#пдс — посты и обсуждения

19.08.2026г

📍Пополнение долгосрочного счета идет строго по плану каждую неделю я вношу 1000 ₽.

🏃‍♀️В личном кабинете Т-Банк появилось новое поле «Пенсионные накопления».

💵На балансе пока отображается «0», а целевой статус установлен на 31 марта 2027 года. Появилась конкретика, и это приятно.

🥁Напомню логику портфеля.

Помимо регулярного пополнения минимальными суммами (это сопоставимо со стоимостью двух кружек кофе ☕️ в неделю), моя стратегия опирается на крупное разовое событие - ожидаемое зачисление замороженной части будущей пенсии. Этот капитал должен стать базой для запуска сложного процента внутри пенсионного контура.

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 30 045,30₽.

🔹Доход за период: 45,30₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ до 31.03.2027г. (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.).

❓Можно ли получить налоговый вычет по ПДС, если есть ИИС?

❗️Да, можно! Вычет по счёту долгосрочных сбережений (ПДС) предоставляется одновременно с вычетом по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС), а также по инвестиционному и долевому страхованию жизни.

ℹ️Как получить вычет?

Откройте счёт ПДС в аккредитованном НПФ.
Пополняйте счёт (от 1000 ₽, максимум не ограничен).
По итогам года подайте декларацию 3-НДФЛ или воспользуйтесь упрощённым порядком через личный кабинет налогоплательщика.


Получите возврат налога на банковский счёт.

Вычет предоставляется только на личные взносы, не на софинансирование и не на инвестиционный доход. Для получения вычета нужен официальный доход, облагаемый НДФЛ 13%.

А вы открыли ПДС?

​#пдс ​#инвестиции ​#акции ​#облигации ​#новости

Представьте: вы откладываете деньги, а государство будто бы подмигивает вам и говорит: «Держи ещё немного — на дорожку». Звучит как сказка? А это вполне реальная программа долгосрочных сбережений (ПДС). И да, по ней можно получить до 36 000 рублей в год в виде софинансирования. То есть ваши взносы — а сверху ещё и «плюшка» от государства. Почти как кэшбэк, только масштабнее и с долгосрочной перспективой.

Что за зверь такой — ПДС?

Программа долгосрочных сбережений — это способ копить с поддержкой государства. Вы делаете регулярные взносы, а государство их частично софинансирует. Деньги не падают на карту просто так: они идут на ваш счёт в рамках программы, чтобы потом стать частью вашей финансовой подушки или пенсии.

И самое приятное: размер «бонуса» зависит от вашего дохода. Чем ниже официальный доход, тем щедрее поддержка. Это как в магазине: если у вас небольшая корзина, вам дают купон на скидку побольше. Логика примерно та же.

Сколько можно получить?

Максимальная сумма софинансирования — до 36 000 рублей в год. Но тут есть нюанс: государство не будет бесконечно добавлять рубль к рублю. Работает формула софинансирования, и она учитывает ваш среднемесячный доход.

Если доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавит 1 рубль на каждый ваш рубль.

Если от 80 000 до 150 000 — то 1 рубль от государства на каждые 2 ваших рубля.

Если выше 150 000 — то 1 рубль на каждые 4 ваших.

То есть чтобы получить максимум в 36 000, нужно внести свою сумму, соответствующую условиям. Например, при низком доходе достаточно внести 36 000 рублей за год — и государство добавит столько же. При высоком доходе придётся внести 144 000 рублей, чтобы получить те же 36 000 сверху.

Как это оформить? Пошагово и без паники

Выберите НПФ. Негосударственный пенсионный фонд — это место, где будут храниться и приумножаться ваши средства. Выбирайте из тех, кто участвует в программе ПДС.

Заключите договор. Это можно сделать онлайн или в офисе фонда. Понадобится паспорт, СНИЛС и немного терпения.

Начните вносить взносы. Можно настроить автоплатёж, чтобы не забывать. Пусть деньги уходят сами, как утренний кофе — регулярно и без лишних раздумий.

Получите софинансирование. Государство начисляет свою часть ежегодно, исходя из суммы ваших взносов и уровня дохода.

Почему это выгодно? Несколько причин улыбнуться

Деньги работают на вас. Помимо софинансирования, средства инвестируются, и потенциально могут приносить доход.

Налоговый вычет. Вы можете вернуть часть уплаченного НДФЛ — ещё один приятный бонус.

Защита средств. Накопленные деньги застрахованы, а доступ к ним можно настроить по своим условиям.

Гибкость. В некоторых случаях можно получить выплаты досрочно — например, на дорогостоящее лечение.

А подвох где?

Подвоха нет, но есть правила. Главное: деньги рассчитаны на долгосрочные цели. Это не «кошелёк на отпуск», а скорее «финансовый фундамент». И чтобы получить софинансирование, нужно делать взносы регулярно и не выводить средства раньше срока.

Можно сравнить ПДС с выращиванием денежного дерева: вы поливаете его понемногу, а государство подсыпает удобрения. И если проявить терпение, через несколько лет можно собрать неплохой урожай.

Стоит ли участвовать?

Если вы хотите копить с дополнительной поддержкой и готовы делать это системно — да. Особенно если ваш доход позволяет получить максимальную выгоду от софинансирования. Это как купить билет в будущее со скидкой — и скидкой неплохой.

А если вы всё ещё сомневаетесь, подумайте так: 36 000 рублей — это не только про деньги. Это про спокойствие, уверенность и про то, что вы делаете шаг к финансовой стабильности. И пусть этот шаг будет не гигантским, а маленьким, но регулярным.

Так что не откладывайте на завтра то, что можно начать копить сегодня. Пусть государство станет вашим тихим, но надёжным партнёром в этом деле. 😉

#ПДС #долгосрочныесбережения #финансы #господдержка #накопления #финансоваяграмотность

С 1 сентября 2026 года в России начинают действовать обновлённые правила предоставления налоговых вычетов по долгосрочным финансовым инструментам. Нововведения затронут две ключевые категории: родителей, формирующих сбережения в пользу детей, и граждан, оформляющих долгосрочные договоры добровольного страхования жизни (ДСЖ).

👨‍👩‍👧‍👦 Для родителей: вычет на долгосрочные сбережения в пользу

детей

С сентября увеличивается максимальная сумма взносов, с которой можно вернуть НДФЛ, — с 400 до 500 тыс. рублей на каждого работающего родителя, если договор заключён в пользу ребёнка. Если взносы делают оба родителя, суммарный лимит составит 1 млн рублей за налоговый период.

Вычет можно получать до достижения ребёнком 18 лет (или 24 лет при очном обучении). При ставке НДФЛ 13% родитель может вернуть до 65 тыс. рублей в год, при ставке 22% — до 110 тыс. рублей. Семья суммарно может возвращать до 220 тыс. рублей ежегодно.

Важно: Повышенный лимит в 500 тыс. рублей применяется только к взносам в пользу детей. Если все 500 тыс. внесены только в собственную пользу, лимит останется на уровне 400 тыс. рублей.

Этот механизм в сочетании с государственным софинансированием (до 36 тыс. рублей в год) и инвестиционным доходом НПФ позволяет создавать стартовый капитал на образование или жильё ребёнку с первых дней его жизни.

📄 Для страхователей жизни: новый лимит для ДСЖ

Второе нововведение — договоры добровольного страхования жизни (ДСЖ) выводятся из-под общего лимита социальных вычетов (150 тыс. рублей) и переносятся в категорию долгосрочных сбережений с новым потолком в 400 тыс. рублей.

Важно: Лимит в 400 тыс. рублей общий для всех долгосрочных продуктов: ДСЖ, ПДС (программа долгосрочных сбережений), взносов в НПФ и пополнений ИИС-3.

При ставке НДФЛ 13% возврат составит до 52 тыс. рублей в год. Экономист Екатерина Голубцова (РЭУ им. Плеханова) отмечает, что это высвобождает полный лимит в 150 тыс. рублей исключительно под социальные нужды — лечение, обучение, фитнес и покупку лекарств.

Условия для применения нового лимита по ДСЖ:

Договор заключён с 1 января 2025 года.

Срок договора — не менее 10 лет.

Выгодоприобретатель — не более чем по трём договорам одновременно.

Договор может быть заключён в пользу самого гражданина, членов семьи, близких родственников или детей-инвалидов под опекой.

⚖️ «За» и «Против»

Плюсы:

Родители получают реальный инструмент для накопления на будущее детей с налоговым кешбэком до 110 тыс. рублей в год на родителя.

Граждане со страховкой жизни перестают «конкурировать» за лимит с лечением и обучением.

Государство стимулирует долгосрочные сбережения, что создаёт «длинные деньги» в экономике.

Минусы и риски:

Общий лимит 400 тыс. рублей — это «ловушка» для невнимательных. Деньги, внесённые на ИИС-3, в ПДС и по ДСЖ, суммируются в пределах одного лимита, а не по отдельности. Оставшиеся суммы не переносятся на следующий год.

Досрочное расторжение договора ПДС без уважительной причины (например, не на дорогостоящее лечение) влечёт возврат ранее полученного вычета государству.

Для получения возврата по ДСЖ за 2025 год есть переходный период: взносы можно заявить либо по-старому (в социальном вычете), либо по-новому (в вычете на сбережения), но не одновременно.

🔮 Какие ещё льготы могут быть приняты для родителей?

В текущем поле уже действуют и другие меры:

Семейный налоговый кешбэк (с 1 июня 2026 года) — возврат части уплаченного НДФЛ для работающих родителей с двумя и более детьми, фактически снижающий ставку налога с 13% до 6%.

Стандартные вычеты на детей — ежемесячные суммы, освобождаемые от налога (1400 руб. на первого, 2800 руб. на второго, 6000 руб. на третьего и последующих).

Эксперты не исключают дальнейшего расширения вычетов для многодетных семей и увеличения лимитов в будущем, но пока официальных анонсов нет.

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является финансовой консультацией. Условия получения вычетов индивидуальны, для их оформления рекомендуется обращаться в ФНС.

 Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

Как вы считаете, какие дополнительные налоговые льготы для семей с детьми могли бы стать самыми востребованными в текущих условиях? 👇

#налоговыевычеты #ПДС #страхованиежизни #сбережения #родители #дети #финбазар #аналитика

Что случилось

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительный продукт, который позволяет копить деньги с помощью государства. Вы вносите деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство в течение 10 лет доплачивает к вашим взносам. К середине 2026 года в программе заключено уже более 12 млн договоров, а привлечено почти 1 трлн рублей .

Главная выгода: софинансирование от государства

Государство добавляет деньги к вашим взносам по специальной формуле. Чем ниже ваш официальный доход, тем выгоднее условия . Размер доплаты зависит от вашего среднемесячного официального дохода за предыдущий календарный год .

Как работают коэффициенты:

Доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ доплаты, достаточно внести 36 000 ₽ за год. 

Доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Для максимальной доплаты в 36 000 ₽ нужно внести уже 72 000 ₽. 

Доход свыше 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших рубля. В этом случае для получения 36 000 ₽ доплаты придётся внести 144 000 ₽. 

Максимальная сумма господдержки — 36 000 рублей в год , независимо от вашего дохода или количества договоров . Чтобы претендовать на софинансирование, достаточно внести за год не менее 2 000 рублей .

Важные нюансы расчёта дохода

При расчёте дохода учитываются все официальные поступления: зарплата, доход от сдачи недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды и другие доходы, полученные как в России, так и за её пределами . При этом пенсии, алименты, стипендии и социальные пособия не учитываются . Доход берётся до вычета налога , а не те деньги, которые вы получаете на руки . Если вы работали не полный год, общий доход за год всё равно делится на 12 месяцев, чтобы получить среднемесячное значение .

Налоговый вычет: как вернуть ещё больше

Помимо доплат от государства, вы можете вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы личных взносов . Лимит для вычета — 400 000 рублей в год . Возврат составит от 52 000 до 88 000 рублей в год, в зависимости от вашей ставки НДФЛ (от 13% до 22%) .

С 1 сентября 2026 года для семей с детьми лимит увеличивается. Если вы открыли ПДС в пользу ребёнка, каждый работающий родитель сможет вернуть налог со взносов до 500 000 рублей в год . Для семьи совокупный лимит может достигать 1 млн рублей .

Когда можно забрать деньги

Это долгосрочный инструмент. Получить выплаты без потерь можно в трёх случаях :

Через 15 лет с даты заключения договора.

По достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).

В особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца . В таких случаях можно получить до 100% средств без потери господдержки и налоговых льгот .

При досрочном расторжении вы потеряете все начисленные средства софинансирования и, если уже получали налоговый вычет, его придётся вернуть. Кроме того, право на господдержку по всем будущим договорам ПДС будет утрачено .

ПДС даёт ощутимую прибавку от государства и налоговый вычет, но требует дисциплины и долгосрочного подхода. Заключая договор, убедитесь, что ваши доходы рассчитаны верно, а горизонт планирования соответствует срокам программы.

#ПДС #программадолгосрочныхсбережений #НПФ #софинансирование #налоговыйвычет #накопления #пенсия #финансоваяграмотность #господдержка #долгосрочныесбережения #ИИС #инвестиции #пенсионныефонды #налоги #финансы #Россия #сентябрь2026

В США одним из главных инструментов формирования долгосрочного капитала считается пенсионный план 401(k). Работник может направлять часть зарплаты на инвестиционный счёт, нередко ещё до её налогообложения, а работодатель — добавлять собственные взносы.

Возникает закономерный вопрос: Есть ли в России аналог 401(k), позволяющий законно направлять деньги в инвестиции с налоговыми льготами?

Прямого российского аналога 401(k) пока нет. Его функции разделены между несколькими инструментами:

ИИС-3 — для самостоятельного инвестирования;

Программа долгосрочных сбережений — ПДС;

Корпоративные программы ПДС и негосударственного пенсионного обеспечения — НПО, в которые может доплачивать работодатель.

ИИС-3: инвестиции с возвратом НДФЛ

ИИС-3 позволяет инвестировать в ценные бумаги и одновременно использовать налоговые льготы, предусмотренные статьёй 219.2 НК РФ.
Сумма взносов, учитываемая для вычета, ограничена общим лимитом 400 000 рублей в год. В зависимости от применяемой ставки НДФЛ налоговая экономия может составить от 52 000 до 88 000 рублей, но не больше фактически исчисленного НДФЛ, который разрешено уменьшить этим вычетом. Также при соблюдении установленных условий можно освободить от НДФЛ положительный финансовый результат по операциям на ИИС в пределах 30 млн рублей по всем счетам, закрытым в одном налоговом периоде.

Но называть это полноценной системой pre-tax не совсем правильно.

Обычно человек сначала получает доход, с которого уже удержан НДФЛ, затем вносит деньги на ИИС и только после этого возвращает часть налога через вычет.

То есть российская механика выглядит так:

Доход после налога → взнос на ИИС-3 → налоговый вычет → реинвестирование возвращённого НДФЛ.

Экономический эффект может быть похожим, но юридическая конструкция другая.

ПДС: налоговый вычет плюс деньги государства

ПДС работает через негосударственные пенсионные фонды.

Она позволяет получить:

налоговый вычет в рамках того же общего лимита 400 000 рублей;

государственное софинансирование до 36 000 рублей в год;

софинансирование в течение десяти лет после первого личного взноса;

гарантию средств в пределах 2,8 млн рублей с предусмотренными законом дополнениями.

Здесь важно не попасться на рекламную математику: минимальный взнос 2 000 рублей позволяет участвовать в программе, но не означает, что государство автоматически добавит 36 000 рублей. Размер доплаты зависит от дохода участника и суммы его личных взносов.

Корпоративная ПДС и НПО: наиболее близкий аналог employer match

Самая похожая на американский 401(k) конструкция возникает, когда работодатель перечисляет взносы в пользу работников.


Так что является российским аналогом 401(k)?

Не один продукт, а связка:

ИИС-3 + ПДС + корпоративные взносы работодателя.

ИИС-3 даёт человеку возможность самостоятельно выбирать активы.

ПДС добавляет государственное софинансирование.

Корпоративная ПДС или НПО позволяет работодателю участвовать в формировании капитала сотрудника.

Главный вывод

Государственно поддерживаемые счета действительно могут ускорить рост капитала. Но не потому, что Налоговый кодекс внезапно превращается в инвестиционного гения.

Ускорение возникает из трёх источников: возврат или экономия НДФЛ; государственное софинансирование; дополнительные взносы работодателя.

Ключевое условие — налоговую экономию нельзя тратить на новый телефон, отпуск или внезапно жизненно необходимую кофемашину.

Её нужно реинвестировать. Именно тогда государственная льгота становится не разовой скидкой, а дополнительным капиталом, который начинает приносить собственный доход.

Российский 401(k) пока приходится собирать по частям. Но детали уже существуют — вопрос только в том, кто первым прочитает инструкцию.

#ЕвгенийСивков #НалоговыйКонсультант #ИИС3 #ПДС #НПО #401k #ЛичныеФинансы #Инвестиции #НалоговыйВычет #НДФЛ