С одним из своих самых состоятельных клиентов я познакомилась совершенно случайно летом прошлого года. Бывает такое в жизни, ищешь что-то, и оно появляется с совершенно неожиданной стороны.
Практически все активы находятся в бизнесе (своем и чужих стартапов) и первоначальный запрос был защитить часть капитала от инфляции с минимальными рисками.
При анализе текущей ситуации выяснилось, что стоимость всех активов составляет чуть больше 34 млн.$, при этом в личном распоряжении есть только 2 млн.$. Разбираясь дальше, еще выяснили, что по инвестициям в стартапы уже год висит просроченная дебиторская задолженность в сумме 23 млн.$.
То есть человек за свою жизнь заработал 34 млн.$, но реально имеет только 2 млн.$,
▪️ оставшиеся 9 млн.$ - это собственный бизнес, который является рентабельным,
▪️ и 23 млн.$ - это неудачные инвестиции.
На вопрос, почему практически все свободные средства он вложил в высокорисковый актив, ответил, что данные стартапы на то время были перспективными, но геополитическая ситуация внесла свои коррективы.
Такое бывает, инвестиции – это всегда риски. Но их можно снизить, диверсифицировав в различные инструменты.
Начали работу с полиса страхования жизни, так как вся семья была на его содержании (у него 3 детей), сумма страхового покрытия составляет 1 млн.$. Оставлять имеющиеся 2 млн. в кэше нерентабельно, но в случае наступления критической ситуации, семья в течение 2 недель сможет получить данные деньги в качестве страховой выплаты.
А сумма ежегодного взноса составляет всего около 4 000$. Согласитесь, что это мизерная сумма по отношению к потенциальной финансовой выгоде и финансовому спокойствию семьи.
Далее распределили 2 млн.$ в несколько инструментов инвестирования с различной доходностью и ликвидностью.
▪️ Часть оформили в трастовую структуру, данное размещение является конфиденциальным, что очень актуально в сложившейся геополитической ситуации, тем более для владельца бизнеса.
▪️ Другую часть активов разместили в инвестиционные проекты недвижимости в развитых странах, которые имеют оптимальный баланс риск-доходность.
В феврале текущего года он продал свою долю в стартапах и разместил деньги также в трастовую структуру. И это действие сделано не просто так.
В конце года клиент столкнулся с недобросовестными действиями конкурентов и понял, что его рентабельный бизнес кому-то мешает. На встрече я озвучивала возможность упаковать бизнес также в трастовую структуру, при этом значительно оптимизировать налоги.
Деньги в трасте находятся не просто так, они работают на фондовом рынке, причем клиент сам управляет данным процессом, то есть всё под его контролем.
Запаковать бизнес в трастовую структуру является долгим процессом, мы не совершили на сегодняшний день и половины действий. Но еще немного и активам клиента не будут страшны риски извне.
Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!
Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
#финансы #деньги #инвестиции #защитакапитала #кейсы #финансовыйконсультант #еленамаксимович