Пока весь мир в тревожном ожидании мониторит новости

о возможной трехсторонней встрече ( куда бы постучать, чтобы не сглазить), я завершаю нетленку о Программе долгосрочных сбережения. Война войной, а #пенсияназависть по расписанию ( вдруг вы еще не запомнили — два раза в неделю, вторник и четверг).

Про плюсы ПДС мы говорили здесь: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PokaNeBaffett/23f52dfe-46f0-4ab0-a9d5-a89318a8a501/?author=profile
Подводные камни программы обсудили тут: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PokaNeBaffett/28c41ad6-b037-4bfe-87b2-01889012b9a5/?author=profile

Теперь можно и итоги подвести — для кого ПДС может быть интересна, а кому туда не имеет смысла соваться (даже если с ТВ-экрана Дима Маликов рассказывает, что туда надо всем).

❗️Для кого Программа долгосрочных сбережений может быть ВЫГОДНА:
• Вы работаете в сфере, где невысокие доходы или уперлись в потолок по зарплате в 80 тысяч и в обозримом будущем никаких кардинальных изменений не предвидится;

• Вы боитесь, что не обладаете силой воли и все накопления тратите — поэтому хотите "спрятать" от себя накопления, чтобы не потратить их в процессе.

• Вы плохо разбираетесь в фондовом рынке, депозитам не доверяете, но хотите скопить капитал/отложить на пенсию.

• Вы уверены, что за 15 лет в государстве ничего кардинально не изменится в пенсионном обеспечении и на этот период свои деньги можно доверить государству и крупным НПФ.

• Вам осталось совсем немного до пенсии — например, 5-7 лет.

• Вы хотите сделать "заначку" для своих близких (например, для возрастных родителей) и оформить ПДС на них, так как знаете, что они не смогут управлять деньгами самостоятельно.

❗️ Но СОВЕРШЕННО НЕВЫГОДНО вступать в ПДС:

• если у вас высокий официальный доход;
• в возрасте 20-30 лет;
• для финансово грамотных людей или профессиональных инвесторов, способных своей деятельностью зарабатывать более 15% годовых.

Может быть, какие-то категории людей пропустила — добавляйте в комментариях.

А на закуску — голые цифры с расчетами. Для тех, кто решения принимает не после чтения лонгридов, а на основании чистой математики.

В двух расчетах начальные вводные одинаковые - гражданин в течение 15 лет откладывает на свою пенсию 36 тысяч рублей в год (3 тысячи в месяц).

В первом случае он это делает через ПДС и получает от государства софинансирование в течение 10 лет ( я предположила, что это гражданин с доходом до 80 тысяч в месяц, поэтому от государства он возьмет максимум). И среднюю доходность заложила 7% годовых - на прошлой неделе ссылочки вам давала, что если посмотреть предыдущие 15 лет, то это отличная цифра доходности для крупных НПФ. Вот с такими вводными при вложении за 15 лет своих тысяч рублей, на выходе можно забрать 💰1 млн 665 тысяч.

Во втором случае, гражданин те же самые 3 тысячи в месяц не несет в НПФ, а занимается своим благосостоянием самостоятельно - депозиты открывает, в длинных ОФЗ фиксирует высокую доходность, покупает фонды ликвидности или голубые фишки . Тут уж на что у него фантазии хватит. От государства, конечно, никакого софинансирования он не получает в этом случае ни копеечки. И предположим, что доходность у него будет 15% - вполне реалистичные цифры даже для корпоративных облигаций с высоким рейтингом. При таком раскладе получается, что вложив те же самые 540 тысяч, через 15 лет можно забрать уже 💰💰💰 1 млн 969 тысяч рублей.

Математика- царица наук. Делайте выводы самостоятельно.

P.S. Если вы разделяете мой подход к фондовому рынку и регулярно почитываете меня - поддержите, пожалуйста, своими реакциями или подписками. Так я буду понимать, что не напрасно стараюсь) Спасибо заранее всем

#пдс #пенсия #аналитика #новичкам #хочу_в_дайджест

В банках рассказывают, что можно ежегодно получать 36 тыс. от государства просто так. Речь о новой Программе Долгосрочных Сбережений (ПДС). Соглашаться или нет?⠀

Кажется, выгодно:

✅ можно вносить всего от 2 тыс. ₽ в год,

✅ государство добавит столько же до 36 тыс. ₽ в первые 10 лет.

✅ налоговые вычеты,

✅ сбережения застрахованы на 2,8 млн ₽,

✅ начисляется инвестиционный доход,

✅ можно перевести пенсионные накопления,

✅ деньги наследуются,

✅ выплаты через 15 лет или при достижении пенсиионного возраста — гарантированный пассивный доход от самого себя.

Звучит вроде неплохо, особенно для тех, кто не хочет рисковать деньгами и готов отдать их в доверительное управление Пенсионным фондам. Но есть нюанс: 

Пенсионные фонды за последние 10 лет не обгоняли инфляцию. 

Причины — высокие комиссии ПФ, неликвидные активы в их портфелях, особые ограничения со стороны государства по доходности. То есть рисков нет, но и рост скромный (помните график из вчерашнего поста ?)

Давайте посмотрим на это предложение как инвесторы и посчитаем!

📍Доходность ограничена. 

Если человек вносит 3 000 ₽/мес, то за 15 лет — это 540 тысяч. С учетом инвестдохода около 8% и софинансирования, он накопит 1,9 млн рублей и получит налоговый вычет 70 тыс. ₽. (см. фото)

💡 Если инвестировать те же суммы самостоятельно, можно получить больше. 

Пример с облигациями: 3 000 ₽/мес под 15% годовых = 2 млн вместо 1,9 млн рублей в ПДС.

📍Чем выше ваш доход — тем менее интересна программа.

- Доход до 80 тыс. ₽/мес — окей, вы получите приличную доходность в районе 8,7–15%.

- Доход от 150 тыс. ₽/мес — лучше искать более выгодные инструменты.

💡 Исключение, если вам до пенсии не 15, а 10 лет осталось! Если доход больше 150 тыс. ₽/мес, вы будете вносить 12 тыс. ₽/мес и получите 2,7 млн рублей, а доходность будет 6,7–13,7%. Здесь можно задуматься, чтобы принять участие в ПДС.

Так стоит ли участвовать?

Если вы:

- боитесь рисков,

- не хотите разбираться в инвестициях,

- и/или у вас умеренный доход,

то ПДС — один из способов начать системно откладывать. Это 💯лучше, чем ничего.

Если у вас есть инвестиционная стратегия и вы готовы разбираться — скорее всего, найдёте более интересные варианты.

🧠 Главное: не доверяйте интуиции — считайте!

Не стоит принимать финансовые решения на эмоциях или потому что увидели красивую рекламу.

Чтобы понять, подходит ли вам ПДС, нужно видеть полную картину:

- сколько вы тратите сейчас;

- есть ли резервы;

- на какие цели планируете копить;

- когда вам понадобятся эти деньги.

🔍 Финансовые решения должны укладываться в стратегию. Только тогда они работают на вас.

Расчёты по накоплениям в ПДС посмотрите на картинках. ⬇️

Предлагали вам участвовать в ПДС?

#финансовый_консультант #инвестиции #пдс #стратегия #proff_польза

​🪙ПДС. Т-Пенсия.

Недавно проходил созвон с Т-Инвестициями по теме Т-Пенсия ( ПДС). Про эту программу я уже писал, но думаю что нужно повториться.

Это легальный способ получить софинансирование от государства.

Пополняем счет на 36 тыс в год, государство на следующий год добавляет еще 36 к. Длительность софинансирования – 10 лет. Потом держим еще 5 лет и деньги можно забирать. Причём можно как полностью, так и назначить себе что-то типа пенсии.

Можно использовать разные фонды ( Т, Сбер, ВТБ и т.д).

Но если ваш доход больше 80 тыс в месяц, то там появляются различные коэффициенты. Причем они работают не в вашу пользу.

Забрать деньги можно после 55/60 лет для женщин и мужчин. Почему-то опять какая то дискриминация. Мужчины и так не особо доживают до пенсии.

Плюс можно получить налоговый вычет, что так же для кого то может быть интересно.

В идеале лучше зарабатывать до 80 к в месяц, делать налоговый вычет + перевести все деньги из других НПФ ( которые были ранее заморожены) и тогда будет максимальная доходность. В теории конечно.

🪙Чем лучше Т-пенсия ?

Фонд пока не берет комиссию за управление. Со следующего года начнёт.

Понятная структура. Акции, облигации, золото, валютные облигации. Чем то напоминает вечный портфель.

Деньги застрахованы в АСВ на 2,8 млн. Но это для всех фондов актуально. Надежно в общем должно быть.

Плюс деньги не хранятся у государства, так что есть шанс, что все это не будет заморожено…

Не берут комиссию за вывод своих средств и инвест дохода. Мало ли, вдруг вам эти деньги понадобятся срочно.

🪙Решил посчитать, сколько можно заработать за 15 лет?

1 Вариант. Пополняем весь срок по 36 тыс в год. Доходность 13% - это среднее прогнозное значение. Результат – 2865 тыс рублей. Возможный пассивный доход ( 10% в год на 12 мес), грубо говоря пенсия, которую вы себе заработали – 16,4 тыс ежемесячно.

2 Вариант. Пополняем только 10 лет. Доходность 10%. Результат – 1940 тыс рублей. Возможный пассивный доход – 10,2 тыс ежемесячно.

3 Вариант. Пополняем 15 лет. Доходность 13%, но без ПДС ( НПФ и т.д). Результат – 1644 тыс рублей. Возможный пассивный доход – 9,2 тыс ежемесячно.

В общем самый лучший вариант- это использовать ПДС и выполнять максимум из этих условий.

Смущает только возможная комиссия, а она может снизить результат. Вроде бы она должна быть не больше 0,5-0,6 % от СЧА в год и не более 20 % от результата, это если я правильно понял.

Если общая комиссия будет ниже 1%, то еще нормально. Если сильно выше(2-3%), то результат сильно пострадает.

Счет я уже завел, вроде все работает корректно. Посмотрим как будет дальше.

Пользуетесь ли вы это программой?

Успешных инвестиций.

#пенсия #пдс #нпф #фондовый_рынок

С прошлого года в нашей стране, изрядно подуставшей от пенсионных реформ разного масштаба, государство решило дополнительно замотивировать граждан самостоятельно позаботиться о пенсионных накоплениях. Ну и запустили программу долгосрочных сбережений, где государство в течение 10 лет будет удваивать средства граждан, внесенные на специальные счета. Насчет удваивать — не все так однозначно, но при определенных условиях и ограничениях — действительно удвоение возможно.💸💰📈

Основным оператором программы стал «СберНПФ» - ему доверили свои пенсионные накопления более 1.8 млн россиян. В июне «СберНПФ» отчитался, что размер софинансирования в отношении каждого участника ПДС рассчитан, клиенты уже могут видеть эту цифру на своем индивидуальном счете. В среднем сумма составила 18 тысяч на одного клиента, а общий объем господдержки только для клиентов СберНПФ должен был составить более 32 млрд рублей.

Но дьявол, как обычно, кроется в деталях. Формулировка «клиенты могут видеть сумму государственного софинансирования на своем счету» означает, что клиенты видят только РАССЧЕТНУЮ сумму. Сами деньги должны были поступить на счета позже. По условиям программы — Минфин должен был перечислить реальные деньги до 25 июля.

Но Минфин РФ сообщил о переносе сроков выплат государственного софинансирования по ПДС в очень лаконичной формулировке : «фактическое зачисление средств задерживается».

Сейчас Минфин ведет работу по «техническому выделению» средств из федерального бюджета на осуществление софинансирования. Общий транш на всех участников ПДС оставляет 51 млрд рублей. В условиях бюджета , становящегося с каждым днем все более и более дефицитным, государство четко обозначило свои приоритеты — будущие пенсионеры могут и подождать.

Пока «денежные средства поступят на счета граждан не позже сентября 2025 года». Подождем сентября.

❓Вам будет интересно почитать, если я сделаю подробный разбор ПДС со всеми плюсами и подводными камнями?


#пенсияназависть #пдс #пенсия #новости

💡Т-банк запустил собственную программу долгосрочных сбережений. ПДС.
Аналог личного пенсионного фонда.

Сбер и ВТБ уже сделали что-то подобное. $SBER $T $VTBR
Подробнее писал здесь:
https://t.me/pensioner30/7692
https://t.me/pensioner30/7693

Плюсы:
- фонд более интересный, как мне кажется. 25% - акции, 50 % - облигации ( фикс и переменный купон 👍), + золото (15%) и валютные инструменты (10%). Похож чем то на вечный портфель. $TRUR
- деньги застрахованы в АСВ. Сумма 2,8 млн.
- Плюс банк обязуется компенсировать снижение доходности, если она на 5-летнем отрезке была отрицательная. Пополнили счёт на 400 тыс, по итогам 5 лет потеряли 20 тыс - банк компенсирует эту сумму.
- Оптимальное участие - пополнение на 36 тыс в год или 3 тыс в месяц. 36 тыс ещё добавит государство.

Заманчивое предложение?)

#пенсия #приветпенсия #30letniy_pensioner #пдс #т #сбер #втб