#богатство — посты и обсуждения
38 публикаций
Из предыдущих частей (первая, вторая) мы уже поняли, что состоятельные россияне - это не только те кто унаследовал, но в большинстве случаев те, кто своим умом и навыками заработал. Поэтому они умеют сберегать. Как они это делают?
Их основные стратегии - «рантье» и «вкладчики».
📌 НЕДВИЖИМОСТЬ
Она выполняет прежде всего функцию надежного сохранения капитала - стоимость актива со временем переоценивается вслед за инфляцией, ее также можно передать по наследству.
По данным РБК текущая арендная доходность в большинстве случаев составляет лишь 3–7% годовых, что ограничивает ее инвестиционную эффективность, а также требует времени на управление и расходов на содержание, сходятся во мнении эксперты.
▶️ Для арендного дохода в размере 200 тыс. руб. в месяц инвестору нужно вложить порядка 50 млн руб. Вот прямо не вау! И совсем не вау, если понимаешь, что это на одного члена семьи… пу-пу-пу!
Стратегия «рантье» для среднестатистического инвестора сегодня скорее убыточна и неоптимальна: высокий порог входа, низкая доходность, непассивный доход
- считает зам. начальника управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и «Привилегии» ВТБ Евгений Береснев.
Владельцы торговых центров стоимостью более 2–3 млрд руб. приходят к выводу, что инвестиции в коммерческую недвижимость без опыта и хорошей команды часто дают доходность значительно ниже банковских депозитов и облигаций. Нежданчик!
📌 ДЕПОЗИТЫ
Стратегия работает, но по мере снижения ключевой ставки привлекательность этой модели снижается и в перспективе классическая модель «вкладчика» постепенно трансформируется в модель облигационного инвестора.
На данный момент банковские вклады дают 13–15% годовых, что в два раза выше арендной доходности.
▶️ Для получения тех же 200 тыс. руб. в месяц достаточно капитала в 16-18 млн руб. Правда, ваши деньги будут обесцениваться от растущей инфляции.
📌 ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Вот где на 100% пассивный доход и контроль любых рисков. Сколько же нужно вложить для пассивного дохода 200 тыс. руб. в месяц?
▶️ Получать такой доход инвесторы могут с изначальным капиталом 12–24 млн руб. в зависимости от уровня ключевой ставки, инвестстратегии и годовой доходности, отмечают эксперты.
Во что вложиться чтобы после налогов иметь 200 000:
16 млн - на вкладах
20 млн - в ОФЗ
16-17 млн - корпораты грейда А
18–24 млн руб. - ОФЗ + корпоративные облигации + дивидендные акции
12-13 млн. в смешанном портфеле облигаций (+ВДО),
Я проверил - у меня 10,5 млн дают на сегодня 178к в месяц.
Основную часть портфеля эксперты советуют держать в облигациях, особенно безрисковых (ОФЗ или высококачественных корпоративных бумагах), желательно с более длинным сроком до погашения, что актуально на фоне цикла снижения ставки ЦБ.
⚠️ А теперь внимание!
Такие суммы нужны чтобы получать 200к на ОДНОГО ЧЛЕНА СЕМЬИ. Если вы в браке и у вас трое детей, умножайте на 5.
Чайлдфри уже не выглядит такой плохой идеей (шутка, если что)?
Примерная структура портфеля состоятельных клиентов от ВТБ:
44,4% - облигации;
29,5% - акции;
15% - фонд денежного рынка;
5,5% - другие фонды;
3% - драгоценные металлы;
2,6% - структурные облигации.
Последние 2 строки - весьма спорная идея, но кто я такой чтобы с ВТБ спорить?
ИТОГО: чтобы активно работающему состоятельному россиянину с доходом от 250к в месяц выйти на пенсию и остаться состоятельным россиянином ему нужно собрать на счету от 60 до 100 млн рублей, а с учетом инфляции применим коэффициент 1,5 и получим 90-150 млн. в ценных бумагах, недвижимости и на депозитах.
Не все знают, что состоятельные россияне как раз это осознают и при высоких доходах зачастую ведут достаточно скромный уровень жизни, инвестируя большую часть своих доходом на будущее.
Зима близко белые ходоки рядом пенсия не за горами.
Вот поэтому ранее я писал, что у меня есть цель в облигациях в 100 млн. рублей. И поэтому в данном блоге я делюсь большей частью мыслями о создании пассивного дохода, спекулятивных сделках для увеличения капитала и формировании инвестиционного портфеля.
А в закрытом клубе описываю все свои покупки на бирже и записал для участников большой тренинг "Фондовый рынок для начинающих" по теме инвестирования.
Без этого там никак, можно и последние потерять.
Ваши комментарии приветствуются…
Прежде чему выяснять кто чем живет, на чем зарабатывает и как сберегает хочется понять а кого вообще в России можно считать богатым…
Современное мышление более эффективно, чем устаревшее и закостенелое. Креативный и гибкий ум более успешный, чем линейный и шаблонный. Если конкретные и определенные убеждения сдерживают, то их нужно заменить на те, которые вдохновляют и стимулируют к росту. Современные, широкие взгляды и картина мира эффективнее и успешнее узких и устаревших. Если конкретные и определенные действия не приводят к успеху и целям, то их нужно заменить другими действиями. Если обвинять кого-то, то это будет сдерживать. Нужно перестать обвинять. Если ожидать чего-то, то это сдерживает. Нужно перестать ожидать. Если злиться на кого-то, то это сдерживает. Нужно прекратить злиться и обижаться на кого бы то ни было. Если сопротивляться реальности, то это сдерживает. Нужно ее принимать без осуждения. Если гнаться за окружением и успешными людьми, то это обесценивает себя, нужно перестать это делать (Илон Маск, Майер Ротшильд, Джефф Безос, Джон Рокфеллер в одиночку принимали свои решения, которые делали их участниками и лидерами Forbes).
Не ходите на поводу тупой и слепой психики и ее инерции (изучите не природу на своем опыте), это ведёт к погибели🤷
Искренне,
Предпринимающий🗽 🏙️ 🏦
Сегодня на сессии задали глубокий вопрос: предопределена ли жизнь человека? Можно ли стать богатым и знаменитым? Если да, то что нужно менять?
Это сложный вопрос, требующий определенного уровня сознания.
Есть вещи, которые нам не выбрать: место рождения, семья, время, генетика и стартовые способности. Это рамка. Данность. С этим ты ничего не сделаешь. Но многое можно изменить, меняя себя и свой характер. Это самые сложные изменения.
Характер — это не просто привычки. Это базовая настройка: как ты реагируешь на стресс, общаешься с людьми, принимаешь решения, относишься к деньгам и власти. Цепочка событий и качеств бесконечно широка. Каждое решение создает новую ветку реальности.
Здесь нужно принять парадигму, которая поможет определиться: религия, философия или личный кодекс. Без этого человек мечется.
Но есть жестокая правда: нет систем и знаний, гарантирующих успех. Деньги — это не формула. Это отражение тебя. Они усиливают качества личности. Жадного сделают жаднее, неуверенного — тревожнее. Если ты не проходишь испытание властью и деньгами — их у тебя заберут или не дадут. Потому что уровень личности не соответствует уровню ресурса.
Деньги хотят почти все. Но мало кто может ответить на вопрос «зачем?». Большинство хотят статуса, уважения, безопасности, любви. И думают, что деньги это дадут. Но деньги только обнажают то, что уже есть внутри.
Можно ли стать богатым и знаменитым? Да. Если ты готов менять характер, привычки, реакции, ценности. И честно ответить себе: зачем тебе всё это.
Вопрос не в том, как стать богатым. Вопрос в том, кем ты должен стать, чтобы деньги пришли и остались.
А вы готовы меняться ради этого?
#триосьпрактик #бизнеспсихология #консалтинг #бизнес #успех #богатство #практическаяфилософия
#базар#отношения#вера#жизнь#богатство#
Нужды и желания: как не тратить на «хочу» все деньги
Многие люди замечают, что деньги исчезают слишком быстро, хотя крупных покупок вроде бы не было. Часто проблема заключается не в размере дохода, а в том, что мы не умеем отличать необходимые расходы от спонтанных желаний.
Финансовая грамотность начинается с простого понимания: не всё, что нам хочется купить, нам действительно нужно.
Нужды — это то, без чего невозможно нормально жить: жильё, продукты, транспорт, коммунальные услуги, здоровье, базовая одежда и обучение.
Желания — это то, что делает жизнь комфортнее, но без чего можно обойтись: новый телефон при рабочем старом, дорогие покупки, развлечения, вещи «для настроения».
Главная сложность в том, что современные технологии и реклама постоянно убеждают нас: если мы чего-то хотим — значит, нам это необходимо. Но желание и необходимость — совершенно разные вещи.
Почему мы часто покупаем лишнее? Иногда покупки становятся способом поднять настроение или компенсировать усталость. После тяжёлого дня хочется порадовать себя, и кажется, что новая вещь решит проблему. Однако радость от такой покупки обычно проходит быстро, а деньги уже потрачены.
Помочь контролировать расходы могут несколько простых правил.
Первое — вести учёт денег. Не обязательно превращать жизнь в постоянный подсчёт расходов, но полезно хотя бы несколько месяцев понимать, куда уходят средства.
Второе — перед покупкой задавать себе вопросы:
— Мне это действительно нужно?
— Что изменится в моей жизни после этой покупки?
— Я бы купил это, если бы не увидел рекламу?
Если вещь дорогая, лучше сделать паузу на несколько дней. Часто первое желание проходит, и становится понятно, была ли покупка действительно важной.
При этом не стоит полностью отказываться от удовольствий. Финансовая грамотность — это не жизнь в постоянных ограничениях. Можно выделять определённую сумму на развлечения и приятные покупки, но делать это осознанно.
Главная ошибка — думать: «Я могу себе это позволить, значит, надо купить». Гораздо полезнее спросить себя: «Эта покупка приближает меня к моим целям или отдаляет от них?»
Деньги должны работать на человека, а не исчезать под влиянием минутных желаний. Умение отличать «хочу» от «нужно» помогает создавать финансовую подушку, достигать больших целей и чувствовать больше уверенности в будущем.
Финансовая свобода начинается не с больших доходов, а с умения правильно распоряжаться тем, что уже есть.
#финансы #деньги #экономия #финансоваяграмотность #личныйбюджет #инвестиции #планирование #расходы #успех #богатство