#еленамаксимович — посты и обсуждения

Сколько стоит спокойствие за финансовое будущее семьи?

Нередки случаи, когда ответ звучит в направлении «что будет после меня, меня не интересует, а при своей жизни я кормлю всю семью».

Такая позиция также имеет право на жизнь, но только в том случае, если все члены семьи являются финансово независимы от главы семьи.

Когда же в семье есть несовершеннолетние дети, такое отношение является чистым эгоизмом. Уход из жизни может произойти в любой момент и по любым причинам, никто не знает свой час Х.

Почему-то принято считать, если есть работающий бизнес, то семья в любом случае финансово обеспечена. Не в любом случае:

1. Бизнес может развалиться в один момент.

2. Практически все деньги работают в бизнесе и ликвидных средств очень мало или их просто нет.

3. Члены семьи не обладают знаниями и навыками, что продолжать вести бизнес в прежнем темпе.

4. Если глава семьи являлся единственным распорядителем счетов и имел право единоличной подписи в своем бизнесе, то бизнес может не выдержать срок 6 месяцев, когда наследство вступит в силу. Может накапливаться задолженность, при этом деньги на счетах есть, но воспользоваться ими нет возможности.

5. Консультации адвокатов и других специалистов тоже нужно оплачивать.

6. В конце концов семье нужно за что-то просто жить, чтобы денег хватило хотя бы на коммунальные услуги и питание.

Решение данной проблемы есть - это создание наследства с помощью инструмента страхования жизни.

Сумма страхового возмещения, указанная в полисе, заранее известна и будет гарантированно выплачена в случае ухода из жизни застрахованного лица его наследникам в приоритетном порядке.

При этом сумма возмещения может в десятки, а то и в сотни раз превышать сумму взносов - создание наследства «росчерком пера» (Джозеф Лазерсон). Ориентировочно сроки выплаты составляют 2 недели с момента подачи документов на выплату страхового возмещения.

Немаловажным преимуществом является тот факт, что в большинстве юрисдикций страховые выплаты не облагаются налогом на наследство, а это позволит семье сэкономить примерно 30-50% на полученной сумме.

И что очень важно, семья продолжит нормальную жизнь после утраты, которую в моральном плане ничем не возместить, но хотя бы в такой критической ситуации не будет думать о том, где же взять деньги на текущие расходы до момента вступления в наследство.

Я уже ожидаю в комментариях такие темы, как если будешь думать о смерти и наследстве, то и притянешь это. Джон Рокфеллер решил вопросы наследства за 55 лет до своей смерти. Так что суеверия у деловых людей не работают, работает только профессиональный подход и холодный расчет.

А ваша семья защищена?

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваязащита #наследство #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Зарабатывать $7 000 в месяц и бояться смены контракта - это не редкость. Это норма.

И это не про безответственность, а про то, что никто не учит выстраивать систему, даже когда доход уже хороший.

За 6 лет работы с удалёнными специалистами с валютным доходом я вижу одну закономерность: у 7 из 10 с доходом от $5 000 в месяц нет структуры. Есть деньги. Есть тревога при смене контракта. Но нет системы.

Высокий доход не значит финансовая устойчивость. И это поправимо.

Почему так происходит:

▪️ Доход нестабилен - сложно откладывать, когда «и так нормально»;

▪️ Налоги, валюта, релокация - незаметно уходит 20–40% дохода;

▪️ Инвестиции по настроению - то отдельные акции, то «надёжный вклад»;

▪️ Всё держится на памяти и силе воли - до первого сбоя.

Это не ошибки, а отсутствие системы. Разница важна.

Последний раз, когда контракт закончился раньше срока, сколько месяцев вы жили в напряжении?

Именно для таких ситуаций я разработала схему «Три коридора».

1. Коридор безопасности. Ликвидный резерв на 6–9 месяцев расходов плюс страховка. Моё базовое правило: сначала подушка - потом всё остальное. Это фундамент, без которого остальное не работает.

2. Коридор роста 10–20% дохода ежемесячно - в диверсифицированный портфель на основе индексных фондов. Без попыток угадать рынок и ежедневного мониторинга. Индексы - это предсказуемо и работает вдолгую. Капитал растёт, пока вы занимаетесь своей экспертизой.

3. Коридор оптимизации. Легальное снижение налоговой нагрузки через грамотную юридическую структуру. Это просто то, что уже есть в законе, но мало кто использует.

Кейс: Антон, разработчик, $7 000/мес, контракт с европейской компанией (смотрите другие кейсы IT-специалистов).

Пришёл с вопросом: куда делись $40 000 за два года. Разобрались за час.

Через три месяца:

▪️ Снизил налоговую нагрузку на 8% через смену юридической структуры;

▪️ Собрал подушку на 6 месяцев расходов;

▪️ Запустил инвестирование 15% дохода в индексные фонды;

▪️ Перестал ежедневно проверять баланс.

Система убирает не только хаос в финансах - она возвращает контроль и снижает фоновую тревогу. Всё начинается с одного решения.

Напишите мне, и мы вместе выстроим структуру, которая будет работать именно с вашим уровнем дохода и целями.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваяподушка #налоги #финплан #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Понятие пассивного дохода все чаще употребляется в нашем лексиконе, но не все до конца понимают его смысл. Наиболее распространенная ошибка - это понимать пассивный доход, как постоянное поступление денег, ничего при этом не делая.

Но это не так.

В сфере личного финансового планирования финансовые консультанты (я в том числе) озвучивают, что помогают выйти на пассивный доход в будущем. И это вызывает негатив у некоторых людей, мол пассивного дохода не существует, а инвестировать лучше всего в себя, это безпроигрышно. Вообще-то существует, просто неверное понимание данного понятия.

Начнем с инвестиций в себя. Это реально безпроигрышный вариант, так как чем выше экспертность, тем больше за нее готовы платить. Это в свою очередь увеличивает доход. А дальше, что делать с постоянно растущим доходом? Снова в себя? Несомненно. Но не весь же доход, а в идеале его 30%.

Очень опасная ситуация, когда человек только и делает, что инвестирует в себя настоящего и совсем забывает о себе будущем. Какие же это инвестиции в себя? Инвестиции - это долгосрочные вложения. Да, знания останутся навсегда, но в жизни могут быть ситуации, когда эти знания невозможно будет монетизировать. И тогда придут на помощь другие инвестиции, если о них позаботились заранее.

Еще более опасная ситуация, когда человек становится «вечным учеником», то есть всегда учится, а знания не монетизирует.

А теперь поговорим про сам пассивный доход.

Его суть в том, что в течение жизни человек откладывает/инвестирует деньги, и в какое-то время решает, что не хочет вести столь активную деятельность, снизить рабочий темп или вообще отойти от дел. И в этот момент на помощь приходит тот капитал, который он копил в течение жизни.

Но сумма данного капитала ограничена, какой бы крупной она ни была.

Поэтому пассивный доход - это доход с капитала, который имеется. В зависимости от уровня дохода, который человек хотел бы получать ежемесячно/ежегодно, рассчитывается сумма капитала с учетом инфляции.

Но это не значит, что я решил получать пассивный доход и все, больше ничего не буду делать. Данным капиталом нужно управлять, чтобы доход действительно был. Результат только там, где наше внимание.

Если деньги находятся под управлением инвестиционного управляющего, то это также не значит, что ничего не нужно делать. Всё своё нужно контролировать своими руками.

Если деньги не контролировать, то они уже не ваши, они чужие. Если стадо овец не пасти, а отпустить гулять без пастуха, то они быстро разбегутся и станут добычей волков. Думаю, что суть ясна.

Поэтому да, можно сказать, что пассивного дохода в чистом виде не существует. И он подходит только для тех, кто готов для него что-то делать.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #пассивныйдоход #инвестор #финансовыйсоветник #еленамаксимович

У каждого человека должен быть дом. Не в буквальном смысле именно дом, это может квартира или какой-то другой вариант, например, яхта. Имеется ввиду место, где человек будет чувствовать себя спокойно, комфортно и главное защищенно.

Наши гены шепчут нам где-то из глубины, что жилье должно быть собственным, а не арендованным. И действительно, когда-то во времена наших родителей, бабушек и дедушек, главной целью было построить собственное жилье.

Это понятно, «не своё», как правило, это было общежитие или совместное проживание с родителями, а это вариант не айс. Поэтому все силы и средства были направлены на приобретение собственного жилья.

Но нынешнее время не то, что было раньше. Соответственно и подходы должны другими. 30-40 лет назад на недостающую сумму можно было оформить кредит под небольшой процент, который за 2-5 лет полностью «съедала» инфляция.

Также были массовые выдачи квартир от государства, которые позже можно было выкупить за копейки. Еще вариант, работодатель строил квартиры за свой счет, а потом предоставлял работникам беспроцентную долгосрочную рассрочку. Не условия, а сказка!

На сегодняшний день процентные ставки по банковским кредитам настолько высоки, что нужно несколько раз просчитать конечную стоимость жилья, прежде чем решиться на это.

И Беларусь в этом плане не одинока, в Европе сейчас также тренд на рост процентных ставок по ипотеке и рост стоимости жилья.

Чего нельзя допустить, чтобы на платежи по ипотеке уходил практически весь доход. Тогда возникает ситуация, когда живу в собственном жилье (условно не в собственном, пока не погасится ипотека), но ремонт не доделан, на полноценную жизнь денег не хватает, переходим на эконом-продукты.

Получается, что по факту не живу, а просто нахожусь в «своих стенах», а жизнь проходит мимо.

При рассмотрении вопроса о приобретении собственного жилья в кредит, предлагаю учесть следующие рекомендации:

1. Ежемесячные платежи по ипотеке не должны превышать 28% дохода.

2. Доля участия собственными средствами не менее 20%.

3. Будете ли жить в этой квартире не менее 10 лет?

Если данные критерии соответствуют вашей ситуации, то тогда спокойно можно реализовать данный проект. А если нет, то стоит очень хорошо подумать, стоит ли оно того.

Может безопаснее жить в арендованной квартире, но иметь в наличии существенный запас денег? Но всё индивидуально и каждому принимать решение самостоятельно.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #недвижимость #ипотека #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Могут ли быть совместимы 2 понятия – богатство и долги? Первое подразумевает свободу, а второе зависимость. Причем богатство может быть разное, не обязательно финансовое: богатство семьи, богатство души, богатство традиций, богатство отношений и т.д. Но так или иначе любое из богатств обозначает хорошее.

Долги также могут быть разные, не обязательно финансовые, но любой из долгов подразумевает зависимость.

Лично для меня эти два понятия не совсем совместимы, так как свободный человек не должен создавать сам себе зависимость. Конечно, есть исключения.

Если спросить у людей, хотят ли они быть богатыми (в денежном отношении), все ответят, что хотят. Отрицательно ответят только циники, которые найдут любые причины обратного, потому что им так удобно.

Так почему же на пути к финансовому богатству люди залезают в долги?

Взять деньги в долг у близкого человека «под честное слово» гораздо хуже, чем обратиться в банк за кредитом. Поверьте, человеческие отношения стоят гораздо дороже любой суммы долга.

Если приняли решение стать финансово богатым, то первое, что нужно сделать, это погасить долги. Погасить долги в обе стороны, то есть чтобы не только вы, но и вам никто ничего не был должен. Тогда вы не будете отвлекаться на ненужные мысли о долгах или выяснении отношений с должниками, а сконцентрируетесь на увеличении своего дохода и формировании капитала.

Там, где внимание, там и энергия.

Конечно, не всё так однозначно, и есть определенные причины, когда обратиться к банковскому кредиту нужно и целесообразно. Но это исключение, а не правило. Кредит на потребительские нужды точно не является хорошей идеей.

И дело здесь не в математике, мол, кредит взять выгоднее, чем заплатить сразу всю сумму из имеющихся денег. Если имеющиеся деньги делают еще больше денег, то тогда да. Но на такое способен не каждый. Идея взять кредит, разместить данные деньги на депозит и заработать на этом, изначально провальна.

Банк никогда не установит процентные ставки по кредитам и депозитам себе в убыток. Банковский бизнес, как и любой другой, это бизнес, целью которого является получение прибыли.

Если на таких действиях и получится заработать, то это случайность, так как спекулятивные действия несут очень высокие риски.

По данной теме у меня позиция одна: хочешь стать богатым, в первую очередь разберись со своими долгами.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #личныефинансы #богатство #долги #финансовыйсоветник #еленамаксимович