#финансоваясистема

Инвесторы любят сравнивать проценты.

15% годовых.
22% годовых.
30% в год.

Но новички редко анализируют:

• риск
• волатильность
• ликвидность
• корреляцию активов
• структуру портфеля

Доходность без контекста — это иллюзия.

Предприниматель с доходом 500 000 ₽ в месяц может позволить себе один уровень риска.
Человек с нестабильным доходом — совершенно другой.

Здоровая структура капитала обычно выглядит так:

1. Подушка безопасности (3-6 месячных расходов) - ликвидная часть

2. Долгосрочный инвестиционный портфель

3. Высокорисковая доля (если позволяет профиль)

4. Хэджирование

Проблема не в инструментах.
Проблема в отсутствии архитектуры.

Инвестор без стратегии напоминает человека, который строит дом, начиная с крыши.

Если вы инвестируете — какой процент вашего капитала вы готовы потерять без разрушения образа жизни?

Ответ на этот вопрос важнее доходности

#портфельныеинвестиции
#доходностьириск
#диверсификация
#финансовоепланирование
#архитектуракапитала
#личныйкапитал
#инвестрешения
#разумныйинвестор
#капиталподконтролем
#финансоваясистема

В данном посте расскажу не только про кейс Максима, но также реальную историю, рассказанную им на консультации про коллегу.

▪️ Максим - работает в IT-компании, Senior DevOps.

▪️ Зарплата: $12K/мес.

▪️ Накопленные сбережения: $450K.

Каждый день - 10 часов в Zoom, MC Teams, инциденты, дедлайны, стресс.

У него есть деньги, но нет времени и есть страх.

Он видел, как коллеги теряли по $100K на крипте и IPO. Не хотел повторять их путь, но и оставлять деньги лежать, тоже не вариант: инфляция не спит.

А главный триггер - история его бывшего коллеги Андрея.

▪️ Андрей - типичный криптоэнтузиаст.

▪️ В его картине мира: большие деньги = только крипта.

▪️ Женат. Квартира - подарок от родителей обоих супругов, авто среднего класса.

За несколько лет брака супруги накопили $40K - жили скромно, особо не тратили.

Но Андрей решил взорвать результат.

Без согласования с женой вложил все $40K в «перспективный» криптопроект. И не просто вложил, добавил кредитное плечо и дополнительно занял у знакомых.

Результат:

▪️ Полная потеря семейных сбережений.

▪️ Задолженность $70K.

▪️ Развод.

▪️ Продажа квартиры и авто - чтобы хоть как-то закрыть долги.

▪️ Ноль активов. Минус репутация. Минус семья.

Максим не хотел повторять подобный путь. Ему не нужно заработать больше, ему нужно не потерять то, что уже есть.

Мы построили для него систему:

1. Структурировали его активы - чтобы каждый доллар был на своём месте.

2. Определили и оцифровали финансовые цели - что действительно для него важно.

3. Подобрали финансовые инструменты, закрывающие задачи: защита капитала, ликвидность, минимальная вовлеченность.

По структуре активов:

1. Подушка безопасности: $50K - всегда под рукой.

2. Защита капитала, ликвидность, минимальная вовлеченность: трастовая структура в страховой оболочке $380K.

3. Автоматизация инвестирования: $20K - брокерский счёт с автопополнением с карты. Минимум усилий - максимум дисциплины.

Все инструменты подобраны согласно его налоговой юрисдикции:

▪️ без «серых зон»,

▪️ с минимальными рисками,

▪️ с пассивными инвестициями.

Андрей является напоминанием для Максима, к чему ведёт игра в «быстрые деньги». Максим выстроил своё финансовое будущее, без адреналина, но с результатом.

Иногда самый мощный триггер - чужая ошибка. Главное - услышать её вовремя.

Превратите чужую ошибку в своё преимущество - и я помогу вам построить систему, которая работает:

▪️ с минимальными рисками,

▪️ без активного участия,

▪️ но с вашей выгодой.

Оставьте заявку - начнём с вашей ситуации уже на первой консультации.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#пассивныйдоходдляit #финансыдляайти #защитакапитала #финансоваяграмотность #финансоваясистема #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке - с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца.

Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте.

Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?»

Мы начали с полной финансовой диагностики - проанализировали активы, пассивы, доходы и обязательства.

Вот ключевые вводные:

▪️ Доход: $10 000 в месяц (валютная выплата от иностранного работодателя).

▪️ Свободный остаток: $6 000-7 000 ежемесячно.

▪️ Базовые потребности закрыты: есть жильё и автомобиль.

▪️ Накопления: $150 000.

▪️ Налогообложение: работает как ИП, платит подоходный налог + взносы в ФСЗН.

▪️ Банковское обслуживание: зарплата зачисляется на счёт в белорусском банке по специальной программе, но с комиссией ~5% от каждой выплаты.

Его цель - сформировать пассивный доход через 20-25 лет.

Главная проблема: налоги и комиссии съедали в среднем 25% дохода. Это значительная утечка капитала, которую можно и нужно остановить.

При этом для Глеба были критически важны:

1. Возможность покупать американские активы напрямую.

2. Защита инвестиций от потенциальных санкционных рисков.

3. Ликвидность вложений.

4. Совместный доступ к счёту для супруги.

Наши решения:

1. Открыли счёт в зарубежном банке в нейтральной юрисдикции, куда теперь поступает его зарплата от иностранного работодателя. Годовое обслуживание счёта обходится дешевле, чем суммарные комиссии в текущем банке. С этого счёта возможны SWIFT-переводы в Беларусь при необходимости.

2. Оптимизировали налогообложение: перешли на режим, соответствующий реальному характеру деятельности. Теперь совокупная нагрузка (налог + взносы в ФСЗН) составляет 10% вместо 20%.

3. Выделили подушку безопасности отдельно от инвестиционного капитала - эти средства не участвуют в инвестировании.

4. Открыли брокерский счёт в международной юрисдикции, обеспечивающий мгновенную ликвидность и доступ к глобальным рынкам.

5. Запустили страховой инвестиционный счёт (PPLI) на совместное владение с супругой. Эта структура даёт:

▪️ юридическую защиту капитала от внешних претензий;

▪️ налоговую оптимизацию на уровне прироста и выплат;

▪️ устойчивость к санкционным рискам.

Через брокерский и страховой счёт Глеб теперь может напрямую покупать акции, ETF и облигации США - без посредников и ограничений.

6. Сформировали персональный инвестиционный портфель, соответствующий его горизонту (20-25 лет), толерантности к риску и цели - пассивный доход в будущем.

Итоги консультации:

1. Экономия: ~$1 800 в месяц (15% от дохода) за счёт снижения налоговой и банковской нагрузки.

2. Система, а не разовая сделка: создан устойчивый, защищённый и масштабируемый финансовый механизм.

3. Контроль и доступ: супруга включена в структуру как равноправный участник.

4. Гибкость и безопасность: ликвидность + защита от геополитических и валютных рисков.

Такие решения мы уже внедрили для десятков IT-специалистов из стран СНГ - с учётом специфики налогообложения, санкционного ландшафта и долгосрочных целей.

Если вы тоже работаете на иностранную компанию и хотите не просто инвестировать, а выстроить устойчивую систему сохранения и приумножения капитала - напишите мне.

Разберём ваш кейс индивидуально и покажем, где можно сэкономить уже в этом месяце.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

#кейс #финансоваяграмотность #инвестицииизбеларуси #пассивныйдоход #налоговаяоптимизация #финансоваясистема #финансовыйконсультант

Давай без волшебных монет, «ИИ-петстартапов» и кнопки «бабло».

2025 — это не про хайп.
Это про выбор: сохранить, приумножить — или снова угадать не туда?

📉 Начнём с боли

У тебя есть деньги.
Ты открываешь брокерский счёт — и всё вроде бы просто. Но...

Сначала:
«Нефть упала — беру!»
Потом:
«Биткоин растёт — срочно в крипту!»
Через месяц:
«Нет, лучше в ОФЗ. Надёжно же...»

Через год: ни прибыли, ни уверенности.
И ты задаёшь себе вопрос — а это вообще было инвестирование? Или угадайка под соусом FOMO?

🎯 А что на самом деле важно?

Инвестирование — это не «в какую кнопку нажать».
Это — система принятия решений.

Тебе нужно понять не «что купить», а:

какой у тебя горизонт — полгода, три года или десять?

сколько ты реально можешь переварить просадку? (а не в теории, а в рублях)

нужна ли тебе ликвидность?

и главное: зачем ты вообще это делаешь?

Без этих ответов ты просто прыгаешь между шумами.
А рынок — он не нянька. Он не пожалует. Он просто делает свою работу.

🛠 Куда тогда вкладывать?

Всё зависит от твоей цели:

Хочешь сохранить — иди в ОФЗ, депозиты, ликвидные облигации.

Хочешь заработать — изучай рынок, строй портфель, диверсифицируй риски.

Хочешь быстро и много — готовься к волатильности и просадкам.

Хочешь «и то, и другое» — считай, планируй, тестируй гипотезы.

Только не надейся, что кто-то даст тебе точный рецепт.
Рынок любит тех, кто думает сам.

🧭 Что делать уже сейчас?

Наблюдай.

Учись.

Разбирай чужие ошибки и кейсы.

Не верь «инвестблогеру», у которого сегодня нефть, завтра NFT, а послезавтра «курс за 4900».

Инвестирование — это спокойствие, а не вечная паника.
Это стратегия, а не крик на хайпе.

🚀 Хочешь инвестировать осознанно?

Подписывайся, ставь лайк — и получай разборы, которые держат ноги на земле, а взгляд — в будущее.
Без суеты. Без глупых рисков. Без инфоцыганства.

#инвестиции2025 #кудавложить #финансоваясистема #портфельныйподход #осознанныеденьги