Привет, друзья! Опытным путем на связи ✌️ В понедельник, в первой части нашего "Ипотечного марафона", мы разобрались, как накопить на первый взнос и обогнать инфляцию. А сегодня — продолжаем. Представьте: вы несколько лет копили, отказывали себе во всем... и вот они, заветные 2 миллиона! Что делает 99% людей? Несут ВСЕ эти деньги в банк. И попадают в самую опасную ловушку. Ловушка "Нулевого баланса": 🟢У вас 0 рублей на счетах. 🟢У вас ипотека на 30 лет с огромным платежом. 🟢Вы в шаге от катастрофы. Любая проблема (потеря работы, болезнь) — и вы не можете платить. Как правильно? Золотое правило инвестора: Нужно накопить ДВА "первых взноса". 🟣Первый — для банка. 🟣Второй — для себя. Этот второй капитал остается работать на фондовом рынке ( $SBER, $LKOH, ОФЗ). Он — ваша страховка, ваша подушка безопасности и ваш двигатель, который будет помогать вам гасить ипотеку быстрее. Иногда лучшее решение — это продолжать копить еще год, но войти в сделку подготовленным, а не прыгать в долговую яму с головой. А вы оставляли "запас" после покупки квартиры? 👇 🗣P.S. Пропустили первую часть нашего "Ипотечного марафона"? Пост о том, как накопить на первый взнос, можно прочитать здесь . #Опытным_путем #ипотека

Привет, друзья! Опытным путем на связи ✌️ Классический совет по накоплению на первый взнос звучит так: "Откладывайте по 30-50к в месяц на вклад". Проблема: Это путь в никуда. Пока вы 4-5 лет копите свои 2 миллиона, квартира, на которую вы копите, дорожает на 3-4 миллиона. Вы бежите изо всех сил, но остаетесь на месте. Что делать? Нужна система, которая заставит ваши деньги расти быстрее, чем цены на жилье. Мой подход: 1️⃣ "Подушка" (3-6 мес. расходов): Лежит на вкладе или в фонде ликвидности ($LQDT). Это святое. 2️⃣ Основной капитал на ПВ: Инвестируется в консервативные, но доходные инструменты: короткие ОФЗ и надежные корпоративные облигации. 3️⃣ Цель: Получать доходность не 10% (как на вкладе), а 15-17% годовых. Именно эти "лишние" 5-7% и есть ваш шанс обогнать инфляцию на рынке недвижимости. Просто "откладывать" — уже не работает. Нужно заставлять работать каждый рубль. А как вы копите на большие цели? 👇

Если вам нравится мой подход к аналитике, не забудьте поставить палец вверх 👍 в моем профиле в разделе "Репутация". Это помогает Базару показывать мои посты большему количеству думающих инвесторов. Спасибо! #Опытным_путем #ипотека

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️ Сегодня увидел данные с неприятной статистикой: общая просрочка россиян по кредитам достигла рекордных 1,5 трлн рублей. Что это значит? Люди все чаще не могут платить по своим долгам. В основном, по тем дорогим кредитам, которые они набрали в конце 2023 - начале 2024 года под высокие ставки. 🔗 Цепная реакция: Как это влияет на всех нас? 1️⃣Банки закручивают гайки. Видя рост неплатежей, банки начинают паниковать и отказывать почти всем. Сейчас одобряют лишь 21% заявок на кредиты. По ипотеке — отказы в 60% случаев! Получить деньги стало очень сложно. 2️⃣Экономика тормозит. Когда люди не могут взять кредит, они не покупают машины, квартиры, бытовую технику. Спрос падает, и вся экономика начинает замедляться. 🤨 Почему это происходит? Все дело в высокой ключевой ставке. С одной стороны, она борется с инфляцией. С другой — делает кредиты неподъемными для многих людей и убыточными для банков (из-за необходимости создавать большие резервы). 💡 Будет ли "оттепель"? Да, и возможно, уже скоро. 🔹С 1 сентября ЦБ планирует снизить макропруденциальные надбавки. Говоря простым языком, это немного ослабит "удавку" на банках и может сделать их чуть более сговорчивыми. 🔹Главное событие — снижение ключевой ставки. Аналитики ждут, что ЦБ продолжит ее снижать. Это позволит людям рефинансировать свои дорогие старые кредиты под более низкий процент, и "дышать" станет легче. ✅ Что это значит для нас, инвесторов? Эта ситуация — яркий пример того, как все в экономике связано. 🔹Банковский сектор ($SBER, $VTBR): Рост просрочек — это прямой удар по прибыли банков. Пока ситуация не нормализуется, акции банков могут быть под давлением. 🔹Застройщики ($SMLT, $PIKK): Массовые отказы по ипотеке — это снижение спроса на квартиры. Это плохой знак для всего сектора. 🔹Общий вывод: Вся эта история еще раз подтверждает мою ставку на то, что ЦБ вынужден будет снижать ставку, чтобы оживить экономику. И главными бенефициарами этого станут держатели длинных ОФЗ. Итог: Рост просрочек — это тревожный, но предсказуемый симптом "лечения" экономики высокими ставками. Главное лекарство — снижение ставки — уже в процессе. А вы почувствовали на себе, что кредиты стали менее доступны? ⤵️ #Опытным_путем #экономика #кредиты #банки #ЦБ #ключеваяставка #инвестиции #аналитика #SBER #SMLT

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️ Ипотека на 30 лет. Звучит как приговор, правда? Большинство смиренно платит, отдавая банку 2-3 стоимости своей квартиры. Но что, если я скажу, что есть стратегия, позволяющая переиграть систему? Суть проста: мы используем два финансовых инструмента друг против друга. 🧠 Шаг 1: Берем "правильную" ипотеку Забываем про "быстрее отдать". Наша задача — взять ипотеку на максимально долгий срок (30 лет). Это дает нам минимальный ежемесячный платеж и максимум свободных денег для маневра. 💰 Шаг 2: Находим "секретное оружие" Прямо сейчас на рынке есть уникальная возможность — длинные гособлигации (ОФЗ) с огромным дисконтом. Вы буквально покупаете долг государства со скидкой 30-40%. Когда ставка ЦБ снизится, цена этих бумаг неизбежно вернется к 100%, принеся +60-70% "запрограммированной" прибыли. ♟ Шаг 3: Делаем ход конем. Вместо того чтобы направлять свободные деньги на досрочное погашение (и "зарабатывать" на этом всего 6-8%), мы направляем их на покупку этих самых недооцененных ОФЗ. Пример: Вы направляете 3 млн рублей не в ипотеку, а в покупку таких ОФЗ. Через 2-3 года, когда их цена восстановится, ваши 3 млн превратятся в ~5 млн рублей. И вот этой суммой вы делаете ОДНО мощное досрочное погашение. Результат: Вы одним ходом "съедаете" огромный кусок ипотеки, сокращая ее срок на 15-20 лет. Это и есть игра вдолгую. Не "как быстрее отдать долг?", а "как заставить мои деньги работать, чтобы ОНИ погасили этот долг?". А вы знали о такой стратегии? Как вам идея? 👇 #Опытным_путем #ипотека #ОФЗ

Привет, друзья! Начало новой недели, а значит стоит рассмотреть, какие сейчас идеи есть на рынке💡 Последние месяцы на валютном рынке — день сурка. Доллар "прилип" к отметке 80-82 рубля. В то же время ЦБ снижает ключевую ставку, и рублевые инструменты становятся менее доходными. На этом фоне я все чаще обращаю внимание на свой "валютный" уголок портфеля — замещающие облигации (ЗО). И сейчас сложилась уникальная ситуация, почему они могут быть особенно интересны. 🤔 Что это такое и в чем их "фишка"? Если просто, то это рублевые облигации, но их номинал и купоны привязаны к курсу валюты (чаще всего, доллара США). Вы получаете доходность в валюте, но без рисков блокировки. 💵 Аргумент №1: Привлекательная ВАЛЮТНАЯ доходность. Сейчас на рынке можно найти ЗО с доходностью 7-8% годовых в долларах от "голубых фишек" (например, $RU000A10BPP2 от Газпром Капитал). А более рискованные выпуски, как $RU000A10BQV8 от Инвест КЦ, предлагают более 11% в валюте. Найти такую доходность где-то еще в мире почти нереально. 📈 Аргумент №2: "Двойной" потенциал роста цены. Большинство ЗО сейчас торгуются чуть выше номинала (103-104%). Но их рублевая цена может вырасти по двум причинам: 1️⃣ Рост курса доллара. Если доллар, как прогнозируют многие аналитики, вернется к 85-90 рублям, то рублевая цена вашей ЗО автоматически вырастет на 10-12%. 2️⃣ Снижение ставки ЦБ. Вот это неочевидный момент. ЗО, хоть и номинированы в валюте, торгуются на МосБирже за рубли. И как любой рублевый долговой инструмент, они чувствительны к ставке ЦБ. По мере ее снижения, их рублевая цена (независимо от курса!) тоже будет получать поддержку и расти, чтобы их доходность соответствовала новым рыночным реалиям. 💣 НО! А теперь о главном риске. Не стоит забывать уроки прошлого. Главный риск — это укрепление рубля. Все мы помним, как в 2022 году доллар падал и до 60, и до 55 рублей. Если такой сценарий повторится, то вы получите свою долларовую доходность, но в рублях ваш капитал сильно просядет. Валютная переоценка сработает в обратную сторону. Мой вывод: Замещающие облигации — это не "тихая гавань", а ставка на ослабление рубля в долгосрочной перспективе (или хотя бы на его стабильность). Я держу их в своем портфеле как инструмент валютной диверсификации и страховку от девальвации. На мой взгляд, оптимальная доля таких бумаг в портфеле — от 3% до 10%. Это позволяет и защититься, и не принимать на себя избыточный валютный риск. Поделитесь держите ли вы "замещайки"? Верите в рост доллара или, наоборот, в крепкий рубль? ⬇️ Если этот разбор был для вас полезен, лучшей поддержкой будет ваша реакция под ним.

А если вам в целом нравится мой подход к аналитике, не забудьте поставить палец вверх 👍 в моем профиле в разделе "Репутация". Это помогает Базару показывать мои посты большему количеству думающих инвесторов. Спасибо! #Опытным_путем #EmpiricalInvest #замещающие_облигации