#расходы

После того как вы проанализировали свои #доходы и #расходы за месяц или несколько месяцев, вы готовы к созданию бюджета. Вот простой план:

♦️Подсчитайте чистый доход. Это сумма, которая остаётся у вас после уплаты налогов и обязательных платежей. Именно её можно потратить или отложить.

♦️Разделите расходы на категории. Это поможет понять, куда уходят #деньги и где можно сэкономить.

Основные категории:

♦️Жильё: аренда или ипотека, коммунальные услуги, налоги на имущество, ремонт.

♦️Транспорт: бензин, проезд, страховка, обслуживание машины.

♦️Питание: продукты и еда вне дома.

♦️Здоровье: страховка, визиты к врачу, лекарства.

♦️Личные расходы: одежда, косметика, спортзал, уход за собой.

♦️Развлечения: кино, концерты, хобби, книги, подписки.

#долги : кредиты и кредитные карты.

♦️Сбережения: откладывание на пенсию, резервный фонд, крупные покупки.

♦️Прочее: подарки, благотворительность, непредвиденные траты.

♦️Установите лимиты по каждой категории. Определите, сколько вы готовы тратить в каждом разделе на следующий месяц.

Будьте честны с собой, но не бойтесь ставить амбициозные #цели, если хотите изменить ситуацию.

А вы пробовали составить свой бюджет?

---------------

💸 Мы расплачиваемся за покупки не деньгами, а временем за которое мы заработали эти деньги 💸 Мелкая течь потопит корабль. То есть мелкие лишние расходы вас разорят 💸 Копейка рубль бережёт. Умей откладывать деньги 💸 Когда ты берёшь кредит, ты берёшь его у своего будущего Буду рад вашим бесценным реакциям друзья 🔥

#деньги #финансы #расходы #богатство #покупки

Если всё время заниматься потреблядством, то вы не только не достигните финансовой независимости, но ещё сильнее сделаете себе хуже Но при этом, если все свободные деньги тратить только на активы и саморазвитие, без траты на отдых или приятные вещи — у вас будет просто выгорание и снижение внутреннего ресурса Поэтому здесь и нужен принцип распределения. Одно без другого не вяжется и это нужно учитывать при планировании расходов Буду рад вашим бесценным реакциям друзья 🔥

Что случилось

Пресс-секретарь Белого дома Кэролайн Ливитт заявила, что США заинтересованы в том, чтобы арабские страны погасили расходы Вашингтона на военную операцию против Ирана. По сути, Америка требует от союзников на Ближнем Востоке оплатить счета.

Почему это важно

Война с Ираном длится уже больше месяца. США перебросили в регион десантников, морпехов, корабли и авиацию. Стоимость операции исчисляется десятками миллиардов долларов. Американские налогоплательщики уже не первый год кормят войну на Украине, а теперь к ней добавилась ещё одна. Белый дом решил переложить часть расходов на арабских союзников.

Что ответят арабы

Саудовская Аравия, ОАЭ и Катар сами пострадали от иранских атак. Их НПЗ и порты горят, авиасообщение нарушено, туризм рухнул. Готовы ли они ещё и платить Америке за «защиту» — большой вопрос. Но США дают понять: хотите безопасности — платите.

Мнение

Трамп пришёл к власти с лозунгом «Америка прежде всего». Теперь он требует от союзников не только покупать американское оружие, но и оплачивать американские войны. Война с Ираном становится платной услугой для стран Персидского залива. Если арабы откажут, США могут пересмотреть своё присутствие в регионе. Но тогда кто защитит их от Ирана?

#США #Иран #арабскиестраны #война #расходы #новости

Друзья, привет! 👋

До появления детей мне казалось: «Ну что там, памперсы да каши, ерунда». А потом я сел и посчитал реальные траты за год.

Делюсь цифрами, чтобы вы были готовы.

Иногда деньги исчезают из бюджета не громко и не заметно.

Без покупок, без походов в магазин, без крупных трат.

Просто приходит уведомление от банка:

— 299 ₽

— 499 ₽

— 990 ₽

И ты даже не помнишь, на что именно подписан.

Такие «тихие списания» давно стали частью цифровой экономики.

И именно с ними государство решило разобраться.

С 1 марта в России вступают новые правила автопродления подписок.

Но главный вопрос — действительно ли это поможет очистить бюджет от забытых расходов?

💸 Как работают «невидимые» траты

Большинство цифровых сервисов используют одну и ту же модель:

✔ бесплатный пробный период

✔ затем автоматическое продление

✔ списание с привязанной карты

Проблема в том, что пользователь часто:

— забывает отменить подписку

— не помнит, к какому сервису она относится

— или просто не замечает небольших списаний.

В итоге за год может накопиться десятки тысяч рублей.

Особенно если таких подписок несколько.

📜 Что меняется с 1 марта

Новые правила направлены на то, чтобы сделать автосписания более прозрачными.

Ключевая идея простая:

сервис не должен удерживать клиента за счёт сложной отмены подписки.

Теперь компании обязаны:

✔ обеспечивать понятную возможность отказа

✔ давать пользователю контроль над автопродлением

✔ не скрывать условия подписки.

То есть отменить подписку должно быть так же просто, как её оформить.

📊 Почему это важно для бюджета

Для личных финансов такие мелкие траты — настоящая ловушка.

Парадокс в том, что:

одна подписка почти незаметна.

Но когда их становится 5–10, они превращаются в регулярный ежемесячный платеж.

Фактически это тот же фиксированный расход, как коммуналка или связь.

Только большинство людей его даже не учитывает.

Поэтому пересмотр подписок — один из самых быстрых способов:

✔ снизить расходы

✔ освободить деньги

✔ направить их на накопления или инвестиции.

Иногда достаточно просто открыть историю списаний за год.

И становится понятно, куда «утекала» часть бюджета.

🧠 Финансовая дисциплина начинается с мелочей

Инвесторы часто обсуждают акции, облигации и стратегии.

Но основа капитала всегда начинается с другого.

С контроля расходов.

Потому что каждые 300–500 ₽, которые не ушли на забытый сервис, —

это деньги, которые можно направить на создание капитала.

А такие решения в долгой дистанции работают лучше любых спекуляций.

Теперь интересно услышать ваше мнение.

Удалось ли вам когда-нибудь найти «забытые» подписки в своём бюджете?

Напишите в комментариях и поставьте лайк 👍

#подписки #расходы #финансы #бюджет #дисциплина #экономия #деньги #контроль

ИИ может вызвать серьёзный экономический кризис в США к 2028 году, считают в Citrini Research.

Прогнозируется падение S&P 500 на 38%, рост безработицы до 10% и ухудшение кредитования из-за массовых увольнений от автоматизации. После публикации акции IT-компаний упали.

Авторы полагают, что замена людей машинами сократит расходы и приведет к «призрачному ВВП» — прибыль есть в отчётности, но не в реальной экономике.

#кризис #ввп #сша #ии #искусственный_интеллект #расходы #экономика #безработица

В прошлом посте я рассказал о простейшем учете рисков, а теперь рассмотрим как именно понять что с долгом и может ли компания платить вам купоны?

Как раз у Selectel сейчас идет сбор заявок на выпуск 7 серии облигаций, вот на его примере и разберем.

Нужно смотреть следующие параметры:

Текущие чистый долг/EBITDA, EBITDA/проценты к выплате и OCF/проценты к выплате.

У Selectel Чистый долг/EBITDA = 1,7 по итогам 9 мес. 2025 года.

EBITDA за последние 12 месяцев составила 17,2 млрд руб.

Процентные расходы по заимствованиям 2,2 млрд руб.

EBITDA (LTM) / Interest (LTM) =7,8. Это значит, что прибыли у компании в 7,8 раза больше, чем нужно на выплату процентов по долгу.

Операционный денежный поток за последние 12 месяцев (LTM) составил 6,5 млрд руб.

OCF (LTM) / Interest (LTM) = 3. То есть операционный денежный поток трижды покрывает проценты по долгу.

Как трактовать полученные значения?

1️⃣ Чистый долг / EBITDA —  основной показатель.

Ориентиры (грубо):

< 1.5× — очень комфортно

1.5–3× — нормально

3–4× — высокий риск

4× — опасно

2️⃣ EBITDA / Проценты (Interest)

Показывает может ли компания платить проценты по кредитам из операционной прибыли.

Ориентиры:

5× — комфортно

3–5× — нормально

1.5–3× — риск

< 1.5× — тревожно

3️⃣ Operating Cash Flow / Проценты (Interest)

Ориентиры:

> 5× — очень комфортно

3–5× — здоровый уровень

2–3× — зона внимания

1–2× — повышенный риск

< 1× — тревожно

Почему важно смотреть ещё и соотношение денежных потоков (OCF) к процентам по долгу, а не просто одну EBITDA? Потому что компания может иметь высокую EBITDA, но:

— деньги зависли в запасах

— дебиторка выросла

— CAPEX большой

И тогда платить проценты нечем. То есть OCF показывает реальную денежную устойчивость бизнеса.

Итог:

Конкретно у Selectel по всем 3 мультипликаторам комфортные показатели. Денег на оплату долгов с хорошим запасом, а долговая нагрузка небольшая.

Собственно, и сам займ привлекается на замену 4 выпуску, который будет погашен через месяц. То есть в данном случае просто долг роллируется.

Такая ситуация в финансах компании соответствует кредитному рейтингу ruAA- от Эксперт РА и А+(RU) от АКРА.

А чем мне конкретно этот выпуск нравится, так это фиксированными купонами на 3 года. То есть ставка будет снижаться, а выплаты все это время останутся на одном и том же высоком уровне.

Один из возможных вариантов бюджета.

14 октября депутаты от ЛДПР предложили обложить частную медицину в стране налогом в 5% от прибыли для дополнительного финансирования здравоохранения.

Управляющие тут же начали продавать акции Мать и Дитя. Цена компании упала на 8%.

Объяснение такое: да, сейчас предлагается налог 5%, а завтра 25%. Или 30%.

Напомню, это не законопроект, а только предложение депутатов.

5% это для частной медицины уровня МиД немного — компания и так поднимает цены каждый год двузначными темпами и кто ее давно анализирует, тот это знает.

В итоге, почти через месяц, 12 ноября, акции Мать и Дитя обновили исторический максимум своей цены 🤷‍♂️ Ну, надеемся куда ребята переложили деньги из МиД, то у них выросло также хорошо 👍

А что с финансированием медицины?

Согласно бюджету, принятому на 3 года вперед в 27 году расходы на здравоохранение вырастут на 2,5%, а в 28 на 8,5%. В 2025 году будет потрачено 1,87 трлн руб.

Очевидно, десятки миллиардов, которые можно собрать 5% налогом с прибыли частной медицины — это копейки по сравнению с общим бюджетом и ему не поможет. Однако, тут нюанс именно в структуре распределения этого бюджета:

Согласно проекту бюджета Федерального Фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС), ежегодный прирост расходов в ближайшие три года составит лишь до 7,1%, тогда как в предыдущие периоды этот показатель достигал 14–21%.

Комментарий партии Справедливая Россия:

Особую озабоченность у депутатов вызывает ситуация с подушевым нормативом финансового обеспечения базовой программы ОМС. Его запланированное увеличение в 2026 году до 22 924,3 рубля (с 22 543,7 рубля в 2025 году) с учетом инфляции фактически означает сокращение реальных расходов на медицинскую помощь для каждого гражданина.

Традиционно бюджет ФФОМС получает существенную поддержку из федерального бюджета, однако в 2026 году она сократится, по сравнению с 2025-м, на 56 млрд рублей – до 481,4 млрд рублей, в первую очередь за счет урезания на 63,6 млрд рублей компенсации выпадающих доходов фонда в связи с пониженными тарифами страховых взносов.

То есть, да, всей статье фед бюджета Здравоохранение налог не поможет. Но вот конкретной ее части со страхованием — вполне. С точки зрения депутатов это логично: у нас не хватает денег на отдельные статьи государственной медицины, а частная работает без налога на прибыль.

Поэтому думаю, что инициатива ЛДПР вполне может превратиться в закон. И я много думал над этим, но просто не вижу пока альтернатив доле в портфеле, занимаемой Мать и Дитя. Даже если введут 5% налог.

Комментарий самой компании, который я получил на Smartlab в октябре:

Инициатива по налогам есть, но нигде не зарегистрирована. Если забрать прибыль налогами, частная медицина перестанет развиваться. Это будет проинфляционный фактор. МиД не закладывает эту инициативу в расчеты.

Такие дела.

P.S. Ни одной акции на этом кипише не продал и не купил. Дивиденды в 42 руб. на акцию получены. Жду в конце весны еще до 58 руб., если все будет идти как идет.

$MDMG #медицина #налогнаприбыль #финансирование #здравоохранение #акции #компания #цена #падение #налог #бюджет #расходы #расходы #прибыль #портфель #закон

#США #инфляция #ставки #экономика #доходы #расходы #бюджет

Американские статистики в очередной раз пересмотрели отчетность по доходам/расходам населения и нашли более $300 млрд неучтенных доходов (по большей части дивидендов), 2/3 этих доходов американцы, конечно, потратили на потребление.

Потребительские расходы за год выросли в итоге на 5.5% г/г, располагаемые доходы – на 4.8% г/г, самой растущей статьей доходов были соцтрансферты из бюджета (+8.7% г/г). Крайне низкие настроения потребителей не мешали американцам активно наращивать потребление.

Цены продолжали подрастать на 0.3% м/м и 2.7% г/г, базовая инфляция составила 0.2% м/м и 2.9% г/г. При этом, любимый индикатор инфляции Пауэлла – цены на услуги без энергии и жилья продолжал потихоньку ускоряться до 0.3% м/м и 3.4% г/г, причем трехмесячный импульс роста здесь ускорился до 3.7% (SAAR). Прекращение дезинфляционного цикла в товарах (из-за пошлин Трампа) накладывается на сохранение устойчивого импульса роста цен на услуги.

Даже с учетом постепенного снижения вклада жилья циклические показатели инфляции зависли в районе 3.7% и потихоньку разворачиваются вверх, как и «спросовая» инфляция на вернулась к уровням 1988/89 годов, когда экономике США был характерен уровень общей инфляции в районе 4-5%.

Большинство показателей устойчивой инфляции указывают, что она держится в районе 3-4%, примерно туда же указывают и инфляционные ожидания по данным Мичиганского университета (4.7% - на год вперед, 3.7% - на пять лет вперед).

На этом фоне, утверждения товарищей Мирана и Бессента о том, что нейтральная ставка – это ~2...2.5% и нужно ее к этим уровням опустить, выглядят даже немного комично. Ну а положение ФРС такое, что любой неожиданный инфляционный шок (а они регулярно бывают), будет транслироваться в более сильную и устойчивую инфляционную историю.

Остановка финансирования правительства США 1 октября, которая уже практически низбежна, может привести к тому, что BLS не сможет опубликовать отчет по рынку труда на следующей неделе, а, если «шатдаун» затянется – то и отчет по инфляции 15 октября.

«...план Министерства труда, последний раз обновлявшийся в марте, предусматривает прекращение сбора данных и запланированных публикаций»

В октябре для принятия решения, видимо, ФРС придется ориентироваться на сторонние показатели.

@truecon

​💡Как вести личный бюджет: шаг за шагом.

Управление личными финансами начинается с бюджета — это ваш финансовый «навигатор». Он помогает понять, куда уходят деньги, как их распределить рационально и сколько можно отложить на цели. Вот пошаговая инструкция, которая подойдет даже новичкам.

Шаг 1. Определите свои доходы

Зафиксируйте все источники дохода:

- Зарплата (включая бонусы и подработки);

- Пассивный доход (аренда, дивиденды);

- Социальные выплаты (пенсия, стипендия).

Важно: Учитывайте только регулярные поступления. Разовые суммы (подарки, продажа вещей) лучше записывать отдельно.

Шаг 2. Записывайте все расходы

Фиксируйте каждую трату, даже на кофе или проезд. Для этого подойдут:

- Блокнот — подходит любителям аналогового подхода.

- Приложения. Их великое множество.

CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани.

- Таблицы Excel/Google Sheets. Достаточно гибкий инструмент. 👍

Первые 1–2 месяца просто записывайте расходы, не пытаясь их контролировать. Это поможет понять, на что уходит больше всего денег.

Шаг 3. Разделите расходы на категории.

Основные категории:

1. Обязательные:

- Жилье (аренда, коммуналка);

- Еда;

- Транспорт;

- Медицина.

2. Необязательные:

- Развлечения;

- Одежда;

- Путешествия.

3. Финансовые цели:

- Накопления;

- Инвестиции;

- Погашение долгов.

В идеале доля обязательных расходов не должна превышать 50% дохода (по правилу 50/30/20).

Шаг 4. Используйте правило 50/30/20.

Распределяйте доходы так:

- 50% — на обязательные нужды (жилье, еда, медицина);

- 30% — на желания (хобби, рестораны, гаджеты);

- 20% — на сбережения и инвестиции.

Шаг 5. Планируйте и корректируйте.

1. В начале месяца ставьте цели:

- Сколько отложить на отпуск?

- Как сократить траты на доставку еды?

2. В конце месяца анализируйте.

- В каких категориях перерасход?

- Где можно сэкономить?

Пример: Если вы потратили на развлечения 25 000 ₽ вместо запланированных 18 000 ₽, задайте вопросы:

- Были ли эти траты необходимы?

- Можно ли в следующий раз выбрать более бюджетные варианты?

Шаг 6. Автоматизируйте процессы.

- Автоплатежи за ЖКХ, интернет, чтобы не пропускать сроки.

- Откладывайте автоматически: Настройте перевод 10–20% дохода на отдельный счет в день зарплаты. Автопополнение хорошо работает, я его настроил для пенсионного портфеля и #pocket_money.

- Используйте кэшбек. Подключите карты с возвратом денег за покупки.

Частые ошибки:

1. Учет только крупных трат. Мелочи (кофе, такси) «съедают» до 30% бюджета.

2. Жесткие ограничения. Если полностью отказаться от развлечений, высок риск сорваться.

3. Игнорирование инфляции. Пересматривайте бюджет каждые 3–6 месяцев.

🍏Почему это работает?

- Вы перестанете жить «от зарплаты до зарплаты».

- Сможете копить на крупные покупки без кредитов.

- Увидите, как небольшие изменения (например, отказ от подписок) влияют на бюджет.

Не стремитесь к идеалу! Даже если в первый месяц вы превысили лимит по категориям — это нормально. Главное — начать и постепенно вырабатывать привычку. 👍

#финансы #бюджет #расходы #доход #финграм