Привет! Хочешь вложить деньги в акции? Стоп! Сначала создай финансовую подушку. Без нее ты рискуешь продать активы на дне при первой же проблеме (потеря работы, поломка авто, болезнь). Вот как её построить в рублях:
Зачем ОНА НУЖНА ИМЕННО В РФ?
1. Волатильность рынка: Если тебе срочно нужны деньги во время просадки Сбера или Норникеля (-30%?), продавать придётся в убыток.
2. Экономическая нестабильность: Риски сокращений, задержек ЗП, инфляционных скачков (8% в 2024).
3. Санкционные риски: Заморозка счетов? Подушка в надёжном российском банке/ОФЗ – ваша страховка.
Размер: Сколько Хранить?
Минимум: 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов (ипотека/аренда, еда, коммуналка, транспорт, кредиты).
Идеал: 6-12 месяцев (если работа нестабильна, есть иждивенцы или кредиты).
Формула: `(Сумма всех обязательных трав за месяц) × 6` = минимум подушки.
Где Хранить в Рублях (2024)?
1. Накопительный счёт в ТОП-банке:
Ставки: До 15% (Тинькофф, Совкомбанк, Росбанк – июнь’24).
Плюсы: Мгновенный доступ, страхование АСВ (до ₽1.4 млн).
Минус: Ставка может снизиться в любой момент.
Действие: Открой счёт в 2 банках (для диверсификации сверх лимита АСВ).
2. Краткосрочные ОФЗ (1-3 года):
Пример: ОФЗ-26238 (погашение 2025, доходность ~12%).
Плюсы: Надёжность (Минфин РФ), купоны без НДФЛ, доходность выше инфляции.
Минус: Продажа через брокера (1-2 дня + комиссия 0.3-0.5%).
Лайфхак: Купи через ИИС Тип Б → позже освободишь прибыль от налога.
3. Валютный "рублевый" ковчег (ОФЗ-ИН):
Пример:ОФЗ-52001 (индексируется на инфляцию).
Зачем: Защита от скачков ИПЦ. Если инфляция 10% → номинал облигации вырастет на 10%.
Чего ИЗБЕГАТЬ:
❌ Рублёвые депозиты: Досрочное снятие → потеря %. Накопительный счёт гибче!
❌ Акции/Крипта: Это инвестиции, не подушка! Риск просадки 50%+.
❌ "Матрац": Инфляция съест 8-15% в год.
Ваш План из 3 Шагов:
1. Посчитайте расходы: Откройте приложение банка → проанализируйте траты за 3 месяца → выведите средний расход.
2. Откройте накопительный счёт: Выберите банк из ТОП-10 (через рейтинг НРА или banki.ru). Внесите первый пласт (1-2 месячных расхода).
3. Докупайте ОФЗ: Каждый месяц направляйте 10-20% свободных денег в ОФЗ-26238 или ОФЗ-52001 через брокера.
Финал:
Пока подушка не достигла 6 месяцев расходов – инвестируйте только в неё. Иначе вы играете в рулетку.
Действие:
Прямо сейчас посчитайте свой минимальный размер подушки:
`(Аренда + Еда + Коммуналка + Кредиты + Транспорт) × 6 = ?`
Напишите цифру в комментариях! 👇
#финансовая_подушка #безопасность #ОФЗ #накопительный_счёт #рубли #резерв #ИИС #инфляция #банки #базар_инвестиции
