#финансовыйсоветник

188

#ЗащитаКапитала #Траст #СтруктурированиеАктивов #ПланированиеНаследства #НалоговаяОптимизация #ВНЖИнвестиции #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Траст или недвижимость: что действительно защитит ваши $20 млн?

На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный клиент озвучил свой запрос решением следующих задач:

1. Получить ВНЖ «нормальной» страны.

2. Оптимизировать налоги.

3. Защитить капитал ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц.

4. Деньги должны работать.

5. Ликвидный доступ к капиталу.

6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям.

Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании.

Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный траст. Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи:

1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится.

2. Уменьшить налог на наследство: это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение.

3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS).

4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры.

Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там ВНЖ, а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые инструменты.

А как же требования, которые были озвучены в начале беседы?

Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI.

Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем.

Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами.

Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный.

Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили договор и начали работу.

Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами.

287

#СемейнаяЭкосистема #СемьяИКапитал #НаследиеИЦенности #СемейныеЦенности #Преемственность #КультураСемьи #СемейныйБизнес #ДолгосрочноеНаследие #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Семья и капитал: как сохранить богатство и создать финансовую экосистему, которая живет дольше поколений

Мы являемся тем поколением, которое создает, наши дети будут сохранять созданное нами, а наши внуки - тратить.

Семейное благополучие часто не доживает до третьего поколения.

Статистика говорит сама за себя: по разным оценкам, около 70% семейных состояний теряются к третьему поколению. И дело действительно не в размере капитала - он может быть и огромным, и скромным.

Проблема в отсутствии системы управления этим капиталом и, что ещё важнее, в отсутствии финансовой культуры в семье.

Деньги - это инструмент. Он может улучшить жизнь, но не заменить собой воспитание, образование и ответственность.

Многие родители, достигшие успеха, стараются обеспечить детям беззаботное будущее, создавая финансовую подушку безопасности. Но если при этом дети не понимают цену деньгам, механизмов их сохранения и приумножения - такая подушка со временем становится грузом, который тянет всё ниже.

Почему важно начинать с первого поколения?

Потому что именно вы - основатели семьи, которая может заложить систему. Не просто правила обращения с деньгами, а целую финансовую экосистему семьи, включающую:

▪️ Финансовую грамотность (понимание бюджетирования, инвестиций, долгов, налогов);

▪️ Семейные ценности в управлении ресурсами (например, культура совместного принятия решений, прозрачность, ответственность);

▪️ Институт наследования ценностей (не только имущества, но и знаний, опыта, ошибок и побед);

▪️ Правовые и организационные механизмы (доверительное управление, семейные фонды, завещания, страхование).

Что делать уже сейчас?

1. Обучайте детей финансам с раннего возраста. Даже простые вещи: ведение личного бюджета, разница между активами и пассивами, планирование покупок - закладывают прочный фундамент.

2. Включайте детей в обсуждение семейных финансов. Не обязательно делиться всеми цифрами, но объяснять принципы управления деньгами, цели и стратегии - важно.

3. Создайте семейную конституцию. Это может быть неформальный документ, где вы пропишете ваши общие ценности в вопросах денег, правила обращения с наследством, условия получения помощи из семейного капитала и многое другое.

4. Рассказывайте истории. Истории о ваших ошибках, трудностях, решениях - они формируют финансовую ментальность. Такие уроки гораздо ценнее, чем просто переданный капитал.

5. Подумайте о долгосрочном планировании. Речь не только о пенсионных накоплениях или страховании жизни. Это про то, чтобы уже сегодня задуматься, как ваш капитал будет жить после вас - кто им будет управлять, на какие цели и с какими ограничениями.

Можно оставить миллион долларов, а можно к этому миллиону долларов оставить миллион возможностей для следующих поколений. Для этого нужно не только накопить, но и научить.

Помните: настоящее богатство семьи - это не сумма на счету, а система ценностей и знаний, которую она передаёт своим детям. И тогда сумма на счету будет этому благоприятствовать.

И тогда ваш след останется не только в историях за семейным столом, но и в реальных действиях ваших внуков - осознанных, уверенных и ответственных.

Чтобы это стало реальностью, семейный капитал требует плана.

Свяжитесь со мной - вместе мы разработаем структуру управления капиталом, основанную на ваших ценностях и целях, которая удержит семью из поколения в поколение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Оставить комментарий (3)

352

#ПреемственностьВБизнесе #ПланПреемственности #ЗащитаАктивов #СтратегическоеУправление #СемейныйБизнес #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Как подготовить преемственность в бизнесе: 5 правил, которые защитят дело и семью

Многие бизнесмены думают, что если они построили бизнес своими руками - он будет жить вечно. Но реальность показывает обратное.

Я изучила несколько биографий людей, у которых был очень успешный бизнес, но в одночасье они потеряли всё. Мне были интересны не сами истории, а причины, почему так произошло.

Причин очень много, но все они объединяются в одну глобальную - отсутствие чёткого плана преемственности.

Когда бизнес привязан к одному человеку, а схемы управления слишком личные, то при любом внешнем давлении всё рушится.

Преемственность - это не про "вот я умру и передам всё сыну". Это про защиту бизнеса, семьи и будущего.

Вот 5 стратегических правил, которые помогут не повторить ошибки людей, которые потеряли всё:

1. Не делайте бизнес зависимым только от вас. Если никто другой не понимает, как работает ваша компания, вы становитесь уязвимыми. Развивайте команду, делегируйте ответственность, создавайте систему. Никакие документы не спасут, если не будет людей, которые знают процессы и могут ими управлять.

2. Юридически оформите переход власти. Убедитесь, что в учредительных документах прописаны чёткие механизмы смены руководства. Кто принимает решение, если владелец недоступен? Есть ли доверенности, есть ли распределение полномочий?

3. Подготовьте преемника заранее. Преемник - это не тот, кого назначают в последний момент. Это человек, который уже давно в деле, обучен, имеет опыт, доверяет вам и ему доверяют сотрудники. Это может быть как член семьи, так и профессиональный управленец.

4. Создайте финансовую "подушку безопасности". Отдельные счета, доверенные лица, защитные структуры, страховки - всё это позволяет сохранить хотя бы часть активов в случае внешнего давления или внутреннего коллапса.

5. Позаботьтесь о семье. Многие бизнесмены защищают бизнес, но забывают о близких. А ведь именно они остаются без поддержки, когда что-то идёт не так. Подумайте о семейных договорах, о том, кто сможет принимать решения вместо вас, если вы окажетесь вне доступа.

История - не для того, чтобы осуждать. А для того, чтобы учиться.

Даже если основатель бизнеса верит в правду, в открытость, в силу справедливости, внешняя система не всегда играет по честным правилам.

И если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас - или хотя бы сохранил ценность в условиях давления - начните думать о преемственности уже сегодня.

Бизнес - это не вы. Вы - лишь временный хранитель. Хороший хранитель заботится не только о сегодняшнем успехе, но и о завтрашнем порядке. Потому что рано или поздно наступит день, когда вы уйдёте. И от того, насколько вы были готовы к этому, зависит, что останется после вас.

Бизнес без преемственности - это дом без фундамента. Он может стоять долго, но первый сильный порыв ветра - и от него ничего не останется.

Готовы сделать свой бизнес устойчивым и защищённым на годы вперёд?

Свяжитесь со мной - и мы вместе построим план, который сохранит ваше дело и обеспечит будущее вашей семьи.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

299

#Кейс #ЗащитаАктивов #МеждународныйБизнес #СанкционныеРиски #СтруктурированиеБизнеса #ГеополитикаИБизнес #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Как сохранить бизнес в Европе, если ваше гражданство стало риском. Реальный кейс с $150 млн

Чуть больше года назад за консультацией обратился Павел.

Вводные данные: есть бизнес, который успешно работает в Беларуси, России и двух европейских странах.

Всё выглядело стабильно, масштабно и перспективно. Однако именно тогда началась ситуация, которая могла обернуться крахом всего, что было построено годами.

Риски: из-за новых санкционных ограничений возникла реальная угроза - блокировка счетов за рубежом, несмотря на наличие ВНЖ.

А это означало потенциальную утрату всего бизнеса за границей, чья оценочная стоимость составляла 150 млн долларов. При этом главным фактором риска стало гражданство владельца.

Запрос: как защитить всё то, что имеется за границей?

Мы уже сталкивались с подобным ранее.

У нас был случай, когда клиенту заблокировали счет с 20 млн евро в крупном европейском банке, но разрешили перевести средства в другую страну только при его личном присутствии, и в то же время запретили ему въезд на территорию данной страны. Вот и всё. Далее мы уже работали над тем, чтобы сохранить то, что осталось.

Павел понимал: владеть капиталом гражданину Беларуси или России в странах, где не принимают синий или красный паспорт - рискованно. Но продажа или закрытие бизнеса означала бы потерю контроля, убытки и уход от дела всей жизни.

Задача была непростой: скрыть бенефициарное владение бизнесом. Проще говоря - сделать так, чтобы никто не смог установить гражданство реального владельца.

Мы работали над этим кейсом целый год. Результат, которого мы достигли, полностью закрыл все ключевые риски:

1. Активы в европейских странах больше не подвержены блокировке;

2. Павел сохранил полный контроль над бизнесом;

3. Репутационные угрозы были минимизированы.

Как именно нам удалось достичь такого эффекта?

Мы оформили конфиденциальное владение бизнеса через цепочку трастовых структур и других инструментов, которые в конечном итоге не дают возможность выйти на конечного бенефициара, при этом у последнего сохраняется контроль над функционированием бизнеса.

Да, это сложно, долго и дорого. Но цена ошибки - гораздо выше.

Теперь бизнес защищён не только для Павла, но и для его преемников.

Недавно Павел вышел на связь, чтобы еще раз поблагодарить нас за предоставленные решения и проделанную работу.

Оказалось, совсем недавно бизнес его коллеги в одной из европейских стран заморожен, имущество арестовано, счета заблокированы, а ему запрещен въезд на территорию страны. Подробности я не знаю, но одно ясно точно: лучше исключить невероятные риски, пока ещё есть время и возможность.

Актуально, чтобы вас не трогали даже в условиях санкционной угрозы?

Обращайтесь. Мы умеем это делать.

Оставьте заявку на стратегическую сессию, чтобы обсудить индивидуальные пути защиты вашего бизнеса с сохранением контроля, юридической прозрачности и преемственности.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

413

#СемейнаяКонституция #Наследие #Преемственность #СемейныйКапитал #Династия #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Семейная конституция: зачем богатые семьи пишут правила отношений между поколениями?

Многие успешные бизнесмены, достигнув определённого уровня благосостояния, сталкиваются с вопросом: как передать не только капитал, но и смыслы, которые его создали? Как обеспечить, чтобы дети и внуки не просто получили наследство, но и были готовы им распоряжаться?

Ответом может стать семейная конституция - документ, который задаёт правила жизни и развития семьи на много лет вперёд.

Для консультации обратился Давид, отец троих детей, миллионер. Основатель крупной компании. В 50 лет он понимает: бизнес - это легко, сложнее - семья.

За свою жизнь он неоднократно видел, как друзья теряли всё из-за споров между братьями. Как дети, получив доступ к деньгам, начинали жить без целей, сливая заработанное родителями состояние. Как отношения между самыми близкими людьми рушились из-за вопроса: «Кому что достанется?».

Даже имея на руках завещание, наследники шли в суды его оспаривать, так как хотели всё больше и больше.

Давид понимал, что еще не поздно что-то изменить в семейных отношениях, если правильно подойди к данному вопросу.

Тогда он принял решение, которое можно назвать нестандартным даже для мира высоких доходов - он решил написать семейную конституцию, о которой неоднократно читал, но не решался начать.

Семейная конституция - это не просто завещание или финансовый договор. Это настоящий Устав семьи, в котором чётко прописаны:

▪️ Ценности, которыми руководствуется семья;

▪️ Правила участия в семейном капитале и бизнесе;

▪️ Обязанности каждого члена семьи;

▪️ Условия получения дивидендов и другие финансовые аспекты;

▪️ Процедуры принятия решений, включая кризисные ситуации.

Это инструмент, который помогает выйти за рамки эмоций и субъективных ожиданий, заменив их на систему, основанную на принципах и согласованных правилах.

Что это даёт?

1. Ясность. Никаких догадок: кто, за что отвечает, что имеет право и что должен.

2. Гармонию. Правила работают вместо эмоций. Конфликты предотвращаются заранее.

3. Преемственность. Ценности передаются вместе с капиталом. Дети знают, зачем они богаты, а не просто что они богаты.

4. Контроль. Даже если основатель уйдёт, система продолжит работать.

Раз в год проводится общесемейное собрание, в первое время модератором выступаем мы, в котором должны принимать участие все члены семьи независимо от возраста и местоположения.

В случае необходимости или в экстренных ситуациях все члены семьи должны собраться на внеочередное собрание.

Данное нововведение позволит не только сплотить семью, но и обсудить «острые» углы в отношениях, которые мешали это сделать.

Богатство разрушается не в кризисах. Оно рушится в молчании, недоговорённостях и ожиданиях, которые никто не обозначил.

Семейная конституция - это не признак недоверия, а инструмент заботы.

Это способ показать детям, что семья - это больше, чем общие деньги. Это система ценностей, традиций и ответственности, которую можно передать по наследству.

Если вы задумываетесь о будущем своей семьи, вот несколько вопросов, с которых можно начать:

▪️ Что вы хотите сохранить?

▪️ Какие ценности важнее денег?

▪️ Кто будет следующим хранителем?

Мы поможем в создании вашей семейной конституции.

Свяжитесь со мной - чтобы завтрашний день вашей семьи был построен не на эмоциях, а на системе.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

480

#налоговаяархитектура #легальноеналогообложение #современныеструктуры #финансоваяпрозрачность #семейныйтраст #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Налоговая архитектура для состоятельных: как легально снизить налоговую нагрузку без рисков

Пять лет назад можно было открыть компанию в Белизе, завести пару счетов - и считать, что налоговая оптимизация решена.

Сегодня - совсем другая реальность, тем более, что Белиз уже стал «серым» оффшором.

Что изменилось?

▪️ FATCA и CRS - автоматический обмен финансовой информацией между 100+ странами

▪️ Черные списки юрисдикций - банки и инвесторы их избегают

▪️ Ретроактивные проверки - государство смотрит назад на 5-10 лет

▪️ Прозрачность структур - beneficial ownership databases, UBO-реестры

▪️ Репутационные риски - бизнес под давлением общественности

В результате этого:

▪️ Банки блокируют счета без объяснения причин

▪️ Налоговые делают допросы с пристрастием

▪️ Инвесторы требуют полную прозрачность

▪️ Риски перевешивают выгоды

Современные инвесторы строят новую налоговую архитектуру:

▪️ Частные фонды

▪️ Личные фонды

▪️ Семейные трасты

▪️ Трастовые структуры

Цель - не уйти от налогов, а сделать их минимальными и предсказуемыми.

Если ваша структура создавалась до 2020 года - высока вероятность, что она уже неэффективна.

Мир изменился. То, что работало вчера, сегодня - рискованная устаревшая модель.

Если вы до сих пор полагаетесь на старые оффшорные схемы - вы уже в зоне повышенного внимания.

Пора не просто реагировать, а перестраиваться.

Свяжитесь со мной - и я помогу вам пересмотреть текущую структуру, минимизировать риски и построить налоговую архитектуру, которая работает сегодня - легально, устойчиво и с учётом глобальных требований.

Не дожидайтесь блокировки счёта или запроса от налоговой.

Лучше перестроить систему сейчас - чем восстанавливать её потом.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

654

#УправлениеКапиталом #FamilyOffice #ФинансоваяСтабильность #Наследие #ИнвестицииДляБизнеса #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Ваш бизнес масштабируется. Почему ваш капитал до сих пор в ручном управлении?

Вы строите бизнес. Ведёте переговоры с инвесторами. Масштабируетесь на новые рынки. И справляетесь с этим совершенно.

Но что происходит с тем, что уже заработано?

Управление капиталом - это не «дополнение» к бизнесу. Это отдельная система. Свои инструменты. Свои риски. Своя логика.

Когда стоит задуматься о профессиональном управлении капиталом:

1. У вас более $1 млн в активах.

2. Деньги находятся в разных странах.

3. Есть дети - и вы думаете о будущем их благополучия.

4. Иногда кажется, что масштаб стал настолько большим, что сложно держать всё в голове.

Профессиональные советники, семейные офисы, не заменяют вас. Они помогают сохранить, защитить и приумножить то, что вы так тяжело построили.

Что они могут предложить:

1. Доступ к закрытым инвестициям.

2. Налоговую структуризацию, которая работает на уровне стратегии, а не отдельных сделок.

3. Системный контроль рисков и автоматическую ребалансировку портфеля.

4. Эмоциональную «подушку» - чтобы решения принимались не в панике, а по плану.

Пример из практики.

Клиент - владелец производства, капитал около $5 млн. 5 лет сам управлял: недвижимость, фондовый рынок, пара стартапов.

Итог: средняя доходность - 4,3% годовых, нет защиты от внешних рисков.

После подключения управляющей команды:

▪️ диверсификация в глобальные фонды;

▪️ защита от валютных рисков;

▪️ защита от внешних рисков;

▪️ оптимизированы налоги;

▪️ доходность выросла до 9,8% при меньшей волатильности. Не за счёт риска, а за счёт структуры.

Богатство - это не просто результат успеха в бизнесе, а ответственность за его сохранение и передачу.

Свяжитесь со мной - и я помогу вам построить систему управления капиталом, которая не только защитит ваше состояние, но и обеспечит стабильность будущих поколений.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

928

#инвестиции #лфп #финансовыйсоветник

Стратегия автоследования: доходность с декабря 2024 года

📈 С начала работы нашей стратегии автоследования в декабре 2024 года, к ней присоединилось уже больше 100 подписчиков. За этот период совокупная доходность составила +29,4%. Мы благодарны вам за доверие и продолжаем работать, чтобы добиться еще более выдающихся результатов! Сегодня же хотим рассказать, что произошло в январе на рынках, и как это повлияло на доходность стратегии.

Месяц для нас прошел позитивно. И это при том, что российский рынок начал год смешанно – индекс МосБиржи вырос на 2-3% с начала года в то время, как на рынке облигаций мы увидели коррекцию. Индекс государственных облигаций RGBI за месяц снизился примерно на 1,7%, что отражает фиксацию прибыли в длинных бумагах после сильного роста в конце 2025 года.

Несмотря на существенную часть облигаций, наша стратегия с начала года прибавила около +2%. Ключевым драйвером доходности стратегии стало золото, цена которого за месяц выросла более чем на 20%. Это связано с геополитической неопределенностью, покупками золота центральными банками, ослаблением доллара и с ожиданиями снижения процентных ставок ФРС. Высокая аллокация в золоте вновь подтвердила его роль не только как защитного, но и как доходного элемента нашей стратегии в периоды повышенной неопределенности.

В январе мы также провели ребалансировку портфеля. В части акций закрыли позицию в акциях Европлана и открыли позицию в Интер РАО. По облигациям вышли из флоатеров Европлан и Группа Позитив, а высвобожденные средства направили в облигации компаний Атомэнергопром, Аэрофьюэлз и ПКГ. Также немного зафиксировали прибыль в золоте.

🛣 Актуальная структура портфеля:

~47% – облигации с фиксированным купоном

~25% – флоатеры и фонд денежного рынка

~12% – золото как валютный и защитный хедж

~13% – акции компаний РФ

~2-3% – свободный cash

Доходность с декабря 2024 года (+29,4%) – опережает банковские депозиты и ключевые бенчмарки, при более сглаженной волатильности по сравнению с рынком акций.

📈 Наш взгляд

Коррекция в облигациях в начале года не меняет нашего базового сценария. Доходности ОФЗ и корпоративных выпусков остаются сравнительно высокими, а цикл снижения ключевой ставки, по нашему мнению, продолжится в 2026 году. Золото продолжает выполнять важную роль хеджа, особенно в условиях макро- и геополитической неопределенности. Портфель остается сбалансированным и готовым к дальнейшему движению рынков без избыточного риска.

📈 По контактам ниже вы можете проконсультироваться по поводу стратегии автоследования.

👍 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Данные о доходности депозитов размещены на сайте ЦБ РФ в разделе "Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях)". Наша стратегия автоследования не является аналогом банковского вклада и не предоставляет гарантий доходности и сохранности инвестиций, все приведённые результаты являются прогнозируемыми.

🔗Узнать больше -

vk.com/feoktistoff_sovetnik

vk.com/v.v.feoktistoff

+79935757699

713

#управлениекапиталом #финансоваябезопасность #внж #финансоваястратегия #трасты #финансовыйсоветник #еленамаксимович

ВНЖ есть, доступа к пенсии - нет. Кейс возврата к международной финансовой структуре

3 года назад за консультацией обратился Пётр с запросом: сформировать пенсионный капитал. Он белорус, проживающий в Литве, ВНЖ есть.

Был разработан инвестиционный план через зарубежную страховую компанию с ежемесячными взносами в размере 2000 евро.

Решение соответствовало его ключевым критериям:

1. Защита от санкций в чужой стране.

2. Доступ к деньгам, не дожидаясь пенсионного возраста.

3. Возможность инвестировать самостоятельно на фондовом рынке.

4. Автоматические списания взносов с карты.

Процесс оформления был завершён, первый взнос произведён.

Однако через две недели Пётр сообщил о решении отказаться от программы, мотивировав это тем, что в Литве широко распространены местные пенсионные схемы, которыми пользуются его знакомые.

Были разъяснены риски выбора локальной программы:

1. Отсутствие защиты от политических и юрисдикционных рисков.

2. Ограничения на досрочный вывод средств.

3. Невозможность самостоятельно управлять инвестициями.

4. Зависимость от статуса ВНЖ - при его прекращении доступ к активам может быть ограничен.

Клиент принял решение о расторжении договора. Это решение клиента, моё дело озвучить возможные риски и последствия.

Я давно забыла про этот кейс, пока не получила сообщение от Петра неделю назад. Он попросил короткую встречу, чтобы озвучить свою ситуацию.

Год назад Петру не продлили ВНЖ Литвы, он переехал в Испанию. Накопления в литовской программе остались, но фактически недоступны без существенных финансовых потерь. Программа оставлена без пополнений и изменений.

На фоне полученного опыта клиент принял решение вернуться к международному финансовому инструменту, не привязанному к стране проживания.

После аудита текущей ситуации выбрано решение инвестировать через брокера Interactive Brokers с использованием трастовой структуры.

Преимущества нового подхода:

1. Активы находятся вне юрисдикции страны проживания.

2. Полный контроль над инвестициями и доступ к средствам в любой момент.

3. Гибкость пополнений - отсутствие обязательных регулярных взносов.

4. Возможность самостоятельно формировать инвестиционный портфель.

5. Устойчивость к изменениям иммиграционного статуса.

На данный момент процесс оформления запущен.

Данный случай демонстрирует важность долгосрочного подхода к финансовому планированию, особенно для лиц, проживающих за пределами своей страны гражданства.

Привязка накоплений к локальной пенсионной системе создаёт зависимость не только от экономических, но и от административных и иммиграционных факторов, которые находятся вне контроля человека.

Решение Петра изначально следовало рациональной стратегии - сформировать капитал, независимый от юрисдикции проживания. Отход от этого подхода привёл к потере гибкости, доступа к средствам и дополнительным рискам, подтверждённым реальной жизненной ситуацией.

Возвращение к международному инструменту - закономерный шаг после осознания разницы между удобством и устойчивостью.

История подчёркивает: ключевые финансовые решения не должны приниматься на основе массового поведения, но - на основе анализа рисков, мобильности и долгосрочной безопасности.

Если вы живёте не по гражданству, планируете переезд или уже чувствуете зависимость от локальной системы - самое время задать себе вопрос:

«А действительно ли мои накопления - мои?»

Напишите мне - и вместе мы построим финансовую стратегию, которая не зависит от страны проживания, статуса ВНЖ или политических изменений.

Потому что ваш капитал должен быть под вашим контролем - всегда.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

656

#инвестиции #лфп #финансовыйсоветник

Знаете, что такое автоследование?

«- Ты мать спроси, если мне не веришь» - фильм «Где находится нофелет?»

Дамы и Господа, ПриветствуЮ!

Есть отличная и понятная книга «спроси маму. как общаться с клиентами..» Роба Фитцпатрика

В ней используется понятный и доступный метод объяснения продуктов. Нужно задать вопрос «как бы я объяснил это свой маме?» и начать рассказывать, словно ребенку. О продукте, плюсах и выгодах.

Когда мы создавали автослед, для нас было важно, чтобы продукт был простой и понятный:

• чтобы даже новичок мог попробовать инвестирование и увидеть финансовые результаты

• чтобы это было надежно

• чтобы мы могли подключить наших родителей (бабушек, дедешек) и они получали дополнительный доход

• чтобы каждый человек мог получить финансовую стабильность вместе с нами

Автоследование - наш флагман. По сути, это решения от команды аналитиков, ведущих ультра-обеспеченных клиентов, для тех, кто хочет попробовать наш метод в работе с приемлимым чеком. Или тех, кто хочет приумножить свои сбережения. А еще это прекрасная возможность для диверсификации.

Если объяснять очень просто, то это управление вашими деньгами на вашем счете. И никто кроме вас не сможет их снять. А выйти из следования можно в любой момент. Безопасно и надежно.

🔗Узнать больше -

vk.com/feoktistoff_sovetnik

vk.com/v.v.feoktistoff

+79935757699

917

#управлениекапиталомпослеexit #системадлявладельцакапитала #защитакапиталаотрисков #пассивныйдоходбезстресса #exitстратегияинвестиций #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Вы продали бизнес. Теперь ваш капитал должен работать так же умно, как вы

В жизни каждого владельца бизнеса наступает момент, когда он понимает, что бизнес взлетел до пика и есть необходимость его продавать.

С одной стороны, человек устал и хочет взять какое-то время на перезагрузку, с другой, тяжело расстаться с тем, куда вложил не только деньги, время и знания, но, в первую очередь, свою душу.

Поэтому вырученные деньги от exit’a важно грамотно распределить, чтобы они не просто приносили пассивный доход, но были защищены от возможных рисков, включая санкционный и инфляционный.

Иначе планируемая свобода может стать ответственностью без структуры, в которой владелец капитала боится совершить неверное действие, так как оно может привести к потери данного капитала.

Подобные бизнесмены лучше кого бы то ни было умеют делать деньги в бизнесе, но теряются, когда выходят из него.

Николай, бывший владелец бизнеса оценочной стоимостью 20 млн долларов, и нынешний владелец капитала после exit’a, последние 25 лет являлся тем, кто принимал решения.

Сейчас он тот, кто хранит результат своих решений. Это круто, так как человек успешен и все делает вовремя, но он потерял ориентир и не хочет вкладывать деньги только ради действия, ему нужна система и грамотная структура его капитала.

В процессе работы мы:

1. Сформировали инвестиционную личность - не как инвестора, а как владельца капитала: с правилами, границами и ответственностью. Это не про доходность - это про устойчивость поведения. Без него даже лучшая структура разрушается при первом стрессе.

2. Разделили капитал на три функциональных блока:

▪️ Человеческий - резерв для жизни, здоровья, семьи, личные цели;

▪️ Интеллектуальный - инвестиции в знания, команду, семейная конституция и семейные ценности;

▪️ Финансовый - эффективное управление активами, их защита, минимизация рисков.

3. Построили команду управления - мы работаем командой: специалисты с разными компетенциями: финансовый советник, инвестиционный управляющий, налоговый управляющий, юрист, стратегический партнер (координатор системы).

4. Запустили систему контроля без вмешательства - установлены пороговые значения, регламенты, отчёты. Он больше не принимает каждое решение - он проверяет, работает ли система. Контроль - через процессы, а не через личное участие.

Николай обратился к нам за год до продажи бизнеса, он стратег и всегда просчитывает на 10 шагов вперед. Теперь у него нет страха совершить ошибку - система не позволит это сделать.

Свяжитесь со мной - мы построим систему, которая защитит ваш капитал, сохранит спокойствие и даст настоящую свободу: без стресса, сомнений и лишних решений. Неважно, готовитесь ли вы к exit’у, только что продали бизнес или уже потеряли ориентир - мы вернём вам уверенность.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

412

#пассивныйдоход #семейныйкапитал #финансоваябезопасность #инвестициивнебизнеса #финансоваянезависимость #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Как создать настоящий пассивный доход вне бизнеса - чтобы семья была в безопасности даже без вас

Многие предприниматели думают, что созданный ими бизнес является пассивным доходом для семьи.

Поэтому все свое внимание, а также финансовые активы постоянно вкладывают в этот же бизнес, мотивируя это тем, что ни одна другая инвестиция не даст такого хорошего дохода, как свое детище.

Но может же случиться так, что в силу неконтролируемых обстоятельств бизнес лопнет.

Что тогда будет с семьей?

Бизнес – это не семейный капитал, это актив и инструмент для достижения глобальной цели. Вы не защищены. Даже если бизнес процветает – ваша семья уязвима, пока её благополучие зависит только от него.

Вот пример из практики.

Предприниматель пришел на предварительную консультацию ради интереса. У него действительно всё хорошо: бизнес работает, семья живет комфортно.

Деньги бизнеса и личные разделены, но каким-то чудесным образом «вынутые» из бизнеса деньги снова реинвестируются в тот же бизнес, а при необходимости снова изымается.

У него убеждение, что он создал капитал, который постоянно генерит пассивный доход.

А потом я задаю один простой вопрос: «Если вы завтра исчезнете на год – через сколько месяцев у вашей семьи закончатся деньги?»

Тишина.

Всё хорошо, когда система работает, но если она дает сбой, то всё останавливается. Поэтому важно не делать личную жизнь семьи заложником успешной работы бизнеса.

Семейный капитал – это когда нормальная жизнь семьи продолжается, даже когда система дала сбой.

Он – не просто накопления, а продуманная система, обеспечивающая стабильность, рост и защиту независимо от того, работает глава семьи или нет.

Здоровый семейный капитал включает активы вне бизнеса:

1. Финансовую подушку безопасности (6-12 месяцев расходов),

2. Доходные инвестиции (ETF, облигации, дивидендные акции),

3. Активы вне бизнеса (недвижимость, фонды, интеллектуальная собственность),

4. Страховую защиту (жизнь, здоровье, бизнес),

5. План наследования (чтобы капитал достался тем, кому вы хотите – без судов и потерь).

Без системы – вы не собственник капитала, вы – управляющий своим же риском.

Идеальный сценарий: прибыль от бизнеса => автоматически направляется в диверсифицированный портфель => создаёт пассивный поток => даёт вам свободу выбора.

Вы принимаете решения из позиции силы, а не выживания.

Что делать уже сегодня?

1. Отделите личные финансы от бизнеса. Никаких «возьму из кассы».

2. Выделяйте фиксированный процент от чистой прибыли не на новые вложения в бизнес, а на формирование капитала.

3. Настройте автоматическое инвестирование – пусть деньги работают, пока вы спите.

4. Проведите «стресс-тест»: что будет с семьёй, если вы не сможете работать 6 месяцев?

5. Поговорите с близкими о финансовых ценностях – капитал строится вместе.

Пассивный доход – это результат осознанной стратегии, выстроенной годами.

Постройте не просто бизнес. Постройте будущее, в котором ваша семья в безопасности – при любых обстоятельствах.

Если вы рассматриваете возможность диверсификации капитала за пределы бизнеса – давайте поговорим о структуре, которая будет работать на вашу семью долгие годы.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

690

#семейныйбизнес #преемственность #бизнеспослеменя #наследие #управлениебизнесом #финансовыйсоветник #еленамаксимович #кейсы_maksimovichea

Реальный кейс: как сохранить семейный бизнес надолго - даже если управлять будет не родственник

После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё?

Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован.

Но что, если вы сможете не просто найти его - а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе?

Вот реальный кейс.

Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в наследство от отца.

С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему управление.

Он отдал ему всю жизнь. И теперь, в свои почти 70, стоит перед тяжелейшим выбором:

▪️ Дочь и внуки - вне бизнеса.

▪️ Единственный, кто проявляет интерес - зять (второй муж дочери, общих детей нет), но доверия к нему - ноль.

▪️ Единственная надежда - 10-летний внук. Но ждать 15–20 лет - рискованно.

Что делать, если нет достойного преемника - но бизнес нельзя терять?

Решение - не в поиске «идеального человека», а в создании системы, которая работает даже без него.

Мы предложили Сергею создать семейный фонд с профессиональным управлением, где:

1. Бизнес продолжает приносить доход.

2. Зять не получает доступа к управлению.

3. Дочь и внуки - стабильные бенефициары.

4. А контроль - в руках тех, кому Сергей доверяет сегодня.

Такой фонд продлевает жизнь бизнеса - при условии, что процессы налажены и владелец не хочет допускать конкретных людей к управлению.

И главное: внедрять эту систему нужно ещё при жизни собственника - чтобы учесть все его пожелания, увидеть, как она работает «вживую», и вовремя отшлифовать возможные риски.

У Сергея был надежный человек Николай, которому он полностью доверял и мог доверить «красную папку».

Но был страх, что его могут переманить конкуренты.

Поэтому мы создали для Николая систему мотивации, при которой уходить - невыгодно:

1. Долгосрочный финансовый стимул

▪️ Ежегодно на его имя в трастовой структуре зачисляется $150 000.

▪️ Через 15 лет - $2 250 000 + инвестиционный доход становятся его личными.

▪️ Уйдёт раньше - теряет всё.

2. Страхование жизни на $2 500 000

▪️ Его семья защищена - даже если с ним что-то случится.

3. Место в Совете директоров

▪️ Он не просто исполнитель - он ключевой голос в будущем компании.

Николай теперь заинтересован в стабильности бизнеса больше, чем многие наследники.

А Сергей спокоен: он сам формирует правила игры, пока ещё жив и дееспособен. Видит, как система работает и, при необходимости, корректирует её.

Ваш бизнес - это не просто актив, это наследие.

Если вы не хотите, чтобы оно:

▪️ развалилось,

▪️ ушло конкурентам,

▪️ или стало яблоком раздора в семье, начинайте строить систему - сейчас.

Потому что лучшее время для передачи управления - не в кризис, не в старости, а когда вы ещё полностью контролируете процесс.

Если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас и остался в семье - свяжитесь со мной, и мы вместе построим систему, которая сохранит ваше наследие и ценности надолго.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

902

#инвестиции #финансовыйсоветник #ЛФП

Дамы и Господа, ПриветствуЮ!

Кон ультации и встречи по составлению ЛФП и инвестированию у меня начались с на, алом января. Это радует и "говорит" мне, что некоторые люди ответственно подходят к этим вопросам. Да и время у людей есть, пока страна отдыхает - можно собраться с мыслями и распланировать.

Так как январь - идеальное время для построения финансовой стратегии на год вперёд.

Радует, что на этой встрече мой клиент более отвечтвенно задумался над своим будущим. Ещё одним богатым человеком станет больше. Мой клиент и я в предвкушении от реализации плана ☺

А за консультацией обращайтесь по контактам:

vk.com/feoktistoff_sovetnik

vk.com/v.v.feoktistoff

+79935757699

805

#инвестиции #финансовыйсоветник #ЛФП

Дамы и Господа, ПриветствуЮ!

Так как январь - идеальное время для построения финансовой стратегии на год вперёд.

А за консультацией обращайтесь по контактам:

vk.com/feoktistoff_sovetnik

vk.com/v.v.feoktistoff

+79935757699

423

#crs #зарубежныесчета #финансоваябезопасность #международноепланирование #легальныеактивы #финансовыйсоветник

Открыли счёт за рубежом и не зарегистрировали? Штраф - это ещё не худшее, что может случиться

В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали счета за рубежом, переводили туда значительные суммы - и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства.

Раньше можно было надеяться: «Не узнают».

Сегодня это иллюзия.

Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»:

▪️ Россия участвует в CRS с 2018 года,

▪️ Беларусь не участвует в CRS, но обменивается данными с некоторыми странами СНГ.

И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности - такие соглашения могут появиться в любой момент.

Уже сейчас разбираются показательные кейсы по счетам в ОАЭ - людям приходят «письма счастья» от ФНС РФ.

Уверена: подобное ждёт и счета, открытые в юрисдикциях Грузии, Армении, Казахстана, Кипра.

Поэтому ни в коем случае нельзя игнорировать регистрацию зарубежных счетов на портале регистрирующего органа.

Что грозит, если проигнорировать регистрацию?

▪️ Штрафы (до 100% от суммы операции по валютному контролю в РФ),

▪️ Блокировка счетов,

▪️ Уголовная ответственность - если будет доказан умысел и масштаб нарушения.

А есть ли решение?

Да - но только осознанное и легальное.

Если вам объективно нужен иностранный счёт, но вы хотите минимизировать риски раскрытия через CRS, существует проверенный инструмент: счёт в рамках трастовой структуры, который не подпадает под обязательства CRS-отчётности.

Важно понимать:

▪️ Это не обход закона, а использование законных возможностей международного права.

▪️ Юрисдикция сама по себе не исключает CRS - именно структура владения может быть организована так, чтобы счёт не считался «финансовым счётом» в рамках CRS.

▪️ Происхождение средств должно быть подтверждено документально - это обязательное условие.

Если вы игнорируете принцип «авось пронесёт», вы должны чётко осознавать всю ответственность и возможные последствия.

Что же делать, когда открыть счёт за рубежом нужно, но не нужно, чтобы он участвовал в обмене данными CRS?

Плюсы такого подхода:

▪️ Конфиденциальность - данные не уходят в страну резидентства через CRS.

▪️ Правовая защита - активы находятся вне зоны прямого доступа третьих лиц.

▪️ Гибкость управления - особенно актуально при планировании наследования или защите бизнеса.

Минусы и риски:

▪️ Сложность структуры - требует профессионального сопровождения.

▪️ Затраты на оформление и обслуживание - это не «дешёвый хак», а долгосрочное решение.

▪️ Не подходит для всех целей - например, если нужен простой текущий счёт для повседневных операций.

Главное - не прятаться, а планировать.

Если вы уже открыли счёт за рубежом - самое время провести аудит соответствия.

Если только планируете - заложите прозрачность и легальность с самого начала. Не ждите, пока ситуация «всплывёт» - действуйте сейчас, пока у вас ещё есть выбор.

Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу ситуацию, чётко определим цели и подберём решение, которое будет эффективным как сегодня, так и завтра.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

#ARQA #НАСФП #ФинансовыйСоветник #УправлениеКапиталом

754

andrey_paranich

Доверяете ли вы ИИ 🤖?

Вчера был на ежегодном семинаре ARQA Technologies где, как обычно, кроме обсуждения продуктов этой компании, были и дискуссии по российскому рынку ценных бумаг. Обсуждали работу биржевых площадок, развитие рынка и многое другое. Затронули и тему искусственного интеллекта.

Что говорят крупные участники рынка?

✔️ Цифровые аватары клиентов — Сбер давно создает цифровые копии своих типичных клиентов и тестирует на них новые продукты.

✔️ Колл-центры — здесь технологии на основе ИИ используются очень активно.

✔️ Обработка результатов переговоров — ИИ конспектирует встречи лучше любого секретаря и выдает краткое резюме обсуждений.

✔️ Не нужно путать ИИ и алгоритм — далеко не все автоматизированные процессы выполняются при участии ИИ (даже если создатель программного продукта говорит, что там под капотом ИИ). Первый раз услышал термин «AI washing»: попытка выдать обычную автоматизацию за хайповую технологию.

А потом ведущий задал залу два простых вопроса.

Вопрос №1. «Кто вообще использует ИИ в работе?»

Руки подняли многие, но далеко не все. Судя по всему, около трети зала — а напомню, там были только профучастники рынка ценных бумаг — искусственный интеллект не использует. Честно признаться, я полагал, что в нашей сфере ИИ применяют практически поголовно.

Вопрос №2. «Готовы ли вы отдать свой личный портфель под управление ИИ?»

В зале на 300+ человек поднятых рук было всего несколько.

То есть, мы доверяем нейросетям обслуживание клиентов, готовы передать ИИ ряд относительно простых, но нудных задач. Но мы не готовы доверить роботам свои деньги.

А вы бы доверили ИИ свой инвестиционный портфель? Или ручное управление надежнее? 👇

630

#преемственность #семейныйбизнес #наследство #бизнеспланирование #familyoffice #финансовыйсоветник

Кейс: почему важна преемственность - или как сын спас бизнес, но потерял мать

Мы редко задумываемся о ценности простых вещей, пока, к сожалению, не понимаем это слишком поздно.

Виктор обратился к нам с запросом помочь привлечь интерес своих детей к его бизнесу, чтобы они понимали его так, как понимает его он сам.

Его сыновьям 12 и 14 лет, недостаточно взрослые, чтобы вникать в глубь бизнеса, но достаточно осознанные, чтобы понять простые вещи в этом бизнесе.

Отец основал бизнес по выращиванию зелени - и унёс все планы на будущее компании в могилу.

Виктор при жизни отца был наёмным директором в компании, после его смерти формальным владельцем стала мать, которая никогда не вникала в дела мужа. Сын так и остался наемным работником в собственном наследстве, а вся ответственность оказалась на нем.

На компанию оформлен кредит, который стал непосильной ношей. Отец не делился своими планами с сыном, поэтому Виктор не знал, как «вытянуть» бизнес.

Он видел решение данной проблемы в продаже части бизнеса.

Но проблема стояла в лице родной мамы - фактического владельца бизнеса. Ее позиция - не дам погубить то, что создавал отец всю свою жизнь. Виктор оказался в ловушке.

С тех пор прошло 4 года. Виктор спас бизнес, но потерял отношения с матерью. Он ежегодно выплачивает матери оговоренную сумму в качестве пожизненного содержания, но конфликт остался.

А ведь достаточно было при жизни отца одного разговора, одного документа, одного его решения.

Это не редкость. Это правило. Почти каждый семейный бизнес рушится не от конкуренции, а от молчания основателя.

Он думает: «Ещё успею». Но кризис, болезнь или несчастный случай не предупреждают.

И тогда его дети получают не наследство - а долги, суды и ненависть друг к другу.

Как не стать историей Виктора?

Создайте план преемственности - пока вы здоровы, в контроле и можете всё объяснить.

1. Цели и активы: Чётко зафиксируйте: что вы строите - капитал, наследие или образ жизни?

2. Правовая структура: Траст, семейный фонд или холдинг - чтобы бизнес не разобрали кредиторы или родственники.

3. Налоговая оптимизация: Передача активов без «налогового штрафа» - реально, если начать заранее.

4. Управление после передачи: Кто решает? Кто исполняет? Кто обучает наследников? Без регламента - хаос. Создание «красной папки» с инструкциями.

5. Семейная конституция: Правила, ценности, порядок принятия решений - чтобы споры не переходили в личные обиды.

6. Команда и преемственность в управлении: Удержание ключевых менеджеров через долгосрочные стимулы и юридическое закрепление их полномочий.

7. Тестирование при жизни: Запустите структуру сейчас - пока вы можете всё поправить.

8. Коммуникация с семьей: Регулярные встречи, финансовая грамотность, психологическая готовность - не опция, а необходимость.

План преемственности - это не про деньги. Это про доверие. Он спасает не только бизнес - он сохраняет семью.

Если бы отец Виктора сделал хотя бы половину из этого списка - его сын унаследовал бы не кризис, а продолжение дела. И мать не называла бы сына «предателем».

Хотите, чтобы ваш бизнес стал наследием, а не причиной семейного конфликта? Напишите мне - вместе создадим план преемственности, который защитит и активы, и ценности вашей семьи.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

840

#наследие #семейныйофис #преемственность #частноебогатство #управлениекапиталом #финансовыйсоветник

Как повторить успех Samsung: преемственность как инвестиция в династию

Samsung показал миру: преемственность - это структура, а не пожелания.

Когда основатель Samsung Ли Бён Чхоль умер в 1987 году, его сын Ли Кун Хи принял бизнес через сложную сеть перекрёстного владения - и сохранил контроль при минимальном прямом участии семьи.

В 2020 году, после смерти Ли Кун Хи, его наследникам выставили самый большой налог на наследство в истории - $10-12 млрд.

И всё же:

▪️ бизнес не развалился,

▪️ контроль остался в семье,

▪️ дети не пошли в суд друг против друга.

Почему?

Потому что основатель начал планировать преемственность за десятилетия до смерти.

Благодаря заранее построенной структуре и 5-летней рассрочке, семья:

▪️ сохранила контроль над Samsung Group,

▪️ избежала управленческого кризиса,

▪️ не допустила распада бизнеса.

И это работает даже в Южной Корее - стране с 50% налогом на наследство.

Сегодня владение через ООО не спасает от разводов, рейдеров или банкротства.

Без структурированной преемственности бизнес после ухода основателя чаще погибает, чем передаётся.

Но если создать ясную, тестируемую при жизни систему - через трасты, роли, правила и ценности - вы:

1. Сохраните компанию.

2. Предотвратите семейные конфликты.

3. Заложите основу династии.

4. Обеспечите устойчивость управления - независимо от обстоятельств.

5. Защитите активы и оптимизируете налоги.

6. Повысите привлекательность бизнеса для инвесторов и менеджеров.

Итог:

Семья остаётся единой. Империя - в руках тех, кого вы выбрали.

Пусть дети продолжают ваше дело - а не спорят о нём в суде.

Если вы стремитесь к наследию, в котором будет единство, а не судебные тяжбы, - свяжитесь со мной. Вместе создадим структуру преемственности, устойчивую к налогам, юридическим рискам и семейным разногласиям.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.