#бюджет
50 публикаций
Мать и Дитя на продажу??
Депутаты Госдумы предложили обложить налогом в 5% от прибыли частную медицину и направить это деньги на финансирование государственного здравоохранения. Сейчас Мать и Дитя и ЕМС согласно статье 284.1 НК РФ платят 0%.
У меня Мать и Дитя это 12,5% ИИСа, вопрос что с ними делать вообще не праздный. Кроме того, знаю как минимум двух авторитетных на рынке коллег, которые уже попрощались со своими пакетами.
На скорую руку мысли следующие:
Введут ли налог? Думаю, да. Взялись за НДС, за IT, взялись и за медицину. Бюджету нужны деньги, денег не хватает.
Но ведь взялись за всех, кроме банков. Пока.
Продать не вопрос, а на что менять? Второй такой крепкий и стабильный бизнес еще поискать надо! Эти-то 5% Марк Аркадьевич переложит на пациентов довольно быстро.
Паникеры, залившие вчера Мать и Дитя на -6%, видимо не в курсе, что в частной медицине цены и так растут каждый год, и больше, чем на 5%.
Главный риск в том, что 5% налога могут попозже превратиться в 20% или 30%. Вот это будет да, вот тут акции полетят вниз по-настоящему.
В итоге: держу ситуацию в уме. Если увижу в какую идею можно переложить такую крупную долю — переложу. Пока ничего не продаю. Думаю. Мать и Дитя в плюсе на 34%
Оставить комментарий (2)
526
Сетевые компании — всё?
У меня было куплено 3 сетевых акции: МОЭСК, МРСК Волги и Ленэнерго преф, как ставка на растущие дивиденды.
В конце прошлой недели в интернет всплыл вариант поправок в закон 208 ФЗ, согласно которому все АО – субъекты электроэнергетики, перестанут направлять чистую прибыль на выплату дивидендов, если их растущие сейчас капзатраты равны или превышают её.
Ну и после такого упали все сети, во главе с префами Ленэнерго, которая упала сегодня на 24%, но затем отскочила.
Если отключить эмоции, какие есть факты:
1️⃣ Это еще не принятие такого решения — это предложение.
2️⃣ У кого я перепроверил, у них капекс и так выше прибыли. У той же Ленэнерго за 24 год он выше в 2 раза, за 1 пг. 24 млрд руб. против 20 млрд руб. чистой прибыли. У МРСК ЦиП капекс 2024 в 1,5 раза выше прибыли, у МОЭСКа капекс в 6 раз выше.
Непонятно правда почему вообще сопоставляется P/L с ОДДС, но да, если эти поправки примут и вот так в лоб привязывать — дивидендов не будет.
3️⃣ Из всех мрскшек только у Ленэнерго четко прописано в уставе: 10% от чистой прибыли на дивиденды по акциям привилегированным. А поменять устав там очень непросто. Так что, если где и есть вариант, что выплаты останутся — это в префах Ленэнерго.
На основании этого, я сел подумал и переложил все свои акции МРСК в одну Ленэнерго преф.
Могут зарубить последнюю стабильную див отрасль? Могут. Надо строить новые подстанции, для этого нужны деньги. Примеры Русгидро и ФСК перед глазами.
Могут каким-то образом забрать прибыль на кап затраты и у Ленэнерго, несмотря на устав? Тоже могут, но пока не знаю как именно 🙂
Вообще же, чем дольше бюджету будут нужны повышенные траты, тем больше будет таких новостей. И тем дальше мы от тех самых 2/3 капитализации российского рынка от ВВП страны.
В сентябре бюджет РФ исполнен с профицитом 406 млрд руб.
По предварительным данным Минфина, федеральный бюджет второй месяц подряд сведен с профицитом. В августе профицит составил около 700 млрд руб., а в сентябре 306 млрд. Общий дефицит с начала года, с янв. по сен., снизился до 3,787 трлн руб. Однако общий дефицит по итогам 2025 года изначально был запланирован на уровне 3,792 трлн руб. (1,7% от ВВП), а после внесения поправок запланирован 5,736 трлн руб. (2,6% от ВВП). Т. е. Минфин может нарастить дефицит до конца года еще на 1,949 трлн руб. — это в среднемесячном темпе по 649 млрд руб. Если смотреть с начала года, то среднемесячный дефицит составил 420 млрд руб.
В более полной информации по бюджету видно, что рост расходов в сентябре замедлился. С учетом поправок годовой прогноз расходов составляет 42,8 трнл. руб., а это значит, что за оставшиеся три месяца расходы должны составить 12,01 трлн руб. — это на 16% ниже, чем в 4 квартале 2024. Если эти расходы будут выдержаны, то действительно мы увидим замедление расходов в 4 квартале 2025, и это будет носить дезинфляционный эффект со стороны бюджета. Напомню, что проект бюджета на 2026–2028 с учетом поправок в 20205 в ЦБ назвали дезинфляционным. Риски со стороны бюджета как фактора, негативно влияющего на инфляцию, сняты.
На мой взгляд, есть несколько важных факторов в отчете за сентябрь, которые обращают на себя внимание:
Снижение нефтегазовых доходов. В связи с низкими ценами на энергоносители, в первую очередь нефть, а также укреплением рубля.
Рост ненефтегазовых доходов. Однако рост ненефтегазовых доходов компенсирует снижение нефтегазовых. Но и тут не все так гладко. Не менее существенным фактором замедления собираемости доходов является слабая динамика импорта. За 8 месяцев поступление налогов, связанные с внутренним спросом, выросли на 28% г/г, а с импортом сократились на 10% г/г. В структуре доходов от внутреннего спроса быстрее всего растут поступления от налога на прибыль (77% г/г) и НДФЛ (76% г/г) — это результат налоговой реформы, в рамках которой зачисляется надбавка 5% по корпоративному налогу на прибыль и поступления НДФЛ от прогрессивной шкалы НДФЛ.
Для укрепления стабильных источников доходов предлагается повышение НДС с 20% до 22% и снижение порога выручки МСП на упрощенке для перехода к уплате НДС с 60 млн руб. до 10 млн руб. Суммарный эффект от этих изменений для доходов бюджета планируется в 2026 в 1,78 трлн руб., в 2027 в 2,68 трлн руб., а в 2028 3,08 трлн руб.
💰 Бюджет 2025 янв-сент: ловкость рук и профицит.
Кратко:
Минфин опубликовал предварительную оценку исполнения федерального бюджета за январь–сентябрь. Если смотреть без контекста (рис. 1) — вроде оживление: доходы выросли, дефицит сократился, «структурный баланс» почти соблюдён.
Но стоит копнуть глубже — и становится ясно: сентябрь стал всплеском из перенесённых платежей и зачётов, а не признаком устойчивого улучшения.
Подробно:
📊 Что показал сентябрь (рис. 2)
1. Доходы «взорвались» благодаря ЕНС и НДС
За месяц федеральный бюджет получил почти 3,2 трлн руб. новых поступлений — больше, чем в отдельные весенние месяцы целиком.
Главный источник — ненефтегазовые платежи (+15%, или +2,6 трлн руб.).
Минфин честно признаёт: часть этих денег — зачёты и переносы, пришедшие в сентябре, но фактически относящиеся к августу и даже к концу 2024 года.
2. Нефтегазовые доходы слегка подросли
+580 млрд руб. — эффект временного роста Urals выше базового уровня и укрепления рубля (рис. 3).
Но уже к началу октября цены остыли, а Минфин прямо пишет о «рисках снижения».
Проще говоря: рост — пока не тренд, а пауза.
3. Расходы ускорились, но меньше, чем доходы
+2,8 трлн руб. за месяц — немало, но доходы выросли быстрее, и на бумаге дефицит сократился.
На деле это разница в темпах кассового исполнения: расходы прижали к графику, а доходы «наддули» зачётами.
4. Бумажное оздоровление дефицита
Дефицит сократился с −4,19 трлн руб. до −3,79 трлн руб. Но это не результат реального роста, а кассовый всплеск.
Минфин сам указывает: часть ненефтегазовых доходов авансом собрали ещё в конце 2024 года и сейчас просто зачли.
🧾 Итог: бухгалтерская косметика, а не разворот
Если убрать эффекты переноса и сезонного аванса, то картина куда скромнее:
— Ненефтегазовые доходы растут, но на фоне охлаждения спроса и снижения инфляции темпы замедляются.
— Нефтегазовые доходы держатся только благодаря ФНБ и бюджетному правилу, но комбинация нефти и курса рубля сейчас не в пользу бюджета.
— Расходы продолжают расти системно, без признаков сдерживания.
Ключевой момент:
В августе бюджет выглядел откровенно тяжело: −4,2 трлн руб. дефицита, падение нефтегазовых доходов, ускоренные расходы. А сентябрьская «передышка» — чисто бухгалтерская история, предполагаю нужна была, чтобы выглядеть стабильнее перед обсуждением бюджета-2026.
Если перевести это в практическую плоскость, то сентябрьская «ловкость рук» не меняет сути.
Бюджет остался дефицитным, просто временно отретушированным
Значит, ЦБ не получит аргументов для снижения ставки.
---
Частный инвестор, автор канала «Ричард Хэппи», бесплатных курсов по облигациям и дивидендным акциям, а также стратегий автоследования «Рынок РФ» и «ОФЗ/Корпораты/Деньги».
Сбер хочет выплатить дивиденды в размере 50% прибыли за 2025
#сбербанк будет стремиться к тому, чтобы на выплату дивидендов за 2025 г. направить 50% чистой прибыли, пишет Интерфакс со ссылкой на заявление финансового директора банка Тараса Скворцова. «Мы на следующий год сейчас готовим бизнес-план, планируем его представить в декабре. В рамках нашего бизнес-плана мы уже сейчас закладываем все необходимые мероприятия по достаточности для того, чтобы, как и в этом году, на момент принятия решения о выплате дивидендов иметь запас, который позволяет с учетом выплаты пройти минимальную отметку», — заявил Скворцов. Отвечая на вопрос, рассчитывает ли Сбер по итогам текущего года выплатить дивиденды в размере 50% от прибыли, он сказал: «Да, наши #дивиденды заложены в федеральный #бюджет ».
💰 НДС 22%: как это ударит по кошельку и рынку? 💰
Представьте: январь 2026 года, вы заходите в магазин за обычными покупками, а ценники кусаются чуть сильнее. Неужели новая волна инфляции? Отчасти да: с Нового года ставка НДС вырастет с 20% до 22%. Что стоит за этим решением и к чему готовиться бюджету, бизнесу и всем нам?
🤔 Зачем повышают налог?
Государство решилось увеличить НДС не от хорошей жизни. Налог на добавленную стоимость – один из ключевых источников дохода казны (около 20% всех поступлений). Повышение ставки на 2 процентных пункта – до 22% – по расчётам Минфина принесёт бюджету дополнительные 2,3 трлн рублей в 2026 году. Эти деньги нужны для выполнения социальных обязательств. Вместо наращивания дефицита правительство собирает больше налогов – так оно закрывает бюджетные дыры и финансирует приоритетные статьи.
💸 Цены и граждане: почувствуем разницу?
НДС заложен в цену почти всех товаров и услуг, поэтому его рост скажется на ценниках. Насколько сильно? Когда налог подняли с 18% до 20% в 2019-м, инфляция ускорилась, но временно. Сейчас официальные прогнозы говорят о повышении общего уровня цен на 1–1,5%. По оценкам Центробанка, рост НДС добавит к инфляции около 0,6–0,7 п.п., и эффект будет краткосрочным. Проще говоря, сразу после праздников возможен небольшой скачок цен, особенно на непродовольственные товары. Базовые продукты, лекарства и детские товары по-прежнему облагаются по ставке 10%, их это почти не коснётся. Зато техника, электроника, автомобили, турпоездки и другие некритичные покупки наверняка подорожают чуть больше обычного. Впрочем, долгосрочного разгона цен не ожидается – рынок адаптируется через несколько месяцев.
🏭 Компании-эмитенты: испытание для бизнеса
Для компаний рост НДС – тоже испытание, хоть налог и платит конечный потребитель. В 2019 году многие фирмы это уже проходили: у ритейлеров (X5, «Магнит») снизилась маржа, девелоперы столкнулись с удорожанием стройматериалов, а авиакомпании («Аэрофлот») – с падением спроса из-за подорожания билетов. Похожий сценарий возможен и теперь: бизнесу от торговли до строительства придётся либо оптимизировать затраты, либо мириться с временным снижением прибыли. Особенно уязвимы компании потребительского сектора – им сложнее переложить возросшие издержки на клиента без потери продаж.
📉 Фондовый рынок: реакция инвесторов
Известие о повышении налогов насторожило инвесторов. Логика понятна: налог подстегнёт инфляцию, а Центробанк будет дольше держать высокую ключевую ставку. Дешёвых денег не предвидится, облигации предлагают высокую доходность, и акции на этом фоне выглядят менее привлекательно. Особенно под давлением оказываются бумаги розничных и сервисных компаний – из-за риска снижения покупательского спроса и прибыли. Паники, впрочем, нет: шаг с НДС был ожидаем и уже во многом учтён рынком. Когда экономика привыкнет к новым правилам, а инфляция вернётся к целевым значениям, уверенность инвесторов может восстановиться.
🔍 Что в итоге?
Повышение НДС до 22% – не самый приятный новогодний «подарок», но и не шок. Бюджет получит необходимые средства, а потребители и бизнес – небольшое давление в виде роста цен и снижения маржи. Центробанку, вероятно, придётся дольше держать высокую ставку, прежде чем её снижать. Через год ситуация стабилизируется – как уже было после прошлого повышения.
Что думаете вы? Заметим ли мы эти +2% на ценниках и в отчётностях компаний? Делитесь своим мнением в комментариях и ставьте лайк!
#НДС #налоги #бюджет #инфляция #цены #экономика #фондовыйрынок #акции
#США #инфляция #ставки #экономика #доходы #расходы #бюджет
Американские статистики в очередной раз пересмотрели отчетность по доходам/расходам населения и нашли более $300 млрд неучтенных доходов (по большей части дивидендов), 2/3 этих доходов американцы, конечно, потратили на потребление.
Потребительские расходы за год выросли в итоге на 5.5% г/г, располагаемые доходы – на 4.8% г/г, самой растущей статьей доходов были соцтрансферты из бюджета (+8.7% г/г). Крайне низкие настроения потребителей не мешали американцам активно наращивать потребление.
Цены продолжали подрастать на 0.3% м/м и 2.7% г/г, базовая инфляция составила 0.2% м/м и 2.9% г/г. При этом, любимый индикатор инфляции Пауэлла – цены на услуги без энергии и жилья продолжал потихоньку ускоряться до 0.3% м/м и 3.4% г/г, причем трехмесячный импульс роста здесь ускорился до 3.7% (SAAR). Прекращение дезинфляционного цикла в товарах (из-за пошлин Трампа) накладывается на сохранение устойчивого импульса роста цен на услуги.
Даже с учетом постепенного снижения вклада жилья циклические показатели инфляции зависли в районе 3.7% и потихоньку разворачиваются вверх, как и «спросовая» инфляция на вернулась к уровням 1988/89 годов, когда экономике США был характерен уровень общей инфляции в районе 4-5%.
Большинство показателей устойчивой инфляции указывают, что она держится в районе 3-4%, примерно туда же указывают и инфляционные ожидания по данным Мичиганского университета (4.7% - на год вперед, 3.7% - на пять лет вперед).
На этом фоне, утверждения товарищей Мирана и Бессента о том, что нейтральная ставка – это ~2...2.5% и нужно ее к этим уровням опустить, выглядят даже немного комично. Ну а положение ФРС такое, что любой неожиданный инфляционный шок (а они регулярно бывают), будет транслироваться в более сильную и устойчивую инфляционную историю.
Остановка финансирования правительства США 1 октября, которая уже практически низбежна, может привести к тому, что BLS не сможет опубликовать отчет по рынку труда на следующей неделе, а, если «шатдаун» затянется – то и отчет по инфляции 15 октября.
«...план Министерства труда, последний раз обновлявшийся в марте, предусматривает прекращение сбора данных и запланированных публикаций»
В октябре для принятия решения, видимо, ФРС придется ориентироваться на сторонние показатели.
@truecon
#США #инфляция #бюджет #ФРС #долг #ставки #доллар
США: потянулись в ФРС за деньгами
На неделе активы ФРС снова значимо не менялись, но был интересный момент – банки потянулись в «дисконтное окно» ФРС за деньгами. Пока небольшими – нарастили займы на $2.3 млрд до $7.8 млрд по ставке 4.25%, но это звонок, на "хвостах" рынка ликвидности начинает не хватать и приходится заходить за деньгами в ФРС. Хотя стоит учитывать, что приближается закрытие финансового года, могут быть разные перекосы.
Минфин США на неделе больше тратил и сократил остатки на счету в ФРС до $758 млрд, вернув в финсистему $49 млрд ликвидности. Но это только сгладило процессы: $38 млрд ушло в RRP, а еще $34 млрд ушло на «прочие» счета в ФРС, на которых концентрируются средства международных фондов и госагентств. В итоге этих потоков, свободные остатки банков на счету в ФРС упали на $20.7 млрд, т.е. стали чуть ниже $3 трлн.
Короткие четырехнедельные векселя вернулись к верхней границе ставки ФРС, а вся кривая госдолга чуть подросла после снижения надежд на более агрессивное смягчение со стороны ФРС.
К концу сентября должны быть еще локальные оттоки ликвидности на счета Минфина США (чистые займы ~$130 млрд) и в обратное РЕПО ФРС – основной придется на 30 сентября. Хотя сейчас много искажающих историй (конец фингода, возможный «шатдаун», новые пошлины и пр.), но пока скорее подтверждается то, что ~$3 трлн резервов банков – это те уровни, на которых возникает напряжение в системе с ликвидностью.
P.S.: Трамп повысит с 1 октября пошлины на шкафы и туалетные столики (50%), диваны (30%), тяжелые грузовики (25%), а также запатентованные лекарства, если производитель не строит завод в США (100%) ...
@truecon
Итак, появились параметры российского бюджета на 2026 год. Еще появились параметры на 2027 и 2028й года, но эти "прогнозы" можно смело отбрасывать и игнорировать. С 2022 года ни один трехлетний прогноз ни разу даже близко не попал в реальность. Так что принимаем как факт: правительство способно прогнозировать собственные в первую очередь расходы не больше, чем на 12 месяцев вперед. А если совсем честно, то максимум на 2 квартала.
Но главная бюджетная новость это не параметры следующего года, а пересмотр дефицита нынешнего. Согласно новому плану дефицит бюджета вырастет с 1,8% ВВП (примерно 3,8 трлн) до 2,7% ВВП (примерно 6+ трлн). По темпам расходов и роста дефицита в первой половине года мы и так представляли размер нехватки денег в нынешнем году (допускаю выход на дефицит около 8 трлн). Сейчас просто произошла фиксация реальности, дабы ни один эксперт нам больше не рассказывал про авансирование вначале года и бюджетную консолидацию во второй его половине (найдите эти байки в комментариях). Не слушаем экспертов, просто трезво смотрим на цифры.
Итак, из опыта прошлых лет у нас есть несколько тезисов, которые можно принять за аксиому в условиях продолжения СВО. Я их сформулирую:
1) Военные расходы ВСЕГДА растут. Любой план снижения военных расходов без окончания СВО это популизм и откровенное вранье (или все сразу). Исходя из пункта 1 мы понимаем, что оборонные расходы в 2026 году не сократятся (это заложено в проекте бюджета), а вырастут!
2) Прогнозам минфина нельзя верить. Видимо, чтобы задобрить ЦБ, правительство каждый год пытается заложить умеренный рост расходов. Но суровая действительность каждый год требует тратить больше и план не выполняется. Соответственно, прогноз по дефициту в 1,6% ВВП 2026 года ... Назовем его оптимистичным (все те же 3,8 трлн дефицита). Скорее нужно целиться на 2,5 - 3% дефицита ВВП.
3) Российское правительство повернуто на сбалансированности доходов и расходов. Об этом говорит и Набиулинна, и Минфин, и другие чиновники. Это, так сказать, база. Значит дефицит будут прикрывать ростом налогов. На следующий россиянам принесут в подарках:
- рост НДС с 20% до 22%;
- снижение порога упрощенной выручки с 60 до 10 млн;
- отмена льгот по взносам в соц фонды (рост издержек для сотрудников);
- рост утиль сбора (не знаю, примут его или нет);
Кстати, забавно, как чиновники пытаются нас убедить, что рост налогов нейтрален для инфляции. Может быть единоразовый рост НДС и был бы нейтральным. Но постоянный рост налогов по всем фронтам (от налога на прибыль до взносов в соц фонды) вынуждает бизнес переносить издержки на плечи потребителя. Так что инфляция вновь будет непредсказуемо выстреливать.
Но не подумайте, что я нагоняю апокалипсис. На самом деле дефицит бюджета в 1 - 3% ВВП в год вполне рабочий. С ним можно существовать несколько лет и даже десятилетий. Другое дело, что план сокращения дефицита, который предполагает рост налогов при сохранении высокой\запретительной ключевой ставки... Это на самом деле и не план. Это вынужденное тактическое решение, которые прикрывает стратегические просчеты российского руководства (типа превращения маленькой победоносной спецоперации в затяжной конфликт на несколько лет).
"Тактика без стратегии — это просто суета перед поражением."
Вроде как Сунь Цзы
🍽️ Философия FREE и еда 🍽️
Представьте: каждый месяц уходит 12 500 ₽, и кажется, что это нормальные обязательные траты. Но потом ты разбираешься глубже и понимаешь — часть этих расходов можно просто «выключить». Так я запустил свои первые фонды — #mobilefree и #жкхfree.
📱 Опыт с мобильной связью
Раньше я платил около 4 500 ₽ в месяц за связь на семью. После внимательного разбора тарифов и условий оказалось, что вполне хватает пакета за 1 600 ₽. Разница — почти 3 000 ₽ ежемесячно. На горизонте года это даёт экономию в 50 000 ₽. И это деньги, которые раньше просто уходили из кармана. Теперь они либо работают в инвестициях, либо радуют меня в других сферах.
🏠 Эксперимент с ЖКХ
По аналогии я «запарковал» фонд #жкхfree. Суть проста — отдельные расходы можно закрывать пассивным доходом от облигаций, и тогда обязательные платежи не давят. Получается, что часть трат фактически оплачивает рынок.
🥗 Новый вызов — еда
Следующая цель — #foodfree. Здесь всё сложнее: еда — не абонентская плата, а набор покупок, где важен баланс «цена/качество». Сейчас я закупаюсь в Пятёрочке и ВкусВилле. Но если подключить аналитику и поискать варианты — часть позиций можно брать в Чижике, Перекрёстке или даже через Яндекс.Лавку.
📊 Инструменты для контроля
Есть сервисы вроде Едадила и Купера, где удобно сравнивать цены и акции. Возможно, на горизонте нескольких месяцев получится выстроить новый оптимальный набор закупок, сэкономив 15–20% без потери качества.
❓ Вопрос к вам
А вы считаете свой бюджет на еду? Экономите на чём-то или, наоборот, готовы переплатить за удобство? Может быть, у вас есть свои лайфхаки и сервисы, которыми вы реально пользуетесь? Делитесь опытом в комментариях — уверен, идеи будут полезны всем.
Прокомментируй пост и поставь лайк 👍💬
#Финансовое планирование для семьи: как прийти к согласию и построить совместное будущее! 👨👩👧👦💰
Когда речь заходит о финансах в семье, важно научиться договариваться и работать вместе над достижением общих целей.
Финансовое планирование для семьи – это не просто составление бюджета, а построение совместного будущего, где каждый чувствует себя уверенно и защищенно.
С чего начать?
1. Открытый разговор: 🗣️ Обсудите свои финансовые цели, ценности и ожидания друг с другом. Важно, чтобы каждый высказал свое мнение и был услышан.
2. Оценка финансового положения: 📊 Составьте список доходов и расходов семьи. Это поможет вам увидеть общую картину и выявить проблемные зоны.
3. Установление общих целей: 🎯 Определите, чего вы хотите достичь вместе: купить дом, отправить детей в университет, выйти на пенсию.
4. Составление бюджета: 📝 Планируйте свои доходы и расходы на месяц. Разделите ответственность за разные статьи бюджета.
5. Определение правил: ⚙️ Установите правила для крупных покупок и инвестиций. Кто принимает решения? Какая сумма требует согласования?
6. Регулярный пересмотр: 🗓️ Пересматривайте свой финансовый план регулярно (например, раз в квартал или год). Учитывайте изменения в вашей жизни и корректируйте свои цели и планы.
7. Гибкость и компромиссы: 🧘 Будьте готовы к тому, что ваши планы могут меняться. Ищите компромиссы и поддерживайте друг друга.
Важно помнить, что финансовое планирование для семьи – это командная работа. Работайте вместе, поддерживайте друг друга и стремитесь к общей цели!
#финансы #семья #деньги #планирование #бюджет #советы #любовь #отношения #цель #успех
💡 Финансовая перезагрузка: 7 шагов к порядку в ваших финансах! 🔄
Чувствуете, что ваши финансы вышли из-под контроля? Пора сделать перезагрузку! Следуйте этим 7 шагам, чтобы навести порядок в своих деньгах и начать двигаться к финансовой свободе:
1. Проанализируйте свои доходы и расходы: 🕵️ Узнайте, сколько денег вы зарабатываете и куда тратите. Используйте приложения для учета финансов, таблицы или просто записывайте все в блокнот.
2. Составьте бюджет: 📝 Планируйте свои доходы и расходы на месяц. Определите приоритетные статьи расходов и установите лимиты.
3. Погасите долги: 📉 Составьте план погашения долгов, начните с самых дорогих (с высокими процентами) и старайтесь не брать новые кредиты.
4. Создайте финансовую подушку безопасности: 🛡️ Начните откладывать деньги на "черный день" (3-6 месячных расходов).
5. Поставьте финансовые цели: 🎯 Определите, чего вы хотите достичь в финансовом плане (купить квартиру, машину, обеспечить пенсию).
6. Инвестируйте: 📈 Изучите основы инвестирования и начните вкладывать деньги в активы, которые приносят пассивный доход.
7. Автоматизируйте свои финансы: 🤖 Настройте автоматические платежи по счетам, переводы на сберегательный счет и инвестиции.
Финансовая перезагрузка – это возможность начать все с чистого листа и взять свои финансы под контроль!
#финансы #перезагрузка #советы #деньги #бюджет #инвестиции #долги #экономия #успех
# 💰 Укроти свои финансы: простые шаги к финансовой свободе! 💰
Почему важно управлять своими финансами? 🤔
* Уменьшение стресса: Когда ваши финансы под контролем, вы меньше беспокоитесь о деньгах.
* Достижение целей: Вы сможете накопить на мечты, будь то покупка квартиры, путешествие или образование детей.
* Финансовая независимость: Вы будете контролировать свою жизнь и принимать решения, не завися от финансовых обстоятельств.
* Уверенность в будущем: Вы будете готовы к любым неожиданностям и сможете наслаждаться жизнью в полной мере.
Основные принципы финансовой грамотности 📚
1. Бюджетирование:
* Записывайте доходы и расходы: Ведите учет всех своих поступлений и трат. Есть множество приложений и онлайн-сервисов для этого.
* Создайте бюджет: Распределите свои деньги по категориям (еда, жилье, развлечения и т.д.).
* Придерживайтесь бюджета: Старайтесь не выходить за рамки запланированных расходов.
2. Экономия и накопления:
* Откладывайте часть дохода: Даже небольшая сумма, отложенная каждый месяц, со временем превратится в значительный капитал.
* Найдите способы экономии: Сократите ненужные расходы, ищите скидки и акции.
3. Избегайте долгов:
* Живите по средствам: Не тратьте больше, чем зарабатываете.
* Избегайте кредитов с высокими процентами: Используйте кредиты только в крайних случаях.
4. Инвестирование:
* Изучите основы инвестирования: Узнайте о различных способах инвестирования (акции, облигации, недвижимость и т.д.).
* Начните с небольших сумм: Не обязательно сразу вкладывать большие деньги.
* Диверсифицируйте портфель: Не кладите все яйца в одну корзину.
5. Финансовое планирование:
* Определите свои финансовые цели: Чего вы хотите достичь в будущем?
* Разработайте план действий: Как вы будете достигать своих целей?
* Пересматривайте свой план регулярно: Финансовая ситуация может меняться, поэтому важно адаптировать свой план.
Советы для новичков 💡
* Начните с малого: Не нужно сразу пытаться изменить все свои привычки. Начните с одного шага.
* Повышайте свою финансовую грамотность: Читайте книги, статьи, посещайте вебинары.
* Не бойтесь обращаться за помощью: Если вам трудно разобраться в финансах, обратитесь к финансовому консультанту.
* Будьте терпеливы: Финансовое благополучие достигается не за один день.
* Помните о долгосрочной перспективе: Думайте о своих финансах не только сегодня, но и в будущем.
#финансы #финансоваяграмотность #деньги #бюджет #экономия #инвестиции #управлениефинансами #финансоваясвобода #советы #успех #финансовоепланирование
А я же вам про ставку ничего не сказал! Вообще-то я думал, что ЦБ снизит ключ на 2%, после чего возьмет паузу для оценки новых условий. И на конец года я ждал ставку 15 - 16%. Но ЦБ снова удивил рынок, сказав, что снижение на 2% вообще не рассматривалось и даже 1% был под вопросом.
Виной тому бюджет, параметры которого должны стать известны в начале октября. И, собственно, риторика ЦБ возвращает нас к простой, но очевидной мысли, про которую я вам ранее рассказывал ранее. С очень высокой вероятностью нас ждет:
- расширение дефицита бюджета на этот год (но это уже не новость, а просто постфактум принятие текущих реалий, так как дефицит бюджета уже превысил 4 трлн);
- рост расходов и расширение дефицита бюджета на 2026й год (а в 2027 и 2028 годах как всегда будет расписано сокращение, которое пересмотрят в конце следующего года);
Все эти мысли довольно очевидны и следуют из одной простой максимы. Военный бюджет не умеет сокращаться. Он всегда только растет, особенно в условиях затяжного конфликта. У нас конфликт затяжной, а надежды на скорое завершение как-то рассосались сами собой. Без окончания СВО не устранятся первопричины инфляции, не сократится дефицит бюджета, а нас скорее всего ждут новые налоги и прочие мелкие неприятности вроде подрывов поездов, прилета дронов и отключения интернета.
А как на этом заработать? Рост расходов и дефицита бюджета это все сильно проинфляционно и плохо для рубля. Так что валютные инструменты (желательно от компаний зарабатывающих в валюте) это приоритет в моменте.
#💰 Сбережения: 7 простых способов накопить деньги, даже если вы думаете, что это невозможно! 🤯
Сбережения кажутся недостижимой целью? Думаете, копить – это только для тех, кто много зарабатывает? А вот и нет! Существует множество способов начать копить, даже если ваш доход оставляет желать лучшего. Главное – желание и немного смекалки!
Вот 7 простых, но эффективных способов:
1. Правило "50/30/20": ➗ Разделите свой доход на три части: 50% – на необходимые расходы (жилье, еда, транспорт), 30% – на развлечения и хобби, 20% – на сбережения и инвестиции.
2. Автоматизация: 🤖 Настройте автоматический перевод определенной суммы с зарплатной карты на сберегательный счет. Так вы будете копить, даже не задумываясь об этом.
3. Округление сдачи: 🔄 Копите сдачу от покупок. Можно, например, завести специальную копилку и складывать туда все монеты, которые у вас остаются.
4. Отказ от вредных привычек: 🚭 Отказ от курения, алкоголя или других вредных привычек не только улучшит ваше здоровье, но и сэкономит значительную сумму денег.
5. Сравнение цен: 🔍 Прежде чем что-то купить, сравните цены в разных магазинах и онлайн. Иногда можно найти более выгодные предложения.
6. Использование купонов и скидок: 🏷️ Перед походом в магазин поищите купоны и скидки на нужные вам товары.
7. Планирование питания: 🥗 Составьте меню на неделю и закупите продукты по списку. Это поможет избежать импульсивных покупок и сократить расходы на еду.
Не ждите идеального момента! Начните копить прямо сейчас, и вы увидите, как постепенно растет ваш капитал!
#финансы #экономия #накопления #советы #деньги #бюджет #сбережения #финансоваяграмотность #успех
#Кредитная карта: друг или враг? Как использовать ее с умом и не попасть в долговую яму! 💳
Кредитная карта – это удобный инструмент для совершения покупок и оплаты услуг. Но если использовать ее неправильно, она может стать причиной серьезных финансовых проблем. Давайте разберемся, как использовать кредитную карту с умом и избежать долговой ямы:
Плюсы кредитной карты:
• Удобство и гибкость: Возможность совершать покупки онлайн и офлайн, даже если у вас нет наличных денег.
• Бонусы и cashback: Возможность получать бонусы, скидки и cashback за покупки.
• Льготный период: Возможность пользоваться деньгами банка бесплатно в течение определенного периода времени.
• Кредитная история: Правильное использование кредитной карты помогает формировать положительную кредитную историю.
Минусы кредитной карты:
• Высокие процентные ставки: Если не погашать долг в течение льготного периода, придется платить высокие проценты.
• Риск импульсивных покупок: Легкость совершения покупок может привести к неконтролируемым тратам.
• Комиссии за обслуживание: Некоторые карты взимают комиссию за обслуживание.
• Риск долговой ямы: Если не контролировать свои расходы и не погашать долг вовремя, можно попасть в долговую яму.
Как использовать кредитную карту с умом:
• Погашайте долг в течение льготного периода: Это позволит вам пользоваться деньгами банка бесплатно.
• Контролируйте свои расходы: Не тратьте больше, чем можете себе позволить.
• Составьте бюджет: Планируйте свои расходы и придерживайтесь бюджета.
• Не используйте кредитную карту для снятия наличных: За снятие наличных взимается комиссия, и на эту операцию не распространяется льготный период.
• Выбирайте кредитную карту с выгодными условиями: Сравнивайте процентные ставки, комиссии и бонусы, прежде чем оформлять карту.
Кредитная карта – это инструмент, который может быть как другом, так и врагом. Используйте ее с умом, и она поможет вам достигать своих финансовых целей!
#финансы #кредитнаякарта #долги #советы #деньги #кредит #бюджет #финансоваяграмотность #успех
#🛡️ 5 финансовых навыков, которые нужны каждому, чтобы выжить в современном мире!
Современный мир ставит перед нами все больше финансовых вызовов. Чтобы успешно справляться с ними и достигать своих целей, необходимо обладать определенными финансовыми навыками. Вот 5 самых важных:
1. Бюджетирование: 📝 Умение планировать свои доходы и расходы, контролировать свои траты и достигать финансовых целей.
• Как развить: Используйте приложения для ведения бюджета, создавайте таблицы в Excel или просто записывайте свои расходы в блокнот.
2. Управление долгами: 🧮 Умение грамотно брать кредиты и эффективно их погашать, избегать кредитной ямы и финансовых трудностей.
• Как развить: Изучите кредитные предложения, сравните процентные ставки и комиссии, разрабатывайте план погашения долгов.
3. Инвестирование: 📈 Умение приумножать свои деньги, используя различные инвестиционные инструменты (акции, облигации, недвижимость и т.д.).
• Как развить: Изучите основы инвестирования, начните с малого и постепенно увеличивайте свои знания и опыт.
4. Финансовое планирование: 🗓️ Умение ставить финансовые цели и разрабатывать планы по их достижению, учитывать риски и планировать свое будущее.
• Как развить: Определите свои финансовые цели (покупка жилья, образование детей, выход на пенсию), составьте план действий и регулярно его пересматривайте.
5. Финансовая защита: ☂️ Умение защищать свои деньги от мошенников, страховать свои риски и создавать финансовую подушку безопасности.
• Как развить: Будьте бдительны при совершении финансовых операций онлайн, используйте надежные пароли, приобретайте необходимые страховые полисы.
Эти финансовые навыки – как оружие, которое поможет вам выжить и преуспеть в современном мире. Начните развивать их прямо сейчас, и вы почувствуете себя увереннее и защищеннее!
#финансы #навыки #финансоваяграмотность #бюджет #инвестиции #долги #планирование #защита #успех
# Найдите свой финансовый баланс: как жить здесь и сейчас, не забывая о будущем! ⚖️
Жить одним днем и тратить все деньги сразу – это весело, но неразумно. Откладывать все на будущее и лишать себя удовольствий – тоже не вариант. Как найти золотую середину и жить в гармонии с деньгами?
Секрет в сбалансированном подходе:
1. Определите свои приоритеты: 🌟 Что для вас действительно важно? Путешествия, образование, здоровье, семья? Сосредоточьтесь на тех вещах, которые приносят вам наибольшую радость и удовлетворение.
2. Составьте бюджет: 📝 Планируйте свои доходы и расходы, чтобы контролировать свои финансы и направлять деньги на то, что для вас важно.
3. Установите финансовые цели: 🎯 Поставьте себе конкретные и измеримые финансовые цели на ближайшее и отдаленное будущее (например, купить квартиру, накопить на пенсию, создать финансовую подушку безопасности).
4. Инвестируйте в себя: 📚 Не забывайте о своем развитии. Повышайте квалификацию, изучайте новые навыки, посещайте курсы и тренинги. Это поможет вам увеличить свой доход и достичь своих целей.
5. Позволяйте себе радости: 🎉 Не лишайте себя удовольствий. Выделите в бюджете деньги на развлечения, хобби и другие вещи, которые приносят вам радость.
6. Будьте гибкими: 🤸♀️ Жизнь непредсказуема. Будьте готовы к изменениям и корректируйте свои планы в соответствии с обстоятельствами.
7. Наслаждайтесь моментом: 💖 Не зацикливайтесь на будущем. Умейте ценить то, что у вас есть сейчас, и наслаждаться каждым днем.
Финансовый баланс – это не про ограничения, а про осознанный выбор. Найдите свой баланс и живите жизнью, о которой мечтаете!
#финансы #баланс #гармония #жизнь #цель #бюджет #инвестиции #радость #успех #саморазвитие
