#нпф — посты и обсуждения
10 публикаций
Программа долгосрочных сбережений: как получить до 36 000 рублей от государства
Что случилось
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительный продукт, который позволяет копить деньги с помощью государства. Вы вносите деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство в течение 10 лет доплачивает к вашим взносам. К середине 2026 года в программе заключено уже более 12 млн договоров, а привлечено почти 1 трлн рублей .
Главная выгода: софинансирование от государства
Государство добавляет деньги к вашим взносам по специальной формуле. Чем ниже ваш официальный доход, тем выгоднее условия . Размер доплаты зависит от вашего среднемесячного официального дохода за предыдущий календарный год .
Как работают коэффициенты:
Доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ доплаты, достаточно внести 36 000 ₽ за год.
Доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Для максимальной доплаты в 36 000 ₽ нужно внести уже 72 000 ₽.
Доход свыше 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших рубля. В этом случае для получения 36 000 ₽ доплаты придётся внести 144 000 ₽.
Максимальная сумма господдержки — 36 000 рублей в год , независимо от вашего дохода или количества договоров . Чтобы претендовать на софинансирование, достаточно внести за год не менее 2 000 рублей .
Важные нюансы расчёта дохода
При расчёте дохода учитываются все официальные поступления: зарплата, доход от сдачи недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды и другие доходы, полученные как в России, так и за её пределами . При этом пенсии, алименты, стипендии и социальные пособия не учитываются . Доход берётся до вычета налога , а не те деньги, которые вы получаете на руки . Если вы работали не полный год, общий доход за год всё равно делится на 12 месяцев, чтобы получить среднемесячное значение .
Налоговый вычет: как вернуть ещё больше
Помимо доплат от государства, вы можете вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы личных взносов . Лимит для вычета — 400 000 рублей в год . Возврат составит от 52 000 до 88 000 рублей в год, в зависимости от вашей ставки НДФЛ (от 13% до 22%) .
С 1 сентября 2026 года для семей с детьми лимит увеличивается. Если вы открыли ПДС в пользу ребёнка, каждый работающий родитель сможет вернуть налог со взносов до 500 000 рублей в год . Для семьи совокупный лимит может достигать 1 млн рублей .
Когда можно забрать деньги
Это долгосрочный инструмент. Получить выплаты без потерь можно в трёх случаях :
Через 15 лет с даты заключения договора.
По достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).
В особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца . В таких случаях можно получить до 100% средств без потери господдержки и налоговых льгот .
При досрочном расторжении вы потеряете все начисленные средства софинансирования и, если уже получали налоговый вычет, его придётся вернуть. Кроме того, право на господдержку по всем будущим договорам ПДС будет утрачено .
ПДС даёт ощутимую прибавку от государства и налоговый вычет, но требует дисциплины и долгосрочного подхода. Заключая договор, убедитесь, что ваши доходы рассчитаны верно, а горизонт планирования соответствует срокам программы.
#ПДС #программадолгосрочныхсбережений #НПФ #софинансирование #налоговыйвычет #накопления #пенсия #финансоваяграмотность #господдержка #долгосрочныесбережения #ИИС #инвестиции #пенсионныефонды #налоги #финансы #Россия #сентябрь2026
Прокомментировать
503
По поводу установленной пенсионной программы (УПП), усиленно и упорно продавливаемой НАПФ, справочно.
Справка:
УПП заточена на автоматическую подписку каждого работника в момент первого трудоустройства.
Взносы в УПП будут делать как работник (сразу мимо), так и работодатель (тем более, мимо). Деньги должны накапливаться (естественно) в НПФ.
Это, когда кто-то вдруг решил привести для примера кучу пенсионных систем множества стран, утверждая, что в каждой из них действует автоматическая подписка на сие.
Что, конечно же, не так:
модель внедрена лишь в Новой Зеландии, другие от этого своего подобного «счастья» отказались.
В них действуют обыкновенные корпоративные пенсионные программы.
Очень удивляет, когда для примеров упоминаются пенсионные системы Северной Европы, в частности, Дании, чтобы народ, не разобравшись, клюнул на эту удочку.
Что же:
Датские отличия от того, что пытается протолкнуть НАПФ, разительные:
1. В Дании помимо госпенсии (не зависящей от страхового стажа и уплаченных взносов) существует пенсия от обязательного накопительного пенсионного фонда (ATP).
Взносы в АТР выплачиваются в соотношении 1/3 — работник, 2/3 — работодатель.
При этом, АТР является госструктурой, учрежденной парламентом Дании в 1964 году, а не частными НПФ, как у нас.
Взносы по АТР наследуются.
2. Возможно, кто-то имел ввиду профессиональные пенсионные планы с установленными взносами на основе колдоговоров, но и тут есть нюансы:
Взносы, как и в АТР, платятся 1/3 к 2/3, взносы госслужащих покрываются казной, подавляющее большинство профпланов покрывают риски инвалидности, временной нетрудоспособности, смерти ближайших родственников (аналог — наш Соцфонд).
3. Пенсии в Дании индексируются по росту зарплат, а не по инфляции, как в России (у нас какую инфляцию нарисуют, такая будет и индексация).
Даже неспециалисту понятно, что бюджет Соцфонда наполняется за счет взносов от растущих зарплат, а не от инфляции.
Тем не менее, у нас всё ещё некоторые категорически не желают принять это во внимание.
Вывод такой, субъективно:
ПДС тихо «скончалась», по естественным причинам, а УПП внедрена не будет — работодатели просто взвоют.
Но, как только экономике станет чуток полегче, кто-то опять примется агитировать за УПП с новой силой.
#Россия #экономика #пенсии #налоги #взносы #финансы #инвестиции #УПП #НАПФ #НПФ
Прокомментировать
719
ПДС в обнимку с НПФ и потеря инвестдохода.
«...Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС...» ©
Программа долгосрочных сбережений перезапустила конкуренцию за старые пенсионные накопления россиян.
По оценке Банка России, потери людей от досрочной смены пенсионного фонда в 2025 году — 2,7 млрд рублей инвестиционного дохода.
Причина — резкий рост переводов пенсионных накоплений между СФР и НПФ, а также между НПФ.
606,3 тыс. человек перевели накопления в первом квартале 2026 года: это крупнейшая волна смены страховщика за семь лет, по интенсивности рынок вернулся к уровню активных переходных кампаний 2010-х.
Объём переведённых денег — около 119 млрд рублей, масштаб кампании оказался почти в четыре раза выше, чем годом ранее.
Поток впервые за долгое время явно сместился в пользу НПФ: переходы из СФР в НПФ — 221,7 тыс., из НПФ в СФР — 83,3 тыс.
Переводы в программу долгосрочных сбережений доступны только через НПФ.
НПФ Сбербанка привлёк более 430 тыс. новых клиентов, или более 80% перешедших
Почему люди потеряли деньги?
В системе пенсионных накоплений есть два режима смены страховщика: срочный и досрочный.
Срочный переход занимает пять лет и позволяет сохранить инвестиционный доход.
Досрочный происходит быстрее — в году, следующем за подачей заявления, — но может привести к потере части дохода с момента последней пятилетней фиксации.
Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС.
До этого накопительная пенсия была спящим активом: взносы заморожены с 2014 года, клиентский интерес низкий, фонды в основном управляли существующей базой.
Формально людей должны предупреждать о возможной потере инвестиционного дохода.
Но факт потерь на 2,7 млрд рублей показывает, что предупреждение не обязательно превращается в осознанное решение.
Человек может видеть выгоды ПДС — софинансирование, налоговый вычет, перевод накоплений — и не осознавать потерю инвестдохода из-за досрочного перехода.
#Россия #финансы #инвестиции #ЦБ #ПДС #НПФ #СФР
Прокомментировать
595
По поводу НАПФ и восхваления установленной пенсионной программы (УПП) с автоматической подпиской...
И ссылок на международный опыт...
Так вот, никакого международного опыта нет, есть отдельно взятая Новая Зеландия, да еще Турция, где эта программа провалилась.
Да, в самом корпоративном пенсионном страховании нет ничего плохого. Оно много десятилетий успешно существует в большинстве развитых стран.
Но, загонять в программу автоматически, да ещё и на первом же месте работы?
Зачем?
Есть множество причин, по которым корпоративное пенсионное страхование (без автоматической подписки) сейчас не взлетит.
Это спад реальных доходов, недостаток финансовых ресурсов у компаний, экономическая стагнация с последующим кризисом, отсутствие нормативной базы.
Но, главное, тотальное недоверие к системе НПФ, занятые в которой — лидеры по зарплатам.
Проект УПП с автоподпиской, если систо субъективно, никакого отношения к светлому будущему пенсионеров не имеет. А направлен на новое обогащение НПФ и НАПФ.
И все разговоры про длинные деньги – чистой воды лукавство. Достаточно взглянуть, куда НПФ могут размещать собранные средства. В основном, в ОФЗ и на фондовом рынке.
#Россия #финансы #пенсии #деньги #инвестиции #НАПФ #НПФ #УПП
1 комментарий
823
💰Россияне могут увеличить пенсию до 50 000 Р
👋 Друзья, помните, я недавно рассказывал про ? Оказывается, это не предел. Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков в интервью рассказал, как россияне могут увеличить свои доходы после выхода на пенсию до 50 000 рублей и больше. Уже сейчас те, кто получает выплаты от НПФ, добавляют к своей пенсии шесть-семь тысяч рублей ежемесячно. Разбираемся, как это работает.
1 комментарий
460
Власти обсуждают перевод части маткапитала на счета долгосрочных сбережений
Что случилось
В России активно обсуждается возможность направлять часть средств материнского капитала в программу долгосрочных сбережений (ПДС) . У Минфина, Минэкономразвития и Центробанка принципиальных возражений против инициативы нет .
С чем связана идея
Программа маткапитала действует уже более 15 лет, но сейчас средства можно тратить только на жилье, образование детей, пенсию родителей, реабилитацию детей-инвалидов или ежемесячные выплаты для малообеспеченных семей . По данным «Известий», новая возможность появится для тех, кто уже решил жилищный вопрос и хочет сформировать накопления на будущее .
Какие будут ограничения
Переводить планируют только часть средств, а не всю сумму . Обсуждаются лимиты по сумме перевода, сроки размещения и условия вывода . Главное условие негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — поступая в ПДС, эти средства должны потерять особый статус маткапитала: перестать индексироваться государством, и их нельзя будет забрать обратно на прежних условиях .
Сколько это может составить
Новой возможностью на первом этапе могут воспользоваться 10–15% владельцев сертификатов — это может обеспечить приток в ПДС на уровне 70–100 млрд рублей в год . Размер маткапитала в 2026 году составляет 737 тыс. рублей на первого ребёнка и до 974 тыс. на второго .
Когда ждать решения
Если концепция получит поддержку правительства, необходимые поправки могут принять до конца осенней сессии 2026 года .
Мнение
Идея позволяет маткапиталу работать как долгосрочная инвестиция, а не просто «лежать мёртвым грузом». Потеря особого статуса — принципиальный момент: государство перестаёт индексировать эти деньги, а НПФ получает возможность управлять ими по рыночным правилам. Вопрос в том, захотят ли семьи менять гарантированную индексацию на потенциально более высокую, но рискованную доходность.
#маткапитал #ПДС #долгосрочныесбережения #Минфин #НПФ #инвестиции #семьисдетьми
Прокомментировать
570