Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем главный инструмент налоговой оптимизации для российских инвесторов — ИИС-3. Вы узнаете, как легально вернуть 13% от вложений, избежать ошибок и собрать портфель, который принесет доход даже через 15 лет. Всё на примерах!

1. Что такое ИИС-3 и зачем он нужен?

ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) — это спецсчет у брокера, который дает налоговые льготы. Тип ИИС-3 позволяет:

✅ Вернуть 13% от суммы пополнения (до ₽52 000 в год).

✅ Освободить от НДФЛ доход от продажи активов через 5+ года.

Пример:

Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Если через 5 лет портфель вырастет до ₽800 000, налог с прибыли ₽400 000 — 0%!

2. Как получить вычет? Пошаговая инструкция

1. Откройте ИИС у брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер).

2. Пополняйте счет в течение года (максимум для вычета — ₽400 000/год).

3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС или брокера.

4. Получите деньги через 3–4 месяца.

Важно:

- Счет должен быть открыт минимум 5 года. Если закроете раньше — вернете вычет государству.

- Лимит вычета — ₽52 000/год (13% от ₽400 000).

3. Что купить на ИИС? Топ-3 стратегии

a) Дивидендные аристократы

- Пример: ₽300 000 в Лукойл (14% дивдоходность) + ₽100 000 в МТС (12%).

- Плюсы: Стабильный доход + рост курсовой стоимости.

b) ETF на индекс Мосбиржи (FXRL)

- Пример: ₽400 000 в FXRL → средняя доходность 15% годовых.

- Плюсы: Диверсификация (30+ компаний в одном фонде).

c) Комбинация акций и облигаций

- Пример:

— 50% — Сбербанк, НЛМК,

— 30% — ОФЗ-ИН,

— 20% — золото (FXGD).

- Плюсы: Баланс риска и доходности.

4. Ошибки, которые сведут вычет к нулю

1️⃣ Досрочное закрытие счета: Придется вернуть все полученные вычеты.

2️⃣ Вывод денег: Если снимаете средства в течение 3 лет — теряете льготу.

3️⃣ Неверный выбор активов: Покупка низколиквидных акций (например, малых компаний) может заморозить капитал.

Пример:

Инвестор вложил ₽400 000 в акции малоизвестного завода. Через год ему срочно понадобились деньги → закрыл ИИС → вернул государству ₽52 000 + потерял 20% из-за падения акций.

5. Кейс: Как ИИС превратил ₽400 000 в ₽1.5 млн за 5 лет

- Шаг 1: Вложил ₽400 000 в FXRL (15% годовых) + получил вычет ₽52 000.

- Шаг 2: Реинвестировал дивиденды и вычет обратно в ETF.

- Шаг 3: Через 5 лет портфель вырос до ₽1 540 000 (расчет: 400k * 1.15^5 + 52k * 1.15^4).

- Налог: 0% (прошло больше 3 лет).

6. Ваше задание

1. Откройте ИИС, если еще не сделали это (хотя бы с ₽1000).

2. Напишите в комментариях:

— Какую стратегию выберете (дивиденды, ETF, микс)?

— Сколько планируете вложить до конца года?

Пример комментария:

«Открыл ИИС в Тинькофф! Вложу ₽300 000 в Лукойл и ₽100 000 в FXRL. Цель: ₽1 млн через 5 лет!»

Итог: Почему ИИС — must have?

Это единственный инструмент в РФ, который гарантирует +13% к доходности с первого дня. Даже если ваш портфель будет расти всего на 10% в год, с ИИС вы получите 23%!

Следующий пост: «Психология инвестора: как не поддаться панике при падении рынка».

#курс #ИИС #налоги 💸🛡️

Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем, как не отдать государству и брокерам львиную долю прибыли. Вы узнаете, как легально снизить налоги, выбрать выгодного брокера и заработать на налоговых льготах. Всё на примерах российского рынка!

1. Какие налоги платит инвестор?

1️⃣ НДФЛ 13%:

— При продаже акций дешевле, чем через 3 года владения.

— С дивидендов (удерживает брокер автоматически).

2️⃣ Комиссии брокера: Обычно 0,05–0,3% за сделку + плата за обслуживание счета.

Пример:

Купили акций на ₽100 000, продали через год за ₽150 000.

- Прибыль: ₽50 000.

- Налог: ₽50 000 × 13% = ₽6 500.

- Комиссии брокера: ₽150 000 × 0,3% = ₽450.

- Итог: ₽50 000 – ₽6 500 – ₽450 = ₽43 050.

2. Как сэкономить? 3 легальных способа

а) ИИС-3 (налоговый вычет)

- Суть: Возвращаете 13% от суммы пополнения счета (максимум — ₽52 000/год).

- Условия:

— Счет должен быть открыт минимум 3 года.

— Не снимать деньги до конца срока.

- Пример:

Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Фактически, ваша доходность сразу +13%!

b) Льгота ЛДВ

- Суть: Не платите НДФЛ, если держали акции 3+ года.

- Пример:

Купили Сбербанк в 2023 за ₽200, продали в 2026 за ₽400. Прибыль ₽200 с акции — налог 0%.

c) Выбор брокера с низкими комиссиями

- Тинькофф Инвестиции: 0,05% за сделку, нет платы за обслуживание.

- ВТБ Капитал: 0,1% за сделку + ₽150/месяц.

- СберИнвестор: 0,3% за сделку, но есть аналитика и удобный интерфейс.

Совет: Для частых сделок выбирайте брокера с минимальным % комиссии.

3. Что делать с дивидендами?

- Реинвестируйте: Покупайте новые акции вместо вывода денег. Это увеличит будущие выплаты.

- Используйте льготы: Если дивиденды реинвестируются автоматически (как в «Тинькофф»), налог платится только при выводе.

Пример:

Получили ₽50 000 дивидендов от Лукойла → купили ещё акций. Через 3 года их стоимость выросла до ₽70 000. Налог заплатите только с ₽20 000 прибыли.

4. Практика: Посчитайте свою выгоду

1. Ваши вложения: Допустим, ₽300 000 на ИИС.

2. Налоговый вычет: ₽300 000 × 13% = ₽39 000 (вернёт государство).

3. Доходность портфеля: 15% годовых → через 3 года: ₽456 000.

4. Итог:

— Без ИИС: ₽456 000 – 13% = ₽396 720.

— С ИИС: ₽456 000 + ₽39 000 = ₽495 000 (+25% к доходности!).

5. Ваше задание

1. Посчитайте:

— Сколько налогов вы заплатите за прошлый год (или виртуально).

— Какой брокер выгоднее для вашей стратегии?

2. Напишите в комментариях:

— Ваш план оптимизации налогов (например: «Открою ИИС, вложу в Сбер и Лукойл»).

Пример комментария:

«В 2024 вложу ₽400 000 на ИИС. Получу ₽52 000 вычета + куплю FXRL. Цель: сэкономить на налогах и заработать 20%!»

Итог: Почему это важно?

Налоги и комиссии могут «съесть» до 30% прибыли. Но с ИИС и грамотным выбором брокера вы сохраните эти деньги и ускорите рост капитала.

Следующий пост: «Ребалансировка портфеля: когда продавать Газпром и покупать Яндекс».

#курс #налоги #ИИС 💸📉