#наследство

Ипотека другого человека — когда закон заставит платить вас?

Бывают ситуации, когда вам приходится гасить кредит, который брали не вы. Звучит странно? Но закон может обязать вас к этому в трёх случаях.

**Вступление в наследство**

Вместе с имуществом покойного к вам переходят и его финансовые обязательства. Приняли квартиру — значит, берёте на себя и остаток по ипотечному кредиту. Правда, есть важный нюанс: если заёмщик оформил страхование жизни, компания может полностью покрыть задолженность. Но только в том случае, если обстоятельства его ухода признают страховым случаем.

**Роль поручителя**

Согласившись стать поручителем, вы фактически даёте гарантию банку: если заёмщик не справится с выплатами, за него заплатите вы. Как только основной должник прекращает вносить платежи, требования направляются к поручителю. Хорошая новость: когда вы закроете весь долг, сможете через суд вернуть потраченные деньги с того, за кого поручились, включая проценты.

**Расторжение брака**

Ипотечная квартира, купленная в период совместной жизни без брачного контракта, считается общей собственностью. При разводе супругам нужно договориться, как поступить с кредитом. Варианты такие: переписать обязательства на кого-то одного, продолжать выплачивать совместно или реализовать недвижимость и расплатиться с банком из вырученных средств.

Чужой долг может стать вашим по закону. Перед тем как ставить подпись под серьёзными бумагами, всегда просчитывайте риски и возможные последствия.

#ипотека #юридическиесоветы #наследство

Самая высокая в мире ставка налога на наследство в Испании - 81,6%, на втором месте Бельгия - 80%, далее Франция - 60%, Япония - 55%, Дания - 52%, Германия - 50%, Швейцария - 50%, США - 40%.

В Беларуси и в России налога на наследство нет, есть только госпошлина за вступление в наследство, которая является чисто символической суммой.

Как правило, налог уплачивается по месту нахождения объекта наследства. Но по законодательству некоторых стран их резиденты, получившие наследство в другой стране, обязаны уплатить налог в стране своего резидентства, если между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения.

Данные нюансы лучше заранее прорабатывать согласно законодательства страны своего резидентства.

Казалось бы, какая нам разница, что будет после нас. Лично у меня срабатывает нормальное чувство человеческой жадности: всё нажитое непосильным трудом, по крайней мере большая часть, пойдет на уплату налогов, а не моим детям/внукам.

И это нажитое может быть не только в виде недвижимости, а также банковские счета, инвестиционные счета, бизнес, даже криптовалюта.

Хочу обратить внимание, что речь не только о том, что останется после нас нашим детям, а также о том, что останется нам после наших родителей.

Например, у родителей есть квартира в Испании, которая после перейдет в наследство детям. Но перед вступлением в наследство детям необходимо заплатить 81,6% стоимости данной квартиры в счет погашения налога на наследство.

То есть при стоимости квартиры 500 000 евро, 408 000 евро пойдет на налоги, а наследники получат чистыми 92 000 евро. Конечно, это лучше, чем ничего, такой закон.

Еще один пример. У родителей открыт счет у американского брокера. После ухода из жизни одного из родителей, второму придется заплатить налог 40% от суммы на счете перед вступлением в наследство и сделать это необходимо в течение 9 месяцев, иначе вся сумма уйдет в уплату штрафа за несвоевременную уплату налога.

Избежать подобных неприятностей для себя и своих детей можно.

Все активы упаковываются в единую трастовую структуру, которая поможет не только оптимизировать налоги, но и избежать нежелательные посягательства третьих лиц.

А дополнительно для усиления надежности трастовая структура заворачивается в страховой полис.

Данная трастовая структура не участвует в обмене финансовой информации между странами (CRS). Доступ к активам имеют только те люди, которым владелец счета дает доступ и строго в соответствии с теми инструкциями, которые он заранее прописал.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #налоги #наследство #защитакапитала #траст #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Что случилось

Жительница Тюменской области взяла кредиты в трёх банках на общую сумму 370 тысяч рублей. В конце 2024 года она умерла, не успев погасить долги. Банки пошли в суд.

Кто отвечает

По закону долги умершего переходят к наследникам. Ответчиками стали родители женщины и её девятилетняя дочь. Но бабушка и дедушка отказались от наследства в пользу внучки. В итоге девочка оказалась единственной наследницей.

Что досталось девочке

Наследство — 171 тысяча рублей. Долги — 370 тысяч. Суд удовлетворил требования банков частично — в пределах стоимости наследства. Но для ребёнка это всё равно огромные деньги, которых у неё нет.

Почему так получилось

По закону отвечать по долгам наследодателя обязаны все наследники. Отказ от наследства возможен, но только целиком, а не выборочно. Бабушка с дедушкой им воспользовались, и девочка осталась одна с долгами матери.

Моё мнение

История страшная не столько суммой, сколько юридической беспомощностью. Ребёнок оказался заложником формальных процедур. Банки формально правы — они взыскивают долг в пределах наследства. Но по сути происходит абсурд: девятилетнюю девочку сделали ответчицей по делу о кредитах, которые она не брала. Закон есть закон, но в таких случаях должно быть исключение для несовершеннолетних. Пока же бабушка с дедушкой, отказавшись от наследства, просто переложили проблему на внучку.

#суд #кредиты #наследство #долги #новости

Недавно обратился подписчик моего телеграм-канала с вопросом:

«Читая ваши посты я начал сомневаться, что правильно делаю, храня все деньги у иностранного брокера. Можно ли что-то сделать, чтобы я об этом не беспокоился?»

Если вы узнаёте себя в этих вопросах - это решение для вас.

У данного подписчика открыт счет в Interactive Brokers (IB), который на сегодня успешно работает, но его беспокоит:

1. Блокировка счета в IB (письма счастья уже приходят россиянам).

2. Налог 40% на наследство - супруга не сможет его оплатить.

3. Доступ к деньгам после его ухода из жизни.

4. Продавать активы он не хочет, но не видит другого варианта перевода капитала от брокера.

Данные вопросы закрывает один инструмент: трастовая структура в страховой оболочке.

Как это работает: мы открываем трастовый счет в международной страховой компании и переводим на него активы со счета в IB, ничего не продавая. Проще говоря, брокерский счет «переезжает» в другую структуру.

Далее страховая компания открывает счет в IB для полиса и предоставляет своему клиенту доступ к терминалу.

Что в данном случае изменилось для клиента:

1. Его капитал «упакован» в страховой полис. Это значит, что риск блокировки или закрытия счета мы свели к минимуму.

2. В случае ухода из жизни инвестора его супруга получит доступ к активам в течение 2-х недель без уплаты налога на наследство, так как уход из жизни является страховым случаем.

3. Владение счетом стало конфиденциальным.

Что осталось прежним:

1. Торговать активами со своего счета он может как прежде, терминал брокера остался прежним: тот же интерфейс и те же кнопки.

2. В процессе «переезда» активы на брокерском счете не продавали.

Как реализовать такой «переезд», подробно рассказываю на консультации.

Я работаю с каждым клиентом индивидуально, поэтому количество мест ограничено.

Каждый день промедления увеличивает риски. Заблокированные счета или налоги на наследство могут лишить вас контроля над капиталом навсегда.

Чтобы узнать, как защитить свои активы, свяжитесь со мной прямо сейчас, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ФинансоваяБезопасность #ЗащитаКапитала #Наследство #ФинансовоеПланирование #InteractiveBrokers #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Для специалистов, у которых крупные поступления не новость, важен другой вопрос: не как заработать, а где остаётся капитал.

Часто доход растёт, но ощущение финансовой независимости не появляется. Деньги приходят и уходят, а счёт не пополняется так, как планировалось.

Когда деньги поступают регулярно, наступает «ловушка успеха»:

▪️ Образ жизни обгоняет доход.

Получен бонус - куплена машина дороже. Ещё один - переезд в квартиру премиум-класса. Свободных средств в итоге: ноль.

▪️ Деньги лежат мёртвым грузом.

Суммы на счетах ждут «лучшего момента» для входа. Пока вы ждёте, инфляция тихо уменьшает их реальную ценность.

▪️ Хаос вместо системы.

Где-то вклад, где-то крипта, где-то наличные. Непонятно, сколько реально заработано и какова общая доходность портфеля.

▪️ Налоговая неэффективность.

На больших суммах ошибка в планировании стоит дорого. Можно законно платить меньше, но в суете об этом забывают.

Как перейти от заработка к капиталу?

Если деньги приходят регулярно, нужна система. 4 простых правила:

1. Правило «Сначала себе»

Любой крупный приход делится сразу. Например, 50% - на жизнь, 50% - сразу в инвестиции. Не «что останется», а автоматически.

2. Разделение счетов

Деньги для жизни и деньги для будущего не должны лежать в одном месте. Отдельный счёт для капитала исключает случайные траты.

3. Цель для денег

«Просто инвестировать» - скучно.

«Жить без работы к 45 годам» или «Купить дом через 5 лет» - вот это мотивирует не трогать капитал.

4. Ревизия раз в год

Считайте: сколько реально заработал капитал? Где деньги теряются? Может, пора поменять стратегию?

Время - ваш самый ценный актив.

Разбираться в отчётах, налоговых нюансах и мониторинге рынков - это дополнительная нагрузка. Финансы требуют внимания, но не обязательно личного.

Эффективнее делегировать эту задачу профильному специалисту. Вы занимаетесь карьерой и семьёй, а мы обеспечиваем:

▪️ Порядок в текущих активах;

▪️ Законную оптимизацию налогов;

▪️ Инвестиционные решения под ваши цели;

▪️ План движения без суеты.

Это не просто теория, а готовая система, которую мы адаптируем под вашу финансовую архитектуру.

Свяжитесь со мной - обсудим, как превратить ваш регулярный доход в защищённый, работающий капитал.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #капитал #наследство #планирование #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Представьте себе - вы проснулись, и ваш банковский счет пополнился на 80 млн евро. Казалось бы - свобода, роскошь, беззаботность… Но для большинства людей такая сумма становится скорее испытанием, чем подарком судьбы.

Почему? Потому что без грамотного подхода деньги быстро исчезают, оставляя лишь воспоминания и разочарование.

Я давно готовила материал для эфира на эту тему, но теперь делюсь им с вами - возможно, он поможет вам или вашим детям быть готовыми, если когда-нибудь такой шанс появится.

Именно по этой причине состоятельные люди стараются воспитать своих детей не как наследников, а как приемников их состояния. Приемники смогут не только продолжить семейный бизнес и полноценно вступить в права всего наследства, но и продолжить семейную династию.

Но что, если кто-то стал просто наследником?

Это потрясающий шанс заложить основы своей семейной династии и подготовить своих детей к новой жизни, где много ответственности, но преимуществ гораздо больше.

В этом посте я делюсь практическими шагами, которые помогут сохранить и приумножить капитал, а также создать основу для семейной финансовой стабильности на поколения вперед.

1. Создать личный финансовый план. Без плана невозможен успех, так как конечную точку необходимо не только видеть, но и посчитать конкретные финансовые шаги к ее достижению, а также план на случай форс-мажора.

2. Подушка безопасности. Она является стабилизационным фондом, к которому можно обратиться в неблагоприятные жизненные периоды, гарантия спокойствия. Эту сумму нужно просто отложить, не инвестируя, с доступом 24/7 членами семьи.

3. Анализ активов и выход из долгов. Если это карты рассрочки, кредиты на потребительские нужды, долги родственникам, то они однозначно должны быть закрыты, так как эта мелочь будет отвлекать от глобальных задач. Если это ипотека или кредит для бизнеса, то тут очень индивидуальный вопрос, который нужно проанализировать.

4. Финансовая защита семьи. Сумма страхования должна покрывать средние расходы вашей семьи как минимум на 10 лет. Это гарантирует, что в случае чего ваши близкие останутся защищёнными и смогут продолжить жить без финансовых проблем.

5. Инвестировать согласно финансового плана. Деньги должны работать не только на будущее, но при такой сумме должны приносить доход уже сегодня за счет консервативных инструментов. Поэтому при составлении финансового плана важный вопрос занимает структурирование активов. Главное - не хаотично вкладывать, а следовать заранее продуманной стратегии.

6. «Деньги - это веселуха» – сказала моя дочь, когда ей было 3 годика. Это немаловажный аспект финансового плана, означающий, что наличие денег - это не только ответственность за их сохранность и приумножение, но различные приятности в жизни. Не игнорируйте пункт «радости». Он предотвращает выгорание и делает успех осмысленным.

Если вы столкнулись с наследством, выигрышем, успешной продажей бизнеса или хотите подготовить себя и свою семью к финансовому благополучию - я провожу индивидуальные консультации.

Мы вместе составим ваш персональный финансовый план, определим цели, защитим капитал и начнем строить собственную семейную династию.

Готовы сделать первый шаг? Оставьте заявку - и мы начнём с бесплатной консультации.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #наследство #управлениеденьгами #личныйфинансовыйплан #консультацияпофинансам #финансовыйсоветник #еленамаксимович

🌊 Вектор «А»: Тишина там, где глубина

Знаете, что общего между фридайвингом и семейным бизнесом?

И там, и там главное — не паниковать, когда вокруг темнеет.

Под водой паника сжигает кислород. В бизнесе — деньги, отношения и будущее.

О чём этот пост

Не о том, как всё плохо. А о том, что есть те, кто тонет, и те, кто остаётся на глубине. Разница — в одном действии. В том, сделано ли оно до.

История, которую многие знают

Основательница Wildberries. 22 года брака, семеро детей, миллиарды. Развод, раздел, попытка пересмотра структуры. Конфликт вышел за пределы семьи — вплоть до перестрелки у офиса.

Звучит как сценарий. Но это реальность.

И вот что важно: при всей драме бизнес устоял. Татьяна сохранила контроль, Владислав получил компенсацию и ушёл.

Почему? Не потому, что повезло. А потому, что фундамент заложили до того, как начался шторм. Доли распределены, структура выстроена, активы защищены.

Когда превентивных мер нет, шторм забирает всё

💔 Развод — доля бизнеса уходит бывшему супругу. Вы его не выбирали, он ни за что не отвечает, но голосовать может. И блокировать сделки. И требовать доступ ко всему.

👥 Наследство без подготовки — как минимум полгода в судах , замороженные счета, уход ключевых сотрудников. Активы обесцениваются, партнёры конфликтуют, бизнес разваливается за месяцы. И всё это — не из-за рынка, а из-за того, что вовремя не подумали, кто и как будет управлять дальше.

Что на глубине

Инструменты, которые работают, когда шторм уже начался, потому что были встроены до:

✅ Правила входа и выхода

Любой член семьи знает: если захочешь выйти, получишь деньги, но не возможность разрушать. Если развод — доля остаётся в бизнесе, а не уходит чужому человеку. Всё прописано заранее.

✅ Защита от случайных людей

Никто не получит долю просто так — ни через наследство, ни через брак, ни через подарок. Только те, кого вы выбрали.

✅ Управление после вас

Вы решаете, кто будет управлять бизнесом, когда вас не станет. Не государство, не суд, не дальние родственники, а те, кого вы назначили. И на каких условиях.

✅ Деньги вместо хаоса

Если наследник не готов управлять — он получает деньги, а бизнес переходит к тем, кто готов. Никто не тянет одеяло, компания работает дальше.

Главное

Семейный бизнес — это клубок, где порядок в делах даёт спокойствие в семье, а хаос в делах разрушает и то, и другое.

Любовь любовью, но бизнес — это актив. И если не встроить защиту до, он перестанет кормить кого бы то ни было.

Самые тяжёлые разрушения я видел именно в семьях. Потому что там ставки выше: теряешь не только деньги, но и близких.

Превентивная защита — это не способ поссориться. Это способ договориться заранее, пока все любят друг друга и готовы слушать. Потом, когда начнутся обиды, будет поздно.

#ВекторА #СемейныйБизнес #ПревентивнаяЗащита #Наследство #КорпоративныеКонфликты #Адвокат

Свежая судебная практика из Алтайского края наглядно показывает: принятие наследства — это не только права, но и серьёзные обязательства. Разберём кейс, который должен насторожить всех, кто планирует вступить в наследственные права.

Суть дела

ПАО «Сбербанк» подал 14 исковых заявлений к наследникам умершего заёмщика. Требование: взыскать задолженность по кредитам, оформленным в период с 2022 по 2024 г. Общая сумма долга — 4 182 533,11 руб.

Что произошло:

Заёмщик скончался в 2024 г. после продолжительной болезни.

Банк обратился в Шелаболихинский районный суд с пакетами исков к потенциальным наследникам.

Ответчик (супруга умершего) частично признала требования, но заявила, что не знает, на какие цели были потрачены кредитные средства.

Как суд пришёл к решению

Установление наследственной массы. Нотариус определил круг наследников и состав имущества.

Оценка активов. По результатам судебно‑оценочной экспертизы стоимость наследства составила 4 213 849,38 руб. — чуть выше суммы долга.

Решение суда. Требования банка удовлетворены:

взыскано 4 182 533,11 руб. основного долга;

дополнительно — 136 677,15 руб. госпошлины и 70 000 руб. расходов на экспертизу.

Важное изменение: с 24.11.2025

Теперь нотариусы обязаны информировать наследников о долгах наследодателя:

после открытия наследства нотариус запрашивает данные в бюро кредитных историй (БКИ);

в течение 3 рабочих дней наследники получают письменное уведомление о наличии кредитов;

на основании этой информации можно осознанно решить: принимать наследство или отказаться.

Что нужно знать наследникам

Принцип солидарной ответственности. Долги распределяются между наследниками пропорционально стоимости полученного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Отказ — законный выход. Если долги превышают активы, можно подать заявление об отказе от наследства (в течение 6 месяцев с даты смерти).

Проверка перед принятием. Требуйте у нотариуса:

выписку из БКИ;

перечень обязательств наследодателя;

оценку рыночной стоимости имущества.

Советы юриста

Не игнорируйте уведомления нотариуса. Даже если вы не знали о кредитах — это не освобождает от ответственности.

Проведите независимую оценку. Если сомневаетесь в результатах экспертизы, закажите альтернативное заключение.

Обсудите реструктуризацию. В некоторых случаях банк готов пойти на уступки, если наследники готовы погасить долг частями.

Вывод: наследство — это не всегда «подарок». Прежде чем подписывать документы, убедитесь, что вы готовы к возможным финансовым последствиям.

❓ Были ли у вас случаи, связанные с наследственными долгами? Делитесь в комментариях!

#наследство #кредиты #суд #юридическиесоветы #Сбербанк

Мы редко задумываемся о ценности простых вещей, пока, к сожалению, не понимаем это слишком поздно.

Виктор обратился к нам с запросом помочь привлечь интерес своих детей к его бизнесу, чтобы они понимали его так, как понимает его он сам.

Его сыновьям 12 и 14 лет, недостаточно взрослые, чтобы вникать в глубь бизнеса, но достаточно осознанные, чтобы понять простые вещи в этом бизнесе.

Отец основал бизнес по выращиванию зелени - и унёс все планы на будущее компании в могилу.

Виктор при жизни отца был наёмным директором в компании, после его смерти формальным владельцем стала мать, которая никогда не вникала в дела мужа. Сын так и остался наемным работником в собственном наследстве, а вся ответственность оказалась на нем.

На компанию оформлен кредит, который стал непосильной ношей. Отец не делился своими планами с сыном, поэтому Виктор не знал, как «вытянуть» бизнес.

Он видел решение данной проблемы в продаже части бизнеса.

Но проблема стояла в лице родной мамы - фактического владельца бизнеса. Ее позиция - не дам погубить то, что создавал отец всю свою жизнь. Виктор оказался в ловушке.

С тех пор прошло 4 года. Виктор спас бизнес, но потерял отношения с матерью. Он ежегодно выплачивает матери оговоренную сумму в качестве пожизненного содержания, но конфликт остался.

А ведь достаточно было при жизни отца одного разговора, одного документа, одного его решения.

Это не редкость. Это правило. Почти каждый семейный бизнес рушится не от конкуренции, а от молчания основателя.

Он думает: «Ещё успею». Но кризис, болезнь или несчастный случай не предупреждают.

И тогда его дети получают не наследство - а долги, суды и ненависть друг к другу.

Как не стать историей Виктора?

Создайте план преемственности - пока вы здоровы, в контроле и можете всё объяснить.

1. Цели и активы: Чётко зафиксируйте: что вы строите - капитал, наследие или образ жизни?

2. Правовая структура: Траст, семейный фонд или холдинг - чтобы бизнес не разобрали кредиторы или родственники.

3. Налоговая оптимизация: Передача активов без «налогового штрафа» - реально, если начать заранее.

4. Управление после передачи: Кто решает? Кто исполняет? Кто обучает наследников? Без регламента - хаос. Создание «красной папки» с инструкциями.

5. Семейная конституция: Правила, ценности, порядок принятия решений - чтобы споры не переходили в личные обиды.

6. Команда и преемственность в управлении: Удержание ключевых менеджеров через долгосрочные стимулы и юридическое закрепление их полномочий.

7. Тестирование при жизни: Запустите структуру сейчас - пока вы можете всё поправить.

8. Коммуникация с семьей: Регулярные встречи, финансовая грамотность, психологическая готовность - не опция, а необходимость.

План преемственности - это не про деньги. Это про доверие. Он спасает не только бизнес - он сохраняет семью.

Если бы отец Виктора сделал хотя бы половину из этого списка - его сын унаследовал бы не кризис, а продолжение дела. И мать не называла бы сына «предателем».

Хотите, чтобы ваш бизнес стал наследием, а не причиной семейного конфликта? Напишите мне - вместе создадим план преемственности, который защитит и активы, и ценности вашей семьи.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

#преемственность #семейныйбизнес #наследство #бизнеспланирование #familyoffice #финансовыйсоветник

Недавно работала с клиентом, владельцем IT-бизнеса, продавшим компанию.

$7 млн он перевёл на брокерский счёт в Interactive Brokers (IB) и начал инвестировать.

Через 7 лет портфель вырос до $12 млн. Отличный результат!

Но когда мы сделали налоговый анализ, выяснилось:

Первый налог - на рост капитала:

▪️ Дивиденды, процентный доход от реализации активов. Ежегодные налоговые выплаты в его стране 26%.

▪️ За 7 лет он заплатил $840K только текущих налогов.

Второй налог - на наследство:

▪️ Налог на наследство - территориальный налог, поэтому, так как активы находятся в юрисдикции США, то будет удержан налог по закону этой страны 40%.

▪️ На $12 млн это ещё $4,7 млн.

Итого: почти $6 млн за один и тот же экономический результат.

Он просто не знал, что платит дважды.

Что изменил Private Placement Life Insurance (PPLI)?

Мы перенесли весь портфель в IB внутрь трастовой структуры в оболочке страхового полиса (PPLI).

Теперь:

▪️ Весь рост капитала внутри полиса без текущего налогообложения: открыли полис, не участвующий в Common Reporting Standard (CRS).

▪️ При его уходе из жизни все средства на брокерском счете приходят детям как страховое возмещение, а не как наследство. Налогового события в данном случае не возникает.

▪️ Он сам управляет инвестициями через своего брокера (Interactive Brokers) в привычном ему режиме.

▪️ В случае его ухода из жизни, дети получат деньги в 25 и 28 лет по частям, определенным им при жизни. Без судов, без задержек, без споров.

Экономия за 10 лет: $1,8-2,3 млн (в зависимости от доходности) плюс налог на наследство ещё $4,7 млн.

А главное: никаких двойных платежей.

Главный вывод:

Налоговая система устроена так, что награждает тех, кто планирует заранее, и наказывает тех, кто просто «инвестирует как все».

PPLI - это не про уход от налогов.

Это про отказ платить дважды за одну и ту же экономическую выгоду.

Если вы инвестируете на горизонте 7+ лет и думаете о преемственности - давайте проверим, не платите ли вы налог дважды.

Свяжитесь со мной, чтобы обсудить структуру, которая защитит ваш капитал сегодня и передаст его по назначению - без потерь, споров и лишних налогов.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями - возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал.

#налоговаяоптимизация #ppli #управлениекапиталом #наследство #частныйинвестор #финансовыйсоветник