#вклады
10 публикаций
Рынок лояльности мёртв. Новые правила финансов по данным «Яндекса»
«Яндекс» опубликовал интереснейшее исследование о том, как люди сейчас выбирают банковские продукты. Главный вывод: старые правила больше не работают. Лояльность бренду умерла, на смену ей пришёл холодный, прагматичный расчёт.
Вот что происходит на рынке:
📈 Сбережения — новый черный
Люди стали осторожнее. Вместо крупных трат — парковка денег во вкладах и накопительных счетах.
➖ Цифры: Поиск по теме вкладов за год вырос более чем вдвое, став главным финансовым трендом.
➖ Контекст: На фоне высоких ставок и неопределенности кредиты и карты отошли на второй план. Безопасность важнее.
⏳ Покупатель-скрупулёз
Решение о вкладе люди принимают в среднем 40 дней. Это не спонтанная покупка, а стратегия: читают, сравнивают, возвращаются.
➖ Смерть бренда: Запросы сместились с «вклад в Сбербанке» на «какой вклад выгоднее». Побеждает не самый известный, а самый понятный и подходящий.
🎯 Лояльность = 0
Порог смены банка стал ничтожным.
➖ Почти половина оформивших вклад или кредит сделали это не в своём основном банке.
➖ С дебетовыми картами — около 2/3 открыли карту в новом банке.
Вывод: Лояльность можно перехватить за один день. Но так же легко и потерять.
📱 Мобильный апп-ривет
Онлайн, особенно через приложения, — новые нормы для вкладов и кредитов. Офлайн держится лишь по дебетовым картам, но и там его доля тает.
👨👩👧👦 Возрастные портреты
➖ Молодые: Зарплатные карты, ипотека.
➖ 35-44: Детские карты, потребкредиты.
➖ 45+: Вклады, накопительные счета, рефинансирование. Самые внимательные и бескомпромиссные сравнители.
🧩 Главный барьер — прокрастинация
8 из 10 человек в прошлом году откладывали оформление продукта. Причина — не лень, а сложные условия, длинные анкеты и страх ошибки.
Финальный вывод:
Правила игры сменились. Успех теперь не за тем, у кого больше отделений или громче имя, а за тем, кто:
✅ Упростит (калькуляторы, минимум шагов).
✅ Объяснит (прозрачные условия).
✅ Даст время («заморозка» ставки).
✅ Ускорит (мгновенная виртуальная карта).
Рынок ждёт не рекламы, а качественного цифрового опыта. Кто его даст — тот и получит этого нового, прагматичного и неуловимого клиента.
Оставить комментарий
686
Металлические счета
Добрейшего дня, уважаемые коллеги!
Есть несколько вариантов инвестиций денег в драгметаллы: можно купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет
Сегодня я хочу обсудить с вами именно обезличенный металлический счет, который частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Это значит, что не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом решать проблемы с реализацией.
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. То есть вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. Как правило, ОМС можно пополнять, можно вывести с него часть денег, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Многие считают его самым стабильным драгметаллом, на втором месте серебро, платину и палладий инвесторы выбирают очень редко.
Многие банки сейчас, на хайпе золота, дают возможность открытия такого счета вплоть до 0.1 гр, что снижает порог входа для начинающих инвесторов. Более того, банки предлагают даже бесплатное обслуживание таких счетов
Актуальные цены на драгметаллы, по данным ЦБ, можно посмотреть тут
https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new/
Разумеется, доход по таким вкладам не гарантирован и напрямую зависит от цен на металл. При этом банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить прибыль или увеличить убыток.
При получении прибыли после продажи металла будет необходимо заплатить НДФЛ 13% Скорее всего, ваш банк не будет являться налоговым агентом в этом случае (нужно будет уточнить), поэтому вам придется подать налоговую декларацию самостоятельно.
Однако НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:
1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 ₽ в год.
Также эти вклады не страхуются государством.
Что думаете насчет этого инструмента, инвесторы? Вкладываетесь ли, какова его примерная доля в ваших портфелях? Какой металл предпочитаете?
Пишите, комментируйте, мне, как новичку, очень важно послушать мнение старших и более опытных инвесторов. Буду очень благодарна за него.
#золото #драгметаллы #вклады #инвестирование #gold
В сентябре ставки по вкладам продолжили снижаться. Какая альтернатива?
Средняя максимальная ставка по банковским вкладам в 10 крупнейших банках в сентябре продолжила снижаться. Снижение составило 0,149%, ставка снизилась до 15,55% по итогам сентября с 15,699% в августе. В целом наблюдается замедление снижения ставок по вкладам. С одной стороны, это говорит о потребности банков в средствах, так как рост кредитования продолжается за счет юридических лиц. С другой стороны, об ожидании банками паузы в понижении ключевой ставки на ближайшем заседании в октябре.
На рынке облигаций за сентябрь ставки и доходности, напротив, выросли, а спреды по отношению к банковским вкладам расширились. Теперь облигации выглядят хорошей альтернативой традиционным инструментам сбережения.
Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Фонд Ликвидность
На тему интересных вариантов размещения средств — биржевые фонды.
Бенчмарк — ставка по вкладам ТОП-10 банков 15,5% годовых.
$LQDT – биржевой фонд от УК «ВИМ Инвестиции». Если посмотреть на график, фонд ВСЕГДА показывает положительную доходность, фонд показывал рост даже в феврале-марте 2022 года.
Рост депозита идет ежедневно на будних днях, сейчас по ставке выше 0,04% в день. В финансовой теории это можно практически считать непрерывным начислением процента. За последние 2 недели пай вырос на 0,65%, что уже выводит на доходность около 18,3% годовых.
Общие преимущества такого способа размещения денег:
✅ Краткосрочное размещение средств, в отличие от срочных вкладов, где деньги замораживаются минимум на месяц/два.
✅ Мощный эффект сложного процента.
✅ Единая площадка. Свободные деньги сразу размещены на брокерском счете, нет необходимости переводить их, если захотели что-то приобрести на бирже.
✅ Низкая стоимость пая — ниже 2-х рублей. Это очень удобно, чтобы получать максимальную эффективность от денег: захотели купить активы — продали часть паев. Продали активы и зафиксировали прибыль — освободившиеся деньги сразу в фонд, работать дальше.
Лично я сейчас держу всю ликвидность в этом фонде и в ближайшем будущем буду переводить ее в акции на интересных уровнях.
Вклады: выгодная гавань или проигрыш инфляции?
В среду вышла еженедельная статистика по инфляции, получили 8.1% в годовом выражении. Максимальная ставка по вкладам в ТОП-10 банках в районе 15,6%.
По крайней мере сейчас спустя почти год экстра-актуальности спустились на «плато», когда уже можно задуматься: а так ли выгодны вклады?
Во-первых, не стоит равняться на официальную инфляцию — она у всех своя. Тот же РОМИР заявляет о только накопленной (не в годовом выражении, а с начала года) инфляции в 12.1% (методика РОМИРа мне ближе).
Во-вторых, учитывайте налоги: конечно, касается не всех, но граница не так уж высоко — 210 тысяч по итогам 2024 года. То есть если вы в среднем ежемесячно получаете процентами около 18 тысяч рублей совокупно по всем вкладам во всех банках — будьте готовы, что для вас перспектива вклада окажется еще на 0.7–1 процентный пункт ниже.
Безусловно, отказываться от все-таки относительно высоких ставок полностью не стоит: это в любом случае прекрасный консервативный инструмент. Но и пускать все деньги на вклад — тоже сомнительная история: есть несколько не менее надежных вариантов предлагающих куда более выгодные условия.
🔥 Почему я ставлю на облигации, а не на вклады
Доходность 20–30%:
• Облигации федерального займа (ОФЗ) сейчас приносят ~14% на сроки 1-2-5-10 лет.
• Корпоративные облигации дают до 30%. Вклады же чаще — 15-16%, максимум 17-19% на короткие сроки.
🔁 Гибкость реинвестирования:
• Облигации платят купоны, которые можно снимать и снова вкладывать (или сразу реинвестировать).
• Вклад: ставка фиксирована, но при досрочном закрытии вы потеряете доход, а ставка может меняться.
⚙️ Преимущества облигаций:
• Фиксированный доход + прирост цены
• Выбор по сроку, рейтингу, типу
• Возможность продать до погашения без потерь
Минусы вкладов:
• Ставка часто ниже инфляции
• Потери при досрочном выводе
• Отсутствие гибкости
🎯 Вывод: облигации — удобный способ зарабатывать стабильно 18-20%+ , а вклады — скорее для “депозита под матрас”.
На данный момент я придерживаюсь моей стратегии пополнения 2.5 месяца и на данный момент в моем портфеле 368 617,77 ₽.
Скоро будет мой второй пост, обязательно заходи в мой Тelegram канал , в котором больше информации про мой путь, ссылка в описании профиля
Всем добра :)
📉 Снижение ставок бьет по вкладам: куда перевести деньги в 2025 году?
Ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до 18%, а вслед за ней падает и доходность по депозитам. Если раньше банки предлагали 20-22% по вкладам, теперь самые лучшие предложения едва достигают 16-17%. Куда вложить деньги, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал? 📊 Почему вклады больше не выгодны? ✔ Доходность снижается быстрее инфляции ✔ Реальные проценты (доходность минус инфляция) близки к нулю ✔ Долгосрочные вклады (от 1 года) уже не защищают от обесценивания рубля 💡 5 альтернатив банковским вкладам 1️⃣ Дивидендные акции ▪ Доходность: 12-20% годовых ▪ Примеры: - Сбербанк (доходность ~10-12%) - Лукойл (~12-14%) - ФосАгро (~15-18%) - Норникель (~14-16%) ▪ Плюсы: Высокие выплаты + потенциал роста курсовой стоимости ▪ Минусы: Рыночные риски, волатильность 2️⃣ Облигации с плавающим купоном ▪ Доходность: 16-19% (привязано к ключевой ставке) ▪ Примеры: ОФЗ-ПК, корпоративные облигации (Газпром, РЖД) ▪ Плюсы: Защита от дальнейшего снижения ставок 3️⃣ ETF на товары (золото, нефть) ▪ Доходность: 10-25% (в зависимости от актива) ▪ Примеры: золото, нефть ▪ Плюсы: Хеджирование инфляции 4️⃣ ИИС (инвестсчета с налоговым вычетом) ▪ Доходность: +13% за счет возврата НДФЛ ▪ Плюсы: Дополнительный бонус от государства
5️⃣ Доверительное управление ▪ Доходность: 15-30% (у топовых управляющих) ▪ Плюсы: Профессиональный подход, диверсификация ▪ Минусы: Комиссии, минимальный порог входа 💬 Советы для новичков 1. Не храните все яйца в одной корзине — разделяйте капитал между разными инструментами. 2. Начните с облигаций + ИИС — это безопаснее, чем сразу в акции. 3. Изучайте компании перед покупкой акций — смотрите на дивиденды и долги. 4. Используйте рублевые падения — покупайте активы на просадках. 🚀 Вывод Снижение ставок — не катастрофа, а возможность перейти на более доходные инструменты. Главное — действовать осознанно и не поддаваться панике. 💬 Куда вы переводите деньги с вкладов? Делитесь в комментариях! 👇 #Инвестиции #Вклады #Акции #Облигации #Финансы #ЦБРФ
📊 КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ РФ: Что это и как влияет? 🔑
Это основной инструмент Центрального Банка, определяющий стоимость денег в экономике. Проще говоря, это процент, под который коммерческие банки берут или размещают деньги в ЦБ. Как это работает: – Ставка растет: Банкам дороже брать кредиты у ЦБ. Они повышают ставки по кредитам для населения (ипотека, потребкредиты) и по вкладам. Цель: снизить инфляцию, "охладив" спрос. – Ставка падает: Банкам легче брать деньги. Они снижают ставки по кредитам, делая их доступнее. Проценты по вкладам тоже снижаются. Цель: стимулировать экономику и рост. Для вас это значит: Ваши кредиты и вклады, а также общая покупательная способность, напрямую зависят от решений ЦБ по ключевой ставке. Вот почему это так важно! 🧐 #КлючеваяСтавка #ЦБРФ #Экономика #Финансы #Инфляция #Кредиты #Вклады
🔥 ЦБ РФ ставка: Ждем бурю или штиль? Что послезавтра решит Набиуллина и как это ударит по вашему кошельку?
Привет! Послезавтра, 25 июля, ЦБ РФ объявит решение по ключевой ставке. Это не просто бюрократия — это событие, которое потрясет ваш вклад, кредит и инвестиции. Разбираемся, чего ждать и как не пролететь. 📉 Что все хотят? Снижение! И оно будет. Консенсус рынка и аналитиков един: ставку снизят с текущих 20%. Вопрос — насколько? Базовый сценарий (высокая вероятность): -1% → до 19%. ЦБ сыграет осторожно: инфляция (9.45% в июле) хоть и падает, но тарифы ЖКХ и санкции США (с 1 августа!) — как гири на ногах. Смелый сценарий (шанс есть): -2% → до 18%. Возможен, если ЦБ уверен, что дезинфляция — надолго, а экономика (рост ВВП всего 1.4%) кричит о помощи. ⚡ Почему это вообще происходит? Инфляция потихоньку сдает позиции (спасибо высоким ставкам!). Рубль пока держит удар (~78 ₽/$). Экономика остывает: люди тратят меньше, бизнес инвестирует неохотно. 💥 Что БУКВАЛЬНО ПОСЛЕЗАВТРА изменится для вас: 💳 Ваши вклады: Ставки поплывут вниз. Уже через 1-2 месяца топовые депозиты могут предложить не 17-18%, а ~16%. К концу года ждем 12-13%. Срочный вывод: если ищете высокий %, смотрите на вклады прямо сейчас — дальше будет только дешевле. 🛒 Ваши кредиты: Тут радоваться рано. Снижение будет медленным и болезненным: Потребкредиты: останутся в диапазоне 18-22%. Ипотека (вторичка): 19-20% — все еще адские цифры. Совет: если думали о большой покупке в кредит (машина, ремонт, квартира), возможно, стоит подождать до конца года – ставки могут стать чуть человечнее. 📈 Инвесторам: Готовьте кошельки! Рынок дернется. Облигации (ОФЗ, надежные корпоративы):
🚀 Выстрелят вверх на 1-3%. Почему? Их доходность привязана к ключевой ставке. Снижение = рост цены. Сейчас – идеальный момент докупить, пока ставки высоки! Акции: Тут все зависит от аппетита ЦБ: -1%: МосБиржа может слегка просесть (1-2%) или стоять на месте. Рынок ждал большего. -2% и более: Будет фейерверк (+4-7%)! В плюсе: банки (Сбер) $SBER, нефтегаз (Роснефть, Газпром) $ROSN, $GAZP, металлы (Норникель) $GMKN, авиаперевозчики (Аэрофлот) $AFLT. 🇷🇺 Рубль: Будет слабеть. Ждем доллар в 80-83 ₽ в ближайшие дни. К концу года 90-95 ₽ не исключено. 🚨 Главные Риски (держим в уме): Инфляция: Если снова попрет вверх (из-за госрасходов или санкций), ЦБ может резко затормозить или даже развернуть снижение. Геополитика: Новые санкции = удар по рублю и ставкам. "Бразильский сценарий": Ставка надолго застрянет в двузначниках (>10%), душа кредитование и рост. Пока маловероятно, но забывать нельзя. 🎯 Что делать ПРЯМО СЕЙЧАС? Вкладчикам: Сравнивайте и открывайте вклады сегодня-завтра – ловите пик ставок. Инвесторам в облигации: Докупайте длинные ОФЗ/надежные корпы. Фиксируйте доходность! Инвесторам в акции: Прицельтесь на цикличные сектора (финансы, сырье). Если ЦБ снизит сильно – покупайте на росте. Поставьте стоп-лоссы на случай негативной реакции. Потенциальным заемщикам: Ждите! Кредиты дешевеют медленнее всего. Всем: Смотрите пресс-конференцию Э. Набиуллиной в 15:00 МСК послезавтра! Там будут ключевые сигналы на весь конец года. Тон важнее цифры! Итог: Послезавтрашний день задаст тон рынку до осени. Ждем снижения на 1-1.5%. Не спускайте глаз с ЦБ и готовьтесь к движению по всем фронтам! 👉 Делитесь в комментариях: На сколько, по-вашему, снизит ЦБ? Как готовитесь? #ЦБРФ #ключеваяставка #инвестиции #вклады #кредиты #ТинькоффПульс #экономика #рубль
Инвестиции
Приветствую, друзья!
Сегодня хочу поделиться с вами своим финансовым решением и заодно узнать, какие инструменты инвестирования выбираете вы. В последнее время я активно присматриваюсь к вкладам, и вот почему.
С текущей экономической ситуацией, когда процентные ставки взлетели до небес, вклады стали выглядеть весьма привлекательно. Сейчас можно найти предложения с доходностью до 22%, что, согласитесь, весьма неплохо.
Лично я решил попробовать вклад в Озон Банке с ежедневными выплатами под 17% с капитализацией. Пока что это кажется интересным вариантом.
Что касается других инструментов, то облигации сейчас кажутся мне не особо привлекательными из-за относительно невысокой доходности. Мой взгляд больше направлен в сторону акций и фондов (ФОНДЫ). В них, конечно, больше риска, но и потенциальная прибыль может быть значительно выше. Сейчас внимательно изучаю рынок, чтобы найти перспективные варианты.
А теперь мне интересно узнать ваше мнение. Куда вкладываете деньги вы? Какие инструменты считаете наиболее перспективными в текущей ситуации? Делитесь своими мыслями в комментариях! Обсудим и, возможно, вместе найдем новые интересные возможности для инвестиций.
#вклады #инвестиции #финансы #доход #акции #фонды #ОзонБанк #капитализация #МКБбанк
