#курс

Рубль продолжает свое укрепление и дело именно в нем: достаточно взглянуть на графики к другим валютам (приложил графики к евро и юаню) и мы увидим укрепление к любой из них. В чем причины? Как обычно: баланс спроса и предложения.

В моменте вижу несколько факторов за крепкий рубль в декабре:

- ЦБ продает валюту в рынок и с завтра увеличит объемы (рост предложения валюты);

- с завтрашнего дня и МинФин начнет продавать валюту в рынок (рост предложения валюты);

- начал действовать повышенный утильсбор, что снижает параллельный импорт авто (снижение спроса на валюту);

- фондовый рынок РФ начинает привлекать нерезов на фоне переговоров и высокой ключевой ставки (спрос на рубль);

- РФ в разы увеличила объем международных торговых операций в рублях, заместив валютные операции (снижение спроса на валюту);

- вывод капитала в другие страны упал в разы, на фоне регулирования и страхов, что капитал может быть заморожен в юрисдикции иностранного государства (снижение спроса на валюту);

- высокая ключевая ставка ЦБ делает существенным спред между валютной и рублевой доходностью (спрос на рубль).

В итоге, пока не видно факторов за ослабление рубля. Однако, накопленная разница в инфляции никуда не делась, а значит ослабление национальной валюты - вопрос времени. Предсказать точный период нельзя, но мы понимаем, что находимся уже в цикле снижения ключевой ставки, плюс с января продажи валюты в рынок по бюджетному правилу, это временная мера. Я продолжаю держать валютные инструменты, поскольку момент переоценки неизвестен и хочу быть к этому готов. Кроме того, надо понимать, что в случае завершения военного конфликта и частичного снятия санкций, нас ждет быстрое и резкое ослабление рубля на фоне высокого спроса на валюту и возобновления торгов в долларах США.

PS: а если вы считаете, что кто-то может предсказать курс валюты, то откройте прогнозы инвест.домов в начале текущего года: все они,без исключения, предсказывали доллар к декабрю 2025 года существенно выше ста рублей. Т.е. в лучшем случае ошиблись на 30%. И это эксперты рынка.
#расту_сБАЗАР #доллар #курс

Провели занятие, выпускной с викторинами и призами, попили чай с детьми и родителями, и даже успели поиграть в Денежный поток! Насыщенный денёк, отсыпался после него полсуток 🙂

Как итог вижу, что это дело нравится мне всё больше. Потому что получается всё лучше. Если первые разы я давал как можно больше материала и делал упор именно на это, то теперь самое важное — чтобы дети поняли!

Пусть будет меньше информации, но она будет усвоена настолько, насколько они вообще могут её усвоить. Всё-таки мы часто о сложных вещах говорим.

В прошлых курсах тяжелее было учить, потому что много времени уходило на мультипликаторы и обучение оценке в принципе. Сейчас вся эта работа вынесена в Клуб Юных Инвесторов и это оказалось отличной идеей!

Потому что тем детям, кому фундаментал интересен, они идут в клуб и разбираются в анализе все глубже и глубже. Но это не может быть интересно всем детям.

Как мы вчера обсуждали: мне важно научиться оказывать первую помощь, но это не значит, что я хочу быть врачом.

Поэтому есть дети, кому нужно составить правильную картину мира денег и дать реальный рабочий инструмент создания капитала. А есть юные аналитики, кто после этого пойдет копать российский фондовый рынок дальше. Их будет 20-30%, но это будет интересно и мне, и им.

Это нормально, что всё складывается так. Люди разные, дети разные.

Учим дальше, учимся дальше. Одним словом — живём.

На мой взгляд новости вроде этой:

https://www.rbc.ru/society/27/10/2025/68ff9c779a79477f0923e730

довольно неплохо объясняют невероятно стабильный курс рубля.

Раньше у нас как было? 1000 олигархов плюс еще допустим 10000 самых влиятельных чиновников активно воруют и выводят деньги заграницу. В итоге профицит баланса внешней торговли (по +150 - 200 млрд в хороший год) с запасом перекрывался выводом денег в страны бенилюкса (в целом на Запад).

Что произошло после 2022 года? Хотя профицит внешнеторговых операций у нас стабильно сокращается, это все еще профицит. Валюты в страну приходит больше, чем уходит. При этом из-за санкций все основные каналы вывода капитала захлопнулись. В этом плане санкции запада нашей стране действительно пошли на пользу, ведь тихой гаванью стала своя собственная страна.

Плюс высокая ставка сделала популярным обратный кэрри (когда занимают в валюте, а потом эти займы в рублях кладут на депозит) и замедлила экономическую активность, что уже сказалось на импорте. Отток валюты еще сильнее сократился. Получите самую крепкую валюту в мире!!

Когда все это кончится сказать сложно, но! Текущий курс (ниже 80 за доллар) уде довольно сильно бьет по себестоимости. Скажем бензин в России стал стоить дороже, чем в США, страдают низкомаржинальные экспортеры вроде Сегежи, угольщиков или производителей еды вроде Русагро и Черкизово (которые вообще-то рвутся на безграничный китайский рынок). Даже некогда супер экспортерам вроде ГМК уже не так легко и приятно.

На мой взгляд девальвация все равно рано или поздно случится, но будет не такой сильной, как я ждал ранее. Скажем доллар по 90 - 95 рублей к концу 2027 года реален. А вот 120+ без системного экономического шока увидим вряд ли. К ослаблению рубля приведут следующие факторы:

- дальнейшее снижение профицита торгового баланса на фоне слабой нефти и вымывания низкомаржинальных секторов (вроде угольщиков);

- рост экспорта на фоне снижения ключевой ставки;

- восстановление внешнеторговых связей после снятия части санкции после окончания СВО (да, два после в одном предложении);

В этом году лично я потерял огромные суммы на лонге валюты. Но не переобулся, а постарался сделать выводы и изменить свой подход. За каких-то 200 лайков расскажу вам эту историю отдельно!

#бородаинвестора #валюта #курс #инвестиции

В этот раз Семейная финансовая грамотность будет отличаться бОльшим включением родителей.

Мы подумали, что именно родители могут помочь ребёнку с мотивацией вести портфель и после курса.

А для этого надо и им рассказать какая польза их детям на всю жизнь именно от ранних инвестиций. Поэтому план такой: на 1 ребенка в классе присутствует 1 родитель.

Курс в этом году, скорее всего, последний. Проходит очно в г. Красноярск.

Регистрация по тел. 8950 404 9366

Сегодня рубль продолжает слабеть:

• Доллар: 79,78 ₽ (+1,2% за неделю)

• Евро: 92,88 ₽ (+1,5%)

• Юань: 11,07 ₽ (+0,8%)

🔍 Почему рубль падает?

1️⃣ Новые правила расчета курса

— ЦБ теперь использует данные банков и внебиржевых сделок (после остановки торгов $/€ на Мосбирже)

— Меньше прозрачности → больше волатильности

2️⃣ Фундаментальные факторы

— Санкционное давление

— Ожидание снижения ключевой ставки ЦБ

— Отток капитала из риск-активов

💼 Что это значит?

▸ Импортные товары подорожают

▸ Валютные кредиты станут более обременительными

▸ Инфляция может ускориться

🛡️ Как защититься?

✅ Диверсифицировать валютные сбережения (юань, золото)

✅ Рассмотреть валютные облигации надежных эмитентов

✅ Мониторить курсы перед крупными покупками/переводами

📉 Прогноз

Аналитики ожидают:

— Дальнейшее ослабление рубля к концу года

— Рост спроса на "альтернативные" валюты (юань, дирхам)

— Меняете ли структуру сбережений?

— Какие валюты считаете надежными?

#рубль #курс #ЦБ #экономика #финансы

Привет, друзья! 👏 Мы прошли долгий путь: от основ инвестирования до реальных историй успеха. Сегодня подведем итоги, соберем все знания в одну стратегию и зарядимся мотивацией на годы вперед. Поехали!

1. Главные уроки курса

a) Основы инвестирования

- Инфляция — враг №1. Даже 10% годовых не спасут, если инфляция съедает 15%.

- Сложный процент — ваш союзник. ₽10 000/мес под 15% = ₽8.5 млн через 15 лет.

b) Инструменты

- Акции(Лукойл, Сбер) — для роста.

- Облигации (ОФЗ) — для стабильности.

- ETF (FXRL, FXGD) — для диверсификации.

c) Психология

- Не поддавайтесь панике. Кризисы — лучшее время для покупок.

- Дисциплина > гениальности. Регулярные вложения важнее попыток «поймать дно».

2. Идеальный портфель для РФ — 2025

Собираем портфель, который переживет любые штормы:

- 50% — Акции:

— 20% Лукойл (дивиденды + рост).

— 15% Сбербанк (цифровизация + господдержка).

— 10% Полюс (золото как защита).

— 5% Яндекс (ставка на IT).

- 30% — Облигации:

— 20% ОФЗ-ИН (инфляция + надежность).

— 10% корпоративные бонды (Газпром, РЖД).

- 20% — Защитные активы:

— 10% FXGD (золото).

— 10% наличные/депозит (для покупок на просадках).

Доходность:~15-20% годовых + дивиденды.

3. Как не потерять мотивацию? 4 лайфхака

1. Визуализируйте цели. Нарисуйте график роста портфеля и повесьте на холодильник.

2. Читайте истории успеха. Например, как пенсионер из Казани стал миллионером.

3. Отмечайте milestones. Первые ₽100 000, ₽1 млн — празднуйте каждый этап!

4. Игнорируйте шум. Удалите приложения брокеров с главного экрана и отпишитесь от токсичных каналов.

4. Ваш чек-лист на первые 3 года

- Год 1: Откройте ИИС, вложите в ETF (FXRL) или дивидендные акции.

- Год 2: Добавьте облигации (ОФЗ) и золото (FXGD).

- Год 3: Ребалансируйте портфель, зафиксируйте прибыль и начните реинвестировать дивиденды.

Пример:

Если вложить ₽300 000 в Лукойл, Сбер и FXRL, через 3 года портфель вырастет до ~₽500 000.

5. Ваше финальное задание

1. Напишите в комментариях:

— Ваш финансовый ориентир (например: «₽100 000/мес пассивного дохода к 2040»).

— Какой шаг сделаете на этой неделе? (Открыть ИИС, купить акции, изучить отчёт компании).

2. Сохраните этот пост, чтобы возвращаться к нему в моменты сомнений.

Пример комментария:

«Моя цель — ₽50 000/мес с дивидендов. Сегодня открываю ИИС и покупаю первые акции Лукойла!»

Итог: Дорогу осилит идущий

Российский рынок даёт все возможности для роста. Ваша задача — не сворачивать с пути. Помните:

- Время — ваш главный актив. Даже скромные суммы превратятся в капитал.

- Ошибки — часть пути. Каждая просадка учит чему-то новому.

Спасибо, что прошли курс вместе с нами! Это только начало вашего пути к финансовой свободе. 🚀

#курс #итоги #мотивация 💪💰

P.S. Хотите PDF-сборник всех уроков? Напишите «Хочу PDF» — отправим в личку! 📚

Действуйте сегодня — ваш будущий self скажет спасибо!

Привет, друзья! 👋 Сегодня вдохновимся историями обычных людей, которые превратили скромные сбережения в миллионы, инвестируя только в российский рынок. Узнаем их стратегии, ошибки и главные секреты.

1. Кейс 1: Пенсионер из Казани — с ₽500 000 до ₽12 млн за 15 лет

- Старт: В 2010 году Николай вложил ₽500 000 в акции Лукойла и Сбербанка.

- Стратегия:

— Реинвестировал все дивиденды (в среднем 10–15% годовых).

— Раз в год докупал акции на ₽50 000 из пенсии.

— Ни разу не продавал, даже в кризисы 2014 и 2022.

- Итог 2025: Портфель вырос до ₽12 млн благодаря:

— Росту акций Лукойла в 18 раз (с ₽1 500 до ₽27 000).

— Сложному проценту от реинвестирования дивидендов.

Секрет успеха: «Не трогать портфель и верить в силу времени».

2. Кейс 2: Мама в декрете — ₽30 000/мес пассивного дохода

- Старт: В 2018 году Анастасия начала с ₽100 000, ежемесячно вкладывая по ₽10 000.

- Стратегия:

— Покупала дивидендные аристократы (МТС, Татнефть, Сургутнефтегаз-преф).

— Использовала ИИС для возврата 13% от вложений.

— В кризис 2022 докупила акции Яндекса и Полюса на минимумах.

- Итог 2025:

— Капитал: ₽5 млн.

— Пассивный доход: ₽30 000/мес с дивидендов.

Секрет успеха: «Автопополнение счета и дисциплина важнее удачи».

3. Кейс 3: Студент, который превратил ₽50 000 в ₽3 млн

Секрет успеха:«Инвестировал в индекс, а не гадал на акциях».

4. Что объединяет этих людей? 4 правила

1. Долгосрок: Они не продавали акции даже при падении рынка на 40%.

2. Регулярность: Пополняли портфель даже небольшими суммами.

3. Дисциплина: Использовали ИИС и реинвестирование.

4. Простота: Не пытались «обыграть рынок», выбирали понятные активы.

5. Как повторить их успех?

- Шаг 1: Откройте ИИС и настройте автопополнение (хотя бы на ₽5 000/мес).

- Шаг 2: Купите ETF на индекс (FXRL) или дивидендные акции (Лукойл, МТС).

- Шаг 3: Раз в год докупайте активы на сэкономленные налоги.

Пример:

Если вкладывать по ₽10 000/мес в FXRL под 15% годовых, через 15 лет у вас будет ₽8.5 млн.

6. Ваше задание

1. Напишите в комментариях:

— Какую историю вы считаете самой вдохновляющей?

— Сколько лет готовы ждать свой первый миллион?

2. Сделайте первый шаг:

— Откройте ИИС или купите акции на ₽1 000, даже если кажется, что это мало.

Пример комментария:

«Хочу повторить путь студента! Вложу ₽50 000 в FXRL и буду добавлять по ₽5 000/мес. Цель — ₽3 млн к 2040!»

Итог: Главное — начать!

Эти люди не были финансовыми гениями. Они просто не сдавались и использовали базовые правила: долгосрок, реинвестирование, дисциплина.

Следующий пост: «Итоги курса: как собрать идеальный портфель и сохранить мотивацию».

#курс #успех #истории 💪🚀

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, почему 90% инвесторов теряют деньги на эмоциях, и как попасть в топ-10% хладнокровных стратегов. На примерах кризисов 2014, 2022 и 2024 годов разберем, как сохранить портфель и даже заработать на панике.

1. Почему мы паникуем?

Мозг воспринимает падение портфеля как угрозу жизни → включает режим «бей или беги». Но на бирже это приводит к ошибкам:

- Продажа на дне (как в марте 2022, когда индекс Мосбиржи рухнул на 40%).

- Покупка на пике хайпа (например, акции «Русгидро» в 2023 перед долговым кризисом).

Пример: В 2022 году многие продали Сбербанк по ₽120, а через год он вырос до ₽350. Убыток превратился бы в +190%, если бы инвесторы переждали панику.

2. 3 правила для спокойствия

a) Помните про циклы

Рынок всегда восстанавливается. Даже после кризиса 2014 года индекс Мосбиржи вырос на 250% за 8 лет.

- Санкции 2022? Через 2 года рынок отыграл падение.

- Обвал нефти в 2020?** Лукойл вырос на 90% к 2024.

b) Игнорируйте шум

- Медиа: Заголовки вроде «Рубль рухнет!» или «Биржа в штопоре!» создают искусственную панику.

- Соцсети: Советы «гуру», которые сами купили акции на пике.

Лайфхак: Отключите уведомления от брокера и СМИ. Проверяйте портфель не чаще 1 раза в неделю.

с) Используйте падения как возможность

- Правило «10%»: Если рынок просел на 10%, докупите активы по скидке.

- Пример: В феврале 2024 индекс Мосбиржи упал на 15%, но к июлю вырос на 25%. Те, кто купил на минимуме, получили сверхдоходность.

3. Исторические кейсы РФ: как выживали инвесторы

- 2014 (санкции + обвал рубля):

— Паника: Индекс РТС упал на 45%.

— Реальность: К 2018 акции Сбербанка выросли в 3 раза.

- 2020 (пандемия + нефть $20):

— Паника: Лукойл дешевел на 35%.

— Реальность: К 2023 акции достигли исторических максимумов.

- 2022 (военные действия):

— Паника: Индекс Мосбиржи обвалился на 40% за неделю.

— Реальность: Через 2 года рынок восстановился на 80%.

Вывод: Паника — лучшее время для покупок.

4. Как подготовить портфель к кризисам?

1. Держите «подушку» из ликвидных активов** (10–20% в ОФЗ или накопительном счете), чтобы докупать на просадках.

2. Диверсифицируйте сектора:

— Нефть (Лукойл),

— Финансы (Сбербанк),

— IT (Яндекс),

— Потребительские товары (Магнит).

3. Заранее установите стоп-лоссы для рисковых активов (например, -15% для акций малых компаний).

5. Практика: Проверьте свою устойчивость

1. Возьмите исторические данные: Посмотрите, как ваш портфель повёл бы себя в 2022 году.

2. Ответьте на вопросы:

— Какие активы просели бы сильнее всего?

— Хватило бы вам денег, чтобы докупить их на минимуме?

3. Напишите в комментариях:

— Как изменили бы портфель, зная о прошлых кризисах?

— Какие активы добавите в «подушку безопасности»?

Пример комментария:

«В 2022 мой портфель из Сбера и Лукойла просел бы на 30%. Теперь добавлю ОФЗ и золото. Готов к новой панике!»

Итог: Главный секрет

Уоррен Баффетт сказал: «Будь жадным, когда другие боятся». Паника — это не угроза, а возможность. Ваша задача — сохранить хладнокровие и дисциплину.

Следующий пост: «Истории успеха: как россияне стали миллионерами на долгосроке».

#курс #психология #паника 🧘♂️📉

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем главный инструмент налоговой оптимизации для российских инвесторов — ИИС-3. Вы узнаете, как легально вернуть 13% от вложений, избежать ошибок и собрать портфель, который принесет доход даже через 15 лет. Всё на примерах!

1. Что такое ИИС-3 и зачем он нужен?

ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) — это спецсчет у брокера, который дает налоговые льготы. Тип ИИС-3 позволяет:

✅ Вернуть 13% от суммы пополнения (до ₽52 000 в год).

✅ Освободить от НДФЛ доход от продажи активов через 5+ года.

Пример:

Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Если через 5 лет портфель вырастет до ₽800 000, налог с прибыли ₽400 000 — 0%!

2. Как получить вычет? Пошаговая инструкция

1. Откройте ИИС у брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер).

2. Пополняйте счет в течение года (максимум для вычета — ₽400 000/год).

3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или брокера.

4. Получите деньги через 3–4 месяца.

Важно:

- Счет должен быть открыт минимум 5 года. Если закроете раньше — вернете вычет государству.

- Лимит вычета — ₽52 000/год (13% от ₽400 000).

3. Что купить на ИИС? Топ-3 стратегии

a) Дивидендные аристократы

- Пример: ₽300 000 в Лукойл (14% дивдоходность) + ₽100 000 в МТС (12%).

- Плюсы: Стабильный доход + рост курсовой стоимости.

b) ETF на индекс Мосбиржи (FXRL)

- Пример: ₽400 000 в FXRL → средняя доходность 15% годовых.

- Плюсы: Диверсификация (30+ компаний в одном фонде).

c) Комбинация акций и облигаций

- Пример:

— 50% — Сбербанк, НЛМК,

— 30% — ОФЗ-ИН,

— 20% — золото (FXGD).

- Плюсы: Баланс риска и доходности.

4. Ошибки, которые сведут вычет к нулю

1️⃣ Досрочное закрытие счета: Придется вернуть все полученные вычеты.

2️⃣ Вывод денег: Если снимаете средства в течение 3 лет — теряете льготу.

3️⃣ Неверный выбор активов: Покупка низколиквидных акций (например, малых компаний) может заморозить капитал.

Пример:

Инвестор вложил ₽400 000 в акции малоизвестного завода. Через год ему срочно понадобились деньги → закрыл ИИС → вернул государству ₽52 000 + потерял 20% из-за падения акций.

5. Кейс: Как ИИС превратил ₽400 000 в ₽1.5 млн за 5 лет

- Шаг 1: Вложил ₽400 000 в FXRL (15% годовых) + получил вычет ₽52 000.

- Шаг 2: Реинвестировал дивиденды и вычет обратно в ETF.

- Шаг 3: Через 5 лет портфель вырос до ₽1 540 000 (расчет: 400k * 1.15^5 + 52k * 1.15^4).

- Налог: 0% (прошло больше 3 лет).

6. Ваше задание

1. Откройте ИИС, если еще не сделали это (хотя бы с ₽1000).

2. Напишите в комментариях:

— Какую стратегию выберете (дивиденды, ETF, микс)?

— Сколько планируете вложить до конца года?

Пример комментария:

«Открыл ИИС в Тинькофф! Вложу ₽300 000 в Лукойл и ₽100 000 в FXRL. Цель: ₽1 млн через 5 лет!»

Итог: Почему ИИС — must have?

Это единственный инструмент в РФ, который гарантирует +13% к доходности с первого дня. Даже если ваш портфель будет расти всего на 10% в год, с ИИС вы получите 23%!

Следующий пост: «Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка».

#курс #ИИС #налоги 💸🛡️

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем «секретное оружие» долгосрочных инвесторов — реинвестирование дивидендов. Это как снежный ком: маленькие выплаты со временем превращаются в огромный капитал. На примерах Сбербанка, Лукойла и других гигантов РФ покажу, как это работает. Поехали!

1. Что такое реинвестирование?

Это когда вы не тратите дивиденды, а покупаете на них новые акции. За счет этого растет количество бумаг в портфеле → увеличиваются будущие выплаты → прибыль множится.

Пример:

В 2023 вы получили ₽10 000 дивидендов от Лукойла. Вместо того чтобы вывести их, купили ещё 2 акции по ₽5 000. В 2024 эти акции принесли уже ₽12 000.

2. Магия сложного процента: расчеты в рублях

Допустим, вы вложили ₽100 000 в акции с дивидендной доходностью 12% и реинвестируете выплаты.

Итог через 10 лет:

- Без реинвестиций: ₽100 000 + ₽120 000 = ₽220 000

- С реинвестициями: ₽310 584 (+210% против +120%).

3. ТОП-3 акций РФ для реинвестирования

1. Лукойл (LKOH)

- Дивдоходность: 14% (2024).

- Почему: Нулевой долг, стабильные выплаты 20+ лет.

- Эффект: Если реинвестировать дивиденды 10 лет, капитал вырастет в 3.7 раза.

2. Сбербанк (SBER)

- Дивдоходность: 10% (2024).

- Почему: Лидер рынка, цифровизация, господдержка.

- Эффект: Реинвестирование → +180% за 10 лет.

3. МТС (MTSS)

- Дивдоходность: 12% (гарантированные выплаты до 2026).

- Почему: Растущий cash flow, экспансия в IT.

- Эффект: ₽100 000 → ₽330 000 за 10 лет.

4. Как автоматизировать процесс?

- Настройте автопокупку через брокера (доступно у Тинькофф, ВТБ). Дивиденды сразу конвертируются в акции.

- Используйте ИИС: Реинвестируйте + получайте налоговый вычет 13%.

Пример:

Инвестор с ИИС вложил ₽400 000 в Лукойл.

- Дивиденды: ₽56 000/год.

- Вычет: +₽52 000 от государства.

- Итог за 5 лет: Портфель вырастет до ₽1.2 млн (с учетом реинвестиций).

5. Риски и как их избежать

- Падение дивидендов: Выбирайте компании с FCF > выплат (например, Татнефть).

- Санкции: Диверсифицируйте сектора (не только нефть, но и IT, ритейл).

- Колебания курса: Часть дивидендов конвертируйте в валюту (через ETF FXDE).

6. Ваше задание

1. Откройте приложение брокера и настройте автопокупку акций на дивиденды (если уже инвестируете).

2. Посчитайте:

— Сколько вы получите через 5 лет, реинвестируя дивиденды от вашего портфеля.

3. Напишите в комментариях:

— Ваш план (например: «Реинвестирую дивиденды от Сбера и МТС, цель — ₽500 000 за 5 лет!»).

Пример комментария:

«Вложил ₽200 000 в Лукойл. Буду реинвестировать дивы + пополнять на ₽10 000/мес. Цель: ₽1 млн к 2030!»

Итог: Почему это выгодно?

Реинвестирование дивидендов ускоряет рост портфеля на 40-70% по сравнению с простым накоплением. Главное — терпение и дисциплина!

Следующий пост: «ИИС-3: как получить максимум выгоды и не нарушить правила».

#курс #реинвестиции #дивиденды 💰🌀

P.S. Вопросы? Задавайте! 💬

Привет, друзья! 👋 Сегодня научимся разбираться в финансовых отчетах, как профессионалы. Это ключевой навык для долгосрочного инвестора: вы сможете находить «жемчужины» среди сотен акций и избегать «мыльных пузырей». Всё на примерах Сбербанка, Лукойла и других гигантов РФ. Поехали!

1. Зачем это нужно?

Финансовые отчеты — это «рентген» компании. Они показывают:

✅ Прибыль и убытки — сколько зарабатывает бизнес.

✅ Долги — не потянет ли компания кредитное ярмо.

✅ Денежные потоки— есть ли деньги на дивиденды и развитие.

Пример: В 2024 году акции «РусГидро» упали на 30% после публикации отчёта с долгом в ₽1.8 трлн. Те, кто прочитал отчёт заранее, успели выйти из позиции.

2. Где искать отчеты?

- Сайт Мосбиржи → раздел «Раскрытие информации»

- Сайты компаний → раздел «Инвесторам» (у Лукойла, Газпрома, НЛМК есть подробные отчёты).

- Сервисы: «СПАРК», «СКРИН» (платные, но дают аналитику).

3. Чек-лист: 5 параметров, которые нужно проверить

1. Выручка и прибыль

- Что смотреть: Рост выручки и чистой прибыли за последние 3–5 лет.

- Норма: Минимум +10% в год.

- Пример:

— Сбербанк: Выручка выросла на 18% в 2024, чистая прибыль — на 22%.

— ММК: Выручка упала на 15% из-за снижения цен на сталь.

2. Долговая нагрузка

- Что смотреть: Отношение долга к EBITDA (долг/EBITDA).

- Норма: < 2 (для сырьевых компаний — < 1.5).

- Пример:

— Лукойл: долг/EBITDA = 0.3 → супер!

— РусГидро: долг/EBITDA = 4.5 → опасность.

3. Рентабельность

- Что смотреть: ROE (рентабельность капитала).

- Норма: > 15%.

- Пример:

— НЛМК: ROE = 25% → отлично.

— Аэрофлот: ROE = -8% → убытки.

4. Денежный поток (FCF)

- Что смотреть: Свободный денежный поток после всех расходов.

- Норма: FCF должен покрывать дивиденды.

- Пример:

— Татнефть: FCF = ₽150 млрд → дивиденды ₽120 млрд → запас прочности есть.

— Обувь России: FCF = -₽2 млрд → дивиденды под угрозой.

5. Дивидендная политика

- Что смотреть: Прописана ли доля выплат от прибыли (например, 50% от FCF).

- Пример:

— МТС: Гарантирует ₽35 на акцию до 2026 → надёжно.

— Газпром: Дивиденды зависят от одобрения правительства → риск.

4. Разбор на примере Лукойла

1. Выручка: ₽8.2 трлн (+12% за 2024).

2. Долг/EBITDA: 0.3 → почти нет долгов.

3. ROE: 18% → эффективное управление.

4. FCF: ₽1.1 трлн → хватит на дивиденды и новые проекты.

5. Дивполитика: 100% от FCF → прозрачность.

Вывод: Лукойл проходит все проверки.

5. Практическое задание

1. Выберите компанию: Сбербанк, Норильский никель, X5 Retail.

2. Найдите её отчёт на Мосбирже или сайте компании.

3. Проверьте по чек-листу:

— Выручка/прибыль,

— Долг/EBITDA,

— ROE,

— FCF,

— Дивполитика.

4. Напишите в комментариях:

— Название компании.

— Прошла ли она ваш анализ?

— Будете покупать её акции?

Пример комментария:

«Проверил X5 Retail: выручка +20%, долг/EBITDA=1.2, ROE=18%. Покупать буду!»

Итог: Почему это работает?

Все «голубые фишки» РФ (Лукойл, Сбер, НЛМК) десятилетиями следуют этим правилам. Учитесь читать отчёты — и вы сможете находить такие компании до того, как они станут популярными.

Следующий пост: «Дивидендные реинвестиции: как превратить ₽10 000 в ₽1 000 000 за 10 лет».

#курс #отчеты #анализ 📊🔍

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, как не дать вашему портфелю «заржаветь». Ребалансировка — это как техосмотр для инвестиций: вовремя меняем «запчасти», чтобы ехать быстрее. Разберем, когда, зачем и как это делать на российском рынке.

1. Что такое ребалансировка?

Это возврат портфеля к исходному распределению активов. Например, вы решили, что:

- 50% — акции (Газпром, Сбер),

- 30% — облигации (ОФЗ),

- 20% — золото (FXGD).

Но через год акции выросли до 70%, а золото упало до 10%. Ребалансировка вернет пропорции к плановым 50/30/20.

Зачем? Чтобы снизить риски и зафиксировать прибыль.

2. Когда пора ребалансировать? 3 главных сигнала

1️⃣ Изменение долей активов на 10%+:

— Акции выросли с 50% до 60% → продайте часть и купите облигации/золото.

2️⃣ Смена финансовых целей:

— Раньше копили на квартиру (консервативный портфель), теперь хотите пассивный доход → увеличивайте долю дивидендных акций.

3️⃣ Рыночные потрясения:

— Санкции, обвал нефти → перераспределите капитал в защитные активы (золото, ОФЗ).

Пример из 2024:

После роста акций Лукойла на 25% их доля в портфеле превысила план. Продали часть и купили ОФЗ, чтобы снизить риски.

3. Как проводить ребалансировку? 3 стратегии

а) По времени

- Раз в 6–12 месяцев (например, в январе и июле).

- Плюс: Не нужно следить за рынком ежедневно.

- Минус: Можно пропустить резкие изменения.

b) По отклонению от плана

- Если доля актива вышла за рамки ±10% от целевой → ребалансируйте.

- Пример: Допустим, вы запланировали 20% золота. Если его доля упала до 8% или выросла до 32% — пора действовать.

c) На дивиденды/купоны

- Полученные выплаты вкладывайте в отстающие активы.

- Пример: Дивиденды от МТС (₽10 000) → купили долю в ETF FXIT (IT-сектор).

4. Кейс: Как я ребалансировал портфель в 2024

- Исходный портфель:

— 50% акции (Лукойл, Сбер),

— 30% облигации (ОФЗ-30),

— 20% золото (FXGD).

- Через год:

— Акции выросли до 65%,

— Облигации — 25%,

— Золото — 10%.

- Действия:

— Продал 15% акций → купил ОФЗ и FXGD.

- Итог: Вернул соотношение 50/30/20 и снизил риски.

---

5. Что не продавать никогда

- Дивидендные аристократы (Лукойл, Татнефть) — если их доля не превышает 15% портфеля.

- Акции с потенциалом роста (Яндекс, Полюс) — если бизнес-модель остаётся сильной.

Пример ошибки: В 2023 многие продали Сбербанк после падения на 20%, а через год он вырос на 40%.

6. Ваше задание

1. Возьмите свой портфель (или мечты о нём).

2. Проверьте доли активов:

— Какие активы выросли/упали?

— Какие сектора перегружены?

3. Напишите в комментариях:

— Как будете ребалансировать (например: «Продам 10% Газпрома, куплю ОФЗ»).

Пример комментария:

«Портфель: 70% акции, 20% облигации, 10% золото. Продам 10% акций (Сбер), куплю FXGD. Цель: 60/30/10!»

Итог: Главное правило

Ребалансировка — не спекуляция. Это дисциплина, которая помогает сохранить доходность и сон. Не стремитесь к идеальным пропорциям — действуйте по плану.

Следующий пост: «Как читать отчеты компаний: чек-лист для выбора акций».

#курс #ребалансировка #портфель 🔄📊

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем, как не отдать государству и брокерам львиную долю прибыли. Вы узнаете, как легально снизить налоги, выбрать выгодного брокера и заработать на налоговых льготах. Всё на примерах российского рынка!

1. Какие налоги платит инвестор?

1️⃣ НДФЛ 13%:

— При продаже акций дешевле, чем через 3 года владения.

— С дивидендов (удерживает брокер автоматически).

2️⃣ Комиссии брокера: Обычно 0,05–0,3% за сделку + плата за обслуживание счета.

Пример:

Купили акций на ₽100 000, продали через год за ₽150 000.

- Прибыль: ₽50 000.

- Налог: ₽50 000 × 13% = ₽6 500.

- Комиссии брокера: ₽150 000 × 0,3% = ₽450.

- Итог: ₽50 000 – ₽6 500 – ₽450 = ₽43 050.

2. Как сэкономить? 3 легальных способа

а) ИИС-3 (налоговый вычет)

- Суть: Возвращаете 13% от суммы пополнения счета (максимум — ₽52 000/год).

- Условия:

— Счет должен быть открыт минимум 3 года.

— Не снимать деньги до конца срока.

- Пример:

Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Фактически, ваша доходность сразу +13%!

b) Льгота ЛДВ

- Суть: Не платите НДФЛ, если держали акции 3+ года.

- Пример:

Купили Сбербанк в 2023 за ₽200, продали в 2026 за ₽400. Прибыль ₽200 с акции — налог 0%.

c) Выбор брокера с низкими комиссиями

- Тинькофф Инвестиции: 0,05% за сделку, нет платы за обслуживание.

- ВТБ Капитал: 0,1% за сделку + ₽150/месяц.

- СберИнвестор: 0,3% за сделку, но есть аналитика и удобный интерфейс.

Совет: Для частых сделок выбирайте брокера с минимальным % комиссии.

3. Что делать с дивидендами?

- Реинвестируйте: Покупайте новые акции вместо вывода денег. Это увеличит будущие выплаты.

- Используйте льготы: Если дивиденды реинвестируются автоматически (как в «Тинькофф»), налог платится только при выводе.

Пример:

Получили ₽50 000 дивидендов от Лукойла → купили ещё акций. Через 3 года их стоимость выросла до ₽70 000. Налог заплатите только с ₽20 000 прибыли.

4. Практика: Посчитайте свою выгоду

1. Ваши вложения: Допустим, ₽300 000 на ИИС.

2. Налоговый вычет: ₽300 000 × 13% = ₽39 000 (вернёт государство).

3. Доходность портфеля: 15% годовых → через 3 года: ₽456 000.

4. Итог:

— Без ИИС: ₽456 000 – 13% = ₽396 720.

— С ИИС: ₽456 000 + ₽39 000 = ₽495 000 (+25% к доходности!).

5. Ваше задание

1. Посчитайте:

— Сколько налогов вы заплатите за прошлый год (или виртуально).

— Какой брокер выгоднее для вашей стратегии?

2. Напишите в комментариях:

— Ваш план оптимизации налогов (например: «Открою ИИС, вложу в Сбер и Лукойл»).

Пример комментария:

«В 2024 вложу ₽400 000 на ИИС. Получу ₽52 000 вычета + куплю FXRL. Цель: сэкономить на налогах и заработать 20%!»

Итог: Почему это важно?

Налоги и комиссии могут «съесть» до 30% прибыли. Но с ИИС и грамотным выбором брокера вы сохраните эти деньги и ускорите рост капитала.

Следующий пост: «Ребалансировка портфеля: когда продавать Газпром и покупать Яндекс».

#курс #налоги #ИИС 💸📉

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о самых щедрых и надежных компаниях российского рынка — дивидендных аристократах. Это те, кто годами стабильно платит акционерам, даже в кризисы. Расскажу, кто входит в ТОП-5, как их выбирать и почему они — основа пассивного дохода.

1. Кто такие дивидендные аристократы?

Это компании, которые:

✅ Платят дивиденды 10+ лет подряд.

✅ Увеличивают или сохраняют выплаты даже при падении прибыли.

✅ Имеют прозрачную дивидендную политику.

Почему это важно? Такие компании реже сокращают выплаты при кризисах, а их акции меньше проседают в цене.

2. ТОП-5 дивидендных аристократов РФ

1. Лукойл (LKOH)

- Стаж выплат: 24 года.

- Средняя доходность: 10–14% годовых.

- Фишки: Нулевой долг, ₽1.1 трлн на счетах, экспорт валютной выручки.

- Дивполитика: 100% от свободного денежного потока.

2. Сургутнефтегаз (префы, SNGSP)

- Стаж выплат:15 лет.

- Средняя доходность: 15–17%.

- Фишки: «Кубышка» в $8.3 млрд, минимальные долги.

- Дивполитика: 50% от чистой прибыли.

3. Татнефть (TATN)

- Стаж выплат: 12 лет.

- Средняя доходность: 12–14%.

- Фишки: Высокая рентабельность (ROE 25%), модернизация НПЗ.

- Дивполитика: 75% от чистой прибыли.

4. МТС (MTSS)

- Стаж выплат: 10 лет.

- Средняя доходность: 8–12%.

- Фишки: Гарантированные выплаты до 2026 года, рост цифровых сервисов.

- Дивполитика: Минимум ₽35 на акцию ежегодно.

5. НЛМК (NLMK)

- Стаж выплат: 10 лет.

- Средняя доходность: 10–15%.

- Фишки: Экспорт стали в Азию, низкая себестоимость.

- Дивполитика: 75% от чистой прибыли.

3. Как выбрать надежную дивидендную акцию?

1. Проверьте долги: Долг/EBITDA < 1.5 (как у Лукойла).

2. Смотрите на денежный поток: FCF (свободный денежный поток) должен покрывать дивиденды.

3. Изучите дивполитику: Например, у Татнефти — 75% от прибыли.

4. Оцените отрасль: Нефть, телеком, металлы — сектора с устойчивым спросом.

4. Риски: когда аристократы подводят

- Падение цен на нефть: Ударит по Лукойлу и Татнефти.

- Санкции: Могут заморозить выплаты нерезидентам (как в 2023 у Сбера).

- Смена дивполитики: Например, если компания решит вложить прибыль в новые проекты.

Как защититься:

- Диверсифицируйте сектора (не только нефть!).

- Следите за отчетами и заявлениями руководства.

5. Ваше задание

1. Выберите 1–2 компании из списка выше.

2. Напишите в комментариях:

— Почему выбрали их?

— Сколько готовы вложить (хотя бы виртуально!).

Пример комментария:

«Выбираю Лукойл: нулевой долг и стабильные дивы. Виртуально вложу ₽50 000!»

Итог: Почему они — must-have?

Дивидендные аристократы — это «тихая гавань» для долгосрочника. Даже если акции не растут, вы получаете доход. А за счёт реинвестирования дивидендов капитал умножается в разы!

Следующий пост: «Налоги в РФ: как оптимизировать комиссии и сохранить +13% через ИИС».

#курс #дивиденды #аристократы 💰👑

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем «трех китов» инвестиций на российском рынке: акции, облигации и ETF. Узнаем, чем они отличаются, кому подходят и как собрать из них надежный портфель. Поехали!

1. Акции: рост и дивиденды

Что это: Доля в бизнесе компании. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем.

Плюсы:

- Высокий потенциал доходности (рост цены + дивиденды).

- Ликвидность (можно купить/продать за секунды).

Минусы: Волатильность (акции могут падать на 20–30% за месяц).

Примеры в РФ:

- Лукойл (LKOH): Дивиденды 14%, рост за 2024 год — 18%.

- Сбербанк (SBER): Дивидендная доходность 10%, P/E = 4.

- Яндекс (YNDX): Акции роста с потенциалом +25% в год.

Кому подходит: Тем, кто готов к риску ради высокой прибыли и горит желанием изучать компании.

2. Облигации: стабильность и предсказуемость

Что это: Долговая расписка. Вы даёте деньги в долг государству или компании под процент.

Плюсы:

- Фиксированный доход (купонные выплаты).

- Низкие риски (особенно у ОФЗ — гособлигаций).

Минусы: Доходность ниже, чем у акций.

Примеры в РФ:

- ОФЗ-26240: Доходность 12,5% годовых, погашение в 2033.

- Облигации Газпрома (ГАЗПРОМ-23): Купон 13%, срок — 3 года.

- Корпоративные бонды X5 Retail: Доходность 14%.

Кому подходит: Консерваторам и тем, кто копит на конкретную цель (например, квартиру через 5 лет).

3. ETF: инвестиции «всё в одном»

Что это: Биржевой фонд, который повторяет доходность индекса или актива.

Плюсы:

- Диверсификация (одна покупка = сразу много активов).

- Низкий порог входа (от ₽1000).

Минусы: Комиссии управляющей компании (0,5–1% в год).

Примеры в РФ:

- FXRL: ETF на индекс Мосбиржи (включает Сбер, Лукойл, Газпром).

- FXGD: ETF на золото (защита от инфляции и кризисов).

- FXIT: ETF на IT-сектор (Яндекс, VK, Positive Tech).

Кому подходит: Новичкам и тем, кто не хочет разбираться в отдельных акциях.

4. Как выбрать? Сравнительная таблица

| Акции | Облигации | ETF

Доходность. | 15–30% | 10–15% | 12–25%

Риск | Высокий | Низкий | Средний

Срок | 5+ лет | 1–10 лет | 3+ лет

Минимальная сумма | ₽1000 | ₽1000 | ₽1000

5. Пример портфеля для разных целей

Цель: Пассивный доход через 10 лет

- 50% — дивидендные акции (Лукойл, МТС, Татнефть).

- 30% — ETF (FXRL, FXIT).

- 20% — ОФЗ.

Цель: Накопить на образование ребёнка через 5 лет

- 70% — облигации (ОФЗ, Газпром).

- 20% — ETF (FXGD).

- 10% — акции (Сбербанк).

6. Ваше задание

1. Выберите свою цель (пассивный доход, накопления, пенсия).

2. Составьте портфель из трёх инструментов: акции, облигации, ETF.

3. Напишите в комментариях:

— Ваш выбор (например: «Лукойл, ОФЗ-26240, FXRL»).

— Почему именно эти инструменты?

Пример комментария:

«Цель: пассивный доход. Выбрал Лукойл (дивиденды 14%), ОФЗ (стабильность) и FXIT (ставка на IT). Жду 20% годовых!»

Итог: Главное правило

Сочетайте инструменты! Акции дают рост, облигации — стабильность, ETF — диверсификацию. Даже консервативный портфель с 20% акций может принести 15% годовых.

Следующий пост: «Дивидендные аристократы РФ: ТОП-5 компаний, которые платят десятилетиями».

#курс #инвестиции #инструменты 💼📈

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, что пугает всех инвесторов — рисках. Но не волнуйтесь: если их предвидеть, можно не только сохранить капитал, но и заработать на панике других. В фокусе — российский рынок, санкции и проверенные способы защиты.

1. Какие риски угрожают инвестору в РФ?

1️⃣ Санкции: Заморозка активов, запреты на выплаты дивидендов (как у Сбербанка в 2023).

2️⃣ Девальвация рубля: Ослабление курса снижает покупательную способность рублёвых накоплений.

3️⃣ Сырьевая зависимость: Падение цен на нефть или металлы бьёт по экспортёрам (Газпром, Норникель).

4️⃣ Корпоративные риски: Долги (как у ММК), слабое управление, рейдерские атаки.

2. Как защитить портфель? 4 рабочих стратегии

a) Диверсификация по секторам

- Нефть/газ: Лукойл, Татнефть.

- Финансы: Сбербанк, МСП-банк.

- IT: Яндекс, Positive Technologies.

- Потребительский сектор**: Магнит, X5 Retail.

Правило: Ни одна компания не должна занимать больше 10% портфеля.

b) Валютная корзина

- Часть сбережений (20–30%) держите в валюте через ETF (FXDE — доллар, FXCN — юань) или акции экспортёров (Норникель, Полюс).

- Пример: Если рубль ослабнет на 20%, ваши экспортные активы вырастут в рублёвом выражении.

c) Выбор компаний с «подушкой безопасности»

- Критерии:

— Долг/EBITDA < 1.5 (как у Северстали).

— Денежные резервы > ₽100 млрд (Лукойл — ₽1.1 трлн).

— Господдержка (РЖД, Ростех).

d) Инвестиции в золото

- ETF (FXGD) или акции золотодобытчиков (Полюс, Полиметалл).

- Почему Золото растёт в кризисы: в 2024 году — +25% в рублях.

3. Реальные кейсы: кто пережил санкции?

- Лукойл:

— Санкции 2022? Не помешали компании нарастить добычу и платить дивиденды 14%.

— Секрет: вертикальная интеграция (добыча, переработка, сети АЗС).

- Яндекс:

— Уход Western IT-компаний → рост доли на рынке облачных услуг до 60%.

Вывод: Компании с сильным бизнес-моделями выживают даже в шторм.

4. Чего избегать? Топ-3 опасных сценария

1️⃣ Акции с долгом/EBITDA > 3 (например, РусГидро — 1.8 трлн рублей долга).

2️⃣ Сектора под прямыми санкциями (банки без господдержки, авиакомпании).

3️⃣ Импульсные покупки на новостях («Выборы! Санкции! Война!»).

5. Практика: Проверьте свой портфель

1. Возьмите список своих активов (или мечты о них).

2. Для каждой позиции ответьте:

— Есть ли у компании долги? (Долг/EBITDA < 1.5?).

— Зависит ли она от санкций/сырья?

— Есть ли господдержка?

3. Замените слабые звенья на надёжные активы из примеров выше.

Пример комментария:

«Проверил виртуальный портфель: убрал ММК из-за долгов, добавил Полюс и Сбер. Теперь сплю спокойно!»

Итог: Помните!

Риски — не повод не инвестировать. Это повод инвестировать грамотно. Диверсификация, выбор устойчивых компаний и хладнокровие — ваша лучшая защита.

Следующий пост: «Инструменты и активы: как выбрать между акциями, облигациями и ETF».

#курс #инвестиции #риски 🛡️📉

Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о главном враге ваших денег — инфляции. Почему вклады в банках не спасают, а акции и золото могут сохранить (и приумножить!) капитал? Считаем, сравниваем, выбираем лучшие инструменты.

1. Инфляция в РФ: цифры, которые пугают

- 2024 год: Официальная инфляция — 8,4%, реальная (с учётом роста цен на продукты и ЖКХ) — до 15%.

- Пример: Если вы храните ₽500 000 на вкладе под 13% годовых, через год «заработаете» ₽65 000. Но из-за инфляции реальная покупательная способность упадёт на ₽60 000 → чистая прибыль: всего ₽5 000.

Вывод: Банковские вклады лишь замедляют потери, но не защищают от инфляции.

2. Куда вложить, чтобы обогнать инфляцию?

a) ОФЗ с индексацией (ОФЗ-ИН)

- Доходность: Инфляция + 2–3% (в 2024 — 10–12%).

- Плюсы: Гарантия государства, низкие риски.

- Пример: Вложили ₽300 000 → через год получите ₽330 000 (при инфляции 10%).

b) Акции голубых фишек

- Доходность: 15–25% годовых (рост + дивиденды).

- Пример:

— Лукойл: За 2024 год акции выросли на 18%+ дивиденды 14% → итого 32%.

— Сбербанк: Рост 12% + дивиденды 10% → 22%.

c) Золото через ETF (FXGD)

- Доходность: Следует за ценами на золото (в рублях — 20–30% в 2024).

- Плюс: Защита от девальвации рубля.

d) Недвижимость

- Доходность: 8–12% годовых (аренда + рост цены).

- Минус: Низкая ликвидность и высокий порог входа.

3. Сравнительная таблица

Вклад в банке 13% | Низкий | ₽10 000

ОФЗ-ИН | 10–12% | Низкий | ₽1 000

Акции (Лукойл) 15–30% | Средний | ₽5 000

FXGD (золото) | 20–30% | Средний | ₽1 000

Недвижимость | 8–12% | Высокий | ₽2 000 000

4. Практика: Рассчитайте свои потери

1. Ваши сбережения: Допустим, у вас есть ₽200 000 на вкладе под 13%.

2. Инфляция: 15% (реальная).

3. Потери за год:

- Номинальный доход: ₽200 000 * 13% = ₽26 000.

- Потеря покупательной способности: ₽200 000 * 15% = ₽30 000.

- Итог: ₽200 000 + ₽26 000 – ₽30 000 = ₽196 000 (вы в минусе!).

Решение: Переведите часть денег в ОФЗ-ИН и акции. Пример:

- 50% (₽100 000) → ОФЗ-ИН (12%) = ₽112 000.

- 50% (₽100 000) → акции Лукойла (25%) = ₽125 000.

- Итого: ₽237 000 (прибыль **₽37 000**).

---

5. Ваше задание

1. Возьмите свою сумму сбережений (даже если это ₽10 000).

2. Разделите её между инструментами:

— ОФЗ-ИН,

— Акции (например, Сбербанк или FXRL),

— Золото (FXGD).

3. Напишите в комментариях:

— Ваш план распределения.

— Какую доходность ожидаете?

Пример комментария:

«Вложу ₽100 000: 50% в ОФЗ-ИН, 30% в Сбербанк, 20% в FXGD. Ожидаю доходность 18%!»

Итог: Зачем это нужно?

- Инфляция съедает до 30% сбережений за 2 года, если хранить деньги «под матрасом».

- Инвестиции в акции, ОФЗ и золото — единственный способ сохранить и приумножить капитал.

Следующий пост: «Риски долгосрочных вложений: как не потерять всё из-за санкций и кризисов».

#курс #инвестиции #инфляция 💸🛡️

Привет, друзья! 👋 Сегодня продолжим наш курс и разберем, как превратить абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Хотите накопить на дом у моря, пенсию или просто получать ₽50 000 в месяц с дивидендов? Давайте научимся считать!

1. Зачем нужны цели?

Без четкого плана деньги «утекают» на импульсные покупки. Примеры:

- Цель: «Накопить ₽3 млн за 10 лет».

- Без цели: «Откладывать что останется» → через год на счету ₽0.

Фишка: Цели мотивируют и помогают выбрать правильные инструменты.

2. 3 типа целей для российского инвестора

a) Накопления

- Примеры: квартира, образование детей, ремонт.

- Срок: 3–10 лет.

- Инструменты: ОФЗ, корпоративные облигации (Газпром, РЖД), ETF (FXRB — гособлигации).

b) Пассивный доход

- Примеры: ₽30 000/мес с дивидендов.

- Срок: 5–15 лет.

- Инструменты: дивидендные акции (Сбербанк, МТС, Транснефть), ETF на дивиденды (FXDI).

c) Пенсия

- Примеры: ₽100 000/мес к 60 годам.

- Срок: 10–30 лет.

- Инструменты: акции роста (Яндекс, Полюс), ИИС с реинвестированием.

3. Как рассчитать цель? Формула + пример

Формула:

Сумма = X * (1 + %)^n

Где:

X — ежемесячные вложения,

% — ожидаемая доходность (в долях: 15% = 0.15),

n — срок в годах.

Пример для пассивного дохода:

- Хочу: ₽50 000/мес с дивидендов (₽600 000/год).

- Доходность портфеля: 10% годовых.

- Нужный капитал: ₽600 000 / 0.10 = ₽6 000 000.

- Как накопить:

— Вкладывать по ₽20 000/мес под 15% годовых → через 15 лет получите ₽10.3 млн.

4. Где брать деньги? 3 лайфхака

1. Автоплатёж: Настройте перевод 10% зарплаты на брокерский счет сразу после её получения.

2. Оптимизируйте расходы:

— Откажитесь от 1–2 ненужных подписок (₽500–₽1000/мес).

— Покупайте акции вместо импульсных покупок («Заказал пиццу за ₽1000? Купил бы акцию МТС!»).

3. Реинвестируйте дивиденды: Даже ₽2000/квартал ускорят рост капитала.

5. Практика: Составьте свой план

1. Определите цель:

— «Накопить на пенсию ₽100 000/мес к 2045 году».

2. Выберите инструменты:

— 50% — акции (Лукойл, Сбербанк),

— 30% — облигации (ОФЗ-н),

— 20% — золото (FXGD).

3. Рассчитайте сумму:

— Используйте калькулятор сложного процента (например, на сайте «Финама»).

Ваше задание

1. Напишите в комментариях:

— Вашу финансовую цель по шаблону: «Хочу [сумма] к [году] для [цели]».

— Сколько готовы инвестировать ежемесячно?

Пример комментария:

«Хочу ₽5 000 000 к 2035 году для покупки квартиры. Готов вкладывать по ₽15 000/мес!»

Итог: Почему это работает?

- Четкие цели дисциплинируют и помогают не свернуть с пути.

- Сложный процент превращает даже скромные суммы в капитал.

- Российские инструменты (ИИС, ОФЗ, дивидендные акции) дают всё для старта.

Следующий пост: «Инфляция в России: как защитить сбережения и не потерять деньги».

#курс #инвестиции #цели 🎯💰

Привет, друзья! 👋 Сегодня разбираем первый урок курса: почему именно российский рынок — это надёжная площадка для долгосрочных инвестиций. Не верите? Сейчас докажу цифрами и примерами.

1. Историческая доходность: цифры не врут

- Индекс Мосбиржи:

— С 2000 года вырос на 2500% (с 100 до 2500+ пунктов).

— Даже с учётом кризисов 2008, 2014 и 2022 годов среднегодовая доходность — 14-16% .

- Дивидендные компании:

— Сбербанк за 10 лет принес инвесторам +1200% (акции) + 9-12% дивидендов ежегодно.

— Лукойл: рост акций на 900% с 2010 года + дивидендная доходность до 14% .

Вывод: Российский рынок не уступает зарубежным, а в дивидендах часто их превосходит.

2. 3 причины выбрать РФ для долгосрока

a) Дивидендная щедрость

Российские компании платят в 2-3 раза больше, чем европейские или американские:

- Сургутнефтегаз (префы): Доходность — 16-17% (2024 год).

- Транснефть: Выплаты — 15% даже в санкционных условиях.

- НЛМК: Дивидендная политика — 75% от чистой прибыли.

Почему это важно? Реинвестируя дивиденды, вы ускоряете рост портфеля.

b) Низкая оценка (P/E)

Российские акции торгуются с P/E 3-6x, тогда как средний P/E в мире — 15-20x. Это значит, что бумаги РФ недооценены и имеют потенциал роста.

Пример:

- Газпром: P/E = 2.3 (2025) против ExxonMobil (P/E = 12).

- Сбербанк: P/E = 4 против JPMorgan (P/E = 10).

c) ИИС и налоговые льготы

- ИИС-3: Можно вернуть 13% от внесённой суммы (до ₽52 000/год).

- Льготное налогообложение: Освобождение от НДФЛ при владении акциями 3+ года.

Расчёт: Если вложить ₽400 000 на ИИС, вы получите ₽52 000 от государства + доходность от инвестиций.

3. Санкции? Не проблема для долгосрока!

Да, санкции вызывают волатильность, но:

- Экспортёры выигрывают от слабого рубля: Лукойл, Норникель, Полюс получают выручку в валюте, а траты — в рублях.

- Импортозамещение: Компании вроде «Яндекса» и «Ростеха» растут на фоне ухода западных игроков.

- Господдержка: Банки (Сбер, ВТБ) и инфраструктурные гиганты (РЖД) сохраняют стабильность.

Пример:

В 2023 году акции «Полюса» выросли на 35%, несмотря на санкции, благодаря рекордным ценам на золото и росту добычи.

4. Кейс: Как пенсионер из Новосибирска заработал ₽5 млн за 10 лет

- Старт: В 2015 году вложил ₽500 000 в акции:

— 40% — Сбербанк,

— 30% — Лукойл,

— 20% — МТС,

— 10% — золото (FXGD).

- Действия: Реинвестировал дивиденды и добавлял по ₽10 000/мес.

- Итог 2025: Портфель вырос до ₽5,2 млн(средняя доходность — 18% годовых).

5. Ваше задание

1. Выберите 3 российские компании из списка ниже, которые кажутся вам перспективными:

— Сбербанк, Лукойл, Газпром, Норникель, МТС, Полюс, НЛМК, Татнефть.

2. Напишите в комментариях:

— Названия компаний и почему выбрали их.

— Сколько готовы вложить в первую очередь (хотя бы мысленно!).

Совет: Не ищите «идеальный момент». Даже виртуальные инвестиции помогут прокачать навык.

Итог: Почему РФ?

- Высокие дивиденды→ пассивный доход.

- Недооценённость → потенциал роста.

- Льготы → ИИС и налоговые каникулы.

Следующий пост: «Как ставить финансовые цели: от пенсии до квартиры в Сочи».

#курс #инвестиции #российскийрынок 💰📆

Привет, друзья! 👋 Сегодня стартует серия обучающих постов «Инвестиции: от и до» — теперь полностью в рамках российского рынка. Если вы хотите:

- Научиться приумножать капитал, не выходя за пределы РФ,

- Разобраться в акциях, облигациях и ETF Московской биржи,

- Создать портфель, который переживёт любые кризисы,

— этот курс для вас.

Почему долгосрок?

- История российского рынка: С 2000 года индекс Мосбиржи вырос на 2500% (да, это не опечатка!).

- Сложный процент — ваш союзник: Если вкладывать по ₽10 000 в месяц под 15% годовых, через 20 лет у вас будет ₽14,8 млн.

- Меньше стресса: Не нужно отслеживать новости США или Китая — фокусируемся только на РФ.

Как будет проходить курс?

- Формат: Каждую пятницу — новый пост с теорией, кейсами и заданиями.

- Длительность: 5 месяцев, 20 уроков.

- Для кого: Для тех, кто хочет инвестировать в российские активы осознанно и надолго.

Пример темы из курса:

> «Как собрать портфель из акций Сбербанка, Лукойла и МТС — и получать дивиденды даже в кризис».

Что получите в итоге?

- Портфель из российских активов: Акции, облигации, золото — с учётом локальных рисков.

- Навыки: Анализ компаний, выбор дивидендных акций, работа с ИИС.

- Готовые шаблоны: Таблицы для учёта инвестиций, список надёжных ETF, календарь дивидендов.

Ваше первое задание

1. Ответьте в комментариях:

- Какую финансовую цель вы ставите? (Пример: «Накопить ₽3 млн к 2035 году»).

- Сколько готовы инвестировать ежемесячно? (Даже ₽1000 — это старт!).

2. Сохраните пост, чтобы не пропустить новые уроки.

Важно: Не ждите «идеального момента». Начните сегодня — через 10 лет вы скажете себе спасибо!

Следующий пост: «Зачем инвестировать в РФ? Как Сбербанк и Лукойл делают миллионерами».

#курс #инвестиции #российскийрынок 💼📆 .