#кредиты — посты и обсуждения

Что случилось

Центробанк опубликовал данные по рынку ломбардов за 2025 год.

Цифры рекордные .

Цифры

Прибыль — 12,8 млрд рублей (+45% к 2024 году) .

Объём выдач — 412 млрд рублей (+33% к 2024 году) .

Количество договоров — 18,8 млн (+13%) .

Число клиентов — 2,16 млн человек (+3%) .

Для сравнения: 412 млрд рублей сопоставимы с бюджетом целой Нижегородской области.

Почему люди понесли золото в ломбарды

1. Золото резко подорожало. В январе 2026 года унция золота превысила $5,5 тыс. . Чем дороже залог, тем больше денег дают в долг. Люди стали активнее закладывать украшения.

2. Банки перестали давать кредиты. Ключевая ставка остаётся высокой, банки ужесточили требования. Отказы по кредитам достигают 80–85% . Люди, которым раньше давали в банке, теперь идут в ломбард.

3. МФО закручивают гайки. С 2026 года максимальная переплата по микрозаймам снижена со 130% до 100%. МФО теряют клиентов, а ломбарды, наоборот, их получают .

Кто зарабатывает

Главные бенефициары — крупные сетевые ломбарды, которые работают с ювелиркой. Их рентабельность — 15%. У мелких ломбардов — всего 3%, у автоломбардов — 4% .

Что закладывают

95% всех займов — под залог ювелирных изделий. Остальное — техника, часы, смартфоны и автомобили .

Регионы-лидеры

Больше всего ломбардами пользуются в Московском регионе (19% всех выдач), Ростовской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Челябинской области .

Мнение

Люди несут в ломбарды не «бабушкино наследство», а последнее, что есть. Золото дорожает — его выгодно закладывать, но выкупать обратно становится дороже. Многие украшения так и остаются в ломбардах. Рост прибыли ломбардов — это зеркало бедности. Когда люди не могут взять кредит в банке, а микрозаймы стали слишком дорогими, ломбард становится последним местом, где можно получить деньги.

#ломбарды #золото #экономика #финансы #новости #бедность #кризис #долги #кредиты #МФО

Локо-банк и фонд «Наше будущее» Вагита Алекперова представили первую в России частную льготную кредитную программу для МСБ.

Соцпредприниматели из официального реестра могут получить до 3 млн руб. на 12 месяцев под 6,5% без залога и поручителей.

В банке сообщают, что процесс занимает около 15 минут, а деньги поступают в день подписания договора.

До конца 2026 года Локо-банк планирует выдать не менее 1 тысячи таких кредитов.

Сейчас в реестре числится 11,6 тыс. компаний, при этом 30% из них, по данным опроса фонда, нуждаются в заемных средствах.

#Россия #МСБ #бизнес #финансы #кредиты #банки #фонды

В I квартале 2026 года отказ получили 2218 банкротов — рост в 2,6 раза за год.

В 74% случаев кредиторы вообще ничего не получают по итогам процедур банкротства (+2% г/г) — 94% должников заходят в банкротство фактически без активов.

В I квартале 2026 года через суд банкротами стали 137,5 тысяч человек и ИП — это на 13,7% больше год к году.

Кто банкротится?

На людей в возрасте от 25 до 54 лет приходится около 77% процедур банкротства.

Молодежи до 25 лет стало в банкротных делах больше, уже 9%.

Пенсионеров, наоборот, стало меньше — 14%

А средняя процедура банкротства теперь длится почти полтора года — 560 дней.

#бизнес #финансы #долги #кредиты #суды #банкротство #закон #право #Россия

Друзья, привет! 👉 Фиолетовый маркетплейс продолжает превращаться в финансовую экосистему. Новая опция — «WB Инвесткопилка» — предлагает вам давать свои деньги в долг... самому Wildberries. Процент привязан к ключевой ставке ЦБ и выглядит аппетитно. Но есть нюанс: ваши вложения ничем не застрахованы. А если копнуть глубже, есть и другой инструмент от Wildberries, где Вы неожиданно можете оказаться в должниках.

«Юникредит банк» попытался забрать подмосковный аутлет «Шереметьево» за долги, но, российские суды напомнили иностранцам: теперь тут всё уже не так просто и только через индивидуальное «можно».

Апелляция оставила в силе отказ банку взыскать торговый комплекс Fashion House Group у деревни Чёрная Грязь на Ленинградке.

История тянется ещё с 2018 года, когда банк щедро раздал структуре девелопера FH Holding Moscow Limited кредиты на 1,26 млрд ₽ и ещё 25,9 млн €.

В залог тогда оформили сам аутлет «Шереметьево».

Но, деньги, как это часто бывает в красивых инвестиционных сказках, обратно почему-то так и не вернулись.

К моменту суда, долг компании разросся до 901,7 млн ₽ и 22,3 млн €, и самое смешное — ответчик даже не спорил, что должен.

«Юникредит» решил забрать объект через суд и выставить стартовую цену в 3,6 млрд ₽.

Но, тут в дело вмешалась сегодняшняя российская реальность: компания из «недружественной» страны сначала должна получить специальное индивидуальное разрешение, а уже потом мечтать о взыскании долгов и активов.

В итоге банк остался и без денег, и без аутлета.

#компании #бизнес #финансы #инвестиции #долги #суды #банки #кредиты

Коллекторы лишатся возможности использовать подставных инвалидов при подаче исков, чтобы получать льготы по госпошлине.

Верховный суд инициировал обсуждение изменений из-за массовой практики приобретения просроченных долгов на имя людей с I или II группой инвалидности.

#Россия #долги #кредиты #коллекторы #суды #госпошлина #бизнес #финансы #закон #право #ВерховныйСуд

Что случилось

В первом квартале 2026 года в России банкротами признали 137 466 человек. Это на 13,7% больше, чем годом ранее . Ещё 16 411 человек прошли упрощённую процедуру через МФЦ .

Кто чаще всего банкротится

Люди в возрасте 30–45 лет (миллениалы) — их доля составила 47% от всех банкротов . В основном это те, кто брал крупные кредиты наличными и ипотеку.

На втором месте — поколение X (46–60 лет) с 26%. Доля молодёжи до 25 лет (зумеры) выросла с 15% до 20% за год .

Почему люди становятся банкротами

Главные причины — высокая закредитованность и потеря дохода. Инфляция и рост цен делают обслуживание долгов невозможным для многих семей .

При этом суды стали строже. Отказов в списании долгов стало в 2,6 раза больше — 2 218 случаев. В основном отказывают тем, кто скрывал имущество или набирал кредиты без намерения возвращать .

Как проходит процедура

Средняя длительность — около полутора лет . У 94% должников практически нет имущества. Кредиторы в 74% случаев не получают ничего, а в среднем возвращают себе лишь 6,1% от долга .

Всего за всё время действия закона о банкротстве физлиц через процедуру прошли более 2,22 млн человек .

Мнение

Люди всё чаще оказываются в долговой яме, а суды всё строже смотрят на тех, кто пытается списать долги. Миллениалы, которые брали ипотеку и кредиты в период низких ставок, сейчас не выдерживают нагрузки. Показательно, что 94% банкротов не имеют имущества — они просто не могут платить по счетам.

#банкротство #долги #кредиты #миллениалы #россия #новости

Еще из школьных уроков биологии знаем про Homo sapiens - человека разумного, который произошел от всяких других балбесов по типу Homo erectus, Homo habilis и пр. На досуге я подумал, а в кого в 2026 году мог эволюционировать наш вид человека? Придумал 80 вариантов, которые, на мой взгляд, частично дают представление о нашем времени. Итак:

80. Человек, нейросетями пользующийся
79. Человек, не свою жизнь живущий
78. Человек косячащий
77. Человек осуждающий
76. Человек, никому не нужный блог в соцсетях ведущий

75. Человек, из-за технологий глупеющий
74. Человек, своё мнение значимым считающий
73. Человек, в смартфон перед сном «втыкаюший»
72. Человек, сексом с экранов окруженный
71. Человек, на работу с хмурым лицом едящий

70. Человек, в игру «Три в ряд» время убивающий
69. Человек, нон-фикшн читающий
68. Человек, чаевые доставщику не дающий
67. Человек, ради хайпа «дичь» творящий
66. Человек, больной рождающийся / больных детей рожающий

65. Человек, быстро партнёров меняющий
64. Человек, свое предназначение с помощью инфоцыган ищущий
63. Человек, в позах йоги в осознанность идущий
62. Человек, Соловьева и Киселева слушающий и каждому их слову верящий
61. Человек, родителей в своих детских травмах винящий

60. Человек, что ему все должны считающий
59. Человек, онлайн-обучения проходящий
58. Человек, ничего непонимающий
57. Человек, за #iPhone «дающий»
56. Человек, детоксом занимающийся

55. Человек, лучше начальника всё знающий
54. Человек, выгорание получающий
53. Человек, не в ресурсе находящийся
52. Человек, инфантильность взращивающий
51. Человек, в #Dota 2 и #CS2 «гоняющий»

50. Человек жалующийся
49. Человек, от мобилизации в Казахстан уезжающий
48. Человек, в #Дубай летающий
47. Человек, в самолете курицу выбирающий
46. Человек, в игры на приставке играющий

45. Человек тупеющий
44. Человек, в центрах выдачи заказах Wildberries скандалящий
43. Человек, в #Tinder людей свайпающий
42. Человек, постоянно о сексе думающий
41. Человек, войну поддерживающий

40. Человек, на «китайцах» ездящий
39. Человек, в #WhatsApp открытки отправляющий
38. Человек, в #Telegram-каналы читающий
37. Человек, аудиокниги слушающий
36. Человек, на тупых блогеров в соцсетях подписанный

35. Человек, яички и жопу бреющий
34. Человек, эпиляцию зоны бикини делающий
33. Человек, ненужную хрень покупающий
32. Человек, наставничество у экспертов-инфоцыган покупающий
31. Человек, идеальную картинку своей жизни в соцсетях транслирующий

30. Человек завидующий
29. Человек, бренды носящий
28. Человек, в кинотеатры ходящий
27. Человек, квартиру в ипотеку берущий
26. Человек, #кредит на iPhone берущий

25. Человек, подолгу срущий
24. Человек, по кафетериям ходящий
23. Человек, смузи пьющий
22. Человек, фильмы в онлайн-кинотеатрах смотрящий
21. Человек рефлексирующий

20. Человек, #курсы у инфоцыган покупающий
19. Человек, #контент поглощающий
18. Человек, тик-токи смотрящий
17. Человек, комиксы читающий
16. Человек, аниме смотрящий

15. Человек, кино-комиксы смотрящий
14. Человек, в астрологию верующий
13. Человек, #таро раскладывающий
12. Человек, посты комментирующий
11. Человек, #рэп слушающий

10. Человек, #книги не читающий
9. Человек, энергетики пьющий
8. Человек, #подкасты записывающий
7. Человек, электронки парящий
6. Человек, доставку заказывающий

5. Человек, к психологу ходящий
4. Человек, «#Чебупели» едящий
3. Человек, ленту скролящий
2. Человек, посты читающий
1. Человек, #алкоголь потребляющий

Даже интересно будет составить подобный список в 2036 году.

Какого Homo еще не хватает в списке?

Иркутская область возьмёт кредиты ещё на 9 млрд рублей. Со 2 июня Минфин планирует взять 2 млрд на 423 дня и 4 млрд на 365 дней.

С 22 июня — ещё 3 млрд на 403 дня. Ставка везде одинаковая — 18% годовых. Долг нужно будет погасить до мая или августа 2027 года.

Деньги пустят на финансирование дефицита бюджета и погашение уже взятых кредитов. С начала года власти набрали почти 33 млрд рублей.

@Иркутск сегодня

#иркутская_область #бюджет #кредиты

На одном из ресурсов, где я размещаю свои публикации, был дан комментарий. Тема публикации была про «плати себе в первую очередь, а потом всем остальным».

А комментарий был из серии «вот из-за таких консультантов, как вы, люди и не платят кредиты, так как себе же нужно в первую заплатить, а на кредит уже и денег не остается».

Я на данный комментарий не давала ответ, вместо этого решила написать пост.

Есть законы финансовой грамотности, без соблюдения которых, не будет финансового успеха, а если и будет, то он будет краткосрочным.

И первый закон гласит «плати себе в первую очередь».

Если человек соблюдает данный закон, то у него есть денежные средства хотя бы в подушке безопасности. Если есть подушка безопасности, то при возникновении непредвиденных событий, на которые срочно нужны деньги, у человека есть деньги и он не побежит в банк за кредитом.

Если человек ничего не слышал про законы финансовой грамотности и кредиты у него есть всегда, то если он не изменит свои финансовые привычки, то никогда не выберется из долгов, а потом еще и в наследство детям их оставит.

Это не придуманный сценарий развития событий, а реальные ситуации из жизни людей, которые я знаю из своей банковской практики.

Причина кроется в психологии, в которой у меня нет цели глубоко разбираться и писать об этом.

По каким-то причинам человек не может из своего дохода откладывать 10%, маленький доход или еще какие-то причины, мол и так не хватает на жизнь.

Но вот как же так получается, что этот же человек берет кредит, например на холодильник, и платит банку 15% от своего дохода ежемесячно. Реально мистика. Снова же, это реальные кейсы из моей банковской практики.

И никогда этот человек не выберется из долгов, так как в жизни снова и снова будут возникать различные ситуации, на которые нужны деньги, и он снова и снова будет идти в банк за новой дозой кредитов, обманывая себя тем, что он решает свои финансовые проблемы.

Решение есть. Самое первое и правильно - это откладывать минимум 10% от своих доходов.

Ну а если кредит уже есть, то тогда сложнее. Нужно понимать, что если платить только кредит, а себе ничего не оставлять, то никогда не выберешься из крысиных бегов.

Поэтому, во-первых, при получении зарплаты заплатить себе за то, что я решил платить себе. Понимаете, что не можете 10%, хотя бы 1,2-5%, но хоть что-то. А потом, после этого уже совершать все остальные платежи.

Если платеж по кредиту занимает слишком большой процент бюджета, то тогда нужно рассмотреть вопрос о его реструктуризации (то есть изменение условий и сроков погашения), либо возможно в другом банке условия более выгодные и при той же сумме кредита платеж будет меньше. Варианты есть.

Но ни в коем случае не «забивать» на уплату кредита, ничего хорошего в этом случае не будет. Я присутствовала в качестве свидетеля от банка на подобных судебных заседаниях, ничего приятного в этом нет. Проблему нужно решать, а не прятаться от нее.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #долги #кредиты #финансоваяграмотность

По оценкам экспертов, почти около 25% корпоративных облигаций на российском рынке находится в зоне повышенного риска дефолта.

Причинами являются высокая ключевая ставка, удорожание кредитов и повышение НДС. Поэтому компании не справляются с обслуживанием долгов.

В первом квартале 2026 года зафиксировано 11 технических дефолтов, что в разы превышает темпы прошлых лет. Аналитики ожидают роста неплатежей, так как в 2026 году компаниям предстоит погасить долги на сумму 5–6,6 трлн рублей.

Наибольшие риски фиксируются в секторах девелопмента, логистики и топливного ритейла.

Я уже писал о том, что многие люди боятся брать кредит в банке. Это иррациональный страх, который возникает из-за непонимания того, как устроены финансы. В этой статье я хочу развеять много распространённых мифов о кредитах и рассказать о том, как взять кредит, чтобы стать богаче. Людей в основном, на мой взгляд, совершенно напрасно, пугают две вещи.

Когда берешь кредит, нужно отдать больше, чем взял.

Переплата по кредиту выглядит как потерянные деньги. Как дополнительная трата. Когда человек берет ипотеку на 30 лет, он видит, что стоимость кредита, то есть сумма процентов по ипотеке, будет в два-три раза больше, чем стоимость покупаемой недвижимости. Создается ложное ощущение того, что стоимость квартиры увеличивается в два-три раза.

Я приведу пример, представьте, что у вас есть возможность взять 1 миллион рублей под 12 процентов годовых. Звучит как сказка. Так оно и есть, это просто пример.

У вас на выбор два варианта:

Вариант 1. Взять 1 миллион рублей на 30 лет. Тогда вместе с телом кредита вам нужно будет отдать 3,7 миллиона. Сумма начисленных процентов составит 2,7 миллиона рублей. Это 264% от заемной суммы.

Вариант 2. Взять 1 миллион на 5 лет. Тогда вам нужно будет вернуть 1,33 миллиона, а переплата составит всего 330 тысяч. То есть 33% от миллиона.

Вопрос: какой вариант вам кажется более выгодным?

Финансист всегда выберет первый вариант.

Процентная ставка в обоих кредитах одинаковая, и выгоднее тот вариант, при котором деньги вам даются на больший срок. Потому что чем длиннее срок кредита, тем больше риски повышенной инфляции.

Фактически ваш платеж будет уменьшаться постоянно, как минимум на процент инфляции. И то, что вы заплатите в течение 30 лет, фактически это совсем не та сумма, которую вы видите в расчетах перед получением кредита. Эту сумму нужно уменьшать как минимум на процент инфляции, а лучше на процент банковских ставок по вкладам (который, как правило, несколько больше). Это называют дисконтированием.

В любом случае, если вы ожидаете, что инфляция будет маленькой на протяжении 30 лет и процентные ставки по вкладам или другим относительно безопасным финансовым инструментам в ближайшие 30 лет не будут превышать 12%, то в этом случае вы можете взять кредит на 30 лет, но закрыть его заранее. Или можете перекредитоваться на более выгодных условиях. Никто не мешает вам этого сделать.

Поэтому, когда вы берете кредит, нужно смотреть на реальный процент по ставке и соотносить его с возможной инфляцией. Также нужно смотреть на размер периодического платежа и соотносить его со своими доходами. При равном проценте лучше выбирать больший срок кредита, т. к. это уменьшит регулярный платеж. А вот смотреть на сумму переплаты не стоит.

Перейдем ко второму нерациональному страху.

Я не хочу быть в долгу перед банком.

Желание закрыть ипотеку заранее может быть вредным. Гоните его прочь.

Мне хочется кричать, когда я вижу, как люди заранее закрывают льготную ипотеку, взятую в 2019 году (под 6%), при ставке ЦБ в 21%. Они рады, что «наконец-то избавились от этой кабалы», «сбросили груз» и «теперь ничего никому не должны», а для меня это все равно что выкинуть деньги из окна вагона на полном ходу.

Если у вас есть деньги для закрытия кредита, подумайте, что вам выгоднее: закрыть кредит или положить эти деньги на вклад в банке, или инвестировать их в низко рискованные бумаги. Если ставка по кредиту ниже, чем проценты от вкладов и инвестиций, то кредит закрывать заранее не надо. От этого вы станете беднее.

Не спешите нести деньги в банк только для того, чтобы не быть кому-то должным. Наличие кредитных обязательств и их грамотное использование — это нормальная и даже необходимая практика.

Вместо того чтобы нести в банк свободную наличность, как только она у вас появилась, можно открыть тот же ИИС и получить налоговый вычет. Можно купить какое-нибудь паркоместо и сдавать его в аренду.

А то я знаю людей, которые сначала занесли в банк несколько миллионов, чтобы досрочно погасить ипотеку под 6%, а потом жаловались, что хозяин парковки, которую они арендуют, повышает цену. А сами они парковку купить не могут, потому что цены на нее «нереальные». А еще потому, что они закрыли кредит заранее.

Как взять кредит и стать богаче.

Как я писал выше, если вы берете кредит, нужно смотреть на размер ежемесячного платежа и соотносить его со своими доходами. Это понятно. Но ниже я хочу рассказать, как надо брать кредит, чтобы стать при этом богаче.

Главный принцип в том, что брать кредит можно только тогда, когда вы получите от этого финансовую выгоду.

Начнем с антипримера:

Допустим, вам хочется на море. Что там говорить, всем хочется. Но денег не хватает. И вот вы занимаете небольшую сумму. Проценты конские, но переплата небольшая – несколько десятков тысяч.

Это кредит неправильный. Вы потратили больше деньге на развлечение. На то, что не принесет вам никакой финансовой выгоды. Если так поступать, то скоро у вас не будет денег не только на море, но и на квартплату.

Давайте теперь приведем примеры кредитов, которые принесут финансовую выгоду.

Покупка недвижимости:

Ипотека — это долгая история, но это один из самых выгодных типов кредитов для клиента. Недвижимость растет в цене, это факт. Когда вы покупаете свое первое собственно жилье, вы экономите на аренде. Если это второе жилье, вы можете сдавать его в аренду. Вы берете дешёвые деньги у банка (проценты по ипотеке, как правило, всегда ниже других типов кредитования) и инвестируете их. И пусть какое-то время, возможно, вам придется посидеть на хлебе да на воде, но в итоге вы станете богаче.

Инвестиции в арендное жилье:

Если вдруг у вас есть маленькая квартира, которая стоит без дела и требует ремонта, но денег на него нет, тогда имеет смысл взять кредит, сделать ремонт, купить новую мебель и сдать квартирку в аренду. Все это окупится. Для покупки мебели не надо даже брать кредит под проценты, а можно оформить рассрочку или купить по кредитной карте с долгим периодом. Стоимость мебели вместе с кухней и бытовой техникой окупается за год (из личного опыта).

Я понимаю, что «не у всех «завалялась маленькая квартирка», но это хороший пример, чтобы объяснить принцип, под что можно и нужно брать кредит.

Инвестиции в недвижимость:

Об этом частично говорили выше, но кроме жилых квартир есть еще паркоместа (ГСК), дачи, участки. Это тоже недвижимость, которая растет в цене и которую можно сдавать в аренду, но она может стоить дешевле, чем квартира.

Кредит для покупки автомобиля:

Как ни странно, сейчас покупать автомобиль в кредит выгоднее, чем за свои деньги. Проценты по автокредитам гораздо ниже, чем по потребительским, и ниже, чем потенциальная доходность по многим финансовым инструментам. Конечно, я говорю не о вкладах, но если бы мне сейчас нужно было бы покупать машину, я бы, возможно, взял ее именно в кредит, а свои деньги бы инвестировал.

Инвестиции на ИИС:

Сейчас это не так актуально, т. к. ставки слишком высоки, но при более низких ставках, если вы уверены в том, что делаете, и самое главное делаете это не в первый раз, или хотя под руководством того, кто это когда-то делал, то можно взять кредит и для инвестиций в финансовые инструменты, в частности на ИИС. Ведь за сам факт внесения суммы на ИИС вы получите от 13% кешбэка от государства. Возможно, это немного надуманная ситуация, но если, допустим, в декабре у вас нет лишних 400 тысяч рублей для внесения на ИИС, то имеет смысл взять кредит (главное, с низким процентом), и тогда он окупится.

Я хочу донести сам принцип. Кредит имеет смысл брать, если ставка по нему меньше, чем вы можете заработать на этих деньгах.

Думайте своей головой и помните, что все риски несете лично вы. Оценивайте свои возможности.

#punkfinance #кредиты #кредит

Друзья, привет! 👋 Пока по телевизору говорят о «структурной перестройке экономики», мы с вами видим изменения в кошельке. Первые четыре месяца 2026 года стали проверкой на прочность для семейного бюджета. Давайте честно посмотрим, что почувствовали люди.

Что случилось

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин выступил с жёсткой критикой текущей экономической политики. По его словам, малому бизнесу остаётся надеяться только на чудо.

Что конкретно не так

Делягин перечислил четыре главные проблемы:

• Дорогие кредиты — ключевая ставка и проценты по займам убивают предпринимательскую инициативу.

• Внутренний монополизм — крупные игроки душат конкуренцию.

• Высокие налоги — нагрузка на бизнес растёт.

• Блокировки в интернете — работа через VPN становится невозможной, многие сервисы недоступны

Официальная позиция vs реальность

Делягин иронизирует: чиновники говорят, что замедления интернета не связаны с негативной динамикой в экономике. Но предприниматели, по его словам, утверждают обратное.

«Правда, реальные участники экономических процессов говорят немного об обратном. Но кто они такие по сравнению с сановитым чиновником», — заявил депутат.

Итог

По мнению Делягина, у малого бизнеса нет ресурсов, чтобы противостоять политике охлаждения экономики. «На самом деле происходит удушение экономики России», — резюмировал он.

Мнение

Делягин — не маргинал, а зампред профильного комитета Госдумы. Он говорит то, о чём молчат или шепотом обсуждают предприниматели. Если даже официальные лица признают, что бизнес задыхается, проблема действительно серьёзная. Дорогие кредиты, монополии, налоги и блокировки интернета — это не четыре разных проблемы, а четыре удара по одному и тому же.

#малыйбизнес #экономика #Делягин #кредиты #налоги #блокировки #новости

Что случилось

Банк России меняет правила формирования резервов по кредитам на строительство жилых домов. Новая методика, опубликованная 27 апреля, обяжет банки оценивать риски на всех этапах строительства: от идеи до эксплуатации. Сейчас банки могут выбирать подход сами, и, по мнению ЦБ, это приводит к занижению рисков.

Четыре этапа и свои резервы

Строительство разбили на стадии:

• Инициирование — минимальный резерв повышен до 5% (ранее было 1–5%).

• Проектирование и строительство — балльная оценка, резерв может вырасти до 100%.

• Эксплуатация — свои критерии

Регулятор отменяет право крупных банков использовать внутренние рейтинги. Новая методика станет обязательной для всех

Почему это важно

На стадии инициирования банкам придётся резервировать больше. Дополнительные критерии оценки качества заёмщиков могут существенно увеличить нагрузку на капитал. По оценкам «Эксперт РА», максимальное доформирование резервов в первый год может составить сотни миллиардов рублей

При этом пересматривать резервы нужно будет не реже раза в квартал. Основания для внеплановой проверки: затягивание сроков, рост бюджета, падение продаж, снижение кредитного рейтинга застройщика.

Что будет с кредитами

Банки начнут осторожнее кредитовать строительство на ранних стадиях. Для застройщиков это может означать удорожание проектного финансирования или отказ в кредитах на начальных этапах. Особенно для небольших и средних компаний.

Мнение

ЦБ закрывает лазейки, которые позволяли банкам формально занижать риски. Но платить за это будут и сами банки (рост резервов будет давить на капитал), и застройщики (кредиты подорожают), и в конечном счёте покупатели квартир. Новая методика вступает в силу с октября 2027 года, и у участников рынка будет время адаптироваться. Но переходный период может оказаться болезненным.

#ЦБ #банки #кредиты #застройщики #строительство #новости

🇷🇺#банки #кредиты #россия Экономика охлаждается, бизнес жалуется на снижение прибыли, просрочки по кредитам растут, но Банк России уверен, что ситуация под контролем. Доля «плохих кредитов» как граждан, так и предприятий существенно ниже исторических максимумов — ЦБ

👉 24 апреля ЦБ в восьмой раз подряд снизил ключевую ставку — теперь она составляет 14,5% годовых. Это важный сигнал для всей экономики. Но что это значит для нас с вами — обычных людей? Ставки по вкладам упадут, кредиты станут чуть доступнее, а бизнес выдохнет с облегчением? Разбираемся с экспертами.

Вы когда-нибудь замечали странную связь: влезаете в долги — и тут же начинает болеть спина, голова, желудок? Врачи разводят руками: «Анализы в норме». А вы лежите пластом и чувствуете, что организм буквально несёт непосильный груз.

Если ваше финансовое состояние напоминает кредитную яму, из которой нет выхода, а тело рассыпается — у меня для вас новость. Это сбой в настройках, прошитый глубоко в архитектуре вашей психики.

🤔 Почему попытки выбраться из долгов не всегда работают?

Большинство людей пытаются бороться со следствиями. Они погашают один кредит, берут второй, меняют подработки, экономят на кофе — но сценарий бережно хранят внутри. Это как пытаться запустить новый софт на старой, заражённой системе: сколько ни кликай, вылетает одна и та же ошибка.

Мы привыкли думать, что финансовый выход = больше работать, сильнее напрягаться, терпеть. Но в психосоматике денег всё иначе:

⚡ Как организм реагирует на долги

Тело — это вывернутое наизнанку подсознание. Оно не умеет врать. Если психика перегружена, тело берёт удар на себя.

Постоянный стресс из-за долгов приводит к тревоге, нарушениям сна, мышечному напряжению, головным болям и проблемам с пищеварением. На высоком уровне тревожности это называют «синдромом денежной болезни».

📌 3 Психологические причины, почему мы залезаем в долги

Причина №1: «Я всем должен»

Человек постоянно помогает другим — детям, родителям, соседям — в ущерб себе. Ему сложно сказать «нет», легко дать в долг, но трудно попросить самому. Эта установка из детства: «Ты должна быть хорошей девочкой», «Не доставляй проблем», «Помогай другим, а о себе подумаешь потом». За щедростью — страх: «А если я откажу, меня перестанут любить». Деньги уходят на покупку одобрения. На счёте — ноль.

Причина №2: «Я ничего не могу с этим поделать»

Инфантильная позиция «жизнь сама так сложилась» и нежелание брать ответственность за свои финансы. Человек берёт кредит, потому что «так проще», «все так делают». Не анализирует возможности, не ведёт бюджет. В итоге — долговая яма и искреннее удивление: «Как я сюда попал?».

Причина №3: «Я должен это иметь прямо сейчас»

Импульсивное желание получить желаемое немедленно: новый телефон, отпуск, шубу. Человек не умеет ждать и копить. Спонтанные покупки дарят быстрый дофамин, ощущение контроля. Но через месяц приходит платёж — а с ним паника и стыд. Чтобы заглушить стыд, берут новый кредит. Петля затягивается.

Сценарий долгов — это жёсткий алгоритм. Он выстраивает события так, чтобы подтвердить ваше внутреннее убеждение: «Я всем должен», «Деньги — это стыдно», «Я ничего не решаю».

📍 Где в теле живут финансовые проблемы

• Поясница и нижняя часть спины — метафизически связаны с деньгами.

• Сердце и давление — страхи, связанные с деньгами, отражаются на сердечно-сосудистой системе. «Сердце кровью обливается» — не просто слова.

• Желудок и кишечник — классический сигнал хронического стресса. Организм не может «переварить» финансовую ситуацию.

• Головные боли — от постоянного напряжения и бесконечных мыслей: «Как платить? Что делать?».

• Бессонница и хроническая усталость — когда ночью прокручиваешь цифры долгов вместо сна.

Тело берёт финансовую боль на себя. Потому что больше некому.

А теперь самое важное.

Вы можете погасить все кредиты, выучить финансовую грамотность, научиться копить. Но если внутри останется установка «я всем должн», «деньги — это стыдно» — через пару лет вы снова окажетесь в той же яме.

Пока вы лечите только кошелёк — тело будет болеть. Пока лечите только тело — долги будут возвращаться.

Поэтому главный шаг — задать себе один вопрос:

«Что я на самом деле покупаю, когда беру в долг?»

Комфорт? Любовь?Признание? Ощущение, что я «не хуже других»?

Ответ может вас удивить. И он может стать началом выхода.

💡 В этом посте я делюсь общей механикой. Конкретные алгоритмы выхода из денежных сценариев и пошаговое «снятие долгового груза» с тела я даю только в личной работе. Это позволяет сохранить фокус на результате, а не на "чтении статей"

Долги — это не приговор. Это сигнал, что система дала сбой.

#психосоматика #долги #кредиты #тело

Многие видят рекламу: «Вклад 12% годовых!» и думают: «Ух ты, мои деньги растут!» А через год удивляются, что на те же самые продукты и вещи их хватает меньше.

Всё дело в реальной процентной ставке. Это то, что остаётся от обещанных банком процентов после вычета инфляции.

👉 Простая формула:

Реальная ставка ≈ Номинальная (банковская) ставка − Инфляция

Запоминайте: номинальная — это как на ценнике, а реальная — как в жизни.

---

📈 Пример 1. Вклад с хорошими процентами

· Банк даёт 14% годовых

· Инфляция за год — 10%

· Реальная ставка ≈ 4%

Ты положил 100 000 ₽. Через год у тебя 114 000 ₽. Но товары, которые год назад стоили 100 000 ₽, теперь стоят 110 000 ₽.

Твоя реальная прибавка к покупательной способности — всего 4 000 ₽ (4%). Не 14%, но хоть что-то.

📉 Пример 2. Вклад, который не спасает

· Банк даёт 7%

· Инфляция — 9%

· Реальная ставка ≈ −2% (отрицательная)

Ты получишь 107 000 ₽, а цены выросли до 109 000 ₽. Твои деньги потеряли 2% реальной стоимости. Ты в минусе, даже если банк заплатил проценты.

💳 Пример 3. Кредит (неожиданный бонус для заёмщика)

· Ты взял кредит под 15%

· Инфляция неожиданно взлетела до 20%

· Реальная ставка ≈ −5%

Ты возвращаешь банку деньги, которые стали дешевле на 20%, а проценты — всего 15%. Реально ты отдаёшь меньше, чем занял. Так бывает редко, но очень выгодно должникам (и больно банку).

---

🧠 Главный вывод

Реальная ставка показывает, увеличивается ли твоя реальная покупательная способность или нет.

· Реальная ставка > 0 — твои сбережения реально растут.

· Реальная ставка = 0 — деньги сохраняют стоимость, но не приумножаются.

· Реальная ставка < 0 — ты теряешь, даже если банк платит проценты.

Следи не за цифрой в договоре, а за тем, сколько товаров ты сможешь купить на свои деньги через год.

---

#финансоваяграмотность #реальнаяставка #инфляция #вклады #кредиты #сбережения #простыефинансы

Друзья, привет! 👋 Помните, я рассказывал про лимиты на переводы и контроль со стороны налоговой? Теперь новости о деньгах, от которых становится тревожно. Оказывается, 3 из 100 человек в России ежегодно становятся банкротами. Это данные Сбербанка. Институт банкротства близок к выходу на плато, но проблема остаётся острой. Давайте разбираться, почему это происходит и как не попасть в печальную статистику.