OneD
https://t.me/roadinvestor
Вам сюда, проект Путь Инвестора
Покупки в портфель жены за апрель
Привет ребят, как вам уже известно, мы с женой вместе строим семейный капитал, поэтому она также ежемесячно теперь покупает активы и это не вторая закупка. (Если не считать когда мы котлету в ОФЗ закинули).
Общая стоимость портфеля — 434 857 ₽ (+3,31% или + 14 000₽)
Брокерский счёт — 17 153₽
ИИС — 417 726₽
В этом месяце Анюта выделила 5 000₽ и купила согласно стратегии:
— 10 акций Ленэнерго(п)
— 10 акций НЛМК
— 2 акции Сбера
Пассивный доход портфеля увеличился на 500₽ до 56 500₽ в год. Уде приятные цифры вижу, а если от посмотреть на общий пассивный доход то уже 75 000₽, а это больше 6000₽ в месяц пассивного дохода, уже приятно, но цель у нас другая идём работать дольше.
По плану в портфеле Анюты должно быть соотношение акции/облигации — 70/30, а сейчас оно —4/96. Работать и выравнивать доли ещё предстоит долго, поэтому план ясен и понятен, даже скучновато, но инвестиции такими и должны быть.
Вот такие покупки, ждём в конце месяца 15000₽ купонами, будем реинвестировать, пост обязательно сделаю.
Всем успехов❤️
Финансовые пузыри и пирамиды: как 150 лет назад россияне теряли состояния
Ребята, мы привыкли думать, что финансовые пирамиды — это изобретение 90-х, ассоциирующееся с МММ и Леней Голубковым. Но на самом деле это явление гораздо старше. Первая в истории России громкая пирамида появилась ещё в XIX веке, и за её строительством следил сам Антон Павлович Чехов.
История одного банка
В конце 1850-х годов в уездном городе Скопине Рязанской губернии купцы решили открыть свой банк. Вложили все свои наличные — около 10 тысяч рублей (по тем временам внушительная сумма) — и получили разрешение от министерства финансов. Директором назначили местного купца Ивана Рыкова.
Поначалу всё шло по правилам. Но когда денег вкладчиков стало не хватать, чтобы платить обещанные проценты, Рыков пошёл по пути наименьшего сопротивления. Он начал «рисовать» баланс, то есть попросту подделывать отчёты. Под видом прибыли он выплачивал вкладчикам их же собственные деньги и средства новых клиентов. Банк просуществовал 15 лет, а ущерб от его деятельности в пересчёте на наши деньги оценивается в 6 миллиардов рублей.
Интересно, что разбирательство по делу о банкротстве Скопинского банка вызвало огромный общественный резонанс. За процессом внимательно следил и писал о нём в «Новом времени» сам Антон Павлович Чехов. Он ездил в Скопин, брал интервью у местных жителей и подробно описывал всю эту запутанную историю. В своих очерках Чехов размышлял, почему люди так легко расстаются с деньгами и верят в «розовые» обещания быстрого обогащения. Этот сюжет позже нашёл отражение в его знаменитой пьесе «Вишнёвый сад» — многие критики видят в безудержном оптимизме и последующем разорении Раневской и Гаева аллюзию на скопинскую трагедию.
Какой урок мы должны с вами вынести из этой истории?
Эта старая история — идеальная иллюстрация того, что человеческая психология не меняется. И в XIX, и в XXI веке людей привлекают проекты, сулящие сверхдоходность. Пирамиды, как и встарь, растут на жадности, доверчивости и желании получить «бесплатный сыр».
Поэтому единственное, что остаётся инвестору, — это холодный расчёт и критическое мышление.
Не верьте в сказки о гарантированной доходности, не поддавайтесь эмоциям, диверсифицируйте портфель и выбирайте для инвестиций проверенные финансовые инструменты, а не проекты, построенные на обещаниях.
Надеюсь, вам понравилась эта малоизвестная, но очень полезная история. Делитесь в комментариях, слышали ли вы раньше о Скопинском банке или, может быть, знаете другие примеры пирамид из истории 👇
Всем добра❤️
🇷🇺 Акции Сбербанка: как 1 миллион превратить в 20 за 25 лет
Привет ребят, сегодня без сложных графиков. Один факт про российский рынок, который доказывает: время — лучший друг инвестора.
Главная голубая фишка нашего рынка — акции Сбербанка. Знаете, сколько они принесли тем, кто просто купил и забыл?
Если в конце 2000 года вы купили привилегированные акции Сбера за символические ₽0,41 за штуку (цена пересчитана с учётом допэмиссии 2007 года), то к 2023 году ваши бумаги стоили уже 271 рубль. Это рост более чем в 660 раз! Обыкновенные акции за тот же период подорожали в 387 раз.
Теперь посчитаем...
Допустим, в 2000 году вы вложили 100 000 рублей в привилегированные акции Сбербанка. За 25 лет, с учётом реинвестирования дивидендов, ваш портфель вырос бы до 2 000 000 миллионов. А вклад в самом Сбербанке за тот же период превратил бы тот же деньги всего лишь в 240 000₽
А что по дивидендам? Щедрый бонус
Ростом цены акций дело не ограничивается. Дивидендная политика Сбера — 50% от чистой прибыли. В 2025 году банк выплатил акционерам рекордные 34,84 рубля на акцию. При текущей цене это даёт дивидендную доходность около 11% годовых. И выплаты по обычке и префам — одинаковые.
Инвесторы, которые держали акции последние 25 лет, пережили:
— Кризис 2008 года. Падение рынка, но Сбер выстоял.
— Падение 2014 года. Санкции, девальвация рубля — компания продолжила расти.
— Кризис 2022 года. Санкции обрушили котировки до ~132 рублей, капитализация сократилась более чем вдвое. Банк временно потерял прибыль, но уже к осени вышел в плюс и быстро восстановил выплаты.
Каждый раз Сбербанк не просто выживал, а выходил из шторма сильнее.
Какой вывод? За 25 лет Сбербанк показал среднегодовую доходность (CAGR) около 23-26%. Это значит, что деньги, вложенные в него, удваивались примерно каждые 3-4 года за счёт сложного процента.
Итог простой и железобетонный: не нужно пытаться угадать идеальную точку входа. Нужно выбрать качественный актив и дать ему время. Акции Сбербанка за 25 лет прошли через множество кризисов, но каждый раз выходили на новые исторические максимумы. Те, кто просто купил и держал, получили результат, о котором спекулянты могут только мечтать.
Сложный процент и терпение — вот что делает вас богаче, даже когда рынок штормит.
А вы держите акции Сбера в своём портфеле? Ванную, что да!
Всем добра❤️
Семейный капитал. Итоги марта
Всем привет ребят! Как и обещал, пишу отчёт по нашему семейному капиталу, долго не буду тянуть кота за одно место, сразу к делу:
Весь капитал — 1 000 000₽(ФР+подушка)
Из этого подушка — 382 000₽
Капитал на фондовом рынке — 617 000₽ за март рост на 1,21% или на 7 422₽.
Доля акций и облигаций 30/70, пока жёсткий перевес в сторону облигаций по стратегии акций должно быть 80%, облигаций — 20%. Ну ничего в этом месяце ждём 15к купонами, и возможно ещё купим облигаций, чтоб ежемесячно получать доход, а дальше уже возьмёмся за выравнивание долей, тем более там уже и по облигациям доходности уже не такие привлекательные будут.
Пассивный доход с капитала — 75 000₽ пока сравнивать не с чем это первый отчёт по семейному капиталу. Но 75к уже звучит приятно так то)
Детский капитал — 18 400₽ (+3,41%)
Недвижимость: квартира однушка под сдачу, но пока не можем до лета, поэтому пока — 0, но когда сдадим, будет не хилый буст капитала.
В общем вот такой короткий отчетик, дальше больше.
Отчёт по портфелю жены
Всех приветствую, сегодня пишу первый отчёт по портфелю моей жены, в прошлом месяце она решила начать инвестировать и строить семейный капитал вместе со мной, умничка моя❤️
Да, портфель ещё малыш, но все же временно.
Следующий вопрос! Некоторые люди пишут, что хочется чаще видеть что мы покупаем, что чаще закупки надо делать, ведь все блогеры покупают раз в неделю. Но знаете что ребят, я веду этот блог с целью показать, что человек с обычной зарплатой раз в месяц тоде может инвестировать и добиваться успехов. Не вижу смысла дробить деньги на несколько конвертов ради того, чтоб было больше закупок, то есть контента, пусть у меня будет не так много постов, зато они все будут по делу. А то можно по 1 акции Сбера каждый день покупать, вот тебе и контент на весь месяц, правда информативности и пользы = 0
А теперь перейдем к отчёту👇
Общая стоимость портфеля 429 863₽
Пассивный доход 56 040₽
Брокерский счёт 12 386₽
Пассивный доход 1 170₽
В этом месяце покупали только акции, так как доля облигаций далеко за нормой.
Аня пополнила счёт на 5000₽
— 1 акцию Транснефть за 1400₽
— 1 акцию ИКС-5 за 2400₽
— 1 акцию Мать и дитя за 1380₽
Вот такие покупки, ещё только начало, сейчас формирует портфель, о стратегии писал выше, скоро сделаю пост навигатор для вас с полезными ссылками.
Что по ИИС?
А вот начала моя жена с того, что мы с ней решили часть наших накоплений (400 000₽) положить на ее ИИС и купить ОФЗ дабы зафиксировать доходность на длинный горизонт.
Стоимость 417 500₽ (+14 000₽ или +3,5% к инвестированному)
Первый купоны мы получим в конце апреля, куда будем их инвестировать обязательно скажу, когда придёт время.
Ожидается купонов на 14 000₽
Есть две мысли:
1. Инвестировать купоны в корпоративные облигации, дабы получать купоны круглый год (сейчас получаем 6 месяцев в год)
2. Следовать стратегии и догонять долю акций, их должно быть 70%(сейчас 3%😂), облигаций 30% (сейчас 97%🙈).
А если посмотреть с позиции стратегии семейного капитала то: Акций 80% (сейчас 30%), облигаций 20% (сейчас 70%)
Не хилый такой дисбаланс получился из за 400к которые мы в ОФЗ вложили, ну ничего, поправим со временем.
В общем пока так, какие есть вопросы пишите в комментариях, послезавтра выпущу отчёт за семейный капитал!
Всем добра❤️
Отчёт по моему портфелю за март
Всех приветствую, вот и апрель уже на дворе, в этом месяце мы с женой уже совместно инвестируем и создаём семейный капитал, но в этом посте будет информация про мой портфель, а в двух следующих про портфель жены и общий капитал. Затягивать не будет, поехали.
Стоимость портфеля: 189 492₽
Портфель с учётом событий на ближнем востоке находится в плюсе на 4.64% или на 8 407₽
Пассивный доход: 18 781₽
Постоянно корректируется, отчёты компаний вносят свои правки на прогнозы. В предыдущем отчёте было ≈18 400₽, даже с учётом коррекции в худшую сторону пассивный доход за этот месяц подрос на 400₽, да, вот так по зёрнышку и собираю, но это пока ситуация в экономике такая.
В этом месяце пополнил портфель на: 7 200₽ и купил следующее:
— 1 акцию компании Полюс
— 10 акций Норникеля
— 1 акцию Мать и Дитя
— 10 акций Сургутнефтегаз-п
— 1 акцию Сбера на сдачу
На ИИС прикупил:
— 1 облигацию Медскан 001Р-01
На данный момент соотношение акций и облигаций 90/10, а по стратегии должно быть 85/15, поэтому действуем согласно стратегии.
В планах ничего особенного, ждём зарплату и делаем новые покупки, да, инвестиции порой очень скучные. Больше сказать нечего, послезавтра сделаю отчёт по портфелю жены, а потом и по общему капиталу.
Всем добра❤️
Кому удается заработать больше всех на рынке?
Самые большие деньги на рынке часто делает не тот, кто “поймал идеальный момент”, а тот, кто просто остался в игре.
Есть один любопытный факт: самые сильные дни роста на фондовом рынке очень часто приходят рядом с самыми страшными падениями. То есть рынок может сначала пугать, потом резко отскакивать, и если в этот момент ты вне позиции — ты просто пропускаешь рост.
Вот почему попытки угадывать дно и вершину так часто заканчиваются плохо. На эмоциях кажется: “Сейчас ещё чуть-чуть упадёт — тогда и зайду”. А потом рынок уже улетел вверх, и ты остался ждать следующий “идеальный момент”, который может не прийти очень долго.
В этом и есть вся суть инвестиций: не угадывать, а участвовать. Особенно когда речь идёт о длинном горизонте. Акции дают рост капитала, облигации помогают сглаживать просадки, а дисциплина спасает от глупых решений в моменты паники.
Мне вообще нравится мысль, что на бирже деньги любят не суету, а терпение. Кто-то бегает туда-сюда за каждой новостью, а кто-то просто регулярно покупает качественные активы, реинвестирует доход и не делает лишних движений. И чаще всего именно второй вариант оказывается сильнее.
Поэтому я всё больше убеждаюсь: в инвестициях важнее не “угадать”, а не сломать свою стратегию на эмоциях. Рынок обязательно будет и пугать, и радовать. Вопрос только в том, выдержишь ли ты свой план до конца.
А вы больше инвестор по плану или любитель “поймать удачный момент”?
Всех обнял, хорошего дня ❤️
Самая старая облигация в мире: ей больше 400 лет, и она до сих пор платит проценты
Ребят, сегодня без длинных стратегий. Просто один факт, который заставит вас по‑новому взглянуть на облигации.
Вы когда‑нибудь задумывались, сколько может прожить одна‑единственная бумага?
Инвесторы часто выбирают ОФЗ на 5–10 лет и считают это долгосрочным горизонтом. А теперь представьте: есть облигация, которая приносит купоны уже 400 с лишним лет.
Что это за зверь?
Речь о облигации голландской водопроводной компании «Лек Дуйвеланд». Её выпустили аж в 1624 году! Это было время, когда в России ещё правил Михаил Фёдорович Романов, а в мире только‑только начиналась эпоха первых акционерных обществ.
Бумага была выписана на предъявителя и давала право на вечную ренту — то есть её владелец должен был получать купоны бесконечно. И что вы думаете? Она до сих пор торгуется на Амстердамской фондовой бирже, а держатель исправно получает ежегодную выплату — около 11–12 евро.
Что это нам говорит?
1. Облигации могут быть вечными. Да, в современном мире большинство выпусков имеют срок погашения, но исторически существовали и бессрочные бумаги. В России тоже есть аналоги — например, «вечные» ОФЗ (ОФЗ‑н, некоторые выпуски с амортизацией или бессрочные субординированные облигации банков).
2. Временной горизонт меняет восприятие. Для инвестора, который привык держать бумаги несколько лет, 400 лет звучит как фантастика. Но именно долгосрочное владение качественными активами позволяет сглаживать любые кризисы и пользоваться силой сложного процента.
3. Надёжность эмитента — это главное. Та облигация дожила до наших дней не случайно. Она была выпущена водохозяйственной организацией, ответственной за дамбы — критически важную инфраструктуру Нидерландов. Государство гарантировало выплаты, и даже войны, революции и смены валют не смогли обнулить обязательства.
У нас тоже есть свои долгожители. Например, некоторые облигации РЖД выпускались на срок 20–30 лет, а в 2025 году на рынок вышли первые «вечные» облигации отдельных эмитентов (например, «Газпром капитал» разместил бессрочные евробонды, а на внутреннем рынке появляются субординированные облигации с правом досрочного погашения через 10–15 лет). Их доходность выше стандартных ОФЗ, но и риски выше — они поглощаются при банкротстве эмитента в последнюю очередь.
Если вы держите облигации, помните: время работает на вас. Даже если сейчас купон кажется скромным, на дистанции десятилетий регулярный денежный поток плюс реинвестирование творят чудеса. Та самая голландская облигация за 400 лет заплатила своим владельцам в сотни раз больше номинала — просто потому, что они её не продавали.
Конечно, нам не обязательно ждать четыре столетия. Но взять на вооружение принцип «купил и забыл на 10–15 лет» — отличная идея для диверсифицированного портфеля из ОФЗ и надёжных корпоративных бумаг. Тем более сейчас, когда в ОФЗ можно зафиксировать хорошую доходность.
А вы знали, что облигации могут быть такими долгожителями? Делитесь в комментариях, какой максимальный срок вы держали какую‑либо бумагу 👇
Всех обнял, хорошего дня❤️
Разбор НМТП — стоит ли ее покупать?
НМТП — крупный портовый оператор (Новороссийск / Приморск), стабильный денежный поток от перевалки сырья и минеральных удобрений, значительная доля портовых мощностей в Чёрном море.
Ключевые финпоказатели (МСФО за 2025 ещё не вышел)
— Выручка: ≈ 71,156 млрд ₽ (рост ≈ +5,4%)
— Опер. прибыль: ≈ 41,8 млрд ₽ (+≈13% г/г).
— Чистая прибыль: ≈ 37,8 млрд ₽ (+≈25% г/г;)
Из отчёта за 9M-2025
— выручка ≈ 56,3 млрд ₽
— чистая прибыль ≈ 31,3 млрд ₽ — динамика положительная.
FCF(свободный денежный поток) вырос — положительная динамика (улучшение маржи свободного денежного потока).
Дивидендная политика
— компания платит значительную часть прибыли (payout ≈ 47–50% по IFRS раньше)
— дивиденд 2024 ≈ 0,9573 ₽/акц. (исторически выплаты подвержены решению совета и влиянию крупных акционеров).
P/E ≈ 4,3×
EV/EBITDA ≈ 4,1×
P/BV ≈ 0,9×
ROE ≈ ~21% (по отчетности)
— Выглядит дешево по мультипликаторам и с высокой рентабельностью капитала; при этом у компании низкая долговая нагрузка (чистый долг относительно EBITDA — очень низкий / отрицательный в некоторых расчётах).
НМТП — крепкая компания с отличной рентабельностью и сильным денежным потоком. При этом ключевой фактор — контрольный пакет и влияние государства/стратегических игроков: основным акционером является Транснефть (контрольный пакет). Около ≈67%.
Из-за этого значительная часть выгод и рисков уже «сидит» в руках мажоритария, а рыночный потенциал свободных акций ограничен политикой дивидендов и корпоративным контролем.
Я лично держу акции Транснефть, и для меня покупка НМТП сейчас даёт меньше смысла чем прямая экспозиция через мажора. Если цель — получить профильный портовый бизнес и потенциальный рост от повышения тарифов — НМТП интересен, но для диверсификации и простоты я предпочитаю Транснефть как более прямой и удобный инструмент для участия в инфраструктурной истории. Я не люблю истории роста и не делаю на них ставок, особенно на нашем рынке.
Полную статью с детальным разбором компании читайте у меня на ДЗЕН.
Если вам заходит такой формат — ставь 👍
Всем хорошего дня❤️
Семейный капитал, стратегия и состав
Всем привет ребят, на что пришло время обобщить все посты и рассказать нашу с женой семейную стратегию.
Идём дальше, состав нашего семейного капитала:
1. Мой брокерский счёт
2. Мой ИИС
3. Брокерский счёт Ани
4 ИИС Ани
Общее соотношение Акции/ Облигации — 80/20
P.S. На брокерские счёта мы покупаем только акции, а на ИИС только облигации, ну это пока что так. Более подробно стратегию по моим счетам можно посмотреть в этом посте, а стратегию жены в этом.
5. Подушка безопасности
Далее мы установили сумму денег, которая у нас должна быть в подушке безопасности, это 600 000₽, шесть месячных расходов примерно, думаю нормально, будем держать часть в фонде ликвидности, часть на вкладах и накопительных. Подушку безопасности в капитал не буду считать, будет особняком лежать, но упоминать буду.
6. Квартира(однушка)
У нас есть квартира, которую мы планируем начать сдавать с лета за 30 000₽/мес., как будем распределять деньги не решили, потому что будем переезжать в другой город, поэтому ближе к осени все устаканится и станет понятно, хотелось бы конечно деньги реинвестировать, но как пойдет.
7. Инвестиции для детей
Ещё мы решили откладывать хотя бы по 1 000₽ в месяц на будущее наших детей, их пока нет, но обязательно будут. Этот косарик мы откладываем в фонд акций УК Арсагера. Читал их книгу, интересный подход. Эти деньги не будем учитывать при подсчётах нашего с женой капитала. Буду выносить отдельно.
Сейчас наша основная задача это к лету сдать квартиру, переехать и обустроить свой быт с минимальными потерями капитала. А в дальнейшем (после переезда) нарастить подушку безопасности до целевых значений, но не все деньги в подушку, будем делить.
А теперь расскажу про то, что все так любят, про циферки:
— Стоимость нашего семейного портфеля — 610 000 ₽, вложено — 589 000₽
(Считаем только капитал на фондовом рынке)
— Пассивный доход — 75 000₽/год.
— Облигации — 70%
— Акции — 30%
Такой дисбаланс образовался потому что мы купили ОФЗ на 400 000 ₽ решив зафиксировать доходность в 15% на длинном горизонте, со временем будем выправлять к целевому соотношению — акции/облигации 80/20
Отдельные активы:
— Подушка безопасности — 382 000₽ ещё предстоит нарастить.
— Детский капитал — 18 000₽, не ставим целей, просто откладываем по 1-2 тысячи в месяц.
— Квартира — пока нет дохода, но рассчитываем на 30 000₽ пассивного дохода уже этим летом.
Общая стоимость всех активов(без квартиры и детского счета) — 992 000₽ почти осилили первый миллион, который является самым важным психологическим рубежом, ну и сложный процент уже начинает более ощутимо показывать свою работу.
Сколько ушло у нас с Анютой на первый миллион времени?
Начал я инвестировать в мае 2024 и примерно тогда же начали с будущей на тот момент женой откладывать деньги. По итогу с того момента прошло 23 месяца, округлим, за 2 года мы смогли накопить капитал 1 000 000₽.
Считаю результат просто шикарным для студентов.
Посмотрим, как быстро организуем 2 миллион, не забываем про сложный процент🛍
Более подробные отчёты по капиталу будут выходить в конце каждого месяца, теперь аж 3 отчёта, мой, Ани и наш.
Всех обнял, всем хорошего настроения ❤️
Первые покупки в портфель жены
Всем привет ребят, как вы уже знаете из предыдущего поста, моя жена тоже решила откладывать на наше счастливое будущее и я сделал стратегию роста и накопления нашего семейного капитала, целиком все поймёте в следующем посте.
У моей жены, как и у меня, два счета, один брокерский (для покупки акций), второй ИИС (для облигаций). На ИИС сейчас куплено ОФЗ на 411000₽ купоны реинвестируем в конце апреля, сделаю пост обязательно. На брокерском счёте Анюты уже были куплены некоторые акции на 7000₽.
Стратегию инвестирования жены можете почитать в предыдущем посте.
Мы решили, что ежемесячно она будет инвестировать по 5000₽, а дальше как пойдет, поэтому, действуя по плану, она пополнила свой брокерский счёт на 5000₽ и купила следующие активы согласно стратегии:
— 1 штучку ИКС 5 за 2400₽
— 1 штучку Транснефть за 1400₽
— ну и куда же без любимой компании моей Анюты, 1 штучку Мать и Дитя за 1380₽
Итак, теперь фиксируем стартовые цифры портфеля(без учёта ИИС пока что):
Стоимость: 12 766₽
Пассивный доход: 1090₽
Ну и на ИИС там в ОФЗ 411 000₽
Пассивный доход 55 000₽ в год, плюс налоговый вычет за этот год.
Вот такая получилась первая публичная закупка у моей любимой. Все подробности с цифрами по семейному портфелю расскажу в следующем посте.
Какие есть вопросы, оставляйте их в комментариях 👇
Всем хорошего настроения, обнял❤️
Стратегия инвестирования. Портфель жены — состав и целевые доли.
Привет ребят, вот и дождались продолжение серии постов про семейный капитал, пишу сегодня про портфель жены ну и про те 400к в ОФЗ не забуду.
Поехали...
Семейный капитал. Часть 2
У жены стратегия похожа на мою, но есть отличия, ее портфель больше и в нем 400к в ОФЗ, хахаха да нет, шучу...
В общем жена пока мало понимает в инвестициях и ФР, поэтому сказала, что полностью доверяет мне.
Единственное у нее уже есть любимая компания, как думаете какая? Подсказка, Анюта у меня учится на педиатра. Ответ: Мать и дитя. Она хочет чтоб этой компании было побольше, поэтому я прислушался к ней и выделил 8%.
Итак, перейдем к составу и стратегии:
1. Акции на обычном брокерском счёте — 70%
2. Облигации на ИИС 3 — 30%
Конкретика по акциям👇
1. Лукойл – 10%
2. Татнефть – 10%
3. Роснефть – 5%
4. Новатэк – 5%
5. Сбер – 10%
6. Мосбиржа – 6%
7. ФосАгро – 10%
8. Транснефть-п – 10%
9. Ленэнерго – 10%
10. Полюс – 2,5%
11. Норникель – 2,5%
12. Северсталь – 2,5%
13. НЛМК – 2,5%
14. Мать и дитя – 8%
15. ИКС 5 – 6%
По секторам следующая картина:
1. Нефтянка — 30%
2. Финансы — 16%
3. Химия — 10%
4. Логистика и транспорт — 10%
5. Электроэнергетика — 10%
6. Металлургия — 10%
7. Медицина — 8%
8. Потребительский — 6%
По сути получился тот же индекс Мосбиржи, только с меньшим количеством компаний, выбирали только самые лучшие (по моему мнению) и надёжные акции, мусор отбрасывали. Ну и нефтянки постарались сделать меньше чем в индексе.
Для справки сейчас там 7 700₽, очень мало, учитывая что 400к в облигациях на данный момент должны составлять 30% портфеля, поэтому все новые деньги жена будет вносить на брокерский счёт для покупки акций.
Идём дальше, конкретика ИИС 3👇
На него пока что планируем брать только облигации, ну а как вы уже знаете в начале февраля мы с женой инвестировали в 4 выпуска ОФЗ 400 000₽ (подробнее тут).
На купоны от ОФЗ мы не будем покупать ОФЗ, сейчас уже доходность у них не та. Мы будем выбирать качественные выпуски корпоративных облигаций и покупать их. Все для того чтоб повысить денежный поток, а также усилить сложный процент, ну и поинтереснее будет купоны ежемесячно покупать и инвестировать.
Мой фильтр к корпоративным облигациям:
— кредитный рейтинг не ниже А-
— оферты нет
— амортизации нет
— желательно выплата купонов ежемесячно, но не обязательно.
❗️Буду писать посты о том, какие облигации купили, когда будут приходить купоны от ОФЗ.
Вот такой вот более консервативный нежели у меня получился портфель у Анюты.
В следующей части серии семейный капитал расскажу про сам капитал, про общую семейную стратегию, какую выбрали фин подушку и в целом сделаем отчёт по капиталу что сейчас имеем, чтоб понимать, куда направлять денежные потоки. Будет интересно...
Хорошего настроения, обнял❤️
Очередная закупка
Всех приветствую ребят, пару дней назад получил зарплату и действую по всем известному правилу: сначала заплати себе.
Поэтому я выделил 7 200₽ в этом месяце и купил следующие бумаги в свой портфель:
— 1 акцию Полюса за 2 400₽
— 10 акций Норникеля за 1600₽
— 1 акцию Мать и Дитя за 1400₽ (жена ее очень любит)
— 10 акций Сургут-п за 470₽
— 1 акцию Сбера на сдачу за 317₽
— не забываю про облигации на этот раз купил новый для своего портфеля выпуск Медскан 001Р-01 за 1052₽
Самая важная цифра моего портфеля 19 349₽ пассивного дохода в год, это почти 2 несгораемых косарика в месяц и почти на 1000 больше относительно предыдущего месяца.
В связи с конфликтом в Иране мой портфель поднабрал веса и теперь весит 195 000₽ почти перешагнули вторую сотню.
Предостерегу вас от покупок акций нефтяных компаний, текущий рост по моему мнению чисто спекулятивный и не вызван фундаментальными показателями. Сейчас ситуация во всех нефтяниках с прибылью одинаковая, она падает, но для примера сами посмотрите на отчёт Татнефти например, прибыль упала в 2 раза по сравнению с предыдущим годом, поэтому нужно переждать пока курс не стабилизируется, и можно будет продолжать дальше набирать нефтянку.
А пока модно пускать деньги на покупку других секторов.
Я продолжаю свой путь, главное дисциплина и как говориться, курочка по зёрнышку клюёт.
Всех обнял, всем удачи❤️
Как 250 лет назад россияне перестали доверять деньгам?
Ребят, привет, сегодня будет небольшая история из прошлого, которая объясняет очень многое в нашем настоящем.
1769 год, Российская империя. Екатерина II вводит первые бумажные деньги — ассигнации . До этого в ходу были только тяжёлые медные и серебряные монеты. Бумага — это прорыв! Удобно, легко, современно.
Номиналы напечатали крупные: 25, 50, 75 и 100 рублей . И тут началось...
Народ быстро смекнул: если на купюре в 25 рублей аккуратно подтереть двойку, она волшебным образом превращается в 75 . Бумага простая, защита никакая. Пошла эпидемия подделок. В итоге выявили фальшивок на 6 миллионов рублей — по тем временам космическая сумма .
А теперь вопрос: при чём тут мы, инвесторы XXI века?
А при том, что этот случай 250-летней давности — метафора всего нашего отношения к деньгам и инвестициям.
Смотрите. Когда люди сталкиваются с финансовыми потерями (будь то фальшивки при Екатерине, обесценивание вкладов в 90-е или заморозка активов сегодня), этот опыт передаётся дальше — детям, внукам.
Исследования показывают, что люди, пережившие экономические потрясения, даже спустя десятилетия ведут себя осторожнее. Они реже инвестируют, выбирают менее рискованные инструменты, а если и вкладывают, то предпочитают короткие депозиты.
Узнаёте себя или знакомых?
"Лучше в банк положу, там надёжнее."
"Акции? Это же лотерея, помните МММ?"
"Нас уже грабили, хватит."
Но есть нюанс, который меняет всё...
Данные последних 10 лет по российскому рынку говорят следующее:
— Индекс полной доходности Московской биржи вырос на 282%
— Депозиты за тот же период дали всего 136%
— Фондовый рынок стабильно опережает инфляцию и даёт реальный рост капитала.
При этом у населения на депозитах лежит около 60 триллионов рублей. Деньги есть. Но они не работают в полную силу, потому что где-то глубоко внутри сидит тот самый страх из 1769 года, из 1998-го, из 2022-го.
Какой из этого вывод для инвестора...
Самый ценный актив сегодня — это доверие к рынку и длинный горизонт.
Да, историческая память — штука сильная. Но если мы будем оглядываться только на прошлые кризисы и бояться, мы рискуем упустить будущую доходность.
Так что в следующий раз, когда будете сомневаться, вспомните ту самую подтёртую двойку на ассигнации 1769 года. Мы ушли далеко вперёд. Пора доверять не только депозитам, но и рынку.
Всех, обнял, всех хорошего дня❤️
Как навести порядок в своих финансах?
Вам не хватает денег? Внезапно осознаёте, что в этом месяце предстоит крупная плановая трата? Не получается накопить на отпуск? Я вас понимаю — у меня когда-то было то же чувство, и оно не даёт расслабиться.
Проблема решилаcь, когда я впервые попробовал составить финансовый план на год. Звучит странно, но это и есть решение.
Теперь — конкретика.
У каждого из нас в течение года есть предвиденные траты: дни рождения родственников, сервис машины, коммуналка, инвестиции и прочие расходы, которые можно заранее предугадать.
Я однажды купил большой А4-блокнот, где одна страничка — на месяц. Это, впрочем, не принципиально, но так мне удобнее. Я выписал все траты, которые мне уже сейчас известны или о которых я догадываюсь, и прикинул, когда они случатся.
— Я расписал по дням и месяцам, когда, что и на сколько нужно купить для меня и моей семьи.
— На полях написал наши с женой средние зарплаты.
— Посчитал, сколько нужно откладывать с каждой зарплаты по статьям, чтобы к нужной дате набиралась нужная сумма.
P.S. Первый год было тяжеловато привыкнуть. Самое сложное — январь и февраль: предыдущий год мы на эти месяцы не откладывали по чуть-чуть, и приходилось сразу отдавать крупные суммы с зарплаты. Но дальше всё пошло гораздо легче — в следующие годы система зашла на ура.
Дальше мы с женой распределили, кто за что отвечает: кто какие статьи расходов покрывает и на что откладывает. Было забавно — теперь я у нас в семье выполняю обязанности министерства финансов, а она — министерства культуры.
Потом мы открыли несколько накопительных счётов, каждый — под свою статью расходов.
И — вуаля. С каждой зарплаты мы откладываем понемногу по всем статьям, чтобы к определённой дате накопить нужную сумму; плюс на остатки ещё капают проценты. А оставшиеся деньги мы спокойно тратим на свои хотелки, либо инвестируем, что осталось на конец месяца.
В итоге любые плановые покупки «накоплены» в течение года: если ТО машины — то с февраля по февраль откладываю и практически не ощущаю эту сумму.
Понятно, такое планирование требует настройки: не сразу ясно, какие именно статьи вести. Но года за два вы всё настроите и начнёте кайфовать от результата.
Говорю, может, очевидные вещи, но многие так не делают — знаю по себе. Пишу это, потому что метод очень сильно помог мне в жизни.
Всех обнял, спасибо за внимание, друзья.❤️
Моя стратегия инвестирования. Состав портфеля и целевые доли.
Как и обещал с этого поста начну рассказывать не только про свой портфель, а в целом про семейный капитал. Про то, что мы с женой купили на 400 000 ₽ ОФЗ вы уже знаете, если нет то вот пост...
Сделаю серию постов про наш капитал, ну а чтоб было интереснее, озвучу цель: 2 400 000₽ пассивного дохода в год, а это 200 000₽ в месяц.
Как мы планируем достичь этой цели и какую стратегию выбираем расскажу в серии постов про семейный капитал.(Читайте далее)
Этот назову: Семейный капитал: часть 1. Моя стратегия инвестирования. Состав портфеля и целевые доли.
Каждый инвестор выбирает свою стратегию в зависимости от целей. Моя основная цель — это рост капитала и создание стабильного пассивного дохода через дивиденды.
Для этого я формирую сбалансированный портфель, в котором представлены компании из разных отраслей. Нацеленность на диверсификацию и качественный подбор активов позволяет мне ожидать, что при достижении целевых долей мой портфель, по расчётам сделанным в Snowball, обгонит индекс МосБиржи полной доходности.
🎯Целевой состав портфеля
Я стремлюсь к следующему распределению активов:
Акции — 85%
Облигации — 15%(сделают портфель более устойчивым на просадках рынка)
Что беру в портфель акций:
Сбербанк — 15%
Лукойл — 12%
Ленэнерго - п — 8%
ФосАгро — 8%
Татнефть (п) — 8%
Транснефть — 8%
Мать и дитя — 7%
Икс 5 — 6%
Новатэк — 5%
Полюс — 5%
Роснефть — 4%
Сургутнефтегаз — 4%
Мосбиржа — 3%
НЛМК – 2%
Норникель — 3%
Северсталь — 2%
Ещё держу без выделения долей акции Яндекса и Т-технологий больше для наблюдения, так как Яндекс это компания роста и монополист рынка, но есть вопросы к корпоративному управлению (разбор в этой статье), а Т-технологий в целом хорошая компания с хорошими темпами роста, но пока что не компания стоимости, из финансов отдам предпочтение Сберу(пока что)
Критерии по подбору облигаций:
Покупать облигации буду на ИИС-3.
— в основном это корпоративные облигации
— кредитный рейтинг не ниже А-
— оферты нет
— амортизации нет
— желательно выплата купонов ежемесячно, но не обязательно
На самом деле нет особого значения или правильного решения какую долю выделить той или иной компании или выпуску облигации, намного важнее будет добавить в свой портфель качественную, фундаментально крепкую компанию с хорошим корпоративным управлением.
Продолжение следует...
Всем хорошего настроения, всех обнял❤️
Стоит ли инвестировать в золото?
Привет ребят! Сегодня поговорим про золото и про то, что люди ,особо не понимая всех картины, бегут покупать золото потому что оно 100% вырастет или хотя бы не упадет. Но кто такое сказал?
Золото — красивый классический аргумент: «всегда было ценно, значит защитит и сейчас». Да, метафора мощная — блеск, история, слитки в шкафу у героев фильмов. Но давайте посмотрим честно: стоит ли превращать это в серьёзную позицию портфеля?
Сначала правда: золото действительно сохраняло ценность веками и часто служит убежищем в кризисы. По статистике, в среднем оно даёт около 5,7% выше инфляции. Но тут важный нюанс — всё очень зависит от точки входа. Купив в 2004-м, вы могли неплохо заработать за последующие восемь лет. Купив в 2012-м — к концу 2015-го можно было потерять порядка 40% от накоплений.
Вывод простой: золото не стабильно как источник дохода.
— У золота нет «внутренней» доходности. В отличие от бизнеса, облигаций или депозитов, оно не генерирует прибыли — вы зарабатываете только на изменении цены.
— В кризисы золото часто растёт и это помогает сохранить капитал. Но «часто» ≠ «всегда», и между всплесками цены бывают существенные просадки.
Физическое золото — довольно дорогой способ держать позицию: спреды большие. Купил слиток, продал назад банку — можешь сразу получить минус до ~20% (в первый же момент). То есть нужен большой горизонт и терпение.
Биржевое золото и ETF проще по издержкам, но и там нет гарантии дохода. А ещё и комиссию фонду платить.
На мой взгляд, лучший компромисс — акции золотодобывающих компаний: если найдёте качественный бизнес с растущей добычей, вы получаете и рыночную экспозицию на золото, и шанс на дивиденды и операционный рост. Когда металл растёт — компания выстреливает сильнее, а если цена падает — вы всё ещё можете получать дивиденды.
Лично я не держу физическое золото в портфеле и пока не собираюсь. Для меня удобнее и продуктивнее держать акции золотодобытчиков — сейчас у меня 5% в акциях «Полюса». Это соответствует моей логике: не хранить металл ради красивой истории, а инвестировать в бизнес, который приносит деньги.
По итогу если все бегут и покупают это не значит, что надо делать так же, надо подумать своей головой. Золото — не панацея и не «защитный актив» (разве что на горизонте лет 30) в классическом понимании. Оно может помочь сохранить капитал в кризис, но не стоит рассматривать его как источник стабильного дохода.
Если хотите экспозицию — подумайте о биржевых инструментах или аккуратно отберите качественные добывающие компании. Для меня такая компания одна — Полюс. Не иир!
Что вы думаете? Держите ли золото в портфеле — и в какой форме? Напишите в комментариях.👇
Всем хорошего настроения, всех обнял❤️
Почему трейдинг — это не инвестиции?
Привет ребят, на смартлабе бывает читаю посты ребят, а в комментариях происходит просто капец, кто на что горазд, а самое главное, что люди думают, что инвестиции — это только трейдинг, а другого не дано.
Трейдинг часто ставят рядом с инвестициями, а иногда и вовсе считают их одним и тем же. Мол, и там, и там биржа, акции, деньги. Но по факту — это вообще разные миры.
Трейдинг — это купля-продажа ценных бумаг на краткосрочных движениях цены. Купил, продал, поймал импульс — заработал. Не поймал — потерял. Сам по себе трейдинг абсолютно легален и честен, тут вопросов нет. Вопрос в другом: к инвестициям он не имеет почти никакого отношения.
Откуда в трейдинге берутся деньги? Не из бизнеса, не из роста компаний, не из дивидендов. Деньги приходят от других участников рынка. Если кто-то заработал — значит, кто-то другой обязательно проиграл. Никакой магии.
Это чем-то похоже на базар. Купил арбуз, а потом увидел у соседнего продавца такой же, но на 30% дешевле — неприятно. Кажется, что тебя обманули. А если сторговался дешевле — чувствуешь себя победителем. В трейдинге ровно та же логика: постоянное сравнение, кто вошёл лучше, кто вышел раньше, кто оказался быстрее.
При этом трейдинг — это не «нажал кнопку и пошёл заниматься своими делами». Это постоянное напряжение, анализ, контроль эмоций. Каждый выход на рынок — как выход на ринг. Сегодня ты оказался сильнее, завтра пришёл кто-то быстрее, хладнокровнее и опытнее — и рынок его, а не твой.
Чтобы стабильно зарабатывать трейдингом, нужно попасть в очень узкий круг лучших. Не просто «нормальных», а действительно лучших в мире. Вероятность этого, если честно, микроскопическая. Примерно такая же, как стать чемпионом мира по боксу. Возможно? Да. Реалистично для большинства? Нет.
Инвестиции же — это совсем другая история. Там деньги зарабатываются не на проигрыше других, а на росте стоимости бизнеса, на дивидендах, на времени и дисциплине. Там не нужно каждый день выходить «на ринг» и доказывать рынку, что ты сильнее.
Именно поэтому трейдинг и инвестиции нельзя ставить в один ряд. Это разные подходы, разный уровень риска, разные требования к человеку и, самое главное, разная философия.
Как-то так, такие сегодня размышления, всем хорошего дня, продолжаем свой путь к финансовой свободе❤️
Рецензия на книгу "Вечно зелёный портфель" Виталий Кошин
Привет ребят! В ходе годового челленджа по чтению, я не могу обойти стороной книги про финансы, хоть они мне и изрядно поднадоели, большинство кажется одинаковыми, но все же попадаются хорошие... Поэтому я решил делиться с вами своими отзывами на прочитанное, а заодно вильтровать для вас ненужную литературу. А вы дайте знать в комментариях, интересен ли вам такой формат💭
Сегодня на очереди книга Виталия Кошина "Вечно зелёный портфель"
Честно скажу, книга мне понравилась, хоть и написана просто. Автор написал книгу, в основе которой лежит идея "вечно зелёного портфеля", то есть задача автора рассказать о том, как собрать такой портфель, который будет всегда в зелёной зоне.
Выражаю свой респект автору за качественную структуризацию книги, все очень логично, одна мысль прослеживается на протяжении всей книги, читается легко.
Очень понятно, а самое главное ориентированно на россиян рассказал про основные виды активов такие как депозит, недвижимость, облигации, акции и криптовалюта , что они из себя представляют и какую доходность ждать от каждого.
Ещё один плюс в копилку Виталия за то, что приводил конкретные примеры по типу: "в таком то году акци выросли на столько, а облигации на столько поэтому...", то есть свои мысли автор подкрепляет доказательствами.
Очень хорошо рассказал про диверсификацию, свою стратегию я подкорректировал, а конкретно увеличил долю облигаций до 15% с 10%, при этом такой портфель не должен уступать в доходности акциям, а период нахождения портфеля в зелёной зоне кратно увеличиться. Автор же проводил пример портфеля состоящего из 60% облигаций и 40% акций.
Явных минусов книги я для себя выделить не могу, разве что ее простота, но книга не может быть ориентирована сразу и на новичка и на профи, поэтому скажу что минусов нет.
По итогу могу сказать, что книга будет полезна всем, она небольшая, легко читаемая, позволяет взглянуть на основные виды активов такие как депозит, недвижимость, облигации, акции и криптовалюта разом и тем самым найти каждому активу место в своей стратегии. Советую книгу к прочтению!
Всех обнял, всем хорошего настроения❤️
Почему 20% акций решают 80% вашей прибыли?
Когда говорят про «эффект Парето», многие представляют себе сухую формулу «80/20» — и тут же отключают внимание. Но на самом деле это не просто цифры: это удобный инструмент мышления, который помогает тратить меньше усилий и получать больше результата. И в инвестициях он работает не хуже, чем в бизнесе или в личной жизни.
Короткая предыстория. Вильфредо Парето заметил, что в Италии примерно 20% людей владели 80% земли. Со временем это наблюдение обобщили: в любых системах результат часто сосредоточен в небольшой части причин. Где-то это 70/30, где-то 90/10 — смысл один: не всё равноценно.
Что это значит для нас, инвесторов? Очень просто — почти всегда небольшая часть портфеля даёт львиную долю результата (и, к слову, львиную долю проблем в кризис).
Практический пример: в портфеле из 20 позиций бывает так, что 3–4 бумаги за несколько лет формируют 80% общей прибыли.
Аналогично: 20% новостей и аналитиков дают 80% полезной информации, остальное — шум. Поняли логику?
Нужно два важных замечания, прежде чем бежать дробить портфель:
— Первое: правило Парето — не инструкция «сколько долей держать», а фильтр приоритизации.
— Второе: концентрировать внимание — не значит складывать все яйца в одну корзину. Высокая концентрация увеличивает как потенциальную доходность, так и одни из лучших рисков.
Вообще суть то в том, что не надо раздувать портфель, думая о том, что сильная диверсификация это хорошо, как раз наоборот, сильная диверсификация убивает доходность и как раз таки повышает риски нарваться на неудачное решение. Так что стоит задуматься, стоит ли так сильно диверсифицировать свой портфель.
И напоследок — философская мысль: Парето не про жадность и не про жёсткое сокращение. Это про приоритеты. Мы не отказываемся от разнообразия жизни или инвестиций, но выбираем, чему давать главный голос. Если одна хорошая идея в портфеле может изменить всю траекторию — стоит ли распыляться на сотню второстатейных? Чаще — нет. Но если мы будем подходить к этому с дисциплиной, соблюдая правила риска и разумную ребалансировку, эффект Парето начнёт работать на нас, а не против нас.
P.S.Если вам был интересен этот пост прожмите реакции, не жадничайте😁 ну и в чат забегайте❓
