#наследство

🌊 Вектор «А»: Тишина там, где глубина

Знаете, что общего между фридайвингом и семейным бизнесом?

И там, и там главное — не паниковать, когда вокруг темнеет.

Под водой паника сжигает кислород. В бизнесе — деньги, отношения и будущее.

О чём этот пост

Не о том, как всё плохо. А о том, что есть те, кто тонет, и те, кто остаётся на глубине. Разница — в одном действии. В том, сделано ли оно до.

История, которую многие знают

Основательница Wildberries. 22 года брака, семеро детей, миллиарды. Развод, раздел, попытка пересмотра структуры. Конфликт вышел за пределы семьи — вплоть до перестрелки у офиса.

Звучит как сценарий. Но это реальность.

И вот что важно: при всей драме бизнес устоял. Татьяна сохранила контроль, Владислав получил компенсацию и ушёл.

Почему? Не потому, что повезло. А потому, что фундамент заложили до того, как начался шторм. Доли распределены, структура выстроена, активы защищены.

Когда превентивных мер нет, шторм забирает всё

💔 Развод — доля бизнеса уходит бывшему супругу. Вы его не выбирали, он ни за что не отвечает, но голосовать может. И блокировать сделки. И требовать доступ ко всему.

👥 Наследство без подготовки — как минимум полгода в судах , замороженные счета, уход ключевых сотрудников. Активы обесцениваются, партнёры конфликтуют, бизнес разваливается за месяцы. И всё это — не из-за рынка, а из-за того, что вовремя не подумали, кто и как будет управлять дальше.

Что на глубине

Инструменты, которые работают, когда шторм уже начался, потому что были встроены до:

✅ Правила входа и выхода

Любой член семьи знает: если захочешь выйти, получишь деньги, но не возможность разрушать. Если развод — доля остаётся в бизнесе, а не уходит чужому человеку. Всё прописано заранее.

✅ Защита от случайных людей

Никто не получит долю просто так — ни через наследство, ни через брак, ни через подарок. Только те, кого вы выбрали.

✅ Управление после вас

Вы решаете, кто будет управлять бизнесом, когда вас не станет. Не государство, не суд, не дальние родственники, а те, кого вы назначили. И на каких условиях.

✅ Деньги вместо хаоса

Если наследник не готов управлять — он получает деньги, а бизнес переходит к тем, кто готов. Никто не тянет одеяло, компания работает дальше.

Главное

Семейный бизнес — это клубок, где порядок в делах даёт спокойствие в семье, а хаос в делах разрушает и то, и другое.

Любовь любовью, но бизнес — это актив. И если не встроить защиту до, он перестанет кормить кого бы то ни было.

Самые тяжёлые разрушения я видел именно в семьях. Потому что там ставки выше: теряешь не только деньги, но и близких.

Превентивная защита — это не способ поссориться. Это способ договориться заранее, пока все любят друг друга и готовы слушать. Потом, когда начнутся обиды, будет поздно.

#ВекторА #СемейныйБизнес #ПревентивнаяЗащита #Наследство #КорпоративныеКонфликты #Адвокат

Свежая судебная практика из Алтайского края наглядно показывает: принятие наследства — это не только права, но и серьёзные обязательства. Разберём кейс, который должен насторожить всех, кто планирует вступить в наследственные права.

Суть дела

ПАО «Сбербанк» подал 14 исковых заявлений к наследникам умершего заёмщика. Требование: взыскать задолженность по кредитам, оформленным в период с 2022 по 2024 г. Общая сумма долга — 4 182 533,11 руб.

Что произошло:

Заёмщик скончался в 2024 г. после продолжительной болезни.

Банк обратился в Шелаболихинский районный суд с пакетами исков к потенциальным наследникам.

Ответчик (супруга умершего) частично признала требования, но заявила, что не знает, на какие цели были потрачены кредитные средства.

Как суд пришёл к решению

Установление наследственной массы. Нотариус определил круг наследников и состав имущества.

Оценка активов. По результатам судебно‑оценочной экспертизы стоимость наследства составила 4 213 849,38 руб. — чуть выше суммы долга.

Решение суда. Требования банка удовлетворены:

взыскано 4 182 533,11 руб. основного долга;

дополнительно — 136 677,15 руб. госпошлины и 70 000 руб. расходов на экспертизу.

Важное изменение: с 24.11.2025

Теперь нотариусы обязаны информировать наследников о долгах наследодателя:

после открытия наследства нотариус запрашивает данные в бюро кредитных историй (БКИ);

в течение 3 рабочих дней наследники получают письменное уведомление о наличии кредитов;

на основании этой информации можно осознанно решить: принимать наследство или отказаться.

Что нужно знать наследникам

Принцип солидарной ответственности. Долги распределяются между наследниками пропорционально стоимости полученного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Отказ — законный выход. Если долги превышают активы, можно подать заявление об отказе от наследства (в течение 6 месяцев с даты смерти).

Проверка перед принятием. Требуйте у нотариуса:

выписку из БКИ;

перечень обязательств наследодателя;

оценку рыночной стоимости имущества.

Советы юриста

Не игнорируйте уведомления нотариуса. Даже если вы не знали о кредитах — это не освобождает от ответственности.

Проведите независимую оценку. Если сомневаетесь в результатах экспертизы, закажите альтернативное заключение.

Обсудите реструктуризацию. В некоторых случаях банк готов пойти на уступки, если наследники готовы погасить долг частями.

Вывод: наследство — это не всегда «подарок». Прежде чем подписывать документы, убедитесь, что вы готовы к возможным финансовым последствиям.

❓ Были ли у вас случаи, связанные с наследственными долгами? Делитесь в комментариях!

#наследство #кредиты #суд #юридическиесоветы #Сбербанк

Мы редко задумываемся о ценности простых вещей, пока, к сожалению, не понимаем это слишком поздно.

Виктор обратился к нам с запросом помочь привлечь интерес своих детей к его бизнесу, чтобы они понимали его так, как понимает его он сам.

Его сыновьям 12 и 14 лет, недостаточно взрослые, чтобы вникать в глубь бизнеса, но достаточно осознанные, чтобы понять простые вещи в этом бизнесе.

Отец основал бизнес по выращиванию зелени - и унёс все планы на будущее компании в могилу.

Виктор при жизни отца был наёмным директором в компании, после его смерти формальным владельцем стала мать, которая никогда не вникала в дела мужа. Сын так и остался наемным работником в собственном наследстве, а вся ответственность оказалась на нем.

На компанию оформлен кредит, который стал непосильной ношей. Отец не делился своими планами с сыном, поэтому Виктор не знал, как «вытянуть» бизнес.

Он видел решение данной проблемы в продаже части бизнеса.

Но проблема стояла в лице родной мамы - фактического владельца бизнеса. Ее позиция - не дам погубить то, что создавал отец всю свою жизнь. Виктор оказался в ловушке.

С тех пор прошло 4 года. Виктор спас бизнес, но потерял отношения с матерью. Он ежегодно выплачивает матери оговоренную сумму в качестве пожизненного содержания, но конфликт остался.

А ведь достаточно было при жизни отца одного разговора, одного документа, одного его решения.

Это не редкость. Это правило. Почти каждый семейный бизнес рушится не от конкуренции, а от молчания основателя.

Он думает: «Ещё успею». Но кризис, болезнь или несчастный случай не предупреждают.

И тогда его дети получают не наследство - а долги, суды и ненависть друг к другу.

Как не стать историей Виктора?

Создайте план преемственности - пока вы здоровы, в контроле и можете всё объяснить.

1. Цели и активы: Чётко зафиксируйте: что вы строите - капитал, наследие или образ жизни?

2. Правовая структура: Траст, семейный фонд или холдинг - чтобы бизнес не разобрали кредиторы или родственники.

3. Налоговая оптимизация: Передача активов без «налогового штрафа» - реально, если начать заранее.

4. Управление после передачи: Кто решает? Кто исполняет? Кто обучает наследников? Без регламента - хаос. Создание «красной папки» с инструкциями.

5. Семейная конституция: Правила, ценности, порядок принятия решений - чтобы споры не переходили в личные обиды.

6. Команда и преемственность в управлении: Удержание ключевых менеджеров через долгосрочные стимулы и юридическое закрепление их полномочий.

7. Тестирование при жизни: Запустите структуру сейчас - пока вы можете всё поправить.

8. Коммуникация с семьей: Регулярные встречи, финансовая грамотность, психологическая готовность - не опция, а необходимость.

План преемственности - это не про деньги. Это про доверие. Он спасает не только бизнес - он сохраняет семью.

Если бы отец Виктора сделал хотя бы половину из этого списка - его сын унаследовал бы не кризис, а продолжение дела. И мать не называла бы сына «предателем».

Хотите, чтобы ваш бизнес стал наследием, а не причиной семейного конфликта? Напишите мне - вместе создадим план преемственности, который защитит и активы, и ценности вашей семьи.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

#преемственность #семейныйбизнес #наследство #бизнеспланирование #familyoffice #финансовыйсоветник

Недавно работала с клиентом, владельцем IT-бизнеса, продавшим компанию.

$7 млн он перевёл на брокерский счёт в Interactive Brokers (IB) и начал инвестировать.

Через 7 лет портфель вырос до $12 млн. Отличный результат!

Но когда мы сделали налоговый анализ, выяснилось:

Первый налог - на рост капитала:

▪️ Дивиденды, процентный доход от реализации активов. Ежегодные налоговые выплаты в его стране 26%.

▪️ За 7 лет он заплатил $840K только текущих налогов.

Второй налог - на наследство:

▪️ Налог на наследство - территориальный налог, поэтому, так как активы находятся в юрисдикции США, то будет удержан налог по закону этой страны 40%.

▪️ На $12 млн это ещё $4,7 млн.

Итого: почти $6 млн за один и тот же экономический результат.

Он просто не знал, что платит дважды.

Что изменил Private Placement Life Insurance (PPLI)?

Мы перенесли весь портфель в IB внутрь трастовой структуры в оболочке страхового полиса (PPLI).

Теперь:

▪️ Весь рост капитала внутри полиса без текущего налогообложения: открыли полис, не участвующий в Common Reporting Standard (CRS).

▪️ При его уходе из жизни все средства на брокерском счете приходят детям как страховое возмещение, а не как наследство. Налогового события в данном случае не возникает.

▪️ Он сам управляет инвестициями через своего брокера (Interactive Brokers) в привычном ему режиме.

▪️ В случае его ухода из жизни, дети получат деньги в 25 и 28 лет по частям, определенным им при жизни. Без судов, без задержек, без споров.

Экономия за 10 лет: $1,8-2,3 млн (в зависимости от доходности) плюс налог на наследство ещё $4,7 млн.

А главное: никаких двойных платежей.

Главный вывод:

Налоговая система устроена так, что награждает тех, кто планирует заранее, и наказывает тех, кто просто «инвестирует как все».

PPLI - это не про уход от налогов.

Это про отказ платить дважды за одну и ту же экономическую выгоду.

Если вы инвестируете на горизонте 7+ лет и думаете о преемственности - давайте проверим, не платите ли вы налог дважды.

Свяжитесь со мной, чтобы обсудить структуру, которая защитит ваш капитал сегодня и передаст его по назначению - без потерь, споров и лишних налогов.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями - возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал.

#налоговаяоптимизация #ppli #управлениекапиталом #наследство #частныйинвестор #финансовыйсоветник