#иис

Как не пролететь с вычетом по ИИС?

Разберем топ ошибок, которые приводят к отказам в вычетах по ИИС ☕️

Предыдущие посты по теме, обязательно гляньте:

— ИИС 3, базовые моменты

— ИИС 3, подводные камни

Скажу сразу – если ошиблись в налоговой декларации, то это исправимо. То есть ошибка не значит, что вам навеки веков закрыт налоговый вычет. Нет!

Надо просто подать уточняющую декларацию, в которой укажите потом уже верные данные. Но зачем эта суета? Лучше сразу читаем и запоминаем как делать не надо👍

1️⃣ Не тот раздел в декларации.

Это топ ошибок. Если открыли ИИС-3 или переобулись в ИИС-3, то в разделе вычетов нужно выбирать "Долгосрочные сбережения граждан", а не «Инвестиционные вычеты».

Не та галочка > будет отказ.

2️⃣ Не те суммы указали.

Вычет дают только с тех сумм, которые реально вносили на ИИС в течение года, но не больше лимита в 400К.

Захотелось схитрить и указать 400К, хотя вносили 100К? Или просто ошиблись? Не прокатит. Налоговая пришлёт отказ и не вернёт ничего.

3️⃣ Вечный взнос существует?

Увы, ничто не вечно. Бытует заблуждение. Что можно внести 400К один раз и получать на эти деньги вычеты каждый год.

Один взнос – один вычет.

Допустим, внесли в 2023 – 100К, в 2024 – ещё 100К, в 2025 – опять 100К. Вычет можно делать каждый год со 100К, либо разом с 300К, но, если раньше не делали вычеты.

4️⃣ Досрочное закрытие счета.

Самая грустная и дорогая ошибка. Вот если закрыли, то это уже назад не откатить и новую декларацию не отправить.

Фарш назад не провернуть, пасту в тюбик не засунуть.

Если закрыть ИИС раньше минимального срока, пока это 5 лет, то весь полученный налоговый вычет придется вернуть государству + пени.

То есть не просто вычет вернуть ранее полученный, но ещё и сверху заплатить придется.

5️⃣ Путаница при совмещении вычетов.

Получили вычет по ИИС в упрощенном порядке, а потом ещё захотели получить вычеты за лечение/обучение и пр.?

Здесь важно не запутаться. Можете либо обраться к эксперту, пусть поможет, либо сами.

🔸Если сами, то так:

1. На сайте на вкладке «Выбор вычетов» выбираем «Инвестиционные налоговые вычеты»

2. Ставим галочку в поле «Вычет предоставлен в упрощенном порядке»

3. Заполняем данные.

Если так не сделали, то можно легко от налоговой вместо вычета получить доначисление.

6️⃣ Лимит по вычетам для ИИС и ПДС общий.

Это значит, что база одна. Можно открыть 3 ИИС, ещё и ПДС, пополнить их, но вычет будет только в пределах налоговой базы в 400К.

То есть каждый ИИС ради налогового вычета на 400К пополнять смысла нет.

Вот в 2025 году внесли 300К на ИИС, ещё 200К на ПДС. Итого 500К. Вычет сможем сделать только от суммы в 400К.

Полезно, надеюсь. Аж три части про ИИСы вышло👍👍

#иис #налоги #инвестиции #расту_сбазар

ИИС-3: налоговая оптимизация или ловушка? РАЗБОР

Видел, были вопросы про ИИС-3. Разберемся. Вроде как льгот много, но подводных камней еще больше? ☕️

Упоминал ИИСы в обзорах налогов ранее:

🔸 Налоги для инвестора. Часть 1

🔸 Налоги для инвестора. Часть 2

🔸 Налоги для инвестора. Часть 3

Индивидуальный инвестиционный счет типа 3, он же ИИС-3. Появился в 2024 году. Дает налоговые льготы сразу 2-х видов:

- налоговый вычет НДФЛ от суммы пополнения в рамках 400К за год.

Вернуть можно 13–22% от суммы, внесенной на ИИС-3 в течение календарного года. В зависимости от того, какой размер НДФЛ был оплачен за год. Кто платит по ставке 22%, может вернуть 88К, если пополнили за год на 400К.

- нет НДФЛ с дохода, полученного от операций на ИИС-3, но тут тоже нюансы.

При условии, что

- счёт открыт не менее чем на 5 лет;

- доход не превышает 30 млн рублей (все, что выше, облагается по обычной ставке).

Дивы в любом случае облагаются налогом.

🔸 Что с деньгами, которые лежат на ИИС?

Забудьте, они заморожены на 5 лет.

Выводить на обычный банковский счет можно только дивиденды. Это нужно настроить в приложении брокера, а не просто сумму вывести.

Купоны по облигам выводить нельзя. Все должно на ИИС оставаться.

Если выводим деньги раньше срока, то теряем налоговые льготы. Полученные налоговые льготы придется вернуть + заплатить по ним пени.

Деньги можно вывести только на оплату дорогостоящего лечения, но только из определенного перечня.

🔸 Минимальный срок счёта.

Минимальный срок счёта будут постепенно увеличивать до 10 лет. Не хило так, в текущих условиях на 10 лет деньги заморозить.

До 2026 года включительно – минимальный срок 5 лет;

2027 год –6 лет;

2028 год – 7 лет;

2029 год – 8 лет;

2030 год – 9 лет;

2031 и далее – 10 лет.

Всего можно иметь одновременно 3 счета ИИС-3 у разных брокеров. Но там свои загвоздки тогда имеются. О них расскажу в другом посте.

Полезно, продолжаем тему ИИС?👍👍

#иис #налоги #инвестиции

Что привело к их росту на десятки процентов, когда индекс остался в нуле? Посмотрим на каждую:

5️⃣ Норникель +29%

Тут все банально: резкий рост цен на корзину металлов в 4 квартале и особенно в декабре. Просто вытащил из спячки акции Норникеля, который погряз в CAPEX, не платит дивиденды и страдает от крепкого рубля.

Вопрос тут один: при таком сильном росте, насколько он может быть устойчивым? Металлы в начале года уже сходили вниз до -10%.

4️⃣ En+ +30%

Рост на цветные металлы: часть 2.

En+ владеет 57% Русала, в котором заложены выросшие цены на алюминий. Кроме того, растут цены и на электроэнергию, что дает мультипликативный эффект на акции.

Весь год акции ходили в широком канале, но с июньских и октябрьских минимумов закончили год мощным ростом. Хорошо совпало ралли с концом года. Дальнейший рост, как и в Норникеле, зависит от цен на металл.

3️⃣ Озон +36%

Совпали несколько моментов: долгожданный переезд в Россию, начало выплат дивидендов, все еще отличные результаты, благодаря рывку Ozon банка.

Здесь же и кроется главный риск: более "оффлайновые" банки объявили менее "оффлайновым" крестовый поход и требуют сжечь их на костре за "недобросовестную конкуренцию". Регулятор много думает как решать вопрос — таких ситуаций в России еще не было.

Пока все выглядит, как будто эффект множественного позитива 2025 года акциям Озон будет сложно повторить в 2026.

2️⃣ Мать и Дитя +69%

Пожалуй, единственный пример в нашем хит-параде, когда акция выросла просто потому, что сам бизнес вырос и хорошо управляется. Вот так все просто и одновременно сложно.

Но помним про инициативы ЛДПР начать взимать налоги с прибылей частной медицины. Пока что это 0%.

1️⃣ Полюс +71%

Рост на цветные металлы: часть 3.

Унция в долларе выросла на 64%. Когда у тебя одна из самых дешевых себестоимостей добычи в мире и низкий долг, надо еще постараться, чтобы акции не выросли соответствующим образом.

Полюс же еще и дивиденды начал платить несколько раз в год, что российским инвесторам очень нравится. Также отметим, что публичные конкуренты по разным причинам не воспользовались таким шикарным годом и выбора в аллокации на золотые акции особо-то и не было. Что тоже помогло Полюсу.

Риски те же, что и у братьев по отрасли: падение цен на цветные металлы. Держим в уме, что теперь у этих акций появилась высокая база по цене.

P.S. На картинке ТОП-7 моего портфеля на 1 января. Две лучшие акции индекса — это мои две самых больших позиции ИИСа.

За счет них альфа и была сделана в прошлом году. И доходность была бы еще больше, если бы я в долю нефтянки весь год не упирался)

На рынке - это значит открыл счёт, положил туда первые деньги и купил акции.

Интересовался-то инвестициями я с 2010 года, читал редкие тогда паблики еще В Контакте и в ЖЖ.

Но именно вот открыть ИИС и положить деньги решился только в 2016.

Прошло 10 лет и надо решаться дальше:

Только что открыл стратегию автоследования, которая будет повторять мой ИИС. Присоединиться можно здесь:

https://www.comon.ru/strategies/129672/

Назвал стратегию "Десятка". В ней будет собран весь мой десятилетний опыт на российском фондовом рынке.

На 1 января 2026 года результат ИИСа следующий: вкладывая каждый год примерно равными частями вложенная сумма за эти годы утроилась.

Зачем открыл?

Чтобы любой человек мог посмотреть реальный результат инвестиций по моей выработанной за эти годы стратегии. И не писать каждую сделку в канал и потом вспоминать какую забыл вам рассказать, какую нет.

Почему сейчас?

А удобно от начала года отсчитывать результативность. Новый год - новые дела.

До Нового года остается всего 2 дня, а это значит, что нужно успеть максимально оптимизировать налоги!

1. Успеть зафиксировать бумажный убыток по активам и откупить активы обратно, при необходимости. Помните, что после этой операции заново пойдет отчет владения для ЛДВ.

2. Пополнить ИИС и/или ПДС для получения инвестиционного налогового вычета, если вы являетесь плательщиком НДФЛ.

3. Пополнить ПДС для получения господдержки. Подключила себе автопополнение ПДС, задача до конца года пополнить на 36000₽ и более, если вам необходимо

💰 НАПОМИНАЮ КАК РАБОТАЕТ СОФИНАНСИРОВАНИЕ:

Государство готово добавлять деньги на ваш счет по принципу "сколько вложишь — столько и получишь":

• Доход до 80 000 ₽/мес → coфинансирование 1:1

Нужно пополнить на 36 000 ₽ → получите +36 000 ₽ от государства

• Доход 80 000–150 000 ₽/мес → соотношение 2:1

Пополняете на 72 000 ₽ → +36 000 ₽ от государства

• Доход свыше 150 000 ₽/мес → соотношение 4:1

Вносите 144 000 ₽ → +36 000 ₽ от государства

Минимальный взнос для участия — 2 000 ₽ в год.

#пдс #бабкавика #пенсия #бабкасбабками #иис #налоги $T

В конце ответы на ваши вопросы! Их потом в разные каналы еще штук 8 пришло, но запись уже была записана 🤷‍♂️

Тайм-коды:

00:00 Приветствие

00:25 Итоги портфеля DGI по-русски

01:50 Итоги моего ИИС

03:16 Что будет с рынком в 2026?

03:59 Какие отрасли и акции могут выстрелить в 2026?

04:24 4 типа акций, которые мне интересны в 2026

05:18 Ответы на вопросы и за телеграм-канала

https://youtu.be/6BwXdtdHgeU

#видео #итогигода #итоги2025 #итоги #мысли #год2026 #вопросответ

#иис #портфель #рынок #акции #телеграмканал

Сальдирование убытков: как надо делать?

Сальдирование – это крутой, но мудрёный способ снизить налоги. Потому по нему подготовил отдельный пост. В СУББОТУ. Отдыхать некогда😏 ☕️

🎄Предыдущие посты о налогах для инвестора:

- Часть один

- Часть два

- Будет ещё с фишками по иис новым

🧩 Сальдирование – это когда мы уменьшаем налоговую базу по одним доходам за счет убытка в других, от разных брокеров и по разным фин инструментам. Но не все инструменты сальдируются между собой. Хитро?

- Переносить убытки между брокерским счетом и ИИС нельзя. С ИИС эта тема не прокатит.

- Можно просальдировать результат от разных брокеров, но ПФИ (производные) отдельно, акции - отдельно.

🔸 Какие правила?

Не все убытки сальдируются между собой.

Налог на прибыль по фьючерсу на золото нельзя снизить за счет убытка по акциям. Но можно сальдировать с опционами или другими фьючесами.

Доход по валюте мы не может сальдировать с убытком в акциях. Но сможем перенести убыток по акциям на будущий период, чтобы потом платить меньше налогов.

– Акции и облигации сальдируются между собой и с ПФИ (производственные финансовые инструменты: фьючи, опционы) на индексы и акции.

– Фьючи и опционы тоже «дружат» между собой.

– Купоны по облигациям можно сальдировать с убытками по акциям и облигациям.

– Дивиденды, овернайт, внебиржевые сделки ни с чем не сальдируются.

Например, убытком от продажи квартиры нельзя снизить налоги на прибыль по акциям. Ну вроде бы очевидно же.

🧩 Брокер как налоговый агент сальдирует операции только в течение календарного года т.е. между брокерами мы сами делаем.

🔸 Как делать?

Подаем декларацию 3-НДФЛ онлайн в налоговую. Вычет предусмотрен ст. 220.1 НК.

Прикладываем доки к заполненной декларации:

1️⃣ Справку 2 НДФЛ от брокеров (где прибыль и где убыток).

2️⃣ Справку об убытке.

3️⃣ Налоговый отчет от брокеров.

4️⃣ Заявление на возврат (по-моему, автоматически формируется).

Сложно? А кому сейчас легко😁

По традиции палец вверх, если серия налоговых постов полезна👍👍

#налоги #иис #инвестиции

❗️ Если бы передо мной стояла задача — написать список дел, которые начинающий инвестор должен успеть обязательно сделать до конца года, то под номером один шел бы пункт : открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС).

Если кратко, то ИИС — это вид брокерского счета, который позволяет вам получить плюшки от государства , если вы готовы минимум на 3 года не извлекать оттуда деньги. С точки зрения покупки-продажи акций, облигаций, фьючерсов, фондов и т. д. , получения дивидендов и купонов — это обычный брокерский счет.

Основные преимущества ИИС:
📌1. Налоговые вычеты:
• тип А ( на взносы) — государство каждый год будет возвращать вам 13% от внесенной суммы ( до 400 тысяч ежегодно) но не больше уплаченного НДФЛ.
• Тип Б (на доходы) — при закрытии счета через 3 года весь инвестдоход будет освобожден от НДФЛ (кроме дивидендов)
• ИИС -3 — позволит получать вычет и на сумму взноса и на доход, но с ограничениями по сумме.
📌2. Доступность — открыть ИИС можно не выходя из дома, просто онлайн нажав несколько кнопок.

📌3. Допдоход — даже если вы давным-давно платите подоходний 15%, вам что, лишний 52 тысячи помешают, что ли? Просто так, без всяких условий. Пусть будет на иголки-булавки.

📌4. Отличный способ дисциплинировать в себе внутреннего транжиру. Деньги на счёте ваши, но они как бы «на будущее».Помните в детстве : не трогай, это на новый год? Психологически работает лучше, чем обещание «в январе точно начну копить».

Важные условия: воспользоваться преимуществами ИИС вы сможете только если имеете официальный доход, облагаемый НДФЛ и инвестируете на срок от 3 лет . Если выведете деньги раньше — все полученные суммы налогового вычета придется вернуть.

❗️Но! Даже если сейчас вы не можете похвастаться белой зарплатой, или вдруг у вас нет денег, чтобы пополнить ИИС — все равно откройте этот счет . Срок жизни ИИС считается не с момента внесения денег, а именно с открытия, поэтому вы таким образом сделаете ИИС на год старше. Как только счет открыли — календарь уже начал работать на вас.

Когда в следующем году будете получать свой налоговый вычет — не забудьте мне сказать «спасибо».

#иис #новичкам #расту_сбазар

​🪙 Что можно сделать до конца года?

22 декабря. Осталось примерно 1,5 недели до Нового года. Что можно сделать до конца года?

1. Открыть ИИС. Можно будет получить налоговый вычет и не платить налоги по окончанию срока ИИС.
С 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год. Пока же срок ИИС – 5 лет.
Лучше это сделать пока такая возможность есть. Тем более что это ни к чему вас не обязывает.

2. Если ИИС открыт, то можно довести сумму на нем до 400 тыс рублей, тогда в следующем году вы можете получить максимальный налоговый вычет равный 52 тыс. рублей.
Можно так же приобрести на эти 400 тысяч ОФЗ с доходностью 14 процентов или корпоративные облигации с доходностью 15-20 процентов.
Например $SU26238RMFS4 или $RU000A10AAQ4
А с учетом налогового вычета можно получить доходность 28-33 процентов. Причем риски здесь минимальные.  
Либо можно рассмотреть для покупки акции с дивидендами: Татнефть, Сбербанк, Лукойл и т.д.
$SBER

3. Проверьте налоги. Налог будет удержан в январе 2026 года.
Есть немного времени, чтобы его уменьшить. Сделки закрытые в убыток будут учтены при расчете налогооблагаемой базы (если она у вас высокая).

Уменьшаем налогооблагаемую базу.
В 2021 году я частично фиксировал прибыль и налогооблагаемая база была в районе 900 тыс рублей. При этом продав часть активов (позже купив их обратно) получилось уменьшить налог со 129 тыс до 89 тыс рублей. Пришлось потратиться на комиссию брокеру, но это оказалось выгоднее, чем платить полный налог.
Обработка данного отчета занимает 5 рабочих дней, считайте неделя. Так что лучше все делать заранее.

4. Заплатите налоги. На имущество и транспортный налог, хотя уже немного поздно, это нужно было сделать до 1 декабря. Но лучше поздно, чем никогда. Заплатите и спите спокойно.

5. Открыть счет ПДС. И пополнить его до 36 тыс рублей. В следующем году государство добавит к нему еще 36 к.
Мне тоже нужно пополнить счёт, а то 36 к пока не набирается.

Что еще можно сделать до наступления Нового года?
Поставить елку или поставить финансовые цели на будущий год?

Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.

#пдс #иис #30letniy_pensioner
#налоги

СРОЧНО🚨 ‼️ 

Открываем #ИИС , если еще не открыли! 

А если уже есть, то считаем необходимую сумму и пополняем, для получения инвестиционного налогового вычета!!!!!

#денежнаяфея #обучениеинаестициям #инвестиции #налоги #денежнаяфея

Друзья, блог называется «Опытным путем» не просто так. Мы вместе разбираемся в дебрях законов, и иногда истина рождается в жарких спорах в комментариях. Не так давно мы обсуждали стратегию «Каскад» (3 счета ИИС) . Я утверждал, что закрытие одного счета никак не влияет на остальные. Я опирался на базовое правило «разрешено 3 счета». Но настойчивые комментаторы заставили меня перечитать Налоговый кодекс с лупой. И мы нашли важнейший нюанс, который меняет тактику. 📜 Что написано в НК РФ мелким шрифтом (пп. 2 п. 2 ст. 219.2): Если вы закрываете один из ИИС (даже по сроку!), то право на вычет на взнос (Тип А) прекращается по всем остальным счетам, которые были открыты ДО этого момента. Что это значит простыми словами: 🔹У вас открыты ИИС-1, ИИС-2, ИИС-3. 🔹Через 5 лет вы закрываете ИИС-1. 🔹Счета №2 и №3 — теряют право на получение вычета с новых взносов. (Но право не платить налог с прибыли на них сохраняется!). ❗️ Моя ошибка: Я думал, что можно просто продолжить вносить деньги на ИИС-2 и получать вычет. Закон говорит — нет. ✅ Как теперь работает «Каскад 2.0» (Правильная стратегия): Стратегия открытия нескольких счетов всё еще ВЫГОДНА, но схема чуть сложнее: 1️⃣Открываем 3 счета сейчас. Таймер тикает. 2️⃣Через 5 лет закрываем ИИС-1. 3️⃣Сразу же открываем НОВЫЙ ИИС-4. 4️⃣Деньги для вычета вносим на этот новый ИИС-4 (на него запрет не действует, так как он открыт после закрытия первого). А зачем тогда нужны старые ИИС-2 и ИИС-3? Им уже есть 5 лет. Вы можете торговать на них, держать активы, и при закрытии (в любой момент!) вы не заплатите налог на прибыль. Они дают вам мгновенную ликвидность без налогов. Вывод: Система сложнее, чем казалось. Но коллективный разум победил. Спасибо, что не даете расслабиться и проверяете факты! Вместе мы сделали стратегию пуленепробиваемой 🤝 #Опытным_путем #ИИС #Важное

⚡️ На дворе уже 10 декабря, а значит у инвесторов остается совсем немного времени для пополнения своего индивидуального инвестиционного счета (ИИС), чтобы претендовать на налоговый вычет на взнос за 2025 год.

👉 Если Вы так и не воспользовались ИИС сейчас отличный момент, чтобы возобновить с ним работу

1️⃣ В декабре 2025 года пополняем счет на желаемую сумму. При этом помним, что максимальный вычет типа А рассчитывается с суммы в 400 000 руб;

2️⃣ Совершаем сделки 💼 по выбранным Вами активам, чтобы средства работали;

3️⃣ В начале 2026 года уже можно подать заявление в налоговую на получение вычета 💵 в размере от 13% до 22% в зависимости от Вашей ставки НДФЛ. С максимальной суммы взноса это от 52 000 до 88 000 руб;

Также не забываем, что заявка на вывод денег с ИИС равносильна процедуре закрытия этого счета. Вывести деньги без закрытия ИИС не получится, а если закрыть его раньше требуемого по законодательству срока, то полученные ранее вычеты придется вернуть. С подробной памяткой по ИИС можно ознакомиться на сайте РБК.

🗣 Всем инвесторам, кто еще не воспользовался ИИС, желаем не упустить момент!

Клиенты АЛОР БРОКЕР могут перейти по следующей ссылке, чтобы сразу оказаться в личном кабинете и пополнить свой ИИС

#иис #инвестиции #налоги #алор

Все знают: деньги на ИИС-3 замораживаются на 5 лет. Для многих это стоп-фактор. "А вдруг деньги понадобятся через 2 года, а вывести нельзя без потери льгот?" 💡 Есть легальный способ обойти это ограничение, используя закон в свою пользу. Можно назвать это стратегией «Каскад» (или «Лесенка»). Суть ловушки и решения: Закон разрешает иметь три счета ИИС одновременно. И самое главное — срок 5 лет по каждому из них начинает тикать с момента открытия, даже если они пустые! Как мы это используем? Шаг 1: "Запуск таймеров" Вы открываете сразу ТРИ счета ИИС. Неважно, где вы обслуживаетесь — в $T, $SBER или у другого брокера. Правила везде едины. 🔹ИИС №1: Ваш основной, рабочий. Сюда вносим деньги, покупаем активы. 🔹ИИС №2 и №3: Оставляем пустыми (или кидаем по 100 рублей в фонд ликвидности $LQDT, чтобы счет считался активным). Но их "срок жизни" уже пошел! Шаг 2: "Инвестируем" (Годы 1-5) Спокойно работаем на первом счете. Формируем капитал: 🔹Набираем длинные ОФЗ (например $SU26254RMFS0 с большим купоном). 🔹Покупаем дивидендную классику вроде $LKOH или $ROSN. 🔹Получаем вычеты, реинвестируем купоны. Второй и третий счета просто "стареют" в фоновом режиме. Шаг 3: "Час Икс" (Через 5 лет) Вам понадобились деньги? Вы закрываете ИИС №1. Так как ему исполнилось 5 лет, вы забираете все деньги и пользуетесь всеми льготами. Шаг 4: "Бесшовная пересадка" А что делать, если вы хотите продолжить инвестировать эти средства? У вас уже есть ИИС №2, которому ТОЖЕ исполнилось 5 лет! Вы заводите капитал туда. И теперь этот счет становится для вас мгновенно ликвидным. В любой момент, когда вам понадобятся деньги, вы можете закрыть его без штрафов — ведь минимальный срок (5 лет) по нему уже пройден! ❗️Технический нюанс (Важно!): Просто "перекинуть" бумаги с одного ИИС на другой одной кнопкой обычно нельзя. Поэтому схема выглядит так: 1. Продаем активы на ИИС №1 (налогов нет, так как льгота на доход). 2. Выводим деньги. 3. Заводим деньги на ИИС №2. 4. Откупаем активы обратно (или берем что-то новое, например, $YDEX или $TRNFP). Вывод: Открыв пустые счета сегодня, вы создаете себе "запасные аэродромы" на будущее. Через 5 лет у вас будет счет с возможностью вывода денег в любой момент. Глупо не воспользоваться такой возможностью, пока лазейка открыта. Кто уже запустил свой "Каскад"? Если остались вопросы по схеме — жду в комментариях, разберем! 👇 #опытным_путем #ИИС #стратегия

После продажи крупнейшего частного нефтяника в портфеле остались неприкаянными 7%. Рассматривал разные варианты в какие акции их вложить.

В целом, свою логику рассказал в предыдущем посте: IT не в лучшем состоянии, черные металлы и нефтегаз рано, миркоины оставим верующим в быстрый мир, финансов и так много.

Остаются точечные истории, либо размазать эту долю по уже существующим активам.

Пока обдумывал добрался до новой стратегии Ленты, которую ждал еще с лета.

Что главное в новой стратегии?

🟠Главное на картинке: компания собирается удвоиться за 3 года. Я уже не раз писал, что это было бы супер амбициозной целью, так как даже не все IT компании себе такие задачи ставят! Это очень быстрый рост.

Мало того, ген директор говорит, что этот результат планируется достичь даже без покупок на рынке! Чисто своими силами. А ведь M&A были, есть и с высокой вероятностью будут дальше, что лишь ускорит прирост выручки.

🟠При этом цели по двум другим основным параметрам — рентабельность и чистый долг — тоже ставятся очень высокие. Рентабельность выше любой мультиформатной сети, а низкий долг в 1-1,5 EBITDA позволит не давить результаты процентными расходами.

🟠Нравится, что стратегия на 3 года, а не на 5 как предыдущая. На 3 мне понятнее и легче отслеживать результаты.

Чтобы так расти обычно нужно экономить на дивидендах, пуская денежный поток в рост. Но именно на ИИС, по стратегии, мне дивиденды непринципиальны.

Поэтому да, я долго приглядывался и теперь увеличиваю долю Ленты с 3% до 10% от портфеля.

Новый ИИС-3 сочетает две налоговые льготы: на взнос (возврат 13% налогов) и на доход (освобождение от НДФЛ). Кажется сказкой, когда вы вкладываете деньги, а налоговая возвращает вам часть уплаченных налогов, и не трогает прибыль с ваших инвестиций. В 2025 году это стало реальностью благодаря индивидуальному инвестиционному счёту третьего типа (ИИС-3). Но какой тип ИИС лучше выбрать инвестору, и какую выгоду можно получить? Давайте разберёмся, какие бывают типы ИИС и какой из них выгоднее инвестору в 2025 году.

💵 ИИС типа А: налоговый вычет на взнос

ИИС первого типа (тип А) — это способ получить от государства "кэшбэк" за инвестиции. Инвестор вносит деньги на такой счёт и может ежегодно вернуть из бюджета 13% от суммы взноса в виде налогового вычета. Максимальный возврат составляет 52 000 ₽ в год. Однако воспользоваться этой льготой можно только при наличии официального дохода (НДФЛ) и если не закрывать счёт хотя бы 3 года — иначе полученный вычет придётся вернуть.

Кому подходит: тем, у кого официальный доход и кто хочет ежегодно получать налоговый вычет.

📈 ИИС типа Б: вычет на доход

ИИС второго типа (тип Б) работает иначе. Здесь государство не возвращает вам деньги ежегодно, зато вся прибыль от инвестиций на этом счёте освобождается от 13% налога.

Условие: нельзя параллельно пользоваться вычетом типа А, а счёт нужно держать не менее 3 лет, иначе льгота не достанется.

Кому подходит: тем, кто не платит НДФЛ (например, самозанятым); а также тем, кто рассчитывает на крупную прибыль.

🚀 ИИС третьего типа: две льготы одновременно

Новый третий тип ИИС, запущенный с 2024 года, объединяет оба подхода типа А и Б: по нему можно одновременно получать и возврат 13% с внесённых средств, и освобождение прибыли от налога.

Но требования тоже строже: минимальный срок инвестирования теперь 5 лет (вместо прежних 3). В эти годы нельзя снимать деньги, иначе льготы сгорают.

Зато больше нет лимита 1 млн ₽ в год на пополнение счёта — инвестировать можно любую сумму. Правда, вернуть НДФЛ можно по-прежнему максимум с 400 тыс. ₽ в год (как и при типе А), а не платить налог на доход — с прибыли до 30 млн ₽.

🎯 Что выбрать в 2025 году?

Если у вас ещё нет ИИС, выбор прост: с 2024 года открыть можно только счёт третьего типа — старые типы А и Б уже недоступны.

Если же у вас открыт "старый" ИИС, вы можете продолжать пользоваться ним на прежних условиях. Льготы никуда не делись. Или вы можете закрыть его и перейти на новый: закон не позволяет иметь одновременно два ИИС, так что сначала нужно полностью закрыть старый счёт. Если вы уже получали вычет типа А и не выждали 3 года, его придётся вернуть государству. Поэтому менять тип счёта стоит только после расчёта всех последствий.

Вывод: для тех, кто готов инвестировать долгосрочно, новый ИИС-3 теперь самый выгодный вариант. Он даёт максимальные налоговые бонусы — и возврат 13% от взносов, и освобождение прибыли от налога. Если же вам нужна полная свобода действий и деньги могут понадобиться раньше, лучше выбрать обычный брокерский счёт без налоговых льгот.

Напишите в комментариях, какой тип ИИС выбрали вы, и почему. Если было полезно — поддержите этот пост лайком!

#инвестиции #финансы #ИИС #налоги #налоговыйвычет #деньги #инвесторы #сбережения

В прошлом посте мы обсудили стратегию, а сегодня давайте займемся любимым делом инвестора — посчитаем будущую прибыль. Задача: Понять, сколько денег накопится на ИИС-3 за 5 лет, чтобы закрыть ипотеку или создать мощный капитал. ⚙️ Вводные данные: Срок: 5 лет (минимальный срок для ИИС-3, открытого сейчас). Вложения: 400 000 ₽ в год (максимальная сумма для вычета). Инструмент: Корпоративные облигации надежных эмитентов. Средняя ставка: 15% годовых (сейчас ставки 20%+, потом будут ниже, берем среднюю). Магия реинвестирования: Все купоны не тратим, а покупаем на них новые облигации. 💸 Хитрость с вычетом («Свои» vs «Государственные») Мы будем использовать налоговый вычет (52 000 ₽) не на суши и кино, а реинвестировать его обратно в ИИС. Получается такая математика вложений: • 1 год: Вносим свои 400 000 ₽ (вычета пока нет). • 2-5 год: Получаем 52 000 ₽ от налоговой + добавляем свои 348 000 ₽. Итого на счет падает снова 400 000 ₽. Фактически, из своего кармана за 5 лет вы достанете: 400к + (348к * 4) = 1 792 000 ₽. 🚀 Как растет капитал (расчет по годам): 🔹 Год 1: Внесли: 400 000 ₽. Заработали купонами (15%): +60 000 ₽. Итог на счете: 460 000 ₽. 🔹 Год 2: Было 460к + внесли 400к (из них 52к от ФНС). Работает сумма 860 000 ₽. Купоны (15%): +129 000 ₽. Итог на счете: 989 000 ₽. 🔹 Год 3: Было 989к + внесли 400к. Работает 1 389 000 ₽. Купоны: +208 000 ₽. Итог на счете: 1 597 000 ₽. 🔹 Год 4: Было 1,6 млн + внесли 400к. Работает ~2 млн. Купоны: +300 000 ₽. Итог на счете: 2 296 000 ₽. 🔹 Год 5 (Финишная прямая): Было 2,3 млн + внесли 400к. Работает 2,7 млн. Купоны: +404 000 ₽. 🏁 Итог через 5 лет: ~3 100 000 ₽. 💥 Результат эксперимента «Опытным путем»: Вы вложили своих кровных: 1,79 млн ₽. Забрали через 5 лет: 3,1 млн ₽. Чистая прибыль: +1,3 млн ₽ (или +73% к вложенному капиталу). И это мы посчитали по консервативной ставке 15%. Если зафиксировать нынешние 20%+ на пару лет, сумма будет еще больше. 🤔 А если есть деньги сверх этих 400к? ИИС мы забили «под завязку» ради вычета. Все, что сверху — несем на обычный брокерский счет. Там, как я писал ранее, наша цель — длинные ОФЗ (тело 26238). Они сыграют роль «пружины»: пока мы копим на ИИС, ОФЗ могут вырасти в цене на 50-60% на фоне снижения ставки ЦБ. Вот такая математика. 3 миллиона через 5 лет — это уже весомая досрочка по ипотеке или отличный старт для пассивного дохода. Кто уже ведет подобную таблицу учета? Ставьте 🔥, если цифры мотивируют! #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

Привет! С вами «Опытным путем» 👋 Сегодня не про то, «как ужаться и накопить», а про то, как заставить систему работать на вас. Разберем схему, при которой ипотека гасится с пассивного дохода, либо капитал для ее закрытия формируется с турбо-скоростью. 📊 Суровая реальность (данные Домклик) Средний платеж по ипотеке сейчас в рыночных условиях: • В регионах: ~40 000 ₽/мес. • В Москве: ~97 000 ₽/мес. Цифры средние, но задача понятна: нам нужен капитал, который будет генерировать эти суммы без нашего участия. 💰 Сколько денег нужно? Если опираться на текущие ставки (консервативно берем ~15-16% годовых доходности с облигаций), то для самоокупаемой ипотеки нужен капитал: 🔹 Для платежа 40 тыс. ₽ 👉 3–3,5 млн ₽ 🔹 Для платежа 97 тыс. ₽ 👉 7–8 млн ₽ Звучит как много? Да. Но тут на сцену выходит ИИС 3-го типа. 🚀 Как ИИС ускоряет процесс? Ипотека — это марафон. Если вы берете её с умом (максимальный срок для низкого платежа + досрочка для сокращения переплаты), у вас точно есть горизонт в 5 лет. За эти 5 лет может произойти снижение ставки ЦБ (шанс на рефинансирование), а ваш капитал на ИИС будет работать с двойной силой: Взнос: Пополняем на 400 000 ₽ в год. Вычет: Получаем гарантированный возврат 52 000 ₽ (или 60 000 ₽ при ставке 15%). Купоны: Покупаем корпоративные бонды под текущие высокие ставки (сейчас это ~18-20%+). Реинвестирование: Вкладываем полученные купоны и вычет обратно. 💡 Математика: 13% (вычет) + ~17% (купон) = ~30% доходности на вложенные средства в первый год. На горизонте 5 лет сложный процент превращает счет в мощный актив. 💼 Куда вложить остальное? (Стратегия «Ядро») Если лимиты ИИС исчерпаны, используем обычный брокерский счет. Мой фаворит — длинные ОФЗ (например, 26238). Почему именно они? Цена: Стоят ~60% от номинала. Потенциал роста тела при снижении ставки ЦБ — огромный (до 40-50% роста цены). Налоги: Купон маленький — налог платить сейчас почти не нужно. Основная прибыль будет в росте цены. ЛДВ (Льгота долгосрочного владения): Если продержать бумаги 3 года, то при продаже вы не платите налог с прибыли от роста цены. Это законный способ забрать весь профит себе. 🔥 Лайфхак «Тройной удар» Закон разрешает открыть до трех ИИС-3 одновременно. Откройте все три сейчас, даже пустые. Срок (5 лет) пойдет по всем сразу. В будущем это даст гибкость: закрывая один счет для погашения ипотеки, вы сохраняете два других, которым уже будет много лет, и сможете снимать деньги без потери льгот. Итог стратегии: ✅ ИИС: Генерирует сверхдоходность за счет возврата налогов и высоких ставок. ✅ Брокерский счет: ОФЗ страхуют от инфляции и готовят «ракету» доходности на случай снижения ставки ЦБ. ✅ Диверсификация: 10-15% можно держать в валютных инструментах или флоатерах для защиты. В следующем посте будет магия цифр. Посчитаем сколько получится заработать за 5 лет удержания ИИС. А пока ставьте 👍, это мотивирует разбирать больше хороших стратегий📈 #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

Привет! Опытным путем на связи ✌️ Мой блог родился из простой истории: я купил квартиру в новостройке со сдачей через год, взял ипотеку и собираюсь сдавать жилье после получения ключей и меблировки. Вот первые посты, в которых расписывал свою стратегию тык , тык и тык . 💰 Что изменилось за полгода? Средства, заложенные на меблировку (около 670 тыс. ₽), были распределены в корпоративные облигации. Но за эти 6 месяцев сформировалась интересная картина, я хочу обойтись без продажи облигаций и попробовать с помощью купонов и дополнительных выплат набрать нужную сумму (примерно 800 тыс. ₽). Для этого у меня есть: 👉 Балтийский лизинг БОП18 ($RU000A10BZJ4) на 100 тыс. ₽ — амортизация через год (готов полностью закрыть эту позицию) 👉 ОФЗ 26238 ($SU26238RMFS4) — две крупные купонные выплаты по ~50 тыс. ₽ 👉 Корпоративные облигации — регулярные купоны принесут ~85 тыс. ₽ 👉 ИИС — полный налоговый вычет (52 тыс. ₽) 👉 Смарт-счет —в ходе эксперимента покупал облигации ВИС на 150 тыс. ₽ (закрываются в марте) 👉 Сбережения — накопил дополнительно 200 тыс. ₽ 🔄 Глобальная перестройка портфелей Когда квартира будет обставлена и сдана, планирую кардинально изменить структуру портфеля: ✔️ Открою 2 новых ИИС — чтобы запустить таймер льготного периода ✔️ Оптимизирую налоги: 🟣 Все корпоративные облигации перенесу на ИИС 🟣 Акции ($T, $LKOH, $YNDX и $X5), наоборот, переведу на брокерский счет. ✔️ Создам систему регулярных инвестиций: 🟣 30 тыс. ₽ в месяц буду вкладывать в акции после запуска аренды Налоговая оптимизация через грамотное распределение активов по счетам может добавить 1-2% годовой доходности. 📈 Текущие движения Последние несколько месяцев портфель оставался в покое — рынок не давал хороших точек входа. Но вот накопилось 45 тыс. ₽ свободных средств, и я решил зайти в новый выпуск Эталона. Почему именно он: 🟣 Покупка по номиналу, не хочется переплачивать в будущем 🟣 Хороший купон при адекватном риске 🟣 Возможность докупить на купонные выплаты (11 тыс. ₽ к моменту размещения) 🟣 Ликвидность — можно быстро выйти при необходимости 🔮 Что будет дальше Тема ипотеки и инвестиций неразрывно связана. Поэтому в следующих постах разберу: 🟣Сколько капитала нужно, чтобы пассивный доход покрывал ежемесячный платеж по ипотеке 🟣Как с помощью ИИС 3 типа увеличить доходность на 1-2% за счет грамотной налоговой оптимизации А вы как накапливаете на крупные покупки? Делитесь опытом в комментариях — вместе найдем лучшие решения 👇 #Опытным_путем #инвестиции #ипотека #облигации #ИИС #финансовая_грамотность

Полюс заплатит 36 руб. дивидендов за 3й квартал. В 2025 году платят стабильно по 35-36 руб. в квартал.

Это будет уже четвертая выплата за последний год.

Общие дивиденды составят 310,03 руб., что дает к текущей цене 14,9% доходности за год. Такой доходности у Полюса не было примерно никогда! С самого начала выплат в 2016 году годовая доходность была 3-5% и это всегда всех устраивало.

Я считаю, что сегодняшняя оценка вообще не видит запасы компании и потенциал роста добычи. Одно нытьё, что они будут ещё 100500 лет разрабатывать свои запасы.

А сколько их? Только на Сухом Логе запасы 43,5 млн унций, прогноз по добыче 2,3-2,8 млн унций в год. Сейчас вообще всё производство Полюса 2,5-2,6 млн унций.

А есть еще Чёртово корыто и Чульбаткан. Это еще 600-700 тыс. унций ежегодно.

Этот потенциал раскроется не в ближайшие 2 года, зато что будет потом рынок игнорирует.

Кроме того, оценка может слабо учитывать девал, который рано или поздно случится и даст Полюсу 10-20% плюсом к фин резу на ровном месте. И неважно когда он наступит, если держишь до 28-30 годов.

Отчета за 3 кв. нет, но по идее сейчас компания по EV/EBITDA стоит дешевле, чем все последние 10 лет. Долг/EBITDA на средних значениях, невысокий. Платят дивиденды.. Унция выше любых прогнозов, пусть хоть до $3500 упадёт..

Что касается унции, то сейчас цена $3990. Прогнозы на 2026 год от ведущих институтов можно посмотреть на картинке. Мировые ЦБ продолжают покупать, из фондов народ в последние недели побежал.

На моем ИИС Полюс занимает 22%. Это сильный перевес. Думаю долю немного сократить.. 🤔