Официальные цифры оставим для статистики и поговорим про личную инфляцию на примере рекламных листовок Пятерочки. Я зашла 🛍 в магазин рядом с домом и сравнила цены.

🥤 Двухлитровка Колы

август 2013 — 34.90 ₽

август 2025 — 134,99 ₽

за 12 лет подорожала на 386% (~32% в год)

🍗 Куриные окорочка (бедра) 1 кг

сентябрь 2013 — 119 ₽

август 2025 — 264,99 ₽

за 12 лет подорожали на 222% (~18,5% в год)

🍬 Коробка конфет Коркунов

октябрь 2012 — 119,90 ₽

август 2025 — 349,99 ₽

за 13 лет подорожали на 291% (~22% в год)

Тут, кстати, инфляция съела и сами конфеты: вес коробки уменьшился со 190 г до 165 г. Так что по-честному тот же вес стоил бы 403 ₽, а инфляция в год была бы уже 25,8%.

Видите, нет равномерного роста цен. И с вашими финансами также. Личная инфляция у каждого будет своя. 

Она зависит и от региона, и от структуры расходов. У кого-то всё уходит на продукты/транспорт/здоровье/кафе/детей , а кто-то значимую часть дохода тратит на путешествия или инвестирует. 

Знать свой личный уровень инфляции важно. Потому что так вы будете знать, на сколько вам надо увеличить доходы и с какой доходностью инвестировать, чтобы не уронить качество привычной жизни.

Поделиться с вами простым способом определить личную инфляцию? Если заинтересовались, голосуйте реакциями 🚀👍

#финансовый_консультант #инфляция #личная_инфляция

Финансисты называют инфляцию налогом на бедность. Больше всего она касается тех, у кого нет накоплений и кто имеет невысокие доходы. 

Нормальная инфляция — это контролируемый рост цен, когда он не превышает 4-6%. Это стимулирует развитие экономики страны 🚀. 

Без инфляции тоже бывают времена, но тогда никто не торопится покупать товары и услуги, и в бизнесе — эффект болота…

В России низкая инфляция случалась в очень короткие промежутки времени. По факту, она у нас выше нормы в перманентном состоянии. От этого, конечно же, тревожно.

Какой выход? 

Взять фокус внимания в жизни на опережение инфляции.

➡️ Если нет накоплений, составляем финансовый план на ближайший год: собираем все требуемые расходы и желаемые накопления, и под это рассчитываем, какой должен быть рост дохода. Это поможет уйти от импульсивных трат и принять правильные решения по организации бизнеса или продвижению по карьере в найме.

➡️ Если накопления есть, составляем инвестиционную стратегию на 10-30 лет (срок зависит от вашего возраста). Она покажет, как достичь крупные финансовые цели и какие инвестиционные инструменты в этом помогут.

Останется только придерживаться этих планов и больше не бояться, что налог на бедность вас коснется. 

Есть план — нет тревоги.

Показать, как выглядят реальные финансовый план и инвестиционная стратегия, которые я составляю семьям? Напишите мне в л/с — пришлю вам видео.

В теме личных финансов нужны знания. Не фортуна, не какие-то баснословные доходы, не записывание расходов. ЗНАНИЯ.

Встретила довольно грамотную схему по составлению портфеля в 📖 книге. Но я смотрю на общий инвестпортфель шире: это не только акции и облигации, но еще банковские вклады, инвестиции в бизнес, недвижимость, драгметаллы, крипта.

Вот через какие этапы вы пройдете со мной при составлении портфеля и выстраивании инвестиционной стратегии:

1️⃣ Анализируем активы человека/семьи: куда и сколько вложено.

2️⃣ Определяем основные параметры желаемого портфеля.

3️⃣ Формируем портфель с фиксированной доходностью (вклады и облигации).

4️⃣ Формируем портфель с нефиксированной доходностью (акции)

5️⃣ Формируем портфели по недвижимости, драгметаллам, денежным инструментам (кроме крипты, я ею не занимаюсь).

6️⃣ Добавляем новые активы по финансовому плану и делаем ребалансировку портфеля, т.е. приводим активы в подходящее соотношение по вашему риск-профилю.

А ведь многие начинающие формируют портфель так:

Кто-то порекомендовал 📰 куда-то проинвестировать ➡️ попробовал 🤔 получил непредсказуемый результат (далеко не всегда позитивный) ➡️ снова доверился чужой рекомендации.

Это дорожка к самому главному риску в инвестициях — не достичь 🙅 свои финансовые цели.

Не инвестируйте по чужой стратегии, вам нужна своя. Начните с анализа вашей ситуации, диверсификации портфеля и расчётов. А если нужна помощь разобраться с чего начать в инвестициях и разработать инвестстратегию со мной — пишите в личку.

#финансовый_консультант #инвестстратегия #начинающий_инвестор #proff_польза

Как не переволноваться, когда курс доллара начнёт расти? Просто диверсификация должна быть не только в ценных бумагах, но и в кеш. Почему у каждого должен быть кеш, рассказывала здесь.

Очевидно, что не стоит всю наличку хранить только в рублях, которые обесцениваются гораздо быстрее, чем доллары. Грамотный способ подстраховаться от роста доллара — это еженедельно покупать валюту на часть той суммы, которую направляете в накопления. Так вы усредните курс валютных сбережений.

Например, вы покупаете $: 

1 неделю по курсу : 74 р.

2 неделю по курсу: 84 р.

3 неделю по курсу: 86 р.

4 неделю по курсу: 88 р.

Средний курс за месяц составит: 83 р. Никакого волшебства, обычная ➕➗ математика.

Да, при сильном росте курса не покупаем доллары вообще. При снижении — покупаем побольше. 

Тогда рост цен из-за колебаний курса валют не так сильно будет беспокоить. И даже получите дополнительный 💸 доход, если решите продать часть валюты на высоком росте. 

А вы задумывались, почему стоимость товаров и услуг в России зависит от доллара?

#финансовый_консультант #сбережения #кеш #доллар #proff_польза

Вот вам загадка от финансового консультанта. Начинающий инвестор открывает брокерский счёт, чтобы купить свои первые ценные бумаги. В приложении предлагают 2 тарифа (см.картинку). Ему нужен ваш совет 👇

❓Какой тариф порекомендуете ему выбрать? Почему?

Если затрудняетесь с ответом, то подсказку найдёте в посте про брокерские ловушки. 😉

В мире финансов ловушки расставляют не только мошенники. На что обратить внимание, чтобы не стать спонсором псевдо-экспертов?

Я уже рассказывала о том, на какие уловки идут брокеры и банкиры , которым нужно выполнять план продаж и почему не всё, что подается финансовыми блогерами как «секрет успешного успеха», достоверно.

Вот 5 признаков того, что вас пытаются кинуть на деньги:

✖️Разговоры, что инвестиции — это легкий способ заработать и если не сейчас, то потом будет поздно.

✖️Если после курса по инвестициям ученикам предлагают зайти в платный клуб, где будут говорить, куда стоит вкладывать, а куда нет.

✖️Когда обещают высокие доходности и ни слова не говорят о рисках, которые всегда есть.

✖️Если вы слышите от эксперта, ваши инвестиции гарантировано будут в плюсе или что рынок всегда растёт.

✖️Предложение работать только с конкретными финансовыми организациями или в конкретных приложениях.

Инфобизнес часто торгует неграмотными рекомендациями и фактами с ложной ценностью. Сложно распознать в этом инфоцыганство 🧙‍♀️ и попытку заработать на вас комиссионные. Но все же можно!

⚠️ Если заметили у финансовых экспертов какой-то из тревожных признаков, не торопитесь покупать у них обучения или вкладывать деньги по их рекомендации.

Обращайтесь к консультантам, которые прошли профессиональный экзамен по инвестиционному консультированию по требованиям ЦБ. Я такой сдала в Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР). 🎓🙋🏻‍♀️

А вы замечаете эти ловушки? Пишите в комментах, как понимаете, что эксперту можно доверять?

#финансовый_консультант #инфобизнес #инвестиции #proff_польза

Есть одна важная штука про кеш: ваши деньги — на 100% ваши только в наличке. А на картах, в депозитах и других инструментах, деньги вам принадлежат НЕ на 100%.

Поэтому, кеш нужен в какой-то части на случай:

- блокировки карт банком, налоговой или приставами

- быстрого варианта — взял деньги и пошел купил билет, чтобы уехать в безопасный регион

- отключения интернета или банковских IT-сбоев

И особенно на тревожных экономических новостях ⬇️

формируем запас налички и меньше храним в безнале. Как только ситуация стабилизируется, соотношение кеш/безнал 🔃 пересматриваем. 

Ставьте реакцию 🚀, если часть денег храните в кеше и вас не застать врасплох неработающим терминалом.

#финансовый_консультант #кеш #диверсификация #накопления

Интереснейшее видео посмотрела!  О том, как обстояли финансовые дела при дворе. Жизнь без финансовой подушки и в кредит была нормой. 😱

Оказывается, что финансовый консультант и кризисный управляющий Карл Кистеров вывел царский бюджет из минусов за счёт инвестирования в ценные бумаги. Что потом стало со всем этим богатством — посмотрите ролик на Ютуб.

А порекомендуйте в комментах, что ещё можно посмотреть про финансы и инвестиции?

#полезнаяидея #ЧтоПосмотреть #история #этоинтересно

Вроде банально, и всем известно, зато всё в одном месте. Хорошая табличка, пользуйтесь

#финграмотность

Ольга пришла ко мне на консультацию «Анализ инвестиционного портфеля» после 4 лет покупок на фондовом рынке. Вопрос: как быть дальше с портфелем и на что опираться в своих решениях, когда покупаешь ценные бумаги?

Что было:

- небольшой портфель, который пополнялся хаотично, на волне блогерского пиара «заработай на акциях»,

- заметный дисбаланс в активах в сторону акций,

- желание разобраться, как инвестировать с пониманием.

Что сделали:

✔️ определили цель инвестирования и риск-профиль;

✔️все бумаги классифицировали  по нескольким параметрам и увидели «слепые» зоны портфеля; 

✔️обсудили риски: какие сценарии развития событий могут быть на фондовом рынке и как на это реагировать;

✔️определили, каким образом сбалансировать портфель и достичь финансовой цели.

Результат: Ольга ушла с подходящей ей стратегией инвестирования и пониманием, что решение купить актив зависит от её целей, а не от рандомного блогера.

Пожалуйста, примите как даннность: не должно быть никакого хаоса в инвестициях. Состав портфеля должен быть основан на логике и грамотных расчётах.

Буду держать руку на пульсе, ведь, в отличие от блогеров, финансовый консультант отвечает за достижение ваших финансовых целей. 

Кстати, Ольга стартовала в инвестиции после того, как получила декретные выплаты, а у вас с чего всё началось, интересно? Пишите в комментарии 👇

Кому нужно разобрать портфель, пишите в личку, обсудим вашу ситуацию.

#финансовый_консультант #инвестпортфель #инвестстратегия #начинающий_инвестор #proff_кейс

Главный секрет банален: нужно, чтобы ваши доходы превышали расходы.  Но это только звучит просто, недаром написано столько книг про то, как этого достичь. Их все можно, конечно, читать, но если коротко — то всё сводится к трём принципам.

1️⃣ По-настоящему захотеть

Вы должны захотеть стать богаче, чем вы есть сейчас. И не абстрактно, а поставить это желание в один ряд с такими приоритетами, как здоровье, получение образования, создание хороших отношений. 

2️⃣ Сначала отложить в накопления, потом тратить

Делаем так с каждого дохода. Это базовая привычка, которая меняет финансовую траекторию с формулы бедности в формулу богатства.

3️⃣ Создать пассивный доход за счёт инвестиций и эффекта сложного процента

Джон Рокфеллер, один из самых богатых людей в истории, говорил: «Путь к богатству лежит только через пассивный доход. Это когда поступление денег не зависит от твоих усилий напрямую».

❓А ещё придется расстаться с убеждениями вроде: 

⛔️Не в деньгах счастье.

⛔️Не имей сто рублей, а имей сто друзей.

Чтобы стать богатым, их нужно на время забыть.

Важно иметь и 100 рублей и 100 друзей. Счастье и в деньгах тоже. Особенно когда они под контролем и вы ими управляйте так, что накопления постоянно растут.

Какой из этих принципов вам нужно освоить? Пишите цифру в комментарии.

#финансовый_консультант #пассивный_доход #пассивныйдоход #финансоваясвобода #финансовая_свобода

В банках рассказывают, что можно ежегодно получать 36 тыс. от государства просто так. Речь о новой Программе Долгосрочных Сбережений (ПДС). Соглашаться или нет?⠀

Кажется, выгодно:

✅ можно вносить всего от 2 тыс. ₽ в год,

✅ государство добавит столько же до 36 тыс. ₽ в первые 10 лет.

✅ налоговые вычеты,

✅ сбережения застрахованы на 2,8 млн ₽,

✅ начисляется инвестиционный доход,

✅ можно перевести пенсионные накопления,

✅ деньги наследуются,

✅ выплаты через 15 лет или при достижении пенсиионного возраста — гарантированный пассивный доход от самого себя.

Звучит вроде неплохо, особенно для тех, кто не хочет рисковать деньгами и готов отдать их в доверительное управление Пенсионным фондам. Но есть нюанс: 

Пенсионные фонды за последние 10 лет не обгоняли инфляцию. 

Причины — высокие комиссии ПФ, неликвидные активы в их портфелях, особые ограничения со стороны государства по доходности. То есть рисков нет, но и рост скромный (помните график из вчерашнего поста ?)

Давайте посмотрим на это предложение как инвесторы и посчитаем!

📍Доходность ограничена. 

Если человек вносит 3 000 ₽/мес, то за 15 лет — это 540 тысяч. С учетом инвестдохода около 8% и софинансирования, он накопит 1,9 млн рублей и получит налоговый вычет 70 тыс. ₽. (см. фото)

💡 Если инвестировать те же суммы самостоятельно, можно получить больше. 

Пример с облигациями: 3 000 ₽/мес под 15% годовых = 2 млн вместо 1,9 млн рублей в ПДС.

📍Чем выше ваш доход — тем менее интересна программа.

- Доход до 80 тыс. ₽/мес — окей, вы получите приличную доходность в районе 8,7–15%.

- Доход от 150 тыс. ₽/мес — лучше искать более выгодные инструменты.

💡 Исключение, если вам до пенсии не 15, а 10 лет осталось! Если доход больше 150 тыс. ₽/мес, вы будете вносить 12 тыс. ₽/мес и получите 2,7 млн рублей, а доходность будет 6,7–13,7%. Здесь можно задуматься, чтобы принять участие в ПДС.

Так стоит ли участвовать?

Если вы:

- боитесь рисков,

- не хотите разбираться в инвестициях,

- и/или у вас умеренный доход,

то ПДС — один из способов начать системно откладывать. Это 💯лучше, чем ничего.

Если у вас есть инвестиционная стратегия и вы готовы разбираться — скорее всего, найдёте более интересные варианты.

🧠 Главное: не доверяйте интуиции — считайте!

Не стоит принимать финансовые решения на эмоциях или потому что увидели красивую рекламу.

Чтобы понять, подходит ли вам ПДС, нужно видеть полную картину:

- сколько вы тратите сейчас;

- есть ли резервы;

- на какие цели планируете копить;

- когда вам понадобятся эти деньги.

🔍 Финансовые решения должны укладываться в стратегию. Только тогда они работают на вас.

Расчёты по накоплениям в ПДС посмотрите на картинках. ⬇️

Предлагали вам участвовать в ПДС?

#финансовый_консультант #инвестиции #пдс #стратегия #proff_польза

Если родители не позаботились о создании накоплений к пенсии, то задача финансово их обеспечивать автоматически вешается на детей. Так родители становятся детьми своим же детям. Такой себе сценарий…

Как считаете: дети должны обеспечивать родителей на пенсии? Почему так считаете?

Как приступить к инвестированию и составить первый портфель

«Уже давно читаю финблогеров, прошел курсы, несколько книг по инвестированию прочитал. А как перейти от теории 🚀 к практике?» 

Такой вопрос часто задают читатели моего ТГ-канала. 

Страхи

Первое, на чем обычно застревают — это то, что инвестиции кажутся сложными и рискованными. Но это всего лишь страх 👀 перед неизвестным. 

Еще пугает негативный опыт других 😱. Не очень уверенно можно себя почувствовать, когда читаешь такое:   

— Я пробовал инвестировать. Вложил в одну компанию, а в итоге потерял деньги.

— Я инвестировала до СВО, а после всё ушло в минус, иностранные бумаги заблокировали. С тех пор не инвестирую. А на портфеле до сих пор убыток 20%.

❗️Запомните : не имеет значения, новичок вы или если уже пробовали инвестировать. Грамотно составленный портфель — залог успеха. 📈

Риски должны быть диверсифицированы так, что если в одном месте минус, то в другом — плюс. 

Держим внимание на том, что чем выше доходность, тем выше риск, чем ниже доходность, тем ниже риск ⚖️. 

Составляем портфель за два шага

1️⃣ Проведите ревизию и оцените, в каком соотношении у вас в инвестициях:

🧮 бизнес,

🏘 недвижимость,

📄 акции и облигации,

🏝 земля,

💰 прочие активы (вклады, валюта, драгоценные металлы, криптовалюта).

2️⃣Решите, какие суммы будут минимальными и максимальными для инвестиций в каждый класс активов.

Например, для акций можно допустить такие параметры:

⬇️минимум 500 тыс.₽,

⬆️максимум 1 млн ₽,

➡️в одну компанию не более 50 тыс.₽

Всё! Основа для вашего первого портфеля готова!

Дальше вам предстоит самое интересное: выбрать в какие конкретные активы инвестировать СЕЙЧАС в текущих условиях. Здесь тонкостей гораздо больше, поэтому лучше всего этот вопрос решать индивидуально. Пишите ✍️ в комментарии ваши вопросы по составлению портфеля, и я подскажу, куда двигаться.

#финансовый_консультант #инвестпортфель #начинающий_инвестор #proff_польза #инвестиции

Проверяйте 👇

А если у вас не так, пишите в личку — расскажу как это настроить в вашей семье.

#финансовый_консультант #доход_семьи #proff_польза

У себя в ТГ-канале я проводила опрос, с какой целью люди инвестировали. И результаты подтвердили то, что я и вижу на практике. 

Когда человек приходит ко мне на разбор инвестпортфеля, то мой первый вопрос ему — какая у вас инвестиционная цель? 🎯 И держатели небольших портфелей редко могут дать четкий ответ, зачем они перечисляют регулярно на брокерский счёт по 2-10 тыс. ₽.

Чаще всего говорят:

«Просто чтобы был, накоплю сколько-то — там видно будет».

Цель инвестирования приходит не сразу.

Многие на общей волне рилс и ютуб роликов начинают инвестировать и сумма растет. А дальше важно определиться: зачем вы инвестируете?

Именно цель дает подсказки, какой состав портфеля вам подойдёт, с какой регулярностью его пополнять и к какой ➗ доходности надо стремиться.

Если этих вводных нет, то многие начинающие инвесторы, как я вижу, при появлении минуса в портфеле просто занимают выжидательную позицию. Авось выровняется. И приходят с минусами, которым уже несколько лет...

Минус в портфеле или низкая доходность — это то, с чем можно и нужно работать. Инвестициями важно управлять осознанно.

А как у вас с доходностью портфеля: получается держать на целевом уровне, в целом довольны или хотелось бы лучше?

#финансовый_консультант #инвестиции #начинающий_инвестор #инвестпортфель

Когда люди слышат впервые про инвестиции, то чаще всего представляют, что это как в фильме «Волк с Уолл стрит». Но мы-то с вами понимаем, что в кино нам показывают агрессивный трейдинг.

Кстати, в реальной жизни Леонардо Ди Каприо — один из моих любимых актеров — в отличие от своего персонажа в фильме, инвестирует не так агрессивно. 

Многомиллионный капитал актер вкладывает в различные перспективные компании, стартапы, делает прямые инвестиции в экобизнес. И это одна из возможных стратегий! На фондовом рынке их несколько , и есть та, которая реально подойдет обычным людям.  

Заниматься трейдингом и активным инвестированием без профессионального образования и опытного наставника 🙅🏻‍♀️настоятельно не рекомендую. Фантастические истории успеха, конечно бывают, но можно легко остаться с убытками и в кредитах. 

А еще надо обладать супер устойчивой психикой и приличным запасом времени, что, если честно, уже роскошь 😅 для тех, кто развивает свой бизнес или работает в найме! 

Начинающим следует смотреть в сторону пассивного инвестирования: 

долгие годы портфель пополняется среднедоходными ценными бумагами с минимальными рисками.

Важно! Эта стратегия направлена на сохранение капитала от инфляции, а не на получение быстрых доходов в ближайшей перспективе.  

⚠️Есть 3 условия, при которых лучше забыть даже о пассивной стратегии: 

✔️вам не интересна тема инвестиций, 

✔️вы прогуляли всю математику в начальной школе и не умеете вычислять процент от суммы, 

✔️вы живёте по формуле банкротства, и ваши кредитные обязательства в месяц больше 20-30% от ежемесячного дохода. 

Если к вам это не относится, то с опытным финансовым консультантом вы сможете во всём легко разобраться. 

Кому интересно освоить этот вид инвестирования, ставьте реакции. Или напишите в личку, и я подскажу направление, с чего начать.

#инвестиции #финансовый_консультант #пассивное_инвестирование #начинающий_инвестор

Хорошо помню, что к фондовому рынку я перестала относиться как к азартной игре 🎰, когда узнала, что есть 3 стратегии инвестирования в это направление. 

Каждый может выбрать ту, что ему больше подходит.

1️⃣ Трейдинг или спекуляции. 

Трейдеры пытаются предугадать, куда двинется цена ценных бумаг: вверх или вниз. На основании этого они совершают частые сделки и нередко занимают деньги у брокера. 

Эту стратегию используют на коротком периоде (от нескольких секунд) для того, чтобы обогнать рынок по доходности. А где высокая доходность, там и высокие риски.

2️⃣ Активное инвестирование. 

Инвесторы выбирают недооцененные бумаги компаний с расчетом на высокую доходность в будущем. В удачный момент на фондовом рынке их продают и снова ищут перспективные ценные бумаги.

Здесь более длительный горизонт инвестирования  — до нескольких лет. Это более осознанный и стратегический подход.

3️⃣ Идеальная стратегия для начинающих. — пассивное инвестирование. 

Тут инвесторы покупают акции и облигации регулярно на небольшие суммы, не пытаясь угадать лучшее время для входа в инвестиции. Бумаги держат в портфеле долгие годы, чтобы работал эффект сложного процента. 

Здесь минимальные риски, низкие комиссии и средняя доходность по рынку.

Со временем стратегии можно пробовать комбинировать. 

Но чтобы отрабатывать активное инвестирование и трейдинг, нужно получить ‼️ профессиональное образование и найти себе опытного наставника 🤝.

Чаще всего говорят, что пассивное инвестирование подойдет абсолютно любому человеку. Так ли это, напишу свое мнение в следующем посте.

А вы как думаете, любой ли может стать инвестором?

«Все побежали, и я побежал»