#interactivebrokers

Недавно обратился подписчик моего телеграм-канала с вопросом:

«Читая ваши посты я начал сомневаться, что правильно делаю, храня все деньги у иностранного брокера. Можно ли что-то сделать, чтобы я об этом не беспокоился?»

Если вы узнаёте себя в этих вопросах - это решение для вас.

У данного подписчика открыт счет в Interactive Brokers (IB), который на сегодня успешно работает, но его беспокоит:

1. Блокировка счета в IB (письма счастья уже приходят россиянам).

2. Налог 40% на наследство - супруга не сможет его оплатить.

3. Доступ к деньгам после его ухода из жизни.

4. Продавать активы он не хочет, но не видит другого варианта перевода капитала от брокера.

Данные вопросы закрывает один инструмент: трастовая структура в страховой оболочке.

Как это работает: мы открываем трастовый счет в международной страховой компании и переводим на него активы со счета в IB, ничего не продавая. Проще говоря, брокерский счет «переезжает» в другую структуру.

Далее страховая компания открывает счет в IB для полиса и предоставляет своему клиенту доступ к терминалу.

Что в данном случае изменилось для клиента:

1. Его капитал «упакован» в страховой полис. Это значит, что риск блокировки или закрытия счета мы свели к минимуму.

2. В случае ухода из жизни инвестора его супруга получит доступ к активам в течение 2-х недель без уплаты налога на наследство, так как уход из жизни является страховым случаем.

3. Владение счетом стало конфиденциальным.

Что осталось прежним:

1. Торговать активами со своего счета он может как прежде, терминал брокера остался прежним: тот же интерфейс и те же кнопки.

2. В процессе «переезда» активы на брокерском счете не продавали.

Как реализовать такой «переезд», подробно рассказываю на консультации.

Я работаю с каждым клиентом индивидуально, поэтому количество мест ограничено.

Каждый день промедления увеличивает риски. Заблокированные счета или налоги на наследство могут лишить вас контроля над капиталом навсегда.

Чтобы узнать, как защитить свои активы, свяжитесь со мной прямо сейчас, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#ФинансоваяБезопасность #ЗащитаКапитала #Наследство #ФинансовоеПланирование #InteractiveBrokers #ФинансовыйСоветник #ЕленаМаксимович

Павел обратился ко мне с тревожным вопросом: «Как защитить инвестиции на брокерском счёте от американского налога на наследство?»

11 лет назад он с семьёй уехал из Беларуси и сейчас - гражданин европейской страны. На счёте у американского брокера IB (Interactive Brokers) - около $2 млн.

Когда-то, открывая счёт, он не задумывался о последствиях: супруга знает все пароли, но только при его жизни.

А что будет, если он уйдёт из жизни внезапно?

Ответ:

▪️ Жена не сможет получить доступ к деньгам сразу.

▪️ Придётся ждать минимум 6 месяцев - пока пройдёт наследственная процедура в США.

▪️ И заплатить налог на наследство - около 40% от суммы. То есть - почти $800 000 в американскую налоговую, которых у семьи в свободном доступе нет.

Задача была чёткой: сохранить деньги на счёте, но обеспечить отсутствие наследственного налога и бюрократической блокировки.

Я предложила 2 решения:

1. Полис страхования жизни.

▪️ Оставить счёт в IB как есть.

▪️ Оформить полис на сумму налога ~$1 млн.

▪️ Жена получает выплату через 1-2 недели, оплачивает налог, через полгода получает всё наследство.

Плюс: быстро, понятно, знакомо.

Минус: это постоянные премии, которые «сгорают», если клиент окажется долгожителем. И никакой дополнительной защиты активов.

2. Трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI).

Мы перестраиваем структуру владения активами: открываем конфиденциальный защищенный семейный фонд в страховой оболочке и помещаем в него брокерский счет IB:

▪️ Активы переводятся в структуру с номинальным владельцем - страховой компанией.

▪️ Павел продолжает торговать точно так же, как раньше.

▪️ При его уходе - наследственное событие не наступает, соответственно исключен налог на наследство: жена становится бенефициаром полиса и получает средства напрямую.

▪️ Экономия - до $800 000.

▪️ Плюс: защита от претензий третьих лиц, доступ к американскому рынку напрямую - не только через общедоступные европейские фонды (UCITS), и налоговая оптимизация на доходы от инвестиций при «закрытом» типе полиса.

Павел выбрал второй путь.

Сегодня он торгует привычно - но спит спокойно. Его жена больше не рискует остаться без доступа к деньгам в самый сложный момент. А семья сохранила почти миллион долларов, который ушёл бы в американский бюджет из-за пробела в планировании.

А у вас есть активы у американского брокера?

Проверьте: кто на самом деле получит ваши деньги - близкие или налоговая служба США?

Если вы - нерезидент США и инвестируете через IB, Fidelity или другого американского брокера, вы уже можете находиться в зоне наследственного и налогового риска.

Конфиденциальные структуры для международных инвесторов - одна из моих специализаций. Свяжитесь со мной, чтобы обсудить варианты защиты ваших активов.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

#кейс #налоговоепланирование #активызарубежом #interactivebrokers #наследственныйналогсша #финансоваябезопасность #финансовыйсоветник