#накопления

Обзор книги Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» — классики личных финансов, написанной в виде притч. Основная идея Книга учит не тому, куда вложить деньги, а тому, как изменить свое финансовое поведение. Богатство — это не удача или высокий доход, а результат привычек, доступных каждому. 7 главных правил (смыслов) от самого богатого человека — ростовщика Аркада 1. Плати себе первому («Десятка») Каждый раз, получая доход, откладывай не менее 10% себе. Ты платишь портному, сапожнику, продавцу, но забываешь о главном — о себе. Эти 10% становятся основой твоего капитала. 2. Контролируй расходы «Твои траты вырастут ровно настолько, насколько вырастет твой доход». Нужно отделять желания от необходимого. Аркад советует: каждый медный сантий (мелкая монета) должен знать свое место в бюджете. Трать не больше 70-80% на жизнь. 3. Заставь деньги работать («Золото плодит золото») Отложенные 10% нельзя просто прятать под матрас. Их нужно вкладывать так, чтобы они приносили постоянный пассивный доход. Проценты и прибыль реинвестируются — так запускается снежный ком капитала. 4. Охраняй капитал от потерь Главное правило инвестора: вернуть тело вклада. Не гонись за сверхдоходами от «авантюр». Прежде чем дать деньги в долг или в бизнес, изучи, насколько это безопасно. Обращайся к советам тех, кто разбирается в вопросе. 5. Сделай жилье своей лучшей инвестицией Каждый человек должен владеть крышей над головой. Покупка собственного дома (или земли) уменьшает текущие расходы на аренду и создает актив. Это базовая цель после накопления первого капитала. 6. Обеспечь будущее заранее Готовься к двум вещам: · Старость (когда ты не можешь работать). · Семья (нужно оставить наследство или страховку). Самый простой способ — долгосрочные вложения (например, покупка земли, которая не обесценивается). 7. Повышай свою способность зарабатывать «Самая большая ценность — ты сам». Развивай навыки, работай лучше и быстрее, уважай свое дело. Чем больше ты приносишь пользы, тем выше твой доход. И тогда откладывать 10% станет легче. Что нужно делать на практике (резюме действий) 1. Считать доходы и расходы. Вести бюджет. 2. Каждый месяц (день) переводить 10% дохода в неприкасаемый накопительный счет. 3. Составить список «желаний» и сократить их на 20–30% — это сразу даст деньги на инвестиции. 4. Изучать инструменты (вклад, облигации, бизнес) и не вкладываться в то, что непонятно. 5. Купить или построить свое жилье как только появится возможность. 6. Постоянно учиться — читать, брать курсы, становиться лучше в профессии. Это книга не про быстрые деньги, а про философию достатка. Если вы никогда не откладывали и живете от зарплаты до зарплаты — начните с «платите себе 10%». Через полгода вы увидите, как меняется отношение к деньгам. А дальше — ищите конкретные знания . #самыйбогатыйчеловекввавилоне #книги #обзоркниги #клейсон #экономика #финансы #саморазвитие #накопления Не ИИР.

Сегодня делюсь своим планом как я бы распределила деньги на следующей месяц май  бюджет 65 000 руб. с учётом всех обязательных

 платежей, небольших радостей и, что самое

 важное,  накоплений!

Сразу скажу цифры по категориям не мои - это все примерно, но вы можете свою Зп распределить по этому примеру.

 Показываю, как распределить деньги, чтобы хватало на всё и даже оставалось на будущее.

Мой доход: 65 000 рублей

Куда уходят деньги :

🔴 Обязательные платежи (53,2 %):

ЖКХ: 8 190,46 руб.

Ипотека: 12 000 руб.

Кредиты: 11 315,02 руб.

Налоги: 2 500 руб.

🟡 Базовые потребности (38,8 %):

Продукты: 15 000 руб. —питаемся полноценно.

Транспорт: 3 000 руб- добираемся куда нужно.

Здоровье: 2 000 руб. — заботимся о себе.

Интернет: 2 500 руб. — остаёмся на связи.

Хозтовары: 2 000 руб.-поддерживаем порядок.

Парикмахерская : 1 700 руб. — уход за собой.

Образование (школа) : 2 000 руб. - развиваемся.

Валберис: 2 500 руб. — небольшие покупки.

🟢 Резерв и накопления (8 %):

Непредвиденные расходы: 2 000 руб. — подстраховка.

Финансовая подушка: 2 000 руб. — резерв 

Инвесткопилка копилка (округление с покупок) : 1 000 руб. — первые инвестиции.

Сбережения: 1 394,52 руб. — копим на мечту.

✅ Итого: ровно 65 000 руб.! 

Бюджет сбалансирован.

Что это даёт за год:

Финансовая подушка: 2 000×12=24 000 руб. — хватит на пару месяцев базовых расходов.

Инвесткопилка: 1 000×12=12 000 руб. плюс доход от инвестиций.

Сбережения: 1 394,52×12≈16 734 руб. — на отпуск, технику или ремонт.

💡 Мои советы:

Настройте автопереводы на накопительные счета сразу после зарплаты.

Ведите учёт трат -это поможет найти скрытые резервы.

Раз в 3–6 месяцев пересматривайте бюджет 

увеличивайте накопления по мере погашения кредитов.

Не вините себя за небольшие покупки — главное, чтобы они не выбивали вас из плана.

💬 А как вы распределяете свой бюджет?

 Делитесь в комментариях: какие категории для вас самые важные?

 Как удаётся копить при текущем доходе? 

Давайте обмениваться опытом! 👇

#бюджет #финансы #личныйбюджет #финансоваяподушка #накопления #инвестиции #планирование #65к

Почему 90% новичков теряют деньги? (и как не стать одним из них) Кажется, что инвестировать просто: купил подешевле, продал подороже. Но на практике 90% новичков теряют деньги. Почему? Потому что они путают инвестиции с игрой в казино. У игрока в казино нет стратегии. Он ставит на красное, потому что «чувствует». Он удваивает ставку после проигрыша, потому что «должен же повезти». Он не анализирует, не планирует, не управляет рисками. Он просто надеется на удачу. Успешный инвестор — полная противоположность. 1. У него есть цель. Он знает, зачем он инвестирует: «Хочу накопить на обучение через 5 лет», «Хочу получать 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц через 10 лет». Без цели невозможно построить маршрут. 2. У него есть стратегия. Это его личный фарватер. Например: · Диверсификация: не класть все яйца в одну корзину. 30% в акции, 30% в облигации, 30% в недвижимость и т.д. · Активы: выбирать только то, что понимаешь (например, акции Сбера, ВТБ, Яндекса). · Дисциплина: покупать и держать годами, не обращая внимания на временные падения. 3. Он управляет рисками. Он знает, что рынок может упасть на 20-30-50%. И заранее знает, что будет делать в этом случае: докупать, а не продавать в панике. Инвестор без стратегии — это корабль без штурвала. Его бросают волны (новости, эмоции, советы «гуру»). Он не знает, куда плывёт, и поэтому рано или поздно тонет. У вас есть стратегия? Если да — какая? Если нет — что мешает её создать? #инвестиции #финансоваяграмотность #стратегия #накопления

В последние годы россияне всё активнее ищут способы накопить и приумножить капитал. Два самых популярных инструмента — Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и Индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа (ИИС-3). Оба дают налоговые льготы, но работают по-разному. Эксперты АКБФ объяснили, что выбрать и для каких целей.

Сегодня увидел, что Т-банк снизил процентную ставку по накопительным счетам до 7% годовых 😝

Было 9%, и уже как-то было не очень. А теперь 7%. Это вообще курам на смех.

Ключевую ставку снизили и здесь рано или поздно процент должен был рано или поздно снизится. И вот он снизился.

Ожидаемо. Но мириться с этим не хочу.

Нашёл накопительные счета с нормальной ставкой. Раньше смотрел в их сторону, но не решался. А сейчас выбора нет, 7% вообще не вариант.

Сегодня буду выбирать между этими тремя банками:

1️⃣ ОЗОН БАНК

- 16% годовых в первые два месяца новым клиентам;

- Далее 10% годовых;

- Капитализация процентов раз в месяц;

- Условия по пополнению и снятию не нашёл.

2️⃣ ГАЗПРОМБАНК

- 16% годовых в первые 2 месяца новым клиентам;

- Далее 14% годовых;

- Капитализация раз в месяц;

- Возможность пополнения и снятия на любую сумму, но если снять раньше срока, то за последний месяц ставка 0.01%.

3️⃣ ЯНДЕКС БАНК

- 16% годовых в первые 2 месяца новым клиентам при условии, если есть подписка Яндекс-плюс;

- Далее 12% годовых, при условии, если есть подписка Яндекс-плюс;

- Капитализация процентов каждый день;

- Возможность пополнения и снятия без потери процентов.

Деньги везде застрахованы государством на 1,4 млн руб

🧲 Мой выбор пока падает на Яндекс банк. Подписка «Плюс» у меня бесплатная (родственник подключил). Скорее всего на нём и остановлюсь, - нравится , что с третьего месяца 12% годовых и капитализация каждый день.

А вы в каких банках храните ваши деньги? Или какие посоветуете? Может, где-то ещё лучше есть предложения, а я не знаю)

#ставка #проценты #банки #накопления

Знакомая ситуация: копишь-копишь, а цены всё равно обгоняют. Кажется, что деньги тают быстрее, чем удается их сберечь. Это классическая проблема, с которой сталкивается большинство из нас — темп роста цен часто превышает скорость накопления средств.
Но это не повод опускать руки! Важно понимать эту экономическую реальность и учиться грамотно планировать свои финансы, несмотря на постоянный рост цен. Ведь даже небольшие, но регулярные накопления со временем могут превратиться в существенную сумму.
#финансы #накопления #личныйбюджет

Не знаю, как у остальных, но лично у меня в начале пути никак не получалось накапливать деньги.

Я копил определённую сумму, потом её снимал и тратил. Потом снова копил и снова тратил. И так бесконечно.

Помню, в какой-то момент я даже бросил это дело, посчитав, что копить - это пустая трата времени.

Но потом я нашёл способ.

Он примитивный и даже смешной, но на мне сработал.

Как известно, привычки прививаются за 21 день. Но как привыкнуть откладывать деньги, если зарплата 2 раза в месяц?

Такой большой разрыв времени между откладываем денег мне портил всю финансовую дисциплину.

Поэтому я начал откладывать КАЖДЫЙ ДЕНЬ, но по чуть-чуть.

Как только получаю зарплату - Откладываю на спец. счёт 100 руб. На следующий день за чашкой утреннего кофе ещё 100 руб. И так каждое утро.

☕Утренний приём кофе у меня превратился из напитка для бодрости — в награду, которую получаю за отложенные 100 руб.

Таким образом я привил привычку откладывать. И мне для этого понадобилось меньше, чем 21 день.

Дальше нужно было что-то придумать, чтобы накопленные деньги не снимать и не тратить🤔

Для этого я нанял тяжёлую артилерию)

👉 Я договорился с женой, что если я сниму накопленные деньги и потрачу их, то я дам ей 5000 руб.

Для меня это весомая сумма, и как-то не хотелось получать такие штрафы)

Такой шуточный метод сработал)

По началу жена потирала руки, ходила и прикалывалась: «Давай уже трать свои деньги, мне 5000 нужны)»

Но так и не дождалась этого момента.

Советую попробовать такой способ. Реально работает. Неблагодарите 😁

Что случилось

Власти рассматривают вариант автоматического перевода пенсионных накоплений, которые с 2014 года находятся в Социальном фонде (бывший ПФР), в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, информацию подтвердили источники «Известий» на пенсионном рынке .

Речь идёт о деньгах «молчунов» — тех, кто не перевёл свои накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и оставил их под управлением ВЭБ.РФ .

Цифры

Объём накоплений — около 3 трлн рублей .

Количество «молчунов» — около 37 млн человек .

Средства «заморожены» с 2014 года (тогда из-за проблем с бюджетом накопительную часть пенсии заморозили, и с тех пор все взносы работодателей идут только на страховую пенсию) .

Деньги не пропали, они лежат на счетах, их инвестируют, и они продолжают приносить доход, который раз в пять лет зачисляют на счета граждан .

Зачем это нужно

Инициатива преследует несколько целей :

Вовлечь граждан в долгосрочные сбережения. ПДС — это добровольная программа, где человек может сам копить с софинансированием от государства (до 36 тыс. руб. в год) и получать налоговый вычет. Простой перевод уже накопленных денег на счёт ПДС «включает» человека в эту систему .

Нарастить объём «длинных денег» в экономике. У НПФ, в отличие от ВЭБа, больше возможностей для инвестирования средств в инфраструктурные и долгосрочные проекты, что стимулирует экономический рост .

Дать людям больше прав на их накопления. В ПДС правила гибче: деньги можно получить уже через 15 лет участия в программе (не дожидаясь пенсии), использовать их досрочно на дорогостоящее лечение или, в случае потери кормильца, а также выбрать удобный формат выплат — единовременно, частями или пожизненно .

В чём подвох

Пока механизм перевода не определён, но обсуждается создание отдельного фонда (возможно, на базе НПФ «Благосостояние»), через который автоматически откроют счета в ПДС для всех «молчунов» . Это означает, что деньги могут перевести без вашего заявления.

Важно знать

Доходность. ВЭБ.РФ в 2025 году показал доходность выше инфляции — 18,06% . НПФ в рамках ПДС в среднем дают около 19%, но берут комиссию за управление .

Потеря дохода. При переводе между фондами важно выбрать правильный момент (год фиксации дохода). Иначе можно потерять инвестиционный доход, накопленный за несколько лет .

«Разморозка». Перевод накоплений в ПДС — это один из способов наконец «разморозить» эти деньги и начать ими управлять по новым, более гибким правилам .

Не для всех. Эксперты предупреждают, что новая система выгодна прежде всего молодым (до 44–49 лет), так как для получения выплат нужно участвовать в ПДС не менее 15 лет. Для предпенсионеров это может быть менее выгодно .

Моё мнение

Идея перевести «замороженные» накопления в ПДС логична. Эти деньги десятилетие просто лежали под государственным управлением, не давая человеку выбора. Новая система предлагает людям не просто «вспомнить» о своих старых пенсионных деньгах, но и начать активно их копить дальше, получая за это щедрые бонусы от государства.

Главный риск — что это будет выглядеть как принудительный перевод без учёта интересов конкретного человека, который, возможно, хотел бы получить эти деньги при выходе на пенсию по старым правилам. Кроме того, при неграмотном техническом переводе (не в год фиксации дохода) люди могут потерять существенную часть накопленного инвестиционного дохода. Поэтому, если инициативу одобрят, важно будет не просто ждать, а внимательно следить за своими счетами и, возможно, переносить перевод на нужный год, чтобы не потерять заработанное.

#пенсия #накопления #ПДС #молчуны #ВЭБ #соцфонд #новости

Честно? Я до сих пор не уверен, что делаю всё правильно.

В соцсетях все вокруг показывают графики, портфели, доходность. А я сижу и думаю: у меня нет миллионов, чтобы участвовать в больших инвестициях. У меня есть небольшие сбережения, которые я просто хочу сохранить.

Не разбогатеть. Не обыграть рынок. Просто чтобы через год эти деньги стоили не меньше, чем сегодня.

В прошлой статье я разбирал золото, ОФЗ, вклады — цифры, факты, сравнения. А здесь просто расскажу, что я выбрал для себя. И почему.

1️⃣ Мои сомнения: куда вообще идти?

Когда я начал смотреть на варианты, у меня в голове была каша.

Золото — вроде растёт, все говорят «страховка». Но покупать после того, как оно уже взлетело? Страшно. Вдруг завтра упадёт?

ОФЗ — дают 14%, но это на годы. А если деньги понадобятся через полгода? Продать можно в любой момент, но если продать раньше срока, можно уйти в минус — цена может быть ниже покупки.

Вклады — надёжно, до 1,4 млн застраховано. Но проценты маленькие. Инфляция всё съест.

Идеального варианта нет. Поэтому я решил не искать «идеальный», а собрать то, с чем мне будет спокойно, из разных инструментов.

2️⃣ Что я выбрал на самом деле

Я не финансовый эксперт. Не инвестиционный консультант. У меня нет сложных стратегий. Есть просто мой личный опыт — и три вещи, которые я сделал для себя.

Во-первых, оставил подушку на вкладе.

Сумму, которая нужна на 3–4 месяца жизни, я не трогал. Она лежит на обычном вкладе под 13%. Проценты там не самые высокие, но главное: если вдруг понадобятся деньги срочно, я могу забрать их в любой момент. Правда, в этом случае проценты сгорят — но это плата за спокойствие.

Во-вторых, купил немного ОФЗ.

Я взял самый длинный выпуск (погашение в 2040 году) на сумму, которую готов не трогать 2–3 года. Купон 14,65% — больше, чем по вкладам. А если ставка пойдёт вниз, эти облигации вырастут в цене. Тогда я смогу продать их дороже.

В-третьих, добавил фонд денежного рынка.

Сюда я положил сумму, которая может понадобиться в ближайший год. Она даёт 13–16%, но при этом деньги можно забрать в любой день. Не как вклад, где проценты сгорят при досрочном снятии.

3️⃣ Почему я не взял золото

Признаюсь: смотрел на золото, смотрел на графики, читал новости. Но в итоге не купил.

Потому что оно уже выросло на 20% с начала года. Покупать после такого роста — значит играть в угадайку. Может, ещё вырастет. Может, упадёт. А я не люблю гадать.

Может, позже, когда откатится, добавлю немного. Как страховку. Но сейчас — нет.

4️⃣ Что я понял для себя

Главное — не перемудрить.

Когда я только начинал, мне казалось, что надо выбрать что-то одно. Самый лучший вариант. Самый доходный. Потом я понял: не надо.

Лучше разложить деньги по разным корзинам.

- Подушка — чтобы не боятся завтрашнего дня.

- ОФЗ — чтобы зафиксировать высокий процент.

- Фонд денежного рынка — чтобы деньги не лежали мёртвым грузом, но были под рукой.

Ничего сложного. Никаких акций, никакого риска потерять всё.

5️⃣ Что осталось за скобками

Я не берусь советовать. Я не финансовый консультант. Я просто человек, который тоже хочет, чтобы его деньги не сгорели в инфляции.

Может, я выбрал не самый доходный вариант. Но я выбрал тот, с которым мне спокойно.

💬 А что вы выбрали?

У вас тоже есть небольшие сбережения, которые хочется сохранить?

Как вы решаете, куда их положить?

Напишите в комментариях — давайте честно обсудим 👇

📌 Коротко

1. Вклад — оставил на 3–4 месяца жизни. Это спокойствие.

2. ОФЗ — купил на 2–3 года, чтобы зафиксировать 14,65%.

3. Фонд денежного рынка — положил то, что может понадобиться в ближайший год.

4. Золото — не купил, потому что не люблю угадывать.

5. Главное — не искать один идеальный вариант, а собрать несколько, с которыми будет спокойно.

Спасибо, что уделили время 🙏

Для меня это очень важно.

В VK-сообществе выложил эксклюзив — 5 популярных вопросов о страховании финансов (коротко, без воды).

👉 https://vk.com/nikita_strahovanie

Ваш карманный эксперт всегда на связи 🛡

#сбережения #накопления #инфляция #ОФЗ #вклады #финансоваяграмотность #личныефинансы

Я давно заметил: в деньгах люди боятся не бедности как таковой. Они боятся потерять контроль.

Один боится, что завтрашняя зарплата превратится в тыкву из-за скачка цен. Другой — что не дотянет до пенсии. Третий — что накопления сгорят за один день.

В марте 2026 года социологи спросили у тысяч россиян: чего вы боитесь больше всего в деньгах?

Цифры оказались жёсткими. И, честно, некоторые меня удивили.

Разбираем 5 главных финансовых фобий этого года. И — главное — что с ними делать.

🔴 Страх №1. Инфляция — 38%

Каждый третий называет рост цен главным кошмаром.
Сам ловлю себя на мысли: 1000 рублей сегодня — уже не те, что год назад.

Что делать:

📌 Не держите всё в наличных.

📌 Фонды ликвидности (доходность 13–16%) и депозиты — рабочие варианты.

Моё мнение: я сам часть сбережений держу в таких инструментах. Не ради дохода — чтобы деньги не таяли в шкафу.

🟠 Страх №2. Потеря работы или дохода — 27%

Каждый четвёртый боится остаться без зарплаты. А среди молодых до 34 лет — 34%.

Что делать:

💡 Старайтесь откладывать хоть что-то. Хотя бы 5–10% с каждого дохода. За год набежит хоть небольшая сумма.

Моё мнение: я понимаю — у многих просто не хватает денег на жизнь. Цены растут, квартплата, продукты… Но если откладывать по чуть-чуть, хотя бы привычка появится. А это уже полдела.

🟡 Страх №3. Девальвация рубля — 18%

Каждый пятый боится, что рубль "ляжет" и сбережения превратятся в пыль.

Что делать:

💱 Диверсификация. Да, частично можно держать в валюте или в инструментах, привязанных к курсу.

💱 Облигации с плавающим купоном тоже частично защищают от скачков.

Моё мнение: главное — не хранить всё в одном месте и в одной валюте. Это банальность, но именно на ней многие прогорают.

🟢 Страх №4. Невозможность копить — 49%

Почти половина россиян не видят перспектив для накоплений. Деньги уходят в ноль, и отложить не получается.

41% говорят: "Мы будем просто экономить, потому что роста доходов не видно".

И это честно. Цены растут, а зарплаты — стоят на месте. Когда каждый месяц одно и то же, любые разговоры о "накоплениях" звучат как насмешка.

Что делать:

💰 Платите сначала себе. Как только получили зарплату — 5-10% сразу на накопительный счёт. Остальное — тратьте спокойно.

💰 Автоматизация спасает от лени. Настройте автоперевод в день зарплаты.

Моё мнение: это звучит банально, но реально работает. Не потому что 5–10% — это много. А потому что вы перестаёте жить с мыслью "копить не на что".

🔵 Страх №5. Потеря накоплений из-за проблем у банков — 8%

Каждый двенадцатый боится, что банк лопнет и деньги сгорят.

Добавьте сюда тех, кто боится невозможности платить по кредитам (9%) — и картина вырисовывается мрачная.

Что делать:

🏦 Не храните больше 1,4 млн рублей в одном банке. Это лимит страхового возмещения.

🏦 Если сумма больше — разносите по разным банкам.

🏦 По кредитам: если чувствуете, что не тянете — не ждите. Идите в банк, просите реструктуризацию или кредитные каникулы.

Моё мнение: банки редко лопаются внезапно. А вот если затягивать с кредитом, проблемы нарастают сами собой. Лучше решать, пока ситуация не зашла в тупик.

💬 А как у вас?

Какой из этих страхов ваш?
Просыпались хоть раз в холодном поту из-за денег?

Или, может, я чего-то не учёл? Чего боитесь вы, чего нет в списке?

Давайте честно, без прикрас 👇

📌 ВЫВОД

Бояться — нормально. Сидеть и ничего не делать — нет.

Подушка безопасности, автопереводы — это работает. Я сам на этом держусь.

Если какой-то страх ваш — начните с одного шага. Хотя бы 5–10% от зарплаты в накопительный счёт. Через год скажете себе спасибо.

Спасибо, что уделили время 🙏
Для меня это очень важно.

📌 Подписывайтесь в VK — без VPN, без барьеров
Там я выложил 5 популярных вопросов о страховании финансов (коротко, без воды).

👉 https://vk.com/nikita_strahovanie

Ваш карманный эксперт всегда на связи 🛡

#финансы #страхи #инфляция #подушкабезопасности #потеряработы #девальвация #накопления #КарманныйСтраховщик

Я нередко в своих постах разделяю понятия капитал и накопления, говоря о том, что в национальной валюте, то есть в рублях, накопления создать можно, а вот капитал нет.

В чем же отличие.

Накопления - это просто сумма денег, которая собиралась некоторое время для какой-то цели и вообще без цели. Спустя время деньги накопились, как и планировалось, но возникла проблема: их недостаточно.

Так получилось потому, что не были учтены простые факторы:

▪️ инфляция валюты, в которой были накопления;

▪️ рост стоимости цели, для которой эти накопления осуществлялись.

То есть деньги есть, но эту сумму нельзя обменять на те же блага, которые были доступны по этой же стоимости 5-10 лет назад.

Можно, конечно, снизить стоимость цели и тогда потребность будет закрыта, но удовольствие не то. Например, копили на покупку дома, а получилась квартира.

Плюс ко всему этому: покупка совершена - накоплений нет, копим дальше.

Капитал же представляет собой накопления с учетом инфляции, ростом цен. При этом, его нельзя использовать под ноль, так как капитал делает деньги.

Например, стоит цель выйти на пассивный доход 1 000$ в месяц через 10 лет. Мы считаем, какая сумма капитала необходима, чтобы получать такой доход: 1 000$ в месяц *12 = 12 000$ в год. При выходе на пассивный доход применяем в расчет консервативную доходность 4%, итого получается 300 000$. То есть при доходности 4% годовых 300 000$ дадут доход 12 000$ в год.

Но 1 000$ сегодня и через 10 лет - это разные суммы. Дело в инфляции. В расчете учтем среднюю инфляцию доллара 3%, высчитываем коэффициент инфляции за 10 лет, получается 1,34 и умножаем его на сумму нашего капитала, получается 403 174$.

Соответственно, чтобы покупательная способность 1 000$ сохранилась через 10 лет, эта сумма должна превратиться в 1 340$. Именно эта сумма получается с 403 174$ при доходности 4%.

Важно учесть тот факт, что изымается только доход, капитал же продолжает работать.

То есть капитал - это наша курица, которая несет золотые яйца. Если нашу курочку по кусочку резать, то нести яйца она не сможет.

Поэтому капитал нужно создавать в валюте, которая является более надежной. Риски есть всегда, но ими можно управлять.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #деньги #инфляция #накопления #капитал #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Еще вчера банки наперебой поднимали ставки по вкладам.

Сегодня — уже снижают.

И вот здесь начинается самое интересное.

Те, кто зафиксировал вклад раньше — радуются.

А те, кто только сейчас думает, куда нести деньги — стоят на развилке.

И главный вопрос:

👉 что делать, когда ставка идет вниз?

🏦 Что происходит с вкладами

Вклад — это про фиксированную доходность.

Но есть нюанс:

📉 новые вклады открываются уже по более низким ставкам

📉 продлить старый вклад на прежних условиях не получится

📉 гибкости почти нет

Фактически вклад — это история про «зафиксировал и ждешь».

И в падающем цикле ставок он начинает проигрывать.

📊 Что происходит с облигациями

А вот здесь начинается магия, которую многие недооценивают.

Когда ставка снижается:

📈 цены облигаций растут

📈 можно заработать не только на купоне, но и на переоценке

📈 появляется возможность зафиксировать доходность выше будущих вкладов

Именно поэтому в такие периоды крупные деньги начинают перетекать в облигации.

💡 Простой пример

Ты покупаешь облигацию с доходностью 16%.

Через полгода ставка падает — новые размещения уже под 13–14%.

Что происходит?

👉 твоя облигация становится дороже, потому что она выгоднее рынка

И это уже не просто «держать до погашения».

Это инструмент с потенциалом роста.

⚖️ Где подвох

Но давай честно.

Облигации — это не вклад.

Есть риски:

📉 цена может временно проседать

📉 есть кредитный риск эмитента

📉 нужна диверсификация

Поэтому подход решает всё.

🏛 Как сейчас думают системные инвесторы

Не «или-или».

А комбинация:

✔ часть — во вкладах для ликвидности

✔ часть — в облигациях, чтобы зафиксировать доходность и поймать рост

И чем сильнее рынок верит в снижение ставки — тем интереснее становятся облигации.

🎯 Вывод

Если ставка идет вниз:

👉 вклад — это стабильность, но без роста

👉 облигации — это уже игра на опережение

И именно здесь появляется шанс обогнать рынок, а не просто сохранить деньги.

Вопрос только в одном:

на какой стороне ты сейчас?

💬 Напиши в комментариях, что выбираешь — вклад или облигации

👍 И не забудь поставить лайк, если было полезно

#доход #капитал #проценты #финансы #стратегия #деньги #накопления #поток

📝 Делюсь прогрессом по Программе долгосрочных сбережений (ПДС):

• Внесла дополнительное пополнение: +3000 ₽
• Текущий баланс: 6000 ₽

Немного о плюсах ПДС:
✔️ Софинансирование от государства (до 36000 ₽ в год)
✔️ Налоговый вычет (до 52000 ₽ при ставке НДФЛ 13%)
✔️ Страхование сбережений до 2,8 млн ₽
✔️ Возможность получить деньги досрочно в особых случаях

Отличный инструмент для тех, кто планирует на годы вперёд! Кто уже участвует в ПДС? Пишите в комментариях! 👇
#ПДС #финансоваяграмотность #накопления

Получилось немного раньше планируемого

Следующий пост 30 Апреля 🫶

Многие родители задумываются об образовании детей, но откладывают начало накоплений. В результате время уходит, а капитал не формируется.

Инструмент, который позволяет копить системно и с бонусом от государства, — ИИС-3 в сочетании с облигациями.

📊 Пример расчёта:

Ежемесячное пополнение — 10 000 ₽ (120 000 ₽ в год). Срок — 10 лет.

🔹 Вклад под 14,5% годовых
Через 10 лет (с учётом налога на проценты) — 2,65 млн ₽.

🔹 ИИС-3 + облигации (20% годовых)
Вы ежегодно получаете возврат НДФЛ (при ставке 13% это 15 600 ₽) и реинвестируете его. Через 10 лет — 4,3 млн ₽. Налог с дохода — 0.

Разница — 1,65 млн ₽. Это результат налоговой льготы и сложного процента.

Что входит в мою работу:

✅ Бесплатная консультация и риск-профилирование.

✅ Личный план формирования портфеля — расчёт накоплений с учётом регулярных пополнений.

✅ Готовые рекомендации: наименование бумаги, ISIN (уникальный номер ценной бумаги), количество и цена.

✅ Доступ к закрытому Telegram-каналу с аналитикой (краткие выжимки из макроэкономических отчётов и новостей).

👉 Если вы хотите получить индивидуальный расчёт для своей цели — приходите на бесплатную консультацию. Подробности и запись в Telegram

#ИИС3 #инвестиции #облигации #накопления #образование

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Когда появляется ребёнок, все говорят: «Надо копить ему на будущее».

А как копить, куда складывать и, главное, как не разорить эту копилку самим же, когда припрёт? Делюсь проверенными способами.

Проблема нестабильности дохода мне знакома до боли. Я раньше вообще не понимал, как копить, если не знаю сколько получу в следующем месяце. У меня легко может быть так: - В декабре сорву куш и отложу кэш в подушку; - В январе получу фиг с макушкой, приходится из подушки всё забрать. - Февраль окажется такой же, как январь. И вот я уже думаю о кредитной карте...шучу)

У меня не бывает понятия сезона - не сезона. Потому что иногда думаешь, что в марте-мае у тебя будут толпы клиентов, надо же всем к лету "подкачаться", а в реале голые месяцы.

На лето уже подумываешь о подработке, как бац... В июле (самый глухой месяц) пошёл ажиотаж. И я зарабатываю за месяц больше, чем за 3 последних месяца вместе взятые.

И из года в год у меня никогда нет понимания, сколько я заработаю в конкретный месяц.

Лишь в конце каждого месяца я примерно понимаю, сколько выйдет в следующем.

Раньше мне казалось, что накопления с моей работой невозможны. Однако я нашёл способ откладывать с моим нестабильным доходом. Он простой до безобразия)

В общем, зная примерно какой будет следующий месяц (не конкретную цифру дохода, а успешность месяца или его фиаско), я выстроил такие правила откладывания:

📍Если уверен, что будет успешный месяц, то: — Откладываю СРАЗУ 10% с каждого поступления денег. Остальное на жизнь и бытовые нужды. — В течении месяца плачу все «обязательные платежи» и «остатки» докладываю к отложенным. Это может быть ещё плюс от 10% до 20% и больше. 📍Если чувствую, что месяц по деньгам будет так себе, то: — Всё равно откладываю 1 - 3% от пуступления денег. Так я вырабатываю привычку откладывать. — Но если нужно, залезаю в подушку. В этом случае перестаю инвестировать в капитал и пополняю подушку в первую очередь (сколько бы времени это ни заняло). Как только подушка накоплена - снова инвестирую в капитал. Я пробовал по разному откладывать, но такая схема мне пока заходит лучше всего. Возможно, в моём случае, есть стратегия и лучше. Если так, то предлагайте варианты в комментариях.

______

▪️P.S.: Самым сложным в начале мне было накопить именно "подушку безопасности". Я копил её о-очень долго. Но когда накопил, дело пошло быстрее.

#расту_сбазар #накопления #деньги #финансовая_свобода #капитал #подушка_безопасности #финансоваяграмотность

Есть одна особенность инвестиций, которую многие недооценивают.

Это сложный процент.

На длинной дистанции именно он превращает обычные накопления в серьёзный капитал.

Но работает он не так, как многие ожидают.

Первые годы результат кажется довольно скромным.

И именно поэтому многие инвесторы сходят с дистанции слишком рано.

💡 Простой пример

Допустим, инвестор вложил 1 000 000 ₽ и получает доходность 20% в год.

Посмотрим, как будет расти капитал:

1 год — 1 200 000 ₽

2 года — 1 440 000 ₽

3 года — 1 728 000 ₽

4 года — 2 073 600 ₽

5 лет — 2 488 320 ₽

За 5 лет капитал увеличился почти в 2,5 раза.

И это без дополнительных вложений.

📊 Что здесь важно понять

Рост происходит не линейно.

Каждый следующий год доход начисляется уже не только на первоначальную сумму, но и на всю накопленную прибыль.

То есть деньги начинают приносить новые деньги.

И именно этот механизм со временем начинает разгонять капитал всё быстрее.

⚠️ Но есть фактор, который разрушает сложный процент

Сильные потери.

Если портфель падает на 50%, инвестору нужно заработать 100%, чтобы просто вернуться к исходной точке.

В этот момент несколько лет работы сложного процента фактически обнуляются.

Поэтому главная задача инвестора — не только зарабатывать, но и не допускать больших просадок.

🚀 Главная мысль

Сложный процент любит три вещи:

✔ стабильность

✔ дисциплину

✔ длинную дистанцию

Если капитал растёт регулярно и не получает сильных ударов, время начинает работать на инвестора.

И постепенно именно время становится главным союзником капитала.

Как вы считаете — реально ли держать доходность около 20% на длинной дистанции?

Напишите в комментариях 💬 и поддержите пост лайком 👍

#капитал #проценты #портфель #накопления #дисциплина #финансы #стратегия #рост

Вот классный финансовый лайфхак — «правило округления покупок». Он помогает копить почти незаметно для бюджета. Как это работает: Каждый раз после покупки переводите в копилку сумму, которая «доводит» чек до круглой цифры. Примеры: Купили кофе за 287 руб. → переводите в накопления 13 руб., чтобы получилось 300 руб.. Оплатили продукты на 1843 руб. → отправьте в копилку 157 руб., доводя сумму до 2000 руб.. Почему это эффективно: Психологически легко: суммы небольшие, вы почти не чувствуете потери. За месяц так можно накопить 1,5–3 тыс. руб., а за год — 30–40 тыс. руб. Процесс превращается в игру — интересно следить, как растут накопления. Лайфхак на максимум: автоматизация Многие банки предлагают автоматическое округление — настройте эту функцию в мобильном приложении, и разница между реальной суммой покупки и круглым числом будет сама переводиться на накопительный счёт. Вам не придётся ничего считать и делать вручную. Бонус: как усилить эффект Создайте цель. Назовите накопительный счёт «На отпуск в Грузии» или «На новый ноутбук» — так мотивация будет выше. Визуализируйте прогресс. Используйте приложение с графиком накоплений или распечатайте трекер: закрашивайте ячейки по мере пополнения копилки. Комбинируйте с другими правилами. Например, добавьте «челлендж недели без лишнего»: раз в месяц отказывайтесь от необязательных трат

Так вы создадите систему, где деньги копятся почти сами — без жёсткой экономии и стресса. Хотите, подберу ещё пару подобных лайфхаков? 😊

#финансы #личныефинансы #накопления #правилоокругления #финансоваяцель #экономия #финансоваядисциплина #финансыподконтролем #лайфхакдляфинансов #деньгиработают #накоплениябезстресса #автоматизациянакоплений #финансовыйчеллендж #мотивациякнакоплениям #финансыдлявсех

Узбекистанский единорог Uzum привлёк $131,5 млн инвестиций при оценке в $2,3 млрд. Причём в августе 2025 года он оценивался в $1,5 млрд. К числу инвесторов компании присоединился суверенный инвестиционный фонд Султаната Оман, участие в сделке также приняли действующие инвесторы — VR Capital, Tencent и FinSight Ventures. Деньги направят на развитие электронной коммерции, цифрового банкинга, платежей и потребительского кредитования.

#Uzum #инвестиции #вклад #биржа #торги #банк #рынок #проценты #накопления #узбекистан #инвестор #единорог