#курс
27 публикаций
Курс доллара
Курс доллара начинает год с замкнутого симметричного треугольника. Так выглядит регуляция со стороны ЦБ и Минфин.
Госдолг США в 2026 году: будет ли “крах доллара” и что это значит для россиян, курса USD и крипторынка
🔝 Тема госдолга США снова в топе: к 2026 году обслуживание долга и высокие ставки ФРС могут усиливать давление на бюджет и рынки. Когда США постоянно рефинансируют трежерис (Treasuries) и «перекатывают» выпуски, цена капитала меняется глобально 🌍 — от курса доллара (USD) и импорта до фондового рынка и криптовалют.
В новом выпуске Bitbanker Space разобрали по пунктам 🧩, что происходит с долгом США и почему это может отражаться на рубле, импорте и крипте.
Что обсудили в выпуске:
⏺ Почему госдолг США не “возвращают”, а рефинансируют через трежерис: механика долгового рынка США простыми словами 🔄
⏺ $38 трлн госдолга и дефицит около $2 трлн: как формируется долговая спираль 📈
⏺ Как рост ставки ФРС ускоряет проценты по долгу — и почему расходы на обслуживание уже сопоставимы/выше ряда крупных статей бюджета ⚠️
⏺ Что реально ограничивает ФРС: инфляция, доверие к доллару, конфликт целей (ставка vs рост экономики) ⚖️
⏺ Параллели с кейсами Аргентины и Греции — не «страшилки», а логика реакции рынков 🌎
⏺ Возможные последствия для доллара, импорта, развивающихся рынков и крипторынка (BTC/альты) 💱
⏺ Два сценария: оптимистичный и пессимистичный — какие условия должны сложиться в каждом 🔮
🎥 Видео уже на канале Bitbanker Space. Если вам важны вопросы «что будет с долларом», «крах доллара 2026 возможен?» и как новости про США быстро переходят в движение цен на рынках — посмотрите выпуск.
Поддержите видео лайками — это очень мотивирует 👍
#доллар #сша #долг #деньги #финансы #экономика #рынки #крипта #биткоин #инвестиции #ставки #кризис #курс #инфляция #финрынок #экономикасша #прогноз
❗РУБЛЬ, ГЛАВНОЕ НА СЕГОДНЯ
Давление на курс рубля может сохраняться по ряду причин, включая:
👉 Геополитическая ситуация: Международные санкции и напряженность в отношениях с другими странами могут негативно влиять на курс национальной валюты. Инвесторы часто избегают вложений в страны с высоким уровнем геополитических рисков, что приводит к оттоку капитала и ослаблению валюты.
👉 Цены на нефть: Россия является одним из крупнейших экспортеров нефти, и колебания цен на энергоносители напрямую влияют на экономику страны. Снижение цен на нефть может уменьшить доходы от экспорта и ослабить рубль.
👉 Макроэкономические факторы: Инфляция, процентные ставки и состояние бюджета также играют важную роль. Высокий уровень инфляции или дефицит бюджета могут подорвать доверие к валюте и способствовать ее ослаблению.
👉 Спекулятивные операции: На валютном рынке действуют спекулянты, которые могут использовать различные факторы для игры на понижение курса рубля, что также оказывает давление на валюту.
👉 Отток капитала: Если иностранные инвесторы выводят свои средства из страны, это может привести к увеличению спроса на иностранную валюту и, как следствие, к ослаблению рубля.
💁♂️ Эти факторы могут действовать как по отдельности, так и в совокупности, усиливая давление на курс рубля.
"В декабре рубль резко начал слабеть. Как на этом можно заработать?".
Мы рады нашим подписчикам и новым читателям канала!
В начале декабря на валютном рынке была очередная волна укрепления рубля. Максимум это аномального феномена был 5 декабря. Тогда доллар был ниже 75 руб. Это впервые с 11 мая 2023 года.
Однако уже на второй неделе декабря курс рубля к юаню резко развернулся и превзошел отметку 11 руб, а 17 декабря китайский юань торговался уже на уровне 11,41 руб.
А кого интересует доллар, то уже на этой неделе он начал дорожать довольно быстрым темпом с позиции курса 75 руб до 77 руб. А в эту среду больше ускорился ростом до 80,52 руб за американскую валюту, прибавив +1,25%📈.
Какие факторы смогли переломить упрямый рубль?
Перед окончанием года экспортеры по условиям контрактов обязаны увеличить объемы закупки иностранной валюты. Поэтому наша команда оставляет прогноз, что эта и следующая неделя продолжат ралли ослабления рубля вплоть до уровня курса в пределах 90-92 руб за доллар.
Вторым катализатором переломного момента стало снижение мировых цен нефти. Если посмотреть на графике, то заметите, что цена сорта Brent рухнула до 58-59$ именно на этой неделе. Это означает, что экспорт сырья в валюте становится менее выгодным, а импорт в рубле более доступным.
Какие акции окажутся в выигрыше ?
1️⃣ В этом году Полюс уже стал одной из самых успешных и стабильных компаний. Кроме подорожания золота на 50% к итогу года, слабеющий рубль станет вторым драйвером роста. Акционеры Полюса это заметили и планируют увеличить добычу золота в 2 раза больше к 2030 г. именно за счет экспорта золота. За неделю вырос на +3,42%📈
2️⃣ Вчера обратили внимание на лидерство Сургутнефтегаза (прив.)⛽️ к концу сессии торгов. За весь 2025 г. «кубышка» нефтяника выросла на 6 трлн руб. Суть в том, что 75% «кубышки» из валюты. Поэтому при росте доллара, ее рублевый состав тоже увеличивается. Здесь больше станут выкупать спекулянты.
Не ИИР
Доллар уже по 76 рублей. Где дно?
Рубль продолжает свое укрепление и дело именно в нем: достаточно взглянуть на графики к другим валютам (приложил графики к евро и юаню) и мы увидим укрепление к любой из них. В чем причины? Как обычно: баланс спроса и предложения.
В моменте вижу несколько факторов за крепкий рубль в декабре:
- ЦБ продает валюту в рынок и с завтра увеличит объемы (рост предложения валюты);
- с завтрашнего дня и МинФин начнет продавать валюту в рынок (рост предложения валюты);
- начал действовать повышенный утильсбор, что снижает параллельный импорт авто (снижение спроса на валюту);
- фондовый рынок РФ начинает привлекать нерезов на фоне переговоров и высокой ключевой ставки (спрос на рубль);
- РФ в разы увеличила объем международных торговых операций в рублях, заместив валютные операции (снижение спроса на валюту);
- вывод капитала в другие страны упал в разы, на фоне регулирования и страхов, что капитал может быть заморожен в юрисдикции иностранного государства (снижение спроса на валюту);
- высокая ключевая ставка ЦБ делает существенным спред между валютной и рублевой доходностью (спрос на рубль).
В итоге, пока не видно факторов за ослабление рубля. Однако, накопленная разница в инфляции никуда не делась, а значит ослабление национальной валюты - вопрос времени. Предсказать точный период нельзя, но мы понимаем, что находимся уже в цикле снижения ключевой ставки, плюс с января продажи валюты в рынок по бюджетному правилу, это временная мера. Я продолжаю держать валютные инструменты, поскольку момент переоценки неизвестен и хочу быть к этому готов. Кроме того, надо понимать, что в случае завершения военного конфликта и частичного снятия санкций, нас ждет быстрое и резкое ослабление рубля на фоне высокого спроса на валюту и возобновления торгов в долларах США.
PS: а если вы считаете, что кто-то может предсказать курс валюты, то откройте прогнозы инвест.домов в начале текущего года: все они,без исключения, предсказывали доллар к декабрю 2025 года существенно выше ста рублей. Т.е. в лучшем случае ошиблись на 30%. И это эксперты рынка.
#расту_сБАЗАР #доллар #курс
Вчера закончился очередной поток курса семейной финансовой грамотности
Провели занятие, выпускной с викторинами и призами, попили чай с детьми и родителями, и даже успели поиграть в Денежный поток! Насыщенный денёк, отсыпался после него полсуток 🙂
Как итог вижу, что это дело нравится мне всё больше. Потому что получается всё лучше. Если первые разы я давал как можно больше материала и делал упор именно на это, то теперь самое важное — чтобы дети поняли!
Пусть будет меньше информации, но она будет усвоена настолько, насколько они вообще могут её усвоить. Всё-таки мы часто о сложных вещах говорим.
В прошлых курсах тяжелее было учить, потому что много времени уходило на мультипликаторы и обучение оценке в принципе. Сейчас вся эта работа вынесена в Клуб Юных Инвесторов и это оказалось отличной идеей!
Потому что тем детям, кому фундаментал интересен, они идут в клуб и разбираются в анализе все глубже и глубже. Но это не может быть интересно всем детям.
Как мы вчера обсуждали: мне важно научиться оказывать первую помощь, но это не значит, что я хочу быть врачом.
Поэтому есть дети, кому нужно составить правильную картину мира денег и дать реальный рабочий инструмент создания капитала. А есть юные аналитики, кто после этого пойдет копать российский фондовый рынок дальше. Их будет 20-30%, но это будет интересно и мне, и им.
Это нормально, что всё складывается так. Люди разные, дети разные.
Учим дальше, учимся дальше. Одним словом — живём.
На мой взгляд новости вроде этой:
https://www.rbc.ru/society/27/10/2025/68ff9c779a79477f0923e730
довольно неплохо объясняют невероятно стабильный курс рубля.
Раньше у нас как было? 1000 олигархов плюс еще допустим 10000 самых влиятельных чиновников активно воруют и выводят деньги заграницу. В итоге профицит баланса внешней торговли (по +150 - 200 млрд в хороший год) с запасом перекрывался выводом денег в страны бенилюкса (в целом на Запад).
Что произошло после 2022 года? Хотя профицит внешнеторговых операций у нас стабильно сокращается, это все еще профицит. Валюты в страну приходит больше, чем уходит. При этом из-за санкций все основные каналы вывода капитала захлопнулись. В этом плане санкции запада нашей стране действительно пошли на пользу, ведь тихой гаванью стала своя собственная страна.
Плюс высокая ставка сделала популярным обратный кэрри (когда занимают в валюте, а потом эти займы в рублях кладут на депозит) и замедлила экономическую активность, что уже сказалось на импорте. Отток валюты еще сильнее сократился. Получите самую крепкую валюту в мире!!
Когда все это кончится сказать сложно, но! Текущий курс (ниже 80 за доллар) уде довольно сильно бьет по себестоимости. Скажем бензин в России стал стоить дороже, чем в США, страдают низкомаржинальные экспортеры вроде Сегежи, угольщиков или производителей еды вроде Русагро и Черкизово (которые вообще-то рвутся на безграничный китайский рынок). Даже некогда супер экспортерам вроде ГМК уже не так легко и приятно.
На мой взгляд девальвация все равно рано или поздно случится, но будет не такой сильной, как я ждал ранее. Скажем доллар по 90 - 95 рублей к концу 2027 года реален. А вот 120+ без системного экономического шока увидим вряд ли. К ослаблению рубля приведут следующие факторы:
- дальнейшее снижение профицита торгового баланса на фоне слабой нефти и вымывания низкомаржинальных секторов (вроде угольщиков);
- рост экспорта на фоне снижения ключевой ставки;
- восстановление внешнеторговых связей после снятия части санкции после окончания СВО (да, два после в одном предложении);
В этом году лично я потерял огромные суммы на лонге валюты. Но не переобулся, а постарался сделать выводы и изменить свой подход. За каких-то 200 лайков расскажу вам эту историю отдельно!
21 сентября стартует 3 поток обучения СФГ
В этот раз Семейная финансовая грамотность будет отличаться бОльшим включением родителей.
Мы подумали, что именно родители могут помочь ребёнку с мотивацией вести портфель и после курса.
А для этого надо и им рассказать какая польза их детям на всю жизнь именно от ранних инвестиций. Поэтому план такой: на 1 ребенка в классе присутствует 1 родитель.
Курс в этом году, скорее всего, последний. Проходит очно в г. Красноярск.
Регистрация по тел. 8950 404 9366
📉 Курс рубля обновляет минимумы: что происходит и как защитить сбережения?
Сегодня рубль продолжает слабеть:
• Доллар: 79,78 ₽ (+1,2% за неделю)
• Евро: 92,88 ₽ (+1,5%)
• Юань: 11,07 ₽ (+0,8%)
🔍 Почему рубль падает?
1️⃣ Новые правила расчета курса
— ЦБ теперь использует данные банков и внебиржевых сделок (после остановки торгов $/€ на Мосбирже)
— Меньше прозрачности → больше волатильности
2️⃣ Фундаментальные факторы
— Санкционное давление
— Ожидание снижения ключевой ставки ЦБ
— Отток капитала из риск-активов
💼 Что это значит?
▸ Импортные товары подорожают
▸ Валютные кредиты станут более обременительными
▸ Инфляция может ускориться
🛡️ Как защититься?
✅ Диверсифицировать валютные сбережения (юань, золото)
✅ Рассмотреть валютные облигации надежных эмитентов
✅ Мониторить курсы перед крупными покупками/переводами
📉 Прогноз
Аналитики ожидают:
— Дальнейшее ослабление рубля к концу года
— Рост спроса на "альтернативные" валюты (юань, дирхам)
— Меняете ли структуру сбережений?
— Какие валюты считаете надежными?
Итоги курса: как собрать идеальный портфель и сохранить мотивацию на 10+ лет
Привет, друзья! 👏 Мы прошли долгий путь: от основ инвестирования до реальных историй успеха. Сегодня подведем итоги, соберем все знания в одну стратегию и зарядимся мотивацией на годы вперед. Поехали!
1. Главные уроки курса
a) Основы инвестирования
- Инфляция — враг №1. Даже 10% годовых не спасут, если инфляция съедает 15%.
- Сложный процент — ваш союзник. ₽10 000/мес под 15% = ₽8.5 млн через 15 лет.
b) Инструменты
- Акции(Лукойл, Сбер) — для роста.
- Облигации (ОФЗ) — для стабильности.
- ETF (FXRL, FXGD) — для диверсификации.
c) Психология
- Не поддавайтесь панике. Кризисы — лучшее время для покупок.
- Дисциплина > гениальности. Регулярные вложения важнее попыток «поймать дно».
2. Идеальный портфель для РФ — 2025
Собираем портфель, который переживет любые штормы:
- 50% — Акции:
— 20% Лукойл (дивиденды + рост).
— 15% Сбербанк (цифровизация + господдержка).
— 10% Полюс (золото как защита).
— 5% Яндекс (ставка на IT).
- 30% — Облигации:
— 20% ОФЗ-ИН (инфляция + надежность).
— 10% корпоративные бонды (Газпром, РЖД).
- 20% — Защитные активы:
— 10% FXGD (золото).
— 10% наличные/депозит (для покупок на просадках).
Доходность:~15-20% годовых + дивиденды.
3. Как не потерять мотивацию? 4 лайфхака
1. Визуализируйте цели. Нарисуйте график роста портфеля и повесьте на холодильник.
2. Читайте истории успеха. Например, как пенсионер из Казани стал миллионером.
3. Отмечайте milestones. Первые ₽100 000, ₽1 млн — празднуйте каждый этап!
4. Игнорируйте шум. Удалите приложения брокеров с главного экрана и отпишитесь от токсичных каналов.
4. Ваш чек-лист на первые 3 года
- Год 1: Откройте ИИС, вложите в ETF (FXRL) или дивидендные акции.
- Год 2: Добавьте облигации (ОФЗ) и золото (FXGD).
- Год 3: Ребалансируйте портфель, зафиксируйте прибыль и начните реинвестировать дивиденды.
Пример:
Если вложить ₽300 000 в Лукойл, Сбер и FXRL, через 3 года портфель вырастет до ~₽500 000.
5. Ваше финальное задание
1. Напишите в комментариях:
— Ваш финансовый ориентир (например: «₽100 000/мес пассивного дохода к 2040»).
— Какой шаг сделаете на этой неделе? (Открыть ИИС, купить акции, изучить отчёт компании).
2. Сохраните этот пост, чтобы возвращаться к нему в моменты сомнений.
Пример комментария:
«Моя цель — ₽50 000/мес с дивидендов. Сегодня открываю ИИС и покупаю первые акции Лукойла!»
Итог: Дорогу осилит идущий
Российский рынок даёт все возможности для роста. Ваша задача — не сворачивать с пути. Помните:
- Время — ваш главный актив. Даже скромные суммы превратятся в капитал.
- Ошибки — часть пути. Каждая просадка учит чему-то новому.
Спасибо, что прошли курс вместе с нами! Это только начало вашего пути к финансовой свободе. 🚀
P.S. Хотите PDF-сборник всех уроков? Напишите «Хочу PDF» — отправим в личку! 📚
Действуйте сегодня — ваш будущий self скажет спасибо!
Истории успеха: как россияне стали миллионерами на долгосроке (реальные кейсы
Привет, друзья! 👋 Сегодня вдохновимся историями обычных людей, которые превратили скромные сбережения в миллионы, инвестируя только в российский рынок. Узнаем их стратегии, ошибки и главные секреты.
1. Кейс 1: Пенсионер из Казани — с ₽500 000 до ₽12 млн за 15 лет
- Старт: В 2010 году Николай вложил ₽500 000 в акции Лукойла и Сбербанка.
- Стратегия:
— Реинвестировал все дивиденды (в среднем 10–15% годовых).
— Раз в год докупал акции на ₽50 000 из пенсии.
— Ни разу не продавал, даже в кризисы 2014 и 2022.
- Итог 2025: Портфель вырос до ₽12 млн благодаря:
— Росту акций Лукойла в 18 раз (с ₽1 500 до ₽27 000).
— Сложному проценту от реинвестирования дивидендов.
Секрет успеха: «Не трогать портфель и верить в силу времени».
2. Кейс 2: Мама в декрете — ₽30 000/мес пассивного дохода
- Старт: В 2018 году Анастасия начала с ₽100 000, ежемесячно вкладывая по ₽10 000.
- Стратегия:
— Покупала дивидендные аристократы (МТС, Татнефть, Сургутнефтегаз-преф).
— Использовала ИИС для возврата 13% от вложений.
— В кризис 2022 докупила акции Яндекса и Полюса на минимумах.
- Итог 2025:
— Капитал: ₽5 млн.
— Пассивный доход: ₽30 000/мес с дивидендов.
Секрет успеха: «Автопополнение счета и дисциплина важнее удачи».
3. Кейс 3: Студент, который превратил ₽50 000 в ₽3 млн
Секрет успеха:«Инвестировал в индекс, а не гадал на акциях».
4. Что объединяет этих людей? 4 правила
1. Долгосрок: Они не продавали акции даже при падении рынка на 40%.
2. Регулярность: Пополняли портфель даже небольшими суммами.
3. Дисциплина: Использовали ИИС и реинвестирование.
4. Простота: Не пытались «обыграть рынок», выбирали понятные активы.
5. Как повторить их успех?
- Шаг 1: Откройте ИИС и настройте автопополнение (хотя бы на ₽5 000/мес).
- Шаг 2: Купите ETF на индекс (FXRL) или дивидендные акции (Лукойл, МТС).
- Шаг 3: Раз в год докупайте активы на сэкономленные налоги.
Пример:
Если вкладывать по ₽10 000/мес в FXRL под 15% годовых, через 15 лет у вас будет ₽8.5 млн.
6. Ваше задание
1. Напишите в комментариях:
— Какую историю вы считаете самой вдохновляющей?
— Сколько лет готовы ждать свой первый миллион?
2. Сделайте первый шаг:
— Откройте ИИС или купите акции на ₽1 000, даже если кажется, что это мало.
Пример комментария:
«Хочу повторить путь студента! Вложу ₽50 000 в FXRL и буду добавлять по ₽5 000/мес. Цель — ₽3 млн к 2040!»
Итог: Главное — начать!
Эти люди не были финансовыми гениями. Они просто не сдавались и использовали базовые правила: долгосрок, реинвестирование, дисциплина.
Следующий пост: «Итоги курса: как собрать идеальный портфель и сохранить мотивацию».
Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка и заработать на эмоциях других
Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, почему 90% инвесторов теряют деньги на эмоциях, и как попасть в топ-10% хладнокровных стратегов. На примерах кризисов 2014, 2022 и 2024 годов разберем, как сохранить портфель и даже заработать на панике.
1. Почему мы паникуем?
Мозг воспринимает падение портфеля как угрозу жизни → включает режим «бей или беги». Но на бирже это приводит к ошибкам:
- Продажа на дне (как в марте 2022, когда индекс Мосбиржи рухнул на 40%).
- Покупка на пике хайпа (например, акции «Русгидро» в 2023 перед долговым кризисом).
Пример: В 2022 году многие продали Сбербанк по ₽120, а через год он вырос до ₽350. Убыток превратился бы в +190%, если бы инвесторы переждали панику.
2. 3 правила для спокойствия
a) Помните про циклы
Рынок всегда восстанавливается. Даже после кризиса 2014 года индекс Мосбиржи вырос на 250% за 8 лет.
- Санкции 2022? Через 2 года рынок отыграл падение.
- Обвал нефти в 2020?** Лукойл вырос на 90% к 2024.
b) Игнорируйте шум
- Медиа: Заголовки вроде «Рубль рухнет!» или «Биржа в штопоре!» создают искусственную панику.
- Соцсети: Советы «гуру», которые сами купили акции на пике.
Лайфхак: Отключите уведомления от брокера и СМИ. Проверяйте портфель не чаще 1 раза в неделю.
с) Используйте падения как возможность
- Правило «10%»: Если рынок просел на 10%, докупите активы по скидке.
- Пример: В феврале 2024 индекс Мосбиржи упал на 15%, но к июлю вырос на 25%. Те, кто купил на минимуме, получили сверхдоходность.
3. Исторические кейсы РФ: как выживали инвесторы
- 2014 (санкции + обвал рубля):
— Паника: Индекс РТС упал на 45%.
— Реальность: К 2018 акции Сбербанка выросли в 3 раза.
- 2020 (пандемия + нефть $20):
— Паника: Лукойл дешевел на 35%.
— Реальность: К 2023 акции достигли исторических максимумов.
- 2022 (военные действия):
— Паника: Индекс Мосбиржи обвалился на 40% за неделю.
— Реальность: Через 2 года рынок восстановился на 80%.
Вывод: Паника — лучшее время для покупок.
4. Как подготовить портфель к кризисам?
1. Держите «подушку» из ликвидных активов** (10–20% в ОФЗ или накопительном счете), чтобы докупать на просадках.
2. Диверсифицируйте сектора:
— Нефть (Лукойл),
— Финансы (Сбербанк),
— IT (Яндекс),
— Потребительские товары (Магнит).
3. Заранее установите стоп-лоссы для рисковых активов (например, -15% для акций малых компаний).
5. Практика: Проверьте свою устойчивость
1. Возьмите исторические данные: Посмотрите, как ваш портфель повёл бы себя в 2022 году.
2. Ответьте на вопросы:
— Какие активы просели бы сильнее всего?
— Хватило бы вам денег, чтобы докупить их на минимуме?
3. Напишите в комментариях:
— Как изменили бы портфель, зная о прошлых кризисах?
— Какие активы добавите в «подушку безопасности»?
Пример комментария:
«В 2022 мой портфель из Сбера и Лукойла просел бы на 30%. Теперь добавлю ОФЗ и золото. Готов к новой панике!»
Итог: Главный секрет
Уоррен Баффетт сказал: «Будь жадным, когда другие боятся». Паника — это не угроза, а возможность. Ваша задача — сохранить хладнокровие и дисциплину.
Следующий пост: «Истории успеха: как россияне стали миллионерами на долгосроке».
#курс #психология #паника 🧘♂️📉
ИИС-3: как получить максимум выгоды и не нарушить правила
Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем главный инструмент налоговой оптимизации для российских инвесторов — ИИС-3. Вы узнаете, как легально вернуть 13% от вложений, избежать ошибок и собрать портфель, который принесет доход даже через 15 лет. Всё на примерах!
1. Что такое ИИС-3 и зачем он нужен?
ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) — это спецсчет у брокера, который дает налоговые льготы. Тип ИИС-3 позволяет:
✅ Вернуть 13% от суммы пополнения (до ₽52 000 в год).
✅ Освободить от НДФЛ доход от продажи активов через 5+ года.
Пример:
Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Если через 5 лет портфель вырастет до ₽800 000, налог с прибыли ₽400 000 — 0%!
2. Как получить вычет? Пошаговая инструкция
1. Откройте ИИС у брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер).
2. Пополняйте счет в течение года (максимум для вычета — ₽400 000/год).
3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или брокера.
4. Получите деньги через 3–4 месяца.
Важно:
- Счет должен быть открыт минимум 5 года. Если закроете раньше — вернете вычет государству.
- Лимит вычета — ₽52 000/год (13% от ₽400 000).
3. Что купить на ИИС? Топ-3 стратегии
a) Дивидендные аристократы
- Пример: ₽300 000 в Лукойл (14% дивдоходность) + ₽100 000 в МТС (12%).
- Плюсы: Стабильный доход + рост курсовой стоимости.
b) ETF на индекс Мосбиржи (FXRL)
- Пример: ₽400 000 в FXRL → средняя доходность 15% годовых.
- Плюсы: Диверсификация (30+ компаний в одном фонде).
c) Комбинация акций и облигаций
- Пример:
— 50% — Сбербанк, НЛМК,
— 30% — ОФЗ-ИН,
— 20% — золото (FXGD).
- Плюсы: Баланс риска и доходности.
4. Ошибки, которые сведут вычет к нулю
1️⃣ Досрочное закрытие счета: Придется вернуть все полученные вычеты.
2️⃣ Вывод денег: Если снимаете средства в течение 3 лет — теряете льготу.
3️⃣ Неверный выбор активов: Покупка низколиквидных акций (например, малых компаний) может заморозить капитал.
Пример:
Инвестор вложил ₽400 000 в акции малоизвестного завода. Через год ему срочно понадобились деньги → закрыл ИИС → вернул государству ₽52 000 + потерял 20% из-за падения акций.
5. Кейс: Как ИИС превратил ₽400 000 в ₽1.5 млн за 5 лет
- Шаг 1: Вложил ₽400 000 в FXRL (15% годовых) + получил вычет ₽52 000.
- Шаг 2: Реинвестировал дивиденды и вычет обратно в ETF.
- Шаг 3: Через 5 лет портфель вырос до ₽1 540 000 (расчет: 400k * 1.15^5 + 52k * 1.15^4).
- Налог: 0% (прошло больше 3 лет).
6. Ваше задание
1. Откройте ИИС, если еще не сделали это (хотя бы с ₽1000).
2. Напишите в комментариях:
— Какую стратегию выберете (дивиденды, ETF, микс)?
— Сколько планируете вложить до конца года?
Пример комментария:
«Открыл ИИС в Тинькофф! Вложу ₽300 000 в Лукойл и ₽100 000 в FXRL. Цель: ₽1 млн через 5 лет!»
Итог: Почему ИИС — must have?
Это единственный инструмент в РФ, который гарантирует +13% к доходности с первого дня. Даже если ваш портфель будет расти всего на 10% в год, с ИИС вы получите 23%!
Следующий пост: «Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка».
Дивидендные реинвестиции: как превратить ₽10 000 в ₽1 000 000 за 10 лет (только РФ)
Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем «секретное оружие» долгосрочных инвесторов — реинвестирование дивидендов. Это как снежный ком: маленькие выплаты со временем превращаются в огромный капитал. На примерах Сбербанка, Лукойла и других гигантов РФ покажу, как это работает. Поехали!
1. Что такое реинвестирование?
Это когда вы не тратите дивиденды, а покупаете на них новые акции. За счет этого растет количество бумаг в портфеле → увеличиваются будущие выплаты → прибыль множится.
Пример:
В 2023 вы получили ₽10 000 дивидендов от Лукойла. Вместо того чтобы вывести их, купили ещё 2 акции по ₽5 000. В 2024 эти акции принесли уже ₽12 000.
2. Магия сложного процента: расчеты в рублях
Допустим, вы вложили ₽100 000 в акции с дивидендной доходностью 12% и реинвестируете выплаты.
Итог через 10 лет:
- Без реинвестиций: ₽100 000 + ₽120 000 = ₽220 000
- С реинвестициями: ₽310 584 (+210% против +120%).
3. ТОП-3 акций РФ для реинвестирования
1. Лукойл (LKOH)
- Дивдоходность: 14% (2024).
- Почему: Нулевой долг, стабильные выплаты 20+ лет.
- Эффект: Если реинвестировать дивиденды 10 лет, капитал вырастет в 3.7 раза.
2. Сбербанк (SBER)
- Дивдоходность: 10% (2024).
- Почему: Лидер рынка, цифровизация, господдержка.
- Эффект: Реинвестирование → +180% за 10 лет.
3. МТС (MTSS)
- Дивдоходность: 12% (гарантированные выплаты до 2026).
- Почему: Растущий cash flow, экспансия в IT.
- Эффект: ₽100 000 → ₽330 000 за 10 лет.
4. Как автоматизировать процесс?
- Настройте автопокупку через брокера (доступно у Тинькофф, ВТБ). Дивиденды сразу конвертируются в акции.
- Используйте ИИС: Реинвестируйте + получайте налоговый вычет 13%.
Пример:
Инвестор с ИИС вложил ₽400 000 в Лукойл.
- Дивиденды: ₽56 000/год.
- Вычет: +₽52 000 от государства.
- Итог за 5 лет: Портфель вырастет до ₽1.2 млн (с учетом реинвестиций).
5. Риски и как их избежать
- Падение дивидендов: Выбирайте компании с FCF > выплат (например, Татнефть).
- Санкции: Диверсифицируйте сектора (не только нефть, но и IT, ритейл).
- Колебания курса: Часть дивидендов конвертируйте в валюту (через ETF FXDE).
6. Ваше задание
1. Откройте приложение брокера и настройте автопокупку акций на дивиденды (если уже инвестируете).
2. Посчитайте:
— Сколько вы получите через 5 лет, реинвестируя дивиденды от вашего портфеля.
3. Напишите в комментариях:
— Ваш план (например: «Реинвестирую дивиденды от Сбера и МТС, цель — ₽500 000 за 5 лет!»).
Пример комментария:
«Вложил ₽200 000 в Лукойл. Буду реинвестировать дивы + пополнять на ₽10 000/мес. Цель: ₽1 млн к 2030!»
Итог: Почему это выгодно?
Реинвестирование дивидендов ускоряет рост портфеля на 40-70% по сравнению с простым накоплением. Главное — терпение и дисциплина!
Следующий пост: «ИИС-3: как получить максимум выгоды и не нарушить правила».
#курс #реинвестиции #дивиденды 💰🌀
P.S. Вопросы? Задавайте! 💬
Как читать отчеты компаний: чек-лист для выбора акций на российском рынке
Привет, друзья! 👋 Сегодня научимся разбираться в финансовых отчетах, как профессионалы. Это ключевой навык для долгосрочного инвестора: вы сможете находить «жемчужины» среди сотен акций и избегать «мыльных пузырей». Всё на примерах Сбербанка, Лукойла и других гигантов РФ. Поехали!
1. Зачем это нужно?
Финансовые отчеты — это «рентген» компании. Они показывают:
✅ Прибыль и убытки — сколько зарабатывает бизнес.
✅ Долги — не потянет ли компания кредитное ярмо.
✅ Денежные потоки— есть ли деньги на дивиденды и развитие.
Пример: В 2024 году акции «РусГидро» упали на 30% после публикации отчёта с долгом в ₽1.8 трлн. Те, кто прочитал отчёт заранее, успели выйти из позиции.
2. Где искать отчеты?
- Сайт Мосбиржи → раздел «Раскрытие информации»
- Сайты компаний → раздел «Инвесторам» (у Лукойла, Газпрома, НЛМК есть подробные отчёты).
- Сервисы: «СПАРК», «СКРИН» (платные, но дают аналитику).
3. Чек-лист: 5 параметров, которые нужно проверить
1. Выручка и прибыль
- Что смотреть: Рост выручки и чистой прибыли за последние 3–5 лет.
- Норма: Минимум +10% в год.
- Пример:
— Сбербанк: Выручка выросла на 18% в 2024, чистая прибыль — на 22%.
— ММК: Выручка упала на 15% из-за снижения цен на сталь.
2. Долговая нагрузка
- Что смотреть: Отношение долга к EBITDA (долг/EBITDA).
- Норма: < 2 (для сырьевых компаний — < 1.5).
- Пример:
— Лукойл: долг/EBITDA = 0.3 → супер!
— РусГидро: долг/EBITDA = 4.5 → опасность.
3. Рентабельность
- Что смотреть: ROE (рентабельность капитала).
- Норма: > 15%.
- Пример:
— НЛМК: ROE = 25% → отлично.
— Аэрофлот: ROE = -8% → убытки.
4. Денежный поток (FCF)
- Что смотреть: Свободный денежный поток после всех расходов.
- Норма: FCF должен покрывать дивиденды.
- Пример:
— Татнефть: FCF = ₽150 млрд → дивиденды ₽120 млрд → запас прочности есть.
— Обувь России: FCF = -₽2 млрд → дивиденды под угрозой.
5. Дивидендная политика
- Что смотреть: Прописана ли доля выплат от прибыли (например, 50% от FCF).
- Пример:
— МТС: Гарантирует ₽35 на акцию до 2026 → надёжно.
— Газпром: Дивиденды зависят от одобрения правительства → риск.
4. Разбор на примере Лукойла
1. Выручка: ₽8.2 трлн (+12% за 2024).
2. Долг/EBITDA: 0.3 → почти нет долгов.
3. ROE: 18% → эффективное управление.
4. FCF: ₽1.1 трлн → хватит на дивиденды и новые проекты.
5. Дивполитика: 100% от FCF → прозрачность.
Вывод: Лукойл проходит все проверки.
5. Практическое задание
1. Выберите компанию: Сбербанк, Норильский никель, X5 Retail.
2. Найдите её отчёт на Мосбирже или сайте компании.
3. Проверьте по чек-листу:
— Выручка/прибыль,
— Долг/EBITDA,
— ROE,
— FCF,
— Дивполитика.
4. Напишите в комментариях:
— Название компании.
— Прошла ли она ваш анализ?
— Будете покупать её акции?
Пример комментария:
«Проверил X5 Retail: выручка +20%, долг/EBITDA=1.2, ROE=18%. Покупать буду!»
Итог: Почему это работает?
Все «голубые фишки» РФ (Лукойл, Сбер, НЛМК) десятилетиями следуют этим правилам. Учитесь читать отчёты — и вы сможете находить такие компании до того, как они станут популярными.
Следующий пост: «Дивидендные реинвестиции: как превратить ₽10 000 в ₽1 000 000 за 10 лет».
Ребалансировка портфеля: когда продавать Газпром и покупать Яндекс
Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, как не дать вашему портфелю «заржаветь». Ребалансировка — это как техосмотр для инвестиций: вовремя меняем «запчасти», чтобы ехать быстрее. Разберем, когда, зачем и как это делать на российском рынке.
1. Что такое ребалансировка?
Это возврат портфеля к исходному распределению активов. Например, вы решили, что:
- 50% — акции (Газпром, Сбер),
- 30% — облигации (ОФЗ),
- 20% — золото (FXGD).
Но через год акции выросли до 70%, а золото упало до 10%. Ребалансировка вернет пропорции к плановым 50/30/20.
Зачем? Чтобы снизить риски и зафиксировать прибыль.
2. Когда пора ребалансировать? 3 главных сигнала
1️⃣ Изменение долей активов на 10%+:
— Акции выросли с 50% до 60% → продайте часть и купите облигации/золото.
2️⃣ Смена финансовых целей:
— Раньше копили на квартиру (консервативный портфель), теперь хотите пассивный доход → увеличивайте долю дивидендных акций.
3️⃣ Рыночные потрясения:
— Санкции, обвал нефти → перераспределите капитал в защитные активы (золото, ОФЗ).
Пример из 2024:
После роста акций Лукойла на 25% их доля в портфеле превысила план. Продали часть и купили ОФЗ, чтобы снизить риски.
3. Как проводить ребалансировку? 3 стратегии
а) По времени
- Раз в 6–12 месяцев (например, в январе и июле).
- Плюс: Не нужно следить за рынком ежедневно.
- Минус: Можно пропустить резкие изменения.
b) По отклонению от плана
- Если доля актива вышла за рамки ±10% от целевой → ребалансируйте.
- Пример: Допустим, вы запланировали 20% золота. Если его доля упала до 8% или выросла до 32% — пора действовать.
c) На дивиденды/купоны
- Полученные выплаты вкладывайте в отстающие активы.
- Пример: Дивиденды от МТС (₽10 000) → купили долю в ETF FXIT (IT-сектор).
4. Кейс: Как я ребалансировал портфель в 2024
- Исходный портфель:
— 50% акции (Лукойл, Сбер),
— 30% облигации (ОФЗ-30),
— 20% золото (FXGD).
- Через год:
— Акции выросли до 65%,
— Облигации — 25%,
— Золото — 10%.
- Действия:
— Продал 15% акций → купил ОФЗ и FXGD.
- Итог: Вернул соотношение 50/30/20 и снизил риски.
---
5. Что не продавать никогда
- Дивидендные аристократы (Лукойл, Татнефть) — если их доля не превышает 15% портфеля.
- Акции с потенциалом роста (Яндекс, Полюс) — если бизнес-модель остаётся сильной.
Пример ошибки: В 2023 многие продали Сбербанк после падения на 20%, а через год он вырос на 40%.
6. Ваше задание
1. Возьмите свой портфель (или мечты о нём).
2. Проверьте доли активов:
— Какие активы выросли/упали?
— Какие сектора перегружены?
3. Напишите в комментариях:
— Как будете ребалансировать (например: «Продам 10% Газпрома, куплю ОФЗ»).
Пример комментария:
«Портфель: 70% акции, 20% облигации, 10% золото. Продам 10% акций (Сбер), куплю FXGD. Цель: 60/30/10!»
Итог: Главное правило
Ребалансировка — не спекуляция. Это дисциплина, которая помогает сохранить доходность и сон. Не стремитесь к идеальным пропорциям — действуйте по плану.
Следующий пост: «Как читать отчеты компаний: чек-лист для выбора акций».
#курс #ребалансировка #портфель 🔄📊
Налоги в РФ: как оптимизировать комиссии и сохранить +13% через ИИС
Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем, как не отдать государству и брокерам львиную долю прибыли. Вы узнаете, как легально снизить налоги, выбрать выгодного брокера и заработать на налоговых льготах. Всё на примерах российского рынка!
1. Какие налоги платит инвестор?
1️⃣ НДФЛ 13%:
— При продаже акций дешевле, чем через 3 года владения.
— С дивидендов (удерживает брокер автоматически).
2️⃣ Комиссии брокера: Обычно 0,05–0,3% за сделку + плата за обслуживание счета.
Пример:
Купили акций на ₽100 000, продали через год за ₽150 000.
- Прибыль: ₽50 000.
- Налог: ₽50 000 × 13% = ₽6 500.
- Комиссии брокера: ₽150 000 × 0,3% = ₽450.
- Итог: ₽50 000 – ₽6 500 – ₽450 = ₽43 050.
2. Как сэкономить? 3 легальных способа
а) ИИС-3 (налоговый вычет)
- Суть: Возвращаете 13% от суммы пополнения счета (максимум — ₽52 000/год).
- Условия:
— Счет должен быть открыт минимум 3 года.
— Не снимать деньги до конца срока.
- Пример:
Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Фактически, ваша доходность сразу +13%!
b) Льгота ЛДВ
- Суть: Не платите НДФЛ, если держали акции 3+ года.
- Пример:
Купили Сбербанк в 2023 за ₽200, продали в 2026 за ₽400. Прибыль ₽200 с акции — налог 0%.
c) Выбор брокера с низкими комиссиями
- Тинькофф Инвестиции: 0,05% за сделку, нет платы за обслуживание.
- ВТБ Капитал: 0,1% за сделку + ₽150/месяц.
- СберИнвестор: 0,3% за сделку, но есть аналитика и удобный интерфейс.
Совет: Для частых сделок выбирайте брокера с минимальным % комиссии.
3. Что делать с дивидендами?
- Реинвестируйте: Покупайте новые акции вместо вывода денег. Это увеличит будущие выплаты.
- Используйте льготы: Если дивиденды реинвестируются автоматически (как в «Тинькофф»), налог платится только при выводе.
Пример:
Получили ₽50 000 дивидендов от Лукойла → купили ещё акций. Через 3 года их стоимость выросла до ₽70 000. Налог заплатите только с ₽20 000 прибыли.
4. Практика: Посчитайте свою выгоду
1. Ваши вложения: Допустим, ₽300 000 на ИИС.
2. Налоговый вычет: ₽300 000 × 13% = ₽39 000 (вернёт государство).
3. Доходность портфеля: 15% годовых → через 3 года: ₽456 000.
4. Итог:
— Без ИИС: ₽456 000 – 13% = ₽396 720.
— С ИИС: ₽456 000 + ₽39 000 = ₽495 000 (+25% к доходности!).
5. Ваше задание
1. Посчитайте:
— Сколько налогов вы заплатите за прошлый год (или виртуально).
— Какой брокер выгоднее для вашей стратегии?
2. Напишите в комментариях:
— Ваш план оптимизации налогов (например: «Открою ИИС, вложу в Сбер и Лукойл»).
Пример комментария:
«В 2024 вложу ₽400 000 на ИИС. Получу ₽52 000 вычета + куплю FXRL. Цель: сэкономить на налогах и заработать 20%!»
Итог: Почему это важно?
Налоги и комиссии могут «съесть» до 30% прибыли. Но с ИИС и грамотным выбором брокера вы сохраните эти деньги и ускорите рост капитала.
Следующий пост: «Ребалансировка портфеля: когда продавать Газпром и покупать Яндекс».
Дивидендные аристократы РФ: ТОП-5 компаний, которые платят десятилетиями
Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о самых щедрых и надежных компаниях российского рынка — дивидендных аристократах. Это те, кто годами стабильно платит акционерам, даже в кризисы. Расскажу, кто входит в ТОП-5, как их выбирать и почему они — основа пассивного дохода.
1. Кто такие дивидендные аристократы?
Это компании, которые:
✅ Платят дивиденды 10+ лет подряд.
✅ Увеличивают или сохраняют выплаты даже при падении прибыли.
✅ Имеют прозрачную дивидендную политику.
Почему это важно? Такие компании реже сокращают выплаты при кризисах, а их акции меньше проседают в цене.
2. ТОП-5 дивидендных аристократов РФ
1. Лукойл (LKOH)
- Стаж выплат: 24 года.
- Средняя доходность: 10–14% годовых.
- Фишки: Нулевой долг, ₽1.1 трлн на счетах, экспорт валютной выручки.
- Дивполитика: 100% от свободного денежного потока.
2. Сургутнефтегаз (префы, SNGSP)
- Стаж выплат:15 лет.
- Средняя доходность: 15–17%.
- Фишки: «Кубышка» в $8.3 млрд, минимальные долги.
- Дивполитика: 50% от чистой прибыли.
3. Татнефть (TATN)
- Стаж выплат: 12 лет.
- Средняя доходность: 12–14%.
- Фишки: Высокая рентабельность (ROE 25%), модернизация НПЗ.
- Дивполитика: 75% от чистой прибыли.
4. МТС (MTSS)
- Стаж выплат: 10 лет.
- Средняя доходность: 8–12%.
- Фишки: Гарантированные выплаты до 2026 года, рост цифровых сервисов.
- Дивполитика: Минимум ₽35 на акцию ежегодно.
5. НЛМК (NLMK)
- Стаж выплат: 10 лет.
- Средняя доходность: 10–15%.
- Фишки: Экспорт стали в Азию, низкая себестоимость.
- Дивполитика: 75% от чистой прибыли.
3. Как выбрать надежную дивидендную акцию?
1. Проверьте долги: Долг/EBITDA < 1.5 (как у Лукойла).
2. Смотрите на денежный поток: FCF (свободный денежный поток) должен покрывать дивиденды.
3. Изучите дивполитику: Например, у Татнефти — 75% от прибыли.
4. Оцените отрасль: Нефть, телеком, металлы — сектора с устойчивым спросом.
4. Риски: когда аристократы подводят
- Падение цен на нефть: Ударит по Лукойлу и Татнефти.
- Санкции: Могут заморозить выплаты нерезидентам (как в 2023 у Сбера).
- Смена дивполитики: Например, если компания решит вложить прибыль в новые проекты.
Как защититься:
- Диверсифицируйте сектора (не только нефть!).
- Следите за отчетами и заявлениями руководства.
5. Ваше задание
1. Выберите 1–2 компании из списка выше.
2. Напишите в комментариях:
— Почему выбрали их?
— Сколько готовы вложить (хотя бы виртуально!).
Пример комментария:
«Выбираю Лукойл: нулевой долг и стабильные дивы. Виртуально вложу ₽50 000!»
Итог: Почему они — must-have?
Дивидендные аристократы — это «тихая гавань» для долгосрочника. Даже если акции не растут, вы получаете доход. А за счёт реинвестирования дивидендов капитал умножается в разы!
Следующий пост: «Налоги в РФ: как оптимизировать комиссии и сохранить +13% через ИИС».
#курс #дивиденды #аристократы 💰👑