Максимович Елена

В моем блоге есть много информации про преимущества трастовых счетов со страховой оболочкой.

Мне в личные сообщения начали поступать вопросы о возможности вывода денежных средств из таких фондов.

Предлагаю сравнить 2 способа инвестирования: через брокера и через страховую компанию.

Первый способ инвестирования через брокера понятный, простой и быстрый: открываем счет (от 15 минут до 2-3 часов), пополняем его, собираем и покупаем портфель и поддерживаем его баланс.

У разных брокеров установлен лимит на пополнение счета без подтверждения источника происхождения денежных средств (25k$, 100k$, 500k$).

То есть до этой суммы никто не спросит откуда деньги, а сверх этой суммы необходимо предоставить подтверждение источника происхождения этих денег.

Второй способ инвестирования новый, поэтому не понятный. У страховой компании нет минимальной суммы, которую можно инвестировать без подтверждения источника происхождения денежных средств, подтверждать нужно каждый вложенный доллар.

Поэтому процесс открытия трастового счета в страховой компании долгий (от 2-х недель до месяца, двух, полгода).

Период открытия в основном зависит от самого клиента, как быстро он готов реагировать на запросы компании по предоставлению подтверждающих документов. И только после успешного прохождения процедуры комплаенса, компания дает разрешение на пополнение трастового счета.

Далее выбор клиентом опции приобретения активов, их покупка и стандартная процедура поддержания баланса портфеля.

На начальном этапе очевидно больше преимуществ при открытии брокерского счета.

Но самое интересное происходит потом, когда появляются новые санкционные ограничения, негативные изменения в бизнесе и семейной жизни, остро стоит вопрос налоговой нагрузки и другие риски, которых на момент открытия счета не было.

Брокерский счет в этом плане не защищен, а трастовый счет в страховой компании устойчив к данным переменам.

Но и это еще не всё.

При выводе средств с брокерского счета, брокер может попросить источник происхождения средств, которые на момент пополнения счета не были подтверждены согласно установленных лимитов.

И тут становится увлекательно вспоминать источник дохода, который был получен 5-10, а может и больше лет назад. Процесс вывода может затянуться.

При открытии счета в страховой компании каждый доллар был подтвержден еще до открытия счета, поэтому вывод средств происходит оперативно.

Каждому инвестору подходит свой инструмент, поэтому важно обращать внимание на детали, которые в будущем могут иметь огромное значение.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#инвестиции #финансоваязащита #трастовыйсчет #управлениеденьгами #финансоваяграмотность #финансовыйсоветник #еленамаксимович

За последние 2 недели обратились 3 человека на консультацию с запросом легального вывода дивидендов за пределы РФ в страну фактического проживания (Европа).

Получатели дивидендов уже не являются резидентами РФ и деньги им нужны сейчас и в стране их фактического проживания.

На консультационной сессии обсуждаем возможные варианты перевода в соответствии с законодательством.

Но самый важный момент, от которого зависит выбор способа перевода - это что человек в дальнейшем будет делать с данной суммой, куда ее направлять, то есть проводим лайт-версию финансового планирования.

Для кого-то может и не нужно выводить деньги за пределы РФ, а кому-то это нужно сделать очень оперативно.

Одному из обратившихся не было необходимости выводить деньги, так его вопрос эффективнее решался в стране получения дивидендов, чему он был приятно удивлен. А двум другим необходим оперативный вывод.

Каждому обратившемуся были предложены несколько вариантов решения вопроса, как говорится, на любой вкус и цвет. Но нужно понимать, что ни один из предложенных вариантов не освобождает от уплаты налогов.

2 человека из обратившихся уже стали клиентами, договора заключены, на данный момент запущен процесс решения запроса по пути, который выбрал клиент.

В одном из давних постов я писала о том, что очевидное не всем очевидно. Этот вывод я сделала исходя из многолетнего опыта работы в финансовой сфере.

Был кейс, когда человек 2 месяца не мог решить очень важный финансовый вопрос, постоянно упирался в стену, а вместе мы решили его за 2 часа.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #налоги #дивиденды #выводденег #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Когда есть деньги и стоит цель их сохранения без особых напрягов, первое, что приходит на ум, это открыть счет, например, в Швейцарском банке и просто их туда перечислить. Если за хранение банк даст 3% это замечательно, если удержит 1%, ну и ладно. Главное, что деньги в полной сохранности.

Это самообман.

Даже самый надежный и стабильный банк сегодня завтра может таким не быть, может случиться что угодно: от ошибки управления до глобальных мировых кризисов. Очень далеко не нужно ходить, всего в 2008 год. Только в США в 2008 году обанкротилось 25 банков, а в 2009 году 140 банков по данным Wikipedia.

Никита, молодой предприниматель до 30 лет. Бизнес зарегистрирован в одной из европейских стран, имеет ВНЖ этой страны, но фактически проживает в Беларуси.

Так получилось, что бизнес, как говорится, «выстрелил» и практически в моменте у него появились сначала «хорошие» деньги, а вскоре еще больше.

Запрос Никиты: открыть счет в крупном европейском банке, чтобы там «просто хранить деньги», в приоритете Швейцария. Сумма до миллиона долларов, планирует постоянно пополнять.

На мой вопрос, для какой в итоге цели он планирует использовать данные накопления, ответил, что на будущее, будет жить за счет этих накоплений.

Далее шел диалог о том, какие еще критерии важны, кроме сохранения денег. Это были:

▪️ защита от возможных санкций (ВНЖ Европы не заменяет паспорт);

▪️ ликвидность денег;

▪️ защита от увеличения лимита нахождения минимальной суммы на счете (ее может быть не достаточно);

▪️ защита от субсидиарной ответственности (пока этот вопрос с партнерами в процессе работы);

▪️ защита от возможных разделов имущества в будущем (Никита пока не женат и данный вопрос решается брачным договором, но если этот вопрос можно решить сейчас, то это будет плюсом);

▪️ оперативное адресное и просто наследование капитала на случай критических ситуаций (родители Никиты живут в Беларуси и далеки от зарубежных финансов. Он понимает, что случись что с ним, родители самостоятельно не смогут разобраться с данным вопросом, а людей, которым он бы доверял как себе у него нет);

▪️ не хочет заморачиваться с управлением и инвестированием, полностью устроит, если сумма будет размещена по принципу отзывного депозита.

Учитывая озвученные критерии, стало понятно, что банковский счет ему не подходит. Из всех критериев банковский счет закрывает только последний озвученный пункт.

Единственный финансовый инструмент, который включает все озвученные критерии - это создание трастовой структуры в страховой оболочке.

И первый риск, от которого будут защищены сбережения - это риск банкротства страховой структуры. Счета сегрегированы, денежные средства размещены в стороннем депозитарии, аффилированном от страховой компании.

По факту клиент заключает страховой контракт, который не имеет обратной силы, в этом трастовый счет защищен от санкционных рисков.

Страховой контракт не делится в случае развода и по другим решениям судов. На момент его заключения прописываем наследников, в данном кейсе родителей, которые в случае наступления критических событий смогут адресно получить деньги в течение 2-х недель.

Если клиенту достаточно получать 4% годовых на капитал, то можно данные деньги не инвестировать, а положить на депозитный счет в своем трасте. Если решит инвестировать, то можно подключить к данному процессу инвестиционного управляющего.

Ликвидность денежных средств решается путем оформления платежной карты к счету, которой можно рассчитываться по всему миру.

Кстати, счет в Швейцарском банке можно открыть с 3 млн евро, плюс по счету необходимо совершать определенное количество операций.

Никита взял на 2 недели паузу, после вернулся с решением открыть трастовый счет в страховой компании.

Любое решение - это осознанный подход к выбору и ответственность за него.

Если перед вами стоит вопрос сохранения капитала, важно учитывать не только надежность банка, но и комплексную защиту ваших средств от возможных рисков.

Не оставляйте будущее на случай - продумайте стратегию защиты капитала уже сегодня!

Недавно начала работу с необычным кейсом. Вернее, кейс обычный, необычный был запрос.

Не секрет, что многие, в основном IT-сектор, уехали из страны постоянного проживания в другие страны (релокация).

В стране нового пребывания, чтобы закрепить свой статус резидента, люди старались получить ВНЖ, а кому повезет, то и ПМЖ. Имея данную карту, человек чувствует себя увереннее в новой стране, «почти своим».

Но, как правило, мало кто хочет видеть в будущем риск, что при окончании срока действия ВНЖ, новый могут не выдать.

Именно такая ситуация произошла с Михаилом.

В 2022 году была вынужденная релокация по инициативе работодателя. Михаил успешно переехал в другую страну, получил ВНЖ, но через 2 года ВНЖ не продлили. Семья была вынуждена снова менять страну. В новой стране снова получили ВНЖ и сейчас вроде всё хорошо.

Сейчас всё хорошо, но Михаил помнит предыдущий опыт и понимает, что ситуация может повториться.

За годы работы у семьи есть накопления, но они разбросаны по разным странам, так как он не понимает, где безопаснее хранить деньги, а так получается страновая диверсификация.

Задача Михаила - инвестировать для создания пассивного дохода в будущем, но в такой инструмент, который защитит от санкционных рисков, и чтобы деньги по возможности были в одном месте.

Выделив сумму в подушку безопасности, Михаил может направить на долгосрочные инвестиции 150 000 долларов. Данной суммы достаточно, чтобы использовать защищенный трастовый счет с защитой от санкций и блокировок.

На встрече присутствовали оба супруга, и уже в конце супруга озвучила свое опасение, что будет, если с Михаилом что-то случится, самостоятельно она не сможет обеспечить детям комфортную финансовую жизнь.

Это очень важный вопрос, который не всегда хотят поднимать, и который решается полисом страхования жизни. При уходе из жизни члена семьи, в семью в качестве компенсации придут деньги. Супруги остановились на сумме страхового покрытия 500 000 долларов.

С данной семейной парой мне легко работать, так как они понимают реалии жизни и адекватно оценивают возможные риски. Процесс оформления запущен, задача защиты денег решена.

Если для вас важно сохранить сбережения, создать пассивный доход и защитить семью, давайте обсудим возможные решения. Свяжитесь со мной - подберем стратегию под вашу ситуацию!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваябезопасность #инвестиции #капитал #страхованиежизни #пассивныйдоход #кейсы_maksimovichea #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Не так давно я писала пост о рисках банковских счетов (Кейс Никиты), как в начале этой недели обратился клиент с запросом помочь в открытии счета в Швейцарском банке и сколько это стоит.

Я не понимаю одно: Швейцария - это центр финансового мира, куда ведут все дороги?

Я ответила: «Окей, минимальная сумма 3 млн$, которая должна работать, а не «пылиться» на счете, стоимость открытия 20к$ (очень сложный процесс, задействовано много специалистов, лично я напрямую этим не занимаюсь, только даю контакты).

Это краткий прямой ответ на ваш запрос.

А сейчас давайте поговорим серьезно. Какие гипотетические риски побудили вас записаться ко мне на предварительную сессию?»

Вводная информация по клиенту: релокант с паспортом РФ, имеет ВНЖ Европы.

В стране своего резидентства открыл бизнес с партнерами, который успешно работает. Прочитав мой предыдущий пост, понял, что реально ВНЖ теоретически могут не продлить и решил перевести деньги в другую страну.

На данном этапе рассказа я потеряла логику, причем здесь открытие еще одного банковского счета, да еще в Швейцарии. Потом поняла: ему попался в Фейсбуке только этот мой пост, другие он не читал)))

Какие в итоге задачи стояли перед клиентом:

1. Защита от санкционных изменений (риск непродления ВНЖ).

2. Защита от блокировки банковских счетов.

3. Защита от субсидиарной ответственности.

4. Защита семьи от несвоевременного ухода из жизни главы семьи (жена и 2 детей).

5. Накопленная сумма должна работать, но без его активного участия.

6. Если дополнительно будет возможность получить ВНЖ еще одной страны, то это будет «вишенкой на торте».

Варианты решений:

1. Открытие конфиденциального (не участвует в обмене данными CRS) защищенного семейного фонда под оболочкой страхования. Данный инструмент защитит от санкционных ужесточений, блокировки счетов, взысканий по решению судов и субсидиарной ответственности, а также предоставит возможность инвестировать на крупнейших мировых рынках с помощью инвестиционного управляющего под контролем клиента, но без его активного участия (условие запроса).

2. Открытие полиса страхования жизни с суммой покрытия 1 млн$, который финансово поддержит семью в случае ухода из жизни главы семьи.

3. Конфиденциальный защищенный семейный фонд должен иметь опцию получения ВНЖ в определенной стране.

Изначально запланированная короткая сессия длилась более 2-х часов, после нее клиент вышел с полным пониманием рисков и их решений.

Договор на дальнейшую работу подписали, я уже провела работу по подбору фондов и страховых компаний непосредственно для данного клиента. На следующей неделе уже запланирована следующая встреча.

В продолжение темы рисков банковских счетов расскажу кейс, который прочитала в блоге своего коллеги.

Клиенту Швейцарского банка прислали уведомление, что счет закрывают, для вывода денег со счета ему необходимо лично приехать в банк и подписать документы. Одновременно поднимают тарифы за обслуживание счета и закрывают въезд в страну. Клиенту остается только смотреть в онлайне, как уменьшается сумма на счете.

Банк имеет право так сделать, брокер тоже. Страховая компания ни при каких обстоятельствах не может. Какой способ защиты своих сбережений выбрать, индивидуальная ответственность каждого.

Если для вас важно сохранить сбережения, создать пассивный доход и защитить семью, давайте обсудим возможные решения. Свяжитесь со мной - подберем стратегию под вашу ситуацию!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #бизнес #сбережения #личныефинансы #кейсы_maksimovichea #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Предлагаю обсудить продукт, который не очень популярен у клиентов.

Все хотят инвестировать и зарабатывать, а вот защитить свою семью от неконтролируемых событий в жизни, которые невозможно изменить, готовы не все.

Чаще всего осознание этого шага происходит после 30 лет. Если человеку до 30 и даже если у него есть дети, не всегда он готов говорить о таком способе защиты семьи как страхование жизни.

Обосновывают это тем, что я молод, здоров, прохожу ежегодный чек-ап, веду ЗОЖ и вообще всё хорошо, выбрасывать деньги на ветер не планирую. Согласна с этим, риски минимальные, но вероятность «кирпича на голову» присутствует всегда.

Предлагаю развернуть свой взгляд в другом направлении:

▪️ Что будет с семьей, если глава семьи, который финансово обеспечивал всю семью, ушел из жизни?

▪️ Сможет его вдова в одиночку вырастить детей и обеспечить им образование на достойном финансовом уровне?

▪️ Как быстро она сможет вступить в права наследства и воспользоваться им?

▪️ Достаточно ли наличных средств и средств на ее счете, чтобы комфортно дождаться 6 месяцев?

▪️ Не останутся ли семье долги, которые перейдут вместе с наследством?

Если хоть что-то откликается неприятным ощущением, то зачем носить с собой такую ответственность?

Передайте свою боль страховой компании! Перестаньте думать об этих вопросах, страховая компания позаботиться о семье в случае ухода из жизни главы семьи. Страховая компания выплатит семье столько денег, сколько при жизни хотел дополнительно оставить глава семьи.

А если всё хорошо? Зачем рисовать печальные картины?

Отлично, что всё хорошо! Значит семья живет и радуется жизни, строит планы на будущее и выполняет их.

Оформляя полис страхования жизни, человек условно покупает 1 доллар за 3 цента.

Именно на столько (приблизительный расчет, зависит от суммы покрытия, возраста застрахованного, других факторов) сумма выплаты больше, чем сумма внесенных взносов.

А что если я скажу, если все хорошо и спустя n-ное количество лет застрахованный жив-здоров, то он может вернуть всю сумму внесенных взносов за годы работы полиса, только за минусом комиссии страховой компании (как правило, данная комиссия не превышает 100$ в год)? Тогда отговорка «деньги на ветер» не работает.

Рассмотрим реальный расчет страхового полиса молодому человеку в возрасте 35 лет.

При сумме страхового покрытия 1 миллион долларов ежегодные страховые взносы составляют 3 505$. Через 30 лет он внесет 105 150$ и его жизнь всё также будет застрахована на 1 миллион долларов. То есть в данном кейсе клиент купил 1 доллар за 3,3 цента.

Он не просто купил доллар за 3,3 цента, что безусловно выгодно, он приобрел душевное спокойствие за финансовое будущее своих детей несмотря ни на что.

Вернемся к расчетам. Если клиент, которому через 30 лет будет 65 лет, примет решение, что дети выросли и нет необходимости в полисе, он может забрать внесенные страховые премии. За минусом комиссии страховой компании он получит 102 900$. Приятный бонус к пенсии даже несмотря на инфляцию. Считайте, что инфляция является платой за душевное спокойствие и финансовую защиту семьи.

Свое имущество надо страховать, когда всё хорошо. Когда дом сгорел, страховать его уже поздно.

То же самое работает и со своим здоровьем и жизнью: когда человек здоров - это наилучшее время, чтобы закрыть вопрос страхования жизни и здоровья.

При таком подходе процесс страхования будет более финансово выгодным, чем если у человека обнаружится какое-то заболевание, которое не будет являться страховым случаем.

Не откладывайте заботу о своих близких на потом, докажите им свою любовь сегодня.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

#финансы #инвестиции #страхование #личныефинансы

Накопить первые $30,000 работая в IT - это серьезное достижение. Обычно за этой цифрой стоит 1–3 года дисциплины, переработок и отказов от импульсивных покупок.

Но именно на этом этапе меняется правило игры.

Пока вы копили, ваша главная задача была заработать. Как только сумма достигла $30K, главная задача - не потерять и приумножить.

Я как финансовый советник часто вижу один и тот же сценарий у специалистов с доходом $5–10K:

▪️ Деньги лежат на карте в национальной валюте. Инфляция съедает 10–15% покупательской способности в год. Вы не теряете сумму на счете, но теряете ее реальную ценность.

▪️ Все $30K уходят в крипту или одну «перспективную» акцию в надежде сделать x10 за месяц. Это не инвестиция, это казино. Один неудачный трейд, и вы возвращаетесь на старт.

▪️ Страх открыть брокерский счет, незнание налогов и юрисдикций. Капитал просто ждет лучшего момента годами, пока возможность сложного процента работает против вас.

Как выстроить систему?

Представьте, что ваш капитал - это высоконагруженная система. Если хранить всё в кэше (на карте), вы теряете данные (инфляция). Если писать на одном сервере (одна валюта/страна) - вы рискуете даунтаймом (девальвация, блокировки).

Вам нужна распределенная архитектура. Вот базовый принцип распределения для старта:

1. Подушка безопасности. 3–6 месяцев расходов в стабильной валюте. Это ваш backup server. Доступно мгновенно, низкий риск.

2. Консервативная часть (30-40%) Гособлигации или краткосрочные депозиты. Задача - защитить капитал, предназначенный для использования на краткосрочные цели, от инфляции с минимальным риском.

3. Рост (50–60%) Индексные фонды (ETF) на мировые рынки. Это инструмент для увеличения капитала на длинной дистанции (5–10 лет и более).

4. Риск-часть (до 10%) Криптоактивы или отдельные акции. То, чем вы готовы рискнуть без ущерба для сна.

Реальный кейс:

Клиент, разработчик с доходом $7K/мес держал $32K на карте в национальной валюте. После пересмотра структуры:

▪️ создал подушку безопасности в валюте;

▪️ открыл брокерский счет;

▪️ распределил активы и создал портфель.

Через 6 месяцев: +4% к портфелю и уверенность в завтрашнем дне вместо тревоги.

Критический нюанс:

Инвестиции начинаются не с покупки актива, а с правильной структуры.

▪️ Где открыт счет?

▪️ Какую страну вы указываете в налоговой?

▪️ Как легально вывести прибыль?

Ошибка в выборе брокера или юрисдикции может стоить вам 13–40% от прибыли в виде налогов или штрафов.

Для IT-специалиста, который часто работает удаленно или планирует релокацию, это вопрос №1.

$30,000 - это точка, где самодеятельность становится слишком дорогой.

Есть вопрос по структуре?

Свяжитесь со мной - мы обсудим вашу текущую ситуацию, и я проведу краткий аудит, чтобы подсказать структуру, которая подойдет именно вам с учетом страны резидентства и личных целей.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #itспециалист #накопления #личныeфинансы #финансовыйконсультант #еленамаксимович

У одного клиента банка подошел срок закрытия депозита. Но когда он пришел в банк за снятием денег, банк потребовал предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Сумма всего 2 млн российских рублей.

На этапе принятия депозита от физических лиц банк особо не заморачивается с проверкой источника денег, так как выполнение плановых показателей KPI обязательно, а вот при выдачи уже начинают стандартную процедуру.

Такая практика обычная за рубежом, причем и у брокеров, и в банках, вот и у нас началось. И в этом кейсе нет ничего неожиданного, давно пора бы так делать.

Данный кейс произошел в Газпромбанке РФ, скоро и другие банки подтянутся, а потом ЦБ РФ введет обязательную процедуру проверки. Глядишь, вскоре и НБ РБ сделает то же самое.

Уже не те времена, что люди несли нелегальные деньги в банки и оформляли депозиты на огромные суммы. И тогда никто ничего не спрашивал, ведь главное выполнить плановые показатели.

В настоящее время такого нет, на депозитах только легальные деньги, а вот пройдет ли в банке документ, который физическое лицо предоставит для подтверждения источника дохода, это уже вопрос.

Поэтому безопаснее еще до перечисления денег решить вопрос с источником происхождения средств.

Такая практика уже есть в Interactive Brokers и других брокеров, европейских банков.

Но совсем по другой системе работают трастовые структуры. В трастовых структурах сначала необходимо пройти сложную процедуру андеррайтинга, потом комплаенса и только после этого можно перечислять деньги для дальнейших инвестиций.

Что это дает?

Свободный вывод денежных средств без дополнительных вопросов в будущем. А иногда даже сутки играют огромное значение.

Причем тот же Interactive Brokers за хранение денежных средств на счете, без инвестирования, начисляет более 4% годовых, но есть риск запроса по подтверждающим документам на этапе вывода.

А если открыть счет в Interactive Brokers, но через трастовую структуру, то эта процедура проходит еще до момента открытия счета.

Возможно, есть вопрос, если это такой идеальный инструмент для сохранности и приумножения своего капитала, то почему большинство ультрабогатых людей хранят свои капиталы в европейских и американских банках?

Я не знаю и не понимаю, почему так происходит.

У меня лишь одно объяснение: банки понятны и их риски тоже, а трастовые структуры - это нечто новое, а в новое не всегда хочется вникать. А зачем? Пусть есть куча рисков и отрицательная ставка по депозитам, зато понятны риски, понятно, что банк может за одну ночь стать банкротом и люди могут потерять почти все деньги, за исключением страховой суммы.

Новое - не значит рисковое.

И если стоит задача защитить, сохранить и одновременно приумножить капитал, то нужно менять стереотипы и двигаться в правильном направлении.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #личныефинансы #капитал #банки #финансоваябезопасность #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Согласно европейских правил MiFID II, европейские инвесторы ограничены в доступе к покупке многих американских ETF, то есть они стали недоступны для прямого приобретения европейскими розничными инвесторами.

На сегодняшний день, впрочем, как и на вчерашний, самым надежным финансовым рынком является финансовый рынок США.

Это нормально, когда люди хотят инвестировать в надежные инструменты, запретить им это не могут, поэтому запрещают административными методами.

Как же быть европейским розничным инвесторам, которые хотят «пристроить» свои сбережения в надежной юрисдикции, при этом не нарушая закон?

Данную задачу решают трастовые структуры в страховой оболочке.

Розничный инвестор перечисляет деньги на свой трастовый счет, таким образом он передает деньги трастовой компании, последняя же уже от своего имени покупает активы, в том числе любые американские ETF, выполняя поручения владельца трастового счета, то есть розничного инвестора.

Трастовая компания не имеет права распоряжаться деньгами, только выполняет поручения владельца счета.

Для дополнительной защиты данная трастовая компания имеет страховую лицензию, то есть фактически является страховой компанией. А клиент заключает со страховой компанией страховой полис, который обладает еще дополнительной защитой. Все счета сегрегированы, поэтому инвестор может не беспокоиться о сохранности своего капитала.

Выбирая инструменты для инвестирования, нужно исходить от задачи: что для меня является надежным и выгодным.

И если надежность и выгоду для своего капитала я не могу реализовать прямым путем, то я буду искать законные пути, как этот прямой путь обойти.

Трастовые структуры в страховой оболочке лучше всего решают данную задачу.

Однако данные структуры работают по-разному в некоторых европейских странах. Это нюансы юрисдикций, которые мы с клиентами разбираем на стратегической сессии. Но в любом случае находим решение и выход, главное подходить к решению комплексно.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#инвестиции #финансоваяграмотность #etf #личныефинансы #инвестиционныестратегии #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Перед основной консультацией на предварительной встрече у меня часто спрашивают: зачем мне финансовый план, и без него все понятно и ясно.

Я, как финансовый консультант и активный пользователь своего личного финансового плана уже как 10 лет, точно могу сказать, что личный финансовый план нужен каждому не зависимо от уровня доходов, их постоянства и уровня финансовой грамотности человека.

Финансовый план помогает упорядочить мысли, в первую очередь, и реально посмотреть на свой финансовый уровень как бы со стороны, соответственной принять необходимые меры по исправлению ситуации.

Нередко получается так, что человек приходит на консультацию с одной задачей начать инвестировать, а выходит с понимаем:

▪️ сколько мне нужно инвестировать,

▪️ какой пассивный доход я хочу, а какой реально могу иметь, через какой период,

▪️ смогу ли через 2-3-4 года сменить автомобиль или продлю срок данной покупки,

▪️ достаточно ли выделил средств на подушку безопасности или они в излишке и лучше часть направить в инвестиции,

▪️ а еще подрастают дети и нужно подумать о стоимости их образования.

А еще человек планирует, например, взять кредит или ипотеку на приобретение жилья, но часто переоценивает свои возможности и попадает в глубокую долговую яму, потому что переоценил свои возможности и не учел возможные риски.

Все вышеперечисленные и многие другие вопросы мы прорабатываем на консультации.

Для примера приведу один из недавних кейсов.

Алексей пришел с запросом начать инвестировать с 35k$ и ежемесячно направлять в инвестиции 500$.

Я уточнила, он хочет просто начать инвестировать или для начала поработать с личным финансовым планом, а потом уже перейти к инвестированию.

Алексей ответил, что все финансы у него под полным контролем, не понимает особой ценности плана, но ему просто интересно, что в итоге получится, поэтому выбирает формат работы с составлением личного финансового плана.

А в итоге получилось, что Алексей может начать инвестировать с 500$ в месяц, а выделенная сумма для инвестирования, которую он определил, остается для закрытия других задач, которые он до консультации упустил из внимания, а некоторые расходы недооценил.

Акцентирую внимание на том, что у Алексея реально оказались все финансы под его полным контролем.

Мне как финансовому консультанту выгоднее, чтобы человек начал инвестировать сейчас и побольше сумму. Но для клиента это не всегда лучше это сделать сейчас, иногда целесообразно сдвинуть сроки и уменьшить сумму. Я это оцениваю исходя из опыта и практических кейсов клиентов, моя репутация для меня очень важна.

Распространенный вопрос: почему я должен вам доверять?

Я всегда отвечаю: не должен. Как можно доверять человеку, которого впервые видишь? А вот когда мы пройдем несколько этапов успешного решения сложных задач, тогда уже можно поговорить о доверии.

Нужен финансовый план или нет, каждый решает сам, я не настаиваю. Но как показывает практика, финансово успешнее тот, кто этот план имеет.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансовыйплан #инвестиции #финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваясвобода #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Один мой клиент сформулировал свой запрос на консультацию таким образом: мне уже 40 лет, все вокруг инвестируют, а я не могу найти времени, чтобы самому в этом разобраться.

После предварительной встречи уходит со словами: мне всё подходит, но я сначала разберусь сам, изучу материал, а потом вернусь к вам на консультацию.

Я совершенно спокойно отпускаю таких людей, даже не пытаюсь записать их на консультацию.

Всё просто: они никогда не начнут инвестировать, только будут смотреть на своих друзей и знакомых и продолжать вздыхать, что нет времени в этом разобраться. Если человек до 40 лет не нашел времени, чтобы разобраться с инвестициями, то практически факт, что он его и не найдет.

Это называется зоной комфорта, когда я со своими деньгами, которые обесценивает инфляция, но зато при падениях рынка я в шоколаде.

Так ли это на самом деле?

Предлагаю рассмотреть реальный кейс.

В 2021 году на консультации был Иван, у которого было 150k$ свободных к инвестированию. Мы уже выделили деньги на подушку безопасности, смену автомобиля в ближайший год, на образование дочери, которая заканчивала школу в том году. Было предложено несколько вариантов инвестирования в комплексе:

▪️ через брокерский счет,

▪️ через трастовый счет в страховой компании (варианты от 10k$ и от 100k$),

▪️ через инвестиционные проекты по недвижимости.

Иван подумал и вернулся с ответом, что пока возьмет паузу, так как всё вокруг нестабильно.

Окей, хозяин-барин. Вот только вернулся он в 2023 году, когда всё оказалось еще более нестабильно, чем в 2021 году, и сказал, что готов инвестировать через страховую 50k$.

К сожалению, данный инструмент к этому времени стал недоступен для резидентов Беларуси. Но доступно инвестирование через страховую от суммы 100k$, брокерский счет и инвестиционные проекты по недвижимости.

Ответил, что не готов со 100k$, рассматривает только страховую, к брокеру не хочет заходить.

Снова хозяин-барин. Но в этот раз я посчитала ему сумму потерянных возможностей за эти 2 года с учетом инфляции. Но он все равно не готов начать, даже если его деньги хранятся в наличном виде, в банке такую сумму валюты нет смысла хранить из-за комиссий.

Если человек хочет инвестировать, но в силу своей занятости не достаточно времени, чтобы самому глубоко погрузиться в данную тему, для этого и существует финансовая консультация, на которой мы:

▪️ проведем аудит финансов;

▪️ проанализируем «черные дыры» в бюджете;

▪️ узнаем, что для вас наиболее важно в финансовом развитии;

▪️ составим финансовый план, в котором учтем финансовые потоки;

▪️ проработаем инвестиции, подберем несколько вариантов инвестирования, которые подходят конкретному инвестору;

▪️ составим инвестиционный портфель и научимся им управлять самостоятельно;

▪️ запустим в работу инвестиции (откроем счет, пополним его, купим портфель).

И всё это за 3-4 встречи. Возможен индивидуальный формат работы: например, 1 встреча или 5-6 встреч, или консультация только по составлению портфеля. Я понимаю, что каждый человек индивидуален, кому-то нужна вся информация за 1 встречу, а кто-то просит работать с дозированной подачей информации.

За последние два года мои клиенты, которые начали инвестировать сразу после консультации, увеличили свой капитал в среднем на 15-20%. А те, кто откладывал решение, потеряли не только деньги, но и драгоценное время.

Я готова помочь вам разобраться! Если вы понимаете, что ждать больше нельзя, напишите мне прямо сейчас. До конца недели я предлагаю бесплатную 30-минутную консультацию, чтобы помочь вам определить первый шаг к вашей финансовой цели.

Начните действовать уже сегодня - ваше будущее зависит от ваших решений!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#инвестиции #финансоваяграмотность #личныефинансы #управлениефинансами

Сохранить капитал, защитить его от рисков и передать детям без лишних сложностей - естественное желание для любого инвестора.

Сегодня расскажу, как европейцы решают эти задачи с помощью проверенного инструмента. Если вы цените стабильность и надёжность - обязательно дочитайте до конца.

Когда клиенты из Европы приходят на консультацию, они обычно озвучивают несколько ключевых критериев инвестирования:

1. Защита от санкций. Это главный критерий, так как даже получившие гражданство европейской страны, опасаются, что ситуация может перевернуться с ног на голову.

2. Оптимизация налогов. Для Европы это ключевой вопрос, так как налогообложение инвестиционного дохода в разных странах отличается. Опция отложенного налогообложения очень привлекательна для Запада.

3. Ликвидность инвестиций. Нормальное желание не просто вкладывать деньги, а иметь возможность в любое время ими воспользоваться. Инвестиции - это долгосрочные вложения, но в жизни могут произойти незапланированные изменения, которые вынудят обратиться к инвестированному капиталу.

4. Возможность свободного выбора инвестиционных активов. Большинство людей хотят инвестировать в американские ETF, но ограничены в этом своей локацией. Поэтому актуально, чтобы была возможность в выборе инвестиций, не противоречащая закону.

5. Доходность по инвестициям должна минимум покрывать инфляция и давать в среднем 7% годовых. Такую доходность озвучивают люди, которые хотят сохранить капитал, а не «хайпануть» и потом потерять его. Зарабатывать деньги они умеют, сейчас хотят сохранить их.

6. Передача капитала по наследству «без лишних заморочек». Данный запрос в последнее время в топе. Задача оставить всё детям, а сами как-нибудь, уже себя изжила. Сейчас стоит задача: пользоваться капиталом самому, а после себя организовать его передачу детям без ожиданий и возможных налогов на наследство. Как мы знаем, в Европе есть налог на наследство и в разных странах его ставка своя - от 3% до 81% от суммы наследства.

Данные критерии можно закрыть с помощью трастового счета в страховой оболочке PPLI (Private Placement Life Insurance).

Разберём, как это работает:

1. Страховой полис обратной силы не имеет, соответственно при введении новых санкций на фактически заключенные полисы новые условия не действуют.

2. Налоги в данном случае уплачиваются от суммы дохода только при выводе денежных средств на банковский счет.

3. Возможность в любое время вывести часть вложенного капитала в течение пары часов.

4. Неограниченный выбор инвестиционных активов мировых финансовых рынков.

5. Доходность в соответствии с риск-профилем инвестора.

6. Уход из жизни - это страховой случай, поэтому передача активов наследникам происходит в течение 2-х недель с момента заявления. Передача осуществляется в виде страхового возмещения, то есть налогом на наследство в большинстве стран не облагается.

Таким образом, PPLI - это не просто инструмент, а надёжный способ защитить ваш капитал, получить стабильный доход и обеспечить будущее вашей семьи. Но важно помнить, что каждый случай уникален, и для достижения максимального результата требуется индивидуальный подход.

Если вы хотите узнать больше о том, как PPLI может работать именно для вас, или готовы обсудить вашу ситуацию с экспертом, напишите мне в личные сообщения или оставьте заявку на бесплатную консультацию. Давайте вместе найдём решение, которое будет работать на ваши цели.

Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями - возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ИнвестицииВЕвропе #ЗащитаКапитала #PPLI #ФинансовоеПланирование #НаследствоБезНалогов #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?

Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.

Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.

«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.

Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:

▪️ бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.

▪️ семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.

▪️ инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.

Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.

Рассмотрим на примере средней комиссии трастовых структур.

Инвестирование - это процесс долгосрочный, например, человек инвестирует на 10 лет через трастовую структуру $1 млн. В данном случае комиссия составит 1,1% в год от суммы капитала, то есть 11 000$ в год. Много ли это, если в данном случае:

1. Не нужно подавать ежегодную декларацию физического лица и уплачивать налоги.

2. Капитал надежно защищен от санкций и посягательств третьих лиц (изъять его невозможно).

3. Конфиденциальное владение активами (не участвует в обмене CRS).

4. Наследникам не нужно будет в будущем платить налог на наследство (в разных странах данный налог достигает 80%, в США при инвестировании через американского брокера - 40%).

5. Выполняется «последняя воля» владельца капитала (решение о передаче капитала наследникам невозможно оспорить в суде, что решает вопрос наследственных войн), а также доступность наследованных активов в течение 2-х недель.

А теперь представьте, что без трастовой структуры вы платите налог на прибыль в 20% ежегодно. При средней доходности 7% в год ваша налоговая нагрузка составит 14 000$ за первый год.

Трастовая структура оказывается выгоднее даже с учетом комиссий.

Если инвестирование осуществляется на 20 лет, то комиссия трастовой структуры будет в среднем 0,67% в год от суммы капитала. При этом все 20 лет не нужно платить налог.

Налог на наследство 40% (если инвестируете через американского брокера) с $1 млн - это 376 000$ (с учетом суммы, которая не облагается налогом).

Трастовая структура позволяет избежать этой суммы, превращая «дорогую» комиссию в инвестицию будущего для своей семьи.

В нашей жизни мы очень часто видим только то, что хотим видеть. А хотим это видеть, потому что не хотим разбираться. Но если не просто загуглить вопрос, а вникнуть в суть, то ситуация может получиться совсем другой, и соответственно и другим будет результат.

Трастовая структура - не трата денег, а инвестиция в спокойствие. Вы платите за юридическую броню, которая защитит ваш капитал даже в самые непредсказуемые времена. Готовы сделать этот шаг? Я помогу превратить комиссии в вашу выгоду.

Не ждите, пока налоги или суды заберут ваши деньги. Оставьте заявку на консультацию и получите план защиты вашего капитала уже сегодня.

Ваше будущее - в ваших руках. Давайте сохраним его вместе.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ТрастыИнвестиции #ЗащитаКапитала #НалоговаяОптимизация #ФинансоваяГрамотность #СбережениеИмущества #ФинансовыйКонсультант #ЕленаМаксимович

Недавно обратился подписчик моего телеграм-канала с вопросом:

«Читая ваши посты я начал сомневаться, что правильно делаю, храня все деньги у иностранного брокера. Можно ли что-то сделать, чтобы я об этом не беспокоился?»

Если вы узнаёте себя в этих вопросах - это решение для вас.

У данного подписчика открыт счет в Interactive Brokers (IB), который на сегодня успешно работает, но его беспокоит:

1. Блокировка счета в IB (письма счастья уже приходят россиянам).

2. Налог 40% на наследство - супруга не сможет его оплатить.

3. Доступ к деньгам после его ухода из жизни.

4. Продавать активы он не хочет, но не видит другого варианта перевода капитала от брокера.

Данные вопросы закрывает один инструмент: трастовая структура в страховой оболочке.

Как это работает: мы открываем трастовый счет в международной страховой компании и переводим на него активы со счета в IB, ничего не продавая. Проще говоря, брокерский счет «переезжает» в другую структуру.

Далее страховая компания открывает счет в IB для полиса и предоставляет своему клиенту доступ к терминалу.

Что в данном случае изменилось для клиента:

1. Его капитал «упакован» в страховой полис. Это значит, что риск блокировки или закрытия счета мы свели к минимуму.

2. В случае ухода из жизни инвестора его супруга получит доступ к активам в течение 2-х недель без уплаты налога на наследство, так как уход из жизни является страховым случаем.

3. Владение счетом стало конфиденциальным.

Что осталось прежним:

1. Торговать активами со своего счета он может как прежде, терминал брокера остался прежним: тот же интерфейс и те же кнопки.

2. В процессе «переезда» активы на брокерском счете не продавали.

Как реализовать такой «переезд», подробно рассказываю на консультации.

Я работаю с каждым клиентом индивидуально, поэтому количество мест ограничено.

Каждый день промедления увеличивает риски. Заблокированные счета или налоги на наследство могут лишить вас контроля над капиталом навсегда.

Чтобы узнать, как защитить свои активы, свяжитесь со мной прямо сейчас, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ФинансоваяБезопасность #ЗащитаКапитала #Наследство #ФинансовоеПланирование #InteractiveBrokers #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Для специалистов, у которых крупные поступления не новость, важен другой вопрос: не как заработать, а где остаётся капитал.

Часто доход растёт, но ощущение финансовой независимости не появляется. Деньги приходят и уходят, а счёт не пополняется так, как планировалось.

Когда деньги поступают регулярно, наступает «ловушка успеха»:

▪️ Образ жизни обгоняет доход.

Получен бонус - куплена машина дороже. Ещё один - переезд в квартиру премиум-класса. Свободных средств в итоге: ноль.

▪️ Деньги лежат мёртвым грузом.

Суммы на счетах ждут «лучшего момента» для входа. Пока вы ждёте, инфляция тихо уменьшает их реальную ценность.

▪️ Хаос вместо системы.

Где-то вклад, где-то крипта, где-то наличные. Непонятно, сколько реально заработано и какова общая доходность портфеля.

▪️ Налоговая неэффективность.

На больших суммах ошибка в планировании стоит дорого. Можно законно платить меньше, но в суете об этом забывают.

Как перейти от заработка к капиталу?

Если деньги приходят регулярно, нужна система. 4 простых правила:

1. Правило «Сначала себе»

Любой крупный приход делится сразу. Например, 50% - на жизнь, 50% - сразу в инвестиции. Не «что останется», а автоматически.

2. Разделение счетов

Деньги для жизни и деньги для будущего не должны лежать в одном месте. Отдельный счёт для капитала исключает случайные траты.

3. Цель для денег

«Просто инвестировать» - скучно.

«Жить без работы к 45 годам» или «Купить дом через 5 лет» - вот это мотивирует не трогать капитал.

4. Ревизия раз в год

Считайте: сколько реально заработал капитал? Где деньги теряются? Может, пора поменять стратегию?

Время - ваш самый ценный актив.

Разбираться в отчётах, налоговых нюансах и мониторинге рынков - это дополнительная нагрузка. Финансы требуют внимания, но не обязательно личного.

Эффективнее делегировать эту задачу профильному специалисту. Вы занимаетесь карьерой и семьёй, а мы обеспечиваем:

▪️ Порядок в текущих активах;

▪️ Законную оптимизацию налогов;

▪️ Инвестиционные решения под ваши цели;

▪️ План движения без суеты.

Это не просто теория, а готовая система, которую мы адаптируем под вашу финансовую архитектуру.

Свяжитесь со мной - обсудим, как превратить ваш регулярный доход в защищённый, работающий капитал.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #капитал #наследство #планирование #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Представьте, что вы можете защитить свои активы от любых внешних угроз - судебных споров, экономических кризисов, даже ошибок собственного управления. Звучит как фантастика? А это реальность, доступная уже сегодня.

Однако, несмотря на все преимущества трастовых структур, многие до сих пор сомневаются в их эффективности или даже не подозревают об их существовании.

На предварительных встречах клиенты часто задают вопрос: если трастовые структуры действительно так безопасны, надежны и выгодны, почему же их используют так редко?

Я не знаю ответ на данный вопрос, но могу предположить:

1. Новый инструмент. Мы привыкли к банковским и брокерским счетам, к новому инструменту надо привыкнуть, подождать пока кто-то из знакомых попробует. Пока вы будете ждать, знакомые защитят и приумножат свой капитал, и будут спать спокойно. Инструмент далеко не новый, он работает с начала 1970-х годов, 55 лет уже являются историей.

2. Непрямое владение активами. В трастовых структурах страховая компания является только номинальным собственником активов, которыми она не может распоряжаться. Сами активы хранятся в кастодиане (депозитарии), которым может выступать крупнейший мировой банк или брокер. Распоряжаться активами может только владелец полиса. На западе очень богатые люди все чаще упаковывают свои активы в непрямое владение. К нам похоже оно еще не дошло и дойдет лет через 20-30 на собственном опыте и ошибках.

3. Финансовый директор (юрист, консультант) не предложил данный инструмент. Этому может быть объяснение:

▪️ либо он не знает про такой инструмент,

▪️ либо знает, но не хочет погружаться в его изучение,

▪️ либо боится использовать что-то новое,

▪️ либо у него свой интерес в тех инструментах, которые он предлагает своему клиенту,

▪️ либо его клиенту реально такой инструмент не подходит и не нужен.

4. Дополнительная прослойка. Трастовая структура в страховой оболочке не является прослойкой, она является защитным куполом для обычного инвестирования через того же брокера.

5. Высокие комиссии за сопровождение такой структуры. Данный вопрос подробно расписала в предыдущем посте.

6. «Серая схема для пристройки денег». Эту цитату одного из пришедших на предварительную встречу я сохранила. Ни одна финансовая структура не проверит «прозрачность» денег так, как это делает страховая компания. Каждый цент проходит сложнейшую проверку. Поэтому «пристроить» не получится.

7. Про это не пишут. Еще как пишут: Bloomberg.com, Луис Кальдерон Гомес (Школа права Университета Иешива Кардозо), Дэниел Хемел (профессор права, Чикагский университет), UBS Group AG, Julius Baer Group, Forbes. Список впечатляющий.

Защитить свои активы прямо сейчас или не делать этого вообще и жить в ожидании чего-то - это выбор и ответственность каждого.

А вы сделали свой выбор?

Если вы хотите разобраться, как трастовые структуры могут работать именно для вас, не откладывайте это решение на потом. Каждый день промедления - это день, когда ваш капитал остается без защиты.

Помните: успешные люди не ждут, пока что-то случится. Они действуют заранее. Будьте среди них. Свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас оптимальное решение, которое обеспечит защиту и уверенность в завтрашнем дне.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ЗащитаКапитала #ТрастовыеСтруктуры #ФинансоваяБезопасность #УспешныеЛюди #ИнвестицииИЗащита #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

На прошлой неделе меня пригласили в качестве спикера в закрытом бизнес-сообществе. Тема была «Защита активов и планирование их преемственности».

Некоторые вопросы, которые задавали участники встречи после выступления, я решила озвучить в данном посте, так как понимаю, что для очень многих людей они являются не просто актуальными, а горящими:

1. «Как защитить капитал от рейдерских захватов, санкций и политических рисков?»

2. «Какие юрисдикции и финансовые структуры обеспечат сохранность активов?»

3. «Как избежать утечки информации о состоянии и активах?»

4. «Как быть уверенным в том, что оставленное семье состояние они не «спустят» за год-два?»

Чтобы защитить капитал от захватов, санкций, политических рисков, нужно исключить прямое владение ими.

Это не значит оформить имущество на жену-тещу-брата-свата, это значит юридически оформить структуру, которая будет принадлежать владельцу капитала, но сам капитал номинально будет принадлежать структуре, а не физическому лицу.

Данную задачу решают трастовые структуры в страховой оболочке, защищая капитал от внешних рисков.

Трастовая структура обеспечит непрямое владение активами и полный контроль владельца трастового счета за движением капитала, а страховая оболочка защитит от внешних воздействий и посягательств, так как добраться до капитала, «завернутого» в страховой полис, невозможно.

Юрисдикцию данной структуры можно выбирать дружественную или нейтральную. Я рекомендую нейтральную, всё-таки мало ли что. А если владельцу капитала важно конфиденциальное владение, то в данном случае рекомендую тип трастовой структуры, которая не участвует в обмене данными CRS.

Западный опыт показывает, что состоятельные люди все чаще обращаются к форме непрямого владения активами, чтобы их защитить. К нам этот опыт доходит с очень сильным скрипом, уж очень не любят наши люди что-то новое, лучше оформить частями активы и имущество на третьих лиц, так опаснее, но понятнее.

Как раз недавно за консультацией обратился предприниматель. В ходе беседы выяснилось, что он не предприниматель, работает в найме, а бизнес оформлен на надежного друга семьи, которому он доверяет как себе, и вложил он в этот бизнес уже больше 100k$. Я не ставлю под сомнение надежность и честность друга, я озвучиваю риски.

Например, риск внезапного ухода из жизни друга. Бизнес по закону перейдет в наследство его жене и детям, а жена знать не знает и не хочет знать, на чем держался бизнес мужа и какая реальная его доля в нем. Для нее важно знать, какой суммой она может распоряжаться, чтобы обеспечить детям комфортную жизнь и дать образование.

При оформлении капитала в трастовую структуру в страховой оболочке, есть только один владелец счета, который не зависим от внешних причин. Ведь упаковать можно не только деньги, брокерские счета и крипту, но и бизнесы, заводы, пароходы, недвижимость.

На слуху кейсы, когда после ухода из жизни владельца капиталов, его семья «сливала» огромные суммы состояния за год-два. Это происходило не потому, что они радовались жизни, а потому, что не умели распоряжаться имеющимися ресурсами. До этого глава семьи выделял определенные суммы на жизнь, а сейчас бери-не хочу.

Чтобы такого не произошло, можно оставить инструкции управляющему, как производить выплату наследства, чтобы семья всегда была с деньгами, а капитал постоянно приумножался. Это на тот случай, если владелец капитала не позаботился о том, чтобы оставить приемника. Поэтому для состоятельных людей вопрос преемственности всегда важен.

И еще одно важное наблюдение: на данной встрече ни разу не был задан вопрос, какую доходность на капитал дает данная структура.

Трастовая структура в страховой оболочке не дает доходность, она обеспечивает защиту капитала и спокойствие его владельца. Данная аудитория это понимала, за что я благодарна всем участникам и организаторам.

А доходность дает рынок.

Если вы хотите сохранить то, что построили, важно не откладывать защиту активов на потом. Я помогаю бизнесменам и инвесторам создать надежную систему защиты и планирования преемственности.

Свяжитесь, подберём структуру в ваших интересах.

Представьте себе - вы проснулись, и ваш банковский счет пополнился на 80 млн евро. Казалось бы - свобода, роскошь, беззаботность… Но для большинства людей такая сумма становится скорее испытанием, чем подарком судьбы.

Почему? Потому что без грамотного подхода деньги быстро исчезают, оставляя лишь воспоминания и разочарование.

Я давно готовила материал для эфира на эту тему, но теперь делюсь им с вами - возможно, он поможет вам или вашим детям быть готовыми, если когда-нибудь такой шанс появится.

Именно по этой причине состоятельные люди стараются воспитать своих детей не как наследников, а как приемников их состояния. Приемники смогут не только продолжить семейный бизнес и полноценно вступить в права всего наследства, но и продолжить семейную династию.

Но что, если кто-то стал просто наследником?

Это потрясающий шанс заложить основы своей семейной династии и подготовить своих детей к новой жизни, где много ответственности, но преимуществ гораздо больше.

В этом посте я делюсь практическими шагами, которые помогут сохранить и приумножить капитал, а также создать основу для семейной финансовой стабильности на поколения вперед.

1. Создать личный финансовый план. Без плана невозможен успех, так как конечную точку необходимо не только видеть, но и посчитать конкретные финансовые шаги к ее достижению, а также план на случай форс-мажора.

2. Подушка безопасности. Она является стабилизационным фондом, к которому можно обратиться в неблагоприятные жизненные периоды, гарантия спокойствия. Эту сумму нужно просто отложить, не инвестируя, с доступом 24/7 членами семьи.

3. Анализ активов и выход из долгов. Если это карты рассрочки, кредиты на потребительские нужды, долги родственникам, то они однозначно должны быть закрыты, так как эта мелочь будет отвлекать от глобальных задач. Если это ипотека или кредит для бизнеса, то тут очень индивидуальный вопрос, который нужно проанализировать.

4. Финансовая защита семьи. Сумма страхования должна покрывать средние расходы вашей семьи как минимум на 10 лет. Это гарантирует, что в случае чего ваши близкие останутся защищёнными и смогут продолжить жить без финансовых проблем.

5. Инвестировать согласно финансового плана. Деньги должны работать не только на будущее, но при такой сумме должны приносить доход уже сегодня за счет консервативных инструментов. Поэтому при составлении финансового плана важный вопрос занимает структурирование активов. Главное - не хаотично вкладывать, а следовать заранее продуманной стратегии.

6. «Деньги - это веселуха» – сказала моя дочь, когда ей было 3 годика. Это немаловажный аспект финансового плана, означающий, что наличие денег - это не только ответственность за их сохранность и приумножение, но различные приятности в жизни. Не игнорируйте пункт «радости». Он предотвращает выгорание и делает успех осмысленным.

Если вы столкнулись с наследством, выигрышем, успешной продажей бизнеса или хотите подготовить себя и свою семью к финансовому благополучию - я провожу индивидуальные консультации.

Мы вместе составим ваш персональный финансовый план, определим цели, защитим капитал и начнем строить собственную семейную династию.

Готовы сделать первый шаг? Оставьте заявку - и мы начнём с бесплатной консультации.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #наследство #управлениеденьгами #личныйфинансовыйплан #консультацияпофинансам #финансовыйсоветник #еленамаксимович

«Зачем мне ваши трастовые структуры, страховые оболочки, конфиденциальные фонды, я им не верю. У меня все сбережения в криптовалюте, они приумножаются и большей защиты и конфиденциальности не может дать ни один инструмент.»

Это убеждение я слышала и читала неоднократно. Один из его очевидных изъянов - это все накопления в одном инструменте, про другие не стоит сейчас задача говорить.

Недавно в соседней России законодательно утвердили механизм изъятия криптовалюты в рамках уголовных дел. Мы видим то, что хотим видеть. Но конфиденциальности здесь нет, стоит только углубиться в данную тему детально.

В рамках своих услуг, мы открываем клиентам счета в иностранных банках.

Я всегда настаиваю на том, что счет должен быть зарегистрирован для белорусов в Национальном банке, а для россиян в налоговой.

Даже если с нашей страной нет обмена данными, то информация о наличии иностранного счета для спецслужб не является проблемой, это же очевидно. Конечно же, клиент принимает окончательное решение сам и несет за него полную ответственность.

Та же история с криптовалютой. Это заблуждение, что о ней никто не узнает. Нужно будет, узнают и изымут.

Криптовалюта является обычным активом со своими особенностями, как и любой актив, она то падает в цене, то растет. Поэтому этот актив также можно упаковать в трастовую структуру в страховой оболочке.

Упаковать, значит осуществить взнос на свой субтрастовый счет в страховой компании со своего криптокошелька. А дальше торговать, как это делали ранее.

Именно так делают обеспеченные люди в западных странах. Факт, что не просто так они это делают.

Неоднократно я говорила, что в стремительно меняющемся мире, нужно быть гибкими. Гибкость должна быть и в повседневной жизни, и в финансах, и в планировании.

Главная задача гибкости - защитить, сохранить, минимизировать риски. Если это не соблюдать, то может быть уже поздно.

Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами.

Если вы ищете надежные решения для сохранения и защиты капитала - свяжитесь со мной. Вместе найдём оптимальную стратегию, которая соответствует вашим целям и обеспечит финансовую устойчивость.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#защитаактивов #криптовалюта #траст #страховаяоболочка #финансоваябезопасность #финансовыйсоветник #еленамаксимович

На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный клиент озвучил свой запрос решением следующих задач:

1. Получить ВНЖ «нормальной» страны.

2. Оптимизировать налоги.

3. Защитить капитал ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц.

4. Деньги должны работать.

5. Ликвидный доступ к капиталу.

6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям.

Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании.

Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный траст. Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи:

1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится.

2. Уменьшить налог на наследство: это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение.

3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS).

4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры.

Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там ВНЖ, а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые инструменты.

А как же требования, которые были озвучены в начале беседы?

Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI.

Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем.

Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами.

Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный.

Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили договор и начали работу.

Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами.

Если вы ищете надежные решения для сохранения и защиты капитала - свяжитесь со мной. Вместе найдём оптимальную стратегию, которая соответствует вашим целям и обеспечит финансовую устойчивость.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ЗащитаКапитала #Траст #СтруктурированиеАктивов #ПланированиеНаследства #НалоговаяОптимизация #ВНЖИнвестиции #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович