#вклады — посты и обсуждения

Во II квартале 2026 года заявок на открытие депозитов стало на 29% меньше, чем в первом квартале 2026 года.

В мае, число оформлений просело на 17% к апрелю, а в июне — еще минус на 22%.

Год к году, май оказался слабее на 53%, июнь — на 57%

Банки постепенно подрезают доходность, и мотивация вкладываться под меньший процент как-то вот не проявляется.

Если в январе 2026 года трехмесячные вклады приносили в среднем 15,1%, полугодовые — 14,3%, а годовые — 13,2%, то к июню, ставки опустились до 13,3%, 12,9% и 12,3% соответственно.

Самыми популярными остаются депозиты как раз на 3 месяца — их выбирают 28% клиентов.

Вклады на 6 месяцев (25%) и 1 год (22%) чуть в меньшем фаворе у народа.

#Россия #банки #финансы #вклады #ликвидность #экономика #депозиты

🎯 Суть дилеммы

У вас есть рубли. Что делать: купить доллары или положить деньги на рублёвый вклад под 13,5% годовых? Ответ зависит от одного вопроса: вы хотите гарантированный доход или страховку от девальвации? Совместить всё в одной сделке не получится. Выбирайте что-то одно.

⚖️ Что на кону?

Рублёвый вклад: даёт почти гарантированные 13–13,5% годовых. Это выше инфляции и не требует нервов. Деньги лежат — проценты капают.

Покупка валюты: это страховка. Если рубль ослабнет до 80–85 к концу года (а многие эксперты этого ждут), вы заработаете на курсе. Но если рубль укрепится или останется на месте — вы потеряете те самые 13,5%, которые могли бы получить по вкладу.

🏦 А что со ставкой ЦБ?

Вот тут важно понимать: история с 13,5% по вкладам — не вечная. Банк России уже снизил ключевую ставку с 14,5% до 14,25% в июне, и это девятое снижение подряд. Президент прямо заявил, что дальнейшее снижение будет «естественным процессом, исходя из макроэкономических показателей».

Но есть нюанс: темпы снижения замедляются. Глава ЦБ Набиуллина признала, что пространство для смягчения сокращается. Некоторые аналитики не исключают, что на заседании 24 июля ставку могут и повысить — из-за разогнавшейся до 6% инфляции и роста цен на бензин.

Так что среднесрочный тренд — вниз, но с оговорками. Большинство прогнозов сходятся на ставке 13–13,25% к концу года.

⚠️ Главный риск

Высокая ставка — не навсегда. Если положить деньги на короткий срок, то после его окончания вы можете столкнуться с уже более низкими ставками. Вклад под 13,5% — это как мороженое в жару: вкусно сейчас, но может растаять. А если инфляция не даст ЦБ снижать ставку так быстро, как хотелось бы, — тем более.

📌 Короткие выводы

Не смешивайте цели. Если хотите доход — берите вклад. Если хотите защиту от падения рубля — покупайте валюту. Одна сделка не должна решать все задачи.

Для короткого горизонта (до года) — только вклад. С валютой вы скорее потеряете, чем заработаете.

В долгую можно купить доллар, но только в моменты локального укрепления рубля и с пониманием, что это страховка, а не способ заработка.

Главное правило: если не готовы к риску — несите деньги в банк. 13,5% без нервов лучше, чем гипотетические 16% с бессонницей.

🏁  Рублёвый вклад в 2026 году — самый понятный способ получить доход. Покупка доллара — ставка на то, что вы умнее рынка. Если вы не трейдер с 20-летним стажем, ваш выбор — вклад. С ним вы будете спать спокойно. А спокойный сон, как известно, дороже любых процентов.

Не хочется каркать, но, похоже, что версия про пирамиду ОФЗ с подпиткой из новых вкладов получила очередное подтверждение.

Для тех, кто немного не в теме.

Предыдущие вклады уже вложены в ОФЗ.

Поэтому, заморозить срочные деньги людей невозможно.

Тогда придется замораживать и ОФЗ, а средства от них потрачены на госнужды

Все бы ничего, но, ЦБ опять собрался приподнять «ставочку», якобы, из-за бензина, и тут пришел Владимир Владимирович с сакраментальным «ставка должна уверенно снижаться» и испортил всю центробанковскую обедню

Указания президента обсуждению не подлежат, на то он и президент, но, Минфин с ЦБ оказались в крайне неудачном положении.

С одной стороны, пирамида начинает рушиться (чисто субъективно), а с другой — ставкой её уже не поддержишь.

А тут ещё и безответственный народ начал безбожно забирать свои деньги, из-за чего у банков появились проблемы с ликвидностью

#Россия #ЦБ #Минфин #финансы #экономика #инвестиции #банки #вклады #ОФЗ #ликвидность

Мы рады нашим подписчикам и инвесторам канала! ⭐️
Вот уже второй день рынок демонстрирует свою слабость и не может пробить даже уровень 2200 Индекса Мосбиржи. Сперва в июне все разочаровались после снижения ставки 19 июня только на 0,25%, а сейчас накаляет обстановку топливный кризис и геополитика. Вряд ли к концу года Индекс вернется к максимумам 2024-2025 годов, что даже банковские вклады выглядят не хуже акций. Давайте друзья разберемся в преимуществах этих двух инструментов.

А какая сейчас максимальная ставка вкладов?

Среди крупных банков на ближайшие месяцы максимальный вклад к концу июня в Т-банке🏦 стал 12,4% и 12,25% у Сбера🏦. По нашему мнению, в отличии от акций, гарантированные вклады без рыночного риска сейчас выглядят интересней. Тем более мы вчера с вами обсуждали сценарий сохранения нынешней ставки 14,25%, тогда акции продолжат дешеветь, а банки не изменят депозиты.

☘️Подписывайся на наш канал, если новичок и существует вредная привычка усреднять часто из-за эмоций☘️

Пока не улучшится геополитическая ситуация и продолжится цикл снижения ставки, вклады будут оставаться хорошим альтернативным инструментом. Особенно это касается вкладов на короткие сроки от 3-6 месяцев.

А когда акции смогут вернуть свое лидерство?

Мы в команде не считаем, что акции потеряли свою популярность, но доходность вкладов сейчас опережают большинство акций. И такая ситуация конкурентоспособности депозитов будет пока ключевая ставка останется выше 11%. А это может продолжаться вплоть до 2027 г. Заметное "оживление" акций мы ожидаем не раньше III квартала. При этом хорошим драйвером драйвером все трое считаем возвращение к переговорам по Украине

Если Вы все таки сохраняете внимание на акции и есть готовы пройти этот сложный летний период неплохую доходность 10-12% принесут дивидендные акции. Например в начале августа придут выплаты дивидендов Сбера в размере 37,64 руб за акцию, но 20 июля отсечка, будьте готовы. А дивиденды Х5🍏 ждем 11 августа в сумме 245 руб за акцию (11,03%).

$T $SBER $X5

#дивиденды

#ключеваяставка

#вклады

#банки

#прогноз
#новичкам

🏛Заботкин: "ЦБ не будет игнорировать ситуацию с топливом".

Рынок в начале этой недели консолидируется в районе 2150-2200 п. по индексу Мосбиржи, перед тем как выбрать направление дальнейшего движения.

📉Не хочу нагнетать, но фундаментала для роста пока что не просматривается. Единственный позитив для индекса - это новый замес Трампа с Ираном, на фоне которого наши нефтяники получили импульс вверх и пока что удерживают весь рынок от дальнейшей коррекции.

Маховик бензинового кризиса при этом раскручивается. Зампред ЦБ Алексей Заботкин сегодня заявил, что Банк России не будет игнорировать происходящее с топливом.

🏛«Закрыть глаза на цены топлива и инфляционные ожидания Центральный банк не вправе. Но мы исходим из того, что меры, принимаемые правительством, будут способны обеспечить нормализацию ситуации на топливном рынке».

💁‍♂️По-моему, это вполне ясный и прозрачный намёк, что снижения ключевой ставки на ближайшем заседании сильно ждать не стоит.

🦥 Я пока что готовлю новые разборы интересных облигаций и свои мысли по акциям, но самой фундаментальной и правильной идеей по-прежнему считаю парковку сэкономленных денег на вклады и в надежные ПИФы.

👇Если у вас еще не было вкладов на платформе Финуслуги, то можно получить до 25% годовых без всякой нервотрёпки!

⬇️ Лучшие промо-вклады для первого открытия:

● 25% "Надежный прайм" от ДОМ-РФ на 3-6 мес., до 50 тыс. ₽

● 25% "Надежный старт" от ДОМ-РФ на 1 мес., до 100 тыс. ₽

● 20% "Надежный взлет" от ДОМ-РФ на 1 мес., до 500 тыс. ₽

● 20% "Надежный старт" от ДОМ-РФ на 2 мес., до 100 тыс. ₽

● 17% "Надежный Промо" от ДОМ-РФ на 3 мес. до 1 млн ₽

● 17% "Преимущество+" от МКБ на 3 мес. до 1 млн ₽

● 15,5% "Премиальный" от МКБ на 3 и 6 мес. до 15 млн ₽

👉Выбрать и открыть вклад: https://finuslugi.ru

Вместо промо-вклада новичкам можно открыть обычный вклад по этой ссылке с промокодом BONUS55 — получите +5,5% к ставке (лимит бонуса до 4000 ₽).

Поскольку такие проценты только для новых вкладчиков, можно подключать к Финуслугам родственников и друзей (лайфхак). Пересылайте им этот пост - пусть тоже заработают!

☝️☝️ В обратной последовательности первый вклад с бонусом открыть не получится – сначала открываем вклад, потом облигации или ПИФы с бонусом.

📍Если вдруг что-то непонятно, то самая подробная инструкция по регистрации на платформе - здесь.

✅Вклады полностью застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн ₽ (в каждом банке).

💰 +1000₽ за ПИФы на Финуслугах с промокодом SID1000

⚡️ За первую покупку любых ПИФов на Финуслугах на сумму от 10 000₽ с промокодом «SID1000» каждый инвестор получит 1000₽, если не продавать их от 90 дней.

То есть при инвестировании 10 тыс. ₽, по истечении 3 мес. получается доходность 40% годовых + результат самих фондов.

‼️Можно купить даже фонд денежного рынка для гарантированного дохода. Ещё там много классных облигационных фондов. Торговая комиссия за покупку и продажу ПИФов - нулевая!

Промокод SID1000 сработает у всех, кто ВПЕРВЫЕ покупает паевые инвестиционные фонды на Финуслугах по ссылке в веб версии (приложение скачивать НЕ нужно).

Даже если до этого уже много раз открывали вклады на платформе или пользовались другими продуктами (кроме покупки паёв) - все равно сработает!

● Бонус придёт на Ваш кошелек Финуслуг через 90 дней после покупки.

● Фонд акции ограничен, но если промокод применился – значит бонус выплатят!

🔗При переходе по ссылке через телеграм – обязательно отключайте VPN, если он включён.

Сейчас для покупки доступны 66 различных ПИФов, размещённых на витрине Финуслуг. Там фонды акций, облигаций, фонды ликвидности и смешанные фонды от различных крупных управляющих компаний.

Время проведения акции и её бюджет ограничены, поэтому есть смысл поторопиться!

Реклама. ПАО "Московская биржа", ИНН 7702077840.

#новости #вклады #видео

За полторы недели до заседания по ставке, экономический социум начали готовить к тому, что «ключ» будет повышен или же в лучшем случае — не изменится.

«Виновником торжества» уже назначен бензин — за июнь и первую декаду июля сильнее всего выросли цены на бензин, дизель и газовое топливо.

Дальше — по цепочке, что и так всем понятно.

Логики в повышении «ключа» нет абсолютно никакой, ибо, от повышения ставки лишнего бензина не появится и его потребление не уменьшится.

В либерально-монетаристской среде сегодня уже всё больше разговоров о том, что цены на топливо нужно взять и отпустить в свободное плавание.

По их мнению, экономика — не часть общественного устройства, а нечто автономное, изолированное.

Кому нынче выгодна тема повышения ставки?

Ежели исходить из того, что высокая ставка обеспечивает приток новых вкладов и последующее поддержание пирамиды вклады—ОФЗ (с выгодой для банкиров и частных стейкхолдеров), то всё становится понятно.

Но, проблема тут ещё в том, что новые деньги от населения могут просто и не прийти — люди сегодня тратят всё больше средств на текущее и ещё часть на отложенное потребление.

#Россия #ЦБ #ставка #ключ #финансы #банки #вклады #экономика #ОФЗ

Замечаю, что в комментах на разных площадках в основном преобладает полнейший пессимизм по поводу дальнейшей судьбы российских акций. Когда я пишу о своих тактических покупках и честно рассказываю про краснеющий портфель, кто-то выражает сочувствие, кто-то откровенно злорадствует.

💼При этом акции занимают всего порядка трети моего ликвидного портфеля. Когда на рынке было ралли, мне точно так же сочувствовали, что у меня бОльшая часть портфеля в облигациях💁‍♂️ Мол, глотаю пыль со своими долговыми бумажками, пока умные люди оседлали рыночную ракету и улетают на ней в заоблачные кущи.

🦥Последние три года я пишу о своих покупках акций в таком ключе: покупаю на свой страх и риск и только на очень дальний горизонт. Осознаю, что могу потерять деньги, есть вот такие-то подводные камни, не повторять, опасно!

💰А вот защитные активы я регулярно пиарил по несколько раз в неделю. Тоже ни в коем случае не ИИР, но прямо убеждал: "Народ, обратите внимание на вклады! Обратите внимание на фонды денежного рынка! Обратите внимание на хорошие облиги!" У меня даже в закрепе канала все эти годы - посты исключительно про консервативные инструменты с фиксированными ставками.

Примерно с сентября 2023 (когда ставка была 9%, а рынок был на своих после-санкционных хаях) я стал одним из самых яростных амбассадоров флоатеров, надежных бондов и банковских депозитов. И продолжаю им быть.

👉Про актуальные вклады со ставками вплоть до 25% писал здесь. Открыть можно хоть сегодня.

👉Про надежные вне-биржевые облигационные ПИФы с низкими комиссиями писал здесь. Тоже достойный инструмент для умеренных инвесторов.

Регулярно вижу реплики: фу, 14% годовых для обычных не-промо вкладов? За полгода можно заработать всего +7%, это ж вообще неинтересно!

🤷‍♂️Ну, это примерно на 30 п.п. выше, чем доходность индекса Мосбиржи, и на 50-60 п.п. выше, чем доходность в моменте некоторых акций, которые долгое время считались "защитными".

Для первого вклада на платформе там вообще ставки до 25%, в том числе для больших вкладов от 1 млн ₽ - аж 17%. Без всяких доп. условий и ограничений, как в отдельных банках.

Кстати, в воскресенье тоже можно открывать вклады и покупать ПИФы. За первое открытие ПИФов там дают бонусы даже тем, кто уже пользовался другими инструментами и ранее открывал вклады.

📊Консервативные биржевые фонды - тоже отличный инструмент. Я когда-то одним из первых написал развернутую статью про фонд Ликвидность, так там уже под 100 тыс. прочтений. Статья за 3 года стала самым популярным материалом про LQDT во всём рунете.

Хотя в 2023-м (когда рынок был выше 3000 п.), такие "скучные" инвестиции были мало кому интересны. Почти все публичные гуру зазывали в дивидендные бумаги и постоянно показывали свои портфели сплошь из акций, а я грёб против течения и объяснял важность облигаций и фондов денежного рынка и других защитных активов. Но не вместо акций, а вместе с акциями.

📈ДИВЕРСИФИКАЦИЯ. Исходим в 1-ю очередь не из того, чтобы "выиграть и заработать", а из того, чтобы "сохранить и не потерять". Рисковая часть портфеля - она именно только часть и исключительно на свободные деньги, желательно которые не понадобятся в течение ближайших 5-10 лет. Ну это же базовая база.

Как я уже сказал, да - я распаковал свою подушку из фондов ликвидности для покупки акций на уровнях ниже 2200 п. Считаю, что потенциал роста теперь уже выше, чем потенциал падения.

🤔Когда этот рост начнется? Учитывая, что над экономикой продолжают сгущаться тучи, точно не в ближайшее время. Может и на 1700 п сходим в моменте паники, как в последние недели полюбили заявлять аналитЕГИ.

Но начавшийся беспросветный пессимизм даёт возможность спокойно подбирать интересные позиции без давки в супермаркете. А давка на вход точно будет, как сейчас усиливается давка на выход. Психологию толпы никто не отменял.

🛒Продолжая магазинные аналогии. я неторопливо прохаживаюсь по полупустым рядам и беру и гречку, и тушёнку, и мороженое с большой скидкой. В хозяйстве всё пригодится. И речь сейчас не только про акции.

🔔Подписывайтесь, у меня много интересного!❤️

#sid #акции #вклады #личный_опыт

💰 Яркий баннер «Вклад под 30%!» — это как объявление «Пицца от 99 рублей». Приходишь, а там — только стаканчик с кетчупом столько стоит. В мире финансов высокие проценты почти всегда оказываются маркетинговым спектаклем. Давайте разберём, почему реальная доходность в два раза ниже обещанной, и как не стать героем анекдота «я поверил банку».

⚠️ Главный закон: не верьте слову «до»

«До 30%» — это магическая формула, которая означает: «где-то, когда-то, для кого-то, но не для вас». Обычно высокая ставка действует только при стечении всех звёзд:

- Короткий срок — например, первый месяц. Дальше проценты падают до обычных рыночных значений.

- Мизерная сумма — космический процент начисляется на сумму до 50 000 ₽.  Всё, что сверху, работает по базовой ставке.

- «Новые деньги» — вы должны принести средства из другого банка. Свои же переложили? Не клиент, извините.

В итоге вы приходите за 30%, а получаете 10–12% годовых. Как в ресторане с бесплатным входом — но вилка платная.

🎭 ТОП-3 уловки, которые съедают доход

- Сгорание процентов при досрочном закрытии. Если передумали и забрали деньги через две недели — вам пересчитают всё по ставке 0,01%. Это даже не чаевые, а так, намек.

- Капитализация только на бумаге. Пишут высокую ставку, а проценты выдают в конце срока. У соседнего банка чуть ниже, но с ежемесячным начислением — там реально больше.

- Автопродление с сюрпризом. Вклад закончился, банк автоматически продлил его на новый срок, но уже по половинной ставке. И вы даже не заметили.

📊 Типичный пример: 30% на практике

Берём классическое предложение июля. Обещают 30% на месяц, но только на 50 000 ₽. Ваш чистый доход за месяц — около 1 300 ₽. Это как раз хватит на чашку кофе с булочкой.  А если бы вы положили ту же сумму на обычный вклад под 13% с капитализацией на год — заработали бы в разы больше, и без нервотрёпки.

🛡️ Что делать, чтобы не попасться

- Читайте не заголовок, а договор. Мелкий шрифт — это не случайность, там главная информация.

- Гуглите «эффективная ставка». Это то, что вы реально получите с учётом всех условий.

- Подумайте, нужна ли вам гибкость. Если есть шанс, что деньги понадобятся раньше — ультравысокие вклады не для вас. Потеряете всё, что накапало.

🏁 Итог

Вклады «до 30%» — это красивая ловушка для невнимательных. Банк получает нового клиента и продаёт ему подписки и страховки, а вы — разочарование. Реальная надёжная доходность в июле 2026 крутится в районе 12–14% годовых.

Выбирайте простые и понятные условия.

И запомните: если что-то звучит слишком хорошо — в договоре точно есть строчка, которая это объясняет. Не дайте банкам превратить ваш вклад в цирк, где слон — это вы, а обещанные 30% — бумажный билетик. 😉

Сложный процент - это снежный ком

Катишь ком с горы - он обрастает снегом не только по кругу, который был вначале, а уже по новому, увеличенному кругу. Чем дальше катится - тем быстрее растёт, потому что растёт сама база, к которой цепляется снег.

На цифрах:

₽100 000 под 10% годовых, доход не выводишь, а оставляешь работать.

Год 1: +10 000 → 110 000

Год 2: +11 000 (10% уже от 110к) → 121 000

Год 3: +12 100 → 133 100

Если бы просто откладывал по 10 000 в сторону (простой процент) - через 3 года было бы 130 000. Разница пока в 3 100 ₽, но чем дольше катится ком - тем быстрее растёт разрыв.

В облигациях та же тема: купоны не выводишь, а докупаешь на них ещё бумаг → следующий купон уже больше, потому что бумаг стало больше.

Работает и в минус: если не платишь проценты по кредиту - долг точно так же "обрастает" сам на себя, только против тебя.

💬 Главное условие - не трогать доход, дать ему работать. Время + реинвест = снежный ком.

#экономика #акции #офз #вклады #сбережения #инвестиции

📍 Заморозка вкладов: почему слухи не имеют оснований

В последние недели в соцсетях и СМИ снова заговорили о возможной заморозке банковских вкладов. Якобы государство может изъять деньги граждан для покрытия бюджетных нужд. Слухи подогрела статистика, озвученная лидером КПРФ Геннадием Зюгановым: на счетах российских банков сосредоточено порядка 130 трлн рублей. Многие испугались. Центробанк ответил категорично: заморозки не будет ни при каких сценариях. Разбираемся, откуда взялись слухи и почему им не стоит верить.

В ЦБ объяснили сие — «для стабилизации рынка».

Но сам рынок это объясняет иначе — у банкиров и институционалов просто новых денег нет и пирамида ОФЗ начинает рушиться, а вкладчики бегут. Иначе, никто не стал бы отказываться от пополнении остродефицитного бюджета за счет продажи гособлигаций с гарантированным возвратом, да ещё под двузначный процент.

#Россия #ЦБ #Минфин #ОФЗ #банки #вклады #инвестиции #финансы #экономика #рынок

Что случилось

Банки рекламируют вклады под 30% годовых — и это при ключевой ставке ЦБ 14,25%. Но реальные цифры в договоре оказываются вдвое ниже. В июле 2026 года крупнейшие банки подписали меморандум о честном информировании вкладчиков, но на перестройку сайтов им дали полгода. Пока правила приживаются, разбираем, куда исчезают обещанные проценты.

Почему ставка «до 30%» — не ваш доход

Наглядный пример — «Народный вклад» ПСБ. Ставка 30% годовых действует только при трёх условиях одновременно:

Сумма — от 10 000 до 50 000 рублей. На больший депозит ставка падает

Срок — всего 1 месяц. Если открыть на 3 месяца — уже 22%, на 7 месяцев — 20%

Статус — только новые клиенты, у которых за последние 180 дней не было вкладов в ПСБ

На практике средняя ставка за весь срок оказывается заметно ниже витринной. Реклама показывает максимум, а в договоре спрятаны ограничения.

Где прячутся остальные подвохи

Ставка действует не весь срок. Высокий процент начисляют только первые 1–3 месяца, дальше — базовая ставка. Итоговая доходность за год может оказаться вдвое ниже.

Максимум — только при выполнении условий. Оформить подписку, купить страховку, тратить по карте определённую сумму каждый месяц. Не выполнили — ставка падает до базовой.

Промо — только для «новых денег». Повышенный процент дают на средства, которых раньше не было в этом банке.

Капитализация маскирует реальную ставку. Эффективная ставка с учётом капитализации может выглядеть выше номинальной. Сравнивать вклады честнее по одному и тому же типу ставки.

Цифры по рынку вкладов в июле 2026

Сбер

Реальная ставка: до 13,5% на 3–4 месяца

Ограничения: только для новых денег, от 100 000 ₽

Т-Банк

Реальная ставка: до 12,12% с капитализацией

Ограничения: минимальная сумма входа 50 000 ₽

ПСБ

Реальная ставка: 30% только на 32 дня

Ограничения: до 50 000 ₽, только новые клиенты

ВТБ

Реальная ставка: до 16–17% на 3 месяца

Ограничения: короткий срок, лимит суммы

Газпромбанк ($GZPR)

Реальная ставка: до 16,5% на короткие сроки

Ограничения: ограниченный период действия

Сбер на коротких сроках даёт до 13,5% на 3–4 месяца. Т-Банк предлагает до 12,12% с капитализацией, минимальная сумма входа — 50 000 рублей, что ниже, чем у Сбера. У отдельных банков есть краткосрочные промо-ставки до 16–17% на 3 месяца.

На годовых сроках ставки ниже: у Сбера около 10%, у Т-Банка — 11% с капитализацией, что даёт эффективную доходность выше номинала.

Меморандум, подписанный Сбером, ВТБ, Альфа-Банком, Т-Банком и Совкомбанком, должен сделать рекламу прозрачнее. Но у банков есть полгода на перестройку сайтов, а документ пока добровольный и не имеет жёстких санкций.

Что делать вкладчику в июле 2026

Перед открытием вклада проверьте:

Срок действия каждой ставки — сколько работает повышенный процент и что будет дальше

Условия для максимальной ставки — подписки, траты по карте, страховка, статус нового клиента

Капитализация и выплата процентов — куда идут проценты и как часто начисляются

Досрочное расторжение — при досрочном закрытии проценты могут пересчитать по минимальной ставке

Страховка АСВ — лимит 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке

Реальная доходность = ставка по вкладу минус инфляция. Если ставка 14%, а инфляция 6,5%, реальный доход — 7,5%. А если ставка ниже инфляции — вы теряете покупательную способность денег, даже если номинально они растут.

Когда банк рекламирует «до 30%», спросите себя: сколько из этих процентов вы реально получите через год? Или деньги просто переложат из вашего кармана в маркетинговый бюджет банка?

$SBER $VTBR $GAZP

#вклады #депозиты #проценты #Сбер #ТБанк #ставки #подвохи #реальнаядоходность #инвестиции #личныефинансы #SBER #VTBR #GZPR #вклады2026

290 млрд рублей уже утекли с депозитов — вернёт ли доверие упрощённая процедура возмещений?

В марте 2026 года россияне впервые за 3,5 года массово забрали деньги из банков. Чистый отток со срочных вкладов составил 288,1 млрд рублей . Причина: падение доходности депозитов и страх перед техническими сбоями. На этом фоне АСВ запускает упрощённую процедуру выплат через Госуслуги. Вопрос: поможет ли это вернуть доверие или всего лишь косметическая мера?

Цифры и факты

Отток с депозитов:

Март 2026 года — 288,1 млрд рублей (первый отток с октября 2022 года) 

Май 2026 года — уже около 550 млрд рублей 

Доля депозитов в структуре активов упала до 33,4% 

Наличные:

Объём наличных в обращении вырос на 607,3 млрд рублей (почти до 20 трлн) 

Доля наличных расчётов в рознице — 30% против 25% год назад 

Ставки по вкладам:

Средняя максимальная ставка в апреле 2026 — 13,06% против 22,28% в декабре 2024 

Топ-10 банков: 3 месяца — 13,5%, 6 месяцев — 12,91%, год — 12,24% 

Как работают выплаты АСВ через Госуслуги:

Базовое возмещение — 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке 

Безотзывные сертификаты (>3 лет) — до 2,8 млн ₽ 

Счета эскроу и отдельные ситуации — до 10 млн ₽ 

Выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии, заявление — онлайн через Госуслуги 

Цифровой профиль упрощает подачу обращений: минимум данных, доступ к Госуслугам 

АСВ за годы работы выплатило 2,1 трлн ₽ 4,5 млн вкладчиков по 559 страховым случаям .

Что дальше?

Эксперты связывают отток с ожиданием дальнейшего снижения ставок и ростом наличных из-за ограничений интернета . Банки уже начали повышать доходность, чтобы удержать клиентов . Но помогут ли онлайн-выплаты АСВ, если люди боятся не банкротств, а сбоев систем?

А вы доверяете банкам или предпочитаете держать деньги наличными? Поможет ли упрощение выплат АСВ вернуть ваше доверие? Пишите в комментариях!

#асв #госуслуги #вклады #страхованиевкладов #банки #оттоксредств #наличные #инфляция #ставкиподепозитам #финансы #новостиэкономики #россия

Российским банкам понадобился отдельный меморандум о том, что клиентов нужно честно информировать об условиях вкладов, хотя это вроде бы базовая обязанность финансовой организации.

Речь про борьбу с «честной, но манипулятивно поданной» информацией — когда максимальная ставка крупно вынесена на витрину, а условия её получения спрятаны ниже, мельче, в калькуляторе, в сноске или на другой странице.

Что запрещено:

▪️ акцентировать максимальную ставку без одновременного раскрытия условий её получения;

▪️ использовать графические приёмы, которые выделяют выгоду и скрывают ограничения;

▪️ автоматически проставлять за клиента галочки в калькуляторе, чтобы показать более выгодные условия;

▪️ разносить доходность и условия её получения по разным страницам;

▪️ путать клиента на витрине продуктов, где он впервые видит вклад или накопительный счёт.

Это да, вклады и накопительные счета стали сложнее и «лучшая ставка» чаще собирается из набора условий: новый клиент, новые деньги, короткий промо-период, остаток до определённого лимита, траты по карте, подписка, пакет услуг, страхование, зарплатный статус. Но разве это повод для мисселинга и дарк паттернов?

Судя по всему, конкуренция за пассивы стала настолько острой, что соблазн вынести на витрину максимально красивое число и отложить неудобные условия на второй экран сильнее, чем общие требования законодательства, надзор ЦБ, нормы о рекламе и недобросовестных практиках, здравый смысл и уважение к клиентам.

#Россия #банки #вклады #пассивы #клиенты #продажи #счета #регулирование #ЦБ #АБР #ФАС #НСФР

Вчера получил СМС от ВТБ с предложением вклада по ставке КС ЦБ минус 1%. Банки тоже стараются перестраховаться, они так же не могут спрогнозировать как поведет себя в июле. 

С 1 июля в России запускают два новых вида страхования жизни с доходностью. Первый — для всех, второй — только для инвесторов с суммой от 6 млн рублей. Рассказываю, кому и зачем это нужно.

Продукт №1: Для Всех

Страхование жизни с объявленной доходностью. По сути, это накопительное страхование жизни, которое уже существует.

Как это работает: вы копите деньги к определённой дате (например, на свадьбу или обучение). Страховая компания объявляет процент, и доходность не привязана к бирже.

Это как долгосрочный вклад, но с защитой: если с вами что-то случится, накопления сохранятся.

Продукт №2: Только для Квалифицированных инвесторов

Страхование жизни с расчетной доходностью. Доход зависит от того, как сработают выбранные активы — акции, облигации, индексы. Риск высокий, поэтому доступ только для опытных инвесторов.

Условия: минимальная сумма — 6 млн рублей единовременно.

Что же важно помнить?

1. Доходность не гарантирована. Во втором продукте вы можете получить назад даже меньше вложенной суммы.

2. Комиссии есть. За управление, за сделки, за переходы между стратегиями.

3. Период охлаждения. Если передумали, можете расторгнуть договор и вернуть деньги.

Вывод

Новые продукты — шаг к прозрачности. Первый подходит тем, кто хочет просто копить с защитой. Второй — для тех, кто готов рисковать ради дохода.

Главное: читайте договор и не стесняйтесь задавать вопросы. Ваши деньги — ваша ответственность.

А вы разбираетесь в страховании жизни? Или для вас это тёмный лес? Напишите в комментариях!

Спасибо, что зашли 🤝

Ваша безопасность в ваших руках. Помогайте друг другу и берегите себя 🙌

🚀 01.07.2026 Криптовалютная биржа Binance объявила о партнерстве с компанией Anchorage Digital, специализирующейся на крипто-кастодиальных услугах. Это сделало Binance первой биржей, интегрированной в институциональную расчетную платформу Atlas. В рамках сотрудничества запущена система внебиржевых расчетов, которая позволяет квалифицированным институциональным клиентам торговать на Binance, не внося предварительно средства на свои биржевые счета.

⚙️ Как работает новая система

В традиционных финансах организации обычно хранят свои активы у независимого кастодиана (хранителя), а расчеты по сделкам происходят после их исполнения, а не путем прямого внесения средств на торговую площадку. Новая схема повторяет эту модель в криптовалюте.

При трехсторонней структуре клиенты не пополняют свои счета на Binance напрямую. Вместо этого они передают активы в залог через Anchorage Digital, но эти активы остаются на хранении у Anchorage, а не на балансе Binance. Это позволяет разделить функции хранения активов и исполнения сделок, что критически важно для крупных инвесторов.

Платформа поддерживает различные виды залога: наличные и их эквиваленты, криптоактивы и некоторые токенизированные реальные активы (RWA). Среди них — токенизированные фонды денежного рынка, такие как BUIDL от BlackRock, USYC от Circle и iBENJI от Franklin Templeton (при соответствии требованиям).

🏛️ Ключевое преимущество — регулирование

Anchorage Digital имеет федеральную банковскую лицензию, выданную Управлением контролера денежного обращения США (OCC), и является первой криптовалютной компанией, получившей такое разрешение. Этот регуляторный статус играет ключевую роль в привлечении институциональных инвесторов, которым требуется квалифицированное, регулируемое хранение активов перед вложением капитала в криптовалюту.

🗣️ Что говорят представители компаний

Кэтрин Чен, глава отдела VIP и институциональных клиентов Binance, заявила, что интеграция предоставляет профессиональным трейдерам еще один способ доступа к ликвидности биржи по модели, более привычной для традиционных финансовых рынков.

Натан Макколи, соучредитель и генеральный директор Anchorage Digital, добавил, что внебиржевые расчеты на базе Atlas призваны отделить хранение от исполнения сделок, помогая институциональным клиентам получать доступ к биржевой ликвидности, сохраняя свои активы в надежном хранилище.

📌 Данное партнерство расширяет сеть трехсторонних банковских соглашений Binance и знаменует собой первую интеграцию биржи с институциональной платформой Atlas от Anchorage Digital. 

Что случилось

По данным Банка России, россияне сняли со счетов и вкладов 550 млрд рублей. Это самый масштабный отток с начала года. При этом люди не просто перекладывают деньги в другие банки — они забирают их наличными. Объем наличных в обращении за месяц вырос на 400 млрд рублей.

Кто больше всего потерял

Большая часть оттока пришлась на крупнейшие банки:

Сбербанк — минус 211,6 млрд рублей. Это крупнейшее месячное снижение у банка за последние 2,5 года.

Россельхозбанк — минус 39,4 млрд

Альфа-банк — минус 35,8 млрд

ВТБ — минус 30,8 млрд

Газпромбанк — минус 25,8 млрд

Совкомбанк — минус 22 млрд

Всего топ-10 банков потеряли 291 млрд рублей на срочных депозитах. И это не переток на текущие счета — они тоже сократились более чем на 300 млрд рублей.

Почему люди забирают деньги

Эксперты называют несколько причин:

Ставки по вкладам падают быстрее ключевой ставки. С мая 2025 по июнь 2026 года ключевая ставка снизилась с 21% до 14,25% (минус 5,75 п.п.). А средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков упали с 19,6% до 12,85% — разница составила 6,5 п.п. Депозиты перестали приносить доход, который обгоняет инфляцию — наблюдаемая инфляция в июне составила 14,2%.

Бизнес уходит в наличные. Из-за роста налогов малый бизнес активнее переходит на «серые» наличные расчеты. Это увеличивает спрос на кэш в экономике.

Опасения сбоев. Перебои с мобильным интернетом и безналичными платежами заставляют людей держать запас наличных «на всякий случай».

Сезонный фактор. Майские соцвыплаты традиционно авансируют в апреле, что снижает остатки на счетах в мае. Но эксперты признают: в этом году масштаб оттока выше обычного.

Куда несут деньги

Наличные. Главный бенефициар оттока — наличный оборот. За май объем купюр в обращении вырос на 400 млрд рублей. Люди хранят деньги «под подушкой» как инструмент последней автономии.

Облигации. В апреле 2026 года россияне вложили в облигации 265,5 млрд рублей — на 57% больше, чем год назад. При снижении ключевой ставки длинные ОФЗ могут вырасти в цене, а флоатеры защищены от риска изменения ставки.

Крупные покупки. Часть денег уходит на недвижимость, автомобили, ремонт — люди тратят накопления прошлых лет на значимые приобретения.

Что дальше

Эксперты не ждут массового банковского кризиса, но тренд на отток может сохраниться. Индекс финансового стресса АКРА уже вплотную приблизился к кризисному уровню 2,5 пункта, достигнув максимума с октября 2022 года. Дальнейшая динамика будет зависеть от скорости снижения депозитных ставок, устойчивости платежной инфраструктуры и доверия к безналичным расчетам.

Мнение

Отток денег со вкладов — это не паника, а рациональная реакция на изменение условий. Ставки по депозитам перестали быть привлекательными: они ниже инфляции, а реальная доходность уходит в минус. Люди выбирают наличные как самый ликвидный актив, особенно в условиях перебоев с интернетом и слухов о возможных ограничениях.

Главная проблема в том, что деньги уходят из банковской системы в «серую» экономику и под матрас. Это снижает ресурсную базу банков, ограничивает кредитование и создает риски для финансовой стабильности. Если тренд продолжится, у банков может возникнуть дефицит ликвидности, а ставки по кредитам — вырасти.

Для вкладчиков это означает: эпоха высоких ставок закончилась. Те, кто успел зафиксировать доходность по долгосрочным депозитам в 2022–2023 годах, оказались в выигрыше. Остальным придется искать альтернативы — облигации, биржевые фонды или драгметаллы. Но важно помнить: чем выше потенциальная доходность, тем выше риски.

$SBER $VTBR $SVCB

#вклады #депозиты #отток #наличные #Сбер #ВТБ #АльфаБанк #Газпромбанк #инфляция #ключеваяставка #финансы #сбережения

А что касается постепенного разрушения «пирамиды» (ОФЗ + вклады), то, весьма возможно, что вторая половина осени это только ускорит.

#брокеры #фондовыйрынок #рынок #финансы #инвестиции #вклады #ОФЗ

Рынок акций $IMOEX только что падал 16 недель подряд - это самая длинная непрерывная коррекция в истории.

📉При этом в 2022 г. акции падали гораздо глубже, но гораздо быстрее. Было два мощных и резких падения - в феврале и в октябре. Думаю, все помнят, в связи с какими событиями.

Я к тому моменту инвестировал на Мосбирже $MOEX уже почти 4 года, и тоже попал под "каток" этого рекордного обвала. Но мой капитал хоть и пострадал, однако не превратился в лохмотья, и позднее довольно быстро восстановился.

🚀Пик эйфории

В 2020-2021 году, когда ключевая ставка была на самых низких значениях (в диапазоне 4,25-7%), у населения случился массовый бум инвестиций. После ковидного провала 2020 года, рынок пёр как на дрожжах и достиг максимумов в октябре 2021.

🦥Коллеги-инвесторы посмеивались надо мной, что я даже в эти времена продолжал неукоснительно следовать своему риск-профилю. Держал приличную "котлету" (порядка половины всего финансового портфеля) на вкладах и накопительных счетах.

С их стороны это выглядело глупостью, ведь депозиты приносили порядка 5-7% годовых, тогда как российский рынок сулил гораздо более приятную див. доходность. Не говоря уже про рост самих акций - осенью 2021 казалось, что он продлится вечно.

💥Полный крах

Спустя пару месяцев (в январе 2022) рынок ушел в глубокую коррекцию, ну а 24 февраля просто рухнул. Многие инвесторы в акции с агрессивной стратегией тогда полностью потеряли свои сбережения, большинство потеряло от 40 до 70%.

Более того - биржу тогда вообще закрыли на месяц, и люди просто остались без доступа ко ВСЕМ своим активам на этот срок. Иностранные активы почти сразу заморозили, и они заморожены до сих пор без каких-либо перспектив.

Мой капитал от разгрома, а меня самого от депрессии спасло именно то, что половина средств была размещена в скучных банковских инструментах.

💰Почему вклады ОБЯЗАНЫ быть в портфеле

Во-первых, эти деньги всегда под рукой. Даже со срочных вкладов можно снять номинал в любой день, в некоторых случаях вообще без потери процентов. Те же фонды ликвидности невозможно будет продать при закрытой бирже.

📈Во-вторых, они не подвержены волатильности. И акции, и облигации могут весело падать - иногда очень долго падать, вот как сейчас. У депозитов такого недостатка нет.

Внезапно то, что еще 2 месяца назад казалось людям банальным и низкодоходным, оказалось самым защитным и востребованным активом.

Кстати, когда я в марте 2022 начал активно перекладывать свои средства со "старых" депозитов на новые (под ставку 20-23%), а также относить в банки почти все вновь заработанные деньги, история с непониманием повторилась.

💼Помню слова моего хорошего знакомого, который инвестировал к тому моменту даже дольше, чем я: "Сид, ты делаешь глупость. Твои вклады сожрет инфляция, а бизнес будет работать и платить дивиденды вечно".

🤷‍♂️Но что-то пошло не так

И кстати, я с ним полностью солидарен, что как анти-инфляционный актив акции [по идее] лучше. Но если портфель состоит полностью из акций, вы берёте на себя огромный риск.

Поэтому я ВСЕГДА буду хранить существенную часть капитала на вкладах и накопительных счетах, а при завершении очередного срочного вклада - изучать оптимальные варианты размещения (независимо от текущих ставок). Мне нравится этот процесс сам по себе.

👉Например, в Поиске Яндекса есть удобный калькулятор, где можно и изучить актуальные ставки по депозитам в разных банках, и самому посчитать доходность при разных суммах, сроках и процентах.

$YDEX

🎯Что в итоге?

Я никогда не говорил, что акции - это зло. Пока многие ставят крест на российских акциях, я их докупаю, руководствуясь своей долгосрочной тактикой.

💸Но сейчас, в условиях неопределенности, когда рынок жестко лихорадит, а доходность по вкладам бьет инфляцию, на мой взгляд, нужно этим пользоваться. Зачем рисковать всеми кровными на бирже, если можно получить гарантированный доход выше инфляции?

Друзья, берегите свои нервы и свой капитал. Если у вас есть свободные деньги, которые не нужны прямо сейчас - всегда неплохая идея отнести их в надежный банк под процент.

#история #вклады #личный_опыт