#иис

Если вы инвестируете, то имеете право часть средств вернуть назад через налоговые вычеты. Тема налоговых вычетов может показаться запутанной, но, поверьте, это стоит вашего внимания!

🔹 Как подавать налоговый вычет?

Вам нужно будет заполнить специальную форму, называемую 3-НДФЛ. В личном кабинете налогоплательщика это делается просто, а если у вас возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью, к тому же в Ютубе много видеороликов на данную тему.

🔹 Какие налоговые вычеты существуют для инвесторов?

Инвестирование — это не только возможность заработать, но и способ сэкономить на налогах! Давайте разберемся, какие есть вычеты и как ими воспользоваться.

1️⃣ Инвестиционный вычет

Этот вид вычета предназначен специально для тех, кто долгосрочно инвестирует в различные инструменты, такие как акции, облигации или фонды. Держали актив более 3-х лет и продали с хорошей прибылью? У вас будет возможность вернуть уплаченные 13%. Это называется ЛДВ - льгота на долгосрочное владение.

2️⃣ Налоговый вычет при убытках

Инвестирование часто сопряжено с риском, и не всегда всё идет гладко. Но даже в убытке можно найти плюсы! Если вы потерпели убыток от продажи акций или других финансовых инструментов, этот убыток можно использовать для уменьшения налогов на ваш общий доход.

3️⃣ Налоговый вычет по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это не только удобный способ инвестировать, но и отличная возможность сэкономить на налогах! Тут основной прикол в том, что можно вернуть 13% от пополнений счёта за год. Такой тип счета появился в 2015 году.

Каждый год можно пополнять счёт на 400 000 ₽ и получать вычетом 52 000 ₽ (из своих налогов), оформлять НДФЛ-3 нужно через «Долгосрочные сбережения». Если со старым ИИС все плюс/минус понятно, есть два типа А и Б, то теперь расскажу о новом типе ИИС-3, который я открыл в прошлом году.

⚡️ ИИС-3: Кратко о новом типе счета с 2024 года

▪️ Можно открыть до 3 ИИС одновременно. Льготы будут суммироваться.

▪️ Налоговый вычет комбинированный: без типов А и Б как было раньше.

▪️ Дивиденды можно выводить на отдельный счёт

▪️ Вкладывать можно только рубли со своего счета.

▪️ Нет ограничений на сумму пополнения, раньше было 400 000 ₽ в год, сейчас сколько угодно, хоть миллион, но вычет все равно можно подавать максимум на 400 000 ₽ можно.

▪️ Закрыть счёт и вывести деньги можно только через 5 лет (без урона для вычетов)

✍️ Для каждого вычета необходимо в доказательство предоставлять отчёт брокера. Просить скинуть отчёт можно в поддержке приложения. И все доказательства предоставлять в форме 3-НДФЛ.

✅ Если подытожить, то, по моему мнению, открыть ИИС-3, можно тем, у кого большие объемы и кто стремится снизить налог на прибыль. В остальных случаях, если у вас уже есть старый тип ИИС, то открывать новый не такая уж необходимость, просто плюшек больше получается)

Советую не упускать возможность увеличить свой капитал с помощью возврата налогов с инвестиций. Я так делал несколько раз, сделал и за этот год. 46 800 ₽ вернулись из моих налогов через декларацию «Долгосрочные сбережения». Пополнял на 360 000 ₽.

Хотите, чтобы деньги работали на вас? Разбираем каждый шаг: от выбора брокера до первой прибыли. Без воды, только практика!

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 1: ВЫБОР БРОКЕРА

✓ КРИТЕРИИ:
→ Лицензия ЦБ РФ (обязательно!)
→ Надёжные: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа, БКС
→ Комиссии: 0.05-0.3% за сделку
→ Удобное приложение

✗ ИЗБЕГАЙТЕ:
→ Непроверенные брокеры с обещаниями «100% доходности»
→ Оффшорные компании без лицензии ЦБ

💡 СОВЕТ: Откройте демо-счёт на 2-4 недели. Потренируйтесь без риска.

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 2: ОТКРЫТИЕ ИИС

✓ ЧТО ДАЁТ ИИС:
→ Налоговый вычет 13% от суммы пополнения
→ Максимум: 400 000 ₽/год → возврат до 52 000 ₽
→ Это «гарантированная» доходность + доход от инвестиций

✓ ТИПЫ ИИС:
→ Тип А: вычет на взнос (13%) — ВЫГОДНЕЕ для новичка
→ Тип Б: освобождение от налога на доход

✗ ВАЖНО:
→ ИИС нельзя закрыть досрочно (минимум 3 года)
→ Один ИИС на человека

💡 СОВЕТ: Внесите 400 000 ₽ до конца года → получите вычет 52 000 ₽.

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 3: СКОЛЬКО НУЖНО ДЛЯ СТАРТА

✓ МИНИМУМ:
→ От 1 000 ₽ — можно купить первые ОФЗ
→ От 10 000 ₽ — уже можно диверсифицировать
→ От 50 000 ₽ — комфортный старт

✗ ГЛАВНАЯ ОШИБКА:
→ Ждать «большую сумму» для старта
→ Лучше начать с 5 000 ₽ и учиться

💡 СОВЕТ: Инвестируйте 10-20% от дохода регулярно. Даже 5 000 ₽/месяц = 60 000 ₽/год → через 10 лет это 1-1.5 млн ₽.

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 4: ЧТО ПОКУПАТЬ СНАЧАЛА

✅ ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ НОВИЧКА:

1️⃣ ОФЗ (ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА)
→ Надёжность: гарант — государство РФ
→ Доходность: 14-17% годовых
→ Примеры: ОФЗ 26244, ОФЗ 26238

2️⃣ ОФЗ-ИН (С ИНДЕКСАЦИЕЙ)
→ Защита от инфляции
→ Доходность: инфляция + 2-3%

3️⃣ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ
→ Примеры: Газпром, ЛУКОЙЛ, Сбербанк, МТС
→ Дивидендная доходность: 8-12%

4️⃣ ETF/БПИФ
→ Мгновенная диверсификация
→ Комиссия фонда: 0.3-1% в год

✗ НЕ ПОКУПАЙТЕ ПЕРВЫЙ ГОД:
→ Акции третьего эшелона
→ Маржинальная торговля (плечо)
→ Криптовалюты (если только 1-5%)

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 5: ФОРМИРОВАНИЕ ПОРТФЕЛЯ

🎯 ПРИМЕР ДЛЯ НОВИЧКА:

50% → ОФЗ (стабильный купон)
30% → ОФЗ-ИН (защита от инфляции)
15% → Дивидендные акции
5% → Золото (защитный актив)

💡 СОВЕТ: Ребалансируйте портфель раз в квартал.

━━━━━━━━━━━━━━

📋 ШАГ 6: ЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ

✗ ТОП-5 ОШИБОК:

1️⃣ ПАНИЧЕСКИЕ ПРОДАЖИ
→ Рынок упал → продали → рынок вырос
→ Решение: не смотрите на портфель каждый день

2️⃣ ПОГОНЯ ЗА «СУПЕРДОХОДНОСТЬЮ»
→ Покупаете на пике → акция падает
→ Решение: покупайте фундаментально сильные компании

3️⃣ ИНВЕСТИРОВАНИЕ ПОСЛЕДНИХ ДЕНЕГ
→ Приходится продавать с убытком
→ Решение: сначала подушка безопасности (3-6 месяцев расходов)

4️⃣ ОТСУТСТВИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИИ
→ Вложили всё в одну акцию → она падает
→ Решение: минимум 5-10 разных инструментов

5️⃣ ТОРГОВЛЯ ПО СОВЕТАМ ИЗ ЧАТОВ
→ «Инсайдерская инфа» → покупка → падение
→ Решение: проводите собственный анализ

━━━━━━━━━━━━━━

💡 ГЛАВНЫЙ ВЫВОД:

Инвестиции — это НЕ способ быстро разбогатеть. Это ИНСТРУМЕНТ долгосрочного сохранения капитала.

📌 ВАШИ ПЕРВЫЕ ШАГИ:

✅ Выберите надёжного брокера
✅ Откройте ИИС тип А → получите вычет 13%
✅ Начните с малого (от 5 000 ₽)
✅ Купите первые ОФЗ
✅ Инвестируйте регулярно
✅ Не паникуйте при падении

🎯 ЗАПОМНИТЕ:
«Лучшее время для начала инвестиций — СЕЙЧАС»

━━━━━━━━━━━━━━

💬 С чего вы планируете начать? Пишите в комментариях! 👇

#инвестиции #начинающийинвестор #ИИС #ОФЗ #акции #брокер #финансы #обучение #портфель #2026

В прошлых статьях мы разобрали, как выбирать брокера и каких ловушек избегать. Теперь самое время перейти к делу — открыть счёт. Звучит официально, но на самом деле это проще, чем заказать пиццу. Спойлер: понадобятся только паспорт и 10 минут времени.

Привет! Если вы хотите начать инвестировать, но путаетесь в базовых терминах, этот пост для вас. Давайте разберем три главных понятия на пальцах, без сложной воды. 1. Брокерский счет — это ваш «кошелек» для инвестиций Представьте, что вы хотите купить акции или облигации. Самостоятельно на бирже вы этого сделать не можете — туда пускают только профессиональных участников. Вот для этого вам и нужен брокерский счет. Простыми словами: Это специальный счет, который вы открываете у брокера (о нем ниже). На него вы заводите деньги, а с него — покупаете ценные бумаги (акции, облигации, фонды). Все купленные активы хранятся на этом счете. Это ваш личный инвестиционный «инструментарий». Аналогия: Брокерский счет — это как банковский счет, но не для рублей под матрасом, а для операций с акциями и другими финансовыми инструментами. 2. Брокер — это ваш «проводник» на биржу Брокер — это компания-посредник, у которой есть лицензия, чтобы работать на финансовых рынках. Она открывает вам тот самый брокерский счет и выполняет ваши поручения: купить или продать что-то на бирже. Простыми словами: Вы — пассажир, который говорит таксисту (брокеру), куда ехать (какие бумаги купить). Таксист знает дорогу (имеет доступ к бирже) и довозит вас до пункта назначения. За это он берет небольшую комиссию. Ключевое: Вы не покупаете акции у брокера. Брокер — это ваш доступ к большой биржевой площадке, где вы покупаете бумаги у других таких же инвесторов. 3. ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) — это «брокерский счет со льготой от государства» А вот здесь самое интересное! ИИС — это НЕ отдельный счет вроде банковского. Это особый статус, который вы можете дать своему обычному брокерскому счету, чтобы получать налоговые льготы. Можно провести такую аналогию: Обычный брокерский счет — это просто автомобиль. ИИС — это тот же автомобиль, но оформленный в особую программу, которая дает вам право на кэшбэк от государства (в виде возврата подоходного налога) или на полное освобождение от налога на прибыль. Зачем это нужно? Государство таким образом поощряет нас к долгосрочным инвестициям и накоплениям. Есть два типа льгот (выбрать можно одну): Льгота типа А (Вычет на взнос): Вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в году (максимум с 400 000 рублей, т.е. вернуть до 52 000 рублей в год). Условие — счет должен существовать минимум 3 года. Льгота типа Б (Вычет на доход): Все доходы, которые вы получите по операциям на этом счете, полностью освобождаются от налога на прибыль (13%). Условие — счет должен существовать минимум 3 года, а бумаги должны держаться от 3-х лет. Важно: ИИС всегда открывается у брокера. Сначала вы выбираете брокера, потом открываете у него брокерский счет и говорите: «Хочу сделать его ИИС». Как это все связано? Краткая схема: 1. Вы выбираете надежного брокера (например, Тинькофф, ВТБ, Сбер, Финам и др.). 2. У этого брокера вы открываете брокерский счет. 3. Вы решаете, хотите ли получать льготы. Если да — добавляете своему брокерскому счету статус ИИС (сделать это можно при открытии или позже). 4. Пополняете счет, выбираете активы и начинаете инвестировать через приложение или сайт брокера. Надеюсь, теперь эти понятия стали яснее! Если есть вопросы — задавайте в комментариях.😉 #инвестициидляновичков #ИИС #брокер #финансоваяграмотность #инвестиции

Что случилось

Власти поставили амбициозную цель: к 2030 году 40% всех сбережений граждан должны быть долгосрочными. То есть деньги, которые люди не снимут завтра или через месяц, а оставят в банках или инвестициях минимум на несколько лет.

Зачем это нужно

Экономике остро не хватает "длинных денег". Сейчас у банков в основном короткие пассивы — люди кладут деньги на вклады до года, а иногда и на 3–6 месяцев. А кредиты банки выдают на годы — ипотека, инвестиционные проекты . Получается дисбаланс: банки занимают коротко, а дают взаймы надолго. Это риск.

За счёт чего хотят удлинить сбережения

Три главных инструмента должны это обеспечить :

• Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это совместный продукт с НПФ. Человек вносит деньги минимум на 15 лет либо до выхода на пенсию. Государство добавляет до 36 тысяч в год (софинансирование) и даёт налоговый вычет . Деньги застрахованы на 2,8 млн рублей .

• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС-3). Новый тип счёта, который объединил льготы старых ИИС. Можно вернуть НДФЛ с пополнения (до 52–60 тысяч в год) и не платить налог с прибыли при закрытии . Минимальный срок — 5 лет, но дальше его будут увеличивать . С 2026 года такие счета застрахуют на 1,4 млн рублей на случай банкротства брокера .

• Безотзывные сберегательные сертификаты. Это новый банковский продукт, о котором ещё в 2024 году говорил Путин . По сути, это вклад, который нельзя закрыть досрочно даже с потерей процентов. Зато по таким сертификатам планируют повысить страховку до 2,8 млн рублей (для самых длинных) и до 2 млн рублей (для средних) . Банки смогут предлагать по ним более высокие ставки, потому что будут точно знать, что деньги не заберут раньше срока .

Что ещё придумали

ЦБ хочет снизить для банков страховые взносы по длинным вкладам — чтобы им было выгоднее привлекать "длинные" деньги . Также прорабатывают упрощение выпуска сертификатов в цифровой форме и создание системы жилищных сбережений — специальных счетов для накопления на первый взнос по ипотеке .

Сколько уже накопили

В ПДС на начало 2026 года привлечено 717 млрд рублей, заключено 10 млн договоров . Но это пока капля в море.

Моё мнение

Идея правильная. Экономика реально задыхается без длинных денег. Но проблема в головах людей: после кризисов и девальваций население привыкло держать деньги "под подушкой" или на коротких вкладах, чтобы быстро снять. Убедить людей заморозить средства на годы — задача со звёздочкой. Без реально жирных плюшек (повышенных ставок, двойной страховки, налоговых вычетов) не сработает. Посмотрим, сработает ли набор кнутов и пряников.

#сбережения #инвестиции #ПДС #ИИС #налоги #финграмота #новости

ТАСС со ссылкой на исследование «БКС Мир инвестиций» рассказал, что творится с ИИС (индивидуальными инвестиционными счетами). Цифры интересные.

Главное

Средняя сумма пополнения ИИС выросла почти в три раза. Люди несут больше денег, и это не случайно.

Что купили

Вложения в ОФЗ (это госбумаги, почти как вклад, только через биржу) на таких счетах выросли на 117%. То есть люди стали активнее покупать надёжные истории.

Почему так

Главный драйвер — ИИС третьего типа.

Напоминаю: ИИС-3 позволяет совмещать два типа льгот (и взносы возвращать, и доход не облагать) и при этом нет ограничений по сумме пополнения. Для богатых клиентов это вообще подарок.

Цифры подтверждают:

2024 год — доля ИИС-3 среди всех новых счетов 16%

2025 год — уже 19%

Рост почти на 20% за год. Люди раскусили фишку.

Что ещё

В три раза выросло количество счетов, которыми помогают управлять персональные брокеры. То есть клиенты хотят не просто открыть счёт и забыть, а чтобы с ними возились и советовали.

Мнение эксперта

Артём Киракосян из БКС говорит правильную вещь: при открытии ИИС смотрите не только на налоговые льготы, а на то, что брокер вообще предлагает. Какие инструменты даёт, можно ли диверсифицироваться, не заставит ли сидеть только в паре бумаг. На волатильном рынке это важно.

Мой комментарий

ИИС-3 реально заходит. Особенно тем, у кого есть деньги и желание сэкономить на налогах.Раньше был выбор: либо получай вынос со взносов (тип А), либо не плати налог с прибыли (тип Б). А теперь можно и то, и другое. И лимитов по сумме нет. Клал хоть миллион, хоть десять — всё входит в льготу. Понятно, почему народ потянулся. И суммы растут, и ОФЗ берут — видимо, не хотят рисковать, а льготу получить хотят. Плюс персональные брокеры — признак того, что люди готовы платить за комфорт и советы. Раньше сами как-то крутились, а теперь хотят, чтоб с ними разговаривали.

Короче, рынок взрослеет. Инвесторы тоже.

#ИИС #Инвестиции #НалоговыеЛьготы #ОФЗ #БКС

В 2021 году я получил письмо из налоговой с требованием доплатить 847 000 рублей за три года. И чуть не поседел.

Я исправно платил налоги. Но оказалось, что по валютным операциям считал неправильно, а по крипте — вообще не считал. Знакомый юрист тогда сказал: «Налоговая не прощает ошибок. Она прощает только деньги».

За 16 лет я научился не только зарабатывать, но и сохранять. Делюсь главными правилами.

1. Инвестиционные вычеты — подарок государства

Откройте ИИС и получайте 13% от внесённой суммы (до 52 000 ₽ в год). Положили 400 000 ₽ — 52 000 ₽ вернули. Деньги работают, а вы ещё и налоги экономите.

На ИИС второго типа налогом не облагается вся прибыль. Если активно торгуете — это ваш вариант.

2. Льгота долгосрочного владения

Держите активы больше трёх лет — не платите налог с прибыли до 3 млн ₽ в год. Работает с акциями, облигациями, паями ETF и даже криптой.

В 2022 продал эфир, купленный в 2017. Прибыль приличная, но налог — ноль.

3. Криптовалюта: что делать

Налог возникает только при продаже или обмене на рубли. Ставка — 13-15% с прибыли. Держали больше трёх лет — налога нет. Убытки по одним сделкам можно вычитать из прибыли по другим.

4. Три шага к экономии

Первый — открыть ИИС (займёт час). Второй — собирать документы для вычетов (лечение, обучение, квартира). Третий — раз в год проверять сроки владения активами.

5. История со счастливым концом

Тот долг в 847 000 ₽ мы сократили до 93 000 ₽. Помогли уточнённые декларации, все возможные вычеты и льгота по крипте. Экономия — 754 000 ₽.

Чек-лист для сохранения:

• До 30 апреля — подать декларацию;
• До 15 июля — заплатить налоги;
• В течение года — собирать чеки для вычетов;
• Раз в квартал — проверять сроки владения;

А вы проверяли, сколько можете сэкономить на налогах?

#налоги #инвестиции #иис #криптоналоги #финграфов #налоговыевычеты #личныйопыт

Я много работаю с владельцами малого и среднего бизнеса. И часто вижу одну и ту же картину: основатель вкладывает в своё детище все силы, время и деньги. Берёт кредиты, реинвестирует каждый рубль прибыли. Это естественно – бизнес как ребёнок.

Но есть оборотная сторона. Вся конструкция держится на энергии основателя и непрерывном движении вперёд. А если бизнес спотыкается?

Мы все помним прошлый год, когда ключевая ставка взлетела до 21%, спрос сжался, кредиты стали неподъёмными. Многие предприниматели только тогда поняли: «Эх, лучше бы я часть дохода вывел в личные накопления…»

❓ В чём риск?

- Вы ставите всё на одну лошадку – бизнес.

- Нет личных резервов, если что‑то пойдёт не так.

- Вы сильны в своём деле, но управление личными финансами часто остаётся вторичным – а зря. Ему тоже нужно уделять внимание.

✅ Как снизить предпринимательский риск?

Ответ прост: диверсификация. Часть денег нужно выводить из бизнеса и инвестировать в инструменты, не связанные с вашим делом. Это создаёт резерв, который не рухнет вместе с компанией.

Здесь идеально работает ИИС-3 – не ради вычетов (у предпринимателей часто нет НДФЛ), а ради главного бонуса: доход до 30 млн ₽ не облагается налогом. Можно открыть до трёх ИИС – до 90 млн ₽ без налогов.

📊 Пример из практики (работаем 9 месяцев):

Клиент – владелец производства. Каждый квартал выводит из бизнеса 600 тыс. ₽ и распределяет по трём ИИС. Инвестируем в портфель под его риск-профиль (сейчас это могут быть облигации, завтра – акции, стратегия гибкая).

За 9 месяцев портфель показал доход +15,66% (в годовом выражении ~20,88%). Налогов – 0.

Что будет через 5 лет при сохранении динамики?

- Внесено: 600 тыс. × 4 квартала × 5 лет = 12 млн ₽.

- С учётом сложного процента портфель может вырасти до ~18–19 млн ₽. Это реальная подушка, не зависящая от бизнеса.

Почему это особенно актуально сейчас?

Высокие ставки и волатильность – проверка на прочность. Мои клиенты-предприниматели, которые начали отделять деньги от бизнеса, чувствуют себя увереннее коллег, не сделавших этого.

👉 Если вы узнали себя и хотите грамотно управлять капиталом, который уже отделили от бизнеса (или только планируете это сделать) – приходите на бесплатную консультацию. Подробности и запись – в моём Telegram .

#предпринимателям #диверсификация #ИИС #капитал #инвестиции #налоговаяоптимизация #персональноесопровождение

Важно всем, кто получает ежегодно налоговый вычет по пополнению инвестиционного счёта. Так как после реформы по ИИС-3 можно открыть три счёта, выяснился интересный нюанс.

Технически можно получать налоговый вычет по возврату НДФЛ (подавать заявление) по всем трем счетам ИИС. Однако, делать этого не стоит и вот почему:

При закрытии одного из счетов, теряется право получать вычет по остальным счетам - до момента их закрытия. После закрытия одного из счетов, в дальнейшем получать вычет на взнос можно будет только по вновь открытому счёту.

Данный нюанс не касается освобождения от налога до 30 млн прибыли по ИИС. Речь только о возврате НДФЛ от 52 до 88 тыс (в зависимости у кого какая ставка налога).

Данные ограничения были реализованы скорее всего для пресечения возможности перекладывания одних и тех же денег с целью получения налогового вычета без инвестиций.

Поставьте 👍 к этому посту, если информация была полезной и 🚀, если Вы об этом ранее не слышали. Буду благодарен за + в репутацию.

​#иис ​#инвестиции ​#налоги ​​#налоговыйвычет

За период 01.02 - 28.02.2026 портфель обгоняет индекс мосбиржи полной доходности (MCFTR) на 1,9%.: ИИС: +2,5% MCFTR: +0,6% С начала года (YTD) портфель обгоняет индекс на 2,3% (см. рисунок). **** P.s. Из-за скачка цен на нефть в начале марта доходности индекса и портфеля временно сравнялись. Будет ли нефтяной эффект долгосрочным - посмотрим по итогам месяца. #управление #ИИС

$SMLT $SNGSP $X5 $LSNGP $HEAD

➕ Самолет $SMLT

Когда девелопер обратился за господдержкой, я выделил идею на покупку облигаций БО-П13 с погашением через 1 год.

Как и ожидалось, катастрофы не случилось, а тело облигации прибавило 5% (60% в пересчете на год). Неплохо для облигаций.

Держу до погашения.

➕ Сургутнефтегаз $SNGSP

Нефть и доллар находятся на своих исторических минимумах, поэтому не будет лишним небольшой долей портфеля отыграть сценарий девальвации рубля и роста цен на нефть.

- подумал я, и купил в середине февраля префы Сургутнефтегаза (СНГ).

У компании кубышка на 6 трлн руб, 75% которой лежит на юаневых и долларовых депозитах. (Для сравнения, на эти деньги можно было бы купить Роснефть).

⚡️ Основная идея именно в валютной кубышке, поскольку при росте курса на конец 2026 от 78 до 93 руб/$ дивиденд увеличится кратно: от 8,0% до 21% к при цене акции 46 руб.

Так, например, за несколько дней с 25.02 по 28.02 акции СНГ прибавили 11%, что подтверждает их чувствительность к валютному курсу. В то же время, акции Лукойла выросли на 5%, Газпромнефти и Роснефти - всего на 4%.

Планирую держать.

❌ AKME (фонд Альфа-капитал)

Полностью продан: зафиксировал +1%. Стратегия фонда показала околонулевой результат за 2 года.

Два года, конечно, слишком короткий срок, чтобы делать окончательные выводы по AKME, но мне комфортнее нести ответственность за результат в своих руках.

❌ $X5

Сократил долю в 2 раза: зафиксировал +8% с учетом дивидендов.

Ближайшие 2 отчета (4 кв. 2025 и 1 кв. 2026) будут слабые, поэтому до лета драйверов для опережающей динамики акций X5 относительно рынка не вижу.

Держу, наблюдаю.

❌ Ленэнерго-преф $LSNGP

Полностью продан - зафиксировал +35%.

Покупал по 210 на новостях о возможном запрете выплаты дивидендов регионалным сетевикам.

Сейчас ситуация с законодательством разрулилась, отчеты вышли хорошие, но апсайд к текущей цене (319 руб) уже ограничен.

❌ Хэдхантер $HEAD

Сократил долю на 70% - зафиксировал минус 3,7% с учетом дивидендов.

Индекс ХХ за февраль продолжает показывать снижение вакансий (https://stats.hh.ru/) на 27% г/г ( компания потеряла треть источников дохода).

Это означает, что в 1 и 2 кварталах 2026 темпы роста выручки Хедхантера, скорее всего, будут отрицательными. Устойчивый рост вакансий отложится на 2027-2028 гг.

Держу небольшую долю и наблюдаю.

****

#управление #ИИС

Изменения за февраль:

Облигации: 33%➡️40%

Акции: 45➡️30%

Валюта: 6% ➡️11%

Недвижимость (фонды): 7% ➡️10%

Товары (золото): 7% ➡️9%

Комментарии к причинам покупки/продажи 👇

1. Акции и облигации: геополитика.

Наблюдения за переговорным процессом в январе-феврале 2026 показывают рост плотности и качества контактов делегаций России, Украины и США, где происходит обсуждение технических деталей прекращения огня, проведения выборов на Украине и обмена территориями.

Тренд однозначно позитивный, но окно возможностей для сделки ограничено июнем 2026 г. Далее внимание США переключится на подготовку к внутренним выборам осенью 2026, где есть высокий риск потери контроля конгресса республиканцами. Это негативный фактор, который значительно повысит вероятность победы демпартии, более заинтересованной в затягивании украинского конфликта.

Парадоксально звучит, но получается, что в ближайшем будущем риск затягивания конфликта не уменьшается, а наоборот - растет.

Поэтому считаю впору срезать степень риска в акциях и увеличить долю ОФЗ $SU26248RMFS3 , которые по текущим ставкам приносят приличную и стабильную прибыль.

2. Валюта, недвижимость, золото: ребалансировка

Покупал паи фондов ликвидности, коммерческой недвижимости Парус-Норд и золото для приведения к целевой доле до 10% по каждому активу.

➡️Фонды ликвидности - это аналог депозита в банке: неприкосновенный запас для форс-мажоров.

➡️Идею в фондах Парус описывал ранее в посте про недвижимость $RU000A104KU3 .

➡️Видение по золоту описывал в исторической справке по индексам драгметаллов. После того поста мой тактический гений сделал хет-трик из идеальных точек входа на откатах в рамках приведения к целевым долям.

****

Желаю всем весеннего настроения ☀️ 🌱

#стратегия #иис

#портфельныйподход #иис #портфель #фондовый_рынок #пифы #инвестиции Я начал развивать свой новый ИИС используя упрощённый портфельный подход. Дата первого пополнения 19.06.2025 год. Что я делаю? Пополняю счёт каждую неделю на 1250 р. и покупаю фонд на индекс мосбиржи 60% и денежный рынок 40%. Почему каждую неделю? Мне так удобнее, и к тому же моя средняя будет лучше, чем у тех кто покупает к примеру раз в 2 мес. Почему денежный рынок а не фонд на облигации? При таких суммах не получается полностью задействовать капитал. Для себя вы можете применить другую долю инструментов, исходя из данных в таблице и личных предпочтений. Под данным тегом каждый понедельник буду выкладывать статистику своего ИИС.

Ссылка на брокера, которым пользуюсь

Мой телеграм канал

Думаете, инвестиции — это только для богатых? Разберёмся, почему это миф — и как начать уже сегодня!

Шаг 1. Определите цель

Об этом шаге я уже говорила в предыдущем посте. Но он всегда будет шагом №1. Определите, зачем вам инвестировать? От цели зависит стратегия.

Шаг 2. Создайте «финансовую подушку»

Прежде чем инвестировать, отложите сумму на 3 – 6 месяцев жизни — на случай непредвиденных ситуаций. Это ваш запас прочности.

Шаг 3. Изучите основы

Не бросайтесь в омут с головой. Начните с простого:

* что такое акции, облигации, ETF;

* как работает инфляция и почему «деньги под матрасом» теряют ценность;

* что значит диверсификация, проще говоря — не кладите все яйца в одну корзину.

Шаг 4. Начните с малого

Можно стартовать даже с 5 000 – 10 000 руб. Но я бы посоветовала стартовать с еще меньшей суммы. Вам нужно морально приготовиться, что риск потерять эти деньги – очень высок. На начальном этапе главным должно быть изучить, осмотреться на местности, приобрести первый опыт и обзавестись полезными знакомствами. А это можно сделать, не рискуя сразу большими суммами. Не стесняйтесь того, что вы новичок и у вас просто нет денег.

В качестве инструментов можно рассмотреть следующие варианты:

* брокерский счёт — покупайте акции, облигации или ETF.

* ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — даёт налоговый вычет (до 52000 руб. в год).

* Накопительный счёт — низкий риск, но и доходность скромнее.

Шаг 5. Диверсифицируйте

Распределите вложения между:

* акциями - рост капитала;

*облигациями - стабильный доход;

*золотом или валютой - защита от кризисов.

Важно!!! Что следует помнить новичку:

* не инвестируйте заёмные деньги;

* избегайте «супервыгодных» схем — высокая доходность = высокий риск;

* долгосрочный подход обычно надёжнее спекуляций;

* регулярно пополняйте портфель — даже небольшими суммами.

💡 Небольшой лайфхак: автоматизируйте инвестиции! Настройте ежемесячное пополнение счёта — так вы приучите себя копить и инвестировать без лишних раздумий.

💬 А вы уже инвестируете? Делитесь в комментариях, с чего начинали — будет полезно новичкам!

Иллюстрация сгенерирована нейросетью

#инвестиции #финансы #личныйбюджет #ИИС #фондовыйрынок

Программа долгосрочных сбережений: ПОЛНЫЙ разбор. Часть 2

Напоминаю, что первая часть была тут ☕️ 

🧩 Это не пиар и «намеки», а лишь детальный разбор инструмента. Надо вам или нет - сами думайте🤝

🔸 Как работает софинансирование? 

Если нет дохода, то будет считаться, что у вас до 80К в месяц. Суммы все указаны ДО вычета НДФЛ. Для софинанса не обязательно, чтобы доход облагался НДФЛ.

Выше доход – меньше помощь государства.

- Среднемесячный доход до 80К. 

Пополнение будет 1 к 1. Но в рамках 36К за год.

За каждый вложенный рубль государство внесёт на счёт ещё 1 рубль. 

- Доход от 80К до 150К.

Господдержка 1 к 2. То есть чтобы получить 36К за год, вам надо пополнить счёт на 72К. 

- Доход выше 150К. 

Софинанс будет 1 к 4.

Значит, чтобы получить 36К, надо пополнить на 144К.

🔸 Как деньги-то получить?

- Через 15 лет с даты первого взноса. ВЗНОСА, А НЕ ОФОРМЛЕНИЯ.

- При достижении пенсионного возраста.

- Досрочно — только в особых случаях: дорогостоящее лечение (по утвержденному перечню) или потеря кормильца.

Если забираем деньги просто так досрочно, то все льготы и софинансирование теряются. Полученное придётся вернуть.

🔸 Как происходит выплата?

- пожизненная ежемесячная выплата;

- срочная периодическая выплата — на срок от 10 лет;

- единовременная выплата. Только после 15 лет.

🔸 Форс-мажоры

- При разводе ПДС не делится. 

- ПДС наследуется, но с нюансами. Если участник программы уже начал получать пожизненные выплаты, то оставшиеся средства передать уже нельзя.

🔸В тему. Ранее про ИИС-3:

- ИИС-3: часть1

- ИИС-3: часть 2

- ИИС-3: как не пролететь с вычетом?

- Как трансформировать старый ИИС в новый

Как относитесь к ПДС? 

#инвестиции

#иис

С 2024 года в России действует обновлённый формат индивидуального инвестиционного счёта — ИИС-3. Этот инструмент создан для долгосрочных инвестиций и сочетает в себе сразу несколько мер поддержки частных инвесторов: налоговые вычеты, гибкие условия пополнения и дополнительную защиту средств. С 2026 года ИИС-3 будет защищён государством на сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера.

Разберёмся, как устроен ИИС-3, какие преимущества и ограничения у него есть и в каких случаях этот счёт действительно оправдан.

Что такое ИИС-3

ИИС-3 — это специальный брокерский счёт с налоговыми льготами, предназначенный для накоплений и инвестиций на срок от пяти лет. Открыть его можно у лицензированного брокера или в банке, оказывающем брокерские услуги.

С помощью ИИС-3 инвестор может:

- покупать акции, облигации, биржевые фонды и валюту;

- получать налоговые льготы сразу по двум направлениям;

инвестировать без ограничений по сумме взносов;

рассчитывать на государственную компенсацию средств с 2026 года.

В отличие от предыдущих версий ИИС, новый формат ориентирован не на выбор одного налогового преимущества, а на их сочетание.

Государственная защита средств по ИИС-3

С 2026 года ИИС-3 будет включён в систему страховой защиты, аналогичную механизму страхования банковских вкладов. Это означает, что в случае банкротства брокера инвестор сможет получить компенсацию.

Ключевые параметры защиты:

- максимальный размер компенсации — до 1,4 млн рублей;

- страхованию подлежат только ИИС-3;

- компенсация выплачивается через Фонд гарантирования ИИС;

- срок выплат — до шести месяцев после признания брокера банкротом.

Важно учитывать, что защита действует только у брокеров, участвующих в системе страхования. Этот момент необходимо уточнять при открытии счёта.

Налоговые вычеты по ИИС-3

Одно из ключевых преимуществ ИИС-3 — возможность одновременно использовать два налоговых вычета.

Вычет на взносы

Инвестор вправе ежегодно возвращать часть уплаченного НДФЛ:

- лимит взносов для вычета — 400 000 рублей в год;

- максимальный возврат — 52 000 рублей при ставке НДФЛ 13%;

- вычет доступен каждый год при соблюдении условий;

- минимальный срок владения счётом — 5 лет.

Вычет на инвестиционный доход

Этот вычет освобождает прибыль от налогообложения при закрытии счёта:

- налог не уплачивается с дохода по ИИС-3;

- максимальный необлагаемый доход — до 30 млн рублей за год;

- вычет доступен только после истечения пятилетнего срока.

Как получить налоговый вычет

Вычет на взносы можно оформить:

- через подачу декларации 3-НДФЛ;

- в упрощённом порядке через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Вычет на доход применяется при закрытии ИИС-3. Как правило, брокер самостоятельно передаёт сведения в налоговые органы, и налог с прибыли не удерживается.

Ограничения и важные нюансы

Перед открытием ИИС-3 стоит учитывать ряд условий:

- допускается наличие до трёх ИИС-3 одновременно;

- налоговые вычеты можно получать только по одному счёту;

- досрочное закрытие счёта приводит к утрате налоговых льгот;

- #ИИС-3 ориентирован исключительно на долгосрочное инвестирование.

- ИИС-3 не подходит инвесторам, которым может понадобиться быстрый доступ к средствам.

Вывод

ИИС-3 — это инструмент для инвесторов, готовых к долгосрочной стратегии и планомерному формированию капитала. Он сочетает налоговую оптимизацию, расширенные инвестиционные возможности и дополнительную защиту средств.

При соблюдении сроков и условий ИИС-3 позволяет повысить итоговую доходность инвестиций и снизить риски, связанные с инфраструктурой рынка. Именно поэтому новый формат счёта рассматривается как один из базовых инструментов для частных инвесторов в #2026 году.

Пришло время немного перетрясти старые активы, скопившиеся за 7 лет инвестирования. Именно тогда, в ноябре 2018, был открыт первый Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) в 💳 Сбербанке.

За 7 лет владения счётом, если не считать выплату дивидендов и купонов, а только рост чистых активов, то он вырос всего на +3,37% 🤯. И это не удивительно...

Во-первых - это было время больших потрясений на фондовом рынке. Вначале коронавирус (2020), затем СВО и мобилизация (2022), ну и как следствие общий экономический спад. Во-вторых, первые покупки бумаг совершались по неопытности, в следствии чего некоторые активы не только не платят дивиденды, но и просели в цене на 40-50%.

Первоочередной целью этого счёта был возврат налогового вычета с инвестиций в размере 52000 рублей. Я ежегодно пополнял баланс на 400 000 рублей для возврата максимально возможной суммы.

Но теперь, после того как я ушёл с найма, смысл пополнения ИИС пропал окончательно. Налоговый вычет оформить не получится, т.к. я не получаю ЗП, а поменять вид вычета с типа А на тип Б, который освобождает от налогов на прибыль со спекуляций акциями без закрытия счёта нельзя.

За это время удалось вернуть порядка 🪙 260 000 рублей, что весьма неплохая прибавка к капиталу. Все эти средства полностью реинвестировались обратно в рынок.

В течении февраля все мои активы с ИИС должны быть бесплатно ❗ переведены на брокерский счёт. Где в дальнейшем придется сделать "research" и избавиться от от всех "некачественных" бумаг.

⚠ P.S. После закрытия старого ИИС постараюсь сразу же открыть новый ИИС-3, чтобы начал капать 5-летний срок минимального владения.

#иис

В 2025 году на ИИС пришло чуть меньше дивидендов, чем в 2024 году. Вообще, это был второй год из 10, когда выплаты не выросли к предыдущему году.

Снижение выплат было небольшое и во многом из-за того, что летом я купил облигаций(купоны тут не считал), а к концу года пришлось распродать дивидендную нефтянку.

Но удивило меня другое. Оказывается за весь срок ИИСа компании выплатили мне аж 72% всей суммы, что я внес за 10 лет! А вносил плюс-минус равномерно.

Это получается, если не пополнять ИИС, еще пару лет и я верну назад дивами все свои инвестиции, вложенные когда-либо, а бонусом у меня останутся все мои акции? Ничего себе!

И этот портфель я веду не по DGI стратегии. В ИИС есть компании, которые вообще дивиденды не платят. Или годами не платили по разным причинам.

Это она, магия сложного процента. Ну и нормального отбора акций.

Вот вам живой пример с 2016 года. Инвестируйте и не слушайте всепропальщиков.

Вот на ИИС акция выросла на 100%. Потом еще короткое мощное ралли и за пару недель до 120%. Сидишь, смотришь на это безумие.

Но мне нужно продавать. Потому что в портфеле Полюса стало уже 26% — это перебор.

Тогда главные вопросы: когда продавать и сколько?

Когда: на этом январском взлете принял решение о частичном закрытии позиции. Далее я стал ждать момент.

Сколько: вот вложил я 100 руб. Акция выросла до 200 с лишним руб. Мне психологически комфортно забрать "свои" 100 руб., а вторые 100 руб. пусть лежат сколько угодно до тех пор, пока не появятся фундаментальные причины что-то менять.

В итоге, как только увидел обвал котировок продал на 100 руб. Теперь Полюс занимает 12,4% ИИСа.

Почему продал сейчас? Последние недели был отвесный рост, никто не знал до каких высот. За ним, очевидно, следовало отвесное падение. Как только оно началось, я продал.

Это была славная охота 👍

Почему не продал все? Потому что да, в январе рынок цвет мета обезумел, но сами-то фундаментальные причины всего этого роста никуда не делись.

И дальше ой еще сколько будет поводов порасти защитным активам. Пусть лежит. А чуть повышенную долю компенсирую внесениями в течение года.

При текущей доле в портфеле мне вообще без разницы сколько стоит в моменте золото — фундаментально остаются факторы за его высокую цену. Какая именно она будет завтра или в октябре — не так важно.

P.S. На автоследе также сократил. Там прибыль Полюса с нового года составила +7%.

⚠️ Каждый год наше государство обновляет налоговое законодательство, и 2026 год не стал исключением.

Хотели бы ознакомить вас с некоторыми изменениями, которые коснутся налоговых льгот и вычетов. К сожалению, с каждым годом требования ужесточаются.

Например, с 2026 года если человек хотя бы на один день будет признан иностранным агентом*, то лишается многих льгот и вычетов, открывать ИИС-3* "лесенкой" смысла нет. Об этом и других нюансах в нашем видео.