#pocket_money
6 публикаций
🪙Отчет за январь – август 2025 года. - Что это пролетело? Это было лето. Несколько месяцев не делал полноценных отчетов по своему портфелю. Нужно исправлять ситуацию. С начала года портфель вырос с примерно с 9 млн до 10 млн рублей. Это если учитывать все: акции, облигации, накопительные счета, вклады, валюта и т.д. Можно сказать, что программа минимум на этот год выполнена, но можно и лучше). Портфель растет в основном благодаря пополнениям, дивидендам и купонам. Акции с начала года не особо растут, а вот в облигациях есть рост и это радует. Индекс Мосбиржи с января вырос примерно на полпроцента, а за 12 месяцев на 7 процентов. Достаточно слабый результат, но весь рост может быть впереди. Глава Мосбиржи ( Виктор Жидков) считает, что дисконт российского бизнеса к мировым аналогам достигает 70%. Ну то есть надо брать. Российский бизнес то есть... Ну и новые IPO могут быть не за горами. А это значит что российские инвесторы смогут купить дешевый бизнес по высокой цене). Шутка, но не совсем. Основным драйвером роста остается геополитика. Поэтому для многих торговля по новостям – это сейчас самая рабочая схема. Хотя новости сейчас такие себе. Трампа сказал, Трамп пригрозил и остановил 6 войн за 6 месяцев. Трамп поехал куда то, пожал руку… Трамп не появляется на публике уже несколько дней. Неужели и он тоже в холодильнике? Дивидендный сезон закончился, впереди малый див сезон ( осень-зима). Уже сейчас видно, что основные поставщики дивидендов будут эти дивиденды снижать. Компании отчитываются с переменным успехом. А нефтегаз так вообще очень слабо. Но есть и положительные или нейтральные отчеты. https://t.me/pensioner30/8470 Инвесторы все так же ожидании перемирия и снижения ключевой ставки. Подождем еще, а что нам остается? Отдельные небольшие портфели ( Пенсионный, #pocket_money, облигационный) пока так же неплохо растут. Стратегии автоследования тоже в росте и пробивают свои исторические максимумы. Особенно облигационная. Купоны. Дивиденды. За 9 месяцев получил в виде дивидендов 364 тыс рублей, а купонами - 303 тыс. А за последний месяц – 170+51к. Считаю, что это хороший результат. Основные дивиденды получил от Роснефти, Сбера, Транснефти. Дивиденды частично реинвестировал в эти же компании, частично переложил в облигации. Осталось не так много времени до конца года, всего 4 месяца. Поэтому самое время сверится со своими планами, возможно что-то еще можно успеть. Отдохнуть, поработать, поинвестировать. Настоящие трейдеры и криптоинвесторы сегодня пошли в школу, так что станет немного посвободнее и возможно веселее). Пишите как провели лето, что удалось сделать, что нет. Как поживают ваши портфели? Всем хорошего дня.
Оставить комментарий
183
💡Pocket_money. Нам скоро 3 года!
Портфель продолжает расти. Акции растут в цене, облигации тоже. Работает как еженедельное пополнение, так и рост активов.
Размер портфеля:
Октябрь - 73,6 к
Ноябрь - 75,5 к
Декабрь - 89,2 к
Январь - 91,2 к
Май - 97,9 к.
Июнь - 102 к.
Август - 114,3 к. 🔝
Первое пополнение было в сентябре 2022 года ( скоро будет 3 года) - 10 тыс рублей, еженедельное пополнение - по 500 рублей. Всего пополнений на 87 к.
Текущая сумма - 114,3 к.
Счёт вырос на 27 тыс рублей. Доходность за всё время + 31%. Немного, зато стабильно.
За всё время получил дивидендами и купонами 20,2 тыс, а за 12 месяцев около 11 тыс рублей. На пассивный доход за год можно купить примерно 84 раза кофе с булочкой ( если покупать в Пятерочке) или 36 раз съесть шаурму. Или можно оплачивать себе связь, интернет и другие расходы.
При этом активы из нашего портфеля можно не продавать, в расчёт идут только полученные дивиденды и купоны.
Цены везде разные, но карманные деньги уже начинают кормить нашего гипотетического школьника).
💡Активы в портфеле.
Около 26 процентов портфеля - облигации (цель - 30-35%) остальное - акции, фонды, золото. Ребалансировку делаю периодически во время новых покупок. Уже пора докупать облигации.
🎄Состав портфеля.
Компании из энергетического сектора в портфеле: Роснефть, Новатэк, Татнефть, Газпром, Лукойл.
Электроэнергетика: РусГидро, Интер РАО, Россети Центр, Россети Московский регион.
Финансовый сектор: Сбербанк, БСП.
Металлургия: Северсталь, ММК, НЛМК.
Здравоохранение: Мать и дитя.
ИТ, Телеком: Ростелеком прив.
Отдаю предпочтение компаниям, которые стабильно платят и повышают дивиденды. Самая большая доля - Сбер, Лукойл, Татнефть.
💡Что покупал в последние месяцы?
В основном фонд денежного рынка. Покупка и продажа - 0 рублей, доход примерно как от вклада, так что можно держать долго.
Акции: Сбер + Роснефть,
Облигации: Яндекс Финтех 1.
Продолжаем инвестировать.
💡136 неделя проекта Pocket_money.
Портфель продолжает расти.
Октябрь - 73,6
Ноябрь - 75,5
Декабрь- 89,2
Январь - 91,2.
1 Мая - 97,9 к. Недавно кстати было 99 к.
Первое пополнение было в сентябре 2022 года - 10 тыс рублей, еженедельное пополнение - по 500 рублей. Всего пополнений - 78 к.
Текущая сумма - 97,8 к.
Счёт вырос на 19,8 тыс рублей. Доходность за всё время + 25,3%.
💡Активы в портфеле.
Около 30 процентов портфеля - облигации, остальное - акции, фонды, золото. Ребалансировку делаю периодически во время новых покупок.
🎄Состав портфеля.
Компании из энергетического сектора: Роснефть, Новатэк, Татнефть, Газпром, Лукойл.
Электроэнергетика: РусГидро, Интер РАО, Россети Центр, Россети Московский регион.
Финансовый сектор: Сбербанк, БСП.
Металлургия: Северсталь, ММК, НЛМК.
Здравоохранение: Мать и дитя.
ИТ, Телеком: Позитив, Ростелеком прив.
Отдаю предпочтение компаниям, которые платят и повышают дивиденды.
💡Что покупал в последние месяцы?
Акции: Татнефть, Лукойл.
Облигации: Софтлайн.
Продолжаем инвестировать.
Успешных инвестиций.
💡Как не потерять деньги: правила диверсификации.
Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая помогает защитить капитал от потерь. Её суть в том, чтобы распределить средства между разными активами, отраслями, валютами и инструментами.
Вот основные правила:
1. Распределяйте между разными классами активов.
Не вкладывайте все деньги в один тип активов (например, только в акции или недвижимость). Используйте комбинацию:
- Акции (высокий риск/доходность).
- Облигации (низкий риск, стабильный доход).
- Недвижимость (защита от инфляции).
- Товары (золото, нефть — «убежища» в кризисы). $TGLD
- Денежные средства (ликвидность для срочных нужд).
2. Географическая диверсификация. Инвестируйте в разные страны и регионы. Экономики развитых и развивающихся рынков часто движутся асинхронно. Например:
- Доля в акциях США, Европы, Азии. - Вложения в развивающиеся рынки (например, Индия, Бразилия).
При этом у российского инвесторам сейчас с этим могут быть проблемы. Не уверен, что сейчас легко открыть брокерский счет у иностранного брокера, да и все меньше вариантов остается для перевода денег за рубеж.
3. Отраслевая диверсификация.
Даже внутри одного рынка распределяйте капитал между секторами:
- Технологии. - Здравоохранение. - Энергетика. - Потребительские товары.
Это защитит от кризиса в отдельной отрасли.
4. Диверсификация по валютам.
Храните сбережения в разных валютах (доллары, евро, юани) и активах, номинированных в них. Это снизит риски девальвации национальной валюты. Как вариант можно рассмотреть облигации в валюте ( Новатэк, Норникель, Русал, Газпром) или замещенные облигации. Обычно в них купонная доходность ниже, но если купить сейчас, когда доллар в районе 80-82 рублей, то есть хороший шанс заработать на росте курса валюты. $CNYRUB $USDRUB
$RU000A10AUX8
5. Временная диверсификация. Не вкладывайте всю сумму сразу. Используйте усреднение стоимости (DCA — Dollar-Cost Averaging): регулярно покупайте активы небольшими частями. Это снижает риск входа на пике цены.
Примерно так я делаю в Пенсионном портфеле и портфеле #pocket_money .
6. Используйте ETF и ПИФы. Если нет времени анализировать отдельные активы, инвестируйте через:
- ETF (биржевые фонды, повторяющие индекс).
- ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Они автоматически диверсифицируют портфель.
7. Ребалансировка портфеля. Раз в 6–12 месяцев проверяйте распределение активов. Если один класс вырос сильнее других (например, акции), продайте часть и вложите в отстающие. Это сохранит баланс риска.
8. Избегайте излишней диверсификации. Слишком много активов (например, 50+ акций) усложняет управление и может снизить доходность. Оптимально — 10–20 позиций в портфеле. В моем портфеле есть такая проблема, слишком много активов. Одних облигаций несколько десятков. Это и плюс ( широкая диверсификация) и минус ( сложнее управлять).
9. Учитывайте горизонт инвестирования.
- Краткосрок (1–3 года): консервативные инструменты (облигации, депозиты).
- Долгосрок (5+ лет): можно добавить рискованные активы (акции, криптовалюты).
10. Контролируйте эмоции. Не поддавайтесь панике или жадности. Даже диверсифицированный портфель может временно падать в цене. Придерживайтесь стратегии и долгосрочных целей.
Примеры диверсифицированных портфелей
- Консервативный: 50% облигации, 30% акции, 10% золото, 10% наличные.
- Умеренный: 60% акции, 30% облигации, 10% недвижимость, золото, крипта.
- Агрессивный: 80% акции (включая развивающиеся рынки), 10% криптовалюты, 10% товары.
Итог.
Диверсификация не гарантирует прибыль, но снижает риски. А может ещё и прибыль снизить). Перед инвестициями изучите базовые принципы и оцените свою терпимость к рискам.
#диверсификация #портфель #30letniy_pensioner
💡Как вести личный бюджет: шаг за шагом.
Управление личными финансами начинается с бюджета — это ваш финансовый «навигатор». Он помогает понять, куда уходят деньги, как их распределить рационально и сколько можно отложить на цели. Вот пошаговая инструкция, которая подойдет даже новичкам.
Шаг 1. Определите свои доходы
Зафиксируйте все источники дохода:
- Зарплата (включая бонусы и подработки);
- Пассивный доход (аренда, дивиденды);
- Социальные выплаты (пенсия, стипендия).
Важно: Учитывайте только регулярные поступления. Разовые суммы (подарки, продажа вещей) лучше записывать отдельно.
Шаг 2. Записывайте все расходы
Фиксируйте каждую трату, даже на кофе или проезд. Для этого подойдут:
- Блокнот — подходит любителям аналогового подхода.
- Приложения. Их великое множество.
CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани.
- Таблицы Excel/Google Sheets. Достаточно гибкий инструмент. 👍
Первые 1–2 месяца просто записывайте расходы, не пытаясь их контролировать. Это поможет понять, на что уходит больше всего денег.
Шаг 3. Разделите расходы на категории.
Основные категории:
1. Обязательные:
- Жилье (аренда, коммуналка);
- Еда;
- Транспорт;
- Медицина.
2. Необязательные:
- Развлечения;
- Одежда;
- Путешествия.
3. Финансовые цели:
- Накопления;
- Инвестиции;
- Погашение долгов.
В идеале доля обязательных расходов не должна превышать 50% дохода (по правилу 50/30/20).
Шаг 4. Используйте правило 50/30/20.
Распределяйте доходы так:
- 50% — на обязательные нужды (жилье, еда, медицина);
- 30% — на желания (хобби, рестораны, гаджеты);
- 20% — на сбережения и инвестиции.
Шаг 5. Планируйте и корректируйте.
1. В начале месяца ставьте цели:
- Сколько отложить на отпуск?
- Как сократить траты на доставку еды?
2. В конце месяца анализируйте.
- В каких категориях перерасход?
- Где можно сэкономить?
Пример: Если вы потратили на развлечения 25 000 ₽ вместо запланированных 18 000 ₽, задайте вопросы:
- Были ли эти траты необходимы?
- Можно ли в следующий раз выбрать более бюджетные варианты?
Шаг 6. Автоматизируйте процессы.
- Автоплатежи за ЖКХ, интернет, чтобы не пропускать сроки.
- Откладывайте автоматически: Настройте перевод 10–20% дохода на отдельный счет в день зарплаты. Автопополнение хорошо работает, я его настроил для пенсионного портфеля и #pocket_money.
- Используйте кэшбек. Подключите карты с возвратом денег за покупки.
Частые ошибки:
1. Учет только крупных трат. Мелочи (кофе, такси) «съедают» до 30% бюджета.
2. Жесткие ограничения. Если полностью отказаться от развлечений, высок риск сорваться.
3. Игнорирование инфляции. Пересматривайте бюджет каждые 3–6 месяцев.
🍏Почему это работает?
- Вы перестанете жить «от зарплаты до зарплаты».
- Сможете копить на крупные покупки без кредитов.
- Увидите, как небольшие изменения (например, отказ от подписок) влияют на бюджет.
Не стремитесь к идеалу! Даже если в первый месяц вы превысили лимит по категориям — это нормально. Главное — начать и постепенно вырабатывать привычку. 👍
💡Отчет за январь – февраль 2025 года.
Давно не делал больших полноценных отчетов по своему портфелю. Не знаю, стоит ли их вообще делать? Пишите свое мнение.
С начала года портфель вырос с 8855 до 9327 тыс рублей. Рост составил 472 тыс рублей. А с начала 2024 года – 1933 тыс рублей.
Тут конечно же решают пополнения, дивиденды, купоны и концентрация в отдельных бумагах. Хотя конечно же все не растет так как я хотел бы).
Индекс Мосбиржи с конца декабря 2024 года вырос уже на 36 процентов, так что по сути все выросло. А если вы еще и покупали акции начиная с мая 2024 года и не продавали их, как это делал я, то этот рост вы вряд ли пропустили. $TMOS
Основным драйвером роста остается геополитика. Поэтому для многих торговля по новостям – это сейчас самое простое и результативное.
Впереди еще и дивидендный сезон. Ожидаются высокие урожаи, надои, но компании отчитываются с переменным успехом. Скорее все в ожидании перемирия и снижения ключевой ставки. Хотя прогнозы неоднозначные.
Думаю что перемирие все равно наступит, возможно даже скоро. А ставку все равно снизят, возможно даже в этом году. Вот такой максимально расплывчатый прогноз).
Отдельные небольшие портфели ( Пенсионный, #pocket_money, облигационный) пока так же неплохо растут. Стратегии тоже в росте и пробивают свои исторические максимумы.
&Пенсионный портфель RUB
&Облигационная пенсия
В августе 2024 года я писал, что «если держать крепкие компании без сильных проблем с долгами, то можно жить с этим достаточно долго. Дивиденды будут платиться, а все остальное со временем нормализуется.
Рынок начнет расти, тогда можно будет и выкупать падение. Кэш есть, его я специально держу под эти цели».
Пока все идет по плану.
💡Купоны. Дивиденды.
За январь получил в виде дивидендов 25,4 тыс рублей, а купонами 31,2 тыс.
За февраль – дивиденды – 0,4 тыс, купоны - 32,8 тыс. Февраль исторически не очень дивидендный месяц. Но зато купонная доходность понемногу растет. По сравнению с прошлым годом видно существенный рост.
Всего за 2 месяца – 89,9 тыс рублей.
Основные дивиденды получил от Татнефти, Роснефти и Фосагро. Думаю что див доходность большого дивидендного сезона должна порадовать больше, чем в прошлом году.
Все дивиденды и купоны продолжаю реинвестировать.
Всем хорошего дня.
#купоны #дивиденды #30letniy_pensioner
