#личныефинансы — посты и обсуждения

С детства меня волновал вопрос: почему мы живём как большинство людей, то есть от зарплаты до зарплаты, а другие ни в чём себе не отказывают - дорогие машины, красивая одежда, путешествие по всему миру.

Только повзрослев я поняла, что отличались мы мышлением и денежными убеждениями. Как и большинство советских семей, мы жили по второй формуле бедности:

ДОХОДЫ - РАСХОДЫ = НАКОПЛЕНИЯ - РАСХОДЫ = 0

А происходило так по очень простой причине: никто никого в то время не учил правильно распоряжаться финансами, государству это было не выгодно.

Сегодня мы живём в самое лучшее время для новых свершений. Мы имеем доступ к любой информации. Проблема только в том, что не все применяют на практике знания, которыми обладают. А пользуются ими только 2,5% населения.

Законы богатства знали ещё в Древнем Вавилоне - самом богатом государстве древности.

▪️ Золото тянется к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье. - Заплати сначала себе.

▪️ Золото работает в полную силу на мудрого хозяина, который выгодно вкладывает его в дело. - Деньги должны работать.

▪️ Золото нуждается в защите, а потому предпочитает осторожность и советы мудрых людей. - Анализируй прежде, чем действовать.

▪️ Золото не любит, когда его заставляют работать в той области, где человек не сведущ. - Вкладывай деньги в ту сферу, где компетентен.

▪️ Золото ускользает от тех, кто вкладывает его в авантюрные проекты. - Доля агрессивных инвестиций должна быть не более 2% всего капитала.

Каким законам следуете Вы? Каким будете следовать уже завтра? Делитесь в комментариях.

Нужна помощь в финансовом планировании? Хотите узнать больше об инвестициях?

Свяжитесь со мной. Пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#законыбогатства #личныефинансы #инвестиции

По какой финансовой формуле вы распоряжаетесь деньгами?

Существует 4 финансовые формулы:

1. Формула банкротства: ДОХОДЫ - РАСХОДЫ = ДОЛГИ, это ситуация, когда живёшь не по средствам.

2. Первая формула бедности: ДОХОДЫ - РАСХОДЫ = 0, то есть что заработал, то и потратил. Причем можно зарабатывать $1 млн и все $1 млн тратить. По этой формуле живёт 40,8% людей.

3. Вторая формула бедности: ДОХОДЫ - РАСХОДЫ = НАКОПЛЕНИЯ - РАСХОДЫ = 0, то есть доходы превышают расходы, остаются накопления, которые потом тратятся. Например, каждый месяц откладываем N сумму, накопили на новую машину, купили её и снова накоплений нет. По этой формуле живёт 32,5% людей. А 3,5% вообще не видят смысла в накоплениях.

4. Формула богатства: ДОХОДЫ - РАСХОДЫ = НАКОПЛЕНИЯ * % = КАПИТАЛ, накопления нельзя тратить, их нужно приумножать. Изначально по этой формуле нужно сформировать резервный фонд (подушку безопасности) минимум на 6 месяцев, а потом накапливать капитал для дальнейшего приумножения или делать это параллельно в зависимости от поставленных финансовых целей.

Всё очень просто. Но почему-то по этой формуле живёт только 2-3% людей ...

В своё время эти формулы наглядно показали мне, как правильно распоряжаться своими деньгами, и заставили пересмотреть семейный бюджет.

А по какой формуле живёте Вы? Делитесь в комментариях.

Узнайте, что вы можете сделать для сохранения комфортного образа жизни на всю жизнь - запишитесь на бесплатную персональную консультацию к финансовому советнику, где мы оцифруем ваши цели и составим финансовый план их достижения с учетом текущих финансовых возможностей.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#формулабогатства #личныефинансы #финансовыйплан

Продолжаем тему хранения валюты и ценностей дома.

Нет, это не инвестрекомендация и не призыв превращать квартиру в филиал Форт-Нокса. Но если уж часть налички лежит дома, то держать её в конверте в тумбочке — уровень “вон там, заберите, пожалуйста”.

ММВБ падает 3 месяца. А эти акции будто не получили уведомление. Российский рынок сейчас выглядит так, будто инвесторы дружно нажимают кнопку “спасите мои деньги”.

Индекс ММВБ 12 недель подряд закрывается в красной зоне, второй-третий эшелон размазывает, маржинколы, кровь, кишки. А всё, что без дивидендов, с долгами и вечными обещаниями “ну вот скоро бизнес вырастет”, рынок просто перестал прощать.

Но важный момент: падает не всё одинаково.

Когда рынок красный, особенно хорошо видно, где реально есть спрос, денежный поток, дивиденды или хотя бы внятный драйвер. Поэтому я собрал список бумаг, которые сейчас идут против рынка или хотя бы не разваливаются вместе с ним.

И нет, я не буду писать банальное: “ну Сбер, конечно”. Сбер и так все знают. Давайте интереснее.

Часть 1. Четыре бумаги, которые стоит держать на радаре

1. X5

X5 — это не ракета. Это история “рынок падает, а бумага растет против него”.

Компания сейчас в боковике около 2400–2500 ₽, но на фоне общего рынка это уже выглядит сильно. У бизнеса стабильный рост выручки, высокий ROE, плюс впереди дивиденд 245 ₽ на акцию.

Да, текущая жирная дивдоходность во многом разовая история из резервов, и ждать такие выплаты каждый год на автомате не стоит. Но сама логика понятная: защитный ритейл, живой денежный поток, дивиденды и бизнес, который не зависит напрямую от нефти, дронов и курса рубля.

Грубо говоря: если рынок лежит, а X5 просто стоит — это уже не слабость, а сила.

Сейчас рынок красный, акции падают, новости нервные, ММВБ планирует закрывать неделю ниже 2600 (а может и до 2500 добьем, кто знает) — давайте обсудим полезные насущные вещи.

Например, что делать, если у вас заканчивается вклад. Рублевый и валютный — это важно.

Большинство даже не рассматривают другие варианты, да и зачем. Последние годы доходность была космос (до максимум видел 24% полтора года назад).

❗️А что сейчас? Ставки опустили до 12-14% и на 3-4 месяца. Уже не стыкуется с ростом цен на новый бетон в 20-25%

👉 Привыкли заказывать продукты с доставкой? Вы не одни, таких становится всё больше. Но рынок преподнес сюрприз: онлайн-продажи продуктов выросли, но темпы роста упали до минимума за три года. Разбираемся, почему это происходит, и как новая логика рынка отразится на ваших расходах.

«Одни копят, словно должны жить вечно, другие тратят, словно тотчас умрут» - гласит известный афоризм Аристотеля.

Действительно часто люди бросаются из крайности в крайность, либо отказываясь жить здесь и сейчас, либо напрочь забыв о будущем. Я не сторонник крайностей в любых проявлениях и всегда стараюсь найти что-то среднее.

Для чего вообще нужно планировать свою жизнь, не только ее финансовую сторону, а вообще жизнь?

Чтобы не стать частью вечно ноющей толпы, постоянно ищущей причины, почему они в печали и не в ресурсе «поднять задницу с дивана». Ох, с одной стороны, я завидую им. А с другой, мне их просто жаль.

Если четко поставлены цели и выработана стратегия и конкретные шаги по их достижению, то события в жизни будут складываться так, чтобы эти цели были достигнуты. Можно сколь угодно винить внешние события, но давайте вернемся ровно на год назад.

И вот представьте, что весь этот год мы только следили за событиями, разворачивающимися вокруг нас, и больше ничего не делали. Мы бы тогда не только не сдвинулись с той же точки, но вернулись бы в минус.

В любое время, даже самое тяжелое, если не в наших силах повлиять на внешние события, каждый должен заниматься своим делом. Чтобы развиваться, чтобы расти не только финансово, но и духовно, чтобы не деградировать.

Зачем отказывать себе в удовольствиях сегодня, если завтра может получиться так, что эти удовольствия не будут нужны? Зачем без меры жить здесь и сейчас, не думая, что «золотой запас», которого нет, может спасти вашу семью завтра?

Выход из этих крайностей - это чётко составленный финансовый план, который будет учитывать комфортную жизнь сегодня и спокойствие за неопределенное будущее завтра.

Мне кажется, что уже давно прошли времена, когда кто-то кому-то всегда был должен.

Сегодня единственный должник - это сам человек перед самим собой в первую очередь.

Никто и никогда о вас не позаботиться лучше, чем вы сами. Не стоит чего-то ждать, начните писать свою жизнь прямо сейчас.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#планированиежизни #финансовоепланирование #личныефинансы

Во многих статьях повторяется мантра: «Инвестируй, и чудо сложного процента за ХХ лет сделает тебя богатым». Да, простая математика сложного процента творит чудеса, особенно если выбрать ставку побольше. Например, 15 или 20% годовых. НО есть один «маленький» нюанс, о котором частенько забывают упомянуть авторы мотивационных статей.

📉 Инфляция — это точно такое же «чудо сложных процентов», только со знаком минус. В том смысле, что в рост цен тоже заложен эффект сложных процентов.

И пока вы подсчитаете будущие миллионы, цены растут по тем же законам, что и стоимость активов.

Пример из жизни (и из истории экономики):

Я еще помню стоимость проезда в городском транспорте за 5 копеек. Сегодня я отдаю за проезд 100 рублей.

👉 То есть, если учесть деноминацию 1998 года, то цена выросла с 5 копеек до 100 000 «старых» рублей. Это рост в 2 МЛН раз, или на 200 000 000%.

Первый серьезный скачок был в апреле 1991 года (до 15 копеек). Пересчитаем цены с этого момента по сегодняшний день в проценты годовых:

📊 Средний рост цены на проезд с 1991 года (с 15 копеек) — 46% годовых.

📊 Средний рост цен на проезд с момента моего рождения — 30,82% годовых.

🧐 Цифры пугающие. Но есть и хорошая новость: Цены растут неравномерно. В Советском союзе цены были изрядно «перекошены». Так импортная кассета для магнитофона стоила 6 рублей при цене батона хлеба за 20 копеек (кассета дороже хлеба в 3000 раз). Сегодня флешка на 64 Гб стоит всего как пара батонов. Пропорции цен изменились.

✅ Что делать?

Свободные деньги нужно инвестировать. Без этого инфляционные потери гарантированы.

Но в своих прогнозах стоит полагаться не на номинальные, а на реальные процентные ставки, причем, по всей видимости, на ваши собственные реальные процентные ставки, которые в значительной степени зависят от вашего стиля жизни и от ваших долгосрочных целей.

🧠 Изучайте не только активы, но и свои расходы. Думайте о реальном, а не о номинальном.

#Инфляция #ЛичныеФинансы #НАСФП

В финансовом мире есть множество различных выражений описывающих ту или иную ситуацию связанную с личными деньгами и инвестициями. И это выражение не исключение 🔽

Актив «под водой» - это значит, что текущая рыночная стоимость актива ниже, чем финансовые обязательства по нему

Давайте для понимается разберем несколько примеров:

1️⃣ Ипотека - если сумма оставшегося долга по ней больше, чем рыночная цена данной квартиры.

Допустим человек взял ипотеку, внес 20% первоначального взноса и начал исправно платить. Но в какой-то момент что-то происходит (кризис на рынке недвижимости или плохо была выбрана квартира) и недвижимость начинает дешеветь.

И в какой-то момент доходит до такого уровня, что даже если вы продадите квартиру, то не сможете закрыть весь долг.

2️⃣ Личные финансы - это когда человек умудрился набрать долгов больше, чем свой капитал / стоимость активов.

Т.е. логика такая же…если что-то случается в жизни и ты не можешь обслуживать свои долги, то продав все свои активы - ты все равно не сможешь покрыть полностью свои обязательства.

Таких примеров можно найти еще много на финансовых рынках.

Напишите в комментариях ваши примеры, которые приходят в голову 🔽

#инвестиции #личныефинансы #недвижимость #ипотека

Трейдинг для мам: как совмещать семью и доход от рынков

Представьте: утро, каша на плите, один ребёнок спрашивает, где носки, второй требует мультики, а вы между делом открываете приложение брокера и за 15 минут совершаете сделку, которая позже принесёт семье дополнительные 10–40 тысяч рублей. Звучит как недостижимая мечта? Для многих мам это уже обычная практика.

✔ Некоторые думают: «Какой трейдинг, когда есть дети, муж, дом, работа или декрет». Но именно поэтому мамы часто становятся сильными трейдерами. У вас уже есть важнейшие навыки: умение быстро переключаться между задачами, держать в голове несколько процессов одновременно и принимать решения в условиях постоянного хаоса. Это почти то же самое, что работать на волатильном рынке.

Практика

✔ Не нужно проводить у монитора весь день. Лучше всего подходит свинг-трейдинг — позиции держатся от нескольких дней до нескольких недель. Утром, пока дети собираются в сад или школу, можно уделить графикам 10–15 минут. Вечером, когда дом затихает, — ещё один короткий анализ.

Многие мамы торгуют по вечерам или даже ночью, когда все уже спят. Главное — выработать свой подход.

Важные правила

Капитал безопасности. Никогда не используйте деньги, предназначенные на еду, садик, кружки или другие важные расходы. Начинайте с небольшой суммы, которую психологически комфортно инвестировать.

Простые и понятные стратегии. Не нужно нагромождать миллион индикаторов. Часто достаточно цены, объёмов и ключевых уровней поддержки/сопротивления.

Чёткая дисциплина. Если ребёнок заболел — позиции закрываются или переходите в режим наблюдения. Семья всегда на первом месте. Именно это помогает избежать эмоциональных решений и потери депозита.

Техника «мама-таймер». Ставьте таймер на 15–20 минут. Время вышло — приложение закрывается. Это защищает от выгорания.

Поддержка близких. Расскажите мужу, друзьям, чем вы занимаетесь. Когда они увидят реальные результаты, обычно начинают относиться к этому с пониманием.

Самое ценное — вы начинаете чувствовать себя не только мамой и хозяйкой, но и человеком, который способен зарабатывать для семьи самостоятельно. Это даёт невероятное ощущение свободы и уверенности в завтрашнем дне.

Да, будут убыточные месяцы и дни, когда захочется всё бросить. Но когда в конце месяца вы переводите на семейный счёт сумму, сравнимую с хорошей зарплатой, усталость отступает.

✔ Трейдинг для мам — это не про быстрые деньги. Это про контроль над своей жизнью, дополнительный доход и пример для детей. Они видят, что мама не просто ведёт хозяйство, а учится, развивается и достигает результатов.

Если интересно — начните с демо-счёта уже сегодня вечером, когда уложите всех спать. Маленький шаг может через год сильно изменить вашу жизнь к лучшему.

Не знаете с чего начать - пишите в ЛС. Помогу разобраться. 🤝

#трейдингдлямам #трейдинг #финансоваяграмотность #заработокдлямам #мамавдекрете #личныефинансы #свингтрейдинг #женщинывтрейдинге #доходнарынках #биржа

Мы часто говорим себе:
Я просто экономлю время!⌛
Так удобнее!👌
Хочу быстрее!🚀

Но за каждой мыслью о кредите — скрывается психологический триггер:

✨ Эффект “хочу сейчас”
🧠 Мозг стремится к мгновенному удовольствию — нам проще купить сегодня и платить потом, чем ждать и копить.

🙈 Ощущение “все так делают”
🏘️ Ипотека, кредитка, рассрочка — вокруг это стало нормой. Хочется не отставать, даже если реально можешь подождать.

💸 Магия большой суммы
Когда цифра кажется слишком большой, кредит “разбивает” её на мелкие платежи — и тревога пропадает.

👑 Самооценка
Кредит позволяет почувствовать себя “на уровне”, купить лучше, чем можешь позволить себе сейчас.

🤔 Что делать?
- Найди истинную мотивацию: ты берёшь кредит, потому что реально нужно, или просто хочется “здесь и сейчас”?

- Проверь цену удовольствия. Если сложить все платежи — эта вещь всё ещё желанна?

- Практикуй “осознанный отказ”: каждый раз, когда не берёшь кредит, ты становишься свободней.

💡 Долги не делают жизнь ярче, настоящая свобода — это когда выбор зависит только от тебя, а не от банка!

#психологияденег #долги #личныефинансы #осознанность

Знакомо?
Заходишь “только за хлебом”, а через час толкаешь тележку с горой покупок и удивляешься, как вышло так много.
Спойлер: дело не только в скидках!

🔎 Как планировка торгового центра влияет на ваш кошелёк?

“Лабиринт, а не коридор".
Полки и витрины выставлены так, чтобы ты прошёл как можно больше — и не смог выбраться, минуя “соблазнительные” отделы. Хлеб и молоко традиционно стоят в самом дальнем конце — чтобы по пути тебе захотелось прихватить сладкий рулет или новую футболку.

Яркое освещение, запахи, музыка.
Вспомни аромат свежего кофе или выпечки, разливающийся по всему залу. Уютный свет и ненавязчивая музыка отключают внутреннего “финансового контролёра” и будят эмоционального “ребёнка” — того, кто любит баловать себя.

“Оазисы импульса” — маленькие стенды у кассы.
Жвачки, батончики, лосьоны, игрушки — всё маленькое и “незаметное для бюджета”, но из таких мелочей складывается приличная сумма.

Быстрое оформление и оплата.
Всё сделано так, чтобы не было времени передумать: сканируешь — платишь — выходишь, на раздумья “действительно ли мне это нужно?” времени почти не остаётся.

💡 Как не попасться на психологические уловки?

Ходи только со списком — лучше на бумаге, чтобы не отвлекаться на телефон.

Выделяй фиксированную сумму наличными и оставляй карты дома.

Не покупай в спешке: если что-то захотелось неожиданно — отложи и вернись через день (скорее всего, желание пройдёт).

Заметь сам факт манипуляции — и похвали себя за осознанность!

🌿 Шопинг — это удовольствие, но твои деньги не должны работать только на чужой сценарий. Покупай, когда действительно этого хочешь, а не когда так удобно торговому центру!

#финансоваяпсихология #шопинг #осознанныепокупки #личныефинансы

Знакомо? Вы твёрдо решили накопить на отпуск… а потом видите «скидку 70 %» — и вот уже корзина онлайн-магазина полна, а сбережения тают. Почему мозг так любит тратить — и как его перехитрить? Разбираемся!

🧠 Мозг: две команды и один победитель

В голове будто играют две команды:

✨ «Эмоции» (миндалина и центр удовольствия) кричат: «Купи сейчас! Будет классно!»
🧐 «Разум» (префронтальная кора) тихо бормочет: «Может, не надо? Помнишь про отпуск?»

Проблема в том, что эмоции реагируют быстрее — они включаются за 100–200 миллисекунд. Разум просыпается позже, когда вы уже почти нажали «оформить заказ».

💸 Почему мы всё‑таки тратим?

😱 Страх потери сильнее радости от выигрыша. Мозг воспринимает потерю денег почти вдвое острее, чем радость от такой же суммы. Поэтому мы можем купить что-то «пока не разобрали» — вдруг упустим шанс?

🎯 Дофамин — хитрый манипулятор. Гормон удовольствия выделяется не после покупки, а в процессе выбора. Вот вы листаете каталог — и уже чувствуете кайф. Магазин даже не открыт, а мозг уже доволен!

⏳ Будущее? Какое будущее? Мозг любит сиюминутные радости. Отложить деньги на отпуск через полгода — скучно. А новая футболка прямо сейчас — вот это праздник!

👶 Сценарии из детства. Если в семье говорили «деньги — это зло», вы можете подсознательно избегать накоплений. Или, наоборот, покупать что-то, чтобы почувствовать себя увереннее.

🦊 Как перехитрить собственный мозг?

⏰ Правило 24 часов. Увидели что-то классное? Отложите решение на сутки. За это время эмоции улягутся, и вы поймёте: нужно ли это реально?

📈 Цели с цифрами. Вместо «накопить на отпуск» — «откладывать 5000 рублей в неделю». Конкретика помогает мозгу воспринимать цель всерьёз.

🌅 Визуализация. Поставьте на заставку телефона фото места, куда хотите поехать. Так будущее станет ближе, а импульсивные траты — менее привлекательными.

🙈 Уберите соблазны. Отпишитесь от рассылок с акциями, отключите уведомления маркетплейсов. Меньше триггеров — меньше спонтанных покупок.

🤖 Автоматизация — ваш друг. Настройте автоматический перевод на сберегательный счёт сразу после зарплаты. Деньги уйдут в копилку до того, как мозг решит их потратить.

🔎 Чек эмоций. Перед покупкой спросите себя: «Я хочу это, потому что действительно нужно, или потому что грустно/скучно/одиноко?» Если второе — лучше выпить чаю или позвонить другу.

Импульсивные траты — не ваша вина, а проделки древнего мозга)) который привык думать о выживании, а не о накоплениях. Но теперь вы знаете его секреты — и сможете взять финансы под контроль! 😉

#финансы #психологияденег #самоконтроль #копить #деньги #личныефинансы #осознанность #финансоваяграмотность

Не надо сложных таблиц. Начните с трёх шагов: 1. УЗНАЙТЕ, КУДА ОНИ УХОДЯТ Не судить. Просто записывать. Три дня фиксируйте каждую трату. Увидите сумму, которая течёт сквозь пальцы. 2. ОТЛОЖИТЕ 10% ДО ТОГО, КАК ПОТРАТИТЕ Правило «заплати сначала себе». Открыли зарплату → 10% в накопления. Даже 500 рублей работают. 3. ОСТАВЬТЕ ДЕНЬГАМ ВРЕМЯ Правило 24 часов: перед любой крупной покупкой подождите сутки. Чаще всего желание остывает, а деньги остаются. 👉 ТРЕНИРОВКА: Какой шаг начнёте с сегодняшнего дня? Напишите цифру в комментариях. Пример: «2 — уже открыла накопительный счёт». #финансы #деньги #личныефинансы #копим #бюджет #лайфхак

Зарабатывать $7 000 в месяц и бояться смены контракта - это не редкость. Это норма.

И это не про безответственность, а про то, что никто не учит выстраивать систему, даже когда доход уже хороший.

За 6 лет работы с удалёнными специалистами с валютным доходом я вижу одну закономерность: у 7 из 10 с доходом от $5 000 в месяц нет структуры. Есть деньги. Есть тревога при смене контракта. Но нет системы.

Высокий доход не значит финансовая устойчивость. И это поправимо.

Почему так происходит:

▪️ Доход нестабилен - сложно откладывать, когда «и так нормально»;

▪️ Налоги, валюта, релокация - незаметно уходит 20–40% дохода;

▪️ Инвестиции по настроению - то отдельные акции, то «надёжный вклад»;

▪️ Всё держится на памяти и силе воли - до первого сбоя.

Это не ошибки, а отсутствие системы. Разница важна.

Последний раз, когда контракт закончился раньше срока, сколько месяцев вы жили в напряжении?

Именно для таких ситуаций я разработала схему «Три коридора».

1. Коридор безопасности. Ликвидный резерв на 6–9 месяцев расходов плюс страховка. Моё базовое правило: сначала подушка - потом всё остальное. Это фундамент, без которого остальное не работает.

2. Коридор роста 10–20% дохода ежемесячно - в диверсифицированный портфель на основе индексных фондов. Без попыток угадать рынок и ежедневного мониторинга. Индексы - это предсказуемо и работает вдолгую. Капитал растёт, пока вы занимаетесь своей экспертизой.

3. Коридор оптимизации. Легальное снижение налоговой нагрузки через грамотную юридическую структуру. Это просто то, что уже есть в законе, но мало кто использует.

Кейс: Антон, разработчик, $7 000/мес, контракт с европейской компанией (смотрите другие кейсы IT-специалистов).

Пришёл с вопросом: куда делись $40 000 за два года. Разобрались за час.

Через три месяца:

▪️ Снизил налоговую нагрузку на 8% через смену юридической структуры;

▪️ Собрал подушку на 6 месяцев расходов;

▪️ Запустил инвестирование 15% дохода в индексные фонды;

▪️ Перестал ежедневно проверять баланс.

Система убирает не только хаос в финансах - она возвращает контроль и снижает фоновую тревогу. Всё начинается с одного решения.

Напишите мне, и мы вместе выстроим структуру, которая будет работать именно с вашим уровнем дохода и целями.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваяподушка #налоги #финплан #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Мне не стыдно мало зарабатывать. Мне стыдно смотреть остаток после “обычного” месяца

Есть один очень неприятный вид стыда, о котором почти никто не пишет.
Не когда у тебя реально тяжёлая ситуация. Не когда сломалось всё сразу. А когда месяц был обычный. Без отпуска. Без переезда. Без ремонта. Без катастроф. И ты открываешь банковское приложение, а там остаток такой, будто ты весь месяц жил с открытым краном, и деньги просто текли в раковину.

У меня это было много раз. Самое мерзкое — я не мог показать пальцем на одну большую ошибку. Не было истории “психанул и купил телевизор”. Было хуже: маркетплейс поздно вечером, “потому что всё равно нужно”; какие-то мелкие переводы “скинь за подарок”; лишняя вещь в корзине на кассе, потому что “неудобно уже убирать”; подписка, которую “потом отменю”; нормальная одежда, которая внезапно оказалась “уже не по статусу”.

И вот это добивает сильнее, чем большая глупость.
Большую глупость хотя бы видно.
А когда деньги исчезают по чуть-чуть, но постоянно, ты не чувствуешь себя человеком, который ошибся. Ты чувствуешь себя человеком, который сам себе врёт.

Я долго говорил: “Ну я же не транжира”.
Потом честно сел и посчитал. За один “обычный” месяц у меня легко набиралось: — 3 200 ₽ на ночные покупки “по мелочи”;
— 4 800 ₽ на вещи, которые были “не срочно, но приятно”;
— 2 400 ₽ на подписки и сервисы, про которые я вспоминал только после списания;
— 3 000–5 000 ₽ на всякое “надо было скинуться/доложить/докупить”.

Вот тебе и “ничего особенного”.

Сейчас я проверяю месяц не вопросом “сколько я заработал”, а вопросом “за что мне неприятно перед самим собой?”
Если мне неловко смотреть остаток, значит проблема уже не в доходе. Проблема в дырявой норме жизни.

Напиши честно: у тебя бывало такое чувство — не страх, а именно стыд открыть приложение банка после вроде бы нормального месяца?

👉 Подписывайся на «Дневник денег» — завтра будет пост, из-за которого многие обидятся: почему люди с доходом 120 тысяч иногда живут тревожнее, чем люди с 70.
#ДневникДенег #личныефинансы #деньги #психологияденег #BAZAR

Все последние месяцы нам твердили: ключевая ставка — это рубильник для ипотеки. Если Центробанк её режет, значит, завтра бежим оформлять кредит под смешные проценты. Ага, сейчас! Прошло уже несколько недель с последнего снижения, а на деле я вижу совсем другую картину. Захожу на сайты топовых банков, листаю их «рыночные» предложения (речь не про «семейную» или «дальневосточную» с господдержкой, а про обычную ипотеку, под которую попадает 90% работающего человека). И что я там вижу? Средняя температура по больнице прыгает где-то между 18,2% и 19,9%. Девятнадцать, Карл! А ключевая стоит 16% (на момент, когда пишу — прим.). Почему так происходит? Банки, простите, не лыком шиты. Они прекрасно понимают, что мы, заёмщики, как заворожённые смотрим только на жирную крупную цифру в рекламе: «Ипотека от 10%»! Но когда подходишь к сделке, оказывается, что 10% — это если ты готов застраховать всё, что не застраховано, купить их страховку жизни в 10-кратном размере и внести 80% своими деньгами. Сейчас их фишка в другом: они почти не трогают сам процент, зато начинают играть с маржой. Снизили для галочки ставку на 0,5%? Тут же подняли стоимость страховки на входе или ввели очередную комиссию за выдачу. Либо дают низкую ставку на три года, а потом — «привет, классика» под 22%. Поэтому мой вам совет, если вы сейчас залипаете на циан или авито: не ведитесь на заголовки новостей «Ипотека дешевеет». Берите в руки кредитный договор, ту самую мелкую «простыню», и смотрите: 1. А что с рефинансированием через год-два? Можно ли будет перепрыгнуть на реально низкий процент, когда ставка упадёт? 2. Сколько я отдам за страховки в первый год? 3. Есть ли «скрытый кэшбек» банку в виде платных услуг? Потому что на деле сегодня ипотека не спешит дешеветь. Она затаилась и притворяется, что ничего не произошло. #ИпотекаНеСпешитДешеветь #Кредит #Недвижимость #ЛичныеФинансы #Ипотека2026 #мнение

Казалось бы, за 2025 год россияне стали богаче: средства на депозитах и счетах выросли на 14,3% и достигли астрономических 64,5 трлн рублей. Красиво звучит. Но если копнуть глубже, картинка меняется. Исследование Frank RG для РБК показало любопытную вещь: почти весь этот прирост — начисленные проценты, а не новые кровные вложения. Чистый приток сбережений (то, что люди реально принесли в банк сверх того, что сняли) составил всего около 0,4%. Это, считай, капля в море. Что это значит? Люди не несут в банки «свежие» деньги — они перекладывают уже накопленное, смотрят на ставки и не спешат. Или спешат, но перекладывая из кармана в карман. Ждут понятных условий, боятся инфляции, не уверены в завтрашнем дне — причин масса. Какой из этого практический вывод? Если у вас есть вклад — проценты пока работают (и это приятно). Но это не повод расслабляться. Держать все деньги на «карте до зарплаты» в нынешней ситуации — так себе идея. Лучше разложить сбережения по разным инструментам: часть на депозит под фиксированный процент, часть в накопительный счет, куда можно зайти в любой момент, возможно, посмотреть в сторону облигаций или программ долгосрочных сбережений. Главный сигнал, который я для себя вынес: макроэкономика движется, а наши сбережения должны двигаться вместе с ней. Если просто лежать на карте и ждать у моря погоды — реальная покупательная способность будет потихоньку таять. Даже высокий процент по вкладу сейчас часто лишь компенсирует инфляцию, а не создает реальный рост. Так что пересмотрите свои финансы, но без паники. Просто будьте в курсе. #Вклады #ФинансоваяГрамотность #Сбережения #Депозиты #РБК #FrankRG #Инфляция #личныефинансы

МИЛЛЕНИАЛы, инвестируйте с умом: МТС Деньги — мой хитрый старт! 💸₽₽₽

Андрей 35 лет у меня нет не каких акции, недвижимости, облигаций, просто 0 и я о многом сожелею что много потерял! НО... Есть семья где я осознал что вот он мой главный Актив и Смысл жизни. НА Финбазаре решил побазарить за жизнь, инвестиции, крипто, DeFI и открыть свой личный канал MILLENIAL&Fair с целью для обмена опытом про Хаях и Ху*ях. Делюсь своим опытом : нашёл уникальный инструмент — карту МТС Деньги — и нырнул в инвестиции

Могут ли быть совместимы 2 понятия – богатство и долги? Первое подразумевает свободу, а второе зависимость. Причем богатство может быть разное, не обязательно финансовое: богатство семьи, богатство души, богатство традиций, богатство отношений и т.д. Но так или иначе любое из богатств обозначает хорошее.

Долги также могут быть разные, не обязательно финансовые, но любой из долгов подразумевает зависимость.

Лично для меня эти два понятия не совсем совместимы, так как свободный человек не должен создавать сам себе зависимость. Конечно, есть исключения.

Если спросить у людей, хотят ли они быть богатыми (в денежном отношении), все ответят, что хотят. Отрицательно ответят только циники, которые найдут любые причины обратного, потому что им так удобно.

Так почему же на пути к финансовому богатству люди залезают в долги?

Взять деньги в долг у близкого человека «под честное слово» гораздо хуже, чем обратиться в банк за кредитом. Поверьте, человеческие отношения стоят гораздо дороже любой суммы долга.

Если приняли решение стать финансово богатым, то первое, что нужно сделать, это погасить долги. Погасить долги в обе стороны, то есть чтобы не только вы, но и вам никто ничего не был должен. Тогда вы не будете отвлекаться на ненужные мысли о долгах или выяснении отношений с должниками, а сконцентрируетесь на увеличении своего дохода и формировании капитала.

Там, где внимание, там и энергия.

Конечно, не всё так однозначно, и есть определенные причины, когда обратиться к банковскому кредиту нужно и целесообразно. Но это исключение, а не правило. Кредит на потребительские нужды точно не является хорошей идеей.

И дело здесь не в математике, мол, кредит взять выгоднее, чем заплатить сразу всю сумму из имеющихся денег. Если имеющиеся деньги делают еще больше денег, то тогда да. Но на такое способен не каждый. Идея взять кредит, разместить данные деньги на депозит и заработать на этом, изначально провальна.

Банк никогда не установит процентные ставки по кредитам и депозитам себе в убыток. Банковский бизнес, как и любой другой, это бизнес, целью которого является получение прибыли.

Если на таких действиях и получится заработать, то это случайность, так как спекулятивные действия несут очень высокие риски.

По данной теме у меня позиция одна: хочешь стать богатым, в первую очередь разберись со своими долгами.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #личныефинансы #богатство #долги #финансовыйсоветник #еленамаксимович