#пдс — посты и обсуждения

В США одним из главных инструментов формирования долгосрочного капитала считается пенсионный план 401(k). Работник может направлять часть зарплаты на инвестиционный счёт, нередко ещё до её налогообложения, а работодатель — добавлять собственные взносы.

Возникает закономерный вопрос: Есть ли в России аналог 401(k), позволяющий законно направлять деньги в инвестиции с налоговыми льготами?

Прямого российского аналога 401(k) пока нет. Его функции разделены между несколькими инструментами:

ИИС-3 — для самостоятельного инвестирования;

Программа долгосрочных сбережений — ПДС;

Корпоративные программы ПДС и негосударственного пенсионного обеспечения — НПО, в которые может доплачивать работодатель.

ИИС-3: инвестиции с возвратом НДФЛ

ИИС-3 позволяет инвестировать в ценные бумаги и одновременно использовать налоговые льготы, предусмотренные статьёй 219.2 НК РФ.
Сумма взносов, учитываемая для вычета, ограничена общим лимитом 400 000 рублей в год. В зависимости от применяемой ставки НДФЛ налоговая экономия может составить от 52 000 до 88 000 рублей, но не больше фактически исчисленного НДФЛ, который разрешено уменьшить этим вычетом. Также при соблюдении установленных условий можно освободить от НДФЛ положительный финансовый результат по операциям на ИИС в пределах 30 млн рублей по всем счетам, закрытым в одном налоговом периоде.

Но называть это полноценной системой pre-tax не совсем правильно.

Обычно человек сначала получает доход, с которого уже удержан НДФЛ, затем вносит деньги на ИИС и только после этого возвращает часть налога через вычет.

То есть российская механика выглядит так:

Доход после налога → взнос на ИИС-3 → налоговый вычет → реинвестирование возвращённого НДФЛ.

Экономический эффект может быть похожим, но юридическая конструкция другая.

ПДС: налоговый вычет плюс деньги государства

ПДС работает через негосударственные пенсионные фонды.

Она позволяет получить:

налоговый вычет в рамках того же общего лимита 400 000 рублей;

государственное софинансирование до 36 000 рублей в год;

софинансирование в течение десяти лет после первого личного взноса;

гарантию средств в пределах 2,8 млн рублей с предусмотренными законом дополнениями.

Здесь важно не попасться на рекламную математику: минимальный взнос 2 000 рублей позволяет участвовать в программе, но не означает, что государство автоматически добавит 36 000 рублей. Размер доплаты зависит от дохода участника и суммы его личных взносов.

Корпоративная ПДС и НПО: наиболее близкий аналог employer match

Самая похожая на американский 401(k) конструкция возникает, когда работодатель перечисляет взносы в пользу работников.


Так что является российским аналогом 401(k)?

Не один продукт, а связка:

ИИС-3 + ПДС + корпоративные взносы работодателя.

ИИС-3 даёт человеку возможность самостоятельно выбирать активы.

ПДС добавляет государственное софинансирование.

Корпоративная ПДС или НПО позволяет работодателю участвовать в формировании капитала сотрудника.

Главный вывод

Государственно поддерживаемые счета действительно могут ускорить рост капитала. Но не потому, что Налоговый кодекс внезапно превращается в инвестиционного гения.

Ускорение возникает из трёх источников: возврат или экономия НДФЛ; государственное софинансирование; дополнительные взносы работодателя.

Ключевое условие — налоговую экономию нельзя тратить на новый телефон, отпуск или внезапно жизненно необходимую кофемашину.

Её нужно реинвестировать. Именно тогда государственная льгота становится не разовой скидкой, а дополнительным капиталом, который начинает приносить собственный доход.

Российский 401(k) пока приходится собирать по частям. Но детали уже существуют — вопрос только в том, кто первым прочитает инструкцию.

#ЕвгенийСивков #НалоговыйКонсультант #ИИС3 #ПДС #НПО #401k #ЛичныеФинансы #Инвестиции #НалоговыйВычет #НДФЛ

«...Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС...» ©

Программа долгосрочных сбережений перезапустила конкуренцию за старые пенсионные накопления россиян.

По оценке Банка России, потери людей от досрочной смены пенсионного фонда в 2025 году — 2,7 млрд рублей инвестиционного дохода.

Причина — резкий рост переводов пенсионных накоплений между СФР и НПФ, а также между НПФ.

606,3 тыс. человек перевели накопления в первом квартале 2026 года: это крупнейшая волна смены страховщика за семь лет, по интенсивности рынок вернулся к уровню активных переходных кампаний 2010-х.

Объём переведённых денег — около 119 млрд рублей, масштаб кампании оказался почти в четыре раза выше, чем годом ранее.

Поток впервые за долгое время явно сместился в пользу НПФ: переходы из СФР в НПФ — 221,7 тыс., из НПФ в СФР — 83,3 тыс.

Переводы в программу долгосрочных сбережений доступны только через НПФ.

НПФ Сбербанка привлёк более 430 тыс. новых клиентов, или более 80% перешедших

Почему люди потеряли деньги?

В системе пенсионных накоплений есть два режима смены страховщика: срочный и досрочный.

Срочный переход занимает пять лет и позволяет сохранить инвестиционный доход.

Досрочный происходит быстрее — в году, следующем за подачей заявления, — но может привести к потере части дохода с момента последней пятилетней фиксации.

Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС.

До этого накопительная пенсия была спящим активом: взносы заморожены с 2014 года, клиентский интерес низкий, фонды в основном управляли существующей базой.

Формально людей должны предупреждать о возможной потере инвестиционного дохода.

Но факт потерь на 2,7 млрд рублей показывает, что предупреждение не обязательно превращается в осознанное решение.

Человек может видеть выгоды ПДС — софинансирование, налоговый вычет, перевод накоплений — и не осознавать потерю инвестдохода из-за досрочного перехода.

#Россия #финансы #инвестиции #ЦБ #ПДС #НПФ #СФР

22.06.2026г.

☝️Друзья, продолжаю пополнять счёт ПДС строго по расписанию. Регулярные взносы закаляют характер. Если я уже публично заявила о цели, но не выполнила её, возникает неловкое чувство.Чтобы ваши финансовые портфели росли быстрее, предлагаю сделать их публичными.

🐦‍🔥Давайте публиковать свои портфели и показывать их друг другу. Публичная отчётность мощный инструмент для достижения финансовых целей 🎯

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 20 042,78₽.

🔹Доход за период: 42,78₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.).

🔹Господдержка 5000₽ из 36000₽ ☝️

​#пдс ​#долгосрочные_инвестиции ​#сбережение ​#инвестиции ​#вклады ​

Что случилось

В России активно обсуждается возможность направлять часть средств материнского капитала в программу долгосрочных сбережений (ПДС) . У Минфина, Минэкономразвития и Центробанка принципиальных возражений против инициативы нет .

С чем связана идея

Программа маткапитала действует уже более 15 лет, но сейчас средства можно тратить только на жилье, образование детей, пенсию родителей, реабилитацию детей-инвалидов или ежемесячные выплаты для малообеспеченных семей . По данным «Известий», новая возможность появится для тех, кто уже решил жилищный вопрос и хочет сформировать накопления на будущее .

Какие будут ограничения

Переводить планируют только часть средств, а не всю сумму . Обсуждаются лимиты по сумме перевода, сроки размещения и условия вывода . Главное условие негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — поступая в ПДС, эти средства должны потерять особый статус маткапитала: перестать индексироваться государством, и их нельзя будет забрать обратно на прежних условиях .

Сколько это может составить

Новой возможностью на первом этапе могут воспользоваться 10–15% владельцев сертификатов — это может обеспечить приток в ПДС на уровне 70–100 млрд рублей в год . Размер маткапитала в 2026 году составляет 737 тыс. рублей на первого ребёнка и до 974 тыс. на второго .

Когда ждать решения

Если концепция получит поддержку правительства, необходимые поправки могут принять до конца осенней сессии 2026 года .

Мнение

Идея позволяет маткапиталу работать как долгосрочная инвестиция, а не просто «лежать мёртвым грузом». Потеря особого статуса — принципиальный момент: государство перестаёт индексировать эти деньги, а НПФ получает возможность управлять ими по рыночным правилам. Вопрос в том, захотят ли семьи менять гарантированную индексацию на потенциально более высокую, но рискованную доходность.

#маткапитал #ПДС #долгосрочныесбережения #Минфин #НПФ #инвестиции #семьисдетьми

15.06.2026г.

Счёт ПДС в рамках еженедельного челленджа пополнен.

Минимальный взнос 1000 ₽, максимум не ограничен.

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 19 019,21₽.

🔹Доход за период: 19,21₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.).

⚠️Власти планируют ужесточить правила ПДС. Срок, в течение которого можно вывести средства господдержки без потерь, хотят увеличить с 1 года до 5 лет даже для тех, у кого уже наступил прежний пенсионный возраст, 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.

Изменения могут вступить в силу с 1 сентября 2026 года, но коснутся только новых договоров, на ранее заключённые соглашения нововведение распространяться не будет. 

А вы открыли счёт?

​#пдс ​#инвестиции ​#трейдинг

07.06.1987г.р.

🫶Неделя выдалась очень активная, но я не забыла о своём еженедельном челлендже. Несмотря на свой день рождения , я пополнила свой счёт ПДС, ведь финансовая дисциплина это лучший подарок себе в будущем.

Спасибо, что вы со мной в этом пути!

Минимальный взнос 1000 ₽, максимум не ограничен.

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 18 078,36₽.

🔹Доход за период: 78,36₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.)

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией .

Присоединяйтесь к Т-Инвестиции по моей реферальной ​ссылке 🔗 и получите в подарок акции на 2000₽ и один месяц пакет ​Premium бесплатно.

Полный пакет нейросетей с ​Syntx.ai

​#пдс ​#инвестиции ​#новости

24.05.2026г.

📈Завершая эту неделю, я в очередной раз пополнила свой счёт ПДС на 1000 рублей. Эта привычка небольшой, но регулярный вклад в моё будущее.

Я вижу, как много единомышленников вокруг также поддерживают эту инициативу, и это вдохновляет 🫶.

🛡️ Гарантия безопасности: больше, чем просто вклад

Главное преимущество ПДС это повышенная государственная защита.

💡Давайте сравним:

🔹Вклады в банках: застрахованная сумма составляет 1,4 млн рублей.
🔹Программа долгосрочных сбережений (ПДС): страховка покрывает до 2,8 млн рублей.

Важно помнить: эти лимиты не суммируются по одному и тому же счёту. Однако, грамотно распределив средства между депозитом и ПДС, вы можете обеспечить себе общую защиту капитала до 4,2 млн рублей.

☝️Это серьёзный аргумент в пользу диверсификации.

⚠️Никто не знает, что будет завтра с инфляцией или ключевой ставкой, но в ПДС есть то, что даёт спокойствие и это свобода выбора.

Вы всегда можете остановить участие в программе и забрать свои средства. Это ваше право.

❗️Единственное условие если вы уже успели воспользоваться налоговыми вычетами от государства, при досрочном расторжении их потребуется вернуть.

☝️Именно такие инструменты, как ПДС, позволяют создать прочный фундамент и чувствовать себя увереннее в любой ситуации. Начните с малого даже 1000 рублей в неделю могут стать началом вашего пути к финансовой независимости.

​#пдс ​#пдс2026 ​#инвестиции ​$T

Прошла неделя и я вновь пополняю 1000₽ на счёт долгосрочных сбережений.

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 15 041,72₽.

🔹Доход за период: 41,71₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.).

💡А вы знали, что средства на ПДС защищены системой страхования вкладов АСВ (Агентством по страхованию вкладов), что гарантирует сохранность денег даже в случае банкротства банка.

🚀Клиенты сами выбирают комфортную сумму регулярных взносов и периодичность платежей. Можно настроить небольшие ежемесячные взносы, постепенно увеличивая их размер по мере роста доходов.

​#пдс ​#пдс2026 ​#инвестиции Ну

Воскресенье 10.05.2026г., время пополнять счёт долгосрочных сбережений. Минимальный взнос 1000 ₽, максимум не ограничен.

🔹Счет открыт: 02.04.2026г.

🔹Сейчас на балансе: 12 030,28 ₽.

🔹Доход за период: 30,28 ₽.

🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет.

🔹Срок: 15 лет.

🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.).

❓Можно ли получить налоговый вычет по ПДС, если есть ИИС?

❗️Да, можно! Вычет по счёту долгосрочных сбережений (ПДС) предоставляется одновременно с вычетом по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС), а также по инвестиционному и долевому страхованию жизни.

⛔️Главное ограничение

Максимальная сумма взносов для налогового вычета по всем этим инструментам 400 000 ₽ в год.
✅Максимальный возврат 13% от этой суммы, то есть 52 000 ₽.Если ставка НДФЛ выше, сумма возврата увеличивается пропорционально.

✍️Пример расчёта

Внесли на ИИС: 300 000 ₽.
Пополнение ПДС: 150 000 ₽.
Всего: 450 000 ₽.
Для вычета учитывается только 400 000 ₽.
Возврат налога: 400 000 ₽ × 13% = 52 000 ₽.

Помним если ставка НДФЛ выше, сумма возврата увеличивается пропорционально, от 13%-22%.


С оставшихся 50 000 ₽ вычет не предоставляется.

ℹ️Как получить вычет?

Откройте счёт ПДС в аккредитованном НПФ.
Пополняйте счёт (от 1000 ₽, максимум не ограничен).
По итогам года подайте декларацию 3-НДФЛ или воспользуйтесь упрощённым порядком через личный кабинет налогоплательщика.
Получите возврат налога на банковский счёт.

Вычет предоставляется только на личные взносы, не на софинансирование и не на инвестиционный доход. Для получения вычета нужен официальный доход, облагаемый НДФЛ 13%.

Вывод

ПДС и ИИС можно использовать одновременно для получения налогового вычета, но общий лимит 400 000 ₽ в год. Это отличная возможность вернуть от 13%-22% налогов и ускорить рост ваших сбережений!

​#инвестиции ​#пдс ​#фондовый_рынок ​#налоги

​$IMOEX

Присоединяйтесь к Т-Инвестиции по моей реферальной ​ссылке 🔗 и получите в подарок акции на 2000₽ и один месяц пакет ​Premium 👈бесплатно.

Полный пакет нейросетей с ​Syntx.ai 👈.

Сегодня я решила пополнить счёт Ромки в рамках своего еженедельного челленджа вне графика на 5000₽ и купить облигации✅.

Общая сумма в облигациях 71 373,93₽.

Средний доход по облигациям 704₽ в месяц.

Предварительные выплаты в мае 597₽.

Также я открыла новый счёт, на который я буду покупать только акции, пополнять его по понедельникам ✅.

Теперь у меня сформировалась целая система из трёх инвестиционных портфелей 💼 , каждый из которых будет выполнять свою задачу.

Вот как выглядит моя стратегия:

1️⃣ Счёт сына - только облигации

Регулярность: пополняю еженедельно ( пятница).
Сегодняшняя покупка: облигации Селигдар 001Р-11 (2 года 11 месяцев).
Доходность: купоны 12,95 ₽ в месяц, купонная ставка 15,75%, доходность к погашению 16,98%.
Цена: 999,4 ₽.
Особенность: есть амортизация, выплаты ежемесячно.

2️⃣ ПДС - государственная поддержка и накопления

Регулярность: пополняю еженедельно (воскресенье).
Преимущества: получаю софинансирование от государства.
Планы: жду поступления замороженной части пенсии за 2002–2014 гг.

3️⃣ Портфель акций - покупка бумаг и инструментов с повышенным уровнем риска

Регулярность: пополняю еженедельно (по понедельникам).

Сегодняшняя покупка: акции Новатэк по 1125,5 ₽.
Цель: продать при достижении 1400 ₽ (+24,4%).

Начало ведения 04.05.2026 г.

В итоге у меня три чётко разделённых портфеля:

🔹для сына - надёжные облигации,
🔹для долгосрочных сбережений - ПДС с поддержкой государства,
🔹для роста капитала - портфель акций.

Такой подход диверсифицирует риски и позволит двигаться к разным финансовым целям одновременно.

Для более эффективного достижения целей ➡️

моя реферальная ссылка на открытие счёта в ​Т-Инвестиции

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

​#портфель_сына ​#новатэк ​#инвестиции ​#трейдинг ​#пдс ​#селигдар

​$NVTK

Как я коплю на будущее с ПДС в Т-Банке: честный опыт, лайфхаки и неочевидные плюсы

Друзья, привет! 👋 Прошла почти неделя, и пришло время моего еженедельного ритуала пополнения счёта ПДС в Т-Банке. Если вы ещё не со мной открывайте счёт и копите! В прошлых статьях я уже делилась и плюсами, и минусами, но сегодня хочу добавить немного «жизни» и рассказать о нюансах, которые часто упускают.

💡 Самый жирный минус и самый вкусный плюс

Да, срок 15 лет это долго. Иногда кажется, что это целая вечность! Но у этого есть и обратная сторона: это идеальный способ «заставить» себя копить на большие цели, не тратя деньги на сиюминутные хотелки.

А теперь о плюсе, который мало кто замечает: возможность пополнить счёт замороженными средствами из НПФ! Помните эти накопления за 2001-2014 годы? У кого-то, как у меня, даже было софинансирование от работодателя (я ещё застала это время, работая в ВТБ). Сейчас я как раз на этапе перевода своей «замороженной» части из ВТБ в Т-Банк. Если вам лень искать мои старые посты с инструкцией кидайте 🔥 в комментарии, и я напишу отдельную статью с пошаговым разбором.

💰 Мой подход: по чуть-чуть, но каждую неделю

Я вношу самый минимум 1000 ₽ каждое воскресенье. В месяц выходит 4000 ₽, а если появляются свободные деньги закидываю сверху. Это не бьёт по карману, но за год уже набегает ощутимая сумма! А через 15 лет... ну, вы сами понимаете.

⚡️ Главное - деньги всегда под рукой (но не спешите их тратить!)

Важно помнить: все средства, включая переведённые из НПФ, я смогу забрать только через 15 лет. Но! Если случится что-то действительно критическое (жизнь ведь непредсказуема!), часть денег можно снять досрочно. Это реально успокаивает: копишь на будущее, но знаешь, что «подушка» всегда рядом.

🏛 Почему это работает?

Потому что государство софинансирует ваши взносы!

И это действительно мягкий способ накопить на что угодно: от кругосветки до спокойной пенсии.

Если вы ещё не открыли счет, самое время сделать это вместе со мной! Начните с малого, и через 15 лет вы скажете себе огромное спасибо.

А вы уже задумывались о будущем? Или пока живёте сегодняшним днём? Делитесь в комментариях! 👇

Моя реферальная ссылка на открытие Карты Платинум с бесплатным обслуживанием навсегда в ​➡️Т Банке

Каждое воскресенье я выполняю своё финансовое задание, инвестирую минимум 1000 рублей на счёт долгосрочных сбережений. Но на этом мои шаги к финансовой независимости не заканчиваются. Сейчас я нахожусь в процессе перевода замороженной части пенсии из НПФ ВТБ на программу долгосрочных сбережений ПДС в Т-Банке и хочу поделиться своим опытом.

⚠️Почему я решила перевести пенсионные накопления

Многие даже не задумываются, что у них есть замороженные пенсионные накопления, которые можно перевести и использовать более гибко. Я решила воспользоваться этой возможностью, чтобы в будущем иметь доступ к своим средствам не только по достижении пенсионного возраста, но и в критических жизненных ситуациях.

📍Как проходит процесс перевода

Прямой перевод пенсионных накоплений из одного НПФ на ПДС невозможен. Поэтому процедура состоит из нескольких этапов:

🔹Смена НПФ. Я оставила заявку на досрочный переход из НПФ ВТБ в НПФ Т-Банка через приложение. На следующий день ко мне приехал курьер, я подписала все необходимые документы, получила номер договора и QR-код.
🔹Подтверждение на Госуслугах. С помощью QR-кода я зашла на портал Госуслуг и подтвердила своё намерение сменить НПФ.
🔹Открытие счёта ОПС. В новом НПФ для меня открыли счёт обязательного пенсионного страхования (ОПС).
🔹Перевод на ПДС. Уже с этого счёта я смогу перевести накопления на свой счёт программы долгосрочных сбережений.
🔹Пополнение счёта ПДС. Следующий шаг регулярное пополнение счёта ПДС в рамках одного НПФ.

🔹Что важно знать

Воспользоваться средствами со счёта ПДС можно будет через 15 лет или при наступлении определённых критических ситуаций в любой момент.
Я рекомендую каждому проверить свои замороженные накопления: узнать, есть ли они и в каком размере. Это ваши деньги, и ими можно распорядиться с умом.

Мой подход к накоплениям

Регулярные инвестиции это фундамент финансовой стабильности. Каждое воскресенье я пополняю свой счёт, формируя капитал на будущее. А перевод пенсии в ПДС это дополнительный инструмент, который делает мои сбережения более гибкими и защищёнными.

Следите за моими новостями я буду рассказывать о каждом этапе и делиться полезной информацией. Возможно, мой опыт поможет и вам сделать шаг к финансовой свободе!

​#пдс ​#пдс2026 ​#накопления

📈 План на неделю: как я возвращаю контроль над пенсионными накоплениями

В преддверии новой недели и с приходом очередного взноса на мой счёт в Программе долгосрочных сбережений (ПДС) я решила разобраться с вопросом, который волновал меня давно: как перевести ранее замороженные накопления из НПФ?

В моём случае это ВТБ НПФ, который я выбрала ещё в далёком 2011 году.

Я изучила процесс и поняла, что он проходит в 2 этапа:

🔹Смена НПФ. Напрямую перевести пенсионные накопления из другого фонда на ПДС нельзя. Поэтому первым шагом необходимо открыть счёт ОПС (обязательное пенсионное страхование) в том НПФ, где обслуживается ваша ПДС.
🔹Перевод на ПДС. Уже после смены фонда накопления со счёта ОПС можно перевести на ваш счёт в Программе долгосрочных сбережений.

⚠️ Важный момент про потери:

«Потеря накоплений при переводе» это не утрата самих денег! Это потеря инвестиционного дохода.

Если вы делаете перевод чаще, чем раз в 5 лет, доход за текущий период «сгорает», и на ПДС переводится только сумма самих взносов.
Если подождать 5 лет, вы сохраните всю начисленную прибыль.

💰 А теперь о приятном: налоговые преференции ПДС

Зачем вообще это делать? Помимо того, что вы сами управляете своими деньгами, государство предлагает отличные бонусы:

🔹Налоговый вычет. Вы можете вернуть 13% (или 15%) от суммы взносов, но не более чем с 400 000 рублей в год. Это значит, что максимальная сумма возврата составит до 52 000 (или 60 000) рублей ежегодно.
🔹Софинансирование. Если ваш доход не превышает определённый порог, государство будет добавлять средства на ваш счёт (до 36 000 рублей в год в течение 10 лет).
🔹Защита средств. Накопления в ПДС застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей это в два раза больше, чем по обычным банковским вкладам.
🔹Наследование. В отличие от обычной страховой пенсии, средства на счёте ПДС можно передать по наследству на любом этапе.

Программа выглядит как отличный инструмент для создания финансовой подушки на будущее! 👵🏼👴🏼

​#пдс ​#пдс2026

Задумался я тут над ПДСом 🤔 (Программой долгосрочных сбережений)

Честно говоря, программа, с одной стороны, вызывает кучу вопросов. И, как я писал неоднократно, выгоднее самому вкладывать средства, например, в облигации (по моим личным расчётам). Да и комбинация ОФЗ с корпоративными облигациями доходнее получается. Конечно, хочется деньги вкладывать максимально эффективно.

С другой стороны, кто его знает, что там будет дальше. А что, если я ошибусь? 😕 Что, если моя инвест-стратегия окажется не такой уж эффективной, как мне кажется? Мне хочется верить, что я делаю правильные инвест-решения, но могу ли я быть в этом уверен на 100% — скорее нет, чем да.

И хотя я по-прежнему не считаю ПДС панацеей, что-то толкнуло меня всё-таки посмотреть в его сторону. К тому же, учитывая, что я работаю с 14 лет, у меня, оказывается, есть какая-то микро-часть накопительной пенсии. Уж если я ошибусь, то, может, хоть управляющие не ошибутся и государство не подведёт? Гарантий тут, как всегда, зеро.

Немного о плюсах и минусах программы долгосрочных сбережений (ПДС):

✅ Плюсы:

Софинансирование от государства — до 36 000 руб. в год в течение 10 лет (зависит от дохода).

Налоговый вычет — возврат до 52 000 руб.

ежегодно (13% от взносов до 400 000 руб.) 💸

Страхование средств — сбережения застрахованы на сумму до 2,8 млн руб.

Долгосрочный рост — возможность накопления капитала за счёт инвестиций НПФ 📈

Наследование — средства передаются правопреемникам.

Досрочное снятие — доступно в особых жизненных ситуациях (тяжёлая болезнь, потеря кормильца и т. д.).

❌ Минусы:

Длительный срок — оптимальный эффект достигается при участии 15+ лет

Ограничения на софинансирование — размер господдержки зависит от уровня дохода.

Инфляционные риски — доходность может не покрыть инфляцию в отдельные периоды.

Ограниченная ликвидность — без веских причин досрочное изъятие средств ведёт к потере льгот и софинансирования.

Зависимость от НПФ — итоговая доходность зависит от инвестиционной политики фонда.

Сложность условий — нюансы программы (сроки, условия выплат) требуют внимательного изучения.

Короче, как бы то ни было, я решил дополнительно подстраховаться на фоне потенциального выхода на пенсию. Понятно, что можно не дожить и ещё куча всяких разных рисков... 😬

Но у меня основная мысль такая: если где-то можно подстелить «соломку» — лучше подстелить, а кто прав, кто нет — покажет время.

В общем, недолго думая, ПДС я всё же открыл. Рекламировать не буду, но решил в самом надёжном банке РФ: оставил заявку на сайте, приехал курьер, я всё подписал. Буду пополнять его на те суммы, которые там требуются. Пусть на подстраховочку копятся 🍀

Очевидная Пасхалка ниже:

$SBER $SBERP - топ 1 банк в стране, который обещает надежные вложения, что же, посмотрим, что жто будет на практике.

В НПФ будут средства инвестироваться по большей мере в ОФЗ $SU26224RMFS4 $SU26225RMFS1 $SU26253RMFS3 - типа этих выпусков ОФЗ, но скорее всего все это будет сделано в составе фонда $SBGB

Ну и часть средств в надежных корпоратов думаю типа $RU000A104Z48 $RU000A101QN1

И небольшую долю в акциях "Голубых фишках", думаю в вышеупомянутом сбере и ещё может добавят $GAZP $ROSN и ещё чего-нибудь.

Такие дела😁

Помните:

Ваши деньги - Ваша ответственность, не ИИР

Все решения вы принимаете самостоятельно, оценивая свои возможности и риски я лишь делюсь субъективным мнением.

#ПДС #Инвестиции #финансы #будущее

🗯️Начиная с 02.04.26 каждое воскресенье я вношу на программу долгосрочных сбережений минимум 1000₽ , присоединяйтесь ко мне и давайте вместе формировать накопления.

📍Данная программа создана для того, чтобы мы могли формировать накопления на долгосрочные цели, в первую очередь на прибавку к пенсии 👋 крупные покупки, образование или жильё.

⚠️Взносы можно делать в любом размере и с любой периодичностью, а государство софинансирует накопления и предоставляет налоговые вычеты.

Государство заинтересовано в ПДС, поскольку это позволяет привлечь «длинные» деньги в экономику, снизить нагрузку на пенсионную систему и повысить финансовую устойчивость граждан.

Взносы участников инвестируются НПФ в надёжные инструменты, а средства и доход застрахованы до 2,8 млн рублей.

За рубежом пенсионные накопления формируются через индивидуальные пенсионные планы, корпоративные и государственные пенсионные фонды, а также через личные инвестиционные счета.

Сходство ПДС с финансовой дисциплиной проявляется в том, что программа требует регулярных взносов, долгосрочного планирования и осознанного отношения к личным финансам.

Программа приучает к систематическому сбережению, формирует привычку откладывать на будущее и защищает от импульсивных трат.

Открыл счет в ПДС программе.

Пополнил на 2000 рублей.

Посмотрим как будет развиваться эта история. Получается поддержка в первые 10 лет с открытия счета.

Через 15 лет можно забрать полностью или выплатами.

Это кажется неплохой идеей для молодых людей. Будет неплохая поддержка через 15 лет , когда достигнут кризиса среднего возраста.

Выбрал НПФ с большой долей в акциях , более 20% , золоте более 10% , остальное в облигациях.

Что интересно , какие-то копейки уже сразу начисляются. Видимо через фонды денежного рынка.

Эта программа открылась в 2024 , но пополнил только сейчас. Были сомнения , зачем идти в НПФ , когда тоже самое можно делать на брокерском счете с облигациями и фондами денежного рынка . НПФ достаточно консервативны в портфеле , и доходность у них не самая большая.

Достаточность капитала тоже сыграла роль в выборе НПФ .

Надеюсь , что ПДС программа станет такой же популярной как вклады у населения , тогда фондовый рынок получит долгосрочную поддержку в виде крупнейших пенсионных фондов.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

#пдс #программапдс #пдс2026 #программадолгосрочныхсбережений

Пока мы бились с Никитой на пасхальных яйцах, вспомнилась притча из книги Бодо Шефера «Мани, или Азбука денег»: 

Жил-был один крестьянин. Каждое утро он приносил из курятника яйцо себе на завтрак. Но в один прекрасный день он обнаружил, что его курица снесла золотое яйцо. Сначала он подумал, что это чья-то шутка, и на всякий случай отнёс яйцо к ювелиру. Тот подтвердил, что яйцо из чистого золота. Крестьянин продал яйцо за большие деньги. Вечером он закатил роскошный пир. На следующий день он поднялся пораньше и пошёл в курятник, чтобы посмотреть, не снесла ли курица ещё одно яйцо. И действительно, в гнезде лежало новое золотое яйцо. Так продолжалось в течение нескольких дней. Но потом его одолела жадность. Он злился на курицу за то, что она не могла объяснить ему, каким образом она это делает. Ведь тогда он смог бы сделать это сам. Кроме того, эта лентяйка-курица могла бы нести хотя бы по два яйца в день. В конце концов он настолько разозлился, что побежал в курятник и зарезал курицу. С тех пор золотых яиц у него больше не было. 

В последние годы россияне всё активнее ищут способы накопить и приумножить капитал. Два самых популярных инструмента — Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и Индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа (ИИС-3). Оба дают налоговые льготы, но работают по-разному. Эксперты АКБФ объяснили, что выбрать и для каких целей.

Недавно я открыла счёт долгосрочных сбережений в Т Банк и решила поставить себе цель: каждую неделю, по воскресеньям, буду откладывать по 1000 рублей с помощью автопополнения.

Буду делится с вами динамикой этого портфеля. Давайте вместе посмотрим, как будут расти мои сбережения, какие инструменты работают лучше всего и насколько реально накопить на крупные цели с помощью такого подхода.

Какие плюсы у долгосрочных сбережений?

Поддержка государства Государство будет начислять 25% от ваших пополнений, но не более 36 000₽ в год

Налоговый вычет можно вернуть от 52 000₽ до 88 000₽ в год в виде налогового вычета, если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, сумма зависит от вашей налоговой ставки от 13%-22%

Гибкость можно пополнять счёт в любое время, а также выбирать стратегию инвестирования: от консервативной до более рискованной.

Автопополнение удобно настроить регулярные переводы, чтобы не забывать откладывать деньги.

Долгосрочная перспектива счёт рассчитан на годы, что помогает формировать финансовую подушку и копить на крупные цели.

Какие минусы у программы?

Срок? Инфляция?

Как будет проходить эксперимент

Каждое воскресенье я буду переводить 1000 ₽ на счёт, используя автопополнение. Раз в месяц планирую публиковать отчёт: как изменилась сумма с учётом доходности, какие инструменты показали лучший результат.

Также буду отмечать, насколько удобно пользоваться сервисом и есть ли подводные камни.

Давайте следить вместе!

Приглашаю вас присоединиться к этому эксперименту: можно открыть похожий счёт или просто начать откладывать понемногу каждую неделю.

Следите за обновлениями - первый отчёт уже через месяц!

​#пдс

На картинке КОПИЛКА и я вспомнила свое советское детство. Мы копили копейки в бутылках из под шампанского.

Копейка РУБЛЬ береж - вот так говорили и так и получали.

Накопив такие пару бутылок уже можно было спокойно прожить пару месяцев.

Давайте разбираться в новом "звере" - программа долгосрочных сбережений.
Суть программы:
Программа работает до достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в НПФ.  Вкладываем деньги 15 лет. Раньше срока деньги можно вывести только на собственное дорогостоящее лечение или близких родственников.
 По окончанию срока в зависимости от накопленной суммы можно получить по трем вариантам:
1) или всю сумму целиком;
2) или в течение 5-10 лет (некоторые НПФ дают даже за 1 год)
3) или пожизненно.

Какие плюсы:
- софинансирование от гос-ва в течении только 10 лет (зависит от дохода);
• возможность перевести накопительную пенсию и по - раньше ее получить- вот это мне нравится больше всего!!!
- деньги копятся на пенсию, и это все же больше нуля на пенсию;
- ограниченный доступ, нельзя спонтанно потратить;
• дополнительный доход в виде налогового вычета;
- деньгами управляют профессионалы с лицензией, регулятор строго следит!
- на случай банкротства НПФ средства застрахованы на 2,8 млн;
- пенсия наследуется (кроме пожизненного варианта)

Какие минусы:
- софинансирование для людей с высоким доходом небольшое;
• низкая доходность ваших вложений, практически не обгоняет инфляцию из за высоких комиссий НПФ;
- вычет положен только тем, у кого облагаемый доход по ставке 13% и лимит в 400 000 распространяется и на ИИС и на ПДС;

Что еще забыла? Добавляйте! Далее планирую расписать каждый пункт более подробно….

#сбережения

#пдс

#пенсия