#еленамаксимович

С одним из своих самых состоятельных клиентов я познакомилась совершенно случайно летом прошлого года. Бывает такое в жизни, ищешь что-то, и оно появляется с совершенно неожиданной стороны.

Практически все активы находятся в бизнесе (своем и чужих стартапов) и первоначальный запрос был защитить часть капитала от инфляции с минимальными рисками.

При анализе текущей ситуации выяснилось, что стоимость всех активов составляет чуть больше 34 млн.$, при этом в личном распоряжении есть только 2 млн.$. Разбираясь дальше, еще выяснили, что по инвестициям в стартапы уже год висит просроченная дебиторская задолженность в сумме 23 млн.$.

То есть человек за свою жизнь заработал 34 млн.$, но реально имеет только 2 млн.$,

▪️ оставшиеся 9 млн.$ - это собственный бизнес, который является рентабельным,

▪️ и 23 млн.$ - это неудачные инвестиции.

На вопрос, почему практически все свободные средства он вложил в высокорисковый актив, ответил, что данные стартапы на то время были перспективными, но геополитическая ситуация внесла свои коррективы.

Такое бывает, инвестиции – это всегда риски. Но их можно снизить, диверсифицировав в различные инструменты.

Начали работу с полиса страхования жизни, так как вся семья была на его содержании (у него 3 детей), сумма страхового покрытия составляет 1 млн.$. Оставлять имеющиеся 2 млн. в кэше нерентабельно, но в случае наступления критической ситуации, семья в течение 2 недель сможет получить данные деньги в качестве страховой выплаты.

А сумма ежегодного взноса составляет всего около 4 000$. Согласитесь, что это мизерная сумма по отношению к потенциальной финансовой выгоде и финансовому спокойствию семьи.

Далее распределили 2 млн.$ в несколько инструментов инвестирования с различной доходностью и ликвидностью.

▪️ Часть оформили в трастовую структуру, данное размещение является конфиденциальным, что очень актуально в сложившейся геополитической ситуации, тем более для владельца бизнеса.

▪️ Другую часть активов разместили в инвестиционные проекты недвижимости в развитых странах, которые имеют оптимальный баланс риск-доходность.

В феврале текущего года он продал свою долю в стартапах и разместил деньги также в трастовую структуру. И это действие сделано не просто так.

В конце года клиент столкнулся с недобросовестными действиями конкурентов и понял, что его рентабельный бизнес кому-то мешает. На встрече я озвучивала возможность упаковать бизнес также в трастовую структуру, при этом значительно оптимизировать налоги.

Деньги в трасте находятся не просто так, они работают на фондовом рынке, причем клиент сам управляет данным процессом, то есть всё под его контролем.

Запаковать бизнес в трастовую структуру является долгим процессом, мы не совершили на сегодняшний день и половины действий. Но еще немного и активам клиента не будут страшны риски извне.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #защитакапитала #кейсы #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Актуальнейший вопрос на сегодняшний день - это вопрос получения ВНЖ другой страны. Конечно же, в данном случае понятно, что не в РБ и РФ.

Данный вопрос решается различными способами и стоимость его решения разная. Причем одно и то же получение ВНЖ в одной стране может отличаться в стоимости в 10 раз. Это не шутка, это кто как оценивает свои услуги, а результат один.

В зависимости от региона страны длительность ожидания в получении ВНЖ может составлять от 3-х месяцев до 2,5 лет. А в некоторых странах можно и 10 лет прожить по возобновляемой визе, но не каждый готов нести такие риски, особенно в нынешней геополитической ситуации.

Более простой способ получения ВНЖ в некоторых странах – это через инвестиции.

То есть человек должен какую-то определенную сумму (в разных странах суммы разные) инвестировать в стране на некий срок и благодаря этим инвестициям впоследствии получает ВНЖ.

Инвестицией может быть и приобретение недвижимости, где-то на сумму 100к$, а где-то и на 1млн$. Иногда, если ВНЖ получают через инвестиции, то деньги какое-то время могут быть недоступны.

Для меня наиболее интересен вариант, когда мы можем совместить 2 цели:

▪️ во-первых, инвестируем с целью получения пассивного дохода,

▪️ во-вторых, используем данные инвестиции для получения ВНЖ. То есть в данном варианте не нужно размещать свои деньги отдельно для получения ВНЖ, а инвестировать для формирования капитала с целью получения пассивного дохода и данный счет использовать для получения ВНЖ.

В каждой стране свои правила. Важно найти ту страну, условия получения ВНЖ в которой полностью устраивают конкретного человека.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #внж #пмж #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Я часто слышу от клиентов на консультации странную вещь.

Если что-то случится, то у меня есть брат/друг/родители, в конце концов банк, у которых я могу взять деньги в долг/под проценты.

Наша жизнь только тогда будет успешной, когда мы полностью возьмем все риски и ответственность на себя, не обращаясь к помощи третьих лиц, даже самых близких.

Пару дней назад из окна своей квартиры наблюдала такую картину.

Во дворе дома стояла машина ГАИ, а рядом инспектор ГАИ и 3 судебных пристава (они были в форме). Чуть позже приехал эвакуатор и начался процесс «упаковки» авто, которая всегда стояла на парковке дома.

Мне стало интересно, что же происходит. Потом вышла хозяйка этого авто для того, чтобы забрать из салона все личные вещи, при этом она совсем не сопротивлялась этому. Когда эвакуатор увозил авто, я заметила на нем транзитные номера.

Пообщавшись с некоторыми соседями, которые знают всё обо всех, выяснилось вот что.

Женщина, владелица авто, взяла в долг у знакомого под залог авто с оформлением сделки у нотариуса.

Цель долга - закрытие кассового разрыва в бизнесе и дальнейшее его развитие.

Но что-то пошло не по плану, кассовый разрыв стал еще больше и вернуть долг вовремя она не смогла. Соответственно, всё завершилось постановлением суда об изъятии заложенного имущества в счет погашения задолженности.

Выводы:

1. Нельзя бизнес вести с долгами, тем более закрывать новыми долгами старые долги, это утопия.

2. Если давать деньги в долг, то только с оформлением залога. Но здесь нужно быть уверенным в том, что у должника нет более серьезных кредиторов, которые стоят в очереди на получение своей доли. Например, это может задолженность по уплате налогов, коммунальных платежей или алиментов. В данном случае кредитору можно сказать повезло, так он являлся единственным истцом.

Очень важный принцип на пути к финансовой свободе - это никогда не брать деньги в долг и никому не давать деньги в долг.

Если этот принцип нарушается, то человек сам себе создает проблемы, которые уводят его с пути к финансовой свободе на путь финансовой опасности и банкротства.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #бизнес #кредиты #долги #банкротство #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Стандартная ошибка владельцев крупных капиталов заключается в том, что они хранят свои активы в юрисдикции или структуре, которые имеют высокие санкционные и политические риски.

А эти риски несут за собой самые серьезные последствия. И таких владельцев крупных капиталов по неофициальной статистике 95%.

За последний год я встречалась с несколькими такими владельцами, которые хранят деньги не только в санкционной юрисдикции, но еще и в рублях.

Запомнилась встреча в сентябре прошлого года, когда у человека была сумма 2 миллиона белорусских рублей, но так и не решился начать инвестировать. Упущенные возможности мне даже озвучивать не хочется.

Удивительно, что несмотря на то, что сегодня еще есть возможность вывести деньги в надежную юрисдикцию и оформить в надежную структуру, данный владелец капитала еще не готов к таким действиям. Наверное, будет готов, когда потеряет 90% капитала, и то не факт.

Подобные вопросы решаются упаковыванием активов (деньги, недвижимость, бизнес, брокерские счета, крипта) в трастовую структуру безопасной юрисдикции.

Такие структуры жестко регулируются, и собственник всегда имеет полный доступ к своим активам.

Таким образом, капитал надежно защищен от санкций, блокировок, посягательств третьих лиц и работает на благо семьи.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #защитакапитала #санкции #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Общаясь с собственниками бизнеса, я очень часто слышу одно и то же: все мои деньги работают в бизнесе и это самое надежное и прибыльное вложение. Работать с возражениями в данном случае бесполезно.

▪️ С одной стороны, я понимаю данных людей: они вкладывают свои деньги в тот актив, который понимают.

▪️ С другой стороны, все яйца оказываются в одной корзине и причем они совершенно не ликвидны. То есть у некоторых собственников нет даже ликвидной подушки безопасности, а это катастрофа для семьи в случае чего. По этой теме у меня уже есть кейс, которым я поделюсь.

Я не считаю недвижимость низкорисковым инструментов инвестирования, но по сравнению с бизнесом, это супер-консервативный инструмент. Даже инвестирование в ценные бумаги по сравнению с бизнесом являются низко рисковыми вложениями.

Бизнес – это всегда риски: рыночные, конъюнктурные, политические, риск банкротства, недобросовестных конкурентов, субсидиарной ответственности, рейдерских захватов.

Поэтому нужно эти риски снижать, максимально выводя деньги из бизнеса, насколько это безопасно для самого бизнеса, в семейный капитал.

И как бы сильно собственник ни любил свой бизнес, безопасность членов его семьи стоит гораздо дороже. Если в бизнесе что-то пойдет не так, то и бизнеса не будет и семья будет вынуждена жить в съемной квартире, а еще хуже с родственниками.

Но вывести деньги из бизнеса мало, нужно еще обеспечить им надежную защиту.

Кроме подушки безопасности, которая должна быть в кэше, деньги должны быть защищены от рисков, которые я указала выше. И эта защита реализуется через размещение денежных средств в трастовые счета в надежной юрисдикции.

Не откладывайте заботу о будущем своей семьи! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #трасты #санкции #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Во время кризиса и неопределенности люди делятся на 2 категории:

▪️ Первая боится и не планирует ничего более, чем на 3-6 месяцев. Что дольше, то опасно.

▪️ Вторая тоже боится, но планирует на десятки лет вперед. И не просто планирует, а всё делает для того, чтобы планы реализовались.

Логично, что люди одной категории считают безумцами людей с другой категории. И это нормально, так как у каждого было наличие или отсутствия определенного опыта.

И как показывает практика общения с клиентами, чем печальнее опыт, тем планирования больше.

А всё потому, что люди с богатым негативным опытом точно знают, что после кризиса всегда наступает рост. И чем лучше мы к нему подготовимся, тем более интенсивным он будет.

Если внимание сосредоточено только на текущем моменте, то в будущем можно столкнуться с рисками:

▪️ санкционными (они могут быть расширены)

▪️ рыночными (стоимость активов может упасть, а бизнес обанкротиться)

▪️ налоговыми (ставки по налогам могут быть повышены, а налогооблагаемая база расширена)

▪️ инфляционный (если не защитить капитал от инфляции, то произойдет его удешевление)

▪️ наследственный (как быстро и без лишних проблем семья может получить причитающиеся накопления)

▪️ также по объективным или необъективным причинам возможны посягательства третьих лиц на капитал и имущество.

Мы не можем оказывать влияние на мировые процессы. Но в наших силах влиять на состояние семейного бюджета, финансовую безопасность семьи, использовав надежные финансовые инструменты уже сегодня, которые снизят или исключат вышеперечисленные риски.

Не откладывайте заботу о будущем своей семьи! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #кризис #санкции #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Самое распространенное заблуждение заключается в том, что трастовые счета возможно открыть только с больших сумм, примерно с миллиона долларов.

В данном случае необходимо понимать, что трастовый фонд и трастовая структура разные понятия. Для открытия трастового фонда и миллиона долларов мало, а вот счет в трастовой структуре (трастовый счет) доступен к открытию с 10 000$.

Но это не главное. Важна не сумма, а с какой целью будет открыт данный трастовый счет, так как он не всем подходит и не всем нужен.

Для решения каких задач можно использовать трастовый счет:

1. Защита капитала от посягательств третьих лиц;

2. Конфиденциальность;

3. Налоговая оптимизация;

4. Наследственное планирование (мгновенная адресная выплата наследникам);

5. Инвестирование капитала на фондовом рынке (самостоятельно или с управлением).

Поэтому в первую очередь я изучаю задачи, которые клиенту необходимо решить, и только после этого предлагаю финансовые инструменты.

Есть кейсы, когда трастовая структура целесообразна при сумме 10 000$, также есть кейсы, когда она совершенно не нужна при сумме 100 000$.

Выше перечислены плюсы трастовой структуры. Но где есть плюсы всегда будут минусы - это издержки на содержание данного счета. Изначально разово бронируется структурная комиссия до 7% от суммы (депозит) плюс ежегодная комиссия в среднем 0,3%.

На первый взгляд может показаться, что это много. Но если посчитать выгоду от размещения капитала в трастовую структуру, то вот что получается.

Например, семья разместила в трастовую структуру капитал 1 млн.$. Изначально бронируется на депозит 7% (70 000$). В процессе инвестирования в течение 5 лет при средней доходности 7% на счете стало 1,3 млн.$.

За эти 5 лет в бизнесе произошли непредвиденные события, в результате которых все активы были изъяты. Сохранены 1,3 млн.$.

Благодаря трастовой структуре не нужно ежегодно уплачивать налог на доходы (возьмем в среднем ставку 13%). Сохранены примерно 160 000$.

В будущем, когда данные активы перейдут по наследству, семья сэкономит на налоге на наследство, а эта величина зависит от резидентства. Возьмем для примера 20% (хотя это минимум), то есть сохранили для наследников 260 000$.

В итоге грубыми подсчетами сохранили за минусом комиссий 1,7 млн.$.

Но такая структура подходит не всем, необходимо оценивать риски и понимать для решения каких задач используется инвестирование. Посмотрите моё видео по теме.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #трасты #трастовыйфонд #трастовыйсчет #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Вчера я получила обратную связь о том, любой уважающий себя предприниматель точно знает, куда вложить свои деньги прозрачно и без рисков. А то, чем занимаюсь я, не является актуальным. Зацепило.

Причем я абсолютна согласна с тем, что предприниматель точно знает, куда вложить свои деньги, но категорически не согласна с тем, что без рисков.

Любое инвестирование подразумевает риски, а прозрачность должна быть в любом случае, так как это уже не инвестирование, а какая-то игра вслепую и не факт, что в рамках закона.

Инвестирование предполагает использование только официальных и законных инструментов, будь то инвестирование на фондовом рынке, или в бизнес/стартап, или в недвижимость, или другие инструменты. Если финансовый инструмент имеет «серые схемы», это уже мошенничество и ни к чему хорошему оно не приведет.

Немного позже выяснилось, что у этого человека открыт судебный иск на взыскание по субсидиарной ответственности.

▪️ Можно ли защититься от такого? Нет.

▪️ Можно ли защитить свои активы? Да.

«Вы предлагаете спрятать активы?». Нет. Я помогаю не спрятать, а защитить активы.

Зачем прятать то, что и так официально задекларировано? Инвестирование предполагает использование только тех ресурсов, которые можно подтвердить.

Кажется, как же можно защитить активы от решений суда.

Решением является «упаковка» активов в трастовые структуры, в этом случае суд не будет принимать во внимание данные активы.

Но есть один нюанс.

«Упаковку» в трастовые структуры нужно делать, когда всё хорошо, бизнесу и личным финансам ничего не грозит. Если, как говориться, уже грянул гром, то «упаковку» активов в трастовые структуры суд может расценить незаконной.

Причем, в трастовую структуру можно упаковать не только деньги и активы фондового рынка, но и бизнес, криптовалюту, недвижимость, заводы, самолеты, пароходы.

Как я уже писала в предыдущем посте, данная тема является актуальной для тех людей, которые уже пережили печальный опыт.

Печально, что на чужом опыте мало кто учится, лучше пережить свой. А зачем?

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #защитакапитала #трасты #трастовыйфонд #трастовыйсчет #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Молодые люди, которые вышли на хороший доход, рассматривают различные варианты вложения имеющейся дельты между доходами и расходами. Но на входе могут совершить ошибки, платой за которые будут те самые первые накопления.

Почему-то первое, что рассматривается и является «модным», это вложиться в стартап.

Я слышала много подобных кейсов, когда люди заплатили за неразумные вложения, а после этого консервативные инвестиции для них кажутся уже не такими уж скучными.

А триггером таких инвестиций в большинстве случаев является рекомендация друга/родственника/коллеги, что это выгодно. И классика, когда тот же друг/родственник/коллега вместе с вами теряет деньги.

При инвестировании в бизнес нужно полагаться не на мнение окружающих, а самим реально оценить проект:

▪️ бизнес-план,

▪️ бухгалтерская отчетность,

▪️ кто собственники,

▪️ какие возможны риски и т.д.

А также на протяжении всего срока инвестирования постоянно отслеживать финансовую ситуацию и не расслабляться в этом плане. И никакое заявления друга «я тебе гарантирую, проект стоящий» не должно сыграть на вашей сентиментальности.

С деньгами должен быть только холодный расчет.

Существует альтернативный способ стать совладельцем бизнеса – это приобретение акций компаний.

Покупая акции, мы фактически становимся совладельцами компании, получая при этом дивиденды и имея право участвовать в собрании акционеров.

Но при этом всё равно необходимо следить за финансовым развитием компании, также как любой бизнесмен следит за развитием своего бизнеса. В противном случае велик риск потери вложенных денег.

И это величайшее заблуждения, что за развитием компаний-гигантов не нужно следить, с ними ничего не может произойти.

Достаточно загуглить про самые крупные банкротства мира и поисковик покажет, что причинами являются не только мировые кризисы и неверная стратегия развития, но и пожары, наводнения, недобросовестная конкуренция, скандалы.

Данные риски можно снизить, инвестируя не в стартап и не покупая акции отдельных компаний, а приобретая ETF (Exchange traded fund) - публичный инвестиционный фонд, который выставляет для продажи на бирже акции (облигации), состоящие из долей разных компаний.

То есть приобретая ETF, вы инвестируете не в одну компанию, а в 100-500-3000 компаний. При этом за качество компаний в фонде отвечает управляющая компания, а инвестору необходимо следить за балансом активов в своем портфеле.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #бизнес #акции #etf #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Даже при детальном планировании нельзя всё предусмотреть.

В обычный день вы проверяете счет и видите уведомление: брокер принудительно продает ваши активы. Доступ к деньгам закрыт, планы под угрозой.

Именно с этим столкнулся мой клиент в начале года, имея портфель более $100K у крупного брокера.

Причина блокировки формально обоснованная: непредоставление документов о резидентстве.

Однако документы были отправлены за 3 месяца до инцидента. Клиент выполнил все обязательства, но технический сбой в верификации был воспринят системой как нарушение комплаенса.

Мы не стали полагаться на стандартные процедуры. Был инициирован прямой диалог с комплаенс-отделом, предоставлены доказательства отправки и юридическое обоснование.

В результате: сделки аннулированы, счет разморожен, активы возвращены под контроль владельца.

Ситуация решена, но она выявила системную уязвимость.

Главный вывод: даже самый надежный брокер не спасет, если ваша финансовая структура уязвима.

Технический сбой - это лишь верхушка айсберга. Настоящий риск - в отсутствии стратегии защиты капитала.

Если ваш портфель превышает $100K, рекомендую проверить три ключевых пункта:

1. Диверсификация юрисдикций.

Не храните все активы в одной стране. Изменения в законодательстве (налоги, отчетность, санкции) не должны блокировать весь портфель одновременно.

2. Комплаенс-гигиена.

Всегда обновляйте документы заранее. Не ждите уведомлений от брокера - регуляторные требования меняются быстрее, чем приходят письма.

3. Структурирование активов.

Использование промежуточных структур (компаний, трастов) создает дополнительный уровень защиты. Часто новые регуляторные правила касаются только новых договоров, позволяя старым структурам работать в прежнем режиме.

Рынок не прощает беспечности, но вознаграждает за подготовку. Уязвимости есть у всех, но их можно нейтрализовать.

Хотите убедиться, что ваша система выстоит при любом сценарии?

Свяжитесь со мной - проведем экспресс-диагностику и обсудим усиление защиты до того, как возникнут риски.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#защитакапитала #инвестиции #брокер #комплаенс #финансоваяструктура #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Самая высокая в мире ставка налога на наследство в Испании - 81,6%, на втором месте Бельгия - 80%, далее Франция - 60%, Япония - 55%, Дания - 52%, Германия - 50%, Швейцария - 50%, США - 40%.

В Беларуси и в России налога на наследство нет, есть только госпошлина за вступление в наследство, которая является чисто символической суммой.

Как правило, налог уплачивается по месту нахождения объекта наследства. Но по законодательству некоторых стран их резиденты, получившие наследство в другой стране, обязаны уплатить налог в стране своего резидентства, если между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения.

Данные нюансы лучше заранее прорабатывать согласно законодательства страны своего резидентства.

Казалось бы, какая нам разница, что будет после нас. Лично у меня срабатывает нормальное чувство человеческой жадности: всё нажитое непосильным трудом, по крайней мере большая часть, пойдет на уплату налогов, а не моим детям/внукам.

И это нажитое может быть не только в виде недвижимости, а также банковские счета, инвестиционные счета, бизнес, даже криптовалюта.

Хочу обратить внимание, что речь не только о том, что останется после нас нашим детям, а также о том, что останется нам после наших родителей.

Например, у родителей есть квартира в Испании, которая после перейдет в наследство детям. Но перед вступлением в наследство детям необходимо заплатить 81,6% стоимости данной квартиры в счет погашения налога на наследство.

То есть при стоимости квартиры 500 000 евро, 408 000 евро пойдет на налоги, а наследники получат чистыми 92 000 евро. Конечно, это лучше, чем ничего, такой закон.

Еще один пример. У родителей открыт счет у американского брокера. После ухода из жизни одного из родителей, второму придется заплатить налог 40% от суммы на счете перед вступлением в наследство и сделать это необходимо в течение 9 месяцев, иначе вся сумма уйдет в уплату штрафа за несвоевременную уплату налога.

Избежать подобных неприятностей для себя и своих детей можно.

Все активы упаковываются в единую трастовую структуру, которая поможет не только оптимизировать налоги, но и избежать нежелательные посягательства третьих лиц.

А дополнительно для усиления надежности трастовая структура заворачивается в страховой полис.

Данная трастовая структура не участвует в обмене финансовой информации между странами (CRS). Доступ к активам имеют только те люди, которым владелец счета дает доступ и строго в соответствии с теми инструкциями, которые он заранее прописал.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #налоги #наследство #защитакапитала #траст #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Сегодня в условиях постоянного стресса и новых санкций непонятно, где же хранить свои сбережения.

Я сталкиваюсь с утверждениями, что дальше своей страны лучше не выводить деньги. Может быть, но это субъективно и относительно.

Во-первых, нужно обратить внимание на инфляцию в своей стране. Насколько получится сохранить уже имеющиеся сбережений? Просто сохранить, не говорим про приумножение. В национальной валюте, конечно, получится заработать номинально, но реально нет.

Темп роста цен обязательно обгонит инфляцию, и на то же количество денег + доходность по национальной валюте получится купить в лучшем случае этот же набор товаров, в худшем – не получится.

Вторым моментом является отсутствие диверсификации. Лучше не хранить деньги в одной стране и в одной валюте. Даже если кажется, что всё хорошо и ничего плохого не может произойти, то это просто кажется.

В вопросах сохранения денег должен быть только холодный расчет и никаких эмоций.

Если понимаем, что, сохраняя деньги в иностранной юрисдикции мы заработаем больше и снизим инфляционный риск, то значит нужно сохранять деньги там.

Возражением данной стратегии могут быть риск блокировок для иностранных граждан и санкционные риски, а также налогообложение для нерезидентов. Это факт, такие риски действительно реальны. Но их можно избежать.

Если инвестировать, например, через иностранного брокера, то вышеперечисленные риски присутствуют.

А если инвестировать через трастовую структуру на том же самом иностранном рынке, то данные риски исключены, так как владелец трастового счета «скрыт» и инвестором выступает трастовая структура.

Кроме того, такой вид инвестирования защищает капитал от посягательств третьих лиц, возможное наложение дополнительных санкционных ограничений, субсидиарной ответственности, недобросовестных партнеров и раздела имущества.

Инвестировать на тех рынках, где действительно реально заработать, можно и нужно с любым гражданством и паспортом.

Это глубочайшее заблуждение, что с паспортом Беларуси и России инвестирование за рубежом закрыто. Но очень важно выбрать надежный финансовый инструмент, который защитит инвестиции.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.

Буду рада быть полезной для Вас!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #капитал #трасты #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Мы часто говорим о воспитании финансовой грамотности детей, но упускаем важную часть ее составляющей - это инвестиции.

Инвестиционная составляющая является очень важным этапом, без которой существенный капитал не сформировать.

Существует заблуждение, что инвестиции - это только покупка акций и облигаций.

На самом деле инвестиции - это всё, на чем можно заработать, вложив при этом какую-то сумму.

В практике были случаи, когда человек вложил 200 долларов, а через 4 месяца заработал 8 000 долларов. Кажется нереально. Если рассматривать только фондовый рынок, то да.

Но данный человек потратил 200 долларов на билеты на самолет туда-обратно, чтобы провести переговоры и свести двух бизнесменов, деятельность которых дополняет друг друга. В результате удачной сделки он заработал свою комиссию, которая составила вышеуказанную сумму.

Но у человека из примера был определенный опыт, который он использовал для успешного закрытия сделки. Чтобы получить опыт, должны быть знания и практические действия. И да, у этого человека папа бизнесмен)

То есть всю свою сознательную жизнь он по возможности максимально вникал в бизнес папы, насколько тот позволял это делать. Поэтому сын просто сделал то, что, возможно, сделал бы его папа. Еще одно доказательство того, что: как ни воспитывай детей, они всё равно будут повторять действия родителей.

Но не все родители являются бизнесменами, да и не нужно это.

Практически любой человек при желании может начать инвестировать и приумножать свой капитал, а не хранить всё «под подушкой».

Важно: подушку безопасности нужно хранить именно «под подушкой», инвестировать можно только средства сверх этой суммы.

Инвестиции - это легко, и детям это нужно говорить.

Не нужно пытаться перечитать всю литературу по инвестициям и строить аналитику, нужно начать с самого простого.

Разберетесь, как инвестировать 1 000$, сможете в последующем инвестировать 100к$. Потеряете из-за неправильных инвестиционных решений 1 000$, сохраните будущие 100к$.

Скоро моему сыну исполнится 18 лет, он студент и пока не зарабатывает деньги. Но в качестве подарка на совершеннолетие от нас, родителей, будет открытие для него инвестиционного счета и зачисление на него n-ной суммы.

Мы понимаем, что сумма будет колебаться в разные стороны, и сын тоже теоретически понимает это, но важно, чтобы он это прощупал своими руками. Научится управлять своим портфелем на маленькой сумме, потом будет легко управлять миллионами) Я в это верю.

Финансовый успех наших детей в будущем во многом зависит от нашего финансового поведения сегодня.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #финансоваяграмотность #дети #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Ко мне на консультацию пришел молодой человек 26 лет с запросом: хочу создать капитал и не потерять его к 40 годам.

Необычный запрос, так как в основном хотят только создать капитал, но не озвучивают его сохранение, так как это само разумеющееся.

Действительно, создать капитал мало, нужно его сохранить. Не буду углубляться в эту тему, но владельцы крупных выигрышей в лотереи в 99% случаев лишались данных денег в течение 1-5 лет.

Не потерять имеющийся капитал, значит обеспечить его защиту. Это обеспечивается использованием различных финансовых инструментов, а также игнорированием определенных рискованных тем.

Что нужно делать и что не нужно делать, чтобы не потерять деньги:

1. Определить и расписать свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. На разные сроки разные финансовые инструменты. Если используемые финансовые инструменты не соответствуют по временному горизонту планирования целей, то существует риск их досрочного изъятия с фиксированием убытка.

2. Не передавать деньги на полное доверительное управление третьему лицу. И не важно, что это третье лицо является братом/сватом/другом детства или просто хорошим человеком. Этот человек не заработал данные деньги, а значит он не будет к ним относится с той необходимой заботой, в которой они нуждаются. Свои деньги нужно контролировать только своими руками.

3. Не вкладывать деньги в те проекты, в которых инвестор вообще ничего не понимает, не ориентируется и не планирует это делать. Вслепую инвестировать нельзя, это гарантия потери капитала.

4. Не участвовать в спекулятивных сделках. Они, как правило, обещают хорошую прибыль, но если что-то пойдет не по плану, то можно все потерять. Если уж очень хочется, то, конечно, можно, но перед такой операцией нужно взять на себя ответственность о потери вложенной суммы. Если готовы, то рискуйте.

5. На операции с криптовалютой выделять не более 10% от имеющегося капитала. Данные операции потенциально могут поднять капитал на сотни процентов, но также, если не грамотно проведен анализ и сделан прогноз, можно потерять все деньги. Поэтому даже при инвестировании до 10% капитала в криптовалюту, лучше обратиться к эксперту, который действительно поможет заработать, а не потерять в рамках его зоны ответственности.

6. Не использовать для инвестиций заемные средства. Только свои заработанные. Если инвестиции окажутся неудачными, то печально будет не только от потери денег, но и от имеющихся долгов.

7. При инвестировании на фондовом рынке избегать покупки акций отдельных компаний, использовать ETF. Это не только снизит риски, но и освободит время инвестора от постоянного присутствия в аналитике.

8. Инвестиции - это всегда риски, но инвестор может сам их или повышать, используя непонятные для него инструменты, или снижать, предварительно все проанализировав и спланировав.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #капитал #финансоваяграмотность #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Я много писала на тему защиты капитала, сегодня хочу затронуть важный вопрос - каким способом перевести деньги для их защиты и инвестиций из юрисдикции, из которой деньги не хотят принимать.

Если человек является резидентом не Беларуси и не России, то вопрос перевода денег решается очень просто - swift-перевод по низкой стоимости.

А если данных стран, то даже имеющаяся возможность осуществить swift-перевод теряет свою актуальность из-за своей стоимости, да и не каждый банк примет данный перевод на счет своего клиента.

С такими проблемами мы уже сталкивались и на сегодня научились использовать другие способы перевода активов, более защищенные и дешевые.

Во-первых, при выборе финансового инструмента обязательно учитывается юрисдикция принимающей стороны, дружественная или нейтральная, я больше склоняюсь к нейтральной.

4 способа перевода активов в трастовую структуру:

1. Swift-перевод. Самый понятный, но сегодня очень дорогой способ перевода, имеющий много нюансов.

2. Перевод ценных бумаг от иностранного брокера в трастовую структуру. Если уже есть брокерский счет, то пополнение трастового счета можно сделать переводом активов с брокерского счета. Если такого нет, то переводим деньги на брокерский счет, покупаем ценные бумаги, а потом ими пополняем трастовый счет. По своей сути может измениться только оболочка инвестиций, а брокер остаться прежним.

3. Перевод рублей на свой счет в иностранном банке, а с него уже пополнение трастового счета. Стоимость ниже и гарантий больше.

4. Покупка USDT через доступную биржу (для резидентов РБ только белорусские: Bynex, Currency, FREE2EX, IMEX, Whitebird. Это важно) и далее пополнение своего трастового счета.

Логичным будет вопрос: как вывести деньги обратно?

Переводом swift на свой банковский счет, но только в иностранном банке.

Также у некоторых финансовых посредников есть возможность выпуска платежной карты, привязанной к конкретному фонду, и перевод денег на нее.

С каждым клиентом обсуждаем, какой способ для него является наиболее подходящим. Могут возникать нюансы, их решаем по мере поступления информации. Посмотрите моё видео по теме.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #трастовыйсчет #защитакапитала #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Знакомо чувство, когда открываешь новости и видишь «кризис», «обвал», «инфляция»?

В этот момент хочется либо суетиться, либо спрятать деньги под матрас. Но давайте честно: пока вы прячете деньги, они тихо сгорают.

Хорошая новость: вам не нужно становиться трейдером, чтобы сохранить капитал.

Самые большие состояния создаются не на нервных сделках, а на скучной дисциплине. Я предлагаю стратегию для тех, кто ценит свое время и нервы: «Положил и забыл».

Почему это работает лучше, чем активная торговля?

1. Психология против жадности.

Вы не пытаетесь угадать дно или вершину. Вы просто владеете активами. Пока другие паникуют, ваша система работает автоматически.

2. Безопасность превыше всего.

Мы используем только надежных брокеров. Никаких «секретных платформ». Ваши деньги должны спать так же спокойно, как вы.

3. Защита от хаоса в одной стране.

Диверсификация по валютам и странам - это ваш финансовый зонтик. Если штормит в одной экономике, другая подстрахует.

4. Ваше время стоит дорого.

Ребалансировка портфеля занимает не часы каждый день, а 1–2 раза в год. Представьте: вы тратите на инвестиции меньше времени, чем на выбор ресторана на ужин.

Но есть проблема...

Даже простую стратегию сложно начать самому: выбрать инструменты, открыть счета, понять налоговые нюансы. Возникает страх ошибки, и вы откладываете это на «потом». А «потом» - это потерянные годы сложного процента.

Кейс:

Анна, 34 года, работает удаленно.

До консультации: Накопления в рублях на вкладе и немного наличных долларов дома.

Проблема: Инфляция съедала проценты, а хранить cash дома страшно.

Что сделали:

▪️ Открыли счет у регулируемого иностранного брокера.

▪️ Составили портфель из широких ETF.

▪️ Настроили автопополнение с валютной карты.

Итог за 14 месяцев:

▪️ Капитал в твердой валюте (защита от курса).

▪️ +11% рост портфеля в долларах (дивиденды + рост рынка).

▪️ Время на управление: 2 часа за весь период.

Сложное можно сделать простым.

Вам не обязательно погружаться в финансовые дебри, чтобы инвестировать грамотно.

Я помогу выстроить систему, которая будет работать автоматически: надежные инструменты, понятные правила, минимальное участие.

Вы занимаетесь своей жизнью, капитал занимается собой.

Что делать дальше?

Не откладывайте финансовую свободу на «лучшие времена». Они не наступят, пока вы не начнете.

Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу текущую ситуацию, и я помогу выстроить систему, которая защитит накопления от инфляции и валютных рисков.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#инфляция #защитакапитала #инвестиции #пассивныйдоход #сбережения #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Может сложиться впечатление, что использование трастовых счетов решает только негативные сценарии развития событий.

В основном я пишу об этом, потому что страх потери побуждает человека защищать свои сбережения.

Понимаю, что не всегда это является мотивацией, поэтому предлагаю обсудить моменты, при наличии которых, даже если всё складывается очень хорошо, использование защищенного семейного фонда является разумным решением:

1. Налогообложение. Данный элемент никогда никуда не исчезнет. Налоги являются основным источником пополнения государственного бюджета. Как правило, они не уменьшаются, а растут. Поэтому принцип отложенного налогообложения поможет сохранить существенную сумму сбережений.

2. Политические риски. Никогда не было такого, что все страны мира жили дружно и счастливо и выгодно взаимодействовали между собой. Это нереально, так создан мир, всё находится в балансе. Поэтому какая страна через 5-10-20-50 лет окажется под воздействием санкционных ограничений, нам неизвестно. Но в наших руках уже сегодня защитить свой капитал и не думать об этом.

3. Приумножение капитала. Конечно же, капитал нужно не только защитить, в первую очередь, но и во вторую очередь его приумножить как минимум для того, чтобы сохранить его покупательную способность через n-ое количество лет.

4. Ликвидность капитала. Это очень важный элемент, так как инвестор всегда хочет иметь полный доступ к своим сбережением.

5. Наследство. В какой-то момент имеющийся капитал перейдет наследникам, это гарантировано, так как жизнь конечна. Нормальная человеческая жадность мотивируют сделать так, чтобы накопленный в течение жизни капитал в полном объеме перешел детям/внукам/правнукам или в какую-то благотворительную организацию в помощь нуждающимся, а не просто на уплату налогов и обезличивания данных денег.

6. Семейная династия. Нынешнее поколение может возродить институт семейных династий и стать ее основателем, тем самым войти в историю, по крайней мере в историю своей семьи.

Как видите, защищенный семейный фонд создан не только для того, чтобы защититься от негативных событий.

Напишите в комментариях, какие еще есть очевидные преимущества, чтобы «упаковать» свой капитал в защищенный семейный фонд.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #семейныйфонд #трасты #защитакапитала #наследие #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Я нередко в своих постах разделяю понятия капитал и накопления, говоря о том, что в национальной валюте, то есть в рублях, накопления создать можно, а вот капитал нет.

В чем же отличие.

Накопления - это просто сумма денег, которая собиралась некоторое время для какой-то цели и вообще без цели. Спустя время деньги накопились, как и планировалось, но возникла проблема: их недостаточно.

Так получилось потому, что не были учтены простые факторы:

▪️ инфляция валюты, в которой были накопления;

▪️ рост стоимости цели, для которой эти накопления осуществлялись.

То есть деньги есть, но эту сумму нельзя обменять на те же блага, которые были доступны по этой же стоимости 5-10 лет назад.

Можно, конечно, снизить стоимость цели и тогда потребность будет закрыта, но удовольствие не то. Например, копили на покупку дома, а получилась квартира.

Плюс ко всему этому: покупка совершена - накоплений нет, копим дальше.

Капитал же представляет собой накопления с учетом инфляции, ростом цен. При этом, его нельзя использовать под ноль, так как капитал делает деньги.

Например, стоит цель выйти на пассивный доход 1 000$ в месяц через 10 лет. Мы считаем, какая сумма капитала необходима, чтобы получать такой доход: 1 000$ в месяц *12 = 12 000$ в год. При выходе на пассивный доход применяем в расчет консервативную доходность 4%, итого получается 300 000$. То есть при доходности 4% годовых 300 000$ дадут доход 12 000$ в год.

Но 1 000$ сегодня и через 10 лет - это разные суммы. Дело в инфляции. В расчете учтем среднюю инфляцию доллара 3%, высчитываем коэффициент инфляции за 10 лет, получается 1,34 и умножаем его на сумму нашего капитала, получается 403 174$.

Соответственно, чтобы покупательная способность 1 000$ сохранилась через 10 лет, эта сумма должна превратиться в 1 340$. Именно эта сумма получается с 403 174$ при доходности 4%.

Важно учесть тот факт, что изымается только доход, капитал же продолжает работать.

То есть капитал - это наша курица, которая несет золотые яйца. Если нашу курочку по кусочку резать, то нести яйца она не сможет.

Поэтому капитал нужно создавать в валюте, которая является более надежной. Риски есть всегда, но ими можно управлять.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #инфляция #накопления #капитал #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Работая с состоятельными клиентами, я постоянно сталкиваюсь с тем, что не могу предложить им финансовый инструмент на территории своей страны, который соответствовал бы всем требованиям, которые они озвучивают.

Не могу предложить - это одна сторона, а вторая - не хочу предлагать.

Причиной является отсутствие оптимальных инструментов, а также размещение активов в национальной валюте, что кроме всего прочего несет в себе огромные валютные риски.

Одним из важнейших условий подбора инструментов является конфиденциальность.

На территории своей страны про это можно забыть и даже не озвучивать. Конечно же, за конфиденциальность нужно платить.

Иногда приходится находить баланс между конфиденциальностью, расходными операциями и доходностью от размещения капитала.

Что важнее?

Всё, но для каждого своё.

Поэтому при подборе инструмента важно понимать, а что же важно для самого клиента. Поэтому обязательно уточняю вопросы:

▪️ Какие у него цели на 5-10-15-20 лет?

▪️ Планирует ли релокацию в другую страну?

▪️ Есть ли ВНЖ/паспорт другой страны?

▪️ Важнее конфиденциальность или ликвидность вложений? Или они находятся на одном уровне важности?

▪️ Актуальна ли налоговая оптимизация?

▪️ Важны ли вопросы наследования данных активов без лишних проблем для наследников?

▪️ Какие у него важные ценности в жизни?

▪️ Каким он хочет видеть результат и процесс работы со мной?

Можно ли всё это уместить в одном инструменте?

И да, и нет. У каждого клиента свои нюансы и особенности. Волшебной кнопки нет, но мы работаем над этим)

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #сохранениеактивов #управлениекапиталом #финансовыйконсультант #еленамаксимович

На этой неделе закрылся кейс-мечта почти любого финансового консультанта.

Олег обратился с запросом: есть 12 млн.$, нужно их «упаковать» в трастовую структуру, о которой вы пишите в своих постах, с максимальной конфиденциальностью (для защиты от возможных санкций) и доходностью на капитал 7-8% годовых.

Понятно, что человек точно знает, что ему нужно и что он хочет.

Осталось только выяснить,

▪️ какая именно структура траста ему подходит,

▪️ в какой юрисдикции,

▪️ сумму оформлять на один счет или несколько,

▪️ что будет с передачей данного капитала наследникам при наступлении неблагоприятных событий.

Данные вопросы обсудили на стратегической сессии. Олегу подошла трастовая структура, упакованная в страховой полис, PPLI.

После почти 2-х месяцев прохождения комплаенса, вот что получилось:

1. Сумма разделена на 2 счета: 11 млн.$ и 1 млн.$. Первая сумма оформлена в полис с нулевой стоимостью, который не участвует в обмене CRS. Вторая сумма в 1 млн.$ оформлена в обычный полис.

2. Юрисдикция компании выбрана нейтральная по отношению к стране резидентства Олега.

3. Благодаря «упаковке» в полис страхования жизни, Олег освобожден от ежегодной подачи налоговой декларации, таким образом оптимизировали налогообложение.

4. Дополнительно оформили карту, на которую беспрепятственно и конфиденциально можно выводить деньги из полиса и пользоваться ими.

5. Назначали управляющего капиталом, прописали чёткие инструкции по его действиям.

6. Наследниками указал жену и сына в определенных долях. Сын у него от первого брака, с нынешней супругой детей нет, поэтому для него важно, чтобы все были довольны и не смогли оспорить его решение.

В результате Олег получил то, что хотел изначально, и еще дополнительно возможность дальше развивать бизнес, не отвлекаясь и не думая о том, что же делать уже с заработанными деньгами, как их сохранить.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если вы хотите защитить свои активы, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#управлениекапиталом #финансовоепланирование #инвестиции #защитаактивов #налоговаяоптимизация #трасты #PPLI #семейноенаследие #кейсы #финансовыйсоветник #еленамаксимович