#начинающий_инвестор

Встретила довольно грамотную схему по составлению портфеля в 📖 книге. Но я смотрю на общий инвестпортфель шире: это не только акции и облигации, но еще банковские вклады, инвестиции в бизнес, недвижимость, драгметаллы, крипта.

Вот через какие этапы вы пройдете со мной при составлении портфеля и выстраивании инвестиционной стратегии:

1️⃣ Анализируем активы человека/семьи: куда и сколько вложено.

2️⃣ Определяем основные параметры желаемого портфеля.

3️⃣ Формируем портфель с фиксированной доходностью (вклады и облигации).

4️⃣ Формируем портфель с нефиксированной доходностью (акции)

5️⃣ Формируем портфели по недвижимости, драгметаллам, денежным инструментам (кроме крипты, я ею не занимаюсь).

6️⃣ Добавляем новые активы по финансовому плану и делаем ребалансировку портфеля, т.е. приводим активы в подходящее соотношение по вашему риск-профилю.

А ведь многие начинающие формируют портфель так:

Кто-то порекомендовал 📰 куда-то проинвестировать ➡️ попробовал 🤔 получил непредсказуемый результат (далеко не всегда позитивный) ➡️ снова доверился чужой рекомендации.

Это дорожка к самому главному риску в инвестициях — не достичь 🙅 свои финансовые цели.

Не инвестируйте по чужой стратегии, вам нужна своя. Начните с анализа вашей ситуации, диверсификации портфеля и расчётов. А если нужна помощь разобраться с чего начать в инвестициях и разработать инвестстратегию со мной — пишите в личку.

#финансовый_консультант #инвестстратегия #начинающий_инвестор #proff_польза

Ольга пришла ко мне на консультацию «Анализ инвестиционного портфеля» после 4 лет покупок на фондовом рынке. Вопрос: как быть дальше с портфелем и на что опираться в своих решениях, когда покупаешь ценные бумаги?

Что было:

- небольшой портфель, который пополнялся хаотично, на волне блогерского пиара «заработай на акциях»,

- заметный дисбаланс в активах в сторону акций,

- желание разобраться, как инвестировать с пониманием.

Что сделали:

✔️ определили цель инвестирования и риск-профиль;

✔️все бумаги классифицировали  по нескольким параметрам и увидели «слепые» зоны портфеля; 

✔️обсудили риски: какие сценарии развития событий могут быть на фондовом рынке и как на это реагировать;

✔️определили, каким образом сбалансировать портфель и достичь финансовой цели.

Результат: Ольга ушла с подходящей ей стратегией инвестирования и пониманием, что решение купить актив зависит от её целей, а не от рандомного блогера.

Пожалуйста, примите как даннность: не должно быть никакого хаоса в инвестициях. Состав портфеля должен быть основан на логике и грамотных расчётах.

Буду держать руку на пульсе, ведь, в отличие от блогеров, финансовый консультант отвечает за достижение ваших финансовых целей. 

Кстати, Ольга стартовала в инвестиции после того, как получила декретные выплаты, а у вас с чего всё началось, интересно? Пишите в комментарии 👇

Кому нужно разобрать портфель, пишите в личку, обсудим вашу ситуацию.

#финансовый_консультант #инвестпортфель #инвестстратегия #начинающий_инвестор #proff_кейс

Как приступить к инвестированию и составить первый портфель

«Уже давно читаю финблогеров, прошел курсы, несколько книг по инвестированию прочитал. А как перейти от теории 🚀 к практике?» 

Такой вопрос часто задают читатели моего ТГ-канала. 

Страхи

Первое, на чем обычно застревают — это то, что инвестиции кажутся сложными и рискованными. Но это всего лишь страх 👀 перед неизвестным. 

Еще пугает негативный опыт других 😱. Не очень уверенно можно себя почувствовать, когда читаешь такое:   

— Я пробовал инвестировать. Вложил в одну компанию, а в итоге потерял деньги.

— Я инвестировала до СВО, а после всё ушло в минус, иностранные бумаги заблокировали. С тех пор не инвестирую. А на портфеле до сих пор убыток 20%.

❗️Запомните : не имеет значения, новичок вы или если уже пробовали инвестировать. Грамотно составленный портфель — залог успеха. 📈

Риски должны быть диверсифицированы так, что если в одном месте минус, то в другом — плюс. 

Держим внимание на том, что чем выше доходность, тем выше риск, чем ниже доходность, тем ниже риск ⚖️. 

Составляем портфель за два шага

1️⃣ Проведите ревизию и оцените, в каком соотношении у вас в инвестициях:

🧮 бизнес,

🏘 недвижимость,

📄 акции и облигации,

🏝 земля,

💰 прочие активы (вклады, валюта, драгоценные металлы, криптовалюта).

2️⃣Решите, какие суммы будут минимальными и максимальными для инвестиций в каждый класс активов.

Например, для акций можно допустить такие параметры:

⬇️минимум 500 тыс.₽,

⬆️максимум 1 млн ₽,

➡️в одну компанию не более 50 тыс.₽

Всё! Основа для вашего первого портфеля готова!

Дальше вам предстоит самое интересное: выбрать в какие конкретные активы инвестировать СЕЙЧАС в текущих условиях. Здесь тонкостей гораздо больше, поэтому лучше всего этот вопрос решать индивидуально. Пишите ✍️ в комментарии ваши вопросы по составлению портфеля, и я подскажу, куда двигаться.

#финансовый_консультант #инвестпортфель #начинающий_инвестор #proff_польза #инвестиции

У себя в ТГ-канале я проводила опрос, с какой целью люди инвестировали. И результаты подтвердили то, что я и вижу на практике. 

Когда человек приходит ко мне на разбор инвестпортфеля, то мой первый вопрос ему — какая у вас инвестиционная цель? 🎯 И держатели небольших портфелей редко могут дать четкий ответ, зачем они перечисляют регулярно на брокерский счёт по 2-10 тыс. ₽.

Чаще всего говорят:

«Просто чтобы был, накоплю сколько-то — там видно будет».

Цель инвестирования приходит не сразу.

Многие на общей волне рилс и ютуб роликов начинают инвестировать и сумма растет. А дальше важно определиться: зачем вы инвестируете?

Именно цель дает подсказки, какой состав портфеля вам подойдёт, с какой регулярностью его пополнять и к какой ➗ доходности надо стремиться.

Если этих вводных нет, то многие начинающие инвесторы, как я вижу, при появлении минуса в портфеле просто занимают выжидательную позицию. Авось выровняется. И приходят с минусами, которым уже несколько лет...

Минус в портфеле или низкая доходность — это то, с чем можно и нужно работать. Инвестициями важно управлять осознанно.

А как у вас с доходностью портфеля: получается держать на целевом уровне, в целом довольны или хотелось бы лучше?

#финансовый_консультант #инвестиции #начинающий_инвестор #инвестпортфель

Когда люди слышат впервые про инвестиции, то чаще всего представляют, что это как в фильме «Волк с Уолл стрит». Но мы-то с вами понимаем, что в кино нам показывают агрессивный трейдинг.

Кстати, в реальной жизни Леонардо Ди Каприо — один из моих любимых актеров — в отличие от своего персонажа в фильме, инвестирует не так агрессивно. 

Многомиллионный капитал актер вкладывает в различные перспективные компании, стартапы, делает прямые инвестиции в экобизнес. И это одна из возможных стратегий! На фондовом рынке их несколько , и есть та, которая реально подойдет обычным людям.  

Заниматься трейдингом и активным инвестированием без профессионального образования и опытного наставника 🙅🏻‍♀️настоятельно не рекомендую. Фантастические истории успеха, конечно бывают, но можно легко остаться с убытками и в кредитах. 

А еще надо обладать супер устойчивой психикой и приличным запасом времени, что, если честно, уже роскошь 😅 для тех, кто развивает свой бизнес или работает в найме! 

Начинающим следует смотреть в сторону пассивного инвестирования: 

долгие годы портфель пополняется среднедоходными ценными бумагами с минимальными рисками.

Важно! Эта стратегия направлена на сохранение капитала от инфляции, а не на получение быстрых доходов в ближайшей перспективе.  

⚠️Есть 3 условия, при которых лучше забыть даже о пассивной стратегии: 

✔️вам не интересна тема инвестиций, 

✔️вы прогуляли всю математику в начальной школе и не умеете вычислять процент от суммы, 

✔️вы живёте по формуле банкротства, и ваши кредитные обязательства в месяц больше 20-30% от ежемесячного дохода. 

Если к вам это не относится, то с опытным финансовым консультантом вы сможете во всём легко разобраться. 

Кому интересно освоить этот вид инвестирования, ставьте реакции. Или напишите в личку, и я подскажу направление, с чего начать.

#инвестиции #финансовый_консультант #пассивное_инвестирование #начинающий_инвестор

Когда мне пришел такой запрос, стало даже любопытно. А многие ли поверят, что за 2-3 месяца можно из 100 тыс. ₽ сделать 1 млн ₽? Открыла калькулятор инвестиций и получилось, что можно, если...

вы найдете инструмент с доходностью 3600% годовых! Даже мошенники так смело не сочиняют 😂

Но шутки шутками, а вопрос есть вопрос. Предложила 2 реальных варианта.

1️⃣ Самое реальное — это взять 100 тыс. ₽ и ежемесячно инвестировать еще по 10 тыс ₽. Так, сумма инвестиций будет ежегодно увеличиваться на 120 тыс. ₽. Посмотрите на картинку: по этой схеме на почти безрисковых инструментах — вклады, облигации федерального займа — под ставку 16% годовых к миллиону вы придете за 5 лет.

2️⃣ Можно ничего не добавлять. Допустим, будете просто реинвестировать доход раз в год. Тогда превратить 100 тыс. в 1 млн можно за 10 лет или чуть меньше при ставке 25% годовых. Такая доходность возможна при агрессивном инвестировании. Например, это прямые инвестиции в бизнес через инвестплатформы или цифровые финансовые активы. Надо осознавать, что здесь есть высокий риск потерять вложения.

Но в первую очередь я бы предложила:

✅ рассчитать бюджет так, чтобы человек четко понимал, сколько он может ежемесячно инвестировать,

✅ разработать пошаговую инвестстратегию с нуля,

✅ прокачать знания об инвестиционных инструментах, которые есть сейчас на рынке.

И только после этого инвестировать и стабильно и спокойно идти к поставленной цели.

Какие вопросы есть у вас по этим расчетам? Задавайте их комментариях 🔽🔽🔽

#финансовый_консультант #инвестиции #начинающий_инвестор #стратегия #инвестпортфель

Совсем недавно делала пост о том, что нет какой-то заметной выгоды от инвестирования малыми суммами. Не появится капитал, если будете покупать активы на 3-5 тысяч ₽. Так почему же многие финблогеры призывают стартовать в инвестировании даже с 1000 ₽? Объясняю 👇

Когда вы только еще разбираетесь в том, как работают фондовый рынок и ценные бумаги, можно и хорошо покупать по 1-2 облигации/акции.

Так начинающий инвестор

🟠может прочувствовать свой уровень риска,

🟠понять, как оформлять заявки на покупку,

🟠заметить, какие комиссии снимает брокер,

🟠понять как выплачиваются дивиденды и купоны,

🟠увидеть на практике, как работают разные виды ценных бумаг.

Эти несколько тысяч в месяц — не инвестиция в будущий доход, а цена вашего опыта.

У вас будут потери и просадки, но испытать это лучше на малых суммах, чем на сотнях тысяч.

Я считаю, что комфортная сумма для старта — 10-30 тыс. ₽ раз в 3 месяца. С таким бюджетом вы сможете составить небольшой инвестиционный портфель, куда войдут несколько инструментов.

Да, пассивный доход по такому портфелю будет совсем маленький, зато уже через год вы разберетесь:

✔️как это всё работает;

✔️какие кнопки нужно нажимать в брокерских приложениях;

✔️почувствуете себя в роли настоящего инвестора.

На самом деле, важна даже не стартовая сумма, а регулярность 🔄 пополнения инвестиций.

Уже через год такого тестового режима на малых суммах вы наберете достаточно опыта, чтобы инвестировать с расчетом на получение дохода.

И самое главное — инвестируйте в финансовое образование. Каждая минута, потраченная на изучение темы инвестиций окупится не единожды!👨‍🎓

Кто уже инвестирует, поделитесь, с какой суммы начинали этот путь?

#финансовый_консультант #инвестиции #начинающий_инвестор #стратегия #инвестпортфель

Пассивный доход, при котором можно совсем ничего не делать (правда-правда) — звучит как тизер фантастического кино. А такое возможно в реальности? Вообще, те виды доходов, которые обычно преподносят как пассивные, правильнее называть...

полуактивными!

Всё-таки вы должны совершать какие-то действия, чтобы этот доход получить:

✅покупаете инвестжильё, готовите его под сдачу и обслуживаете в посуточной или долгосрочной аренде;

✅формируете портфель ценных бумаг и следите за фондовым рынком;

✅анализируете отчётность о том, как развивается бизнес в который вы вложились.

А правило 4% — это тот самый вход в зону комфорта. 💰

⛏ Как это работает

Когда у вас накопится определённый инвестиционный капитал, вы можете снимать с него 4% в год, не рискуя истощить накопления.

Это значит:

🪙≈ 0,33% в месяц — спокойно снимаем на жизнь,

↗️ если экономика на подъёме — можно чуть больше,

⏰ если идет экономический спад — то временно чуть меньше.

Эту теорию разработал Уильям Бенген в 1994 году, а в 1998 и 2014 её на реальных цифрах подтвердили профессора университета «Тринити». Если хотите ссылки на исследования, напишите в комментариях.

Так что, если вы хотите получать:

✔️100 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 30 млн рублей,

✔️500 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 150 млн рублей.

Не устану повторять: чтобы прийти к пассивному доходу, надо выполнить всего три условия:

1️⃣ у вас есть регулярный доход,

2️⃣ вы можете откладывать хотя бы 5–10 тыс. в месяц,

3️⃣ планируете активно работать еще 15-20 лет.

Если узнали себя, то стартовать можно прямо сейчас. Пишите в личку, если готовы сформировать инвестпортфель, который приблизит вас к финансовой свободе и пожизненно заменит зарплату. 🪙

#финансовый_консультант #финансовая_свобода #финансоваясвобода  #капитал #пассивный_доход #пассивныйдоход #финансоваяграмотность #финансовая_грамотность #инвестиции #начинающий_инвестор

Как то я участвовала в прямом эфире с провакационной темой «Трейдинг — это болезнь или само пройдет?».

Вместе с организаторами из Ассоциации специалистов финансового планирования Андреем Параничем и Дарьей Андриановой, а также с Ярославом Кабаковым — директором по стратегии «Финам» мы порассуждали, где грань между игровой зависимостью и трейдингом (частая торговля или спекуляции на бирже). И тогда я вспомнила...

...что ведь ещё лет 5 назад считала трейдинг единственным способом инвестировать на фондовом рынке. Поэтому я даже не смотрела в сторону ценных бумаг.

«Нет, таким инвестированием я не хочу заниматься. Это рискованно. Фондовый рынок не для меня», — говорила себе.

Знаю, что многих инвестиции в форме трейдинга наоборот привлекают, как вариант дополнительного заработка. Особенно оптимистично настроены молодые люди или те, кто решает для себя: «Кто не рискует, тот не пьет шампанское 🍾».

А у опытных трейдеров есть другая фраза: «Кто рискует, тот не ест». 😬

Получается, что пока одни новички боятся даже думать о фондовом рынке, другие заходят на биржу через самую рискованную стратегию и, к сожалению, теряют деньги… ‼️ Неопытным начинающим инвесторам точно не стоит стартовать с трейдинга.

Знаете, что смешно? Что, когда я купила свой первый курс по инвестициям, то была уверена, что меня научат спекулировать. 😂 Даже настроилась это освоить.

К счастью, мне повезло: на обучении объяснили, что кроме спекуляций есть и другие подходы. Существуют способы легче и безопаснее инвестировать в ценные бумаги.

А вы знаете, какие ещё способы, кроме трейдинга, существуют для инвестирования на фондовом рынке? Пишите в комментариях.

p.s.кому прислать ссылку на этот эфир, напишите в личку.🙌

#финансовый_консультант #трейдинг #инвестиции #начинающий_инвестор #обучение

Кто хочет, чтобы счета оплачивались сами собой:

📱 Интернет и телефон — 2 тыс. ₽,

💸 коммуналка — 10 тыс. ₽,

🧺 продукты — 30 тыс. ₽.

Представьте, что всё это покрывается не из прибыли бизнеса, не из зарплаты, не с карты мужа, а за счёт пассивного дохода. С капитала, который вы постепенно накопили. 

Когда-то вы не потратили, а отложили первые 10 тыс. ₽, или, например, 100 тыс. ₽ и вот сейчас у вас ежемесячно капают % на текущие потребности.

Люблю фразу: Все что можно представить, можно осуществить.

В прошлом году на одной из конференций, стоя в очереди в гардероб, я познакомилась с Ларисой Морозовой — с самой известной инвестором-пенсионером.

Лариса начала инвестировать в 53 года ❗️ в 2008 году, когда рынок лихорадило. Она увидела, что компании отчитались о рекордных прибылях, а акции подешевели в разы. 

С тех пор Лариса внимательно следит за всем, что происходит на фондовом рынке, замечает уникальные возможности и живёт-путешествует за счёт дивидендов и выплат от облигаций. 

Сейчас большая часть её инвестиционного портфеля — это всё же облигации:

«Такого количества у меня не было никогда. Я раньше всегда только смотрела на дивидендные акции. Но сейчас облигации дают больше доходность».

История Ларисы подтверждает: не существует «слишком поздно», если есть желание разобраться. 

Возраст — это просто цифра, а инвестиции доступны в любом моменте жизни.

Поэтому смелее делайте шаги, чтобы начать получать пассивный доход. И задавайте вопросы, если что-то не понятно. 

Хотите расскажу о НЕ банальной возможности заработать в облигациях? Этим методом поделилась Лариса, она сама им пользуется. Наберем 10 реакций 🚀 и 👍, напишу пост!

#финансовый_консультант #пассивный_доход #инвестиции #начинающий_инвестор #пенсионный_портфель

Увидела вчера вечером в ленте запрос с картинки и вспомнила, как в одном чате 💬 неопытный в теме инвестиций человек задал вопрос: «Посоветуйте, во что лучше вложить миллион?» И полетели ✈️ ответы: 

- биткоин,

- недвижимость коммерческая и зарубежная, 

- биржа, 

- перепродажа авто, 

- строительство, животноводство,

- продажи на ВБ, 

- вложить в себя, 

- землю купить

и еще много разных вариантов...

Этим советам нельзя бездумно следовать!

⚠️Спрашивать в чатах «куда инвестировать» — это риск попасть в мошеннические схемы и потерять накопления.

Если бы этот вопрос задал случайный человек, то у меня — финансового консультанта — было бы всего два совета, за которые я готова поручиться:

💸Если у вас 1-2 млн ₽, то в 2025 году проще всего положить их на депозит в двух банках. Пока ставки  высокие, это самый простой и безопасный способ инвестирования. Тем более, что вклады на сумму 1,4 млн. застрахованы государством.

💸Если у вас больше, стоит разработать сбалансированный инвестиционный портфель. Это список индивидуальных рекомендаций, куда можно вложить накопления и в какой пропорции с учетом рисков. 

Для разных людей/семей инвестиционные портфели формируются по-разному.

С финансовыми вопросами обращайтесь не к знакомым и друзьям, а к профессиональному финансовому советнику. Его консультация поможет защитить ваши деньги от инфляции. А при грамотном подходе — приумножить.

Если у вас есть уже некая сумма для инвестиций, но вы не можете выбрать, куда лучше вложить деньги, напишите в личные сообщения слово РОСТ. Я подскажу, с чего начать тему инвестиций именно вам.

#инвестиции #портфель #финансовый_консультант #финансовый_советник #начинающий_инвестор