#финансовыйконсультант — посты и обсуждения

#финансовыйконсультант

#инвестиции

#психологденьгидоход

Сколько стоит спокойствие за финансовое будущее семьи?

Нередки случаи, когда ответ звучит в направлении «что будет после меня, меня не интересует, а при своей жизни я кормлю всю семью».

Такая позиция также имеет право на жизнь, но только в том случае, если все члены семьи являются финансово независимы от главы семьи.

Когда же в семье есть несовершеннолетние дети, такое отношение является чистым эгоизмом. Уход из жизни может произойти в любой момент и по любым причинам, никто не знает свой час Х.

Почему-то принято считать, если есть работающий бизнес, то семья в любом случае финансово обеспечена. Не в любом случае:

1. Бизнес может развалиться в один момент.

2. Практически все деньги работают в бизнесе и ликвидных средств очень мало или их просто нет.

3. Члены семьи не обладают знаниями и навыками, что продолжать вести бизнес в прежнем темпе.

4. Если глава семьи являлся единственным распорядителем счетов и имел право единоличной подписи в своем бизнесе, то бизнес может не выдержать срок 6 месяцев, когда наследство вступит в силу. Может накапливаться задолженность, при этом деньги на счетах есть, но воспользоваться ими нет возможности.

5. Консультации адвокатов и других специалистов тоже нужно оплачивать.

6. В конце концов семье нужно за что-то просто жить, чтобы денег хватило хотя бы на коммунальные услуги и питание.

Решение данной проблемы есть - это создание наследства с помощью инструмента страхования жизни.

Сумма страхового возмещения, указанная в полисе, заранее известна и будет гарантированно выплачена в случае ухода из жизни застрахованного лица его наследникам в приоритетном порядке.

При этом сумма возмещения может в десятки, а то и в сотни раз превышать сумму взносов - создание наследства «росчерком пера» (Джозеф Лазерсон). Ориентировочно сроки выплаты составляют 2 недели с момента подачи документов на выплату страхового возмещения.

Немаловажным преимуществом является тот факт, что в большинстве юрисдикций страховые выплаты не облагаются налогом на наследство, а это позволит семье сэкономить примерно 30-50% на полученной сумме.

И что очень важно, семья продолжит нормальную жизнь после утраты, которую в моральном плане ничем не возместить, но хотя бы в такой критической ситуации не будет думать о том, где же взять деньги на текущие расходы до момента вступления в наследство.

Я уже ожидаю в комментариях такие темы, как если будешь думать о смерти и наследстве, то и притянешь это. Джон Рокфеллер решил вопросы наследства за 55 лет до своей смерти. Так что суеверия у деловых людей не работают, работает только профессиональный подход и холодный расчет.

А ваша семья защищена?

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваязащита #наследство #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Зарабатывать $7 000 в месяц и бояться смены контракта - это не редкость. Это норма.

И это не про безответственность, а про то, что никто не учит выстраивать систему, даже когда доход уже хороший.

За 6 лет работы с удалёнными специалистами с валютным доходом я вижу одну закономерность: у 7 из 10 с доходом от $5 000 в месяц нет структуры. Есть деньги. Есть тревога при смене контракта. Но нет системы.

Высокий доход не значит финансовая устойчивость. И это поправимо.

Почему так происходит:

▪️ Доход нестабилен - сложно откладывать, когда «и так нормально»;

▪️ Налоги, валюта, релокация - незаметно уходит 20–40% дохода;

▪️ Инвестиции по настроению - то отдельные акции, то «надёжный вклад»;

▪️ Всё держится на памяти и силе воли - до первого сбоя.

Это не ошибки, а отсутствие системы. Разница важна.

Последний раз, когда контракт закончился раньше срока, сколько месяцев вы жили в напряжении?

Именно для таких ситуаций я разработала схему «Три коридора».

1. Коридор безопасности. Ликвидный резерв на 6–9 месяцев расходов плюс страховка. Моё базовое правило: сначала подушка - потом всё остальное. Это фундамент, без которого остальное не работает.

2. Коридор роста 10–20% дохода ежемесячно - в диверсифицированный портфель на основе индексных фондов. Без попыток угадать рынок и ежедневного мониторинга. Индексы - это предсказуемо и работает вдолгую. Капитал растёт, пока вы занимаетесь своей экспертизой.

3. Коридор оптимизации. Легальное снижение налоговой нагрузки через грамотную юридическую структуру. Это просто то, что уже есть в законе, но мало кто использует.

Кейс: Антон, разработчик, $7 000/мес, контракт с европейской компанией (смотрите другие кейсы IT-специалистов).

Пришёл с вопросом: куда делись $40 000 за два года. Разобрались за час.

Через три месяца:

▪️ Снизил налоговую нагрузку на 8% через смену юридической структуры;

▪️ Собрал подушку на 6 месяцев расходов;

▪️ Запустил инвестирование 15% дохода в индексные фонды;

▪️ Перестал ежедневно проверять баланс.

Система убирает не только хаос в финансах - она возвращает контроль и снижает фоновую тревогу. Всё начинается с одного решения.

Напишите мне, и мы вместе выстроим структуру, которая будет работать именно с вашим уровнем дохода и целями.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваяподушка #налоги #финплан #финансовыйконсультант #еленамаксимович

У каждого человека должен быть дом. Не в буквальном смысле именно дом, это может квартира или какой-то другой вариант, например, яхта. Имеется ввиду место, где человек будет чувствовать себя спокойно, комфортно и главное защищенно.

Наши гены шепчут нам где-то из глубины, что жилье должно быть собственным, а не арендованным. И действительно, когда-то во времена наших родителей, бабушек и дедушек, главной целью было построить собственное жилье.

Это понятно, «не своё», как правило, это было общежитие или совместное проживание с родителями, а это вариант не айс. Поэтому все силы и средства были направлены на приобретение собственного жилья.

Но нынешнее время не то, что было раньше. Соответственно и подходы должны другими. 30-40 лет назад на недостающую сумму можно было оформить кредит под небольшой процент, который за 2-5 лет полностью «съедала» инфляция.

Также были массовые выдачи квартир от государства, которые позже можно было выкупить за копейки. Еще вариант, работодатель строил квартиры за свой счет, а потом предоставлял работникам беспроцентную долгосрочную рассрочку. Не условия, а сказка!

На сегодняшний день процентные ставки по банковским кредитам настолько высоки, что нужно несколько раз просчитать конечную стоимость жилья, прежде чем решиться на это.

И Беларусь в этом плане не одинока, в Европе сейчас также тренд на рост процентных ставок по ипотеке и рост стоимости жилья.

Чего нельзя допустить, чтобы на платежи по ипотеке уходил практически весь доход. Тогда возникает ситуация, когда живу в собственном жилье (условно не в собственном, пока не погасится ипотека), но ремонт не доделан, на полноценную жизнь денег не хватает, переходим на эконом-продукты.

Получается, что по факту не живу, а просто нахожусь в «своих стенах», а жизнь проходит мимо.

При рассмотрении вопроса о приобретении собственного жилья в кредит, предлагаю учесть следующие рекомендации:

1. Ежемесячные платежи по ипотеке не должны превышать 28% дохода.

2. Доля участия собственными средствами не менее 20%.

3. Будете ли жить в этой квартире не менее 10 лет?

Если данные критерии соответствуют вашей ситуации, то тогда спокойно можно реализовать данный проект. А если нет, то стоит очень хорошо подумать, стоит ли оно того.

Может безопаснее жить в арендованной квартире, но иметь в наличии существенный запас денег? Но всё индивидуально и каждому принимать решение самостоятельно.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #недвижимость #ипотека #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Сдерживающим фактором к началу инвестиций может быть непонимание того, куда же инвестировать. Правильное определение своего риск-профиля и на основании этого составления портфеля является основополагающим элементом спокойного инвестирования.

Рынок не может работать ровно. На протяжение инвестирования будет рост, но также и будет падение. К этому нужно относится спокойно: при росте слишком не радоваться, так как за ним обязательно будет спад, а при падении не расстраиваться, так как за ним обязательно будет рост. В такие моменты очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться эмоциям.

Портфель должен быть диверсифицирован по странам и отраслям. Начинающему инвестору рекомендовано формировать портфель не с акций отдельных компаний, а с ETF, то есть фондов.

Акции нельзя покупать по принципу «мне кажется, компания очень перспективная», а основываясь хотя бы на фундаментальном анализе. Если это очень сложно, то тогда стоит направить свое внимание в сторону фондов.

Если вы занимаете позицию простоты, то количество фондов должно быть от 3 до 7.

В портфель могут входить фонды:

▪️ компаний развитых стран

▪️ компаний развивающихся стран

▪️ облигаций

▪️ недвижимости

▪️ золота

При выборе фондов не пытайтесь охватить все отрасли и все страны, важно не инвестировать в одну отрасль и в одну страну.

Каждый фонд имеет свою внутреннюю комиссию за управление. Состав фонда в зависимости от ситуации на рынке может меняться. Это происходит по умолчанию для инвестора, а также избавляет его от необходимости постоянно проводить анализ. Данная комиссия может составлять 0,1%, а может и 2%, поэтому обращайте внимание на коэффициент расходов.

Главная цель - создать эффективную систему распределения своих активов и продолжать жить обычной жизнью, при этом зная, что ваш капитал работает на вас.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Я ни разу не озвучивала тему рисков открытия инвестиционных счетов, но в последнее время всё чаще слышу это от клиентов.

Актуальность проблемы заключается в том, что инвестиционные счета могут быть открыты не на имя его собственника, а на его родственника, друга или другого совершенно постороннего человека за определённую плату.

На консультации некоторые клиенты озвучивали, что хотели бы открыть счет у брокера, который не принимает клиентов с белорусским или российским паспортом. Но они этот вопрос решили тем, что откроют или уже открыли счет на имя друга или другого родственника, кто может это сделать.

Я настоятельно заостряю внимание, что, инвестируя свои деньги не от своего имени, вы теряете над ними контроль и доступ. Можете мне возразить, что человек надежный и ему вы доверяете больше, чем самому себе. Я не спорю, но подумали ли о том, дело может быть не в человеке, а в обстоятельствах?

1. Доверенный человек может неожиданно уйти из жизни, а его семья, то есть наследники по закону, знать не знают, что часть денег не их.

2. Семья ушедшего из жизни доверенного лица знает, что часть денег не принадлежит им, но не хочет их возвращать (они закон не нарушают).

3. Доверенному лицу может быть предъявлено обвинение в чем-то (вы ведь не всё знаете о человеке, даже если и знаете его) и все его счета заблокированы или все деньги изъяты.

4. Между владельцем средств и доверенным лицом «пробежала черная кошка» (это жизнь, всякое может быть), и он «забыл», что вы давали ему деньги.

Подобные перечисления можно продолжать еще долго, но, думаю, что суть ясна.

Еще возможный вариант. Парень с девушкой живут гражданским браком и с целью экономии на комиссиях открывают один инвестиционный счет на имя одного из них, но деньги инвестируют совместно. Риски те же, что и в предыдущем случае.

Помните, что ваши деньги - это только ваша ответственность, и если что-то пошло не так, то только вы несете данную ответственность.

Если не получается открыть инвестиционный счет, где хочется, то и не нужно это делать. Выход из ситуации всегда можно найти, если вы собственноручно не заблокировали его.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #финансоваяграмотность #финансовыйконсультант #еленамаксимович

С одним из своих самых состоятельных клиентов я познакомилась совершенно случайно летом прошлого года. Бывает такое в жизни, ищешь что-то, и оно появляется с совершенно неожиданной стороны.

Практически все активы находятся в бизнесе (своем и чужих стартапов) и первоначальный запрос был защитить часть капитала от инфляции с минимальными рисками.

При анализе текущей ситуации выяснилось, что стоимость всех активов составляет чуть больше 34 млн.$, при этом в личном распоряжении есть только 2 млн.$. Разбираясь дальше, еще выяснили, что по инвестициям в стартапы уже год висит просроченная дебиторская задолженность в сумме 23 млн.$.

То есть человек за свою жизнь заработал 34 млн.$, но реально имеет только 2 млн.$,

▪️ оставшиеся 9 млн.$ - это собственный бизнес, который является рентабельным,

▪️ и 23 млн.$ - это неудачные инвестиции.

На вопрос, почему практически все свободные средства он вложил в высокорисковый актив, ответил, что данные стартапы на то время были перспективными, но геополитическая ситуация внесла свои коррективы.

Такое бывает, инвестиции – это всегда риски. Но их можно снизить, диверсифицировав в различные инструменты.

Начали работу с полиса страхования жизни, так как вся семья была на его содержании (у него 3 детей), сумма страхового покрытия составляет 1 млн.$. Оставлять имеющиеся 2 млн. в кэше нерентабельно, но в случае наступления критической ситуации, семья в течение 2 недель сможет получить данные деньги в качестве страховой выплаты.

А сумма ежегодного взноса составляет всего около 4 000$. Согласитесь, что это мизерная сумма по отношению к потенциальной финансовой выгоде и финансовому спокойствию семьи.

Далее распределили 2 млн.$ в несколько инструментов инвестирования с различной доходностью и ликвидностью.

▪️ Часть оформили в трастовую структуру, данное размещение является конфиденциальным, что очень актуально в сложившейся геополитической ситуации, тем более для владельца бизнеса.

▪️ Другую часть активов разместили в инвестиционные проекты недвижимости в развитых странах, которые имеют оптимальный баланс риск-доходность.

В феврале текущего года он продал свою долю в стартапах и разместил деньги также в трастовую структуру. И это действие сделано не просто так.

В конце года клиент столкнулся с недобросовестными действиями конкурентов и понял, что его рентабельный бизнес кому-то мешает. На встрече я озвучивала возможность упаковать бизнес также в трастовую структуру, при этом значительно оптимизировать налоги.

Деньги в трасте находятся не просто так, они работают на фондовом рынке, причем клиент сам управляет данным процессом, то есть всё под его контролем.

Запаковать бизнес в трастовую структуру является долгим процессом, мы не совершили на сегодняшний день и половины действий. Но еще немного и активам клиента не будут страшны риски извне.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #защитакапитала #кейсы #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Общаясь с собственниками бизнеса, я очень часто слышу одно и то же: все мои деньги работают в бизнесе и это самое надежное и прибыльное вложение. Работать с возражениями в данном случае бесполезно.

▪️ С одной стороны, я понимаю данных людей: они вкладывают свои деньги в тот актив, который понимают.

▪️ С другой стороны, все яйца оказываются в одной корзине и причем они совершенно не ликвидны. То есть у некоторых собственников нет даже ликвидной подушки безопасности, а это катастрофа для семьи в случае чего. По этой теме у меня уже есть кейс, которым я поделюсь.

Я не считаю недвижимость низкорисковым инструментов инвестирования, но по сравнению с бизнесом, это супер-консервативный инструмент. Даже инвестирование в ценные бумаги по сравнению с бизнесом являются низко рисковыми вложениями.

Бизнес – это всегда риски: рыночные, конъюнктурные, политические, риск банкротства, недобросовестных конкурентов, субсидиарной ответственности, рейдерских захватов.

Поэтому нужно эти риски снижать, максимально выводя деньги из бизнеса, насколько это безопасно для самого бизнеса, в семейный капитал.

И как бы сильно собственник ни любил свой бизнес, безопасность членов его семьи стоит гораздо дороже. Если в бизнесе что-то пойдет не так, то и бизнеса не будет и семья будет вынуждена жить в съемной квартире, а еще хуже с родственниками.

Но вывести деньги из бизнеса мало, нужно еще обеспечить им надежную защиту.

Кроме подушки безопасности, которая должна быть в кэше, деньги должны быть защищены от рисков, которые я указала выше. И эта защита реализуется через размещение денежных средств в трастовые счета в надежной юрисдикции.

Не откладывайте заботу о будущем своей семьи! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #трасты #санкции #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Самое распространенное заблуждение заключается в том, что трастовые счета возможно открыть только с больших сумм, примерно с миллиона долларов.

В данном случае необходимо понимать, что трастовый фонд и трастовая структура разные понятия. Для открытия трастового фонда и миллиона долларов мало, а вот счет в трастовой структуре (трастовый счет) доступен к открытию с 10 000$.

Но это не главное. Важна не сумма, а с какой целью будет открыт данный трастовый счет, так как он не всем подходит и не всем нужен.

Для решения каких задач можно использовать трастовый счет:

1. Защита капитала от посягательств третьих лиц;

2. Конфиденциальность;

3. Налоговая оптимизация;

4. Наследственное планирование (мгновенная адресная выплата наследникам);

5. Инвестирование капитала на фондовом рынке (самостоятельно или с управлением).

Поэтому в первую очередь я изучаю задачи, которые клиенту необходимо решить, и только после этого предлагаю финансовые инструменты.

Есть кейсы, когда трастовая структура целесообразна при сумме 10 000$, также есть кейсы, когда она совершенно не нужна при сумме 100 000$.

Выше перечислены плюсы трастовой структуры. Но где есть плюсы всегда будут минусы - это издержки на содержание данного счета. Изначально разово бронируется структурная комиссия до 7% от суммы (депозит) плюс ежегодная комиссия в среднем 0,3%.

На первый взгляд может показаться, что это много. Но если посчитать выгоду от размещения капитала в трастовую структуру, то вот что получается.

Например, семья разместила в трастовую структуру капитал 1 млн.$. Изначально бронируется на депозит 7% (70 000$). В процессе инвестирования в течение 5 лет при средней доходности 7% на счете стало 1,3 млн.$.

За эти 5 лет в бизнесе произошли непредвиденные события, в результате которых все активы были изъяты. Сохранены 1,3 млн.$.

Благодаря трастовой структуре не нужно ежегодно уплачивать налог на доходы (возьмем в среднем ставку 13%). Сохранены примерно 160 000$.

В будущем, когда данные активы перейдут по наследству, семья сэкономит на налоге на наследство, а эта величина зависит от резидентства. Возьмем для примера 20% (хотя это минимум), то есть сохранили для наследников 260 000$.

В итоге грубыми подсчетами сохранили за минусом комиссий 1,7 млн.$.

Но такая структура подходит не всем, необходимо оценивать риски и понимать для решения каких задач используется инвестирование. Посмотрите моё видео по теме.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #трасты #трастовыйфонд #трастовыйсчет #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Подумайте над тем, какой суммы денег в месяц для вас достаточно и в конце поста будет небольшой тест, который вы сможете провести в компании с друзьями. Сумма у большинства будет разная, исходя из возраста, потребностей, количества финансово-зависимых людей и даже психотипа человека. К примеру, человек с психотипом "тревожника" будет меньше тратить, чем с психотипом "показушника". Плюс эта сумма будет разниться от периода времени, инфляции и региона проживания. Если брать в пример статистику, в среднем 400 000 рублей достаточно для комфортной жизни человека. 🫰Мне очень нравится эксперимент, который поможет понять, сколько для вас достаточно денег в месяц. Представьте, что вы в компании людей. Ещё раз подумайте над суммой денег месячного дохода, чтобы жить в комфорте. Можете её даже назвать вслух. Хорошо. Теперь вам предстоит обозначить для себя сумму желаемого месячного дохода и при этом никому не говорить. Но есть одно условие. Кто загадает самую меньшую сумму, будет её получать каждый месяц до конца жизни. Согласитесь, сумма немного отличается от первоначальной. Я использовал этот эксперимент не для того, чтобы вы себя загоняли в рамки и принялись урезать свои расходы. Вероятнее всего всё останется на прежнем уровне. Я даю пищу для размышления. Наши потребности постоянно растут, соответственно растут и расходы. Но как бы то ни было, сумма зарплат тоже растёт. Да, не в том размере, как хотелось бы. Но нам всегда будет мало. Ты живёшь в достатке тогда, когда тебе достаточно того, что у тебя есть. А достаточно тебе того, что у тебя есть, когда ты способен останавливаться по собственному желанию, в тот момент, когда нужно остановиться. Лао Цзы

#жизнь #финансовыйсоветник

#финансы #деньги #финансовыйконсультант

Даже при детальном планировании нельзя всё предусмотреть.

В обычный день вы проверяете счет и видите уведомление: брокер принудительно продает ваши активы. Доступ к деньгам закрыт, планы под угрозой.

Именно с этим столкнулся мой клиент в начале года, имея портфель более $100K у крупного брокера.

Причина блокировки формально обоснованная: непредоставление документов о резидентстве.

Однако документы были отправлены за 3 месяца до инцидента. Клиент выполнил все обязательства, но технический сбой в верификации был воспринят системой как нарушение комплаенса.

Мы не стали полагаться на стандартные процедуры. Был инициирован прямой диалог с комплаенс-отделом, предоставлены доказательства отправки и юридическое обоснование.

В результате: сделки аннулированы, счет разморожен, активы возвращены под контроль владельца.

Ситуация решена, но она выявила системную уязвимость.

Главный вывод: даже самый надежный брокер не спасет, если ваша финансовая структура уязвима.

Технический сбой - это лишь верхушка айсберга. Настоящий риск - в отсутствии стратегии защиты капитала.

Если ваш портфель превышает $100K, рекомендую проверить три ключевых пункта:

1. Диверсификация юрисдикций.

Не храните все активы в одной стране. Изменения в законодательстве (налоги, отчетность, санкции) не должны блокировать весь портфель одновременно.

2. Комплаенс-гигиена.

Всегда обновляйте документы заранее. Не ждите уведомлений от брокера - регуляторные требования меняются быстрее, чем приходят письма.

3. Структурирование активов.

Использование промежуточных структур (компаний, трастов) создает дополнительный уровень защиты. Часто новые регуляторные правила касаются только новых договоров, позволяя старым структурам работать в прежнем режиме.

Рынок не прощает беспечности, но вознаграждает за подготовку. Уязвимости есть у всех, но их можно нейтрализовать.

Хотите убедиться, что ваша система выстоит при любом сценарии?

Свяжитесь со мной - проведем экспресс-диагностику и обсудим усиление защиты до того, как возникнут риски.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#защитакапитала #инвестиции #брокер #комплаенс #финансоваяструктура #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Часто мы застреваем в повседневных заботах, теряя связь с нашими долгосрочными целями. Мысли заняты мелочами текущего момента, проблемами и тревогами сегодняшнего дня. Но именно умение видеть дальше помогает нам достигать успеха и двигаться вперед уверенно и осознанно.

✨ Как говорит великий Брайан Трейси в своей книге "Наука мотивации": «Важно мыслить на перспективу!» 📚

Давайте попробуем разобраться почему?

Что значит думать на перспективу?

Это способность представить себе будущее и планировать шаги, ведущие к успеху. Это отказ от краткосрочных выгод в пользу больших целей. Важно понимать, что путь к вершине требует терпения и дисциплины.

Представьте себе садовника, выращивающего дерево. Сначала кажется, что оно растет медленно, но спустя годы оно приносит богатый урожай плодов. Так же и в жизни: вложив усилия сейчас, мы пожнем плоды своего труда позже.

Вот пять простых шагов, которые помогут вам научиться мыслить на перспективу:

✅ Поставьте перед собой четкую цель.

Ясно сформулируйте, чего хотите достичь в будущем. Чем яснее цель, тем легче ей следовать.

✅ Запишите свою стратегию достижения цели.

Разделите путь на этапы и определите конкретные шаги. Создавайте дорожную карту вашего будущего успеха.

✅ Инвестируйте в себя.

Обучение новым навыкам, развитие личностных качеств — все это вклад в ваше будущее благополучие.

✅ Окружите себя людьми, мыслящими позитивно.

Общение с единомышленниками вдохновляет и поддерживает вашу мотивацию.

✅ Регулярно оценивайте прогресс.

Анализируйте успехи и неудачи, извлекайте уроки и двигайтесь дальше.

Итак, начните мыслить масштабно и смело смотрите в будущее. Пусть каждый ваш сегодняшний шаг приближает вас к большой мечте!

#мотивация #успех #цели #будущее #финансовыйконсультант

Самая высокая в мире ставка налога на наследство в Испании - 81,6%, на втором месте Бельгия - 80%, далее Франция - 60%, Япония - 55%, Дания - 52%, Германия - 50%, Швейцария - 50%, США - 40%.

В Беларуси и в России налога на наследство нет, есть только госпошлина за вступление в наследство, которая является чисто символической суммой.

Как правило, налог уплачивается по месту нахождения объекта наследства. Но по законодательству некоторых стран их резиденты, получившие наследство в другой стране, обязаны уплатить налог в стране своего резидентства, если между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения.

Данные нюансы лучше заранее прорабатывать согласно законодательства страны своего резидентства.

Казалось бы, какая нам разница, что будет после нас. Лично у меня срабатывает нормальное чувство человеческой жадности: всё нажитое непосильным трудом, по крайней мере большая часть, пойдет на уплату налогов, а не моим детям/внукам.

И это нажитое может быть не только в виде недвижимости, а также банковские счета, инвестиционные счета, бизнес, даже криптовалюта.

Хочу обратить внимание, что речь не только о том, что останется после нас нашим детям, а также о том, что останется нам после наших родителей.

Например, у родителей есть квартира в Испании, которая после перейдет в наследство детям. Но перед вступлением в наследство детям необходимо заплатить 81,6% стоимости данной квартиры в счет погашения налога на наследство.

То есть при стоимости квартиры 500 000 евро, 408 000 евро пойдет на налоги, а наследники получат чистыми 92 000 евро. Конечно, это лучше, чем ничего, такой закон.

Еще один пример. У родителей открыт счет у американского брокера. После ухода из жизни одного из родителей, второму придется заплатить налог 40% от суммы на счете перед вступлением в наследство и сделать это необходимо в течение 9 месяцев, иначе вся сумма уйдет в уплату штрафа за несвоевременную уплату налога.

Избежать подобных неприятностей для себя и своих детей можно.

Все активы упаковываются в единую трастовую структуру, которая поможет не только оптимизировать налоги, но и избежать нежелательные посягательства третьих лиц.

А дополнительно для усиления надежности трастовая структура заворачивается в страховой полис.

Данная трастовая структура не участвует в обмене финансовой информации между странами (CRS). Доступ к активам имеют только те люди, которым владелец счета дает доступ и строго в соответствии с теми инструкциями, которые он заранее прописал.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #налоги #наследство #защитакапитала #траст #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Я много писала на тему защиты капитала, сегодня хочу затронуть важный вопрос - каким способом перевести деньги для их защиты и инвестиций из юрисдикции, из которой деньги не хотят принимать.

Если человек является резидентом не Беларуси и не России, то вопрос перевода денег решается очень просто - swift-перевод по низкой стоимости.

А если данных стран, то даже имеющаяся возможность осуществить swift-перевод теряет свою актуальность из-за своей стоимости, да и не каждый банк примет данный перевод на счет своего клиента.

С такими проблемами мы уже сталкивались и на сегодня научились использовать другие способы перевода активов, более защищенные и дешевые.

Во-первых, при выборе финансового инструмента обязательно учитывается юрисдикция принимающей стороны, дружественная или нейтральная, я больше склоняюсь к нейтральной.

4 способа перевода активов в трастовую структуру:

1. Swift-перевод. Самый понятный, но сегодня очень дорогой способ перевода, имеющий много нюансов.

2. Перевод ценных бумаг от иностранного брокера в трастовую структуру. Если уже есть брокерский счет, то пополнение трастового счета можно сделать переводом активов с брокерского счета. Если такого нет, то переводим деньги на брокерский счет, покупаем ценные бумаги, а потом ими пополняем трастовый счет. По своей сути может измениться только оболочка инвестиций, а брокер остаться прежним.

3. Перевод рублей на свой счет в иностранном банке, а с него уже пополнение трастового счета. Стоимость ниже и гарантий больше.

4. Покупка USDT через доступную биржу (для резидентов РБ только белорусские: Bynex, Currency, FREE2EX, IMEX, Whitebird. Это важно) и далее пополнение своего трастового счета.

Логичным будет вопрос: как вывести деньги обратно?

Переводом swift на свой банковский счет, но только в иностранном банке.

Также у некоторых финансовых посредников есть возможность выпуска платежной карты, привязанной к конкретному фонду, и перевод денег на нее.

С каждым клиентом обсуждаем, какой способ для него является наиболее подходящим. Могут возникать нюансы, их решаем по мере поступления информации. Посмотрите моё видео по теме.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #трастовыйсчет #защитакапитала #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Знакомо чувство, когда открываешь новости и видишь «кризис», «обвал», «инфляция»?

В этот момент хочется либо суетиться, либо спрятать деньги под матрас. Но давайте честно: пока вы прячете деньги, они тихо сгорают.

Хорошая новость: вам не нужно становиться трейдером, чтобы сохранить капитал.

Самые большие состояния создаются не на нервных сделках, а на скучной дисциплине. Я предлагаю стратегию для тех, кто ценит свое время и нервы: «Положил и забыл».

Почему это работает лучше, чем активная торговля?

1. Психология против жадности.

Вы не пытаетесь угадать дно или вершину. Вы просто владеете активами. Пока другие паникуют, ваша система работает автоматически.

2. Безопасность превыше всего.

Мы используем только надежных брокеров. Никаких «секретных платформ». Ваши деньги должны спать так же спокойно, как вы.

3. Защита от хаоса в одной стране.

Диверсификация по валютам и странам - это ваш финансовый зонтик. Если штормит в одной экономике, другая подстрахует.

4. Ваше время стоит дорого.

Ребалансировка портфеля занимает не часы каждый день, а 1–2 раза в год. Представьте: вы тратите на инвестиции меньше времени, чем на выбор ресторана на ужин.

Но есть проблема...

Даже простую стратегию сложно начать самому: выбрать инструменты, открыть счета, понять налоговые нюансы. Возникает страх ошибки, и вы откладываете это на «потом». А «потом» - это потерянные годы сложного процента.

Кейс:

Анна, 34 года, работает удаленно.

До консультации: Накопления в рублях на вкладе и немного наличных долларов дома.

Проблема: Инфляция съедала проценты, а хранить cash дома страшно.

Что сделали:

▪️ Открыли счет у регулируемого иностранного брокера.

▪️ Составили портфель из широких ETF.

▪️ Настроили автопополнение с валютной карты.

Итог за 14 месяцев:

▪️ Капитал в твердой валюте (защита от курса).

▪️ +11% рост портфеля в долларах (дивиденды + рост рынка).

▪️ Время на управление: 2 часа за весь период.

Сложное можно сделать простым.

Вам не обязательно погружаться в финансовые дебри, чтобы инвестировать грамотно.

Я помогу выстроить систему, которая будет работать автоматически: надежные инструменты, понятные правила, минимальное участие.

Вы занимаетесь своей жизнью, капитал занимается собой.

Что делать дальше?

Не откладывайте финансовую свободу на «лучшие времена». Они не наступят, пока вы не начнете.

Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу текущую ситуацию, и я помогу выстроить систему, которая защитит накопления от инфляции и валютных рисков.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#инфляция #защитакапитала #инвестиции #пассивныйдоход #сбережения #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Может сложиться впечатление, что использование трастовых счетов решает только негативные сценарии развития событий.

В основном я пишу об этом, потому что страх потери побуждает человека защищать свои сбережения.

Понимаю, что не всегда это является мотивацией, поэтому предлагаю обсудить моменты, при наличии которых, даже если всё складывается очень хорошо, использование защищенного семейного фонда является разумным решением:

1. Налогообложение. Данный элемент никогда никуда не исчезнет. Налоги являются основным источником пополнения государственного бюджета. Как правило, они не уменьшаются, а растут. Поэтому принцип отложенного налогообложения поможет сохранить существенную сумму сбережений.

2. Политические риски. Никогда не было такого, что все страны мира жили дружно и счастливо и выгодно взаимодействовали между собой. Это нереально, так создан мир, всё находится в балансе. Поэтому какая страна через 5-10-20-50 лет окажется под воздействием санкционных ограничений, нам неизвестно. Но в наших руках уже сегодня защитить свой капитал и не думать об этом.

3. Приумножение капитала. Конечно же, капитал нужно не только защитить, в первую очередь, но и во вторую очередь его приумножить как минимум для того, чтобы сохранить его покупательную способность через n-ое количество лет.

4. Ликвидность капитала. Это очень важный элемент, так как инвестор всегда хочет иметь полный доступ к своим сбережением.

5. Наследство. В какой-то момент имеющийся капитал перейдет наследникам, это гарантировано, так как жизнь конечна. Нормальная человеческая жадность мотивируют сделать так, чтобы накопленный в течение жизни капитал в полном объеме перешел детям/внукам/правнукам или в какую-то благотворительную организацию в помощь нуждающимся, а не просто на уплату налогов и обезличивания данных денег.

6. Семейная династия. Нынешнее поколение может возродить институт семейных династий и стать ее основателем, тем самым войти в историю, по крайней мере в историю своей семьи.

Как видите, защищенный семейный фонд создан не только для того, чтобы защититься от негативных событий.

Напишите в комментариях, какие еще есть очевидные преимущества, чтобы «упаковать» свой капитал в защищенный семейный фонд.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #семейныйфонд #трасты #защитакапитала #наследие #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Продолжаем тему рисков

В прошлом посте я упоминал основные риски с которыми человек может столкнуться.

Давайте поговорим о семейных рисках👥

К ним можно отнести:
➖ Болезнь или уход близких родственников
➖ Развод
➖ Необеспеченность членов семьи
➖ Разногласия при семейном бизнесе
➖ Неподготовленность наследников. Например, перед получением наследства.

К последнему можно подготовиться заранее. Конечно, он не закрывается по щелчку пальцев. Это работа с самого детства.

Разногласия при семейном бизнесе, можно закрыть заранее официально зафиксировав доли и раздел бизнеса при различных случаях.

Какие риски при разводе?
Чаще всего при этом люди расходятся с неприязнью друг к другу, а вопрос раздела имущества так или иначе будет стоять.

Теперь представьте, что в этом случае нужно контактировать с человеком, которого ты не хочешь видеть.

Да, я знаю, с вами этого не случится и я искренне желаю вам прожить вместе всю жизнь до старости👩‍❤️‍👨

Но давайте будем реалистами. 8 браков из 10 заканчиваются разводом.

Как закрыть этот риск?
Брачный договор.
Лучше это сделать "на берегу", когда ещё есть гармония и уважение в отношениях.

Брачный договор - это не про подготовку к разводу, а про скрепление брака и доверие друг к другу.

Что касается первого пункта - болезнь или уход из жизни близких родственников, на эту тему мы поговорим в следующем посте.

А сейчас поделитесь, сталкивались ли вы с какими-либо рисками из списка?

#финансовыйконсультант #деньги #риски #финансы #страховка

Работая с состоятельными клиентами, я постоянно сталкиваюсь с тем, что не могу предложить им финансовый инструмент на территории своей страны, который соответствовал бы всем требованиям, которые они озвучивают.

Не могу предложить - это одна сторона, а вторая - не хочу предлагать.

Причиной является отсутствие оптимальных инструментов, а также размещение активов в национальной валюте, что кроме всего прочего несет в себе огромные валютные риски.

Одним из важнейших условий подбора инструментов является конфиденциальность.

На территории своей страны про это можно забыть и даже не озвучивать. Конечно же, за конфиденциальность нужно платить.

Иногда приходится находить баланс между конфиденциальностью, расходными операциями и доходностью от размещения капитала.

Что важнее?

Всё, но для каждого своё.

Поэтому при подборе инструмента важно понимать, а что же важно для самого клиента. Поэтому обязательно уточняю вопросы:

▪️ Какие у него цели на 5-10-15-20 лет?

▪️ Планирует ли релокацию в другую страну?

▪️ Есть ли ВНЖ/паспорт другой страны?

▪️ Важнее конфиденциальность или ликвидность вложений? Или они находятся на одном уровне важности?

▪️ Актуальна ли налоговая оптимизация?

▪️ Важны ли вопросы наследования данных активов без лишних проблем для наследников?

▪️ Какие у него важные ценности в жизни?

▪️ Каким он хочет видеть результат и процесс работы со мной?

Можно ли всё это уместить в одном инструменте?

И да, и нет. У каждого клиента свои нюансы и особенности. Волшебной кнопки нет, но мы работаем над этим)

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #сохранениеактивов #управлениекапиталом #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Достаточно ли в современном мире быть финансово грамотным человеком?

Теоретически да, но практически этого мало, нужно обладать еще финансовой культурой. Это как в этикете: можно знать все правила, но не выполнять их.

Финансовая грамотность - это уровень знаний в сфере финансов. И чем больше знаний, тем выше уровень финансовой грамотности. Это тренд сегодняшнего дня.

Финансовая культура - это понимание того, зачем мне нужна финансовая грамотность, для чего я делаю какие-то действия в сфере финансов.

Приведу пример.

Уже давно в тренде в школах проводить занятия для детей по финансовой грамотности, учат понятия кредит, депозит, сложный процент и т.д. А зачем?

То есть дают знания, а как их применить в жизни не говорят, то есть ребенок со временем сам догадается, что делать с этими знаниями.

А вот финансовая культура учит понимать, для чего мне эта информация и эти действия.

Я инвестирую с целью:

▪️ накопить на дом через 5-6 лет $100K,

▪️ накопить на образование ребенка в Гарварде через 10 лет сумму $500K,

▪️ сформировать капитал для получения пассивного дохода через 20 лет в сумме $10K в месяц.

Это и есть финансовая культура: я не просто инвестирую, я понимаю для чего я инвестирую, и как мои сегодняшние действия отразятся на моей будущей жизни, жизни моих детей, внуков.

То есть у меня есть цель и именно для этой цели я использую определенные финансовые инструменты и понимаю следствие своих действий.

Другими словами, можно сказать, что финансовая культура – это и есть финансовое планирование.

Можно просто инвестировать, а можно инвестировать согласно финансового плана, так мы можем управлять данным процессом, вслепую это сделать сложно, а в некоторых случаях невозможно.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ФинансоваяКультура #ОсознанныеФинансы #ФинансоваяГрамотность #ФинансовоеПланирование #ЛичныйБюджет #ФинансовыйКонсультант #ЕленаМаксимович

За последние 2 недели обратились 3 человека на консультацию с запросом легального вывода дивидендов за пределы РФ в страну фактического проживания (Европа).

Получатели дивидендов уже не являются резидентами РФ и деньги им нужны сейчас и в стране их фактического проживания.

На консультационной сессии обсуждаем возможные варианты перевода в соответствии с законодательством.

Но самый важный момент, от которого зависит выбор способа перевода - это что человек в дальнейшем будет делать с данной суммой, куда ее направлять, то есть проводим лайт-версию финансового планирования.

Для кого-то может и не нужно выводить деньги за пределы РФ, а кому-то это нужно сделать очень оперативно.

Одному из обратившихся не было необходимости выводить деньги, так его вопрос эффективнее решался в стране получения дивидендов, чему он был приятно удивлен. А двум другим необходим оперативный вывод.

Каждому обратившемуся были предложены несколько вариантов решения вопроса, как говорится, на любой вкус и цвет. Но нужно понимать, что ни один из предложенных вариантов не освобождает от уплаты налогов.

2 человека из обратившихся уже стали клиентами, договора заключены, на данный момент запущен процесс решения запроса по пути, который выбрал клиент.

В одном из давних постов я писала о том, что очевидное не всем очевидно. Этот вывод я сделала исходя из многолетнего опыта работы в финансовой сфере.

Был кейс, когда человек 2 месяца не мог решить очень важный финансовый вопрос, постоянно упирался в стену, а вместе мы решили его за 2 часа.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #налоги #дивиденды #выводденег #финансовыйконсультант #еленамаксимович