Инструменты и активы: как выбрать между акциями, облигациями и ETF
Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем «трех китов» инвестиций на российском рынке: акции, облигации и ETF. Узнаем, чем они отличаются, кому подходят и как собрать из них надежный портфель. Поехали!
1. Акции: рост и дивиденды
Что это: Доля в бизнесе компании. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем.
Плюсы:
- Высокий потенциал доходности (рост цены + дивиденды).
- Ликвидность (можно купить/продать за секунды).
Минусы: Волатильность (акции могут падать на 20–30% за месяц).
Примеры в РФ:
- Лукойл (LKOH): Дивиденды 14%, рост за 2024 год — 18%.
- Сбербанк (SBER): Дивидендная доходность 10%, P/E = 4.
- Яндекс (YNDX): Акции роста с потенциалом +25% в год.
Кому подходит: Тем, кто готов к риску ради высокой прибыли и горит желанием изучать компании.
2. Облигации: стабильность и предсказуемость
Что это: Долговая расписка. Вы даёте деньги в долг государству или компании под процент.
Плюсы:
- Фиксированный доход (купонные выплаты).
- Низкие риски (особенно у ОФЗ — гособлигаций).
Минусы: Доходность ниже, чем у акций.
Примеры в РФ:
- ОФЗ-26240: Доходность 12,5% годовых, погашение в 2033.
- Облигации Газпрома (ГАЗПРОМ-23): Купон 13%, срок — 3 года.
- Корпоративные бонды X5 Retail: Доходность 14%.
Кому подходит: Консерваторам и тем, кто копит на конкретную цель (например, квартиру через 5 лет).
3. ETF: инвестиции «всё в одном»
Что это: Биржевой фонд, который повторяет доходность индекса или актива.
Плюсы:
- Диверсификация (одна покупка = сразу много активов).
- Низкий порог входа (от ₽1000).
Минусы: Комиссии управляющей компании (0,5–1% в год).
Примеры в РФ:
- FXRL: ETF на индекс Мосбиржи (включает Сбер, Лукойл, Газпром).
- FXGD: ETF на золото (защита от инфляции и кризисов).
- FXIT: ETF на IT-сектор (Яндекс, VK, Positive Tech).
Кому подходит: Новичкам и тем, кто не хочет разбираться в отдельных акциях.
4. Как выбрать? Сравнительная таблица
| Акции | Облигации | ETF
Доходность. | 15–30% | 10–15% | 12–25%
Риск | Высокий | Низкий | Средний
Срок | 5+ лет | 1–10 лет | 3+ лет
Минимальная сумма | ₽1000 | ₽1000 | ₽1000
5. Пример портфеля для разных целей
Цель: Пассивный доход через 10 лет
- 50% — дивидендные акции (Лукойл, МТС, Татнефть).
- 30% — ETF (FXRL, FXIT).
- 20% — ОФЗ.
Цель: Накопить на образование ребёнка через 5 лет
- 70% — облигации (ОФЗ, Газпром).
- 20% — ETF (FXGD).
- 10% — акции (Сбербанк).
6. Ваше задание
1. Выберите свою цель (пассивный доход, накопления, пенсия).
2. Составьте портфель из трёх инструментов: акции, облигации, ETF.
3. Напишите в комментариях:
— Ваш выбор (например: «Лукойл, ОФЗ-26240, FXRL»).
— Почему именно эти инструменты?
Пример комментария:
«Цель: пассивный доход. Выбрал Лукойл (дивиденды 14%), ОФЗ (стабильность) и FXIT (ставка на IT). Жду 20% годовых!»
Итог: Главное правило
Сочетайте инструменты! Акции дают рост, облигации — стабильность, ETF — диверсификацию. Даже консервативный портфель с 20% акций может принести 15% годовых.
Следующий пост: «Дивидендные аристократы РФ: ТОП-5 компаний, которые платят десятилетиями».
