#кредиты

Банкротство кажется легким решением финансовых проблем, но оно влечет за собой серьезные последствия. Давайте разберемся почему:

❓Что такое банкротство?

Это юридический процесс признания лица неспособным выплатить долги. Однако, это не значит, что ваши проблемы исчезнут навсегда.

✨Последствия банкротства:

📌 Потеря имущества

При банкротстве ваше имущество может быть продано для погашения долгов. Это включает недвижимость, автомобили и даже личные вещи.

📌 Повреждение кредитной истории

Ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, что затруднит получение кредитов и займов в будущем.

📌 Ограничение возможностей трудоустройства

Некоторые работодатели проверяют кредитную историю кандидатов, и наличие банкротства может негативно повлиять на ваш шанс получить работу, мой коллега с этим столкнулся.

📌 Эмоциональный стресс

Процесс банкротства может быть длительным и эмоционально тяжелым, вызывая чувство стыда и тревоги.

💡 Альтернативные решения:

Прежде чем принять решение о банкротстве, рассмотрите альтернативные варианты:

- Переговоры с кредиторами: попробуйте договориться о реструктуризации долга или снижении платежей.

- Финансовое консультирование: обратитесь к специалистам, которые помогут вам разработать план управления финансами.

- Дополнительный доход: подумайте о способах увеличения дохода, таких как подработка или продажа ненужных вещей.

⚡️Заключение:

Помните, что банкротство — это крайняя мера, которую следует рассматривать только в самых тяжелых ситуациях. Лучше всего постараться избежать этого шага, используя доступные альтернативы.

#финансы #банкротство #долги #советы #экономия #деньги #инвестиции #кредиты #успех #бизнес #предпринимательство

💰🎯

Привет-привет! Сегодня поговорим о том, как раз и навсегда попрощаться с долгами и жить спокойно, без стрессов из-за ежемесячных платежей. Представь себе жизнь, где финансы не давят грузом ответственности, а ты можешь свободно распоряжаться своими средствами, инвестировать или путешествовать по миру.

Звучит заманчиво? Тогда погнали!

1. Определи свой стартовый капитал ⚖️

Первый шаг – понять, сколько у тебя есть свободных средств прямо сейчас. Это может быть небольшая сумма денег после зарплаты, которая обычно уходит «на черный день», или даже небольшое наследство. Главное – начать двигаться вперёд, пусть и маленькими шажками 🐾

Совет: Если у тебя нет ничего лишнего, попробуй сократить расходы хотя бы временно (например, откажись от ненужных подписок). Поверь мне, это реально помогает собрать начальный капитал быстрее, чем кажется 🤑

2. Начни инвестировать разумно 📊

Когда уже есть какая-то подушка безопасности, пора задуматься об инвестициях. Конечно, никто не говорит сразу бросать все деньги на биржу или покупать недвижимость – важно действовать постепенно и осознанно. Вот несколько вариантов для старта:

🔥 Покупка акций надежных компаний. Многие крупные компании выплачивают дивиденды своим акционерам каждый год. Вкладывая в них небольшую сумму ежемесячно, можно со временем получать приличную прибыль.

🏠 Недвижимость тоже отличный вариант, но тут нужно понимать рынок недвижимости своего региона и иметь достаточно большой первоначальный взнос.

💸 Депозиты в банке хоть и дают небольшой процент, зато абсолютно безопасны и подходят тем, кто только начинает свой путь в мире инвестиций.

Не бойся экспериментировать, но помни про риски и всегда диверсифицируй свои вложения – то есть распределяй средства между разными активами 🧭

3. Автоматизируй процесс накопления 🛠️

Сложно постоянно помнить о необходимости откладывать часть дохода на инвестиции. Но если настроить автоматическое перечисление определенной суммы на отдельный счет, ты просто забудешь о существовании этих денег до того момента, когда они понадобятся тебе в качестве источника пассивного дохода 🕵️‍♂️ Например, многие банки предлагают такую услугу – стоит подключить её и наслаждаться процессом постепенного увеличения капитала без лишних усилий 💨

4. Избавься от долгов поэтапно 💼

Теперь перейдем к тому, что многих беспокоит больше всего – кредитам. Самый простой способ закрыть долги быстро – метод снежного кома. Он заключается в следующем:

Сначала плати минимальные платежи по всем кредитам кроме одного (того, чей остаток самый маленький).

Затем направляй все свободные средства именно на этот минимальный долг.

После закрытия первого кредита переходишь ко второму минимальному долгу и так далее, пока не избавишься от всех обязательств 🌬️

Таким образом, ты сможешь погасить кредиты намного быстрее, чем при равномерной выплате по каждому кредиту отдельно 🚀

5. Продолжай учиться и развиваться 📚

Финансовая грамотность сегодня является важным навыком, которым должен владеть каждый человек. Читайте книги по финансовой независимости, смотрите обучающие курсы, слушайте вебинары экспертов – все эти знания обязательно пригодятся тебе в будущем 💡

Итак, подведём итог: чтобы создать пассивный доход и распрощаться с кредитами, необходимо определить стартовый капитал, грамотно инвестировать имеющиеся средства, автоматизировать накопительный процесс и последовательно закрывать долги. А ещё очень важно продолжать развивать свою финансовую грамотность 🍀

Я верю, что у каждого из нас есть шанс построить успешное финансовое будущее, главное – захотеть этого искренне и уверенно идти к своей цели 🦸🏻‍♂️ Пусть твой путь будет лёгким и приятным, ведь впереди ждёт свобода и спокойствие 🌞

#финансоваясвобода #пассивныйдоход #деньги #кредиты #инвестиции

Всем привет! Я Иван. Всю жизнь разгребаю землю на бульдозере, а теперь решил разгрести финансовые завалы.

​Надоели сложные графики и советы «успешных» миллионеров, которые жизни не видели. Я обычный вахтовик, и моя цель простая — закрыть ипотеку и найти реальные способы заработка, а не сказки.

​В этом блоге буду «Ревизором»:

🚜 Проверяю схемы заработка на себе.

🚜 Ищу, где банки пытаются нас нагреть.

🚜 Пишу просто, честно и по делу.

​Если схема рабочая — расскажу. Если лохотрон — предупрежу. Подписывайтесь, будем копать к деньгам вместе!

#ипотека #кредиты #финансы #личныефинансы #деньги #реальныйзаработок#честныйблог #жизнькакнада #обычныйчеловек

Свежая судебная практика из Алтайского края наглядно показывает: принятие наследства — это не только права, но и серьёзные обязательства. Разберём кейс, который должен насторожить всех, кто планирует вступить в наследственные права.

Суть дела

ПАО «Сбербанк» подал 14 исковых заявлений к наследникам умершего заёмщика. Требование: взыскать задолженность по кредитам, оформленным в период с 2022 по 2024 г. Общая сумма долга — 4 182 533,11 руб.

Что произошло:

Заёмщик скончался в 2024 г. после продолжительной болезни.

Банк обратился в Шелаболихинский районный суд с пакетами исков к потенциальным наследникам.

Ответчик (супруга умершего) частично признала требования, но заявила, что не знает, на какие цели были потрачены кредитные средства.

Как суд пришёл к решению

Установление наследственной массы. Нотариус определил круг наследников и состав имущества.

Оценка активов. По результатам судебно‑оценочной экспертизы стоимость наследства составила 4 213 849,38 руб. — чуть выше суммы долга.

Решение суда. Требования банка удовлетворены:

взыскано 4 182 533,11 руб. основного долга;

дополнительно — 136 677,15 руб. госпошлины и 70 000 руб. расходов на экспертизу.

Важное изменение: с 24.11.2025

Теперь нотариусы обязаны информировать наследников о долгах наследодателя:

после открытия наследства нотариус запрашивает данные в бюро кредитных историй (БКИ);

в течение 3 рабочих дней наследники получают письменное уведомление о наличии кредитов;

на основании этой информации можно осознанно решить: принимать наследство или отказаться.

Что нужно знать наследникам

Принцип солидарной ответственности. Долги распределяются между наследниками пропорционально стоимости полученного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Отказ — законный выход. Если долги превышают активы, можно подать заявление об отказе от наследства (в течение 6 месяцев с даты смерти).

Проверка перед принятием. Требуйте у нотариуса:

выписку из БКИ;

перечень обязательств наследодателя;

оценку рыночной стоимости имущества.

Советы юриста

Не игнорируйте уведомления нотариуса. Даже если вы не знали о кредитах — это не освобождает от ответственности.

Проведите независимую оценку. Если сомневаетесь в результатах экспертизы, закажите альтернативное заключение.

Обсудите реструктуризацию. В некоторых случаях банк готов пойти на уступки, если наследники готовы погасить долг частями.

Вывод: наследство — это не всегда «подарок». Прежде чем подписывать документы, убедитесь, что вы готовы к возможным финансовым последствиям.

❓ Были ли у вас случаи, связанные с наследственными долгами? Делитесь в комментариях!

#наследство #кредиты #суд #юридическиесоветы #Сбербанк

Государственный внешний долг России впервые за 20 лет превысил $60 млрд. Согласно данным Минфина, 1 февраля он составлял $61,97 млрд. В 2006 году долг достигал $76,5 млрд, но уже к 2007 году снизился до $52 млрд. Совокупный госдолг РФ по итогам 2025 года составил $319,8 млрд, увеличившись на 10,4% всего за год.

Многие уверены: достаточный доход = ипотека в кармане. Но банки руководствуются не ощущениями, а жёсткими критериями риска. В 2026 году одобрения получают лишь около 35 % заявителей — разбираемся, почему.

5 ключевых причин отказов

1️⃣ Высокий ПДН

Суммарные платежи по всем обязательствам (кредиты, карты, рассрочки) кажутся банку непосильными.

💡Совет: снизьте лимиты по картам, погасите мелкие долги.

2️⃣ Минимальный первоначальный взнос

Низкий взнос = высокий риск. Банки предпочитают заявки с «запасом».

💡Совет: накопить больше, чем требуется по минимуму.

3️⃣Проблемы в кредитной истории

Частые заявки в разные банки, недавние просрочки, «скачки» в доходах — красные флаги для скоринга.

💡Совет: проверьте историю на ошибки, сделайте паузу перед подачей.

4️⃣ Непрозрачность доходов

Неофициальная зарплата, короткий стаж, нестабильные поступления — повод для отказа.

💡Совет: подтвердите стабильность дохода документами.

5️⃣ Неподходящий объект или программа

Например, по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 действует правило «одна семья — один льготный кредит», а супруги обязаны быть созаёмщиками.

💡Совет: изучите условия программ заранее.

Почему банки ужесточили требования?

- В 2025 году доля проблемных ипотечных кредитов выросла до 1,7 % (против 1 % годом ранее).

- Регулятор ограничивает выдачи с высоким ПДН и низким взносом.

Что делать, чтобы повысить шансы?

✅Рассчитайте ПДН — включите все обязательства.

✅Не подавайте заявки «веером» — это сигнализирует о панике.

✅Увеличьте первоначальный взнос — часто это важнее, чем рост дохода.

✅Проверьте кредитную историю — устраните ошибки.

✅Выбирайте программу и объект с запасом по требованиям.

Итог: ипотека — не лотерея. Управляйте ключевыми переменными: ПДН, взнос, история, стабильность. Тогда отказ станет не сюрпризом, а сигналом к корректировке стратегии.

*ПДН  — показатель долговой нагрузки

#ипотека #кредиты #финансы #юридическийсовет

По данным Банка России, в декабре 2025 — январе 2026 наблюдается умеренный рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Разберёмся, в чём причины и чего ждать заёмщикам.

Ключевые цифры (по данным ЦБ РФ на январь 2026)

Общий объём ипотечного портфеля — около 18,5 трлн руб. (+8,2 % к январю 2025).

Доля просроченной задолженности (90+ дней) — 1,48 % от общего объёма (против 1,36 % годом ранее).

Абсолютный объём просрочки — ≈274 млрд руб. (рост на 8,7 % за год).

Источник: Обзор банковского сектора РФ (ЦБ РФ, январь 2026).

Что это значит?

Рост просрочки не носит взрывного характера: показатель остаётся в пределах «нормальной» для рынка ипотеки волатильности.

Основной драйвер — увеличение общего объёма выданных кредитов, а не массовое ухудшение платёжеспособности заёмщиков.

Большинство просрочек — краткосрочные (30–60 дней), связанные с временными финансовыми затруднениями (задержки зарплаты, сезонные спады доходов).

Почему растёт просрочка: мнения экспертов

Экономические факторы

Инфляция и рост стоимости жизни снижают платёжеспособность части заёмщиков.

Удорожание стройматериалов и ремонта увеличивает нагрузку на владельцев новостроек.
Комментарий: «Мы видим локальные всплески просрочки в регионах с высокой долей «молодой» ипотеки (новостройки), где заёмщики ещё не адаптировались к ежемесячным платежам» (аналитик ЦБ).

Изменение условий кредитования

Повышение ключевой ставки в 2025 году привело к росту ставок по новым кредитам, но отразилось и на рефинансировании старых долгов.

Некоторые заёмщики, планировавшие перекредитование, столкнулись с отказом или невыгодными условиями.

Поведенческие факторы

Часть заёмщиков откладывают платежи, рассчитывая на «мягкие» меры банков (отсрочки, реструктуризации).

В отдельных случаях — сознательное уклонение при наличии альтернативных источников дохода (аренда, подработка).

Что делают банки?

Активнее предлагают реструктуризацию: перенос платежей, увеличение срока кредита, снижение ставки (при подтверждении финансовых трудностей).

Усиливают работу с коллекторами по старым долгам (просрочка более 180 дней).

Ужесточают скоринг при выдаче новых кредитов: проверяют кредитную историю, доходы, наличие других обязательств.

Советы заёмщикам

Не ждите просрочки: если чувствуете, что платёж станет проблемой, — обратитесь в банк за реструктуризацией до пропуска платежа.

Следите за уведомлениями: банки часто предлагают льготные программы при раннем обращении.

Проверяйте кредитную историю: ошибки в отчётах могут ухудшить условия рефинансирования.

Используйте господдержку: программы помощи ипотечным заёмщикам (например, при потере работы) действуют в ряде регионов.

Вывод

Текущий рост просрочки — не кризис, а следствие естественных рыночных колебаний.

Банки и ЦБ держат ситуацию под контролем, но заёмщикам стоит быть внимательнее к своим обязательствам.

Главное правило: лучше договориться заранее, чем ждать штрафов и суда.

Данные актуальны на январь 2026. Следите за обновлениями — мы будем отслеживать динамику.

#ипотека #просрочка #ЦБРФ #кредиты #финансы

Привет, друзья! Сегодня — о важных переменах на рынке микрозаймов.

Президент подписал закон, который серьёзно ограничит возможности МФО. Разберёмся, к чему готовиться заёмщикам и чем это может обернуться.

Что уже решено: ключевые изменения

1️⃣ Снижение максимальной переплаты

С 1 апреля 2026 года переплата по займам до года сократится с 130 % до 100 %. Проще говоря, если берёте 10 тыс. руб., вернуть придётся не больше 20 тыс. руб. (вместо 23 тыс.).

2️⃣ Ограничение количества займов

- С октября 2026 года — не более двух займов с ПСК > 200 % годовых.

- С апреля 2027 года — только один займ с ПСК > 100 % годовых.

3️⃣«Период охлаждения»

С 1 января 2027 года новый займ можно будет взять лишь через  4  дня после полного погашения предыдущего (если ПСК превышал 100 %).

4️⃣ Запрет на «перекрутку» долгов

С 2027 года МФО не смогут:

-заменять старый долг новым (новация);

- включать неустойки и штрафы в основной долг через допсоглашения.

Зачем это нужно?

Цель — защитить заёмщиков от:

- закредитованности;

- «долговых ям», когда проценты и штрафы многократно превышают сумму займа;

-недобросовестных схем МФО по наращиванию задолженности.

Но есть и риски…

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предупреждает:

«При отказе в деньгах от МФО заёмщик может пойти к „чёрным кредиторам“, а ставки там могут быть в десятки раз выше».

Что это значит?

- Часть рынка может уйти в «тень».

- Нелегальные кредиторы начнут активно заманивать клиентов, обещая «быстрые деньги без проверок».

- Риски мошенничества и давления на заёмщиков возрастут.

Что делать заёмщику?

1️⃣ Следите за сроками. Если планируете взять займ после погашения старого, учитывайте «период охлаждения» (4 дня).

2️⃣ Проверяйте ПСК. Полная стоимость кредита должна быть указана в договоре — не соглашайтесь на скрытые платежи.

3️⃣ Избегайте нелегалов. Если МФО предлагает условия, которые кажутся слишком выгодными, — это повод насторожиться.

4️⃣ Знайте свои права. Если МФО нарушает новые правила, жалуйтесь в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.

Итог

Новые правила — попытка навести порядок в сфере микрозаймов. Но важно помнить:

✔️ограничения защитят многих от долговой ловушки;

✔️ однако часть клиентов может столкнуться с отказами и искать деньги «на стороне».

Будьте бдительны и оценивайте риски!

#микрозаймы #МФО #кредиты #финансоваяграмотность #новостиправа

Сбербанк анонсировал изменения в тарификации: с 1 января 2026 года появится ежемесячная плата за обслуживание платёжных счетов, к которым не привязана банковская карта. Разбираемся, кого это затронет и как избежать лишних трат.

Суть изменений

✅Базовая ставка: 150 ₽ в месяц за счёт без карты.

✅Для молодёжи (14–21 год): льготный тариф — 40 ₽ в месяц.

✅Важное уточнение: если у вас несколько таких счетов, комиссия спишется один раз, а не за каждый.

Когда платить не придётся

Комиссия не взимается, если:

✅ ваши ежемесячные расходы со счёта (или по другим картам) превышают 5 000 💸;

✅на счёт поступает зарплата или пенсия.

Что такое «платёжный счёт без карты»?

Многие путают счёт и карту. Разъясню:

- Счёт 👛— это «кошелёк», где хранятся деньги.

-Карта💳 — лишь инструмент доступа к счёту («ключ»).

Платёжный счёт может существовать:

✅ без карты (так называемые «безкарточные» счета);

✅с одной или несколькими картами.

Раньше клиенты нередко оставляли такие счета после закрытия карт — чтобы продолжать пользоваться СБП🏦 и SberPay 🏦без платы за обслуживание карты. Теперь это станет дороже.

⚠️ Как не платить комиссию: 3 проверенных способа

1️⃣ Активируйте счёт через траты

Убедитесь, что ваши ежемесячные расходы (со счёта или по другим картам) превышают 5 000 ₽. Тогда комиссия не спишется.

2️⃣ Привяжите карту

Выпустите к счёту:

-виртуальную карту (если не нужна физическая);

- пластиковую карту (если планируете активно пользоваться).

3️⃣Закройте ненужные счета (самый эффективный вариант)

Как это сделать в «Сбербанк Онлайн»:

➡️ откройте нужный счёт;⤵️

- перейдите в раздел «О счёте и настройки»;⤵️

- нажмите «Закрыть счёт» внизу экрана.

☝️Важно:

✅перед закрытием убедитесь, что на счёте нет денег — переведите их на действующий счёт;

✅ счёт заблокируется сразу, но окончательно закроется через 30 дней.

Где проверить свои счета

Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн» ➡️ раздел «Кошелёк». Там вы увидите все свои платёжные счета и сможете определить, есть ли среди них «безкарточные».

Итог: чтобы не переплачивать, либо активизируйте счёт тратами, либо привяжите карту, либо закройте его. Выбирайте вариант, который подходит именно вам!

А если вам нужна консультация по выходу из кредитной ямы 👉пишите в личные сообщения @tlg_svk — разберём вашу ситуацию и найдём решение.

#сбер #кредиты #карты #счета #сбербанк #банкиРФ

Заголовок: Как перестать переплачивать банкам? Ответ на Finbazar.ru! 🚀

Выбор кредита, карты или страховки часто превращается в бесконечный квест. Десятки вкладок, скрытые комиссии и мелкий шрифт в договорах… Знакомо? Пора менять подход к личным финансам!

Finbazar.ru — это ваш персональный навигатор в мире банковских и страховых услуг. Мы собрали все актуальные предложения рынка на одной платформе, чтобы вы могли экономить время и деньги.

Почему пользователи выбирают нас?

✅ Всё в одном месте. Сравнивайте предложения по кредитам, микрозаймам, ипотеке и дебетовым картам от ведущих банков России в режиме реального времени.
✅ Честный рейтинг. Мы показываем реальные условия без прикрас. Вы видите прозрачные процентные ставки и честные отзывы других клиентов.
✅ Умный подбор. Наша система анализирует ваши потребности и предлагает только те продукты, по которым у вас максимально высокий шанс одобрения.
✅ Безопасность. Мы работаем только с лицензированными финансовыми организациями. Ваши данные под надежной защитой.

Что можно найти на Finbazar прямо сейчас?

Кредиты наличными на любые цели с низкой ставкой.

Кредитные карты с длинным льготным периодом (до 100+ дней без %).

Выгодные вклады и накопительные счета для приумножения капитала.

Осаго и Каско от крупнейших страховщиков за 5 минут.

Хватит соглашаться на первое попавшееся предложение от банка. Заходите на Finbazar.ru, сравнивайте и выбирайте лучшее!

🔗 Переходите по ссылке в профиле и начните управлять своими финансами выгодно уже сегодня!

#Finbazar #Финансы #Кредиты #Выгода #Экономия #БанкиРоссии #ЛичныеФинансы #Инвестиции

​​Наш любимый Мечел продолжает бороться за свою жизнь и вновь поставляет новости!

МЕЧЕЛ ДОГОВОРИЛСЯ С БАНКАМИ ОБ ОТСРОЧКЕ ПЛАТЕЖЕЙ 2025-2026ГГ НА 132 МЛРД РУБ., ВКЛЮЧАЯ ТЕЛО ДОЛГА И ПРОЦЕНТЫ - ТОП-МЕНЕДЖЕР - ИНТЕРФАКС

На моей памяти только с 2014 года это 4я или 5я реструктуризация долгов компании. Банки не только прощают этому наркоману долги за старые дозы, но и подкидывают денег, дабы он мог купить себе новую! Удивительная история.

Но дело, собственно, уже не в Мечеле. Дело в системном подходе, когда одна ногорука государственного многочлена не дружит с другой. Что нам говорит ЦБ? Он говорит, у нас перегрев (ха-ха) экономики, острая нехватка рабочих рук, которая приводит к опережающему росту зарплат (себестоимости), за которой никак не успевает производительность труда. Мы, говорит ЦБ, повысим ключевую ставку, неэффективные бизнесы пойдут ко дну, рабочий капитал с них высвободится и пойдет в более эффективные сферы бизнеса. Вот вам и рост производительности и нормализация рынка труда. План примерно такой, и он описан во всех учебниках по экономике, которые я не читал.

Ага, говорит правительство. План надежный, как швейцарские часы, но следовать ему мы конечно же не будем. Вместо это впендюрим гигантские льготы для поддержки угольной отрасли, чтобы сохранить и дотировать рабочие места, которые нахрен не нужны экономике и вообще убыточны.

Ага, говорят банки. Особенно один синий трехбуквенный, который главный кредитор Мечела (но не только его) и обещал большие дивиденды. Рекомендация от правительства реструктуризировать есть? Есть. Мы 500 млрд прибыли обещали? Обещали. Значит вместо признания убытков проводим рестракт, а 132 млрд убытка (в реальности 250+ млрд, так как это долг Мечела на конец полугодия) в отчетность не попадают. Все у нас хорошо. Правда, чтобы заплатить дивиденды в 2026 году, опять понадобится магия Девида Блейна (допка).

И еще раз повторю. Проблем не в Мечеле и не в ВТБ. Проблема системная, состоящая в отсутствии стратегии. Пока ЦБ пытается методом удушения оздоровить экономику, другая часть правительства раздает льготы и спасает убыточные предприятия. Получаются половинчатые и бестолковые действия, которые не только не приносят оздоровительного эффекта, но ровно наоборот, вредят!! Это я уже не говорю про долгосрочные негативные эффекты на производительность труда. Если бы Мечел поделили на части 10 лет назад, сегодня это могли бы быть здоровые компании, инвестирующие в ОС и создающие стоимость. Вместо этого экономика получила зомби, который 10 лет подряд не имеет средств на покупку банального самосвала, а его производство постоянно падает\деградирует. А все потому, что там, где нужно отрезать руку с гангреной, правительство присылает массажиста.

А еще стоит подумать о качестве активов банковской отрасли. Сколько еще таких Мечелов скрыто реструктуризациями в отчетах? Может быть поэтому банки сегодня рекордно дешевы?

#бородаинвестора #Мечел #ВТБ #кредиты #инвестиции

У меня в этом году портфель сильно накренился в сторону бондов. Такие доходности просто нельзя было пропускать инвестору!

Последние дни на рынке облигаций паника изначально вызванная дефолтом бондов Монополии, а затем началась переоценка после снижения ставки на 0,5%, вместо 1%, как ожидала часть рынка.

Но давайте посмотрим на доходности выпусков на пике ставки. Возьмем популярные выпуски с фиксированными купонами с погашением через 1-3 года. За 6 месяцев цена изменилась следующим образом:

🟠Вуш 4 серия -3,8%

🟠РЖД 38 серия -2,5%

🟠Камаз 14 серия -2,7%

🟠ГТЛК 7 серия -2,7%

🟠Селигдар 3 серия -1,9%

🟠Томская область 24 серия -1,9%

Это говорит о том, что доходность по этим облигациям стала выше. Выше, по фиксированным купонам! Чем когда ставка была на 5% выше!

❓Так может настолько выросли риски? Может облигации стали ближе к дефолтам?

Ну мы читаем отчеты ЦБ, мы видим динамику невозвратных кредитов у банков, их отчисления в резервы. Конечно, давление на бизнес есть и оно высокое! Но я не вижу за счет чего у нас эффектом домино может пойти по дефолтам большая часть рынка. Отдельные бизнесы — да, но не большая часть рынка.

Так что, все-таки надо резать риск и продавать облигации с высоким долгом?

Во-первых, если да, то не сейчас, когда они упали — пусть отрастают. Во-вторых, зависит от вашего риск профиля. Если вам с этими минусами плохо спится, ставьте колокольчики на продажу, когда паника уляжется.

У меня рисковых облигаций, которые ну хоть как-то имеют риск дефолтнуть сейчас на 4,7% от портфеля. Сплю совершенно спокойно.

⚡️🇷🇺ЦБ снизил ключевую ставку с🔺16,5 до🔺16% - официально ✅Подписывайтесь на мой🟦 МАХ А то мало ли что

#добычаденег #цб #ставка #вклады #кредиты

На сегодняшний день 71% россиян считают правонарушением взять кредит в банке и не вернуть его.

Доля тех, кто придерживается такого мнения, за 9 лет выросла на 16 п.п. – с 55% в 2015 году.

Понятное дело, взял кредит - надо его платить. У меня кредитов нет, но есть мильная кредитка, кредитка с которой можно снять деньги без процентов и пользоваться 3 месяца, а также рассрочка на учёбу дочки. То есть сознательно по мелочи, чтобы иметь лучший скоринг у банков.

Естественно, я против кредитов в большинстве жизненных ситуаций и много раз проговариваю это с разных сторон детям на курсах.

Просто потому, что проценты должны платить вам, а не вы! Учитывая, что кредиты это обязательства на годы создаётся мощный рычаг, который делает вас каждый месяц беднее, либо, наоборот, делает богаче и богаче если в долг даёте вы.

Я даю в долг часть своих денег. Компаниям крупным и не очень через облигации, даю государству через ОФЗ, банкам через фонд ликвидности, даю в рублях и другой валюте. Потому что сейчас все еще время высоких ставок.

Они мне платят купонами проценты, и я снова даю в долг. Снежный ком выплат постепенно нарастает.

Ну то есть я сам себе маленький банк.

А кредиты.. Брать либо если ставка низкая, например, гос программы по недвижимости. И то, надо внимательно считать! Наш коллега по NZT Игорь Шимко об этом хорошо написал в конце поста.

Либо если буквально вопрос жизни и смерти. Какая-то исключительная ситуация. Беда. И вам не хватает своих накоплений решить вопрос.

Все остальные кредиты - мимо.

1️⃣ Сбербанк $SBER за 11 месяцев по РСБУ заработал 1,5682 трлн ₽ прибыли, что на 8,5% больше прошлого года

В ноябре прибыль была 148,7 млрд ₽

Компания снизила расходы на резервы, а кредитный риск держится около 1,5%

Процентные доходы выросли, комиссионные немного упали

Расходы увеличились, доля расходов в доходах поднялась до 28,7%

Капитал банка заметно вырос, достаточность поднялась

В ноябре корпоративные кредиты увеличились на 0,4%

2️⃣ Роснефть $ROSN за 9 месяцев получила 132 млрд ₽ чистой прибыли

Выручка упала до 6,02 трлн ₽, валовая прибыль — до 1,3 трлн ₽

Прибыль от продаж снизилась до 723,8 млрд ₽, почти вся она ушла на проценты

Из-за этого на уровне «до налогообложения» вышел убыток 8,9 млрд ₽

После учета прочих операций и налога итог остался положительным — 132 млрд ₽

3️⃣ Компания Whoosh $WUSH начала работу в городе Медельин в Колумбии

В начале 2026 года сервис планирует выйти еще в один колумбийский город и на новый рынок региона

Компания уже работает в Бразилии и Чили, всего в парке 14 тыс. самокатов

За 9 месяцев количество пользователей выросло до 3,4 млн

Выручка за поездку в Южной Америке почти в два раза выше, чем в России

4️⃣ Венгрия сказала, что поддержит желание компании MOL купить зарубежные активы ЛУКОЙЛа $LKOH , но переговоры компания должна вести сама

MOL интересуется НПЗ, АЗС и добычными проектами ЛУКОЙЛа в Европе и Центральной Азии

После поездки Орбана к Трампу Венгрия получила годовое исключение из американских санкций и продолжает импортировать российскую нефть и газ

ЛУКОЙЛ продает зарубежные активы из-за санкций

Сделка с Gunvor сорвалась, а лицензия OFAC на продажу действует до 13 декабря

5️⃣ ЦБ с 2027 года запретит банковским группам выводить из отчетности компании с рискованными активами, включая дочерние МФО

Регулятор хочет жестко фиксировать состав группы, чтобы банки не улучшали нормативы за счет исключений

Из консолидации уберут нефинансовые компании, а для финансовых сделают закрытый перечень

Компания будет входить в группу, если ее активы, капитал или результат превышают 1% показателей головного банка или 50 млрд ₽

Порог для мелких участников снизят до 5%

Банкам дают время адаптироваться до 2027 года

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #прибыль #кредиты #нефть #энергия #город #мобильность #санкции #регулирование

Получилось два поста, в один не влезло 🙂

Еще эмитенты:

🟠Тинькофф

В этом году растут очень хорошо, во многом за счет эффекта M&A. Но и на следующий год планы расти «заметно больше инфляции». Высокое качество кредитов — COR стабильно невысокий. Получается хорошо экономить за счет ИИ, а также расчет на рост кросс сейла продуктов. Дивиденды — это просто «финансовая гигиена», будут расти по чуть-чуть. Payout может быть и ниже 25%, если есть хорошие варианты инвестиций.
На мой взгляд, одна из лучших акций 2025 года и до сих пор обладает отличным потенциалом. Откровенно слабых сторон и каких-то особых рисков просто не нахожу на сегодня 🤷‍♂️

 🟠Лента

Кирилл Зубков, как обычно, активно пообщался с инвесторами. В бизнесе все хорошо, прогноз по рентабельности EBITDA оставляют в районе 7%, CAPEX от выручки 5%. Сейчас открытие каждого гипера это полноценный инвест проект, очень дорогой. Но они приносят хороший доход. Рост будет за счет Монетки, планируется открыть уже больше 800 магазинов в 25 году. Дивиденды возможны по итогам каждого конкретного года, если не было высокого CAPEX и M&A. Главное чего ждем: новой стратегии на ближайшие 3 года, которая будет представлена в ноябре.

🟠 Ozon

Вышли на прибыль, наконец-то. 25 год будет еще убыточный, но 26 уже планируют чистую прибыль. Главное тут вижу то, что Ozon есть еще куда расти и именно как маркетплейсу, а не только как финтех. Гайдят все еще общий рост на десятки процентов в ближайшие годы. Проникновение онлайн торговли все еще не максимальное, но уже и не маленькое.
Пик CAPEX в логистическую инфраструктуру прошел, это важно. Но дальше пойдет CAPEX в роботизацию и автоматизацию.
11 ноября начнут торговаться после переезда, если будет пролив выходящих из иностранной инфраструктуры, готов присмотреться к покупке. Выделю под это отдельно денег.

 🟠Selectel

Стал уже игроком №3 на рынке IT инфраструктуры. 99% выручки рекуррентна. Большая диверсификация как по отраслям, так и по доле выручки. Выручка по-прежнему растет сильными темпами: +46% в 1 пг. год к году. Прогнозная рентабельность по EBITDA более 50%. Такая же и сейчас. Servers.ru дал рост выручки 15%. Дата центр Юрловский строится по плану.
Бизнес капиталоемкий, но долг не выше 2 EBITDA.
Выход на биржу: сейчас просто неинтересно с такой ценой денег. Но готовность есть и уже давно.
Ну что сказать, уже долгое время держу и флоатер, и фикс от Selectel. По фиксу переложился с 4 в 6 выпуск.

 🟠Мать и Дитя

Главное, комментарий Олеси Лапиной: инициатива по налогам есть, но нигде не зарегистрирована. Если забрать прибыль налогами, частная медицина перестанет развиваться. Это будет проинфляционный фактор. МиД не закладывает эту инициативу в расчеты.
Ну а в бизнесе все хорошо, как обычно 👍

Самые популярные заблуждения:

1. Миф: "Финансы - это сложно". 🤯 Правда: Финансовая грамотность - это навык, который можно освоить! Начните с малого, и все получится! 💪
2. Миф: "Инвестировать нужно много денег".

💸 Правда: Начать можно с небольших сумм! Главное - регулярность и дисциплина. 🐢
3. Миф: "Нужно экономить на всем". 🍝 Правда: Экономить разумно - это хорошо, но жизнь должна приносить радость! Найдите баланс между экономией и удовольствием. 🧘‍♀️
4. Миф: "Кредиты - это всегда плохо". 💳 Правда: Кредиты могут быть полезными, если использовать их с умом (например, ипотека или кредит на бизнес). 🧠
5. Миф: "Финансовое планирование - это скучно". 😴 Правда: Финансовое планирование - это путь к вашим мечтам! 🤩 Планируйте свои финансы, и мечты станут реальностью! ✨


#финансы #мифы #развенчаниемифов #финансоваяграмотность #инвестиции #бюджет #деньги #кредиты #экономия #планирование #расту_сбазар

Привет, друзья! Опытным путем на связи ✌️ Последние новости от ЦБ не всем пришлись по вкусу, но положительная динамика все таки есть: снижение ключевой ставки до 17%, и все мы ждем, что кредиты станут доступнее. А теперь — добро пожаловать в реальность. "Выгодное" предложение на 5 миллионов рублей оказалось не таким уж и выгодным. Я сделал скриншот, потому что это нужно видеть. Давайте разберем это "предложение мечты": 💰 Сумма: 5 000 000 ₽ 🗓 Срок: 5 лет 💸 Ежемесячный платеж: 237 540 ₽ И "вишенка на торте" 🍒... Процентная ставка: 43,224% Давайте просто посчитаем, сколько в итоге придется отдать банку. 237 540 ₽ * 60 месяцев = 14 252 400 ₽ Итоговая переплата по кредиту на 5 миллионов составит 9 252 400 ₽ 🤯. Берете 5, а отдаете больше 14. 🤔 Почему так происходит? Я понимаю, что банки ($SBER , $VTBR , $TCSG ) закладывают в ставку свою прибыль, риски невозврата и стоимость "подарков" со страховками. Но разрыв между ставкой ЦБ и реальной ставкой для клиента — просто колоссальный. ❗️Главный урок: Никогда не смотрите на рекламные обещания. Всегда считайте итоговую переплату сами. Цифра 43% — это не опечатка. Это реальная цена "быстрых денег" сегодня, даже на фоне снижения ключевой ставки. Будьте бдительны и всегда считайте. А вам предлагали кредиты с подобными "драконовскими" условиями? Делитесь своими историями в комментариях! 👇 #Опытным_путем #кредиты #ставкаЦБ #финансоваяграмотность

💳 Как я закрыл кредитку на 50 000 ₽

У меня была кредитка с лимитом 50 000 ₽.

Долг — весь лимит.

📌 Ежемесячный платёж: 1 700 ₽

— 💸 ~1 400 ₽ уходило на проценты

— 📉 только ~300 ₽ — на сам долг

По ощущениям: платишь → а сумма почти не уменьшается. Просто АД какой-то, я как вспомню.

⸻

🔑 Что я сделал:

1️⃣ Писал заявление в банк, чтобы эти 300 ₽ списывались на уменьшение кредитного лимита.

Сделать это просто: через чат → «заполнить форму» → выбрать «высокая финансовая нагрузка».

2️⃣ Лимит уменьшался → долг становился меньше → проценты снижались.

3️⃣ С каждым месяцем платить было легче, а долг гасился быстрее.

Цепочка простая:

⬇️ меньше долг → ⬇️ меньше процент → ⬆️ быстрее закрываешь кредитку.

⸻

⚖️ В итоге, шаг за шагом, я закрыл её полностью.

Не быстро, но зато без ощущения «вечного долга».

⸻

👉 Если у вас есть кредитка — попробуйте этот способ. Работает.

📣 Кстати, нас уже 837 человек! Спасибо, что подписываетесь 🙌

Для меня это очень ценно: я делюсь простыми лайфхаками от обычного человека, без связей и наследства.

И я хочу, чтобы как можно больше людей увидели, что финансовая свобода возможна для каждого.

#финансы #долги #кредиты #кредитнаякарта #личныйопыт #расту_сБАЗАР

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️ Сегодня увидел данные с неприятной статистикой: общая просрочка россиян по кредитам достигла рекордных 1,5 трлн рублей. Что это значит? Люди все чаще не могут платить по своим долгам. В основном, по тем дорогим кредитам, которые они набрали в конце 2023 - начале 2024 года под высокие ставки. 🔗 Цепная реакция: Как это влияет на всех нас? 1️⃣Банки закручивают гайки. Видя рост неплатежей, банки начинают паниковать и отказывать почти всем. Сейчас одобряют лишь 21% заявок на кредиты. По ипотеке — отказы в 60% случаев! Получить деньги стало очень сложно. 2️⃣Экономика тормозит. Когда люди не могут взять кредит, они не покупают машины, квартиры, бытовую технику. Спрос падает, и вся экономика начинает замедляться. 🤨 Почему это происходит? Все дело в высокой ключевой ставке. С одной стороны, она борется с инфляцией. С другой — делает кредиты неподъемными для многих людей и убыточными для банков (из-за необходимости создавать большие резервы). 💡 Будет ли "оттепель"? Да, и возможно, уже скоро. 🔹С 1 сентября ЦБ планирует снизить макропруденциальные надбавки. Говоря простым языком, это немного ослабит "удавку" на банках и может сделать их чуть более сговорчивыми. 🔹Главное событие — снижение ключевой ставки. Аналитики ждут, что ЦБ продолжит ее снижать. Это позволит людям рефинансировать свои дорогие старые кредиты под более низкий процент, и "дышать" станет легче. ✅ Что это значит для нас, инвесторов? Эта ситуация — яркий пример того, как все в экономике связано. 🔹Банковский сектор ($SBER, $VTBR): Рост просрочек — это прямой удар по прибыли банков. Пока ситуация не нормализуется, акции банков могут быть под давлением. 🔹Застройщики ($SMLT, $PIKK): Массовые отказы по ипотеке — это снижение спроса на квартиры. Это плохой знак для всего сектора. 🔹Общий вывод: Вся эта история еще раз подтверждает мою ставку на то, что ЦБ вынужден будет снижать ставку, чтобы оживить экономику. И главными бенефициарами этого станут держатели длинных ОФЗ. Итог: Рост просрочек — это тревожный, но предсказуемый симптом "лечения" экономики высокими ставками. Главное лекарство — снижение ставки — уже в процессе. А вы почувствовали на себе, что кредиты стали менее доступны? ⤵️ #Опытным_путем #экономика #кредиты #банки #ЦБ #ключеваяставка #инвестиции #аналитика #SBER #SMLT