#пенсия

Что-то я застряла а разборе инвестстратегий от ВТБ и Атона на 2026 год — уже полдня разбираюсь, а конца и края не видно. Поэтому ловите пока традиционную для четверга рубрику #пенсияназависть .. Сегодня пост получится из серии «капитан очевидность», но проверьте себя на всякий случай - все ли пункты этого простого плана у вас сделаны, чтобы приблизиться к пенсии мечты.

Итак, 5 простых действий, которые реально приближают тебя к пенсии мечты.

Для начала выдам базу: «Пенсия» — это не возраст. Это момент, когда у тебя есть достаточно денег, чтобы бросить работу и жить так, как хочется, не отказывая себе ни в чём. Хочешь — сидишь с внуками, хочешь — едешь зимовать в Гоа или летишь на экскурсию по американским компаниям, а хочешь — едешь в санаторий (только не по той путевке, которую тебе в собесе чудом выдали, а куда сам выбрал — едешь в СВ, живешь в номере люкс и наслаждаешься жизнью).

И вот пять шагов, которые к этому моменту действительно ведут.

📌 1. Узнай, сколько стоит твоя комфортная жизнь
Никаких «примерно», не «ну, где-то…». А конкретно.
Сядь спокойно, посмотри на свои траты и выпиши сумму.
Ты удивишься, насколько всё станет яснее.
Пока не знаешь цифру — пенсия мечты остаётся абстракцией. Нужна точная цифра.


📌2. Собери финансовую подушку.
Это не про «накопить на чёрный день». Это про то, чтобы спать спокойно и не трогать инвестиции, если что-то пошло не так.
3–6 месяцев расходов — и ты уже чувствуешь уверенность.
Это фундамент твоей будущей свободы.

📌3. Включи автоинвестирование — на депозит, брокерский счет, покупку валюты.
Не выжидай идеальный момент и не жди просадок или идеального курса доллара — его всё равно не существует.
Просто поставь автоплатёж на покупку активов раз в месяц.
Регулярность делает больше, чем гипотетическая удачная точка входа.
И она вообще не забирает твою энергию. Ты об этом просто не думаешь.

📌4. Не усложняй портфель.
Не нужно изображать из себя коллекционера активов и пытаться объять необъятное, диверсифицировав все активы по три копейки — золото, депозиты, валюта, краунфандинговые платформы, доля в местной шаурмичной и еще комната в коммуналке под Саратовом.
3–5 активов — и ты уже хорошо диверсифицирован. Чем проще и понятнее инструменты — тем лучше. Простота даёт спокойствие.

📌5. Периодически (хотя бы раз в год) делай ревизию своих накоплений.
Жизнь меняется: зарплата, цели, планы.
Рынок тоже не стоит на месте. Год назад инвестдома прогнозировали курс доллара по 108 рублей, сейчас мы не сильно удивимся, если до конца декабря увидим цифру в 75 рублей за доллар.
Поэтому раз в год садишься, смотришь на свой портфель и задаёшь один вопрос:
«Это всё ещё ведёт меня к моей пенсии мечты?»
Если да — отлично. Если нет — корректируем.

Ну и самое главное: путь к жизни в удовольствии начинается не с миллиона, а с простых шагов, сделанных вовремя. Начать инвестировать можно с совсем смешных цифр — фонд ВИМ-Ликвидность $LQDT сейчас стоит 1.83 рубля. Еще раз - 1.83 рубля. И парковать деньги в нем можно хоть на 3 дня, хоть много лет подряд.

Поэтому просто начни двигаться к своей цели. Нет сил двигаться - ложись в направлении цели, но делай же хоть что-нибудь.

P.s. Ну а если вдруг нужна помощь в составлении индивидуального финансового плана — стучись в личку.

#причиняюпользу #пенсия #инвестиции #идея #непрошенные_советы #расту_сбазар

Совсем недавно рассказывала Вам про депутатскую инициативу

ко всем нам — выходить на пенсию на 10 лет позже. https://finbazar.ru/post/339442-pensiya-na-10-let-pozzhe

Я объясняла, что по моему мнению, эта новость как раз для Рубрики #янегодую
Судя по комментариям, Вы тоже не сильно такую инициативу поддерживаете.

Но выяснилось, что один-единственный россиянин, который добровольно 10 лет отказывался от пенсии, все-таки существует!!!

Депутат Госдумы Оксана Дмитриева сделала депутатский запрос и получила официальый ответ из Минтруда : «всего 1 пенсионер в РФ отказывался от пенсии в течение 10 лет и теперь его пенсию увеличили в 2,3 раза — она достигла 39 тысяч рублей». #пенсияназависть

Из этой информации путем несложных вычислений мы с Вами сможем понять, что если увеличенная в 2.3 раза пенсия составляет 39 тысяч, то ее изначальный размер был 16956 рублей.

Так как за обсценную лексику блоггеров банят, я ничего комментировать по этому поводу не буду.

А если Вам нужна помощь, чтобы прикинуть — какие шаги необходимо предпринять лично Вам и в каком объеме, чтобы не оставаться наедине с цифрой 16 956 рублей — стучитесь в личку, все обсудим.

P.s. кстати, интересно узнать было бы - кто же этот единственный россиянин?

#пенсия #новости #расту_сбазар

Последний раз глобальные изменения пенсионной системы в РФ проводились в 2018 году. Точнее, изменения и сейчас идут, они рассчитаны на 10 лет, но стартовала реформа в 2018 году.

Суть реформы : постепенное повышение пенсионного возраста до 65 лет у мужчин и 60 лет у женщин к 2028 году + введение дополнительных мер соцподержки для граждан предпенсионного возраста.

• Льготы для досрочного выхода на пенсию медиков, педагогов, артистов, а также для работников с вредными и опасными условиями труда сохранились.
• Женщины с 3 или 4 детьми могут выйти на пенсию досрочно на 3-4 года раньше.
• Появилось право на досрочный выход на пенсию тех, кто имеет большой трудовой стаж ( мужчины- стаж 42 года, женщины — 37 лет). Смешно звучит, но допустим.
• Еще предпенсионерам гарантированы 2 оплачиваемых работодателем дня в году для диспансеризации, повышенные пособия по безработице и досрочный выход на пенсию в случае отсутствия возможности трудоустройства.
Все это должно обеспечить финансовую стабильность и повышение уровня выплат в долгосрочной перспективе.

Звучит неплохо.

Только в реальности все оказалось не так однозначно. Про растущий дефицит Социального фонда вы и без меня знаете — в этом году он составит около 780 млрд рублей.

А недавно еще с высокой депутатской трибуны прозвучало , что ни одно из обещаний, данных при проведении пенсионной реформы в 2018 году, не сбылось. Об этом заявил депутат Госдумы Алексей Куринный.

«Покупательская способность пенсий по отношению к прожиточному минимуму пенсионера снизилась, по отношению к средней заработной плате еще больше снизилась. Все, что удалось достичь — это сэкономить федеральные средства. Это сумма где-то в районе 3 трлн рублей», — сообщил депутат.

Так себе получается #пенсияназависть ..

Поэтому если не хотите в будущем зависеть от политиков-депутатов-чиновников, не верьте обещаниям государства , а начинайте думать о своей пенсии самостоятельно. Хуже вам от этого точно не будет.

Кстати, плакатик из бывшего пенсионного фонда тоже Вам намекает — на государство надейся, но лучше думай самостоятельно.

#пенсия #новости #расту_сбазар #хочу_в_дайджест

Гля, чо придумали... Чортовы гении! Иногда мне кажется, что депутаты так боятся мою рубрику #пенсияназависть оставить без контента, что начинают генерить идеи, которые мне приходится маркировать хэштегом #янегодую .

В Госдуме предложили россиянам выходить на пенсию на 10 лет позже. Таким образом граждане смогут увеличить свои будущие выплаты более чем в два раза.

«Если гражданин решил поработать при наступлении пенсионного возраста в течение 5 лет, он увеличит размер своих пенсионных коэффициентов на 36%, а фиксированную выплату - на 45%», — посчитала депутат Светлана Бессараб. А если отложить выход на пенсию на 10 лет, ты коэффициенты будут проиндексированы в 2,32 раза.

Другими словами, нам предлагают еще 10 лет не пользоваться нами же отложенными деньгами, а поработать на благо Социального фонда.

Все бы хорошо, но только вот СРЕДНЯЯ продолжительность жизни мужчин у нас в стране составляет 68.04 года. Это именно средняя цифра ( прямо как температура по больнице — в среднем 36.6, только двое умерли, а четверо в горячке). На Чукотке, например, мужчины живут ( в среднем, опять же) 58,67 лет.

А возраст выхода на пенсию к 2028 году в нашей стране составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Другими словами, не все и сейчас-то до пенсии доживают, а если еще дополнительные 10 лет работать — так вообще шансов немного когда-нибудь ее получить.

Такая вот занимательная математика...

P.S. А если вы разделяете мою миссию — жить ооочень долго и при этом счастливо, и чтобы на выплатах мне пенсионный фонд ушел в минус — тогда грех не подписаться на меня, чтобы регулярно читать про #пенсияназависть

#новости #пенсия #расту_сбазар

Любовь Уоррена Баффета к Coca-Cola общеизвестна - он с самого детства предпочитает всем напиткам именно колу, а позже стал крупнейшим инвестором компании, владея почти 10% долей компании.

А вот с Apple $AAPL все было не так однозначно — долгое время Баффет как бы не замечал компанию, объясняя, что ничего не понимает в этом бизнесе. Соответственно, когда он начал вкладываться в Apple, это был уже далеко не стартап, а вполне себе приличная голубая фишка. «Пожалуй, это лучший бизнес в мире, который я встречал. Я должен был раньше оценить ее по достоинству», — признавал свои ошибки миллиардер, добавив, что ему стоило бы купить ее гораздо раньше.

Сейчас в портфеле Berkshire Hathaway лежит 280 млн акций Apple (за последние пару лет сильно уменьшили свою долю в компании). Дивиденды компания платит небольшие, но каждый квартал ( $0.25-0,26, что составляет 0,11%-0,13% от цены акции). Выплаты за 3 квартал принесли Баффету около $72,8. млн. Просто за то, что он держит долю в Apple.

Такая себе #пенсияназависть .

А какие активы лежат в вашем пенсионном портфеле?

#пенсия #расту_сбазар

А знаете ли вы, что Социальный фонд РФ ( который

возник в 2023 году при слиянии Пенсионного фонда и Фонда социального страхования) занимает первое место в мире по количеству сотрудников — около 140 тысяч человек. Например, в США в похожей структуре Social Security Administration работает 42 тысячи сотрудников ( в 2.5 раза меньше), хотя население в Штатах больше. А про объем пенсионных накоплений даже говорить не буду — разница в разы!

При этом средняя пенсия в РФ чуть больше 200$, а в Штатах – 1400$. Почувствуйте разницу.

Так что нечего рассчитывать на Социальный фонд - всех их мы своими пенсионными отчислениями не прокормим. Давайте брать заботу о своем будущем в свои руки. Я лично другого выхода не вижу.

#пенсияназависть #пенсия #расту_сбазар

#пенсияназависть

Сегодня в стране зарегистрировано 14 млн самозанятых. Такая форма занятости удобна минимальными налогами, но нужно помнить, что никаких социальных благ - больничных , отпусков, декретных тут не предусмотрено. И никакой пенсии тоже не предусмотрено - если вы не делаете дополнительных отчислений в Социальный фонд или не покупаете пенсионные баллы.

Это означает, что при достижении пенсионного возраста Вы можете рассчитывать только на социальную пенсию по старости. По состоянию на 2025 год она составляет 8824 рубля. Все.

Я точно не буду Вас призывать платить доп взносы в СФ или покупать баллы. Я не очень верю в эффективность государственных структур при управлении капиталом. Но точно задуматься о будущей пенсии самозанятым нужно в первую очередь - открыть депозит, брокерский счет, ИИС, купить длинные ОФЗ, акции Сбера или Газпрома, вложиться в недвижимость или в валюту. ..

Короче, надо делать хоть что-то в этом направлении. Иначе -8824 рубля в месяц.

#пенсия

#самозанятость #новичкам #расту_сбазар

В поиске контента для #пенсияназависть наткнулась на интересное исследование пенсионных систем в мире. Делюсь с Вами.

Источник, на мой взгляд, заслуживает доверия - институт Mercer CFA. В отчете оцениваются 52 пенсионные системы в мире. Наивысший балл — А — получили пенсионные системы 5 стран : Голландия, Исландия, Дания, Сингапур и Израиль.

Последнее место — с оценкой D- занимает Индия. Россия в исследовании не участвовала, но если придерживаться методологии, то должна была бы получить также оценку D (поэтому на карте она выделена соответствующим цветом). Для сравнения — Китай имеет оценку C, при этом в стране половина от общего количества людей пенсионного возраста - 150 млн человек — вообще не имеют государственной пенсии.

Что общего у всех стран с наивысшей оценкой:

• Небольшая численность населения (Самая крупная в топе Голландия с 18 млн населения, а в Исландии живет вообще 400 тысяч человек);
• Высокие налоги ( на примере той же Голландии — ставка НДФЛ начинается от 35%, она прогрессивная и достигает 49%)
• Обязательные пенсионные отчисления за счет самого будущего пенсионера ( работодатель во всех этих странах делает пенсионные отчисления, но также обязан удерживать пенсионные взносы и из зарплаты сотрудника. Например, в Дании эта сумма составляет 11% ежемесячно)

Теперь просто цифры. В Голландии численность населения старше 18 лет составляет 15 млн человек, а в пенсионную систему страны вложено $ 2 трлн.

Если мы экстраполируем эти цифры на Россий, то получается, что при численности населения старше 18 лет в 114 млн ( в 7.5 раз больше), и в пенсионной системе должно бы быть сопоставимо больше денег - около $15 трлн.

Умножаем на крепкий курс рубля — и видим, что эта цифра в 6 раз больше , чем ВВП РФ в 2024 году и в 30 раз больше всех расходов федерального бюджета в прошлом году. Вложить такой объем денег ( если бы они были) в России просто не во что — нашему фондовому рынку еще расти и расти.

У нас же сейчас под управлением всех НПФ совокупно находится всего 2,5 трлн рублей. В пересчете на 1 человека старше 18 лет получается в 480 раз меньше, чем в Голландии.

Если среди моих читателей до сих пор есть люди, которые рассчитывают исключительно на государственную пенсию, давайте-ка прощаться с этими иллюзиями. Цифры вам в помощь.

#пенсия #старостьврадость #аналитика #хочу_в_дайджест #расту_сбазар

​​Поговорим о серьезных вещах. Кто-то еще рассчитывает на пенсию от государства? Спешу вас разочаровать. Никакой значимой пенсии для россиян моего поколения (мне 38) не предвидится. Сами пенсии будут мизерными (о получении даже 40% от среднего дохода приходится только мечтать), а пенсионный возраст будет неизбежно повышаться. Я попытаюсь аргументировать свою позицию.

Второй демографический переход. Это название ключевого фактора, который разрушает пенсионную пирамиду, сложившуюся во многих развитых странах в середине прошлого века. Суть сводится к тому, что количество детей на одну женщину (СКР) постоянно сокращается. Причем чем выше качество жизни и крупнее город, тем ниже в среднем СКР.

В итоге старая пенсионная пирамида просто разваливается в своем основании. Количество людей трудоспособного возраста сокращается, а количество пенсионеров растет.

При этом пенсионный фонд в России уже давно дефицитный (собранных доходов не хватает на выплаты пенсий, а дефицит покрывают трасфертами из бюджета), и дыра будет только расширяться.

Если пенсионный фонд дефицитен, есть только два способа выйти из ситуации:

1) Сокращение расходов.

Благодаря росту уровня медицины, а так же все большей популярности здорового образа жизни, средняя продолжительность жизни, а что еще более важно, активной жизни, растет. Так что повышение пенсионного возраста это неизбежное решение, которое напрашивается первым. Оно (решение) неизбежно, но пока откладывается по политическим факторам.

Второй шаг - это переход от солидарной к накопительной системе накоплений. Российское государство уже делает шаги в эту сторону (систему софинансирования перезапустили). Вот только само же государство и подорвало доверие к себе, когда оперативно свернуло подобную же систему в 2014 году и заморозило накопления.

Еще раз повторюсь. Отсутствие внятной долгосрочной стратегии развития страны, это ключевая беда текущего "менеджмента". Господа живут по принципу "после нас хоть потоп".

2) Покрытие доходов из других источников. Вообще-то еще совсем недавно у нас был огромный профицит бюджета, государственные накопления на 0,6 трлн рублей + кубышка в ФНБ. Россия могла бы себе позволить годами игнорировать пенсионную проблему, просто покрывая пенсионный дефицит из нефтяной ренты и накопленных запасов.

Увы, что-то пошло не так. Россия на неопределенный срок потеряла естественного и крупнейшего торгового партнера (Европу). А рост поставок в Китай пока не может компенсировать выпадающие объемы.

Профицит торгового баланса тоже постепенно сокращается, так что накопить новые резервы будет сложно и долго.

Ну а про 300 млрд резервов, на которые будут закупать оружие, которое будет стрелять по нам же самим, даже говорить не хочется.

Вывод очевиден. На свою будущую пенсию нужно копить самому. Инвестиции тут безальтернативны, а начинать стоит как можно раньше (как говорится, готовим сани с лета). Ну а государству пора перестать заниматься самообманом и принимать реальные долгосрочные решения и не отменять их через пару лет.

#бородаинвестора #пенсия

Что-то я сегодня очень активно из себя

инвестиционного блогера изображаю, но потерпите еще одну нетленку на сегодня. Четверг же — это время для рубрики #пенсияназависть , поэтому не могу разочаровывать тех, кто ждет .

Сейчас многим новичкам страшно проявлять активность на рынке . Да и что покупать-то, когда все падает? Выкупи одно дно-получи второе в подарок? А если рассчитываешь, что откладываешь деньги на безбедную старость, а все упадет и ты останешься не с чем? Лучше уж вообще ничего не делать — тогда хотя бы ничего не потеряешь.

Согласна. Каждый день читать биржевые новости неприятно. Да, сейчас все падает. И вообще весь год рынок снижается. Такой гигант как Сбер $SBER $SBERP вчера за день больше 3% котировки потерял.

Только если начать мыслить длинными горизонтами — все уже кажется не так страшно. По крайней мере, если начать смотреть историю котировок не за день-месяц , а лет за 10-20. Ну до пенсии у нас же еще времени много, чего нам мелочиться - давайте фантазировать масштабно и с размахом.

Берем для примера акции Сбера и прикинем, что было бы, если б нам хватило фантазии 25 лет назад купить их в свой брокерский портфель и все это время ничего с ними не делать ( ни в 2008, ни в 2014 не сливать их, прямо бить себя по рукам — хотя тогда тоже казалось, что «шеф, все пропало»).

Теперь считаем.
Ровно 25 лет назад в октябре 2000 года акции Сбербанка торговались в диапазоне 1,12 — 1,21 рубля. Покупаем - на сколько Вашей фантазии хватит.

К 2004 году котировка вырастает до 13 рублей. Ну то есть где-то в 10 раз. И до 2007 года цена акций только растет.

Дальше внезапно наступает 2008 год с пресловутым кризисом и цена акции падает со 102 рублей до 22.5. В пять раз . Еще раз — не на 3%, как у нас вчера было, а в пять раз. Конечно, хочется рвать на себе волосы, срочно все продавать и уходить с рынка. Но давайте представим, что мы себя сдержали ( кремень!) и продолжаем акции Сбера держать себе на пенсию.

Рынок потихоньку восстанавливается, начинает расти, и к 2013 году котировки стабильно трехзначные. А тут — да сколько можно-то! - внезапно наступает 2014 год с его кризисом и котировки снова падают до 54 рублей. В этот момент надо собрать детей и взять с них клятву, что никогда, ни при каких условиях они в жизни не будут иметь дела с фондовым рынком, особенно с акциями Сбербанка. Потому что это хуже казино — все время кидалово. Но акции не продаем. Держим их дальше.

К 2016 году котировки стабильно больше 100 рублей.

С 2019 — больше 200 ( за исключением пандемии).

На сегодняшний день цена акций в районе 300 рублей. (да-да, при перманентном снижении индекса уже не первый месяц).

Выглядит достойно : за 25 лет почти 300% профита.

И есть еще нюанс: за это время в качестве дивидендов вам бы еще «накапало» чуть больше 180 рублей.

Итого вкруговую где-то 420% прибыли получили. Нормальная же прибавка к пенсии?

Теперь банальность: лучшее время для покупки акций в свой пенсионный портфель было вчера. Следующее лучшее время — сегодня.

Отложите все дела и купите сегодня, сейчас акцию Сбера. Хотя бы одну для начала.

Через 25 лет скажите мне спасибо.


#пенсия #идея #новичкам #хочу_в_дайджест #расту_сбазар

Наткнулась на интересную статистику как раз в тему #пенсияназависть

Чем раньше человек выходит на пенсию, тем дольше он живёт. А за каждый год работы после 55 лет — человек теряет в среднем 2 года жизни.

Выходить на пенсию в 65 лет вообще стремно — всего годик в среднем остается на радости свободной жизни.

Понятно, что это цифры средней температуры по больнице и могут быть отклонения в любую сторону. Но пока выглядит невдохновляюще.

Учитывая, что я собралась жить до 100 лет — неясно, в каком возрасте мне лично нужно завязывать с работой.

А вы лично до какого возраста планируете работать?

#пенсия #статистика #новичкам #расту_сбазар

Сегодня четверг, а значит — хоть чучелом, хоть тушкой — надо вам приносить пользу рассказами о том, как обеспечить себе достойное качество жизни на пенсии, не ущемляя себя сейчас. Зря, что ли вы на #пенсияназависть подписались?

Давайте сегодня определимся, на что вы можете рассчитывать от государства к моменту достижения пенсионного возраста.

1. Если вы работаете в найме, то работодатель ежемесячно отчисляет на вашу личную пенсию 22% от всех ваших доходов (зарплата, премия, сверхурочные,ночные, бонусы, даже подоходний налог, который вы отдаете государству — тоже учитывается при расчете этих 22%).

2. Если в год вы зарабатываете больше 2 759 000 рублей , то во первых- мои искрение поздравления, а во вторых -знайте, что с превышающей суммы платят 10% на пенсию, а не 22%.

4. Если вы ИП, то на пенсию вы вносите только 53 658 рублей, а также 1% от доходов, превышающих 300 000 рублей в год. Поэтому у ИП будет очень маленькая пенсия, сколько бы налогов вы не платили. Надо задумываться о будущей пенсии самостоятельно.

5. С самозанятыми все еще хуже — вы вообще никак не копите на свою пенсию. Поэтому при достижении соотетствующего возраста при наличии необходимого стажа сможете претендовать только на социальную пенсию. Сейчас она составляет 8824 рубля. В месяц. У вас вообще выбора нет — тут все только в ваших собственных руках, надежды на государство нет. Если конечно, вы не собираетесь как-то пытаться жить на 8824 рубля.

6. Если вы владелец бизнеса, зарплату себе не платите, все вкладываете в бизнес, надеясь на получение в дальнейшем дивидендов — читайте предыдущий пункт. Вы в одной лодке с самозанятыми.

7. Если вы работали в найме до 2016 года, то у вас на пенсионных счетах лежит накопительная часть пенсии. Получить эту сумму сможете только при выходе на пенсии, пока весь диапазон вашего управления этими деньгами сводится к возможности выбора управляющей компании или НПФ.

8. Все цифры своей будущей пенсии посмотрите в личном кабинете на Госуслугах. В зависимости от увиденного — порадуйтесь, что еще на пенсию выходить не скоро или расстройтесь, что не задумывались о пенсии раньше. В любом случае- берите ситуацию в свои руки. Это самый лучший выбор из всех возможных.

Ну и традиционно - берегите себя. Вы же помните, что у нас есть глобальная цель жить столько, чтобы социальный фонд ушел в минус, выплачивая нам пенсию?

#пенсия #новичкам #расту_сбазар #хочу_в_дайджест

Если вы уже стали задумываться о том, как не снижать качество жизни на пенсии, начали потихоньку откладывать деньги, инвестируете их, активы свои диверсифицируете и даже регулярно читаете и подписались на #пенсияназависть - остановитесь пока , тут новый годный лайфхак подвезли.

Протоирей Кирилл Иванов заявил, что если россияне не начнут молиться за власть, пенсионный возраст могут снова повысить. Запоминайте: молиться надо «за наши власти, нашу страну, нашего президента». И еще массово рожать детей.

«Кто виноват в повышении пенсионного возраста? Путин виноват или власти виноваты? Нет! Мы виноваты — это мы подняли наш пенсионный возраст!». Это цитата была, если чо...

Теперь-то вы знаете, что нужно делать, если хотите выйти на пенсию не позже 60 лет. Пошла и я — молиться и рожать. А если на этой неделе никого родить не получится — продолжу причинять вам пользу рассказами про облигации. Не скучайте тут.

#пенсия #новичкам #расту_сбазар

Новости для тех, кто по вторникам и четвергам следит за рубрикой #пенсияназависть : в Госдуме предложили засчитывать уход за ребенком в трудовой стаж в двойном размере.

Инициатива эта исходит от партии «Справедливая Россия». Суть изменений — периоды ухода за ребенком до 1.5 лет засчитывать в страховой стаж родителей в двойном размере. Ну а если полагается льготная пенсия по специальности — то стаж для нее рассчитывается тоже в двойном размере за время отпуска по уходу за ребенком.

Это все должно улучшить пенсионное обеспечение родителей, особенно многодетных.

Больше деталей нет.

В связи с этим есть несколько вопросиков:

1. Каким образом будет рассчитываться баллы для пенсии. Пока работаешь, баллы зависят от суммы отчислений в СФР. А если не работаешь и получаешь пособие — каков алгоритм расчета?

Потому как сейчас размер пенсии зависит не от стажа, а именно от баллов.

2. Это мой традиционный вопрос — за чей счет банкет? Где государство будет брать деньги на дополнительные выплаты, если бюджет соцфонда глубоко-преглубоко дефицитный?

Есть мысли по этому поводу?

P.S. Как многодетная мать , данную инициативу полностью поддерживаю). Посмотрим, что скажет Госдума...

#пенсия #новости #расту_сбазар

🪙Пенсия в 100 000 ₽: сколько нужно инвестировать?

«Банки.ру» провели исследование, чтобы определить, какой капитал необходим инвестору для получения стабильного пассивного дохода за счет дивидендов с российских акций.

Методология расчета.
Для расчетов использовалась стандартная формула:
Капитал = Желаемый годовой доход / Средняя дивидендная доходность.

За основу взята средняя доходность российского рынка за 10 лет (7%). Также рассмотрены пессимистичный (5%) и оптимистичный (9%) сценарии.

Результаты исследования.
Желаемый ежемесячный доход и 3 сценария. Пессимистичный сценарий (5%) | Базовый сценарий (7%) | Оптимистичный сценарий (9%) |
Пенсия - 20 000 ₽  - и 3 сценария ( 3 портфеля) : 4.8 млн ₽ | 3.4 млн ₽ | 2.7 млн ₽
Пенсия - 40 000 ₽ - 9.6 млн ₽ | 6.9 млн ₽ | 5.3 млн ₽
Пенсия 100 000 ₽ - 24.0 млн ₽ | 17.1 млн ₽** | 13.3 млн ₽
То есть для "пенсии" в 100 кР нужно иметь капитал 13,3 - 24 млн Р.

Важные нюансы:
1.  Налоги. Указанные суммы — это доход до налогообложения. С 2025 года действует налог 13% (до 2.4 млн ₽ годового дохода) и 15% (свыше этой суммы). Следовательно, для получения чистыми 100 000 ₽ в месяц потребуется еще больший капитал.
2.  Рыночные риски. Доходность год от года может значительно колебаться.

Рекомендации инвесторам.
Аналитики рекомендуют включать в портфель акции компаний с растущими дивидендами (например, МТС, ЛУКОЙЛ, «Транснефть») и дивидендных аристократов.
$LKOH $MTSS $TRNFP

Среди последних с высокой прогнозируемой доходностью в 2025 году выделяются:
*   МТС (15.4%)
*   Сургутнефтегаз-п (16.3%)
*   Транснефть-п (13.5%)
*   Московская биржа (13.74%)
*   Сбербанк (10.7%)

Также отмечены менее известные, но щедрые эмитенты: «Диод», «Интер РАО», «Пермэнергосбыт».

Вывод: Для создания дивидендной пенсии необходим значительный капитал. Ключ к успеху — не только выбор акций, но и диверсификация портфеля за счет надежных облигаций (ОФЗ, корпоративные), что страхует от сокращения выплат в кризис.

#пенсия #приветпенсия
#30letniy_pensioner #дивиденды

Неделю назад в #пенсияназависть мы начали с Вами разговор об облигациях. Вроде как никого убеждать уже не нужно, что в пенсионном портфеле они должны быть у каждого. А вот с видами облигаций надо бы разобраться, потому как там черт ногу сломит.

Сегодня начнем разговор про облигации, которые выпускает государство. ОФЗ (облигации федерального займа) считаются наиболее надежными ценными бумагами на российском рынке и одним из наиболее надежных/безрисковых активов на нем вообще. Это логично, потому как гарантом по обязательствам выступает само государство. По этой же причине (надежность и низкий риск) доходность ОФЗ никогда не будет очень высокой.

  Надо сказать, что облигации имеют давнюю историю в нашей стране — уже после окончания Гражданской войны в 1920-е годы появились первые займы восстановления народного хозяйства , затем — индустриальные и коллективизационные займы.Потом были «Военные займы», средства от которых направлялись на фронт, а после 1945 года - «Займы восстановления и развития народного хозяйства». Тут надо честно говорить , что облигации в СССР не были инструментом инвестирования, они носили в основном принудительный характер: граждане фактически обязаны были подписываться на определённую сумму облигаций — у них просто удерживали часть зарплаты в счет подписки на очередной заём.

А вот именно российские ОФЗ впервые появились в 1995 году, когда в РФ начали формироваться внутренний долговой рынок и современная финансовая система. Нужны они были для покрытия бюджетного дефицита и финансирования государственных расходов. Только бюджетный дефицит в стране был настолько сильным, что государство вынуждено было занимать все больше и больше, создав фактически пирамиду — и в печально знаменитом августе 1998 года в нашем лексиконе появилось новое слово «дефолт». Государство объявило, что не может обслуживать свои обязательства. Произошло это ровно через 3 дня, после того как президент страны с экрана главного телеканала заявил Конечно, это сильно подорвало доверие инвесторов к рынку ценных бумаг.

Через 27 лет после этих событий, российские ОФЗ считаются самым надежным активом на бирже. Ваш личный выбор типа ОФЗ будет зависеть от целей :

• ОФЗ-ПД — с постоянным купонным доходом. Предсказуемый доход, удобны для тех, кто хочет стабильные выплаты.
• ОФЗ-АД — с амортизацией долга. Часть номинала возвращается раньше срока — снижает риск, но уменьшает итоговую доходность.
• ОФЗ-ИН — индексируемые на инфляцию. Подходят для защиты сбережений от обесценивания.
• ОФЗ-н («народные») — можно купить через банк, ориентированы на физических лиц, просты в обращении.

Что касается горизонта инвестирования, то мое личное мнение (не ИИС, конечно) в том, что вкладываться в ОФЗ сейчас имеет смысл только на долгосрок, чтобы зафиксировать надолго высокие ставки. Если у вас другое мнение по этому поводу и вы рассматриваете инвестирование в облигации как часть оперативного портфеля, то вам тоже есть из чего выбрать:

• Краткосрочные (1–3 года) — меньше риска изменения рыночной цены, но и доходность ниже.
• Среднесрочные (3–7 лет) — компромисс между риском и доходностью.
• Долгосрочные (10+ лет) — выше доход, но сильнее реагируют на изменение ключевой ставки

Это была база по ОФЗ, в следующий вторник будет «мясо» - сравнение плюсов и минусов разных типов ОФЗ и конкретные тикеры облигаций для лучшей доходности — на примере моего личного портфеля и по мнению нейросетей. А уж решение куда выкладывать свои деньги — остается исключительно за Вами.


P.S. Ну и не забывайте : если вы всерьез задумываетесь о качестве жизни при достижении очень зрелого возраста (давайте назовем это так), то подписка на меня или на #пенсияназависть позволит Вам всегда быть в курсе — как этих целей достигать комфортно и безболезненно для сегодняшнего бюджета.

Берегите себя.

#новичкам #пенсия #расту_сбазар

По вторникам и четвергам традиционная #пенсияназависть .

Сегодня не будет лонгридов и причинения концентрированной пользы с разбором каких-нибудь программ долгосрочных сбережений и инвестидей, просто несколько цифр «на подумать».

По статистике, в США и Европе чуть более 30% работающего населения регулярно инвестирует в разные инструменты. Воспринимают инвестиции как основной способ обеспечить себе комфортную старость.

В России регулярными инвестициями могут похвастаться меньше 5% от общего числа работающих. Получается, что остальные доверяют заботу о своем будущем государству?

Если вы все-таки здесь и меня читаете, то давайте уже переходить от мыслей к делу.

Попробуйте прикинуть, какую сумму удастся накопить к пенсии, если каждый день будете инвестировать всего по 100 рублей. 100 рублей, но каждый день.

Сколько получилось?

#пенсия #новичкам #инвестиции #расту_сбазар

Мы все совершаем ошибки, но в финансах они могут дорого обойтись. Избежав этих распространенных ошибок, вы сможете улучшить свое финансовое положение и приблизиться к своим целям.

### 1. Отсутствие бюджета: Плывем по течению

*   Проблема: Не зная, куда уходят деньги, вы тратите их хаотично, не планируя.
*   Решение: Составьте бюджет, чтобы понимать свои доходы и расходы. Используйте приложения, таблицы или просто блокнот. Отслеживайте расходы и оптимизируйте их.

### 2. Жизнь не по средствам: Погоня за иллюзиями

*   Проблема: Тратите больше, чем зарабатываете, влезая в долги.
*   Решение: Живите в рамках своих доходов. Планируйте покупки заранее, избегайте импульсивных трат.

### 3. Пренебрежение накоплениями: Откладываем на потом

*   Проблема: Не откладываете деньги на будущее.
*   Решение: Начните откладывать часть дохода (хотя бы 10%) на финансовую подушку и долгосрочные цели. "Заплатите себе сначала!"

### 4. Долги с высокой процентной ставкой: Попадаем в долговую яму

*   Проблема: Неправильно управляете долгами, накапливая проценты по кредитным картам и займам.
*   Решение: Погасите долги с самыми высокими процентами в первую очередь (метод "лавины") или рассмотрите рефинансирование.

### 5. Отсутствие финансовой подушки: Уязвимость перед трудностями

*   Проблема: Не имеете запаса денег на случай непредвиденных обстоятельств.
*   Решение: Создайте финансовую подушку, которая покрывает 3-6 месяцев ваших расходов.

### 6. Недостаточное планирование пенсии: Забываем о будущем

*   Проблема: Не начинаете копить на пенсию достаточно рано.
*   Решение: Начните инвестировать в пенсионные накопления как можно раньше, используя различные инструменты.

### 7. Недостаток знаний: Не понимаем, что делаем

*   Проблема: Недостаточно разбираетесь в финансах, инвестициях, налогах.
*   Решение: Читайте книги, статьи, проходите курсы, слушайте подкасты. Постоянно повышайте свою финансовую грамотность.

Избежав этих ошибок, вы сможете взять под контроль свои финансы, достичь своих целей и обеспечить себе финансовое благополучие.

Какие финансовые ошибки вы замечали за собой?
#финансы #ошибки #бюджет #долги #накопления #пенсия #грамотность #советы #управлениеденьгами

Пока весь мир в тревожном ожидании мониторит новости

о возможной трехсторонней встрече ( куда бы постучать, чтобы не сглазить), я завершаю нетленку о Программе долгосрочных сбережения. Война войной, а #пенсияназависть по расписанию ( вдруг вы еще не запомнили — два раза в неделю, вторник и четверг).

Про плюсы ПДС мы говорили здесь: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PokaNeBaffett/23f52dfe-46f0-4ab0-a9d5-a89318a8a501/?author=profile
Подводные камни программы обсудили тут: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PokaNeBaffett/28c41ad6-b037-4bfe-87b2-01889012b9a5/?author=profile

Теперь можно и итоги подвести — для кого ПДС может быть интересна, а кому туда не имеет смысла соваться (даже если с ТВ-экрана Дима Маликов рассказывает, что туда надо всем).

❗️Для кого Программа долгосрочных сбережений может быть ВЫГОДНА:
• Вы работаете в сфере, где невысокие доходы или уперлись в потолок по зарплате в 80 тысяч и в обозримом будущем никаких кардинальных изменений не предвидится;

• Вы боитесь, что не обладаете силой воли и все накопления тратите — поэтому хотите "спрятать" от себя накопления, чтобы не потратить их в процессе.

• Вы плохо разбираетесь в фондовом рынке, депозитам не доверяете, но хотите скопить капитал/отложить на пенсию.

• Вы уверены, что за 15 лет в государстве ничего кардинально не изменится в пенсионном обеспечении и на этот период свои деньги можно доверить государству и крупным НПФ.

• Вам осталось совсем немного до пенсии — например, 5-7 лет.

• Вы хотите сделать "заначку" для своих близких (например, для возрастных родителей) и оформить ПДС на них, так как знаете, что они не смогут управлять деньгами самостоятельно.

❗️ Но СОВЕРШЕННО НЕВЫГОДНО вступать в ПДС:

• если у вас высокий официальный доход;
• в возрасте 20-30 лет;
• для финансово грамотных людей или профессиональных инвесторов, способных своей деятельностью зарабатывать более 15% годовых.

Может быть, какие-то категории людей пропустила — добавляйте в комментариях.

А на закуску — голые цифры с расчетами. Для тех, кто решения принимает не после чтения лонгридов, а на основании чистой математики.

В двух расчетах начальные вводные одинаковые - гражданин в течение 15 лет откладывает на свою пенсию 36 тысяч рублей в год (3 тысячи в месяц).

В первом случае он это делает через ПДС и получает от государства софинансирование в течение 10 лет ( я предположила, что это гражданин с доходом до 80 тысяч в месяц, поэтому от государства он возьмет максимум). И среднюю доходность заложила 7% годовых - на прошлой неделе ссылочки вам давала, что если посмотреть предыдущие 15 лет, то это отличная цифра доходности для крупных НПФ. Вот с такими вводными при вложении за 15 лет своих тысяч рублей, на выходе можно забрать 💰1 млн 665 тысяч.

Во втором случае, гражданин те же самые 3 тысячи в месяц не несет в НПФ, а занимается своим благосостоянием самостоятельно - депозиты открывает, в длинных ОФЗ фиксирует высокую доходность, покупает фонды ликвидности или голубые фишки . Тут уж на что у него фантазии хватит. От государства, конечно, никакого софинансирования он не получает в этом случае ни копеечки. И предположим, что доходность у него будет 15% - вполне реалистичные цифры даже для корпоративных облигаций с высоким рейтингом. При таком раскладе получается, что вложив те же самые 540 тысяч, через 15 лет можно забрать уже 💰💰💰 1 млн 969 тысяч рублей.

Математика- царица наук. Делайте выводы самостоятельно.

P.S. Если вы разделяете мой подход к фондовому рынку и регулярно почитываете меня - поддержите, пожалуйста, своими реакциями или подписками. Так я буду понимать, что не напрасно стараюсь) Спасибо заранее всем

#пдс #пенсия #аналитика #новичкам #хочу_в_дайджест

Прямо для моей регулярной рубрики #пенсияназависть контент со всех сторон сыпется...

Исторически у нас в стране как-то принято, чтобы кухарки управляли государством. Мне лично больше нравится подход, когда каждый занимается своим делом — кухарки пироги пекут, юристы законы пишут, а фигуристы на люду выступают или тренируют, в крайнем случае. Может, мы когда-нибудь и доживем до приоритета профессионалов в каждой сфере, а пока имеем то, что имеем.

Я недавно уже разбирала высказывание в прошлом фигуристки Родниной ( отличная фигуристка была, кстати) про пенсии. Тогда она с высокой трибуны рассказывала, что то ли дело в Америке — там народ самостоятельно себе на пенсию откладывают, а в России сплошняком люди несознательные и не хотят участвовать в формировании собственной пенсии. И я тогда на цифрах показывала, что за каждого из нас работодатель ежемесячно на обязательное пенсионное страхование отдает 22% от всех доходов . Освежить расчеты можно здесь : https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PokaNeBaffett/79ced237-096d-4e21-8c58-6148cb1dd46d/?author=profile

Ну как бы показывала Ирине Константиновне на цифрах, что прежде чем что-то вещать на всю страну, неплохо бы в материале разобраться. Даже если ты депутат от партии власти.

А теперь та же самая Роднина возмущается, что граждане все время говорят о том, что государство им что-то должно, а ведь «пенсия — это не зарплата, а пособие по старости». И несознательное население все время ставит вопрос о том, что должно государство. А делает ли население для своей страны столько, чтобы ей было комфортно создавать такие условия?

Это же обоюдный процесс, двусторонняя дорога. Нельзя все время на кого-то рассчитывать, пора уже самостоятельными становиться», – сказала трехкратная олимпийская чемпионка, депутат Госдумы Роднина.

Ну то есть ежемесячных отчислений уже недостаточно?Что надо еще-то — все движимое и недвижимое имущество отписывать Социальному фонду? Почку завещать? А может, государство тоже попробует не «кидать» своих граждан и не менять условия пенсионных программ хотя бы лет десять? Или начнет следить за НПФ, чтобы у них доходность была хотя бы не ниже депозитов?

Короче, #янегодую

#пенсия #новичкам