Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем главный инструмент налоговой оптимизации для российских инвесторов — ИИС-3. Вы узнаете, как легально вернуть 13% от вложений, избежать ошибок и собрать портфель, который принесет доход даже через 15 лет. Всё на примерах!
1. Что такое ИИС-3 и зачем он нужен?
ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) — это спецсчет у брокера, который дает налоговые льготы. Тип ИИС-3 позволяет:
✅ Вернуть 13% от суммы пополнения (до ₽52 000 в год).
✅ Освободить от НДФЛ доход от продажи активов через 5+ года.
Пример:
Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Если через 5 лет портфель вырастет до ₽800 000, налог с прибыли ₽400 000 — 0%!
2. Как получить вычет? Пошаговая инструкция
1. Откройте ИИС у брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер).
2. Пополняйте счет в течение года (максимум для вычета — ₽400 000/год).
3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или брокера.
4. Получите деньги через 3–4 месяца.
Важно:
- Счет должен быть открыт минимум 5 года. Если закроете раньше — вернете вычет государству.
- Лимит вычета — ₽52 000/год (13% от ₽400 000).
3. Что купить на ИИС? Топ-3 стратегии
a) Дивидендные аристократы
- Пример: ₽300 000 в Лукойл (14% дивдоходность) + ₽100 000 в МТС (12%).
- Плюсы: Стабильный доход + рост курсовой стоимости.
b) ETF на индекс Мосбиржи (FXRL)
- Пример: ₽400 000 в FXRL → средняя доходность 15% годовых.
- Плюсы: Диверсификация (30+ компаний в одном фонде).
c) Комбинация акций и облигаций
- Пример:
— 50% — Сбербанк, НЛМК,
— 30% — ОФЗ-ИН,
— 20% — золото (FXGD).
- Плюсы: Баланс риска и доходности.
4. Ошибки, которые сведут вычет к нулю
1️⃣ Досрочное закрытие счета: Придется вернуть все полученные вычеты.
2️⃣ Вывод денег: Если снимаете средства в течение 3 лет — теряете льготу.
3️⃣ Неверный выбор активов: Покупка низколиквидных акций (например, малых компаний) может заморозить капитал.
Пример:
Инвестор вложил ₽400 000 в акции малоизвестного завода. Через год ему срочно понадобились деньги → закрыл ИИС → вернул государству ₽52 000 + потерял 20% из-за падения акций.
5. Кейс: Как ИИС превратил ₽400 000 в ₽1.5 млн за 5 лет
- Шаг 1: Вложил ₽400 000 в FXRL (15% годовых) + получил вычет ₽52 000.
- Шаг 2: Реинвестировал дивиденды и вычет обратно в ETF.
- Шаг 3: Через 5 лет портфель вырос до ₽1 540 000 (расчет: 400k * 1.15^5 + 52k * 1.15^4).
- Налог: 0% (прошло больше 3 лет).
6. Ваше задание
1. Откройте ИИС, если еще не сделали это (хотя бы с ₽1000).
2. Напишите в комментариях:
— Какую стратегию выберете (дивиденды, ETF, микс)?
— Сколько планируете вложить до конца года?
Пример комментария:
«Открыл ИИС в Тинькофф! Вложу ₽300 000 в Лукойл и ₽100 000 в FXRL. Цель: ₽1 млн через 5 лет!»
Итог: Почему ИИС — must have?
Это единственный инструмент в РФ, который гарантирует +13% к доходности с первого дня. Даже если ваш портфель будет расти всего на 10% в год, с ИИС вы получите 23%!
Следующий пост: «Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка».
