — ₽52 000/год (13% от ₽400 000).

3. Что купить на ИИС? Топ-3 стратегии

a) Дивидендные аристократы

- Пример: ₽300 000 в Лукойл (14% дивдоходность) + ₽100 000 в МТС (12%).

- Плюсы: Стабильный доход + рост курсовой стоимости.

b) ETF на индекс Мосбиржи (FXRL)

- Пример: ₽400 000 в FXRL → средняя доходность 15% годовых.

- Плюсы: Диверсификация (30+ компаний в одном фонде).

c) Комбинация акций и облигаций

- Пример:

— 50% — Сбербанк, НЛМК,

— 30% — ОФЗ-ИН,

— 20% — золото (FXGD).

- Плюсы: Баланс риска и доходности.

4. Ошибки, которые сведут вычет к нулю

1️⃣ Досрочное закрытие счета: Придется вернуть все полученные вычеты.

2️⃣ Вывод денег: Если снимаете средства в течение 3 лет — теряете льготу.

3️⃣ Неверный выбор активов: Покупка низколиквидных акций (например, малых компаний) может заморозить капитал.

Пример:

Инвестор вложил ₽400 000 в акции малоизвестного завода. Через год ему срочно понадобились деньги → закрыл ИИС → вернул государству ₽52 000 + потерял 20% из-за падения акций.

5. Кейс: Как ИИС превратил ₽400 000 в ₽1.5 млн за 5 лет

- Шаг 1: Вложил ₽400 000 в FXRL (15% годовых) + получил вычет ₽52 000.

- Шаг 2: Реинвестировал дивиденды и вычет обратно в ETF.

- Шаг 3: Через 5 лет портфель вырос до ₽1 540 000 (расчет: 400k * 1.15^5 + 52k * 1.15^4).

- Налог: 0% (прошло больше 3 лет).

6. Ваше задание

1. Откройте ИИС, если еще не сделали это (хотя бы с ₽1000).

2. Напишите в комментариях:

— Какую стратегию выберете (дивиденды, ETF, микс)?

— Сколько планируете вложить до конца года?

Пример комментария:

«Открыл ИИС в Тинькофф! Вложу ₽300 000 в Лукойл и ₽100 000 в FXRL. Цель: ₽1 млн через 5 лет!»

Итог: Почему ИИС — must have?

Это единственный инструмент в РФ, который гарантирует +13% к доходности с первого дня. Даже если ваш портфель будет расти всего на 10% в год, с ИИС вы получите 23%!

Следующий пост: «Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка».

#курс #ИИС #налоги 💸🛡️

📈 Рынок
Индекс МосБиржи: ▲ 0,5%

📊 Обзор портфеля
Капитал▲ 1,62% 90 214 ₽
Акции▲ 1,65% 89 145 ₽
ИИС▼ 0,14%1 068 ₽

📅 События недели
5 мая: Т-Банк — объявлены дивиденды 32 ₽/шт (раз в квартал)
6 мая:  Мать и дитя — объявлены дивиденды 22 ₽/шт

💼 Портфель
💰 Общая стоимость: 90 214 ₽
Прибыль за неделю: +1 441 ₽
(▲ 1,62%)
Список облигаций
🥇 Топ роста
Новатэк+166,20 ₽ (▲ 4,99%)
ФосАгро+222,00 ₽ (▲ 3,71%)
Мать и дитя +71,00 ₽ (▲ 3,68%)
МосБиржа+138,80 ₽ (▲ 3,60%)
Норникель+29,60 ₽ (▲ 2,72%)

📉 Топ падений
ИКС 5– 52,00 ₽ (▼ 1,58%)
Сургутнефтегаз п– 27,50 ₽
(▼ 1,04%)
Татнефть ап– 17,10 ₽ (▼ 0,29%)

📅 Анонс: на следующей неделе
16 мая: T-Банк — дивидендная отсечка 32 ₽/шт

На этой неделе сделал корректировку своей стратегии(теперь буду держать 10% от портфеля в облигациях на ИИС). Пробную покупку на этой неделе сделал, следующая покупка будет 15 мая.

Корпоративные облигации с постоянным купоном

В выборе облигаций я полностью доверяю Олегу Бессонову, автор канала Инвестиции просто. Поэтому большую часть облигаций на свой ИИС буду покупать по его аналитике.

❗️ Это примерный список облигаций запланированных к покупке, облигации до погашения которых осталось меньше года к покупке не рассматриваю. Все покупки буду выкладывать, так что кому интересно следите.

Все представленные выпуски имеют кредитный рейтинг не ниже «А-», и для их покупки статус квалифицированного инвестора не требуется.

Выплата купонов: 12 раз в год
Оферта: нет
Амортизация: нет

🔹Новые Технологии 001P-05 —

RU000A10BFK4

Лет до погашения: 1.96
Текущая доходность купона ≈22.93%

🔹Эталон-Финанс 002Р-03 —

RU000A10BAP4

Лет до погашения: 1.94
Текущая доходность купона ≈25.46%

🔹Селигдар-001Р-03 —

RU000A10B933

Лет до погашения: 2.43
Текущая доходность купона≈23.30%

🔹ЕвроТранс-001Р-07 —

RU000A10BB75

Лет до погашения: 1.94
Текущая доходность купона≈ 24.43%

🔹ДелоПортс 001P-04 —

RU000A10B487

Лет до погашения: 1.39
Текущая доходность купона ≈20.59%

🔹ВИС ФИНАНС БО-П08 —

RU000A10B2T8

Лет до погашения: 1.87
Текущая доходность купона≈23.60%

🔹ИЭК ХОЛДИНГ 001P-03 —

RU000A10B3T6

Лет до погашения: 1.38
Текущая доходность купона ≈22.93%

🔹ВсеИнструменты.ру 001Р-04 —

RU000A10AXP8

Лет до погашения: 1.30
Текущая доходность купона ≈23.25%

🔹ГТЛК 002P-07 —

RU000A10AU73

Лет до погашения: 1.28
Текущая доходность купона≈ 23.18%

🔹Россети 001P-16R —

RU000A10ATT8

Лет до погашения: 1.03
Текущая доходность купона: 20.75%

🔹ЕвроТранс БО-001Р-06 —

RU000A10ATS0

Лет до погашения: 4.74
Текущая доходность купона≈ 22.53%

🔹ВИС ФИНАНС БО-П07 —

RU000A10AV15

Лет до погашения: 1.29
Текущая доходность купона ≈ 24.42%

🔹Делимобиль 001Р-05 —

RU000A10AV31

Лет до погашения: 1.04
Текущая доходность купона: 24.85%

🔹Ростелеком 001P-14R —

RU000A10ASS2

Лет до погашения: 1.10
Текущая доходность купона ≈21.03%

🔹Магнит БО-005Р-01 —

RU000A10ANZ8

Лет до погашения: 0.99
Текущая доходность купона ≈20.93%

🔹Новые технологии 001Р-02 —

RU000A10AHE5

Лет до погашения: 1.65
Текущая доходность купона≈ 25.22%

🔹ПСБ Лизинг БО-П01 —

RU000A10AA10

Лет до погашения: 1.60
Текущая доходность купона ≈23.00%

🔹Группа ЛСР ПАО БО 001Р-09 —

RU000A1082X0

Лет до погашения: 1.87
Текущая доходность купона≈ 16.58%

🔹Каршеринг Руссия 001P-03 —

RU000A106UW3

Лет до погашения: 2.32
Текущая доходность купона ≈16.43%

🔹РЖД БО 001P-38R —

RU000A10AZ60

Лет до погашения: 4.87
Доходность купона ≈17.17%

Сравниваем два популярных инструмента для консервативных инвесторов.

1. Банковский вклад: плюсы и минусы

✅ Преимущества:

- Гарантия возврата: Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ.

- Простота: Не нужны брокерский счет или специальные знания.

- Стабильность: Фиксированная ставка (5–9% годовых) защищает от рыночных колебаний.

❌ Недостатки:

- Низкая доходность: Ставки редко покрывают инфляцию (6.5% в 2024).

- Потеря процентов: При досрочном снятии — проценты пересчитываются по ставке «до востребования» (0.1–1%).

- Ограниченный срок: Максимум 3–5 лет.

Кому подходит:

- Новичкам, кто не готов рисковать.

- Для краткосрочных целей (накопить на отпуск или подушку безопасности).

2. Облигации: альтернатива вкладам

✅ Преимущества:

- Доходность выше: ОФЗ дают 8–12% годовых, корпоративные — до 15%.

- Гибкость: Можно продать в любой момент на бирже без потери доходности (если цена не упала).

- Налоговые льготы: По ОФЗ и муниципальным облигациям купоны не облагаются налогом до 2025 года.

❌ Недостатки:

- Риск дефолта: Корпоративные облигации могут не вернуть деньги (пример: «Русгидро» в 2022).

- Сложность: Нужен брокерский счет и базовое понимание рынка.

- Волатильность: Цена облигаций падает при росте ключевой ставки ЦБ.

Кому подходит:

- Тем, кто готов к умеренному риску.

- Для среднесрочных целей (3–7 лет) с доходностью выше инфляции.

3. Когда выбирать вклад, а когда облигации?

- Выбирайте вклад, если:

— Не хотите разбираться в рынке.

— Нужны деньги через 6–12 месяцев.

— Боитесь любых рисков.

- Выбирайте облигации, если:

— Готовы открыть брокерский счет.

— Планируете вложить деньги на 3+ лет.

— Хотите доходность выше инфляции.

Пример:

- Вклад на 1 млн ₽ под 8% = 80 000 ₽ в год.

- ОФЗ на 1 млн ₽ с купоном 10% = 100 000 ₽ в год (без налогов).

---

4. Что купить прямо сейчас?

- Для консерваторов: ОФЗ с погашением в 2027–2030 (доходность 9–10%).

- Для умеренного риска: Облигации надежных компаний (Сбербанк, Газпром, РЖД) с YTM 12–14%.

- Экстренный случай: Вклад с частичным снятием (например, Тинькофф «Надежный»).

Итог:

Вклады — это «подушка безопасности», а облигации — инструмент для роста капитала. Комбинируйте оба варианта:

- 50% на вклад для страховки.

- 50% в ОФЗ и корпоративные бонды для доходности.

⚠️Важно: Не храните больше 1,4 млн ₽ в одном банке и диверсифицируйте облигации по эмитентам.

Доброе утро! В первую очередь хочу поздравить всех с праздником Великой Победы!🇷🇺

По просьбам вкратце опишу свою стратегию инвестирования на иис-3.

1. Покупаю только облигации
2. Все приобретенные выпуски держу примерно в одинаковом колличестве(уменьшение риска)
3. Изначально набираю Корпоративные облигации с постоянным купоном
4. Потом добавляю Корпоративные облигации с переменным купоном(флоатеры)
5. Общая доля облигаций на ИИС не больше 10% от всего портфеля. 90/10; акции/облигации.

В следующих постах расскажу какие облигации я планирую взять. Их будет очень много, потому что появляются новые выпуски. А чем больше выпусков тем меньше риск)

Сегодня в качестве пробной закупки на ИИС купил себе следующий выпуск облигаций:
◀️РЖД БО 001P-38R — RU000A10AZ60
Стоимость: 1 046 руб
Лет до погашения: 4г 9мес
Купон ≈ 17.9%

Немного проанализировав результаты рынка и текущую КС я подумал, что самое время включить в портфель немного облигаций. Скорректированная стратегия теперь будет такой 90\10  акции/облигации, так как это даёт наибольшую доходность на длинном горизонте. Все свои покупки буду выкладывать сюда, так что кому интересно добро пожаловать.

Изучил я значит на днях вот эту табличку👆
Пришел к выводу, что наибольшую доходность показывают портфели в соотношении 90/10 акции/облигации. Соответственно, подборки с хорошими корпоративными и ОФЗ у меня уже есть, также и ИИС - 3 у меня уже открыт 3 месяца, ждёт моего решения. Поэтому я с ближайшего пополнения портфеля (если рынок опять вниз не уйдет) буду набирать долю облигаций и стараться держать ее на уровне 10%. Все покупки опубликую, все отчёты будут) там более зафиксируем хорошие доходности на пару лет вперёд.

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем «секретное оружие» долгосрочных инвесторов — реинвестирование дивидендов. Это как снежный ком: маленькие выплаты со временем превращаются в огромный капитал. На примерах Сбербанка, Лукойла и других гигантов РФ покажу, как это работает. Поехали!

1. Что такое реинвестирование?

Это когда вы не тратите дивиденды, а покупаете на них новые акции. За счет этого растет количество бумаг в портфеле → увеличиваются будущие выплаты → прибыль множится.

Пример:

В 2023 вы получили ₽10 000 дивидендов от Лукойла. Вместо того чтобы вывести их, купили ещё 2 акции по ₽5 000. В 2024 эти акции принесли уже ₽12 000.

2. Магия сложного процента: расчеты в рублях

Допустим, вы вложили ₽100 000 в акции с дивидендной доходностью 12% и реинвестируете выплаты.

Итог через 10 лет:

- Без реинвестиций: ₽100 000 + ₽120 000 = ₽220 000

- С реинвестициями: ₽310 584 (+210% против +120%).

3. ТОП-3 акций РФ для реинвестирования

1. Лукойл (LKOH)

- Дивдоходность: 14% (2024).

- Почему: Нулевой долг, стабильные выплаты 20+ лет.

- Эффект: Если реинвестировать дивиденды 10 лет, капитал вырастет в 3.7 раза.

2. Сбербанк (SBER)

- Дивдоходность: 10% (2024).

- Почему: Лидер рынка, цифровизация, господдержка.

- Эффект: Реинвестирование → +180% за 10 лет.

3. МТС (MTSS)

- Дивдоходность: 12% (гарантированные выплаты до 2026).

- Почему: Растущий cash flow, экспансия в IT.

- Эффект: ₽100 000 → ₽330 000 за 10 лет.

4. Как автоматизировать процесс?

- Настройте автопокупку через брокера (доступно у Тинькофф, ВТБ). Дивиденды сразу конвертируются в акции.

- Используйте ИИС: Реинвестируйте + получайте налоговый вычет 13%.

Пример:

Инвестор с ИИС вложил ₽400 000 в Лукойл.

- Дивиденды: ₽56 000/год.

- Вычет: +₽52 000 от государства.

- Итог за 5 лет: Портфель вырастет до ₽1.2 млн (с учетом реинвестиций).

5. Риски и как их избежать

- Падение дивидендов: Выбирайте компании с FCF > выплат (например, Татнефть).

- Санкции: Диверсифицируйте сектора (не только нефть, но и IT, ритейл).

- Колебания курса: Часть дивидендов конвертируйте в валюту (через ETF FXDE).

6. Ваше задание

1. Откройте приложение брокера и настройте автопокупку акций на дивиденды (если уже инвестируете).

2. Посчитайте:

— Сколько вы получите через 5 лет, реинвестируя дивиденды от вашего портфеля.

3. Напишите в комментариях:

— Ваш план (например: «Реинвестирую дивиденды от Сбера и МТС, цель — ₽500 000 за 5 лет!»).

Пример комментария:

«Вложил ₽200 000 в Лукойл. Буду реинвестировать дивы + пополнять на ₽10 000/мес. Цель: ₽1 млн к 2030!»

Итог: Почему это выгодно?

Реинвестирование дивидендов ускоряет рост портфеля на 40-70% по сравнению с простым накоплением. Главное — терпение и дисциплина!

Следующий пост: «ИИС-3: как получить максимум выгоды и не нарушить правила».

#курс #реинвестиции #дивиденды 💰🌀

P.S. Вопросы? Задавайте! 💬

Анализ валютного противостояния.

Текущий статус доллара: почему он всё ещё доминирует

Доллар сохраняет позиции главной резервной и расчетной валюты мира, несмотря на прогнозы о его «закате». На него приходится 60% мировых резервов и 88% международных расчетов. Даже переход Индии и Китая на торговлю в рупиях и юанях пока не меняет картину: нефтяные контракты и финансовые рынки по-прежнему завязаны на доллар .

Ключевые факторы устойчивости доллара:

1. Глубина финансовых рынков США — крупнейшие биржи, ликвидность и стабильность.

2. Санкционная мощь — контроль над долларовыми транзакциями через американские банки.

3. Отсутствие реальных альтернатив — юань занимает лишь 3% резервов, а евро теряет позиции .

Китай vs США: взаимозависимость и конфронтация

Китай:

- Крупнейший держатель гособлигаций США ($801.5 млрд в 2009 г.) и экспортер товаров в Штаты.

- Заинтересован в стабильном долларе для защиты своих активов и дешевого экспорта .

- Пытается снизить зависимость через соглашения о расчетах в юанях, но объемы пока незначительны ($95 млрд против $333 млрд торговли с США) .

США:

- Используют доллар как инструмент давления (санкции против России, торговые войны).

- Риски: рост госдолга ($36 трлн) и зависимость от иностранных инвестиций (20–30% финансовых активов принадлежат нерезидентам) .

Итог: Обе страны взаимозависимы. Китай не может резко отказаться от доллара без ущерба для резервов, а США нуждаются в китайских инвестициях.

Сценарии ослабления доллара: что угрожает гегемонии?

1. Действия Трампа:

- Давление на ФРС для снижения ставок и девальвации доллара.

- Риск: инфляция и потеря доверия к независимости центробанка .

2. Санкции и торговые войны:

- Введение 500% пошлин на импорт из стран, покупающих российскую нефть, может спровоцировать рост цен на нефть до $200/баррель и кризис, ударив по доллару .

3. Рост роли юаня:

- Китай стремится к статусу резервной валюты, но для этого нужны открытые финансовые рынки, которых у Пекина пока нет .

Когда покупать доллар? Инвестиционные стратегии

1. Краткосрочные возможности:

- На коррекциях из-за геополитики: Например, при эскалации санкций или торговых конфликтов (как в 2025 году с Индией и Пакистаном) .

- При укреплении ФРС: Если центробанк сохранит ставки для борьбы с инфляцией .

2. Долгосрочные риски:

- Дефолт США: Маловероятен, но угроза из-за растущего долга.

- Успехи Китая в диджитализации юаня: Потенциальный сдвиг в расчетах за энергоресурсы .

Рекомендации:

- Доллар: Покупать на снижении ниже $0.92 за евро или при стабилизации после кризисов.

- Диверсификация: Включать в портфель золото и акции компаний, выигрывающих от слабого доллара (экспортеры США) .

Прогноз: кто сдастся первым

- США могут пойти на уступки, если кризис госдолга станет неконтролируемым, но их финансовая система пока устойчива.

- Китай рискует сильнее: замедление экономики и давление на юань вынудят Пекин искать компромисс .

Итог: В ближайшие 2–3 года крах доллара маловероятен. Однако инвесторам стоит мониторить:

- Переговоры США и Китая по тарифам.

- Динамику золотовалютных резервов КНР.

- Решения ФРС по ставкам .

Заключение: Доллар останется «тихой гаванью» в условиях турбулентности, но диверсификация активов — обязательное правило для снижения рисков.