#финансовая_грамотность

Это топ "классических" финансовых ошибок на примере известных литературных персонажей. Поехали!

1. Произведение "Вишнёвый сад" А. П. Чехова. Зажиточные в прошлом помещики Раневская и Гаев в начале XX века вынуждены за долги покинуть родное имение. Уезжают под стуки топора, которым вырубается вишнёвый сад и сносится дом. Мы не будем сейчас разбираться в причинах, которые привели героев к такому результату, но попробуем понять, а был ли шанс остаться хотя бы при своих. Судя по тексту пьесы, Гаев и Раневская абсолютно не умеют считать деньги. Например, Гаев говорит: "Я своё состояние на леденцах проел". Про Раневскую мы слышим: "Мама оставляет лакеям по рублю". На секундочку, рубль того периода равен был четырём десяткам яиц - это на современные деньги рублей 500. А лакеев в ресторане штуки три, то есть она за простой обед даёт на чай полторы тысячи. Пытаясь остаться на привычном уровне жизни, они тратят деньги без оглядки, не учитывая тот факт, что достаточные доходы, как таковые, уже отсутствуют. Имение не приносит денег, так как утерян источник прибыли - продажа вишни, которую раньше собирали и вывозили в Москву и Харьков. Важно понимать, сколько ты можешь тратить, исходя из того, сколько зарабатываешь. Причём, существуют очень простые способы расчётов, где не нужно считать всё до копейки.

Ошибка: Отсутствие контроля за тратами.

2. "Обломов" И. Гончарова. Главный герой лежит на диване, ничем не интересуясь. В том числе и собственным капиталом. И вот из зажиточного барина, имеющего крестьян в количестве 350 душ, он становится банкротом. В чём причина? В том, что Обломов не желал следить, приводить в порядок и искать способы умножения своих финансов. А если ты не занимаешься собственными деньгами, то ими занимается кто-то другой. У Обломова это управляющий Тарантьев, случайный человек, которому хозяин имения бездумно доверяется, идя на поводу у своей лени. Он не контролирует активы и пассивы, не перепроверяет счета и проплаты.

Таким образом, ещё одна ошибка - отсутствие контроля за активами.

3. Лопахин из того же "Вишнёвого сада". Он купил имение, значит, имел финансовую возможность. Но попал в этот список, потому что трудоголик, не имеющий ничего, кроме работы. Ради проекта, который сулит прибыль, он разрушает дружбу с Раневской. Вместо того, чтобы развивать отношения с Варей, предпочитает уехать по делам. Ошибка: зацикленность на достижении финансового благополучия, откладывание жизни на потом.

4. Коробочка из "Мёртвых душ" Н. Гоголя. Бессмысленное и неэффективное накопительство, собирание вещей. Казалось бы, она стремится иметь, и это неплохо. Но накопительство - это не цель, а инструмент, который в итоге должен улучшить качество и уровень жизни. А "богатства" Коробочки лежат без движения. Если подумать, то можно что-то продать и приобрести на вырученные средства полезную или приятную вещь. Но она живёт скудно.

Ошибка: отсутствие сегодняшнего благополучия в надежде, что оно когда-нибудь наступит. Как говорил Баффет: не надо откладывать секс на старость.

5. Ноздрёв, "Мёртвые души". Это темщик. У него есть капитал, и он пытается заработать на всём горячем и интересном. Сразу заинтересовался предложением Чичикова. При этом является единственным персонажем, упустившим выгоду. Не продаёт бесполезно лежащий актив, опасаясь, что когда-нибудь упустит большее, хотя и не понимает, где и когда это случится. И случится ли вообще.

Ошибка: непонимание рисков при покупке или продаже активов. Отношение к финансовым операциям, как к фишкам казино.

6. Джульетта (У. Шекспир, "Ромэо и Джульетта). Главная героиня не совершает именно финансовых ошибок. Но её роковое действие, когда она убивает себя, не разобравшись в ситуации, напоминает поведение некоторых игроков финансового рынка. Я видел таких людей во время, например, падения акций. Человек под влиянием эмоций всё продаёт по дешевке! Хотя прекрасно понимает, что это нерациональный шаг, ведь акции, скорей всего, поднимутся. Ошибка: принятие решений под воздействием эмоционального импульса.

#любопытное #финансовая_грамотность

#классические_финансовые_ошибки

В прошлом посте мы обсудили стратегию, а сегодня давайте займемся любимым делом инвестора — посчитаем будущую прибыль. Задача: Понять, сколько денег накопится на ИИС-3 за 5 лет, чтобы закрыть ипотеку или создать мощный капитал. ⚙️ Вводные данные: Срок: 5 лет (минимальный срок для ИИС-3, открытого сейчас). Вложения: 400 000 ₽ в год (максимальная сумма для вычета). Инструмент: Корпоративные облигации надежных эмитентов. Средняя ставка: 15% годовых (сейчас ставки 20%+, потом будут ниже, берем среднюю). Магия реинвестирования: Все купоны не тратим, а покупаем на них новые облигации. 💸 Хитрость с вычетом («Свои» vs «Государственные») Мы будем использовать налоговый вычет (52 000 ₽) не на суши и кино, а реинвестировать его обратно в ИИС. Получается такая математика вложений: • 1 год: Вносим свои 400 000 ₽ (вычета пока нет). • 2-5 год: Получаем 52 000 ₽ от налоговой + добавляем свои 348 000 ₽. Итого на счет падает снова 400 000 ₽. Фактически, из своего кармана за 5 лет вы достанете: 400к + (348к * 4) = 1 792 000 ₽. 🚀 Как растет капитал (расчет по годам): 🔹 Год 1: Внесли: 400 000 ₽. Заработали купонами (15%): +60 000 ₽. Итог на счете: 460 000 ₽. 🔹 Год 2: Было 460к + внесли 400к (из них 52к от ФНС). Работает сумма 860 000 ₽. Купоны (15%): +129 000 ₽. Итог на счете: 989 000 ₽. 🔹 Год 3: Было 989к + внесли 400к. Работает 1 389 000 ₽. Купоны: +208 000 ₽. Итог на счете: 1 597 000 ₽. 🔹 Год 4: Было 1,6 млн + внесли 400к. Работает ~2 млн. Купоны: +300 000 ₽. Итог на счете: 2 296 000 ₽. 🔹 Год 5 (Финишная прямая): Было 2,3 млн + внесли 400к. Работает 2,7 млн. Купоны: +404 000 ₽. 🏁 Итог через 5 лет: ~3 100 000 ₽. 💥 Результат эксперимента «Опытным путем»: Вы вложили своих кровных: 1,79 млн ₽. Забрали через 5 лет: 3,1 млн ₽. Чистая прибыль: +1,3 млн ₽ (или +73% к вложенному капиталу). И это мы посчитали по консервативной ставке 15%. Если зафиксировать нынешние 20%+ на пару лет, сумма будет еще больше. 🤔 А если есть деньги сверх этих 400к? ИИС мы забили «под завязку» ради вычета. Все, что сверху — несем на обычный брокерский счет. Там, как я писал ранее, наша цель — длинные ОФЗ (тело 26238). Они сыграют роль «пружины»: пока мы копим на ИИС, ОФЗ могут вырасти в цене на 50-60% на фоне снижения ставки ЦБ. Вот такая математика. 3 миллиона через 5 лет — это уже весомая досрочка по ипотеке или отличный старт для пассивного дохода. Кто уже ведет подобную таблицу учета? Ставьте 🔥, если цифры мотивируют! #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

Привет! С вами «Опытным путем» 👋 Сегодня не про то, «как ужаться и накопить», а про то, как заставить систему работать на вас. Разберем схему, при которой ипотека гасится с пассивного дохода, либо капитал для ее закрытия формируется с турбо-скоростью. 📊 Суровая реальность (данные Домклик) Средний платеж по ипотеке сейчас в рыночных условиях: • В регионах: ~40 000 ₽/мес. • В Москве: ~97 000 ₽/мес. Цифры средние, но задача понятна: нам нужен капитал, который будет генерировать эти суммы без нашего участия. 💰 Сколько денег нужно? Если опираться на текущие ставки (консервативно берем ~15-16% годовых доходности с облигаций), то для самоокупаемой ипотеки нужен капитал: 🔹 Для платежа 40 тыс. ₽ 👉 3–3,5 млн ₽ 🔹 Для платежа 97 тыс. ₽ 👉 7–8 млн ₽ Звучит как много? Да. Но тут на сцену выходит ИИС 3-го типа. 🚀 Как ИИС ускоряет процесс? Ипотека — это марафон. Если вы берете её с умом (максимальный срок для низкого платежа + досрочка для сокращения переплаты), у вас точно есть горизонт в 5 лет. За эти 5 лет может произойти снижение ставки ЦБ (шанс на рефинансирование), а ваш капитал на ИИС будет работать с двойной силой: Взнос: Пополняем на 400 000 ₽ в год. Вычет: Получаем гарантированный возврат 52 000 ₽ (или 60 000 ₽ при ставке 15%). Купоны: Покупаем корпоративные бонды под текущие высокие ставки (сейчас это ~18-20%+). Реинвестирование: Вкладываем полученные купоны и вычет обратно. 💡 Математика: 13% (вычет) + ~17% (купон) = ~30% доходности на вложенные средства в первый год. На горизонте 5 лет сложный процент превращает счет в мощный актив. 💼 Куда вложить остальное? (Стратегия «Ядро») Если лимиты ИИС исчерпаны, используем обычный брокерский счет. Мой фаворит — длинные ОФЗ (например, 26238). Почему именно они? Цена: Стоят ~60% от номинала. Потенциал роста тела при снижении ставки ЦБ — огромный (до 40-50% роста цены). Налоги: Купон маленький — налог платить сейчас почти не нужно. Основная прибыль будет в росте цены. ЛДВ (Льгота долгосрочного владения): Если продержать бумаги 3 года, то при продаже вы не платите налог с прибыли от роста цены. Это законный способ забрать весь профит себе. 🔥 Лайфхак «Тройной удар» Закон разрешает открыть до трех ИИС-3 одновременно. Откройте все три сейчас, даже пустые. Срок (5 лет) пойдет по всем сразу. В будущем это даст гибкость: закрывая один счет для погашения ипотеки, вы сохраняете два других, которым уже будет много лет, и сможете снимать деньги без потери льгот. Итог стратегии: ✅ ИИС: Генерирует сверхдоходность за счет возврата налогов и высоких ставок. ✅ Брокерский счет: ОФЗ страхуют от инфляции и готовят «ракету» доходности на случай снижения ставки ЦБ. ✅ Диверсификация: 10-15% можно держать в валютных инструментах или флоатерах для защиты. В следующем посте будет магия цифр. Посчитаем сколько получится заработать за 5 лет удержания ИИС. А пока ставьте 👍, это мотивирует разбирать больше хороших стратегий📈 #Опытным_путем #ипотека #ИИС #облигации #финансовая_грамотность

Привет! Опытным путем на связи ✌️ Мой блог родился из простой истории: я купил квартиру в новостройке со сдачей через год, взял ипотеку и собираюсь сдавать жилье после получения ключей и меблировки. Вот первые посты, в которых расписывал свою стратегию тык , тык и тык . 💰 Что изменилось за полгода? Средства, заложенные на меблировку (около 670 тыс. ₽), были распределены в корпоративные облигации. Но за эти 6 месяцев сформировалась интересная картина, я хочу обойтись без продажи облигаций и попробовать с помощью купонов и дополнительных выплат набрать нужную сумму (примерно 800 тыс. ₽). Для этого у меня есть: 👉 Балтийский лизинг БОП18 ($RU000A10BZJ4) на 100 тыс. ₽ — амортизация через год (готов полностью закрыть эту позицию) 👉 ОФЗ 26238 ($SU26238RMFS4) — две крупные купонные выплаты по ~50 тыс. ₽ 👉 Корпоративные облигации — регулярные купоны принесут ~85 тыс. ₽ 👉 ИИС — полный налоговый вычет (52 тыс. ₽) 👉 Смарт-счет —в ходе эксперимента покупал облигации ВИС на 150 тыс. ₽ (закрываются в марте) 👉 Сбережения — накопил дополнительно 200 тыс. ₽ 🔄 Глобальная перестройка портфелей Когда квартира будет обставлена и сдана, планирую кардинально изменить структуру портфеля: ✔️ Открою 2 новых ИИС — чтобы запустить таймер льготного периода ✔️ Оптимизирую налоги: 🟣 Все корпоративные облигации перенесу на ИИС 🟣 Акции ($T, $LKOH, $YNDX и $X5), наоборот, переведу на брокерский счет. ✔️ Создам систему регулярных инвестиций: 🟣 30 тыс. ₽ в месяц буду вкладывать в акции после запуска аренды Налоговая оптимизация через грамотное распределение активов по счетам может добавить 1-2% годовой доходности. 📈 Текущие движения Последние несколько месяцев портфель оставался в покое — рынок не давал хороших точек входа. Но вот накопилось 45 тыс. ₽ свободных средств, и я решил зайти в новый выпуск Эталона. Почему именно он: 🟣 Покупка по номиналу, не хочется переплачивать в будущем 🟣 Хороший купон при адекватном риске 🟣 Возможность докупить на купонные выплаты (11 тыс. ₽ к моменту размещения) 🟣 Ликвидность — можно быстро выйти при необходимости 🔮 Что будет дальше Тема ипотеки и инвестиций неразрывно связана. Поэтому в следующих постах разберу: 🟣Сколько капитала нужно, чтобы пассивный доход покрывал ежемесячный платеж по ипотеке 🟣Как с помощью ИИС 3 типа увеличить доходность на 1-2% за счет грамотной налоговой оптимизации А вы как накапливаете на крупные покупки? Делитесь опытом в комментариях — вместе найдем лучшие решения 👇 #Опытным_путем #инвестиции #ипотека #облигации #ИИС #финансовая_грамотность

Завтра 26 августа участвую в эфире на канале Finversia «Народный вопрос». Разберем по винтикам и гаечкам горячий вопрос, который каждый хоть раз задал себе этим летом: Куда переложить деньги с вклада?

Эфир организовала Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП), так что ожидается высокая концентрация финансовых экспертов 😎

Все уже заметили, как начали снижаться ставки по вкладам. Многие задумались о других вариантах инвестирования накоплений. Поговорим:

◾️Есть ли достойные альтернативы вкладам?

◾️Кому они подойдут и в чём принципиальные отличия?

◾️Почему не бывает вкладов под 20% и кредитов под 10% одновременно?

◾️А может вклады под 10-15%  это тоже норм?

Начало эфира в 19.00 мск —приходите поддержать и узнать первыми самые свежие мысли финансовых советников по поводу сбережений в 2025 году! 

Выбирайте удобную вам платформу для просмотра, ссылки на эфир:

➡️Ютуб: https://youtube.com/live/daPIWwJ03A0

➡️Рутуб: https://rutube.ru/video/1c8a4f00e7657b329017713d7a8b397a/

➡️ВК: https://vkvideo.ru/video-133528391_456241110

#этоинтересно #финансовый_консультант #финграмотность #финансовая_грамотность #инвестстратегия

Этот вопрос крутился в голове, пока смотрели с мужем сериал «Друзья и соседи» 🍿 с харизматичным Джоном Хэммом, звездой известного сериала про рекламное агентство «Безумцы».  

Центральная тема — проживание семейных и личных кризисов зрелого возраста. Про то, что всё может пойти прахом в один день. И о том, как люди, достигшие высокого финансово уровня, не замечают, что живут в искаженных ценностях и играют 🎭 роли, навязанные обществом. 

В целом, довольно правдиво показывают, как герой терпит последствия своих решений, если бы не одно жирое НО.

Поразительно, что богатый человек совершенно неграмотно распоряжался своим капиталом. Come on, сценаристы, к вам вопросики 😅.

Как же так? Главный герой ВСЕ свои деньги хранил в инвестиционной компании, в которой сам же был одним из топов. И вся заварушка начинается, собственно, с того что он всё теряет. Это мне показалось совсем неправдоподобным. Сразу подумала, что у сценаристов, видимо, пробел в базовой финграмотности. Профдеформация в действии 🤓

❗️ Люди, которые работают с инвестициями, понимают, что в одном месте не держат все сбережения и точно знают, как диверсифицировать свой капитал. 

Но пусть завязка не очень-то реальная, сериал дальше с перчинкой! Потому что главный герой — Эндрю Купер — находит безумный выход из ситуации: воровать 😼 у своих же друзей и соседей. Разгребёт ли он за 9 серий всё, что натворил?

А вот чтобы не воровать у самого же себя, надо правильно распоряжаться личными финансами. Когда у нас появляются накопления, ими надо управлять, а не складывать на единственный банковский счёт.

И однозначно нельзя тянуть с проработкой собственной инвестиционной стратегии . Чтобы в один ужасный день не остаться ни с чем.

А вы уже смотрели этот сериал или Джон Хэмм покорил вас другой ролью?

#чтопосмотреть #этоинтересно #финансовый_консультант #финграмотность #финансовая_грамотность #инвестстратегия

Пассивный доход, при котором можно совсем ничего не делать (правда-правда) — звучит как тизер фантастического кино. А такое возможно в реальности? Вообще, те виды доходов, которые обычно преподносят как пассивные, правильнее называть...

полуактивными!

Всё-таки вы должны совершать какие-то действия, чтобы этот доход получить:

✅покупаете инвестжильё, готовите его под сдачу и обслуживаете в посуточной или долгосрочной аренде;

✅формируете портфель ценных бумаг и следите за фондовым рынком;

✅анализируете отчётность о том, как развивается бизнес в который вы вложились.

А правило 4% — это тот самый вход в зону комфорта. 💰

⛏ Как это работает

Когда у вас накопится определённый инвестиционный капитал, вы можете снимать с него 4% в год, не рискуя истощить накопления.

Это значит:

🪙≈ 0,33% в месяц — спокойно снимаем на жизнь,

↗️ если экономика на подъёме — можно чуть больше,

⏰ если идет экономический спад — то временно чуть меньше.

Эту теорию разработал Уильям Бенген в 1994 году, а в 1998 и 2014 её на реальных цифрах подтвердили профессора университета «Тринити». Если хотите ссылки на исследования, напишите в комментариях.

Так что, если вы хотите получать:

✔️100 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 30 млн рублей,

✔️500 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 150 млн рублей.

Не устану повторять: чтобы прийти к пассивному доходу, надо выполнить всего три условия:

1️⃣ у вас есть регулярный доход,

2️⃣ вы можете откладывать хотя бы 5–10 тыс. в месяц,

3️⃣ планируете активно работать еще 15-20 лет.

Если узнали себя, то стартовать можно прямо сейчас. Пишите в личку, если готовы сформировать инвестпортфель, который приблизит вас к финансовой свободе и пожизненно заменит зарплату. 🪙

#финансовый_консультант #финансовая_свобода #финансоваясвобода  #капитал #пассивный_доход #пассивныйдоход #финансоваяграмотность #финансовая_грамотность #инвестиции #начинающий_инвестор

🧭 Как появляются новые инвесторы? Сергей из Нижнего видел рекламу в Тинькофф. Катя из Омска — прочитала пост в Пульсе. Артём — посмотрел видео на YouTube с заголовком «Как я стал миллионером за год на фонде». Люди приходят на рынок с разными мотивами: одни — спасти сбережения от инфляции, другие — заработать на новостях, третьи — просто за компанию. Интересно, что часто всплеск новых инвесторов связан с ростом рынка. Когда всё летит вверх, даже тапочек становится дорогим активом. Рост вызывает ажиотаж, а ажиотаж — новый приток капитала. 2020 год, весна 2022, первая половина 2024 — всё это было время массового прихода частников. 📉 Почему уходят старые? Но рынок не всегда добрый. Как только начинается просадка, резкое падение или просто затянувшаяся стагнация — начинается отток. Часть людей фиксирует убытки и уходит навсегда. Кто-то тихо забрасывает приложение брокера в дальний угол. Кто-то продаёт бумаги «на дне» и зарекается больше никогда не возвращаться. Психология делает своё дело. Потерянные деньги запоминаются сильнее, чем заработанные. Даже если портфель упал на 10%, а потом вырос на 12%, ощущение «проигрыша» может остаться. Особенно если не было ясной стратегии. 🧪 В чём секрет выживших? Самые успешные инвесторы — это те, кто не просто оказался в нужной фазе рынка, но и смог в нужный момент выйти. Или — и это даже важнее — остался, когда было особенно больно, но не растерял хладнокровие. Они пережили падения, прошли через нули и убытки, но не сдались. А потом рынок снова начал расти. И они были готовы. 🎢 Циклы неизбежны Рынок живёт циклами. Новички приходят на хайпе, а потом уходят в тишине. Кто-то остаётся, учится, терпит. Потом снова приходит новый поток. И снова волна… Это не хорошо и не плохо — это естественно. На американском рынке, по статистике, около 80% инвесторов, пришедших в фазу бурного роста, покидают рынок в течение трёх лет. В России точных цифр нет, но тенденция схожая. Многие разочаровываются, потому что шли за лёгкими деньгами. Но рынок не казино. Он — марафон. 🛡 Как не стать «бывшим инвестором»? — Не входи на рынок «на все деньги» сразу — Диверсифицируй. Не только бумаги, но и подходы — Не торопись. Выживает не самый умный, а самый спокойный — Строй стратегию, а не надевай шапку-невидимку и не гадай «на новостях» А главное — не думай, что если портфель просел — ты проиграл. Всё зависит от горизонта. Умение ждать — ключевой навык. 💬 А ты когда впервые пришёл на рынок? Уходил ли с него? Возвращался? Поделись своим опытом в комментариях и обязательно поставь любую эмоцию — покажи, что ты с нами 🙌 #инвестирование #фондовый_рынок #новички #финансовая_грамотность #психология_инвестора #долгосрочные_инвестиции #круговорот_инвесторов

📌 Что чаще всего делает начинающий инвестор?

Он открывает график, видит: "О, интересная бумага! Надо брать!" Жмёт «Купить по рынку» — и сделка проходит. Всё просто. Но вот что происходит за кадром: он не видит, по какой цене он купил. А цена могла отличаться от той, что он видел — и нередко не в лучшую сторону.

🐢 Лимитная заявка — заявка с умом

Когда ты отправляешь рыночную заявку, ты говоришь бирже: "Дайте мне актив по любой текущей цене, лишь бы побыстрее". Биржа находит ближайшую встречную цену в стакане — и там ты и покупаешь. Иногда это сдвиг в несколько копеек, а иногда — в несколько процентов.

Если рынок не слишком ликвидный, рыночная заявка может снести сразу несколько уровней в стакане — и в итоге ты получишь среднюю цену существенно выше, чем рассчитывал.

Лимитная заявка работает иначе. Это как сказать официанту: "Я согласен на пасту, но только если она стоит ровно 350 рублей, не копейкой больше". И ты либо получаешь её по этой цене, либо ждёшь — или уходишь.

🎯 Почему лимит лучше?

1. Прозрачность: ты точно знаешь, по какой цене купишь. Без неожиданностей.

2. Контроль: ты сам выбираешь уровень входа, ориентируясь на теханализ, новости, уровень поддержки.

3. Защита от волатильности: особенно важно на малоликвидных бумагах — лимит защитит от внезапных скачков.

📉 Когда можно использовать рыночную заявку?

Если тебе нужно очень быстро купить или продать — например, в момент резкого обвала или роста. Но даже тогда многие опытные трейдеры выставляют лимитку чуть выше (для покупки) или чуть ниже (для продажи), чтобы уложиться в желаемую цену, но избежать неприятных сюрпризов.

🎓 Стакан — твой навигатор

Перед сделкой стоит заглянуть в стакан. Это несложно — ты видишь, по каким ценам и в каком объёме стоят заявки на покупку и продажу. Выставляй лимитку рядом с теми, кто уже "в очереди" — и шанс, что сделка пройдёт быстро, при этом по выгодной цене, будет высоким.

📌 Один из частых вопросов: "А что, если цена уйдёт без меня?"

Да, такое бывает. Но в большинстве случаев — ты просто подождёшь чуть дольше. А иногда — купишь дешевле, потому что цена вернётся. А вот переплатить по рынку — это точно, мгновенно и безвозвратно.

🔥 Вывод: хочешь покупать осознанно — ставь лимитки. Пусть даже чуть медленнее, но ты сохраняешь контроль. И бережёшь нервы.

💬 А ты как выставляешь заявки — лимит или рынок? Пиши в комментариях 👇 и обязательно оцени пост эмоцией!

#финансовая_грамотность #инвестиции #трейдинг #биржа #лимитная_заявка #рыночная_заявка #мегастратегия #обучение_инвестированию

— А у вас бывает такое, что деньги заканчиваются быстрее, чем месяц?

Пятница, вечер, карта сдулась, зарплата только через неделю. А в голове крутится вопрос: ну как же так опять вышло? Хотя вроде не шикуешь — ни яхт, ни лобстеров. Только кофе, доставка еды и пара «полезных мелочей» на маркетплейсе. Узнаёте себя?

Мы живём в мире, где тратить — это просто. А вот контролировать расходы — уже скилл. И сегодня мы разберёмся, как научиться жить в рамках бюджета, не впадая в аскезу.

📌 Почему бюджет не работает

Многие думают, что бюджет — это список, где ты раз в месяц распределяешь деньги по категориям. Но на практике работает иначе: ты распределяешь... а потом забываешь. Или покупаешь «что-то нужное», и вся система летит к чертям.

Здесь важно понять: бюджет — это не про цифры, это про поведение. Он должен быть гибким и живым, как ты сам. Не таблица из Excel, а друг, который подсказывает: «Хей, ты уже потратил на еду 20 тысяч, может, пора остановиться?»

💡 Простые шаги, которые работают

1️⃣ Начни с трекера. Просто запиши ВСЁ, что тратишь, хотя бы 2 недели. Любая жвачка, чаевые, подписка. Это даст тебе шок-контент, который невозможно проигнорировать.

2️⃣ Сделай 3 категории:

- Обязательные расходы (ЖКХ, еда, транспорт)

- Комфорт (кино, кафе, подписки)

- Импульсы (всё остальное)

3️⃣ Установи лимиты только для Комфорта и Импульсов. Оставь себе немного свободы — это важно для психики.

4️⃣ Введи «день принятия решений». Например, каждое воскресенье — проверка, как ты справился и что улучшить.

📱 Инструменты, которые помогут

— Приложение банка, смотрю там траты и доходы

— «Конвертный метод» (только в приложении): выделяешь суммы и не лезешь в «конверт», пока он не пополнится.

— Автосписание инвестиций. Отложил в первую очередь — и забыл. Живёшь на остаток, а не остатки на жизнь (правда не всегда помогает)

🧠 Что даст тебе контроль

Контроль не означает скучную жизнь без спонтанности. Это значит — ты сам выбираешь, на что тратить. Ты не покупаешь, потому что реклама красиво показала. Ты покупаешь, потому что тебе действительно нужно.

А главное — появляется чувство опоры. Когда ты понимаешь, сколько тебе нужно в месяц, сколько уходит и сколько остаётся — появляется внутренняя свобода. И путь к накоплениям, инвестициям и финансовой подушке — открывается сам собой.

💬 А теперь ваша очередь — расскажите в комментариях, как вы следите за своими тратами? Используете ли приложения или всё в голове? Поделитесь опытом — другим это очень поможет! И не забудьте поставить эмоцию, если было полезно 🙌

#финансы #бюджет #финансовая_грамотность #инвестиции_для_новичков #контроль_расходов #деньги #финансовая_подушка #как_экономить

Представьте: вы мирно держите облигацию с купоном 16 % и уже мысленно покупаете билет до моря. Но вот приходит день Х — дата оферты. Вместо шезлонга вас встречает сюрприз: купон падает до 0,1 %. Прибыль тает, цена летит вниз, а в календаре - только середина лета. Знакомьтесь, свежий кейс «Азбуки Вкуса» и её выпуска БО-П01 $RU000A100HE1 🤔

📉 Что случилось?

16 – 20 июня держатели бумаг могли предъявить их к выкупу. В тот же момент эмитент воспользовался законной лазейкой: изменил ставку 25-го купона с 16 % до символических 0,1 %.

📉 Почему так можно?

Российское законодательство позволяет эмитенту перезаключить условия займа в дату оферты. Ограничений на минимальную ставку нет, поэтому компаниям выгодно резко «удешевлять» долг, если новый рынок денег дороже старого. Формально всё по правилам — фактически минус для инвестора.

📉 Прецеденты уже были

ГТЛК в прошлом году провернула аналогичную схему: купон опустили почти к нулю, котировки просели на двузначные проценты. Похожий сценарий переживали бумаги «Сегежи» и «Черкизово».

📉 Чем рискует частный инвестор?

Потеря дохода: 0,1 % вместо 16 % превращает «доходную» бумагу в балласт.

Просадка цены: рынок закладывает новый нищий купон и снижает стоимость облигации.

Ликвидность: желающих купить «залоченную» бумагу мало, итог — сложный выход из позиции.

📉 Как защититься?

Дружите с календарём. Сразу после покупки запишите дату ближайшей оферты и поставьте напоминание.

Читайте раскрытие информации. Ставки на следующий период публикуют минимум за две недели.

Действуйте быстро. Не устраивает новый купон — подавайте заявку на оферту в первые же дни окна.

Диверсифицируйте. Не держите критичную долю портфеля в бумагах одного эмитента, особенно без рейтинга.

Смотрите на историю. Если компания уже «жонглировала» купоном, шанс повторения высок.

📉 Что делать сейчас, если вы держите БО-П01?

Окно оферты закроется 20 июня, расчёт 25 июня. Успеваете — выходите по номиналу.

Не успели — следующая оферта намечена на 19 сентября 2025 г. Потенциальная просадка около 10 %, но держать «мертвые» 0,1 % три месяца — сомнительное удовольствие.

📉 Вывод

Оферта — полезный инструмент, пока вы бодрствуете. Заснули — и вот уже оферта превращается в аферу, а ваши проценты — в статистическую погрешность. Следите за новостями эмитента так же пристально, как за сроком годности любимого сыра: один день невнимательности может стоить целого портфельного завтрака.

💬 Делитесь опытом в комментариях: сталкивались ли вы с «купонным обвалом»? Как спасались? Обязательно оставьте реакцию 🔥, чтобы больше инвесторов узнали, где спрятаны ловушки!

#облигации #офферта #риск #доходность #финансовая_грамотность #истории_рынка #megastrategy #инвестируй_осознанно

Привет! ИИС — главная налоговая «плюшка» РФ для частных инвесторов. Но выбор типа счета критичен! Разберем плюсы для долгосрочной стратегии:

Суть ИИС:
Лимит: 1 400 000₽ в год (можно вносить меньше).
Срок: Минимум 3 года. Досрочное закрытие → потерь льгот + возврат вычетов (Тип А).
Один счет на человека. Можно открыть у любого российского брокера.

Тип А (Вычет на взнос):
Что дает: Возврат 13% от суммы, внесенной на ИИС за год (макс. 52 000₽/год).
Как получить: Подать 3-НДФЛ по итогам года (брокер дает справку). Деньги приходят от ФНС.
Плюс для долгосрочника: Гарантированный "бонус" каждый год, независимо от доходности портфеля. Лучше для: Консервативных стратегий (облигации) или если основная цель — накопление с господдержкой.
Минус: Весь доход (продажи, дивиденды, купоны) на ИИС облагается НДФЛ (13%) при выводе денег.

Тип Б (Освобождение от НДФЛ):
Что дает: Весь доход (прибыль от продаж, дивиденды, купоны) на ИИС не облагается НДФЛ! После 3 лет владения счетом.
Как получить: Ничего не нужно декларировать. Брокер не удерживает налог при выводе.
Плюс для долгосрочника: Максимальная выгода при высокой доходности и большом сроке! Сэкономленные 13% с миллиона прибыли — это 130 000₽. Лучше для:  Активных стратегий (акции, ребалансировка), портфелей с высокой ожидаемой доходностью и долгим горизонтом (5+ лет).
Минус: Нельзя получить вычет на взнос (те самые 52 000₽/год).

Итог для Долгосрочника:
Выбирай Тип Б, если: Веришь в рост рынка, готов держать >5 лет, цель — большой капитал. Магия сложного процента + отсутствие налога на прибыль = огонь! 🔥
Выбирай Тип А, если: Стратегия консервативна (ОФЗ), приоритет — регулярный "бонус" от государства, горизонт ровно 3 года.

Важно: Решение принимай до первой сделки на ИИС! Сменить тип потом нельзя.

Действие: Открой раздел "Открыть ИИС" в приложении твоего брокера. Какой тип предлагают по умолчанию? Уверен, что это твой выбор? 😉

#ИИС #налоговыельготы #инвестиции #долгосрочные_инвестиции #типА #типБ #НДФЛ #финансовая_грамотность #российский_рынок #базар_инвестиции #инвесторы

Привет! Заработал на инвестициях? Не забудь про налоги! Вот главное, что нужно знать частному инвестору в России:

1. НДФЛ (13% или 15%):
Платится с:
- Прибыли от продажи акций/облигаций:

Доход от продажи - Расход на покупку - Комиссии брокера

. 
Срок уплаты: До 15 июля следующего года (за 2024 год платим до 15 июля 2025). 
Важно!  Брокер — твой налоговый агент. Он считает прибыль/убыток по каждой сделке (метод FIFO) и сам удержит налог при выводе денег или в конце года. Следи за уведомлениями в приложении!

- Дивидендов (по акциям РФ и иностранным): Удерживается источником (компанией или брокером) АВТОМАТИЧЕСКИ по ставке 13%. Декларировать и платить самому не нужно!
Купонов по облигациям: Удерживается брокером по ставке 13% (для корп. облигаций). По ОФЗ/субфедеральным — не облагаются НДФЛ!

2. ИИС (Тип А vs Тип Б):

- Тип А (Вычет на взнос): Возвращаешь 13% от суммы пополнений за год (макс. взнос 1.4 млн ₽ → макс. вычет 52 000 ₽/год). Налог на доход внутри ИИС платить не нужно, но при снятии денег до 3 лет — теряешь вычеты.

- Тип Б (Освобождение от НДФЛ): Весь доход (продажи, дивиденды, купоны) не облагается НДФЛ после 3 лет владения счетом. Вычет на взнос не дается.

3. Когда Декларировать САМОМУ?

-Если получил дивиденды от иностранных компаний не через российского брокера-агента (редкий случай). 
-Если продал имущество (не ценные бумаги) дороже покупки. 
-Если брокер не удержал налог (проверяй выписки!). 

Главные Лайфхаки:
1. Выбирай ИИС: Это главная налоговая льгота! Тип Б выгоден для активных стратегий, Тип А — для накоплений. 
2.  Следи за убытками: Убытки одного года можно перенести на будущее и уменьшить налог. Брокер помогает. 
3.  ОФЗ в обычном счете: Купоны — без НДФЛ! 
4.  Проверяй расчеты брокера: Особенно при сложных сделках (валютные, фьючерсы). 

Действие: Зайди в приложение брокера → найдите раздел "Налоги" или "Отчетность" → проверь начисленный/удержанный НДФЛ за текущий год. Всё понятно? 

#налоги #НДФЛ #ИИС #инвестиции #российский_рынок #ОФЗ #дивиденды #финансовая_грамотность #базар_инвестиции #инвестпамятка

Привет! Выбрал акцию ради дивидендов? Не верь обещаниям — смотри историю выплат! Вот как её анализировать для российских компаний:

Шаг 1: Найди Данные (Ключевые Источники РФ):

Сайт компании (раздел "Инвесторам") Самый надежный источник! Ищи разделы: "Дивидендная политика", "История выплат дивидендов", "Раскрытие информации".
Примеры: investors.tatneft.ru, www.nornickel.com/investors/
Сайты информагентств: cbonds.ru, dividendinfo.ru (удобные агрегаторы с фильтрами).

Сайт Мосбиржи: Раздел "Инструменты" -> Поиск по бумаге -> Вкладка "Дивиденды".

Приложение/сайт твоего брокера: Обычно есть раздел "Дивидендный календарь" с историей.

Шаг 2: Что Конкретно Смотреть (Чек-лист):

1.Стаж выплат: Сколько лет подряд компания платит дивиденды? (Цель: 5+ лет).

2.Стабильность: Были ли пропуски выплат или резкие снижения? Почему? (Кризис, санкции, большие инвестиции — ищи пояснения в отчетах).

3. Динамика: Растут ли выплаты в рублях (с учетом инфляции)? Или просто колеблются? График — твой друг!

4.Соответствие политике: Выполняет ли компания свою заявленную дивидендную политику (напр., "50% от FCF" или "минимум 100 руб/акция")? Если часто нарушает — это красный флаг

5.Дивидендная доходность (DY) в истории: Какая была DY на момент закрытия реестра в прошлые годы? Не сравнивай DY сейчас с прошлыми — цена акции меняется!

Шаг 3: Красные Флаги (Осторожно!):

-Частые отмены/снижения дивидендов без веских причин.
-Выплаты при высоком долге или убытках (неустойчиво).
-Резкий рост DY только из-за обвала цены акции (а не роста выплат).

Действие: Открой историю дивидендов одной компании из своего портфеля (или той, что нравится) по чек-листу выше! Поделись выводом в комментариях? 😉

#дивиденды #анализ_акций #дивидендная_политика #российский_рынок #инвестиции_для_начинающих #fundamental_analysis #базар_инвестиции #финансовая_грамотность

Привет! Знаешь самый мощный инструмент долгосрочного инвестора? Это не секретная аналитика, а сложный процент. Им пользовались Рокфеллер и Баффетт. Давай посчитаем, как он работает на наших деньгах.

Суть магии:
Ты получаешь доход не только на вложенные деньги, но и *на уже накопленный доход*. Проценты начинают капать на проценты. Со временем это дает взрывной рост.

Пример в Рублях (Реалии РФ):

Допустим, ты:
1. Инвестируешь:100 000₽ (старт).

2. Добавляешь: По 5 000₽ ежемесячно (реинвестируешь дивиденды или докладываешь).

3. Доходность: 12% годовых (реалистично для сбалансированного портфеля в РФ: часть в акции, часть в облигации).

4.  Срок: 10 лет.

Что покажет калькулятор?

Через 10 лет: У тебя будет ~1 350 000₽!
Твои вложения: 100 000₽ + (5 000₽ * 12 мес * 10 лет) = 700 000₽.
"Магия" сложного процента: Принесла тебе ~650 000₽! Это почти столько же, сколько ты вложил.

Как посчитать САМОМУ?

1.  Открой любой онлайн-калькулятор сложного процента (гугли).
2.  Введи:
    -Начальная сумма (руб)
    -Ежемесячное/ежегодное пополнение (ключевое!)
    -Ожидаемая годовая доходность (%)
    -Срок (лет)

3.  Жми "Рассчитать" и готовься удивляться!
Мой блог
Задание: Рассчитай свой потенциал роста за 5, 10, 15 лет. Это лучшая мотивация не трогать портфель!

#сложный_процент #инвестиционный_калькулятор #долгосрочные_инвестиции #финансовая_грамотность #реинвестирование #ИИС #базар_инвестиции #инвестиции_для_начинающих

🔑 Психология независимости

Утро в спальном районе: маршрутка идёт битком, такси «гуляет» с повышающим коэффициентом, а поездка к врачу в соседний район отнимает полдня. Машина превращает всё это в простое «сел — поехал». Свобода передвижения стоит дороже бензина: она даёт ощущение контроля над жизнью, которого так не хватает, когда инфляция и новости будоражат нервы. Именно чувство «я сам решаю, куда и когда» заставляет людей подписывать кредитный договор, даже если знают, что дальше придётся затянуть ремень.

💼 Социальный капитал

В России автомобиль до сих пор воспринимается как маркер статуса. Коллега подъезжает на новеньком кроссовере — и незримо повышает свой «вес» в глазах начальства и клиентов. Для малого бизнеса машина = мобильный офис, склад и визитка в одном флаконе. Потенциальный партнёр скорее выберет подрядчика, который приедет на встречу вовремя и без истории про поиски каршеринга. Так вложение в металл превращается в инвестицию в репутацию.

🕰 Привычка времени

За десять лет цены на новые авто выросли втрое, а средневзвешенная стоимость в конце 2024-го достигла 3,12 млн ₽. Средняя зарплата, по данным Росстата, колеблется у отметки 90 тыс ₽ в месяц — меньше трети ценника автомобиля. Разрыв огромен, но в головах многих осталась логика 2010-х: «машина должна быть у каждой семьи». Покупатель психологически догоняет прошлое, а не смотрит на цифры будущих платежей.

🌍 Транспортная реальность

В мегаполисах есть метро и каршеринг, но две трети россиян живут в городах до 500 тыс жителей: там автобус ходит раз в час, а такси вечером дороже, чем билет на Сапсан. Авто становится не роскошью, а условием работы, учёбы и безопасности семьи.

💳 Иллюзия доступности

В феврале 2025-го 46 % новых машин куплены в кредит. Кажется, что 15 % годовых и взнос 10 % — терпимо. Но ежемесячный платёж за кроссовер ценой 2,5 млн ₽ (минус trade-in старой «Лады») легко съедает 40-45 тыс ₽. Добавьте ОСАГО, бензин, ТО — и половина семейного бюджета улетает в трубу. Банки и дилеры маскируют реальную стоимость фокусами с «нулевой рассрочкой» и подарочными комплектами шин, но итоговая переплата всё равно двузначная.

💪 Обещание заработка

Сервисам доставки нужны водители, а агрегаторы такси привлекают новичков обещанием «до 150 000 ₽ в месяц». Покупатель убеждает себя: «Машина окупится». Отчасти это работает — по статистике Альфа-банка, каждый пятый автокредит берут самозанятые. Но работа на износ лишает авто остаточной стоимости и здоровья владельца. Прибавка к доходу есть, зато отпуск превращается в смену масла.

🏁 Финиш: стоит ли игра свеч?

Автомобиль дарит свободу, статус и, возможно, новый источник денег, но выписывает счёт за комфорт. Люди готовы отказаться от ресторанов, гаджетов и дальних путешествий, лишь бы не возвращаться к утренней маршрутке. Вопрос лишь в том, где проходит личная граница: для одних машина — спасательный круг, для других — якорь из железа и долгов.

👇 Поделитесь в комментариях: за что вы любите (или ненавидите) свою машину? Жмите 👍 если авто оправдало ожидания, 😮 если ещё копите, или 😅 если кредит оказался тяжелее, чем думали!

#автокредит #личные_финансы #семейный_бюджет #финансовая_грамотность #автомобиль #экономия #инвестиции #MegaStrategy

Представьте: вам звонит друг-инвестор, голос тревожный:

— Кажется, пора…

— Куда пора?

— В акции. Ставка-то падает.

Вот так внезапно начинаются великие инвестиционные переломы. А потом – через пару месяцев – одни радостно хвастаются доходностью +40%, а другие жалеют, что остались в облигациях на 25% годовых.

Так когда же действительно пора?

📊 Как устроен этот механизм

Когда ключевая ставка высокая, все просто: инвесторы любят облигации. Надежно, стабильно, с доходом выше инфляции. Но как только Центробанк начинает цикл смягчения, начинается другая песня.

Доходность облигаций снижается. Новые выпуски приносят меньше, старые дорожают. Зато акции, наоборот, набирают популярность: бизнесу становится дешевле брать кредиты, потребители начинают активнее тратить, экономика оживает. И – самое главное – ожидания будущей прибыли компаний растут.

📉 Ставка и биржа: магическая связь

История говорит: момент разворота — не тогда, когда ставка уже низкая, а когда начинается уверенное снижение. Именно ожидания будущего выигрыша подталкивают инвесторов к риску.

Вспомним 2020 год: как только ставка пошла вниз, рынок акций рванул вверх. И наоборот — в 2021–2022, когда ставку поднимали, инвесторы массово перекладывались в облигации и вклады.

💡 Так при какой ставке стоит задуматься?

Универсального числа нет. Всё зависит от того, с какой доходностью вы купили облиги, и насколько агрессивны в стратегии. Но есть ориентиры:

• Если ставка выше 12% — облигации (особенно короткие) чаще дают лучший риск/доход.

• Если ставка падает в диапазон 10–8% — стоит задуматься о частичном переходе в акции.

• Ниже 7% — облиги теряют драйв, а акции становятся основным полем для роста.

Это не значит, что нужно бросаться в рынок с головой. Но это сигналы. Возможно, пора ребалансировать портфель. Или хотя бы набросать план на переход.

🔍 А что делать сейчас?

Ставка всё ещё высокая, но рынок уже начал чувствовать её будущие снижения. Это видно по спросу на длинные облиги и оживлению отдельных акций.

А вы как считаете — пора в акции или ещё нет?

Пишите в комментариях! 💬

И обязательно поставьте эмоцию к посту, чтобы мы поняли, как вы относитесь к теме 👇

#ставка_цб #облигации_или_акции #инвестиции #портфельный_подход #финансовая_грамотность #рынок_акций #ключевая_ставка

🧠 Почему это важно

Ключевая ставка сейчас — 21%. А у меня в позиции облигации с доходностью от 21% до 30%. Вопрос не в том, хорошо это или плохо. Вопрос в том, что произойдёт с рынком, если ЦБ сделает хотя бы одно движение вниз.

Ответ: начнётся ценовой взлёт.

Когда ставка падает, старые облигации с высокой доходностью становятся дефицитом. Их цена тут же растёт, потому что новые выпуски уже выходят под меньший процент. На ровном месте можно заработать 2–5% только за счёт переоценки, не дожидаясь купонов.

Старые бумаги — это те облигации, которые были выпущены до снижения ставки и уже торгуются на бирже с фиксированной, более высокой доходностью.

📦 А если вы в краткосроке?

Краткосрочные облигации — это гибкость и минимальный риск. Но и минимальный потенциал переоценки при снижении ставки. Если вы ждёте разворота политики ЦБ, имеет смысл частично перейти в среднесрок или долгосрок. Именно они дают наибольший рост цены при падении ставки, потому что в них зафиксирован высокий купон на несколько лет вперёд.

⚖️ Что можно сделать:

— 💼 Держать часть в краткосроке — как запас на манёвр

— 🪜 Переложить другую часть в бумаги от 2 до 5 лет

— 🎯 Искать надёжные выпуски с доходностью 23–27% и сроком до погашения 2–4 года

— 🧠 Не забывать о налоговых льготах (ИИС, НДФЛ)

🎡 Эффект каскада

Понижение ставки запускает цепочку событий:

— 📉 доходности новых облигаций снижаются

— 💸 вклады теряют привлекательность

— 📈 облигации с фиксированным купоном дорожают

— 🧠 инвесторы бегут перекладываться «в старые бумаги»

— 🪙 акции и недвижимость тоже получают поддержку

📌 Кто в позиции — выигрывает

Многие надеются: вот ставку понизят — тогда и зайду. Но это уже будет поздно. Рынок всё отыгрывает заранее. Когда решение объявляют — цены уже улетают вверх.

Старые бумаги уходят по завышенной цене, а новые приносят меньше. Поэтому настоящие профи входят в позицию до разворота.

📊 Пример

Вы купили бумагу под 27% годовых. ЦБ снижает ставку до 20%. Новые бумаги дают 19%. Ваша — вдруг становится лакомым куском. И стоит уже не 1000₽, а 1050₽. При этом купон — всё тот же, щедрый. Кто в позиции — тот выигрывает дважды.

💬 А вы готовы?

Что в вашем портфеле? Есть ли ставка на переоценку? Или вы пока ждёте?

Поставьте любую эмоцию и напишите в комментариях, что будете делать: остаться в краткосроке или перейти в долгосрок?

#облигации #ключевая_ставка #финансовая_грамотность #портфель #рост_доходности #старые_бумаги #инвестиции_для_всех #стратегия_инвестора

Представьте: у вас есть 100 000 ₽, и вы думаете — досрочно частично гасить ипотеку под 10% или вложить эти деньги в облигации с доходностью 25%? На первый взгляд, выбор кажется очевидным. Но давайте докопаемся до сути.

📊 Почему это необычная ситуация

Обычно кредиты дороже инвестиций: банки берут больше, чем дают. Но сегодня рынок облигаций буквально искрит доходностью: надёжные корпоративные облигации, вклады — многие инструменты дают 20–25% годовых! И при этом ваша ипотека — всего под 10%.

Выходит, вы можете:

▪ вложить деньги в облигации,

▪ зарабатывать +25%,

▪ продолжать платить ипотеку по 10%,

▪ а разницу аккумулировать для будущих частичных досрочных погашений.

📌 Где подвох?

В риске.

Ипотека под 10% — это гарантированные расходы.

Облигации под 25% — это ожидаемая доходность, которая может снизиться. Например:

— ставки упадут, и новые облигации уже будут с меньшим купоном,

— бумаги проседают в цене (даже если купоны платятся),

— понадобится срочно продать, и получится убыток.

И ещё важно: налоги. При инвестировании (если не использовать ИИС) с прибыли платится налог. При частичном досрочном погашении ипотеки налогов нет — зато вы экономите на процентах.

🤔 Почему психология важнее цифр

Когда долг кажется большим, он давит морально. Даже если расчёты говорят «инвестируй», многие выбирают частично досрочно гасить ипотеку, чтобы снизить ежемесячные платежи и чувствовать себя увереннее. Это нормально — и это часть личной финансовой стратегии.

🧘 Как справиться с психологическим фактором?

Если вы хотите инвестировать, но переживаете из-за ипотеки, попробуйте:

▪ Делить деньги: часть на досрочное погашение, часть в облигации.

▪ Создать фонд: например, облигации с высокой ликвидностью, чтобы их можно было быстро продать для следующего погашения.

▪ Рассчитывать доходность и экономию по кредиту, чтобы понять, где реальная выгода.

▪ Составить чёткий план: например, инвестировать 12 месяцев, а потом делать частичное погашение на всю накопленную сумму.

Это поможет снизить стресс и сохранить ощущение контроля.

💥 Какой итог?

Если ваш кредит дороже инвестиций → гасите.

Если кредит дешевле инвестиций (как сейчас) → вложения могут принести больше, но важно учитывать риск и психологический комфорт.

Напиши в комментариях, что бы ты выбрал — частичное досрочное погашение или облигации? 💬

И обязательно поставь реакцию, чтобы мы поняли, как ты относишься к теме! 👍🔥

#облигации #инвестиции #ипотека #финансовая_грамотность #личные_финансы #доходность #психология_денег #финансовый_выбор

Собралась написать серию постов на тему пенсии — как выйти на пенсию и чувствовать себя человеком, без потери дохода и качества жизни, не зависеть от детей и внуков и не экономить на лекарствах и продуктах. Не про модное сейчас движение F.I.R.E., когда нужно экономить на всем, чтобы в 35 лет бросить работу и жить на пассивный доход. А про планомерные маленькие шаги к финансовой свободе. Даже хештег придумала #ПенсияНаЗависть.
И не успела я еще контента нагенерить, как в эфире федерального телеканала в самый что ни на есть прайм-тайм журналист и телеведущий Сергей Мардан предложил радикальные меры по поддержке демографии в виде отказа от пенсий. Я сама телевизор не очень-то смотрю, но, чтобы тупо не доверять всему, что в новостной ленте всплывает, приходится первоисточники просматривать . Цитата: «Вот нарожал себе, воспитал детей, значит, будет тебе что в старости есть. Нет — сдохнешь». Клянусь, именно так и сказал. Потом, вроде как объяснил, что это была ирония и извинился перед зрителями, которые это восприняли всерьез. Юморист какой. Прямо Зощенко со Жванецким в одном флаконе.
Все чаще по отношению к действительности приходится вспоминать бессмертное лавровское «дебилы, бл*».
Запомните, как этот чувак выглядит — если увидите где, немедленно переключайтесь.

А про #ПенсияНаЗависть будете меня читать? Интересно Вам это?

#пенсия #финансовая_грамотность #пенсияНаЗависть