#ипотека

В декабре упоминал о том, что рынок недвижимости входит в фазу ажиотажа:

▪️ покупатели спешат

▪️ новостройки разбирают быстрее обычного

📊 Что произошло на самом деле

Декабрь 2025 стал аномальным.

Банки выдали 161 тыс. ипотечных кредитов на 808 млрд ₽ — максимум за последние 1,5 года:

+53% по количеству

+61% по объёму за месяц

Главный двигатель — ипотека с господдержкой:

▪️ 114 тыс. кредитов на 661 млрд ₽

▪️ из них «Семейная ипотека» — 104 тыс. кредитов

(+70% по количеству и +69% по объёму за месяц)

Это абсолютный рекорд за всю историю программы.

❓ Почему произошёл всплеск

Ажиотаж был не случайным:

▪️ с февраля 2026 года вводится обязательное участие супруга как созаёмщика

▪️ появились новости о возможном изменении условий семейной ипотеки

Покупатели действовали на опережение — и были правы.

🚫 Но есть важное «НО»

Выдач могло быть больше, если бы не рекордные отказы:

▪️ в декабре банки одобрили всего 35,6% заявок

▪️ отказы получают даже клиенты с:

— большим первым взносом

— идеальной кредитной историей

— высокой «белой» зарплатой

Почему так?

▪️ банки ужесточают отбор

▪️ ЦБ ввёл макропруденциальные лимиты

▪️ Минфин снизил компенсации банкам за льготные кредиты

👉 Льготная ипотека стала банкам невыгодна.

И выдавать её «на всех» больше никто не будет.

💡 Выводы

✔️ Если вам доступна семейная ипотека и кредитная история позволяет — действуйте сейчас

✔️ Выбор объектов ещё есть, но он сокращается каждый месяц

✔️ Готовьтесь к сделке заранее: документы, доходы, состав семьи — всё имеет значение

Рынок стал жёстче, но возможности всё ещё есть — для тех, кто понимает правила игры.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #покупка #расту_сбазар #базар_учит #финграм #квартирамоямечта #ипотека

1️⃣ Банк России зарегистрировал допэмиссию обыкновенных акций девелопера "Эталон" $ETLN

Это формальный шаг для проведения SPO на Московской бирже.

Максимальный объем допвыпуска — до 400 млн акций.

Фактический объем и цена будут определены после завершения преимущественного права акционеров.

Акционеры одобрили допэмиссию в сентябре 2025 года.

Для компании это деньги на развитие, для акционеров — риск давления на цену акций.

2️⃣ ПАО "ДОМ.РФ" $DOMRF утвердило и раскрыло стратегию развития до 2030 года.

Компания закладывает рентабельность капитала выше 20% на всем горизонте стратегии.

Активы планируется увеличить с 6,3 трлн ₽ в 2025 году до 10,3 трлн ₽ в 2030 году.

В более долгой перспективе к 2035 году активы могут вырасти до около 17,5 трлн ₽.

ROE, по планам, превысит 20% в 2028 и 2030 годах и будет выше 21% в 2035 году.

По дивидендной политике "ДОМ.РФ" намерен направлять 50% чистой прибыли по МСФО на дивиденды.

Компания делает ставку на быстрый рост активов и стабильно высокую доходность капитала.

3️⃣ Чистая прибыль Сбербанка $SBER по РСБУ за 2025 год выросла на 8,4% и составила 1,69 трлн ₽.

Главный источник роста — чистые процентные доходы, которые увеличились на 17,7% до 3,1 трлн ₽.

Комиссионные доходы снизились на 2,6% из-за высокой базы прошлого года.

Операционные расходы выросли на 16,1%, рентабельность капитала составила 22,1%.

Ипотечный портфель вырос на 16,5%, розничное кредитование — на 7,4%, корпоративное — почти на 10% по РСБУ.

Средства физлиц увеличились примерно на 20% за год.

Сбер продолжает стабильно зарабатывать на процентах и кредитах, несмотря на рост расходов и слабые комиссии.

4️⃣ Правительство РФ включило ПАО "Акрон" $AKRN в перечень экономически значимых организаций.

Распоряжение подписал Михаил Мишустин.

Статус ЭЗО позволяет через суд ограничивать права иностранных владельцев, включая голосование и дивиденды.

"Акрон" — крупный производитель минеральных удобрений.

Часть акций компании контролируется через иностранную структуру.

Государство усиливает контроль, влияние иностранных холдингов снижается.

5️⃣ Акции холдинга "ЭсЭфАй" $SFIN резко выросли на слухах о возможной продаже активов.

За два дня цена поднималась до 1,6 раза, а оборот торгов достиг 25 млрд ₽.

Рынок обсуждает возможную продажу долей в страховой компании ВСК и "М.Видео-Эльдорадо" $MVID

Формальных новостей не было, кроме общих сообщений совета директоров.

По МСФО прибыль холдинга за первое полугодие 2025 года упала в 2,6 раза.

В самой компании заявили, что продавать ВСК не планируют, а в "М.Видео-Эльдорадо" хотят увеличить долю.

Рост акций носит спекулятивный характер и держится на ожиданиях, а не на фактах.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #стройка #капитал #стратегия #спекуляции #дивиденды #ипотека #корпорации #денежный_поток

В 2026 году российский рынок кредитования ждёт ряд важных изменений. Разбираем, как это повлияет на физлиц, юрлиц и ипотечных заёмщиков.

Для физических лиц: ужесточение требований.

1️⃣ Самозапрет на кредиты станет обязательным

- При оформлении любого займа банк будет проверять, не установлен ли у заёмщика самозапрет через Госуслуги.

- Цель — защита от мошенников, но процедура может замедлить одобрение заявок.

2️⃣ Расширенная проверка доходов

- Банки будут требовать больше документов для подтверждения платёжеспособности (например, выписки с брокерских счетов, справки о дополнительных доходах).

- Риск отказа выше для заёмщиков с «серыми» доходами.

3️⃣ Ограничение максимальной ставки

- Центробанк ужесточил контроль за ПСК (полной стоимостью кредита). Теперь банки не смогут маскировать высокие проценты за счёт комиссий.

Для юридических лиц: фокус на прозрачность

1️⃣ Обязательная цифровая отчётность

- Для получения кредита компании должны предоставлять данные через систему «Электронный документооборот» (ЭДО).

- Это ускорит проверку, но потребует от бизнеса перехода на цифровые сервисы.

2️⃣ Кредиты под госзаказы

- Льготные программы для компаний, работающих с госконтрактами, расширены.

- Условия: доля госзаказа в выручке — не менее 30 %, отсутствие просрочек по налогам.

3️⃣ Зелёные кредиты

- Сниженные ставки для предприятий, внедряющих экологичные технологии (например, переход на ВИЭ, утилизацию отходов).

- Требуется подтверждение соответствия критериям Минприроды.

Ипотека: новые правила игры

1️⃣ Повышение минимального взноса

- С 1 января 2026 года первоначальный взнос по ипотеке вырос до 20 % (ранее — 15 %).

- Исключение: льготные программы (семейная, дальневосточная ипотека).

2️⃣ Дифференцированные ставки

- Ставка теперь зависит от:

- доли собственных средств (чем больше взнос, тем ниже ставка);

- наличия страховки жизни и здоровья;

- кредитной истории заёмщика.

3️⃣ Ипотека для самозанятых

- Введены специальные программы с упрощённым подтверждением дохода (на основе данных ФНС).

- Требования: стаж самозанятости — от 1 года, отсутствие просрочек по налогам.

4️⃣ Эко‑ипотека

- Скидки на ипотеку для жилья с классом энергоэффективности «А» и выше (до −1,5 % к ставке).

Что ещё важно знать?

✔️ усилил контроль за МФО. Теперь микрозаймы нельзя оформить без проверки через Единую биометрическую систему (ЕБС).

✔️ каникулы — проще. Для заёмщиков, попавших в сложную ситуацию (потеря работы, болезнь), срок подачи заявления увеличен до 90 дней с момента наступления события.

✔️ кредиты. Некоторые банки тестируют выдачу займов через чат‑боты с использованием ИИ (пока — только для клиентов с идеальной кредитной историей).

Как подготовиться?

1️⃣ Физлицам:

- Проверьте кредитную историю через Госуслуги.

- Соберите документы, подтверждающие доходы (включая неофициальные).

2️⃣ Юрлицам:

- Настройте ЭДО для быстрой подачи заявок.

- Изучите условия льготных программ для вашего сектора.

3️⃣ Ипотечные заёмщики:

- Начните копить на увеличенный первоначальный взнос.

- Сравните предложения разных банков — ставки могут отличаться на 1–2 %.

💡 Совет: перед оформлением кредита проконсультируйтесь с юристом или финансовым экспертом. Это поможет избежать скрытых комиссий и неподходящих условий.

#кредитование #ипотека #бизнес #финансы #новости2026

Российские банки в декабре выдали по семейной ипотеке 104 тысячи кредитов на 605 миллиардов рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю программы, говорится в сообщении "Дом.РФ". По данным компании, в последний месяц 2025 года ипотечные выдачи резко ускорились как по льготным, так и по рыночным программам. Всего банки предоставили 161 тысячу кредитов (+53% к ноябрю) на 808 миллиардов рублей (+61%) - максимум за полтора года по количеству и с октября 2023 года по объему. "Основным драйвером спроса стала ипотека с господдержкой: 114 тысяч кредитов на 661 миллиард рублей, из них по семейной ипотеке - 104 тысячи кредитов (+70% месяц к месяцу) на 605 миллиардов рублей (+69%), что стало абсолютным рекордом за всю историю программы. В результате ее доля в общем объеме выдачи выросла до 75%", - говорится в сообщении.

С 2026 года семейная ипотека перестаёт быть «массовым» инструментом и становится строго адресной поддержкой. Государство меняет правила, и для многих семей вход в программу может закрыться. Разбираем ключевые изменения простым языком 👇

1️⃣ Одна семья — одна ипотека (важное уточнение)

С февраля 2026 года оформить семейную ипотеку под 6% можно будет только один раз на семью.

В договоре обязательно участвуют оба супруга как созаёмщики.

🔹 Если предыдущий льготный ипотечный кредит был получен до 23 декабря 2023 года

— семья может оформить новую семейную ипотеку без дополнительных условий.

🔹 Если любой льготный ипотечный кредит был получен после 23 декабря 2023 года

— оформить семейную ипотеку можно только при соблюдении двух условий:

• первый кредит полностью погашен

• в семье родился ещё один ребёнок

Повторно воспользоваться программой без выполнения этих условий не получится, даже если формально семья подходит под требования.

👉 Эти изменения окончательно закрывают возможность «накапливать» льготные ипотеки и делают поддержку строго целевой — только для тех, кто действительно решает жилищный вопрос.

2️⃣ «Донорская» ипотека — всё

Схемы, когда ипотеку оформляли через родственников или знакомых, формально подходящих под условия программы, больше не будет.

С февраля 2026 года:

•
нельзя привлекать «донора», если семья сама не проходит по условиям

•
если донора всё же привлекают из-за недостатка дохода, он и его супруг теряют право на семейную ипотеку в будущем

3️⃣ Банки будут одобрять строже

Государство сокращает компенсации банкам по льготным программам.

На практике это означает:

•
более жёсткую проверку доходов

•
возможное снижение одобряемости на 10–15%

Даже подходя под условия программы, получить одобрение станет сложнее.

4️⃣ Возможны новые ограничения

Среди обсуждаемых инициатив:

•
разные ставки в зависимости от количества детей

•
запрет оформления семейной ипотеки не по месту прописки (чтобы исключить инвестиционные покупки)

⚠️ Это ещё не утверждено, но тренд очевиден: программа будет доступна не всем.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #покупка #расту_сбазар #базар_учит #финграм #ипотека #семейнаяипотека

По данным Банка России, объём задолженности россиян по ипотеке перевалил за 23 трлн рублей.

Что происходит:

🏦 в ноябре 2025 года рост ипотечного кредитования ускорился до +1,4 % (в октябре было +1,2 %);

🏦 ипотечный портфель банков вырос на +1,5 %.

🚨 Почему это настораживает?

Вспомним 2008 год: мировой кризис начался в США с обрушения ипотечного рынка. Миллионы заёмщиков переоценили свои возможности — и перестали платить по кредитам.

Что делать вам?

Если ипотека давит, а платежи становятся непосильными:

❗️ не игнорируйте проблему — промедление увеличивает долги;

⚠️ изучите варианты реструктуризации или кредитных каникул;

❗️ при критической нагрузке рассмотрите законные механизмы списания долгов (например, банкротство физлиц).

💡Совет: регулярно анализируйте свою долговую нагрузку.

Лучше скорректировать планы сейчас, чем оказаться в тупике через год.

#ипотека #долги #банкротство #финансы

1️⃣ АФК Система $AFKS планирует открыть представительство во Вьетнаме в 2026 году.

Решение принято после визита делегации корпорации и встреч с руководством страны.

Компания хочет развивать сотрудничество в цифровых технологиях, кибербезопасности, медицине и фармацевтике.

Представительство поможет портфельным компаниям АФК расширить бизнес во Вьетнаме и в Азии.

2️⃣ ДОМ.РФ $DOMRF расширил список городов для льготной ипотеки на вторичное жилье.

По семейной ипотеке под 6% теперь доступно 891 город в 83 регионах.

В список добавили 22 новых города, в том числе Елец, Орск и Нижневартовск.

По дальневосточной и арктической ипотеке в перечень вошли 90 городов в 19 регионах.

Льготную ипотеку на вторичку дают только там, где почти не строят новое жилье.

Дом должен быть не старше 20 лет, а покупатель и продавец не должны быть связаны между собой.

Расширение программы уже помогло более чем 12,7 тыс. семей в 2025 году.

3️⃣ Цены на никель в начале 2026 года выросли более чем на 5%.

Рост связан с рисками поставок из Индонезии и общей геополитической напряженностью.

Индонезия планирует сократить добычу, что пугает рынок.

При этом рост цен сдерживают большие запасы никеля на биржевых складах.

Норникель $GMKN ожидает, что в 2026 году на рынке сохранится избыток никеля.

Компания прогнозирует умеренный рост спроса без дефицита металла.

4️⃣ Газпром $GAZP в 2025 году заметно нарастил экспорт газа в ближнее зарубежье.

Поставки в Казахстан, Узбекистан и Киргизию выросли на 22%.

Экспорт в Грузию увеличился сразу на 40%.

Основной вклад дал Узбекистан, который стал нетто-импортером газа и активно наращивает закупки.

Поставки идут по газопроводу "Средняя Азия — Центр" в реверсном режиме.

В Киргизии действуют долгосрочные контракты до 2040 года.

В Казахстане рост поставок связан с увеличением внутреннего спроса и планами газификации северных регионов.

5️⃣ КАМАЗ $KMAZ возобновил производство после новогодних каникул.

С 12 января запущен главный сборочный конвейер предприятия.

В 2026 году компания продолжит выпуск грузовиков линейки К5.

Также запланировано освоение новых моделей и модернизация производственных площадок.

Основной фокус сделан на рост темпов работы сборочного конвейера.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #ипотека #газ #азиатскийрынок #жилье #энергия #инфраструктура #экономика

В 2026 году Банк России будет принимать решения о ключевой ставке в условиях жесткой дилеммы. С одной стороны — риск вторичной инфляции от огромных сбережений населения, с другой — потребность компаний в дешевых кредитах для инвестиций. О том, как будет разрешаться это противоречие и к какому уровню может прийти ставка, — в прогнозах экспертов.

Что ждет ключевую ставку в 2026 году: прогнозы и риски для населения

Дилемма Центробанка в 2026 году

• Риск вторичной инфляции от сбережений населения

• Потребность компаний в дешевых кредитах для инвестиций

Изменение ключевой ставки в 2025 году

• Разворот денежно-кредитной политики после повышения ставки до 21% в 2024 году

• Снижение ставки до 16% к концу 2025 года

• Осторожный подход ЦБ к дальнейшему снижению

Сценарии изменения ключевой ставки в 2026 году

• Базовый сценарий: 11–12% годовых

• Осторожный сценарий: 12–14% к лету 2026 года

Факторы, влияющие на движение ключевой ставки

• Динамика инфляции и инфляционные ожидания

• Бюджетная и налоговая политика

• Курс рубля

• Долговая нагрузка компаний

Влияние изменения ключевой ставки

• На депозиты: снижение доходности

• На кредиты: удешевление заемных ресурсов

• На ипотеку: снижение процентных ставок, стимулирование спроса на недвижимость

Прогноз на 2026 год

• Плавное, ступенчатое снижение ставки с паузами для анализа данных

• Целевой диапазон к концу года: 11–14%

📊 В 2025 г. банки стали строже — уровень отказов растёт, и даже уверенные в своей платёжеспособности заёмщики могут столкнуться с отказом, если они не подготовились к оценке своей финансовой истории.

🔑 Как банки оценивают вашу заявку?

Банки используют скоринговую систему — это как «ипотечный балл». За положительные факторы добавляют очки, за отрицательные — снимают.

Основные критерии (примерно по важности):

📄 Кредитная история (40% решения): чистая за последние 2 года — огромный плюс. Просрочки дольше 30 дней или частые — минус.

💰 Платёжеспособность (40%): смотрят на ПДН (долговую нагрузку) и PTI (долю платежа по ипотеке в доходе). Идеально — не больше 35–40%.

🏠 Объект и взнос (20%): недвижимость должна соответствовать требованиям банка, первоначальный взнос — от 20–30%.

Чем выше балл — тем лучше ставка и шансы на одобрение!

✅ Что повысит ваши шансы? ТОП советов:

📌 1. Улучшите кредитную историю — это почти половина успеха!

Банк первым делом смотрит на вашу кредитную дисциплину — были ли просрочки, как давно и насколько регулярными они были. Идеальная история без просрочек значительно повышает шанс одобрения.

👉 Что сделать:

• закажите отчёт о кредитной истории;

• если находите ошибки — оспаривайте их в бюро кредитных историй;

• погасите мелкие долги и кредитки за месяц-два до подачи заявки.

💰 2. Повышение собственного взноса — сигнал надёжности

Чем больше у вас первоначальный взнос, тем ниже риски для банка. Как правило, взнос от 30% и выше выглядит гораздо привлекательнее, чем минимальный.

📁 3. Подтвердите доход официально (и покажите его максимально честно)

Банки внимательно оценивают вашу платёжеспособность — доход, стабильность работы и размер ежемесячных обязательств.

📌 Что поможет:

• предоставьте все официальные справки о доходе;

• покажите стабильный стаж на одном месте работы;

• привлеките созаёмщика с хорошим доходом.

🔁 4. Подайте заявку в несколько банков — шанс вырастает!

У каждого банка свои скоринговые системы и критерии оценки. То, что одному не подходит, другому может подойти отлично.

✨ Иногда отказ в одном банке — это повод попробовать в другом, с более гибкими требованиями.

🧠 5. Уменьшите долговую нагрузку перед подачей заявки

Чем меньше у вас других кредитов и обязательств, тем лучше выглядит ваша финансовая «картина» для банка.

💡 Закройте мелкие кредиты, временно уменьшите лимиты по картам — это позитивно повлияет на итоговый скоринг.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #покупка #расту_сбазар #базар_учит #финграм #советы #ипотека

В Госдуму внесут законопроект о выплате от 550 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки. Отмечается, что размер госпомощи будет составлять не более 6,4% от суммы ипотеки, но не менее 550 тыс. рублей.

#ипотека #многодетныесемьи #расту_сбазар

ОДОБРЕНО… но потом вдруг ОТКАЗ.

Почему так происходит?

Многие радуются предварительному решению банка, расслабляются и думают, что самое сложное позади.

Но предварительное одобрение — это не финал, а только старт.

Важно понимать: первое решение банка лишь подтверждает готовность рассмотреть вас.

Впереди еще два критических этапа:

1️⃣ Этап согласования/одобрения объекта недвижимости.

2️⃣ Этап вторичной верификации заемщика.

И вот тут начинаются сюрпризы — если за время поиска квартиры человек успел «накосячить» со своими финансами.

Что нельзя делать после одобрения ипотеки

💳 1. Брать новые кредиты, рассрочки, микрозаймы

Даже «айфон в рассрочку» или кредитка на 30 000 ₽ — это уже изменение вашей нагрузки.

Банк всё увидит и пересчитает ваш риск.

А микрофинансовые организации — вообще красная тряпка: для банка это сигнал, что вы не умеете управлять деньгами.

🧮 2. Закрывать кредиты и кредитные карты

Парадокс, но факт: закрывая лимиты, вы ухудшаете скоринг.

Лучшее решение — ничего не закрывать и просто не пользоваться.

⚠️ 3. Допускать просрочки или менять условия по действующим кредитам

Даже просрочка на один день может стать причиной отказа.

👔 4. Менять работу

Даже если предлагают больше — лучше дождаться сделки.

У банков требования к стажу, а смена работы = новый риск.

🛒 5. Активно пользоваться кредитными картами

Даже при своевременных оплатах рост расходов по кредиткам влияет на ваш профиль.

💼 6. Менять финансовую картину: продавать активы, делать крупные переводы

Любые резкие движения — сигнал банку о возможной нестабильности.

🤝 7. Быть поручителем или созаемщиком в чужих кредитах

Даже «на пару дней».

Для банка ваша будущая нагрузка автоматически увеличивается.

✔️ Главное правило

После одобрения ипотеки — держите финансовую стабильность максимально неизменной.

Это самый простой способ сохранить одобрение и спокойно выйти на сделку.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #проверка #расту_сбазар #базар_учит #финграм #одобрение #ипотека

И что важно успеть семьям до февраля 2026 года

В октябре рынок недвижимости заметно оживился — продажи квартир в новостройках по России выросли почти в полтора раза. Причина проста и вполне объяснима: предстоящее обновление условий семейной ипотеки, которое серьёзно ограничит возможности покупателей.

🔥 Почему начался ажиотаж?

📌 С 1 февраля 2026 года супруги больше не смогут брать два отдельных льготных ипотечных кредита.

Им придётся выступать созаемщиками по одному договору, что автоматически сократит потенциал покупки второго объекта под льготную ставку.

📈 В результате спрос на квартиры в новостройках резко подскочил.

В октябре 2025 года в России было оформлено 58,2 тыс. договоров долевого участия (ДДУ) — это:

— на 22% больше, чем в сентябре,

— на 45% больше, чем в октябре 2024 года.

Рост отмечается практически во всех регионах.

🏛 Что говорит Минфин?

Государство решило пересмотреть программу, чтобы сделать её более адресной.

Цель — поддержать семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, и сократить злоупотребления.

👨‍👩‍👧 Кто может воспользоваться семейной ипотекой сегодня?

Льготная ставка 6% доступна:

— семьям с одним ребёнком до 7 лет;

— родителям с двумя и более детьми (в отдельных регионах);

— гражданам, воспитывающим ребёнка с инвалидностью.

Неудивительно, что программа остаётся самой востребованной: 55% всех ипотечных кредитов в России оформляются именно по семейной ипотеке.

За первые 9 месяцев 2025 года семьи получили 323 тыс. займов на сумму 1,9 трлн рублей.

🎯 Новые обсуждаемые правила: «чем больше детей — тем ниже ставка»

Власти рассматривают возможность привязать льготный процент к количеству детей:

— 1 ребёнок → 10–12%,

— 2 ребёнка → ставка 6% сохраняется,

— 3 ребёнка → снижение до 4%.

Если изменения утвердят — доступность семейной ипотеки для многих снизится.

________________________________________

🚨 Что происходит сейчас?

После официального объявления об обновлении условий рынок активизировался.

🏦 Банки не справляются с наплывом заявок:

— программы для подачи заявок периодически зависают,

— сотрудники работают на пределе,

— увеличился срок согласований по объектам,

— ближайшие даты сделок — уже вторая половина декабря, и это не предел.

Чем ближе февраль — тем выше ажиотаж, тем длиннее очереди в банках и тем дольше рассматриваются сделки.

✔️ Если хотите купить квартиру по выгодной ставке — лучше действовать сейчас.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #ипотека #расту_сбазар #базар_учит #финграм #семейнаяипотека #льготнаяипотека

Если вы планируете покупку недвижимости, самое время разобраться, какие льготные программы всё ещё доступны и как ими можно воспользоваться.

Собрал для вас короткий и актуальный разбор. Сохраните себе и делитесь с теми, кому это важно!

👶 1. Семейная ипотека — 6%

Кто может оформить:

• Семьи с ребёнком до 6 лет.

• Семьи с ребёнком-инвалидом.

• Семьи с двумя детьми (в отдельных регионах).

Что можно купить:

• Новостройку.

• Построить дом (с участком).

• В некоторых регионах — вторичку.

Максимальная сумма:

• до 12 млн ₽ — Москва, МО, СПБ, ЛО

• до 6 млн ₽ — остальные регионы

💻 2. IT-ипотека — 6%

Кто может оформить:

• IT-специалисты из аккредитованных компаний (не в Москве и СПб — там программа не работает).

• С доходом от ~150 000 ₽ (крупные города) или от ~90 000 ₽ (регионы).

Что можно купить:

• Новостройку.

• Дом от застройщика.

• Строительство частного дома.

Максимальная сумма:

• до 9 млн ₽

❄️ 3. Дальневосточная и Арктическая ипотека — 2%

Кто может оформить:

• Жители и переезжающие в регионы ДФО или Арктики.

• Молодые семьи.

• Получатели «гектара».

• Учителя, медики, сотрудники ОПК.

Что можно купить:

• Новостройку.

• Дом (покупка/строительство).

• В отдельных городах — вторичку.

Максимальная сумма:

• до 6 млн ₽

• до 9 млн ₽ — если площадь > 60 м²

🌾 4. Сельская ипотека — от 0,1% до 3%

Кто может оформить:

• Работники агросферы.

• Сельские предприниматели.

• В ряде случаев — участники СВО.

Что можно купить:

• Дом в сельской местности.

• Постройку дома (участок + стройка).

• Квартиру в малоэтажном «опорном» посёлке.

Максимальная сумма:

• до 6 млн ₽ — один заёмщик

• до 12 млн ₽ — супруги

🎖 5. Военная ипотека

Кто может оформить:

• Участники НИС (контрактная служба).

Что можно купить:

• Новостройку или вторичку.

• Дом с участком.

• Таунхаус (в некоторых банках).

Максимальная сумма:

• зависит от накоплений в НИС и условий банка

🇷🇺 6. Ипотека на новых территориях — 2%

Регионы: ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области.

Кто может оформить:

• Любой гражданин РФ.

• На вторичку — отдельные категории: учителя, врачи, соцработники, участники СВО.

Что можно купить:

• Новостройку.

• Постройку дома.

• Вторичку — ограниченно.

Максимальная сумма:

• до 6 млн ₽

• Первоначальный взнос — от 10%

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #ипотека #расту_сбазар #базар_учит #финграм #семейнаяипотека #льготнаяипотека

В прошлом посте мы обсудили стратегию, а сегодня давайте займемся любимым делом инвестора — посчитаем будущую прибыль. Задача: Понять, сколько денег накопится на ИИС-3 за 5 лет, чтобы закрыть ипотеку или создать мощный капитал. ⚙️ Вводные данные: Срок: 5 лет (минимальный срок для ИИС-3, открытого сейчас). Вложения: 400 000 ₽ в год (максимальная сумма для вычета). Инструмент: Корпоративные облигации надежных эмитентов. Средняя ставка: 15% годовых (сейчас ставки 20%+, потом будут ниже, берем среднюю). Магия реинвестирования: Все купоны не тратим, а покупаем на них новые облигации. 💸 Хитрость с вычетом («Свои» vs «Государственные») Мы будем использовать налоговый вычет (52 000 ₽) не на суши и кино, а реинвестировать его обратно в ИИС. Получается такая математика вложений: • 1 год: Вносим свои 400 000 ₽ (вычета пока нет). • 2-5 год: Получаем 52 000 ₽ от налоговой + добавляем свои 348 000 ₽. Итого на счет падает снова 400 000 ₽. Фактически, из своего кармана за 5 лет вы достанете: 400к + (348к * 4) = 1 792 000 ₽. 🚀 Как растет капитал (расчет по годам): 🔹 Год 1: Внесли: 400 000 ₽. Заработали купонами (15%): +60 000 ₽. Итог на счете: 460 000 ₽. 🔹 Год 2: Было 460к + внесли 400к (из них 52к от ФНС). Работает сумма 860 000 ₽. Купоны (15%): +129 000 ₽. Итог на счете: 989 000 ₽. 🔹 Год 3: Было 989к + внесли 400к. Работает 1 389 000 ₽. Купоны: +208 000 ₽. Итог на счете: 1 597 000 ₽. 🔹 Год 4: Было 1,6 млн + внесли 400к. Работает ~2 млн. Купоны: +300 000 ₽. Итог на счете: 2 296 000 ₽. 🔹 Год 5 (Финишная прямая): Было 2,3 млн + внесли 400к. Работает 2,7 млн. Купоны: +404 000 ₽. 🏁 Итог через 5 лет: ~3 100 000 ₽. 💥 Результат эксперимента «Опытным путем»: Вы вложили своих кровных: 1,79 млн ₽. Забрали через 5 лет: 3,1 млн ₽. Чистая прибыль: +1,3 млн ₽ (или +73% к вложенному капиталу). И это мы посчитали по консервативной ставке 15%. Если зафиксировать нынешние 20%+ на пару лет, сумма будет еще больше. 🤔 А если есть деньги сверх этих 400к? ИИС мы забили «под завязку» ради вычета. Все, что сверху — несем на обычный брокерский счет. Там, как я писал ранее, наша цель — длинные ОФЗ (тело 26238). Они сыграют роль «пружины»: пока мы копим на ИИС, ОФЗ могут вырасти в цене на 50-60% на фоне снижения ставки ЦБ. Вот такая математика. 3 миллиона через 5 лет — это уже весомая досрочка по ипотеке или отличный старт для пассивного дохода. Кто уже ведет подобную таблицу учета? Ставьте 🔥, если цифры мотивируют! #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

По данным НБКИ, в сентябре банки одобрили лишь 39% заявок — это минимум за последние годы.

Основная причина — ужесточение риск-политики банков из-за требований Центробанка.

🏦 Почему банки чаще отказывают?

1️⃣ Ограничения ЦБ по высокой долговой нагрузке

С 1 июля 2025 года введены лимиты на долю заемщиков с высоким ПДН.

Банки стали менее заинтересованы в выдаче кредитов клиентам, чьи платежи по всем обязательствам превышают 50% от дохода.

Если долговая нагрузка высокая — вероятность одобрения резко падает.

2️⃣ Маленький первоначальный взнос

Низкий первый взнос повышает риски для банка. Такие заявки сегодня «режут» в первую очередь.

3️⃣ Общая чувствительность банков к рискам

На фоне экономической неопределённости банки усилили проверки, чтобы не допустить роста просрочек.

⚡️ Новое: банки ужесточили требования к подтверждению дохода

Московский кредитный банк и Россельхозбанк перешли на работу только с официально подтверждёнными доходами. Справки по форме банка больше не принимаются.

С 2026 года такой подход станет обязательным для всех кредитных организаций:

с марта 2026 года ипотеку смогут получить только те, чьи доходы подтверждены официально.

📉 Итог

Ипотеку сегодня дают не всем. Даже идеальная кредитная история не гарантирует одобрение.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #ипотека #расту_сбазар #базар_учит #финграм #семейнаяипотека #отказ

Привет! С вами «Опытным путем» 👋 Сегодня не про то, «как ужаться и накопить», а про то, как заставить систему работать на вас. Разберем схему, при которой ипотека гасится с пассивного дохода, либо капитал для ее закрытия формируется с турбо-скоростью. 📊 Суровая реальность (данные Домклик) Средний платеж по ипотеке сейчас в рыночных условиях: • В регионах: ~40 000 ₽/мес. • В Москве: ~97 000 ₽/мес. Цифры средние, но задача понятна: нам нужен капитал, который будет генерировать эти суммы без нашего участия. 💰 Сколько денег нужно? Если опираться на текущие ставки (консервативно берем ~15-16% годовых доходности с облигаций), то для самоокупаемой ипотеки нужен капитал: 🔹 Для платежа 40 тыс. ₽ 👉 3–3,5 млн ₽ 🔹 Для платежа 97 тыс. ₽ 👉 7–8 млн ₽ Звучит как много? Да. Но тут на сцену выходит ИИС 3-го типа. 🚀 Как ИИС ускоряет процесс? Ипотека — это марафон. Если вы берете её с умом (максимальный срок для низкого платежа + досрочка для сокращения переплаты), у вас точно есть горизонт в 5 лет. За эти 5 лет может произойти снижение ставки ЦБ (шанс на рефинансирование), а ваш капитал на ИИС будет работать с двойной силой: Взнос: Пополняем на 400 000 ₽ в год. Вычет: Получаем гарантированный возврат 52 000 ₽ (или 60 000 ₽ при ставке 15%). Купоны: Покупаем корпоративные бонды под текущие высокие ставки (сейчас это ~18-20%+). Реинвестирование: Вкладываем полученные купоны и вычет обратно. 💡 Математика: 13% (вычет) + ~17% (купон) = ~30% доходности на вложенные средства в первый год. На горизонте 5 лет сложный процент превращает счет в мощный актив. 💼 Куда вложить остальное? (Стратегия «Ядро») Если лимиты ИИС исчерпаны, используем обычный брокерский счет. Мой фаворит — длинные ОФЗ (например, 26238). Почему именно они? Цена: Стоят ~60% от номинала. Потенциал роста тела при снижении ставки ЦБ — огромный (до 40-50% роста цены). Налоги: Купон маленький — налог платить сейчас почти не нужно. Основная прибыль будет в росте цены. ЛДВ (Льгота долгосрочного владения): Если продержать бумаги 3 года, то при продаже вы не платите налог с прибыли от роста цены. Это законный способ забрать весь профит себе. 🔥 Лайфхак «Тройной удар» Закон разрешает открыть до трех ИИС-3 одновременно. Откройте все три сейчас, даже пустые. Срок (5 лет) пойдет по всем сразу. В будущем это даст гибкость: закрывая один счет для погашения ипотеки, вы сохраняете два других, которым уже будет много лет, и сможете снимать деньги без потери льгот. Итог стратегии: ✅ ИИС: Генерирует сверхдоходность за счет возврата налогов и высоких ставок. ✅ Брокерский счет: ОФЗ страхуют от инфляции и готовят «ракету» доходности на случай снижения ставки ЦБ. ✅ Диверсификация: 10-15% можно держать в валютных инструментах или флоатерах для защиты. В следующем посте будет магия цифр. Посчитаем сколько получится заработать за 5 лет удержания ИИС. А пока ставьте 👍, это мотивирует разбирать больше хороших стратегий📈 #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

Привет! Опытным путем на связи ✌️ Мой блог родился из простой истории: я купил квартиру в новостройке со сдачей через год, взял ипотеку и собираюсь сдавать жилье после получения ключей и меблировки. Вот первые посты, в которых расписывал свою стратегию тык , тык и тык . 💰 Что изменилось за полгода? Средства, заложенные на меблировку (около 670 тыс. ₽), были распределены в корпоративные облигации. Но за эти 6 месяцев сформировалась интересная картина, я хочу обойтись без продажи облигаций и попробовать с помощью купонов и дополнительных выплат набрать нужную сумму (примерно 800 тыс. ₽). Для этого у меня есть: 👉 Балтийский лизинг БОП18 ($RU000A10BZJ4) на 100 тыс. ₽ — амортизация через год (готов полностью закрыть эту позицию) 👉 ОФЗ 26238 ($SU26238RMFS4) — две крупные купонные выплаты по ~50 тыс. ₽ 👉 Корпоративные облигации — регулярные купоны принесут ~85 тыс. ₽ 👉 ИИС — полный налоговый вычет (52 тыс. ₽) 👉 Смарт-счет —в ходе эксперимента покупал облигации ВИС на 150 тыс. ₽ (закрываются в марте) 👉 Сбережения — накопил дополнительно 200 тыс. ₽ 🔄 Глобальная перестройка портфелей Когда квартира будет обставлена и сдана, планирую кардинально изменить структуру портфеля: ✔️ Открою 2 новых ИИС — чтобы запустить таймер льготного периода ✔️ Оптимизирую налоги: 🟣 Все корпоративные облигации перенесу на ИИС 🟣 Акции ($T, $LKOH, $YNDX и $X5), наоборот, переведу на брокерский счет. ✔️ Создам систему регулярных инвестиций: 🟣 30 тыс. ₽ в месяц буду вкладывать в акции после запуска аренды Налоговая оптимизация через грамотное распределение активов по счетам может добавить 1-2% годовой доходности. 📈 Текущие движения Последние несколько месяцев портфель оставался в покое — рынок не давал хороших точек входа. Но вот накопилось 45 тыс. ₽ свободных средств, и я решил зайти в новый выпуск Эталона. Почему именно он: 🟣 Покупка по номиналу, не хочется переплачивать в будущем 🟣 Хороший купон при адекватном риске 🟣 Возможность докупить на купонные выплаты (11 тыс. ₽ к моменту размещения) 🟣 Ликвидность — можно быстро выйти при необходимости 🔮 Что будет дальше Тема ипотеки и инвестиций неразрывно связана. Поэтому в следующих постах разберу: 🟣Сколько капитала нужно, чтобы пассивный доход покрывал ежемесячный платеж по ипотеке 🟣Как с помощью ИИС 3 типа увеличить доходность на 1-2% за счет грамотной налоговой оптимизации А вы как накапливаете на крупные покупки? Делитесь опытом в комментариях — вместе найдем лучшие решения 👇 #Опытным_путем #инвестиции #ипотека #облигации #ИИС #финансовая_грамотность

💸 Банкротство — это законный способ для физического лица или предпринимателя освободиться от долгов, если их невозможно выплатить. Но важно понимать: банкротство продавца может затронуть и покупателя, став причиной серьёзных юридических последствий.

⚠️ Чем грозит банкротство продавца покупателю?

Если сделка была заключена незадолго до процедуры банкротства, она может быть оспорена кредиторами.

В случае признания сделки недействительной — покупатель обязан вернуть квартиру, но деньги вернуть почти невозможно, ведь продавец уже признан неплатёжеспособным.

🛡️ Как защитить себя:

1.
Проверяйте продавца — изучите судебные дела, задолженности и участие в процедурах банкротства.

2.
Сверяйте цену с рынком — если цена сильно ниже рыночной, суд может посчитать сделку подозрительной и отменить её.

3.
Страхуйте право собственности (титул) — в случае оспаривания сделки страховая компенсирует потери.

4.
Используйте сервис безопасных расчетов — деньги хранятся в банке и перечисляются продавцу только после регистрации сделки.

5.
Работайте с профессионалом — опытный риэлтор проверит документы, проведёт юридическую экспертизу и убережёт от рисков.

❗️Итог:

Покупка недвижимости — серьёзный шаг. Внимательность к деталям и юридическая грамотность помогут избежать неприятных сюрпризов и сохранить ваши деньги.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #ипотека #банкротство #расту_сбазар #базар_учит #финграм #сделка

Минфин объявил о существенных изменениях в программе, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года.

📑 Что меняется?

1. Обязательное участие супругов как созаемщиков.

Теперь оформить две семейные ипотеки — на мужа и жену по отдельности — больше не получится.

Оба супруга будут обязаны выступать созаемщиками по одному кредиту.

🔹 Кому это может создать сложности:

• если у одного из супругов плохая кредитная история, банк может отказать в ипотеке;

• возможность приобрести второй объект по семейной ипотеке будет закрыта.

2. Запрет на использование “доноров”.

Теперь нельзя будет оформить ипотеку через третье лицо, которое имеет право на льготную ставку.

То есть никаких схем с “знакомыми с детьми” — программа станет максимально адресной.

💬 Совет:

Семейная ипотека — одна из самых выгодных госпрограмм со ставкой 6%, и сейчас — лучшее время, чтобы воспользоваться ею до ужесточения правил.

Минфин также обсуждает введение дифференцированных ставок, которые будут зависеть от количества детей:

👶 1 ребёнок — 12%

👧👦 2 ребёнка — 6%

👶 👦👧3 и более детей — 4%

Кроме того, рассматривается вариант ограничения: оформить семейную ипотеку можно будет только по месту проживания.

🎯 Вывод:

Если вы давно задумывались о покупке квартиры по семейной ипотеке — сейчас идеальный момент, чтобы зафиксировать льготную ставку и успеть оформить покупку на текущих условиях. (Не ИИР)

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #ипотека #семейнаяипотека #расту_сбазар #базар_учит #финграм #маткапитал

​​Коммерсант пишет, что до конца третьего квартала на IPO может выйти еще один государственный банк -

https://www.kommersant.ru/doc/8140016

Параметры размещения кажутся разумными:

- собрать планируют от 15 до 30 млрд рублей. Но если вдруг принесут больше денег, то готовы продать больше акций))

- само размещение будет после публикации результатов за 3й квартал (вероятно сильных результатов, раз после них идут на IPO);

- ориентир оценки - дисконт к Сбербанку около 20%. То есть готовы разместиться за 0,7 капитала. С учетом стабильно растущей прибыли кажется интересным активом?

- конечно же обещают регулярные дивиденды))

Уверен, что вы знакомы с моим отношением к IPO в России. Невероятно сложно найти хоть одно относительно успешное размещение за последние 5 лет. Но, кажется, что впервые за долгое время IPO может пройти с адекватной оценкой. Конечно не супер дешево (или бесплатно), но что-то более-менее трезвое, о чем можно подумать.

Впрочем, для российского рынка такое размещение в моменте может обернуться ... минусом!! 30 млрд в условиях низкой ликвидности, размазанной почти на сутки (спасибо Мосбиржа!) в моменте являются серьезной суммой. Значит фонды и крупные инвесторы, которые заинтересуются сделкой, должны освобождать лимиты под нее. Значит придется что-то продавать.

Дождемся итогов третьего квартала (думаю сделаю разбор в закрытом канале), а так же цену размещения. Пока участвовать не планирую, но за результатами банка буду с интересом следить. В конце концов еще один эмитент в банковском секторе это хорошо! Есть из чего выбрать.

#бородаинвестора #домрф #ипотека #недвижимость