Для большей части 👨🏼‍💻 клиентов, которые выступают в какой-то одной роли - трейдер/инвестор или разделяют ее на каждом конкретном счете, такой вопрос как будто бы не стоит.

Выбираешь наиболее 💵 выгодный тариф, исходя из количества сделок, объема позиций. Все

Но те, кто стремится работать на рынке максимально эффективно, минимизируя издержки, связанные с комиссиями и проскальзыванием, не готовы упускать данный аспект из внимания. Они ищут брокеров, которые предоставляют гибкость в переключении тарифных планов, и делают это в кратчайшие сроки 🕓

Актуально это и для клиентов, которые подходят к торговле и инвестированию эпизодически, тестируют разные сервисы. Необходимость ждать от 1 дня изменения тарифа, когда уже настроился на конкретную операцию - будь то покупка актива, продажа и вывод средств -, создает весомые неудобства.

Ранее я не сравнивал в этом направлении наших брокеров. Но когда заметил, что в Т-инвестиции это делается моментально, БКС обновляет статус тарифа только на следующий день, брокер АЛОР просит подождать около 30 минут - задумался 🧐

Проведу полноценное исследование, а затем составлю перечень по моим топ брокерам. Прям в дебри лезть не буду

Кстати, все компании из сектора можно посмотреть на Смарталабе , только выборку сделать все равно придется, где повторения, где разные сегменты одной компании

#тарифы #брокер #трейдинг #инвестиции

💰Мир финансов может показаться сложным, но понимание основ – например, что такое акции – открывает двери к потенциальному росту вашего капитала.

Что такое акции?

Простыми словами, акция – это доля в компании. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь одним из ее владельцев. Как совладелец, вы можете получать прибыль двумя основными способами:

1. Рост цены акции: Если компания успешно развивается, ее прибыль растет, и спрос на ее акции увеличивается, то и цена самой акции будет расти. Вы можете продать акцию дороже, чем купили, получив прибыль.
2. Дивиденды: Некоторые компании делятся частью своей прибыли с акционерами в виде дивидендов. Это регулярные выплаты, которые вы получаете за владение акцией.

Зачем инвестировать в акции?

*   Потенциал роста: Исторически акции показывали более высокую доходность по сравнению с другими видами инвестиций, такими как облигации или депозиты.
*   Защита от инфляции: Рост стоимости акций может опережать инфляцию, помогая сохранить и приумножить ваши сбережения.
*   Пассивный доход: Дивиденды могут стать источником регулярного пассивного дохода.
*   Участие в успехе компаний: Инвестируя в акции, вы становитесь частью глобальной экономики и можете выигрывать от роста успешных компаний.

С чего начать?

1. Определите свои цели: Зачем вы инвестируете? На какой срок? Какой уровень риска вам комфортен?
2. Изучите компании: Прежде чем покупать акции, изучите финансовое состояние компании, ее перспективы, конкурентов и отрасль.
3. Выберите брокера: Вам понадобится брокерский счет для покупки и продажи акций. Сравните условия разных брокеров.
4. Начните с малого: Не обязательно вкладывать большие суммы. Начните с комфортной для вас суммы, чтобы освоиться на рынке.
5. Диверсифицируйте: Не вкладывайте все деньги в акции одной компании. Распределите инвестиции по разным компаниям и отраслям, чтобы снизить риски.

Важно помнить:

*   Инвестиции в акции связаны с риском. Цена акций может как расти, так и падать. Никогда не инвестируйте деньги, которые вы не готовы потерять.
*   Долгосрочная перспектива: Инвестирование в акции наиболее эффективно на долгом сроке. Не поддавайтесь панике при краткосрочных колебаниях рынка.
*   Постоянное обучение: Финансовый мир меняется. Продолжайте изучать новые стратегии и инструменты.

Инвестирование в акции – это мощный инструмент для построения вашего финансового будущего. Начните изучать, анализировать и действовать, и вы откроете для себя новые горизонты!
 

#акции #инвестиции #финансы #деньги #доход #брокер #рынок #инвестор #прибыль #рост

Представь, что ты дал другу в долг 10 000 рублей под расписку. Он обещал вернуть через год и заплатить сверху 1000 рублей за пользование деньгами. Вот ты и купил… облигацию. Да-да, по сути, облигация — это просто расписка, только официальная, от компании или государства. Покупая её, ты даёшь взаймы. А потом получаешь назад сумму и «премию» — купон.

💸 Как устроена доходность

Ты дал 10 000, через год получил 11 000. Купон — 10% годовых. Доходность фиксирована, и именно за это облигации так любят: ты заранее знаешь, сколько получишь. Главное — эмитент не должен обанкротиться. Облигации — это не рулетка с акциями, где доход может быть хоть +100%, хоть −30%. Тут всё спокойнее, понятнее и чаще всего — надёжнее.

🧠 Почему доходность может меняться

Если ты купил облигацию и держишь до конца — окей. Но её можно продать раньше. А вот цена на вторичном рынке — уже не фиксирована. Если Центробанк снижает ключевую ставку, облигации со «старыми» высокими купонами становятся вкуснее, и их цена растёт. И наоборот: если ставки растут, старые облигации с низким купоном теряют в цене. Поэтому даже «безрисковый» инструмент может принести убыток, если его продать в неподходящий момент.

📅 Что значит «до погашения»

Срок облигации — как дата возврата долга. Чаще всего это от 1 до 10 лет. Бывают и короткие, и вечные (без срока погашения). Пока срок не пришёл, тебе платят купоны — обычно раз в полгода или квартал. Но есть и облигации с ежемесячными выплатами — их выбирают те, кто хочет регулярный поток денег, словно зарплату от инвестиций. Погашение — это когда тебе возвращают номинал. То есть всё «тело» долга. Если облигация стоила 1000₽ — тебе вернут 1000₽. А до этого ты получал купоны, например, по 50₽ каждый месяц.

⚖️ Какие облигации бывают

Государственные — надёжные, как бетонный сейф. Доходность — скромная, но стабильная. Корпоративные — поинтереснее: выше купон, но выше и риск. Муниципальные, еврооблигации, суборды, бескупонные — всё это уже следующая лига, но суть одна: ты даёшь в долг.

🔥 Облигации VS Депозит

Часто спрашивают: «А чем облигация лучше вклада?» Ответ: гибкостью. Ты можешь продать облигацию в любой момент, пусть и с риском потерь или прибыли. Депозит же чаще всего надо досидеть до конца. И ставка по вкладу — фиксирована, без роста. Облигация же может «подрасти» в цене.

🔍 А как начать?

Просто. Почти у любого брокера можно купить облигации через приложение, как кофе заказать. Есть списки самых надёжных (ОФЗ), есть облигации в рублях, долларах и даже юанях. Главное — понимать, что ты покупаешь, и не ждать чудесной доходности в 30% годовых. Если кто-то обещает — это уже облигации с очень высоким риском и вероятность того, что что-то пойдет не так очень высока.

🧠 Принцип Фейнмана

Чтобы что-то понять — объясни это ребёнку. Вот мы и сделали: облигация — это долг, за который ты получаешь проценты. Чем надёжнее заёмщик, тем ниже купон. Чем рискованнее — тем выше доход. Всё просто.

А теперь твой ход — напиши в комментариях, были ли у тебя облигации, и какую доходность удалось получить.

Если пост оказался полезным — поставь любую эмоцию. Хочется понять, что тебе действительно это интересно.

#облигации #доходность #инвестиции #финансы #капитал #брокер #портфель #купоны

Привет! Получаешь дивиденды или купоны? Часть денег уже забрал налоговик. Вот полная схема, чтобы не удивляться. Запоминаем:

1. Дивиденды по Российским Акциям:

Ставка НДФЛ: 13% (если доход < 5 млн ₽ за год) или 15% (с суммы свыше 5 млн ₽).

Кто платит? Налоговый агент (депозитарий/брокер) удерживает налог АВТОМАТИЧЕСКИ до зачисления денег вам на счет.

Важно: Вы получаете сумму уже за вычетом налога. Декларировать не нужно.

Пример: Дивиденды 10 000₽ → На счет придет 8 700₽ (удержано 1 300₽ НДФЛ).

2. Купоны по Облигациям:

Корпоративные облигации РФ:

Ставка НДФЛ: 13% (или 15% с дохода >5 млн ₽/год).

Удерживает брокер автоматически.

ОФЗ и Субфедеральные облигации (Москва, СПб и др.):

Ставка НДФЛ: 0%! 🎉 Это ваша льгота.

На счет приходит вся сумма купона.

Биржевые облигации (сектор БО): Как корпоративные – 13% у брокера.

3. Прибыль от Продажи Активов (Акции, Облигации):

Ставка НДФЛ: 13% (или 15% с дохода >5 млн ₽/год) с финансового результата:

`Доход от продажи - Расход на покупку - Комиссии брокера`.

Кто платит? Брокер – ваш налоговый агент. Он:

1. Считает результат по каждой сделке метод FIFO – первые купленные бумаги продаются первыми).

2. Автоматически удерживает налог либо при выводе денег с брокерского счета, либо в конце года (зависит от тарифа брокера).

Убытки: Можно переносить на будущие годы и уменьшать налог на прибыль. Брокер помогает в учете.

4. ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет):

Возврат 13% от суммы пополнения ИИС за год (макс. 52 000₽/год при взносе 400 000₽).

Весь доход (продажи, купоны) НЕ облагается НДФЛ, но необходимо держать счёт 5 лет открытым.

Ваша выгода: Максимальна для пассивного дохода ( купоны) и активных трейдеров.

Пример (Купоны на ИИС): 10 000₽ → Приходит 10 000₽ (0% НДФЛ). Вне ИИС было бы 8 700₽.

5. Когда Вы Должны Декларировать Самому? (3НДФЛ)

Если получили дивиденды от иностранных компаний НЕ через российского брокера-агента (редко, но бывает).

Если продали имущество (квартиру, машину) дороже покупки.

Если брокер НЕ удержал налог (например, на ИИС-А при выводе денег до 3 лет – тогда теряется вычет, и налог платите вы).

Если хотите перенести убытки прошлых лет (брокер делает это автоматически на своем счете, но для переноса между счетами/брокерами может понадобиться 3НДФЛ).

Ваш Чек-лист Действий:

1. Проверь тариф брокера: Как и когда он удерживает налог с продаж? (При выводе / конце года).

2. Открой "Налоги" в приложении брокера: Увидишь начисленный и удержанный НДФЛ за текущий год. Все ясно?

3. ИИС? Для пассивного дохода (купоны) это мастхэв (экономия 13%).

4. ОФЗ в приоритет: Купоны без НДФЛ – золото для консервативной части портфеля.

5. Следи за лимитом: Доход > 5 млн ₽/год? Готовься к ставке 15%.

Действие: Зайди прямо сейчас в раздел "Налоги" своего брокерского приложения. Сколько НДФЛ уже удержано с тебя в этом году? Удивила сумма?

#налоги #НДФЛ #ИИС #дивиденды #купоны #ОФЗ #брокер #инвестиции #пассивный_доход #финансоваяграмотность #базар_инвестиции #чеклист

Привет! Выбрал брокера и готов купить первые "гособлиги"? Вот как это сделать за 2 минуты прямо в приложении. Без паники!

Шаг 1: Открой Раздел "Облигации"
Зайди в приложение брокера (СберИнвестор, Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции и т.д.).
Найди в меню вкладку "Облигации", "Рынок" или "Торги" → "Облигации".

Шаг 2: Включи Фильтр "ОФЗ"
В списке облигаций ищи кнопку "Фильтры"(обычно сверху или в углу).
Отметь галочку "ОФЗ" (Государственные облигации РФ). Сними галочки с "Корпоративных" и "Муниципальных", если хочешь только госбумаги.
Опционально: Отсортируй по "Доходности к погашению (YTM)" (от высокой к низкой) или "Сроку до погашения" (короткие → длинные).

Шаг 3: Выбери Конкретную ОФЗ
Список обновится. Видишь бумаги вида ОФЗ-26230, ОФЗ-29006? Это их коды.
На что смотреть:
   Доходность к погашению (YTM):  Важнее текущей цены! Это твой реальный годовой %.
    Дата погашения: Когда вернут номинал (1000₽ за штуку). Короткие (1-3 года) → стабильнее, длинные (5-15 лет) → доходнее, но чувствительны к ставкам.
    Тип купона: Фиксированный (ставка известна) или Инфляционный (ОФЗ-ИН, привязан к CPI).
   Цена:  Может быть выше или ниже 100% номинала (~1000₽). YTM уже учтет это!
Тапни на понравившуюся ОФЗ → откроется ее карточка.

Шаг 4: Нажми "Купить" и Заполни Параметры
В карточке бумаги ищи кнопку "Купить".
Заполни:
    Количество лотов: 1 лот = 1 облигация. Минимум — 1. Хочешь на 50 000₽? Раздели сумму на цену номинала (обычно ~1000₽). Пример: Цена 102% → 1020₽ за шт. 50 000₽ / 1020₽ ≈ 49 штук.
    Цена: Обычно выбирай "По рыночной" (исполнится мгновенно по лучшей цене). Если хочешь сэкономить копейки — ставь лимитную ниже рыночной (но есть риск не купить).
    Тип счета: Выбери ИИС (если открыл его и хочешь льготу) или Брокерский счет.
Проверь комиссию! Она покажется перед подтверждением (обычно доли %).

Шаг 5: Подтверди Сделку
Нажми "Проверить"→ Подтвердить" может запросить код из SMS/приложения банка).
Готово! Облигации появятся в твоем портфеле через пару минут. Купоны будут начисляться автоматически.

Лайфхак: Первую сделку сделай на небольшую сумму (1-5 облигаций), чтобы освоиться без стресса!

#ОФЗ #облигации #как_купить #инструкция #первые_шаги #российский_рынок #Мосбиржа #брокер #инвестиции_для_начинающих #ИИС #базар_инвестиции

Что такое квалифицированный инвестор

Квалифицированный инвестор – это физическое или юридическое лицо, обладающее специальными знаниями и опытом работы на финансовом рынке, что позволяет ему самостоятельно оценивать риски и принимать обоснованные инвестиционные решения.

Требования для получения статуса

Физические лица могут получить статус квалифицированного инвестора при соответствии хотя бы одному из следующих критериев:

Активы от 6 миллионов рублей (включая денежные средства на счетах и ценные бумаги)

Опыт работы не менее 3 лет в организации, которая является квалифицированным инвестором

Профессиональная деятельность в сфере финансов не менее 2 лет

Образование в сфере финансов или экономики

Регулярная торговля – не менее 10 сделок в квартал на протяжении 4 месяцев

Юридические лица должны соответствовать следующим требованиям:

Активы от 100 миллионов рублей

Профессиональный опыт сотрудников

Лицензия на осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке

Права квалифицированного инвестора

Доступ к инструментам:

Иностранные ценные бумаги

Структурные продукты

Производные финансовые инструменты

Хедж-фонды

Закрытые ПИФы

Структурированные ноты

Инструменты международного рынка

Операции, доступные квалифицированным инвесторам

Финансовые операции:

Торговля на международных биржах

Сложные деривативы

Структурированные продукты

IPO и SPO

Венчурные инвестиции

Хеджирование рисков

Сложные арбитражные схемы

Обязанности квалифицированного инвестора

Основные обязательства:

Самостоятельное принятие инвестиционных решений

Оценка рисков

Поддержание необходимого уровня квалификации

Своевременное информирование брокера об изменении статуса

Соблюдение законодательства

Процедура получения статуса

Основные риски:

Повышенная волатильность инструментов

Сложность оценки рисков

Возможность значительных убытков

Отсутствие дополнительной защиты со стороны регулятора

Необходимость самостоятельного анализа

Преимущества статуса

Ключевые преимущества:

Доступ к широкому спектру финансовых инструментов

Возможность использования сложных стратегий

Доступ к международным рынкам

Возможность инвестирования в инновационные продукты

Более гибкие условия сотрудничества с брокерами

Ограничения и особенности

Важные моменты:

Статус может быть отозван при несоответствии требованиям

Необходимо регулярно подтверждать квалификацию

Некоторые инструменты могут быть доступны только через определенные площадки

Требуется глубокое понимание финансовых рынков

Повышенные требования к финансовой грамотности

Рекомендации для получения статуса

Практические советы:

Тщательно изучите требования и условия

Оцените свои реальные возможности

Проконсультируйтесь с финансовым советником

Начните с изучения базовых инструментов

Постепенно расширяйте спектр используемых финансовых продуктов

Изменения в законодательстве

Текущие тенденции:

Ужесточение требований к подтверждению квалификации

Усиление контроля со стороны регулятора

Расширение списка доступных инструментов

Повышение требований к раскрытию информации

Усиление ответственности за нарушение правил

Заключение

Статус квалифицированного инвестора открывает широкие возможности для работы с различными финансовыми инструментами, но требует от лица глубокого понимания рынка и готовности самостоятельно оценивать риски. Перед получением статуса важно тщательно взвесить все преимущества и недостатки, а также убедиться в наличии необходимых знаний и опыта для работы с более сложными финансовыми продуктами.

Регулятор постоянно совершенствует требования к квалифицированным инвесторам, что направлено на защиту интересов как самих инвесторов, так и стабильности финансового рынка в целом.

#КвалифицированныйИнвестор #Инвестиции #ФинансовыеРынки #Биржа #ЦенныеБумаги #IPO #Инвестирование #Финансы #Экономика #Трейдинг #Брокер #ИнвестиционныйПортфель

Привет! Открываешь ИИС или просто счет? Выбор брокера — основа безопасности и удобства. Санкции всё изменили. Вот на что смотреть сейчас

1. Статус Надежности (Главное!):
    Системообразующий? Входит ли брокер в список ЦБ РФ (https://cbr.ru/finmarkets/supervision/svop_list/)? Это "страховка" на случай кризиса (средства клиентов приоритетны при банкротстве).
    Крупный игрок? ТОП-10-15 по размеру активов клиентов (данные Мосбиржи/ЦБ). Крупнее → обычно стабильнее.
    "Дочка" солидного банка? (Напр., Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа, Открытие). Дает доступ к экосистеме.

2.  Комиссии (Считаем Все!):
    Тарифный план: "Инвестор", "Трейдер", "Премиум"? Ищи план, подходящий твоей стратегии (долгосрок = редкие сделки).
    Минимум: Комиссия за сделку (покупка/продажа акций, облигаций — % или min фикс), депозитарное обслуживание (руб/мес за хранение бумаг), вывод средств. Сравнивай полный прайс!
    Бонусы: Есть ли кэшбэк комиссиями за оборот? Льготы для ИИС?

3. Функционал и Удобство:
    Мобильное приложение: Удобно ли? Стабильно ли? Есть ли весь нужный функционал (торги, отчеты, налоги, новости)?
    Личный кабинет (веб): Полнота отчетов (ДДУ, налоги), аналитика, скринеры.
    Доступ к рынкам:Только Мосбиржа? СПБ Биржа (иностранные акции)? Валюты (USD/CNY/AED)? Срочный рынок (фьючерсы/опционы)? Бери только то, что действительно нужно.

4. Документооборот и Поддержка:
    Открытие счета: Онлайн за 10 минут? Без визитов?
    Доверенности: Нужна ли для вывода крупных сумм/передачи управления?
    Техподдержка: Скорость и адекватность ответов (телефон, чат, email). Проверь отзывы!

5.  Дополнительные Услуги (Опционально):
    Автоследование: Копирование стратегий?
    Аналитика: Собственные исследования, вебинары?
    Интеграции: С программами учета (LikeDIV, Investfolio)?

Красный Флаг 2024:  Компании с неясной юрисдикцией или предлагающие "обход" санкций для доступа к NYSE/NASDAQ. Высокий риск блокировки счетов!

Действие: Возьми ТОП-5 брокеров (Сбер, ВТБ, Тинькофф, БКС, Альфа-Директ/Финам/Открытие) → Сравни их по пунктам 1 и 2 на их сайтах. Кто лидирует для тебя?

#брокер #выбор_брокера #ИИС #Мосбиржа #инвестиции #российский_рынок #надежность #комиссии #финансовая_безопасность #базар_инвестиции #старт_инвестора

Сервис Газпромбанк Инвестиции — платформа для инвестиций, которая предоставляет клиентам, частным и институциональным инвесторам, доступ к инструментам российского фондового рынка: акциям, облигациям и фондам, фьючерсам, структурным продуктам, включая их первичные размещения, а также валютным сделкам. Открыть счет →

❓ Почему мы

Клиенты сервиса Газпромбанк Инвестиции могут воспользоваться готовыми подборками — модельными портфелями акций и облигаций, а также индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Эксперты сервиса Газпромбанк Инвестиции разрабатывают индивидуальные стратегии, учитывающие финансовые цели, риск-профиль и другие пожелания клиентов, с целью добиться оптимальной потенциальной доходности при индивидуальном аппетите к риску. 

💸 Бенефиты

В приложении можно перейти на Премиум-обслуживание — с персональным инвестсоветником, разработкой стратегии и сопровождением сделок, получить доступ к срочному рынку, маржинальной торговле и внебиржевым сделкам, а также членство в закрытом Клубе инвесторов. Тем, кто предпочитает самостоятельно управлять своими инвестициями, сервис предлагает широкие возможности для развития на фондовом рынке: обучающие курсы и экспертные аналитические материалы.

🚀 Наша миссия

Мы выступаем амбассадорами долгосрочного инвестирования на фондовых рынках и убеждены, что долгосрочные партнерские отношения возможны только на основе доверия, прозрачности и ответственности перед клиентами. 

Открыть счет →

#инвестиции #брокер #ГазпромбанкИнвестиции