#мысливслух

На этой неделе интенсивно причиняла вам пользу ликбезом про

налоги с вкладов. Подумалось, что вся эта история с удержанием НДФЛ с денег, с которых и так уже НДФЛ удержали — выглядит так себе. Особенно неловко перед пенсионерами, которые именно на депозитах держат все деньги, которые удалось скопить за всю свою трудовую биографию.

Задумалась — куда в текущей ситуации я бы вложила свои кровно заработанные, чтобы не переплачивать налоги государству, если бы я была пенсионеркой лет семидесяти? #пенсияназависть

Понятно, что 1 млн я бы оставила на депозите. Привычно, спокойно, безрисково и НДФЛ не облагается.

А вот дальше — прямо задачка под звездочкой получается. Если кто-то будет вам советовать сейчас вкладывать в российский рынок до окончания СВО, при том что два года подряд Мосбиржа закрывается в минусе — гоните такого советчика вонючими тряпками сразу.

Длинные облигации хорошо себя покажут на горизонте нескольких лет, а на пенсии каждый год на счету и хочется жить именно сейчас, ни в чем себе не отказывая.

Можно повыбирать ОФЗ с сильно просевшим телом — как раз можно надолго зафиксировать доходность 12-14% плюс по мере снижения ставки тело будет расти, поэтому на этом тоже можно заработать. Но ОФЗ чаще всего купоны платят пару раз в год, а на пенсии было бы прикольно иметь постоянный денежный ручеек.

А вот для того, чтобы иметь постоянный пассивный доход, я бы купила ( не ИИР, конечно, речь исключительно о том- что бы сделала лично я) МВ Финанс 001P-06 $RU000A10BFP3  и обеспечила себе на ближайшие полтора года купон по 26%. Даже за минусом подоходнего налога, сумма все равно выглядит более привлекательной, чем любые вклады.

Поэтому будь я семидесятилетней пенсионеркой сейчас и не имея никакого желания разбираться в инвестициях и в фондовом рынке, все накопленные деньги я бы распределила так:
• 1 млн — на депозит;
• оставшуюся сумму поделить на 2 равные части; на одну половину взять каких-нибудь условных ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 или ОФЗ 26240 $SU26240RMFS0 ,
• а на вторую — МВ Финанс.

Мне кажется, звучит прямо как план. Оптимальное соотношение риска и доходности.

А что бы вы посоветовали сделать с имеющимися деньгами пенсионерам? Например, своим мамам и папам?

#мысливслух #идея #пенсия #инвестиции #облигации #вопрос

Когда покупаете любую вещь, обязательно думайте о её цене владения.

#мысливслух

Щаз я вам красивое покажу, если вы еще сами не видели. Отчет Яндекса $YDEX по МСФО за четвертый квартал и весь год.

• 🚀Оборот 4 квартала 436 млрд рублей (+28% г/г), годовая выручка 1,44 трлн руб (+32% г/г)
• 🚀Скорректированная EBITDA - 87,80 млрд. рублей по итогам квартала (+80%). Рост по итогам года - 280,80 млрд. рублей (+49%)
• 🚀Скорректированная чистая прибыль 4 квартала 53,50 млрд. рублей (+70%). Чистая прибыль за год - 141,40 млрд. рублей(+40%)
• 🚀Рекламная выручка выросла на 8,70% до 124,50 млрд. рублей за квартал и на 13,50% до 449,10 млрд. рублей за год.
• 💪Менеджмент выносит на СД вопрос о выплате дивидендов в размере 110 рублей на одну акцию ( и не надо в меня бросать гнилыми помидорами, что это всего 2.3% дивдоходности, напомню, что Яндекс — это все-таи акция роста)

По итогам года компания перевыполнила все свои прогнозы для инвесторов — обещали EBITDA на год - 270 млрд.рублей и рост выручки более чем на 30%.

🎯На 2026 год цели уже есть: рост выручки порядка 20% и скорректированная EBITDA на год порядка 350 млрд.рублей.

Ну согласитесь же, что красиво?

А теперь забавное о нашем нелогичном фондовом рынке: думаете, акции пошли в рост на таком отчете? А вот и нет!
Сегодня на 1.5% растут акции компании у которой за первое полугодие 2025 года чистый долг был больше 77 млрд, а чистый убыток -12,7 млрд ( это после проведенной допки на 115 млрд). За год цифр $VKCO еще нет, но не думаю, что компания год закончит с прибылью. А растут акции не потому, что компания отличная, а потому что у соседа корова сдохла ( другими словами — Роскомнадзор планирует к 1 апреля окончательно заблокировать основного конкурента).

А вы говорите- справедливость...

#мысливслух #янегодую #отчет #аналитика #яндекс #новичкам

Знаешь, в чём прикол всей этой иранской эпопеи? Трампу не нужна нефть сама по себе. Ему нужна дешёвая нефть как инструмент давления.

Он уже подмял под себя Венесуэлу — Мадуро уже в клетке в США. ОПЕК+ давно стал приложением к американским интересам. Остался последний непокорный — Иран. Последний бастион, который ещё не встал на колени.

Зачем Трампу дешёвая нефть?

Ответ простой: Китай. Китайская экономика — главный потребитель нефти в мире. Если нефть дешёвая, Китай получает дешёвую энергию и дешёвое сырьё для производства. Его товары становятся ещё конкурентоспособнее. Но есть нюанс.

Трамп не дурак. Он понимает, что если он контролирует цену нефти, он контролирует экономический пульс Китая. Хочешь ослабить Китай — подними цену. Хочешь дать передышку — опусти. Это рычаг. Геополитический домкрат.

А при чём здесь Россия?

А Россия — это довесок к Китаю. Наша экономика, хоть тресни, привязана к нефти. Да, мы научились продавать газ в Азию, но фундамент всё тот же — углеводороды. Если Трамп получает контроль над мировыми ценами на нефть через сговор с Саудитами и продавливание Ирана, он получает рычаг и над Москвой.

Дешёвая нефть — нам плохо (бюджет недосчитывается триллионов). Дорогая нефть — нам хорошо, но тогда Китай начинает ныть, что сырьё дорогое. Трамп садится между двух стульев и выбирает, на кого давить.

Иран — последний оплот.

Потому что если Иран падёт и откроет свои закрома, на рынок выльется столько нефти, что цена может улететь к 50-60 долларам. И тогда Трамп получит абсолютный контроль над ценой. Саудиты уже ручные, Венесуэла своя, Иран добит. Останется только Россия, но с нами проще — санкции, потолки цен, всё дела.

Так что сегодняшние переговоры — это не про "дружбу народов". Это про последний гвоздь в крышку глобального нефтяного гроба. И когда его забьют, играть будут по новым правилам. Где хозяин — один.

А мы всё ещё сидим на нефтяной игле и смотрим на график Brent, как баран на новые ворота.

Думайте, моржи. Время дешёвой нефти может настать быстрее, чем мы привыкли.

Ваш циничный политолог в отставке, Папа Карло.

#мысливслух #экономика #иран #трейдинг #нефть #китай #россия #трамп

Деньги сегодня и деньги в будущем это разные деньги.

#мысливслух

Сегодня Банк России примет решение по ключевой ставке. Большинство опрошенных РБК экспертов — 24 из 30 — считают, что ключевую ставку сохранят на уровне 16%. Оставшиеся шестеро делают ставку на снижение ставки до 15,5%.

Есть старый еврейский анекдот в тему.
Приходит Рабинович к раввину и спрашивает: "Как думаете, что лучше: положить деньги в банк или вложить их в бизнес? "
- Надо подумать - отвечает раввин.
Тут заходит девушка и спрашивает, как лучше ложиться спать в брачную ночь, в пижаме или в рубашке.
Раввин отвечает: "Что ты ни делай, всё равно тебя поимеют. Кстати, Рабинович, это ответ и на ваш вопрос".

К чему это я? Да к тому, что 16%, что 15.5% - существенной разницы для экономики нет и даже если прогнозы всего 6 экспертов подтвердятся — никто срочно не кинется брать ипотеку по таким ставкам. Оживление бизнеса начнется где-то в районе 9-10%.

Но 15,5% все-таки звучит более обнадеживающе, чем 16%.

А как оно будет — узнаем уже через несколько часов.

Хорошего нам всем сегодня дня и пусть сбудутся самые смелые прогнозы)

#цб #прогноз #мысливслух #новости #новичкам #ставка #юмор #шуткиза300

Так выглядит шкала статусов граждан по доходам. В стране, где с января 2026 года на 20% повысили МРОТ и теперь он составляет аж 27 093 рубля в месяц. ..


#мысливслух #пульс #янегодую #новости #флудильня

На фоне подтвержденного замедления Telegram и полной

блокировки Facebook*, и Instagram*, YouTube и WhatsApp*( адреса сайтов удалены из DNS-сервисов РКН), многие очень радуются за взрывной рост ВК$VKCO . И даже берут акции в лонг — потому как при таком стечении обстоятельств бизнес должен ракетить.

Я оптимизма не разделяю и к акциям ВК стараюсь не прикасаться, чтобы не портить карму. Потому как компания, которая при благоприятной внешней конъюнктуре, отсутствии конкуренции и государственной поддержке умудряется с 2020 года по 2026 год уронить цену акции с 2300 до 320 рублей, доверия у меня не вызывает. И это я еще про допэмиссию не вспоминаю.

Если бы вы 6 лет назад вложили свои 2300 в ВК, сейчас бы у вас было целых 320 рублей. С учетом инфляции. Вот и думайте — оно вам надо?

#мысливслух #янегодую #пульс #новости #новичкам #не_только_об_акциях #расту_сбазар

в продолжение утреннего поста про норм и стрём.
Когда твой бизнес$VKCO растет на 4% за час не потому, что ты молодец, а потому что у соседа корова сдохла - по моему, это стрём.

#мысливслух #янегодую #пульс #новости

Если вы периодически залипаете в рилсах ( а есть ли

среди нас вообще те, кто без этого грешка?), то регулярно натыкались на «базовый минимум или роскошный максимум?» или «стрём или норм?».

Если рассуждать о допэмиссии вообще — то, на мой неискушенный взгляд диванного эксперта, это вообще-то не норм. Потому как доли существующих акционеров размываются в любом случае. И чтобы такие неудобства причинять своим лояльным инвесторам, должны быть очень веские причины для этого.

• Вот, например, сделки M&A или развитие бизнеса (новые продукты/рынки/технологии). За счет новых акций ты финансируешь сделки поглощения новых бизнесов, сам становишься больше, оборот-клиентская база-прибыль растут за счет синергии существенно больше, и капитализация вырастает значительно. То есть доля хоть и размылась, но в деньгах твои вложения выросли. Вполне себе норм.

• Или погашение долгов/конвертация долга в акционерный капитал. Если ты брал кредиты по высокой ключевой ставке, а теперь вдруг она резко снизилась, то это нормальный способ для уменьшения финансовой нагрузки на компанию. Свободные деньги будешь тратить не на погашение конских процентов по кредиту, а на развитие компании. Не то, чтобы норм, но приемлемо.

• Бывают еще регуляторные требования — например, для выполнения нормативов достаточности капитала в банковском секторе или соответствие биржевым требованиям для листинга. Тут есть вопросы к менеджменту, конечно — как вы допустили снижение нормативов-то? В этом случае допэмиссия- неприятная, но необходимая мера.

❌А бывает допэмиссия для программы мотивации собственного менеджмента. Вот это для меня однозначный красный флаг🚩. Особенно когда компания за почти 30 лет своего существования только-только стала показывать прибыль.

Новость одной строкой: «Совет директоров Ozon$OZON принял решение о допэмиссии в целях реализации и поддержания программы мотивации. Компания разместит дополнительно 7 421 626 акций по закрытой подписке.»

При текущей цене акций это получается чуть больше 33 млрд рублей. Как в советской комедии говорилось: «Вы слишком хорошо кушаете. В смысле зажрались».

Стрём это. Точка.

У меня всё.

#мысливслух #новости #пульс #новичкам #хочу_в_дайджест #допэмиссия #маркетплейс #озон #расту_сбазар

По утрам совершенно нет желания читать новости. Что ни откроешь — обвал на рынке металлов, крах в криптовалюте, катастрофа в бигтехах в США... « самое сильное дневное падение за последние полгода», « падение от максимумов уже 20%». Вы серьезно? Считаете, что это повод портить себе настроение?

Когда я в 2014 году начинала торговать Tesla $TSLA , котировки были около $400. За это время компания провела 2 сплита акций: в 2020 (5:1) и в 2022 (3:1) и сейчас торгуется в районе тех же самых $400. Только одна акция превратилась в 15. За 12 лет — пятнадцать иксов. И что-то подсказывает, что предел котировок у этой компании далеко не достигнут. Про изменения стоимости акций Nvidia $NVDA за последние лет пять в приличном обществе даже неловко говорить, чтобы культурных людей трехзначными иксами не нервировать. И даже если вчера, вместе с остальными бигтехами, компания потеряла 10% стоимости — это вообще не повод, чтобы на всех углах кричать «кошмар-кошмар». Кошмар, конечно, но не кошмар-кошмар. Если вы понимаете о чем я).

Индекс Мосбиржи $MOEX в январе 2022 был выше 3800, сейчас даже 2800 удерживать проблематично. Надо отдать должное — в наших СМИ истерии по этому поводу нет. Формулировки нейтральные и спокойные — индекс «сползает», котировки «консолидируются», «достигли сильной поддержки». Даже про планы удвоения капитализации рынка к 2030 году периодически вспоминаем — хотя сейчас от этой цели мы гораздо дальше, чем были в момент постановки её. Даже специальный термин для таких случаев придумали - «отрицательный рост».

Согласитесь, что «консолидация» и «сильная поддержка» звучат гораздо лучше, чем "крах" и "обвал"? Для меня лично крах — это война или неизлечимая болезнь, а все остальное — так, неприятности. С этим мироощущением и стараюсь жить ...

Рынок живой, он движется — когда вверх, когда вниз — и это нормально. Давайте не будем путать разные понятия — крах и коррекцию. А то, знаете ли, остров был у Эпштейна, а количество запросов в поисковиках выросло в 10 раз на фамилию Эйнштейн. Ему, понимаешь ли, Нобелевскую премию дали, а он вон чо...

Берегите себя! И улыбайтесь чаще)


#житиемое #мысливслух #пульс #новости #обвал #хочу_в_дайджест #новичкам #флудилка #расту_сбазар

Как-то быстро промелькнул январь. Даже показалось, что в январе я мало работала. Села подводить итоги месяца для себя — и правда, показалось. 730 сделок у основного брокера, а если считать активность по всем брокерам — далеко за 1500 перевалило. Так что на выходных сделала паузу и совсем не торгую. Несмотря на неплохой (тьфу-тьфу, чтоб не сглазить) результат в личных финансах, мне немного тревожно за будущее. Сейчас объясню почему.

Если сложить недельные цифры инфляции с 1 по 26 января, то получается 1,91%, значит по итогам месяца мы, в лучшем случае, в 2% должны уложиться.
Цифры получаются крайне неприятные для финансового рынка и экономики в целом.
Министерство экономического развития оценивало влияние повышения НДС на инфляцию в 0,5% за ВЕСЬ ГОД( когда где-то просчитался — но где?). А тут получается +2%за месяц. Помните же, что Силуанов вообще обещал , что мы этого повышения «не заметим»?

Дальше математика: чтобы уложиться в базовый прогноз ЦБ по инфляции, совокупная цифра за все оставшиеся 11 месяцев года должна быть в пределах 3%, или 0,27% в месяц.
Вы верите, что это возможно? Особенно с учетом уже анонсированного повышения тарифов ЖКХ в октябре?
Получается, что заявления ЦБ о победе над высокой инфляцией не сильно соответствуют реальности, мягко говоря? И тогда жесткая ДКП душит экономику, но не сильно эффективна, штоле?

Сейчас максимально важно для дальнейших прогнозов по году результаты инфляции февраля. Если не удастся ужаться хотя бы до 0.5% за месяц, то о всех мечтах по быстрому снижению ключевой ставки можно забыть. Также как и про идеи о покупке и удержании длинных облигаций с фиксированным купоном. Российские акции также потеряют последние триггеры для роста (главный триггер про окончание СВО держим в уме все равно).

Но, как говорится, есть и хорошие новости — Росстат включил авиаперелёты в Дубай в перечень товаров и услуг, используемых для расчёта недельной инфляции. Патамушта такие расходы стали «привычными» для российских потребителей.

Ну и тут тоже чистая математика - когда появляются дорогостоящие услуги, потребляемые узким кругом населения, то структура весов внутри показателя меняется. Если по простому — то вес условных огурцов, подорожавших на 100% в январе в индексе инфляции станет меньше для всех(хотя людей которые летают в Эмираты, у нас в десятки, а то и в сотни раз меньше, чем людей, которые покупают огурцы). Цена на авиабилеты у нас сдерживается крепким рублем, и эта позиция растет гораздо медленнее, чем продовольственные товары. А значит такой подход снизит недельный индекс инфляции.
Рабочий лайфхак: не можешь достигнуть показателя — измени методику его расчета.

Слишком много умных слов для утра воскресенья, пожалуй...

#житиемое #мысливслух #расту_сбазар #инфляция #новичкам #хочу_в_дайджест #ванговать_не_мешки_ворочать

Иногда кажется, что выхода нет, стены сомкнулись вокруг, и мир потерял краски.

Но именно тогда важно вспомнить простую истину: если кажется, что выхода нет, значит, мы забыли посмотреть туда, откуда пришли.

Именно, тот самый вход, через который мы попали сюда, зачастую оказывается единственным верным решением.

Это не бегство назад, а возвращение к началу пути, к точке, где всё началось. Именно оттуда открывается новый взгляд на ситуацию, появляется возможность переосмыслить шаги и выбрать верный путь вперёд!

Иногда решение кроется прямо перед глазами, но мы настолько заняты поиском сложных путей, что забываем посмотреть на очевидное.

❗❗❗Так что запомните этот простой совет: если чувствуете себя потерянными, оглянитесь назад. Возможно, ваш путь начинается заново именно там, где начался впервые.

Я возвращаюсь назад. Страшно, грустно и печально, но для меня это выход. Пройду еще раз это путь, и стану более опытнее и счастливее. Удачи мне и тому, кто так же как и я возвращается назад. Не потому что мы слабые, а потому что - это наш единственный выход, то есть вход.

#мотивация #жизнь #мудрость #мысливслух #философия #вдохновение #изменитесвоюсудьбу #личностныйрост #новыевозможности #саморазвитие #помнитьглавное #психология #решительность #выбор #судьба #вернутьсяназадчтобышагнутьвперёд

Подписывайтесь на меня в тг: https://t.me/QMS_13485, там много про качество 😉

Недельная инфляция, наконец-то спустилась к более-менее вменяемым цифрам — 0,19%. Хотя в целом по месяцу получилось почти 2%, а для цели в 4% — так себе начало года получилось.

А вот золото и серебро, такое ощущение, вообще стопов не видят. На азиатских биржах прямо сейчас золото по $5600 уже.

Акции ЮГК $UGLD (которая как бы отошла государству, но оно хочет ее снова продать и почему-то не может- другими словами, все сложно) выросли за неделю больше 30%. Вчера оборот по одной ЮГК был в 2 раза больше, чем по Сбер $SBER , Лукойлу$LKOH , Газпрому $GAZP и Норникелю $GMKN вместе взятым... Прямо страшно становится от такого роста. И одновременно соблазн — попытаться поучаствовать в дележке пирога, вдруг это еще не конец аттракциона неслыханной щедрости?

Короче, до 10 утра еще подумаю — хочу я адреналина от ЮГК или обойдусь и без него...

#новости #пульс #золото #мысливслух

Интересная вещь происходит с мечтами. Ещё недавно я думала: «Вот бы иметь миллион рублей — это же предел мечтаний!».

А сегодня ловлю себя на мысли: «А почему бы не три?». И ведь самое смешное — я даже не знаю точно, куда бы их потратила.

Раньше у миллиона был чёткий образ: квартира, машина, путешествие. А три миллиона?

Они просто есть в моей голове как некая цифра свободы. Свободы от ежемесячной тревоги «хватит ли?».

Свободы сказать «нет» тому, что не нравится. Свободы экспериментировать, пробовать, ошибаться.

Что со мной происходит?

Наверное, это и есть взросление желаний. Не жадность, а расширение границ возможного. Миллион стал казаться не конечной целью, а ступенькой.

Забавно, правда? Достигнешь одной вершины — а там открывается вид на следующую, большую.

А что делать с этими тремя миллионами?

Если честно, я представляю это скорее как состояние, а не как сумму на покупки:

Фонд «на авось» — чтобы жизнь не превращалась в гонку на выживание

Возможность дарить близким не просто подарки, а впечатления, помощь, время

Инвестиция в навыки — наконец выучить тот язык или освоить ту профессию, на которую никогда «не было времени»

Подушка не только безопасности, но и смелости — чтобы рисковать осознанно

Но главное — мне просто хочется. Без оправданий и сложных бизнес-планов. Хочется как в детстве хотелось мороженого — не потому что голоден, а потому что это вкусно и делает день ярче.

Возможно, это не про деньги вовсе. А про внутреннее разрешение хотеть больше. Не стыдиться своих амбиций. Не говорить «да кому я такая нужна с миллионами», а сказать — «а почему бы и нет?».

Если у вас тоже есть такая «непрактичная» мечта с неочевидным назначением — давайте мечтать вместе. Может, в этом и есть магия: сначала разрешить себе хотеть, а потом неожиданно найти этому желанию самое красивое применение.

А сколько хотите вы? И главное — зачем? Делитесь в комментариях — помечтаем вместе!

P.S. Этот пост — не руководство к действию, а честная история из головы. Финансовая грамотность важна, но иногда важно и просто помечтать 😉

#ХочуТриМиллиона #ВзрослениеЖеланий #ДеньгиИСвобода #АСколькоХотитеВы #Мечты #Финансы #МыслиВслух #ПсихологияДенег

Как говорится: «Кто последний, тот инвестор». Решил «отыграть» дивидендный гэп Роснефти, но что-то не в мою сторону пошло. Ну да ладно, там куча купонов не пришло — вот это обидно. А еще обиднее то, что тело от погашенной облигации ПСБ также не пришло.

Не день, а одно большое разочарование.

Ну да ладно, хотел бы сегодня порассуждать на одну тему. Мысль не моя, услышал ее в подкасте, и что-то она 2 дня из головы не выходит. Вот хожу, примеряю ее на себя.

📖О квадранте денежного потока

Наверное, многие читали «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Для тех, кто не читал, кратко:

Квадрант денежного потока — это концепция, которая делит всех людей на четыре категории по источнику дохода:

▪️И (Инвестор) — доход от активов (ценные бумаги, недвижимость, доли в бизнесе).

▪️Б (Бизнес-владелец) — доход от системы бизнеса, которой владеешь (она работает без твоего постоянного участия).

▪️С (Самозанятый) — доход от собственных усилий (фриланс, ИП, специалист).

▪️Р (Работник) — доход от работы по найму (зарплата).

💡Ключевая идея:

Левая сторона квадранта (Р и С) — торговля своим временем за деньги.

Правая сторона (Б и И) — деньги работают на вас.

Финансовая свобода достигается переходом в правую часть квадранта через создание систем и активов.

💬Мой путь по квадранту

Так вот, я отношусь к категории «Р», который начинал формировать свой капитал путем откладывания части доходов с зарплаты. Затем, спустя 5 лет, мне все-таки удалось перейти в правую категорию «И» — мой месячный пассивный доход составлял одну хорошую месячную зарплату.

Сейчас, когда мне необходимо начинать заново, я осознаю, что я вновь стремлюсь занять нишу в левой стороне и полностью закрыть «левую» сторону квадранта, а именно стать самозанятым. Ведь трейдер/спекулянт — это же действительно обычный самозанятый, т. к. он сам себе создает рабочее место, его заработок зависит от его компетенции и его трудоспособности.

Таким образом, сейчас я участвую в трех из четырех возможных категорий квадранта, а именно:

Р — работа по найму;

И — инвестор в облигации;

С — спекулятивный портфель.

А еще, что мне показалось удивительным, так это тот факт, что при выборе надежных бумаг (а они тоже растут и падают, только не так быстро) можно и притормозить со спекуляциями и просто подождать в роли инвестора. В любом случае для увеличения капитала есть еще два источника дохода.

❗️Главное в таком случае — не использовать маржинальную торговлю. Ведь плечи убивают депозит.

Офисный инвестор

#мысливслух #трейдинг #инвестиции #Базар_Вокзал #флудилка

Сегодня хотел бы затронуть вопрос "Что же выбрать - трейдинг или долгосрочные инвестиции❓"

Сразу оговорюсь: я считаю, что оба подхода имеют право на существование. Но все же что выбрать?🤔

И так, давайте быстро пробежимся по базе:

1️⃣Трейдинг - это активная покупка и продажа активов (акции, фьючерсы, криптовалюты и т.д.) в краткосрочной перспективе: от секунд до нескольких недель (свинг-трейдинг).

📌 Основные виды:

⏺️ Скальпинг - сделки от секунд до минут

⏺️ Дейтрейдинг - сделки в течение дня

⏺️ Свинг-трейдинг - от нескольких дней до 2–3 недель

Долгосрочные инвестиции это стратегия, направленная на владения активами (акции, фонды, облигации, недвижимость) в течение 5+ лет, с акцентом на фундаментальные показатели: рост прибыли компаний, дивиденды, инфляция, макроэкономика.

⏺️ Покупка индексным фондов

⏺️ Дивидендный портфель

⏺️ Использование ИИС

⏺️ Покупка и дача недвижимости

Теперь немного цифр👌

В ходе изучения данного вопроса я наткнулся на ряд исследований от MIT, FINRA, SIFMA, Journal of Finance, в которых приводилась статистика за разные периоды.

Основные тезисы:

Средняя годовая доходность успешных дейтрейдеров составляет 10–30%

Средняя доходность всех розничных трейдеров в США (по данным Interactive Brokers, 2025) –7.2% годовых

В 2024 г., по исследованию MIT, лишь 4% трейдеров показали устойчивую прибыльность ≥3 лет подряд

Процент трейдеров, которые не потеряли свои деньга хотя бы на промежутке 300 дней не доходит даже до 5

В то же самое время исследования, которые проводились на основе счетов инвесторов показывают, что такой подход сохранит или даст заработать в 95%

Средняя доходность инвесторов в индекс S&P500 составила 8-10%

Доходность же нашего индекса в среднем 12-15%

Как мы видим статистика говорит о том. что трейдеры могут эффективнее торговать на рынке и зарабатывать больше, чем долгосрочные инвесторы, однако риск таких сделок крайне высок и очень маленький процент трейдеров могут похвастаться положительной доходность на долгом промежутку времени.

В целом трейдинг очень поход на ставки на спорт, если говорить именно про профессиональный подход.

Есть своя аналитика, статистика и стратегии в какое время и куда лучше сделать ставку, однако и риски очень высоки.

Какой вывод можно сделать❓

Безусловно каждый из подходов несет свои риски, но лично для меня более перспективными являются долгосрочные инвестиции потому что:

✅Они несут меньше риска

✅Подходят большинству частных инвесторов

✅Шанс убытка по статистике около 5% на длинном горизонте

#философияинвестора #мысливслух

📚 Книга-предостережение от Нассима Талеба или "Одураченные случайностью"

Хотел бы поделиться с вами наиболее яркими цитатами "на подумать", которые отметил для себя во время чтения:

Русская рулетка = агрессивная торговля?

«...если двадцатипятилетний играл бы в "русскую рулетку", скажем, раз в год, у него было бы мало шансов дожить до своего пятидесятилетия, однако если таких людей много — например есть тысячи двадцатипятилетних игроков, — то будет несколько (чрезвычайно богатых) выживших (и очень большое кладбище)»

Про рост акций все слышали, но мало кто понимает, почему он вообще происходит.

И самое интересное — дело далеко не только в прибыли компании.

Ниже привел 4 причины роста цены:

1. Финансовые результаты и ожидания

Акции растут, когда рынку кажется, что:

✔️компания зарабатывает больше,

✔️бизнес становится эффективнее,

✔️дивиденды будут выше,

✔️долги под контролем,

Но самое забавное — рынок часто реагирует не на факты, а на ожидания.🤔

Иногда достаточно позитивного прогноза, утечки новостей, аналитического отчета — и цена летит вверх.

Формула простая:

👉 рынок живет будущим, но опирается на прошлое.

2. Макроэкономика и сектор: иногда растет все вокруг, и компания “едет” вместе с рынком

Акции растут не в вакууме. И на цену сильно влияют:

✔️уровень ключевой ставки,

✔️инфляция,

✔️состояние экономики,

✔️цены на сырье,

✔️поддержка отраслей,

✔️геополитика.

Пример:

если ставка снижается — облигации становятся менее выгодными → инвесторы несут больше денег в акции → рынок акций растет.

Другой пример:

если металл дорожает, то весь сектор металлургов начинает реагировать ростом, даже если отдельные отчеты выходят средние.

3. Новости, инфоповоды и настроение рынка

Новости оказывают большое влияние на цены акций.

Что может резко двинуть бумагу:

✔️объявление байбека,

✔️смена менеджмента,

✔️крупный контракт / запуск нового продукта,

✔️судебные риски,

✔️слухи о сделках,

✔️позитивная аналитика,

✔️Санкции

И, конечно, психология:

«паника» — массовые продажи,

«эйфория» — массовые покупки.

Бывает такое, что акции растут просто от хорошего настроения, а не потому что “компания стала лучше”.

4. Баланс спроса и предложения

✔️Если спрос на акции превышает предложение — цена растет; если наоборот — падает. Это основа любого рынка.

✔️Влияние на цену оказывает не только финансовое состояние компании, но и поток заявок: сколько хотят купить, сколько хотят продать. Даже если компания «в порядке», при избытке продавцов акции могут падать.

💡 Совет от меня:

Не прыгай на каждый скачок роста. Если видишь — сначала определи: это из-за фундамента или из-за ожиданий/шумов? Если рост не подкреплен цифрами и логикой, лучше подождать и купить на спокойном движении.

Переходи в мой телеграмм канал, где на практике показал, как влияют новости на стоимость акций

#инвестиции #акции #пассивныйдоход #трейдинг #мысливслух #образовательный_блок #финансы #облигации #доход

Если первый портфель — это дивидендные акции, то второй — полностью облигационный. Это более спокойная, предсказуемая стратегия, которая идеально подходит для накоплений и работы сложного процента.

🎯 Почему именно облигации на ИИС?

Преимущество простое, но мощное:

🔥 Купонный доход на ИИС полностью освобождён от налога

Это действует весь период жизни ИИС — не нужно держать бумаги до погашения, важно только сохранить счет открытым.

Поэтому облигации на ИИС автоматически становятся выгоднее тех же самых бумаг на обычном брокерском счете.

🧩 Из чего состоит портфель?

Основу составляют 7 ОФЗ, выплачивающих купоны два раза в год:

$SU26233RMFS5

$SU26240RMFS0

$SU26244RMFS2

$SU26245RMFS9

$SU26246RMFS7

$SU26247RMFS5

$SU26248RMFS3

Также в портфеле есть две корпоративные облигации с ежемесячной выплатой:

$RU000A10AZ60 (РЖД БО 001P-38R)

$RU000A10AYN1 (ВЭБ.РФ ПБО-002Р-К601)

📅 Почему выбрал такие бумаги

✔️ Надёжный эмитент (гос. облигации — минимальный риск)

✔️ Большой объём выпуска

✔️ Первый уровень листинга ✔️ Купоны от 30 до 60 рублей → комфортный поток

✔️ Подходящие месяцы выплат — цель ежемесячные выплаты

✔️ Дюрации не боюсь — мои бумаги от 5 до 15 лет

✔️ Уже зафиксировал доходность на много лет вперёд

Идея была именно в том, чтобы собрать «лестницу» из выплат, и она работает: купоны приходят ежемесячно.

🔹 Как работает стратегия реинвестирования

Чтобы сложный процент работал быстрее, я делаю так:

📅 В январе пришли купоны →💸 В феврале я пополняю счёт и суммирую купоны →📈 Покупаю облигации, у которых выплаты в феврале

📅 В феврале пришли новые →💸 В марте пополнение + февральские купоны →📈 Покупка бумаг для марта

И так дальше по кругу — доход попадает в оборот сразу же, не пролеживает на счету и начинает приносить новые проценты.

🔹 Что это даёт в цифрах

Вот расчёт на 5 лет такой стратегии

1️⃣ Регулярные пополнения по 10 170,60 руб в месяц

➡️ дают 610 236 руб собственного капитала.

2️⃣ Реинвестирование купонов

➡️ добавляет ещё примерно 210 346 руб. (Только ОФЗ - без корпоративных облигаций, с ними купонная доходность будет выше)

💡 При средней купонной доходности портфеля около 12% годовых через 5 лет счёт может вырасти примерно до 820 тыс. руб. из которых четверть это купоны - думаю неплохо

🎯 Моя цель

Никакой конкретной цели типа «на машину» или «на квартиру».

Этот портфель — про создание капитала без налогов, который будет стабильно расти. Кто знает на что через 5 лет понадобятся деньги)

Надеюсь подойти к сумме около 1 млн ₽, а там уже посмотрим, куда двигаться дальше.

💡 Совет от меня

Если собираешь накопительный портфель в облигациях — смотри не только на купон и доходность, но и на расписание выплат. Плавный календарь купонов превращает облигации в настоящий денежный поток, при котором сложный процент начинает работать быстрее, а сам процесс инвестирования становится более мотивирующим: каждый месяц вы получаете больше денег, которые можно вложить в другие активы.

мой телеграмм канал - подписывайся