#инвестируйсумом — посты и обсуждения
8 публикаций
📜 Облигации: что это такое и почему о них говорят все в 2026 году
Наверняка вы замечали: как только речь заходит про инвестиции, все сразу начинают говорить про облигации. «Купи ОФЗ!», «Зафиксируй доходность на годы!»... Звучит как какой-то тайный язык избранных, правда? На самом деле облигации — один из самых понятных и надёжных инструментов на рынке.
🤔 Что такое облигация простыми словами?
Представьте, что вы даёте в долг. Не другу, а крупной компании или самому государству. Они выпускают бумажку (облигацию), где написано: «Мы взяли у вас 1000 рублей на 3 года и обязуемся платить вам 15% годовых, а в конце вернуть долг».
Это и есть облигация — долговая расписка, только оформленная по всем правилам и торгуемая на бирже. В отличие от акции, где вы становитесь совладельцем бизнеса со всеми его взлётами и падениями, здесь вы — кредитор. Вам просто возвращают долг с процентами.
📊 Какие бывают облигации?
1️⃣ ОФЗ (Облигации Федерального Займа). Выпускает государство в лице Минфина. Самые надёжные на рынке — гарантированы бюджетом страны. Доходность ниже, чем у остальных, но и риск минимальный.
2️⃣ Корпоративные. Выпускают компании: от гигантов типа Газпрома и Сбера до небольших застройщиков. Чем надёжнее компания — тем ниже доходность, и наоборот.
3️⃣ ВДО (Высокодоходные облигации). «Мусорные» бумаги небольших компаний с высоким риском дефолта, но и с доходностью под 20%+. Новичкам лучше не трогать.
📈 Почему именно сейчас облигации — это «мастхэв»?
Представьте: ключевая ставка сейчас 14%. Это значит, что новые облигации выпускаются с купонами около 14–15% годовых. А теперь внимание: эту доходность можно зафиксировать на годы вперёд!
Если ЦБ через год снизит ставку до 10%, банковские вклады упадут до этой цифры. А ваша облигация будет продолжать приносить 14% ещё несколько лет, пока не погасится. Это как купить квартиру в ипотеку под 5% в 2020 году и наслаждаться низкой ставкой, когда все вокруг платят 18%.
💰 Как облигация приносит доход (3 источника)
1️⃣ Купоны. Регулярные выплаты (обычно раз в квартал или полгода) — это и есть «проценты по вашему займу».
2️⃣ Рост цены. Когда ставки в экономике падают, старые облигации с высокими купонами становятся ценнее — их цена растёт. Вы можете продать дороже, чем купили.
3️⃣ Налоговые льготы. Купоны по некоторым облигациям (например, ОФЗ-ПД и ОФЗ-ПК) не облагаются НДФЛ. А на ИИС типа А можно вернуть ещё 13% от вложенной суммы.
⚠️ Риски: о чём нужно помнить
❌ Риск эмитента. Если компания-заёмщик обанкротится, вы можете потерять часть или все деньги. Поэтому смотрите на кредитный рейтинг (ААА, АА — надёжно, В и ниже — рискованно).
❌ Риск процентной ставки. Если ставки вырастут, цена вашей облигации на бирже упадёт. Не критично, если вы держите её до погашения, но нервно, если решите продать раньше.
❌ Нет страховки АСВ. Как и все биржевые инструменты, облигации не застрахованы государством.
❌ Налог. С купонов и прибыли от продажи нужно платить 13% НДФЛ (брокер удержит автоматически).
🎯 Для чего подходят облигации
• Альтернатива вкладам. Когда хотите зафиксировать высокую ставку на годы.
• Создание денежного потока. Купоны приходят регулярно — как «зарплата» от капитала.
• Диверсификация портфеля. Облигации обычно растут, когда акции падают — это стабилизирует ваш портфель.
• Копилка на цель. Откладываете на крупную покупку через 2–3 года? Купите облигацию с погашением именно к этой дате.
💡 С чего начать новичку
Просто откройте брокерское приложение, в поиске введите «ОФЗ» или «Корпоративные облигации», отсортируйте по рейтингу (выбирайте ААА и АА) и купите 1–2 бумаги с понятными сроками погашения. Начните с небольших сумм — 5–10 тысяч рублей. Почувствуйте, как приходят купоны, и всё станет понятнее.
💡 Главный вывод:
Облигации — это не скучный инструмент для пенсионеров. Это умный способ зафиксировать высокую доходность на годы вперёд и спать спокойно, пока рынок штормит. В условиях высокой ключевой ставки — это must-have в любом финансовом портфеле. 😉
Не является ИИР!
#облигации #какначатькопить #финансы #финансоваяграмотность #инвестируйсумом #деньги
Прокомментировать
854
Бабки есть? А если найду?:)
Друзья, всем привет!
📌 Как обещал, в этом посте немного расскажу, как инвестирую я :)
🔧 Начну со стратегии.
🔥Их у меня 3:
- Агрессивная — когда я понимаю и принимаю риски и готов потерять инвестиции, но при этом существует вероятность высокого дохода. Касается рынка акций и новых инвестиционных идей, из недавних примеров типа TON. Также подходит для pre-IPO.
- Умеренная — стратегия с минимальными рисками для сохранения капитала.
- Смешанная. Объединяет обе, указанные выше.
Поговорим про каждую.
📈 Агрессивная стратегия, как правило, направлена на увеличение капитала.
Для фондирования этой стратегии я не использую текущий баланс капитала, а беру 10—30% от ежемесячного дохода.
Психология этой стратегии заключается в следующем: если она не сработала, и я получил убыток, то воспринимаю это как опыт, за который заплатил. 😀 Если же она сработала, то помимо опыта я получаю бонус в виде денег. Подходит для рынка акций и pre-ipo, иногда нот (но тут прям аккуратно).
📊 Умеренная стратегия направлена на увеличение и сохранение капитала.
На текущем рынке существует несколько инструментов:
-Депозиты — думаю, прекрасно все знают.
-Денежный рынок — плюс этого инструмента в том, что капитализация процентов происходит каждый день, а ставка выше, чем по депозитам. Риск низкий. Пока ставка высокая, этот инструмент выглядит весьма привлекательным.
-Также советую обратить внимание на такой инструмент, как unit linked — это инвестиции в страховой оболочке. Вы распределяете средства между фондами и сами решаете, когда и сколько хотите заработать и накопить.
🔄 Смешанная.
Эта стратегия подходит для уже опытных инвесторов, которые могут либо сами, либо с помощью инвестиционных консультантов формировать свой портфель, при этом понимая и принимая свои риски.
📋 Важно понимать свои приемлемые сроки инвестирования. Сроки инвестирования могут быть:
📌 Короткими — до шести месяцев. Здесь я выбирал инструменты (ноты, а-ля ноты и тд - у альфы есть неплохие инструменты) с высоким купоном при максимально небольших отклонениях стоимости акций (волатильности). Задача здесь - вернуть свои инвестиции , и заработать максимально возможный купон за максимально короткий срок. В подобных инструментах, помимо величины купона, принципиально важно обращать внимание на другие условия — защита капитала и прочее.
📦 Среднесрочные — от года до трех. Подобная стратегия подходит для pre-IPO. Здесь важно смотреть на условия и на показатели компании: действительно ли она собирается ( и сможет ли выйти на IPO). В последнее время компании стали предлагать пут-опционы — обратный выкуп акций у инвесторов с премией в случае не наступления события X (IPO).🙂 Что не может не радовать :).
📅 Долгосрочные — от трех лет.
Стратегия подходит для получения пассивного дохода по максимально безрисковым инструментам: Денежный рынок, депозиты, облигации.
🤝 Также немаловажно дружить со своими инвестиционными менеджерами — у этих ребят огромный опыт. Кроме того, насколько я знаю, они все сдают экзамены по управлению инвестициями. Правильно выстроенное общение поможет вам разобраться в сложных инвестиционных инструментах и отказаться от импульсивных решений.
💴В конце подведу итог. Для меня самая комфортная стратегия — долговременная. Зачастую она объединяет все три стратегии выше с тремя ключевыми целями:
-Получать пассивный доход.
-Реинвестировать.
-Увеличить капитал.
2 комментария
520
Долги
Всех приветствую! Что же еще может помешать откладывать деньги?
Правильно - долги. Как откладывать деньги с долгами я уже писал. Теперь будем разбираться как бороться с долгами. Конечно погасить весь долг за день я не помогу, но надеюсь помогу быстрее погасить долг.
Если у вас несколько долгов , то есть несколько способов как быстрее их закрывать.
1) Сделайте таблицу , любую , желательно в ноутбуке XL.
Выпишите все долги , и запишите к каждому долг , срок на который он взят, сумму , и процентную ставку. Вот вы выписали все долги в таблицу со всеми их факторам. Что дальше? Теперь смотрим , и находим долг с самой большой процентной ставкой , и первым делом закрываем его. Суть этого способа в том - что вы закрываете первым делом долги с самым большим процентом, и визуально вы видите все свои долги и прогресс их закрытия.
2) Так же делаем таблицу и переносим все свои долги в нее. Тут уже способ другой , вы находите самый маленький долг и закрываете его и так далее. Суть в том , что психически вы будете видеть , что ваши долги уменьшаются , и остаются только самый большие.
3) Делаем таблицу, и переносим туда все свои долги. И первым делом закрываем самые большие. Так вы будете видеть , что долгов становится меньше и остаются только маленькие .
Если у вас один долг , тут будет чуть полегче. Откажитесь от каких нибудь мелочей . по типу стаканчика кофе с утра или колу с чипсами. Лучше замените это на утренний бодрый душ или вечерний просмотр фильмов с семьей . Да, все это стоит около 300 рублей (грубо говоря )
, но тот же самый кофе по 200 рублей , каждое утро. Дает прасадку вашего кошелька на 5600 рублей, которые вы могли бы отправить на погашение долга. И сделайте себе план, старайтесь платить по долгу больше и откладывать с премии туда деньги.
Конечно лучше не брать долги, подождать и накопить , но случаи бывают разные.
Благодарю за то , что прочитали данный пост. Надеюсь он был полезен для вас.
Буду благодарен вашему лайку , подписке и вашему мнению в комментариях!
#инвестируйсумом #финансоваяграмотность #какоткладыватьденьги
4 комментария
604
Зачем откладывать деньги?
Всем субботний день!
Представим ситуацию. Ваши лучшие года жизни пролетели незаметно , и наступило время пенсии , времени посвящению себе. И пришло время получать свою пенсию. И тут выясняется , что работая большую часть своей жизни, вы получаете пенсию в размере 23.488 рублей (средняя пенсия на 2025 год). Неприятно, правда ли? Учитывая , что до этого вы зарабатывали и тратили около 80.000 рублей. И это первая причина по которой стоит задуматься о накоплении средств.
2) Вторая причина - это крупная покупка, или просто ваша мечта. Допустим вы мечтаете о новой машине или отпуске мечты. И с этим поможет накопление денег.(ну или можно взять кредит , что плохо)
3) Финансовая подушка безопасности. Можно отложить деньги на "черный день" и в нужный случай у вас под рукой будут деньги, и не нужно брать кредит/заем. Так же может случится ситуация , что вы захотите уволиться с работы, помахать рукой и сказать всем пока. И пару месяцев вы сможете жить на прежнем уровне жизни . (на сколько позволит накопленная финансовая подушка).
Буду благодарен вашему лайку и подписке , а так же вашему мнению в комментариях.
#финансоваяграмотность #BARNEOBOSS #думаемобудущемвместе
#Накопления #простойпарень #инвестируйсумом
3 комментария
464
Данные по инфляции 11.03.2025
ГОДОВАЯ ИНФЛЯЦИЯ В РФ В МАЕ СОСТАВИЛА 9,88% ПРОТИВ 10,23% В АПРЕЛЕ — РОССТАТ
ИНФЛЯЦИЯ В РФ С 3 ПО 9 ИЮНЯ СОСТАВИЛА 0,03% ПРОТИВ 0,05% НЕДЕЛЕЙ РАНЕЕ — РОССТАТ
ГОДОВАЯ ИНФЛЯЦИЯ В РФ С 3 ПО 9 ИЮНЯ УСКОРИЛАСЬ ДО 9,71% С 9,66% НЕДЕЛЕЙ РАНЕЕ — МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ
В целом в рамках ожиданий, сильных скачков нет. Перед длинными выходными все стараются зафиксироваться, чтобы не уходить отдыхать с открытыми позициями.
Это нормально. Если не будит какого-то резкого негатива завтра, в пятницу вероятно увидим откуп.
$VKCO = 258 рублей.
Стопы не ставил. Держу. Если уйдет ниже 249 рублей, то вероятно немного усредню.
Еще посмотрим на вечерку, но думаю все будет спокойно.
#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #финансоваяграмотность #инвестор #деньги #личныефинансы #капитал #портфель #долгосрочныеинвестиции #росткапитала #финансоваясвобода #инвестидлясебя #фондовыйрынок #мосбиржа #акции #облигации #дивиденды #экономика #финансовыестратегии #инвестсоветы #инвестмент #инвестидея #инвестируй #деньгиделаютденьги #доход #капиталовложения #инвестментстратегия #начниинвестировать #инвестируйсумом
Прокомментировать
419
Что делать на текущем рынке? 💰
Добрый день! И снова рынок слабый. Наблюдаю с утра: роботы в основном стоят на продажу, но все также с небольшими объемами.
2720-2730 пунктов по ММВБ являются достаточно важными уровнями, можем увидеть отскок, но пока без новостей особо не верю в этом.
В целом с точки зрения техники рынок выглядит не очень хорошо.
В отсутствии покупателей рынок плавно сливают, но стоит выйти каким-то позитивным новостям, считаю, что рынок быстро выкупят.
Сегодня выходят данные по инфляции, рынок особо уже на них не реагирует. Будет замечательно увидить ниже 0,06%, но опять же, не думаю, что рынок выкупят даже на позитивных данных (только если они не будут раза 2 лучше ожиданий, что практически невозможно)
Завтра праздник: День России! Рынок будет отдыхать, в пятницу торги продолжатся.
Есть мысль, что физика будут немного выкупать рынок, а проф.участники уйдут на долгие выходные (до пн), поэтому постараюсь все позиции унести с собой на выходные.
Из интересного, кроме $AFLT по прежнему считаю банковский сектор: $VTBR (его уже достаточно, пока не планирую добирать, хотя чуть ниже среднюю бы сделать), $SVCB , но опять же спорно, возможно во второй половине июня можно будет взять дешевле, либо +/- по текущим, поэтому пока не спешу, $SBER по 312 рублей выглядит интересно, но хотелось бы увидеть 310-306 рублей и где-то с тех уровне начать собирать позицию.
Пока плавно подходим к выходным и будем отдыхать. С понедельника, вероятно уже будет побольше движений.
Каждая реакция в виде ракеты (🚀) увеличивает количество информации о моих покупках в портфель!
Думайте...
#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #финансоваяграмотность #инвестор #деньги #личныефинансы #капитал #портфель #долгосрочныеинвестиции #росткапитала #финансоваясвобода #инвестидлясебя #фондовыйрынок #мосбиржа #акции #облигации #дивиденды #экономика #финансовыестратегии #инвестсоветы #инвестмент #инвестидея #инвестируй #деньгиделаютденьги #доход #капиталовложения #инвестментстратегия #начниинвестировать #инвестируйсумом
Прокомментировать
494