#кредиты — посты и обсуждения

Что случилось

Июнь 2026 года стал одним из лучших месяцев для ипотечного рынка за последние полтора года. Россияне оформили жилищных кредитов на 345 млрд рублей — это на 49,7% больше, чем в мае, и на 76% больше, чем в июне прошлого года.

Кто и на что брал

Новостройки — главный драйвер роста. На первичное жильё выдали 198,8 млрд рублей (+72,4% за месяц). Доля новостроек в общем объёме ипотеки выросла до 57,6% . Люди торопятся, пока не изменились условия по семейной ипотеке.

Вторичка — держится уверенно. 62,6 млрд рублей, прирост на 5,6% к маю и в 2,3 раза больше, чем год назад . Вторичный рынок больше не выглядит «запасным вариантом» — он на равных борется за покупателя.

Дома и ИЖС — набирают обороты. 73 млрд рублей, или 21% всего ипотечного рынка . Россияне всё чаще выбирают загородный комфорт вместо городских квартир.

Готовые дома — 44,2 млрд рублей (+54,5% к маю, +103,7% за год).

Строительство собственного дома — 29,1 млрд рублей (+66,3% за месяц, +90,2% за год).

Почему такой ажиотаж

В июне спрос разогрелся сразу по нескольким причинам:

Семейная ипотека под угрозой. Власти обсуждают изменение условий программы, и многие решили не рисковать.

Снижение ключевой ставки. Пока ЦБ снижает ставку, ипотека постепенно становится доступнее.

Психология. Люди боятся, что льготные программы свернут или ужесточат, и стараются взять кредит «на всякий случай».

Сезонность. Лето — традиционно горячий сезон для сделок с недвижимостью.

Мнение

Июньский всплеск выглядит как отложенный спрос, который накопился за время высоких ставок. Как только ставки начали снижаться, покупатели рванули на рынок. Особенно заметно это на новостройках: льготные программы продолжают поддерживать первичный рынок, и люди боятся упустить момент. Вторичка тоже растёт, но значительно скромнее. Если условия семейной ипотеки изменятся, ажиотаж может сойти на нет, и рынок вернётся к более спокойным цифрам.

#ипотека #жильё #новостройки #вторичка #ИЖС #ипотечныйбум #кредиты #семейнаяипотека #недвижимость #июнь2026

Коллекторы скупили в январе–мае 2026 года просроченных долгов микрофинансовых организаций на 48,2 млрд рублей — на 23% больше год к году и на 50% больше, чем за аналогичный период 2024 года, — следует из данных ID Collect.

#финансы #кредиты #долги #экономика

🚀 В июне россияне заняли у банков свыше 1 трлн рублей. При этом 40% спроса пришлось на ипотечные кредиты.

Июнь 2026 года стал рекордным: впервые в этом году объём выданных розничных кредитов перешагнул отметку в 1 трлн рублей. По данным Frank RG, банки выдали населению 1,16 трлн рублей — это на 17,2 % больше, чем месяцем ранее.

📊 Главные цифры месяца:

🏠 Ипотека — 475,1 млрд рублей (+47,3 % к маю). Почти 40 % всего розничного спроса пришлось именно на жилищные кредиты. В июне оформили 99,1 тыс. ипотечных займов (+35,5 % к прошлому месяцу), а средний чек вырос до 4,79 млн рублей (+8,7 %). Эксперты связывают всплеск с ожиданием ужесточения льготных программ — их планировали скорректировать в июле, но перенесли на 1 октября.
🚗 Автокредиты — 175,3 млрд рублей (+1,4 % за месяц). Средний чек почти не изменился — 1,55 млн рублей. Рынок стабилизировался, но в июле на него может повлиять ситуация на топливном рынке и смена потребительских предпочтений.
💸 Кредиты наличными — 494 млрд рублей (+2,93 % к маю). Количество сделок сократилось на 2,6 %, зато средний чек подрос до 204,9 тыс. рублей (+6 %). Сегмент близок к насыщению.
🛍 POS‑кредитование — 22 млрд рублей (+11,3 % к маю). Средний чек — 73,5 тыс. рублей, количество кредитов — 299,3 тыс. (+7 %).

🤔 Что это значит?

Рост ипотеки на фоне увеличения среднего чека говорит сразу о двух вещах: предложение жилья сокращается, а покупатели готовы брать квартиры по высоким ценам — лишь бы успеть на льготных условиях.

💬 А как вы относитесь к росту кредитной нагрузки в стране?

Считаете ли текущие условия выгодными для крупных покупок или, наоборот, видите в этом риски?

Делитесь мнением в комментариях! 👇

#Кредиты #Ипотека #Финансы #Экономика #БанковскийРынок #Статистика

В ситуации, когда с одной стороны повышают налоги, с другой стороны экономика падает, а ключевая ставка остаётся на высоте горных пиков, у бизнеса возникает ситуация, когда пени и штрафы за долги по налогам становятся не такими уж большими, по сравнению с кредитами и займами.

Коммерсанты отлично умеют пользоваться калькулятором. Поэтому, достаточно быстро поняли, что брать кредит для уплаты налогов будет дороже, чем потом оплатить штраф и пени налоговой.

После чего начинают фактически «кредитоваться» за счёт Налоговой.

А служба, которую привычно недолюбливают, становится чуть ли не спасителем экономики.

Так что, в России на глазах зарождается новый, весьма оригинальный формат кредитной организации.

Благодаря титаническим усилиям руководства Минфина малый бизнес явочным порядком превращает в параллельную банковскую саму систему Федеральную налоговую службу, в эдакий ФНС-банк.

Остаётся надеяться, что этот новоявленный ФНС-банк не передадут из подчинения Минфина под управление Банка России. Потому что там, эту последнюю форточку, позволяющую экономике дышать, захлопнут с треском и забьют фанерой.

https://max.ru/delyagin/AZ8ZApT8Cg8

#Россия #банки #финансы #кредиты #бизнес #налоги #экономика #ФНС #ЦБ #Минфин

Что случилось

После заседания ЦБ 19 июня, на котором ключевую ставку снизили до 14,25% , большинство банков не стали торопиться с удешевлением ипотеки. За неделю только два крупных игрока — Сбер и Альфа-банк — скорректировали условия по рыночным программам . Остальные участники рынка заняли выжидательную позицию.

Что происходит на рынке

По данным на 24 июня, средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке практически не изменились:

первичный рынок — 19,06%

вторичный рынок — 18,71% 

Сбер с 26 июня снизил ставки на 0,3–0,5 п.п. Минимальные ставки теперь составляют от 15,2% на новостройки и от 15,6% на вторичку . Альфа-банк также уменьшил ставку на 0,5 п.п. до 18,99% . Остальные банки пока лишь анализируют ситуацию и не спешат менять условия .

Почему банки не торопятся

На заседании 19 июня ЦБ снизил ставку всего на 0,25 п.п. — меньше, чем ожидал рынок. Регулятор дал понять, что дальнейшее смягчение может занять больше времени, чем предполагалось . Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что пространство для снижения ставки сократилось, и возможны паузы в смягчении политики .

Кроме того, годовая инфляция ускорилась до 5,63% , что не укладывается в целевой коридор ЦБ (4,5–5,5%). В этих условиях банки не видят оснований для быстрого пересмотра ставок.

Что дальше

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 24 июля . Если регулятор продолжит снижение, банки могут начать корректировать условия. Но большинство экспертов сейчас ждут «паузы» в смягчении ДКП во втором полугодии 2026 года . ПСБ повысил прогноз ключевой ставки на конец года с 12% до 13% .

Мнение

Банки не торопятся снижать ставки, потому что не видят уверенности в дальнейшем быстром смягчении политики ЦБ. Снижение на 0,25 п.п. оказалось сигналом, что дешёвых денег не будет. Пока инфляция остаётся высокой, регулятор будет действовать осторожно. А значит, рыночная ипотека под 18–20% сохранится как минимум до конца лета, а то и дольше. В такой ситуации льготные программы остаются единственным доступным вариантом для большинства заёмщиков.

$SBER $VTBR

#ипотека #ставки #ЦБ #ключеваяставка #Сбер #Альфабанк #кредиты #недвижимость #инфляция #рыночнаяипотека

Теперь в них, в кредитных историях, будут отражаться не только все текущие, но и предыдущие кредиторы.

На текущий момент, при переуступке прав требования кредитор направляет в кредитную историю только сведения о том, кому он передал кредит.

Если долг перепродавали несколько раз, все логи будут сохранены, информация больше не будет теряться при смене БКИ. А раньше это было проблемой.

Ещё, в кредитной истории появится точное время событий (не только дата).

Такая штука поможет понять последовательность всех операций.

Что было раньше, просрочка или погашение — сей вопрос уже перестал быть философским.

#Россия #бизнес #финансы #кредиты #долги #БКИ

Что случилось

Банк России с июня 2025 года снижает ключевую ставку — с 21% до нынешних 14,25% . Казалось бы, кредиты должны дешеветь вслед за ней. Но на практике всё иначе: потребительские займы всё ещё стоят около 30% годовых, ипотека без господдержки остаётся двузначной, а доходность по вкладам падает значительно быстрее, чем проценты по кредитам . Банки продолжают зарабатывать на разнице — их чистая процентная маржа в конце 2025 года превысила 5% .

Как ключевая ставка влияет на кредиты и вклады

Ключевая ставка — это цена денег для банков . Когда ЦБ снижает её, банки платят меньше за свои займы и могут снижать ставки для клиентов. В реальности же:

Вклады реагируют быстро. Банки пересматривают ставки по депозитам уже через 1–2 недели после решения ЦБ . Доходность краткосрочных вкладов в апреле 2026 года снизилась до 13,2% .

Кредиты реагируют медленно. Ставки по потребкредитам за год снизились всего на 3,2 процентного пункта, хотя ключевая ставка упала на 5,5 п.п. . В апреле 2026 года средняя ставка по краткосрочным кредитам физлицам составила 30,6% .

Почему так происходит: главные причины

1. Банки закладывают риски в цену кредита

Кредит — это риск. Даже если ключевая ставка снижается, банки не спешат удешевлять займы. Они опасаются роста просрочки: доля проблемных кредитов в портфелях остаётся высокой, а некоторые банки фиксируют рост резервирования почти вдвое по сравнению с прошлым годом . Поэтому стоимость денег для заёмщика включает не только «цену» денег от ЦБ, но и страховку от невозврата.

2. Банки хотят сохранить маржу

Доходность вкладов падает быстрее — это выгодно банкам. Они продолжают привлекать деньги вкладчиков по снижающимся ставкам, а выдают кредиты по старым, высоким процентам. Разница между тем, что банк платит по депозитам, и тем, что получает по кредитам, растёт. По оценкам экспертов, чистая процентная маржа банков в 2025 году превысила 5% — это рекордный уровень за последние годы .

3. Регуляторные ограничения и долговая нагрузка

ЦБ ужесточает требования к выдаче кредитов через макропруденциальные лимиты. Банки вынуждены более строго оценивать заёмщиков и отказывают в 72% заявок на потребкредиты . Даже при снижении ставок одобрение получают только те, кто может подтвердить доход и имеет низкую долговую нагрузку . Это ограничивает конкуренцию и не даёт ставкам падать быстрее.

4. Часть ожиданий уже заложена в тарифы

По словам экспертов, банки заранее учитывают прогнозы по снижению ключевой ставки в своих тарифах. Поэтому реальное смягчение условий происходит медленнее, чем само решение ЦБ .

Что с ипотекой

Здесь ситуация ещё более сложная. Рыночная ипотека без господдержки остаётся «заградительной» — со ставками выше 25% годовых . Льготные программы (семейная, IT, дальневосточная) поддерживают рынок, но их доля сокращается. В мае 2026 года количество льготных ипотек упало на 27% по сравнению с прошлым годом, а средний чек вырос до 6 млн рублей . Банки постепенно смещают фокус в сторону рыночных программ — доля рыночной ипотеки в Сбере достигла 37% . Но доступной она от этого не становится.

Что дальше

Эксперты ожидают, что кредиты будут дешеветь, но медленно. По базовому прогнозу, к концу 2026 года средняя ставка по потребкредитам может опуститься до 26–28% , а по автокредитам — до 17–22% . Ипотека без субсидий так и останется двузначной.

Мнение

Главная причина, почему кредиты не дешевеют, — банки не хотят терять сверхприбыль. Ставки по вкладам падают быстро, потому что банкам выгодно привлекать деньги дёшево. Кредиты дешевеют медленно, потому что банки закладывают в них высокие риски и маржу. При этом на фоне снижающейся доходности депозитов банки получают всё больше от заёмщиков.

Для потребителя это означает: вклады больше не приносят былой доход, а кредиты остаются дорогими. Единственный способ снизить нагрузку — улучшать кредитную историю, подтверждать доход и дожидаться, когда конкуренция и регуляторные изменения начнут давить на банковскую маржу . Но в ближайшие месяцы ждать резкого удешевления займов не стоит.

#кредиты #ставки #ключеваяставка #ЦБ #ипотека #потребительские_кредиты #банки #маржинальность #инфляция #вклады

$SBER $VTBR $MBNK $GAZP

Предприниматели активно переходят на кредиты с плавающей ставкой с привязкой к ключевой ставке ЦБ.

На 1 мая 2026 года их доля в общей задолженности МСП достигла 65%.

Для сравнения, в начале 2025 года этот показатель составлял 45%, а годом ранее, в 2024 — около 36%.

#Россия #мсп #бизнес #финансы #кредиты #плавающаяставка #задолженность #ЦБ

⚠️ С 1 июля 2026 года в России вступают в силу сразу несколько изменений, которые коснутся пенсий, налогов, переводов по СБП, кредитов, сделок с недвижимостью и даже страхования. Одни новшества упростят жизнь (например, автоматические надбавки к пенсии и биометрия для покупки квартиры), другие — усложнят (ужесточение учёта доходов для кредитов). Давайте разбираться по порядку, что нас ждёт.

19 июня ЦБ снизил ключевую ставку до 14,25%, всего на 25 базисных пунктов, но банки уже на следующий день начали резать ставки по вкладам. А вот кредитка или потребительский кредит за эти же дни не подешевели ни на рубль. Объясню, почему так происходит и это не жадность банков, а механика их бизнеса.

📊 Деньги банка живут в двух разных скоростях

Банк зарабатывает на спреде: берёт деньги у вкладчиков по одной ставке, выдаёт их заёмщикам по другой, более высокой. Разница покрывает риски, операционные расходы и прибыль.

Вклады переоценить легко и быстро. Большинство депозитов короткие, на 3, 6, 12 месяцев, и банк просто объявляет новую ставку для новых вкладов. Старые вклады продолжают капать по старой ставке до конца срока, но новый приток денег банк уже привлекает дешевле.

С кредитным портфелем всё устроено иначе. Старые кредиты уже выданы по фиксированной ставке, и она не меняется, пока заёмщик не рефинансируется. Новые кредиты тоже не спешат дешеветь, и вот тут начинается самое интересное.

🛑 Риск-премия не зависит от решения ЦБ

Ключевая ставка определяет стоимость денег для банка. Но в ставке по кредиту сидит ещё один компонент: риск-премия за вероятность невозврата. Снижение ключевой ставки не делает заёмщиков более платёжеспособными. Просроченная задолженность по потребкредитам остаётся высокой, реальные доходы населения растут медленнее инфляции, и банк закладывает это в цену кредита независимо от решений регулятора.

🏦 Надбавки за риск, о которых редко вспоминают

ЦБ уже несколько лет давит на необеспеченное потребительское кредитование через макропруденциальные надбавки к капиталу. Если у заёмщика высокая долговая нагрузка относительно дохода, банк обязан зарезервировать больше капитала под такой кредит. Это удорожает выдачу займа независимо от ключевой ставки. Регулятор специально держит этот рычаг затянутым, чтобы кредитный бум не разгонял инфляцию параллельно со смягчением ДКП.

💰 Банки конкурируют за фондирование жёстче, чем кажется

Даже на фоне снижения ставки банкам нужны деньги вкладчиков для финансирования баланса. Конкуренция за фондирование держит ставки по депозитам не такими низкими, как могло бы быть при чисто механическом следовании за ключевой. Но кредитные ставки откатываются вниз ещё медленнее: банк в первую очередь защищает свою маржу в период неопределённости, а не спешит делиться снижением ставки с заёмщиками.

⏳ Трансмиссия работает с лагом

Полный эффект изменения ключевой ставки на кредитный рынок проявляется не за неделю, а за несколько месяцев, обычно от трёх до девяти. Срез в 25 базисных пунктов 19 июня это вообще капля, для рынка кредитования такое изменение статистически малозаметно. Эффект мы увидим, если ЦБ продолжит цикл снижения и доберётся до уровней, при которых банкам реально придётся пересматривать модели доходности.

✏️ Мой вывод

Спред между вкладом и кредитом в период снижения ставки обычно расширяется, а не сужается. Банк снижает стоимость своих обязательств быстрее, чем стоимость своих активов, и зарабатывает на этом разрыве. Для заёмщика это значит одно: ждать резкого подешевления кредитов сразу после решений ЦБ не стоит. Тут работает не один параметр, а сразу несколько: риск-премия, регуляторные надбавки, конкуренция за фондирование и обычная инерция банковской системы.

Если планируете кредит под крупную покупку или бизнес, разумнее ориентироваться не на разовое решение ЦБ, а на устойчивый тренд минимум за два-три квартала.

А вы уже заметили разницу между ставкой по своему вкладу и ставкой по кредиту в одном и том же банке?

Какой разрыв у вас получился? Давайте обсудим в комментариях. Спасибо, что читаете.

Всем добра и профита!

Подписывайтесь, ставьте лайк, поддержите автора)

Больше разборов рынка и облигаций в моём Telegram: t.me/rinkirf, подписывайтесь, чтобы не пропустить. #банки #ставкацб #экономика #кредиты #вклады #дкп

#банки #ставкацб #экономика #кредиты #вклады #дкп

Сегодня, 19 июня 2026 года, Банк России принял решение по ключевой ставке, которое стало сюрпризом для большинства аналитиков. Вопреки консенсус-прогнозу, ожидавшему снижения на 0,5 процентного пункта, регулятор ограничился шагом в 0,25 п.п. Ставка снижена с 14,5% до 14,25% годовых.

Что произошло?

Это девятое подряд снижение ставки в текущем цикле смягчения, который стартовал в июне 2025 года. Однако шаг в 25 базисных пунктов используется впервые с 2020 года, что демонстрирует повышенную осторожность регулятора.

В пресс-релизе ЦБ объяснил свое решение рядом факторов:

- Экономика растет умеренными темпами после временного снижения в начале года

- Устойчивый рост цен немного снизился, но в целом остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год

- В последние месяцы ускорился рост кредитования

- Бюджетная политика на трехлетнем горизонте будет более стимулирующей, чем ожидалось ранее — это ключевой сигнал, который может потребовать более высокой траектории ставки.

Почему ЦБ проявил осторожность?

Большинство аналитиков, включая экспертов SberCIB, ВТБ, Совкомбанка и "Ренессанс Капитала", прогнозировали снижение на 50 б.п. до 14%. Более скромный шаг ожидали лишь в Альфа-банке и некоторых других экспертах.

Что заставило регулятор снизить темп смягчения?

1. Инфляционное давление остается повышенным. По данным на 19 июня, годовая инфляция составляет 5,6%. Недельные данные показывают ускорение роста цен в начале июня.

2. Бюджетные риски. ЦБ прямо указал, что более стимулирующая бюджетная политика может потребовать более жесткой ДКП, чем заложено в базовом сценарии.

3. Ускорение кредитования в последние месяцы создает дополнительные проинфляционные риски.

4. Инфляционные ожидания населения снизились до 12,4% (минимум за 2 года), но ЦБ хочет убедиться в устойчивости этого тренда.

Что это значит для россиян?

- Для заемщиков: снижение ставки — позитивный сигнал, но темп смягчения замедляется. Кредиты будут дешеветь, но медленнее, чем ожидалось.

- Для вкладчиков: доходность по депозитам продолжит снижаться, но не такими быстрыми темпами.

- Для бизнеса: РСПП призывал снизить ставку сразу на 1%, но ЦБ проявил сдержанность, ссылаясь на бюджетные риски и инфляционное давление.

Прогноз и выводы

Следующее заседание ЦБ запланировано на 24 июля 2026 года. Регулятор заявил, что будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения в зависимости от устойчивости замедления инфляции, динамики инфляционных ожиданий и оценки рисков.

Аналитики прогнозируют, что в июле ЦБ может снизить ставку еще на 25 б.п., а к концу года ставка может составить 13%. Однако многое будет зависеть от того, как сложится ситуация с бюджетной политикой и внешними рисками, включая геополитическую неопределенность.

ЦБ продолжает смягчение ДКП, но делает это с предельной осторожностью. Сигнал регулятора остается жестким ("ястребиным"): снижение ставки не предопределено, и при ухудшении ситуации ЦБ готов замедлить или остановить цикл смягчения.

15.06.2026г.

🔊Вы заметили бытовой парадокс, доходность ваших вкладов падает вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, а вот ставка по кредиту в банке остается прежней или снижается с большой задержкой.

☝️Это происходит потому, что банки сначала снижают стоимость привлечения денег вклады, чтобы удержать клиентов и нарастить ликвидность, но сохраняют высокую премию за риск при выдаче займов.

⚠️ПРОСТОЙ ПРИМЕР Представьте банк как магазин.

🧩Вклады это закупка товара.

Чтобы привлечь деньги вкладчиков, банку нужно предложить выгодную ставку. Как только ЦБ снижает ключевую ставку, конкуренция заставляет банки мгновенно реагировать и опускать проценты по депозитам. Им выгодно платить вам меньше.

🧩Кредиты это продажа товара.

Банк продает эти деньги заемщикам. Но сейчас «товар» ДЕНЬГИ стал более рискованным. Из-за дефицита кадров доходы населения нестабильны, а просрочка по кредитам растет. Поэтому банк закладывает в цену кредита огромную «премию за риск», чтобы обезопасить себя от невозврата.

❓Кто и почему на этом зарабатывает?

На этой разнице зарабатывает сам банк. Пока вы получаете по вкладу условные 14%, другой клиент берет у банка эти же деньги под 25-30%.

💬Эта разница идет на покрытие операционных расходов банка и формирование его прибыли. Кроме того, банки вынуждены медленно снижать ставки по кредитам из-за «дорогих» старых депозитов, открытых полгода назад под высокий процент им нужно время, чтобы заместить их новыми, дешевыми деньгами.

Что для вас сейчас актуальнее, стратегия накопления на падающих ставках или решение воспользоваться заёмными средствами?

​

​#инвестиции ​#трейдинг ​#вклады ​#кредиты ​#новости

(15.06.2026) Пока Центробанк борется с высокой ключевой ставкой, а классическая ипотека в России приближается к психологической отметке в 20–25% годовых, в четырех регионах страны тихо и без лишнего шума работает эксперимент, который может изменить рынок. Речь идет о партнерском (исламском) финансировании.

Цифры впечатляют: за 2025 год объем привлеченных по этим нормам средств вырос в 6 раз — до 35 млрд рублей. В реестре ЦБ уже 37 организаций. Но главный вопрос, который сейчас волнует каждого пятого россиянина, планирующего улучшать жилищные условия: может ли «Мурабаха» (беспроцентная рассрочка) заменить ипотеку с грабительскими процентами?

Проверим это на фактах.

Чем «Мурабаха» отличается от обычного кредита?

Для начала главное: Мурабаха — это не кредит. С точки зрения закона и религии, это торговая сделка. Банк сам покупает квартиру и перепродает вам в рассрочку, закладывая в цену фиксированную наценку (свою прибыль).

- При обычной ипотеке (20% годовых): Вы берете 5 млн рублей в долг. Банк зарабатывает на том, что вы платите ему за пользование деньгами каждый месяц. Ставка плавающая, переплата за 20 лет может в 2-3 раза превысить тело кредита.

- При Мурабахе: Банк покупает квартиру за 5 млн и продает вам за 7 млн с рассрочкой на 10 лет. Вы платите фиксированную сумму. Никаких процентов, никаких пеней (только фиксированные штрафы для покрытия реального ущерба банка, но без получения прибыли с пеней.

Сравниваем с реальностью 2026 года

Итак, почему же пока рано бежать закрывать кредитные договоры и переходить на халяльную ипотеку?

1. География и доступность
На сегодняшний день полноценно исламская ипотека (Мурабаха) от крупнейших игроков работает не везде. Сбер запустил «Ипотеку Мурабаха» для 15 регионов, включая Москву и Петербург, но с ограничениями (только квартиры, без домов). Ак Барс Банк активно работает в Татарстане. Эксперимент официально идет в Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне, но регионы, как Чувашия и Крым, уже просятся в программу.

Вывод: Заменить классическую ипотеку для всей страны не может. Но для жителей крупных городов и национальных республик — вполне рабочий инструмент.

2. Что с ценой? Сравнение переплаты
Здесь кроется главная ложка дегтя. Процентов нет, но это не значит, что дешевле.

- Ипотека 20%: Переплата огромная из-за сложных процентов.

- Мурабаха: Переплата фиксированная и часто выше, чем среднерыночный ипотечный платеж на коротком плече.

Но у Мурабахи есть жирный плюс в условиях турбулентности 2026 года: ставка не меняется. При обычной ипотеке, если ключевая ставка с 20% взлетит до 30%, ваши платежи поползут вверх. При Мурабахе вы спите спокойно — банк не имеет права изменить наценку.

3. Риски и подводные камни
Мурабаха менее гибкая. Если у вас есть деньги и вы хотите погасить долг досрочно, в классической ипотеке вы платите меньше процентов. В исламской ипотеке досрочное погашение часто экономически невыгодно или не пересчитывает наценку (вы платите ту же финальную сумму, просто быстрее). Вы также не получите налоговый вычет с процентов, так как их нет.

Главный тормоз: Стандарты и будущее

Почему, имея такой мощный инструмент, банки не предложили его всем еще вчера? Потому что до мая 2026 года в России не было единых стандартов сделок по шариату.

- Ситуация на июнь 2026 года: Госдума и ЦБ находятся на финишной прямой по принятию стандартов (мурабаха, иджара, сукук). В течение месяца правила игры должны быть утверждены официально.

- Планы: Как только стандарты примут, статус эксперимента может быть снят, и исламский банкинг станет полноценной частью финансовой системы РФ.

Может ли Мурабаха заменить ипотеку под 20%?

- Для мусульман и этичных инвесторов: Да, это лучшая альтернатива. Вы соблюдаете запрет на рибу (ростовщичество) и имеете фиксированный график платежей.

- Для обычного заемщика, который ищет «дешевле»: Нет. Исламская ипотека не дешевле классической. Вы платите за стабильность и этичность, но не за экономию.

- Для рынка в целом: Это не замена, а спасение в условиях кризиса. Когда обычные банки поднимают ставки до заградительных (20%+), партнерский банкинг остается единственным островком стабильности с понятной конечной ценой жилья. 35 млрд рублей привлеченных средств — это доказательство того, что ниша востребована.

Эксперимент перерастет в постоянную практику уже в ближайшие два года, но стать полноценной заменой классическому кредитованию в масштабах страны «Мурабахе» пока мешает отсутствие налоговых льгот и ограниченная география. Однако для миллионов россиян в Татарстане, на Кавказе и в крупных мегаполисах это уже сейчас реальный шанс купить квартиру без безумной пляски ставки рефинансирования.

Когда человек тонет в долгах, кажется, что выхода нет.
Но это не так.
С 2015 года в России существует законная процедура по ФЗ-127, которая позволяет списать долги полностью. Без угроз, коллекторов и "волшебных схем".
Если вам или вашим знакомым тяжело платить кредиты - могу направить на бесплатную консультацию юриста, который честно скажет, подходит ли вам процедура.
#белыймаркер #помощь #кредиты #долги

(10.06.2026) Банк России 19 июня вновь соберётся для решения по ключевой ставке. От этого выбора зависит, станут ли ваши вклады приносить меньше процентов, а кредиты — ощутимо доступнее. Пока осталось меньше двух недель, у вас есть возможность пересмотреть финансовую стратегию, чтобы не потерять доходность и не переплачивать по займам.

Консенсус прогнозов сводится к следующему:

- Наиболее вероятный сценарий: Снижение на 0,5 п.п. с 14,5% до 14%.

- Другие обсуждаемые варианты: Регулятор может ограничиться шагом в 0,25 п.п. (до 14,25%) или, что менее вероятно, повысить темпы до 1 п.п. (сразу до 13,5%).

Доходы по вкладам: как сохранить выгоду до 19 июня

Плавное снижение ставки означает, что пик доходности по депозитам пройден. В банках уже фиксируют среднюю доходность по краткосрочным вкладам около 13,8%, а по долгосрочным — в районе 11%. С каждым смягчением политики привлекательность новых вкладов будет уменьшаться.

 Вклады
Если есть свободные деньги на 1–2 года — открывайте вклад сейчас, фиксируя текущую высокую ставку.

- Выбирайте вклады с пополнением — это позволит докладывать средства и после возможного снижения.

- Если ваш вклад заканчивается в июле–августе, заранее уточните условия пролонгации. Возможно, выгоднее забрать деньги и открыть новый до заседания.

Кредиты
Крупные покупки (ипотека, автокредит) лучше отложить до оглашения решения ЦБ.

- Не берите кредит сейчас — дождитесь 19 июня. Снижение ставки напрямую уменьшит ваш ежемесячный платёж.

- Пока ждёте, посчитайте: при ставке на 0,5–1 п.п. ниже переплата станет заметно меньше.

Акции и фондовый рынок

Цикл снижения ставок традиционно позитивен для рынка акций, но реакция зависит от совпадения шага с ожиданиями.

- Присмотритесь к компаниям, чувствительным к внутреннему спросу, — они выигрывают от дешёвых денег.

- Будьте готовы к краткосрочным колебаниям перед заседанием и сразу после него.

- Если вы долгосрочный инвестор, снижение ставки — сигнал постепенно увеличивать долю акций в портфеле (с учётом вашего риска).

Главные выводы

- Для вкладчиков: успейте зафиксировать высокую доходность до 19 июня — после ставка, скорее всего, снизится.

- Для будущих заёмщиков: не торопитесь с кредитом, подождите решения ЦБ — платёж может стать заметно ниже.

- Для инвесторов: цикл смягчения создаёт базу для роста акций, но готовьтесь к волатильности в день объявления ставки.

После 19 июня финансовая реальность чуть изменится. Те, кто подготовился заранее, окажутся в выигрыше.

🤔  Вы когда-нибудь мечтали, чтобы банк сам прибежал к вам с деньгами и сказал: «Милейший, вот вам мешок миллионов, процентик символический, живите в своей хрущёвке дальше.

👍  И юриста в придачу — чай пить»? Нет? А зря.

 ✨ Именно такая реклама только что упала вам в руки.

 🤝 Давайте разберём её как увлекательный квест.

 👌 Правила простые: вы ничего не продаёте, не съезжаете, не спите под мостом.

 💲 А банк… банк просто очень хочет вам дать денег.

 🖐 Подозрительно, правда? Но жутко интересно.

 Раунд 1. «Не нужно продавать недвижимость» — остаёмся в игре!

Представьте: вы — капитан корабля.

Ваша квартира — это корабль.

Вам говорят: «Отдайте нам штурвал, но сами продолжайте плавать в каюте».

Звучит как фокус. И он работает!

Вы не продаёте стены, в которых делали ремонт три года.

Вы просто дарите банку право любоваться вашими обоями (в случае чего — продать их с молотка).

Но пока вы платите — живите и радуйтесь.

 Раунд 2. «Низкая ставка!» — что, прямо как в анекдоте?

Помните: в мире финансов «низкая» — понятие относительное.

Для дяди с улицы низкая ставка — 5%. Для банка низкая — 18%. Но!

По сравнению с «возьми 100% до зарплаты» это вообще милостыня.

Вы как будто выбираете: пойти к ростовщику с бензопилой или в приличную контору с бесплатным кофе.

Догадайтесь, что безопаснее.

 Раунд 3. «Срок до 10 лет» — это как брак, только с процентами

Десять лет — это:

· вырастить ребёнка от первого класса до выпускного,

· сменить три айфона,

· посмотреть «Игру престолов» от начала и до финала целых два раза.

А вы всё платите и платите.

Зато маленькими суммами. Удобно? Ещё бы!

Главное — не считать итоговую переплату. Шутка.

Но если посчитаете — будете удивлены, как из маленьких ручейков получается Ниагарский водопад.

 Раунд 4. «Минимум документов и онлайн-заявка» — скорость, как у Флэша

Вы заполняете форму в телефоне, пока едите бутерброд.

Через 15 минут — дзынь! — предварительное одобрение.

Чувствуете себя голливудской звездой, которой открывают кредитный лимит прямо в такси. И никаких справок о доходах.

Банк верит вам на слово? Не совсем.

Просто ваша квартира для него важнее вашей зарплаты. Лесть, конечно, приятная.

 Раунд 5. «Без скрытых комиссий» — звучит как пароль из шпионского фильма

В мире, где «комиссия за снятие наличных», «платёж за рассмотрение заявки» и «страховка от укуса вампира» — обычное дело, фраза «без скрытых комиссий» вызывает нервный смешок.

Но такое бывает! Честные кредиторы даже гордятся этим, словно единорога показывают.

Если видите это — хлопайте в ладоши. Вы нашли редкий экземпляр.

 Раунд 6. «Гарантия сохранения права проживания» — спите спокойно, или почти

Банк торжественно клянётся, что даже если вы перестанете платить, он не выставит вашу кровать на мороз первым делом.

Сначала будут письма, потом звонки, потом суд, потом приставы…

Процесс долгий, как сериал «Санта-Барбара».

И всё это время вы законно пьёте чай на кухне.

Когда же наступит развязка — уже не так страшно. Главное, что гарантия есть.

Она похожа на подушку безопасности: лучше, чтобы не сработала, но приятно знать, что она есть.

 Раунд 7. «Досрочное погашение без штрафов» — вот где свобода!

Вы разбогатели (выиграли в лотерею, нашли клад, или просто бабушка оставила наследство).

Приходите в банк с чемоданом денег.

А вам говорят: «За досрочку — ни копейки! Спасибо, приходите ещё».

Это редчайший момент в финансовой вселенной, когда вас не пытаются наказать за то, что вы молодец.

Цените такие предложения как зеницу ока.

 Раунд 8. «Бесплатная консультация юриста» — и снова халява!

В обычной жизни юрист берёт за разговор столько, сколько вы отдаёте за ужин в ресторане.

А тут — «заходите, чай, печенье, расскажем про залоговые нюансы».

Естественно, юрист этой же компании будет хвалить свою компанию. Но!

Узнать про подводные камни можно и так.

А потом, вооружившись знаниями, пойти к независимому юристу, который скажет правду-матку.

⚽ Финал. Рефинансирование и покупка новой квартиры без продажи старой

А вот это уже высший пилотаж.

Далее по ссылке: https://vk.com/zaim2ruspb

(08.06.2026) Кредит становится дешевле? Ипотека якобы снизилась чуть ли не до исторического минимума. А доходность по вкладам, кажется, напротив, только начала падать. Почему так происходит и кто на этом зарабатывает?

Асимметричная реальность: депозиты падают, кредиты стоят на месте

Разрыв между стоимостью займов и доходностью по вкладам сегодня довольно велик. В 2026 году депозитные ставки снижаются оперативнее, чем кредитные. Так, например, эксперты ранее отмечали, что при ключевой ставке на уровне 15,5% доходность депозитов уже составляла около 13,5%, в то время как стоимость потребительских кредитов всё еще держалась в районе 31%.

Если посмотреть на цифры за первые дни июня 2026 года, средняя ставка по необеспеченным кредитам составляет 33,25%, а по залоговым — 23,67%. Ипотечные кредиты варьируются от 17 до 19 процентов.

При этом ключевая ставка в России сейчас находится на уровне 14,5%, а по данным Центробанка, средняя ключевая ставка за 2026 год прогнозируется в диапазоне 14–14,5%.

Механизм: почему так происходит и кто на этом зарабатывает

Банки действуют как посредники: они берут деньги у одних людей под проценты (вклады) и выдают их другим под более высокий процент (кредиты). Сейчас ключевая ставка снижается, но банки не торопятся передавать это смягчение заемщикам. У них есть на то причины.

Ставки по вкладам банки пересматривают оперативнее, потому что это позволяет сократить их расходы — так они стремятся не переплачивать вкладчикам по новым продуктам. Это сразу увеличивает их маржу.

Но вот кредиты — это их основной доход, поэтому снижать проценты здесь не спешат, пока есть спрос на заемные средства. Плюс, в цену кредита банки закладывают не только стоимость привлечения денег, но и риски — по статистике, долговая нагрузка многих россиян остается высокой, а вероятность дефолтов растет.

В итоге, банки зарабатывают на разнице между тем, что платят вкладчикам, и тем, что берут с заемщиков. Эта разница называется чистая процентная маржа. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года этот показатель увеличился с 4,6% до 5,1%. Чистая прибыль банковского сектора за этот же квартал выросла на 66% до 1,2 трлн рублей. Это стало одной из причин, по которой Центробанк повысил годовой прогноз по прибыли банков до 3,4–3,9 трлн рублей.

Что делать обычному человеку

Понимание этого механизма спасает от разочарований. Важно осознавать: низкая доходность по вкладам и дорогие кредиты — это две стороны одной монеты, которая приносит прибыль банкам.

Не ждите, что кредиты подешевеют мгновенно вслед за вкладами. Цены на займы снижаются значительно медленнее. Поэтому, если вы планируете брать кредит, возможно, имеет смысл подождать еще какое-то время.

Вклады сейчас — инструмент сохранения, но не приумножения. Ставки по депозитам будут снижаться вслед за ключевой, поэтому фиксировать высокую доходность лучше на длительный срок, пока банки не переписали условия.

Банки — бенефициары этого разрыва. Понимание того, как устроена их бизнес-модель, помогает принимать более взвешенные финансовые решения и не верить обещаниям «мгновенного удешевления всего».

Вклады и кредиты сейчас находятся в разных весовых категориях, и важно понимать логику каждого из этих инструментов.

МТС и пул из шести банков, подписали договор синдицированного кредита на 40 млрд руб., при этом лимит может быть увеличен до 70 млрд руб.

Планируется, что средства пойдут на текущие нужды и инвестпрограмму. Всего в отборе участвовало 15 банков.

Это первый синдицированный кредит МТС за 15 лет — в 2009 году компания привлекла $695 млн.

Сделку оформили как «простой» синдикат.

Это позволит банкам-участникам распределять риск между собой, применять льготы на капитал и учитывать кредит в составе высоколиквидных активов.

В условиях высокой ключевой ставки ЦБ это выгодно и банкам, и МТС — компания получает более гибкие условия или, например, низкую процентную ставку.

В МТС отметили, что сделка допускает возможность привлечь новых участников.

По итогам I квартала 2026 года, чистый долг МТС достиг 451,5 млрд руб. (-1,1% год к году). Соотношение чистого долга к OIBDA составило комфортные 1,6х против 1,8х в I квартале 2025 года.

Однако, компания потратила на процентные выплаты в I квартале 34,4 млрд руб., примерно столько же, сколько годом ранее, хотя и отчиталась о снижении эффективной процентной ставки на 5 п.п.

Привлечение синдицированного кредита может помочь оптимизировать стоимость долга.

Что касается финансирования инвестпрограммы, то стоит напомнить, что в этом году планируется запуск сетей 5G (в том или ином виде).

Видимо, деньги нужны и на это строительство.

Развивает МТС и собственные ЦОДы — сегодня это общая для всех технологических компаний финансовая боль.

#бизнес #финансы #инвестиции #кредиты

Банки стали чаще урезать запрашиваемые суммы по ипотеке.

Заёмщикам в основном одобряют на треть меньше, чем они просят...

В конце 2025 года средняя запрошенная сумма по ипотеке составляла 6,1 млн, а согласованная — лишь 4,1 млн рублей.

Это приводит к тому, что уже в процессе одобрения кредита россиянам приходится искать новое, более дешёвое жильё или другие источники получения денег.

Причина — в ужесточении политики банков по выдачам.

#Россия #банки #кредиты #финансы #ипотека #недвижимость

Что случилось

В конце 2025 года средняя запрошенная сумма по ипотеке составляла 6,1 млн рублей, а одобренная — лишь 4,1 млн рублей . Разрыв достиг трети. Годом ранее он был около 21%. Простыми словами: если вы просите у банка 6 миллионов, вам готовы дать только 4.

Почему так происходит

Банки ужесточают требования к заёмщикам. Основные причины :

Проверка доходов стала жёстче. С апреля 2026 года банки больше не принимают справки от организаций и переводы на карту. В расчёт идут только официальные данные из ФНС и Социального фонда . Если ваш доход не подтверждён налоговой, банк либо откажет, либо существенно снизит сумму.

Среднюю зарплату сверяют со статистикой. Теперь банки сравнивают ваш доход со среднеотраслевым по данным Росстата. В расчёт пойдёт меньшая из двух цифр, уменьшенная на 10% . Если ваша официальная зарплата ниже средней по рынку, сумму кредита урежут.

Высокая ключевая ставка. Она всё ещё на уровне 14,5%, а рыночная ипотека остаётся недоступной для многих .

Льготные программы сократили. С 1 февраля действует правило «одна семья — одна льготная ипотека». Супруги теперь обязаны быть созаёмщиками по одному договору .

Что это значит для заёмщиков

Придётся искать более дешёвое жильё

Нужно увеличивать первоначальный взнос или привлекать созаёмщика

Возможны отказы тем, у кого зарплата «в конверте» или статус ИП/самозанятого

Мнение

Банки больше не верят «красивым» выпискам по карте. Они смотрят только на белые доходы, которые видит налоговая. Разрыв между запрошенной и одобренной суммой продолжает расти. Покупать квартиру в ипотеку становится всё сложнее, а если вы получаете зарплату в конверте или работаете на себя — почти невозможно.

#ипотека #кредиты #ЦБ #банки #недвижимость #новости