#страхование

🫰 Оценка

↗️ Ранее предполагалось, что пик прибыльности придется на 2025 год, благодаря существенному повышению стоимости портфеля и высоким процентным доходам, что и подтвердилось. Однако были недооценены объемы формируемых резервов. В свете предстоящего снижения процентных ставок и ожидаемого увеличения сборов страховых премий скорректированы прогнозы динамики бизнеса, теперь ожидается устойчивый постепенный рост прибыли из года в год.

🤔 Во второй половине 2025 года планируется получение большей прибыли по сравнению с первой половиной года, поскольку снижение кривой бескупонной доходности замедлится, объем создаваемых резервов уменьшится, а риск отрицательной курсовой разницы отсутствует. В 2026 году ожидается продолжающееся смягчение денежно-кредитной политики, при этом размеры резервов окажутся значительно ниже, чем в 2025 году, возможны позитивные курсовые переоценки, а также высокий уровень доходности инвестиционного портфеля.

🔀 В 2027 году ожидается нормализация процентных ставок и почти полное отсутствие резервов ввиду стабилизации кривой бескупонной доходности. Доходность инвестиционного портфеля снизится как за счет уменьшения эффекта переоценки, так и процентов, хотя сам портфель увеличится в размерах по сравнению с 2025 годом, что частично сгладит негативное воздействие. Основное влияние на динамику прибыли в 2027 году окажет именно снижение резервов.

📌 Итог

💪 Бизнес впечатляет положительной динамикой, демонстрируя высокие темпы роста и выдающиеся результаты инвестиционной деятельности. Отрицательное влияние на чистую прибыль оказали сформированные резервы, однако это явление носит временный характер, и в дальнейшем их величина снизится. Ожидается, что негативные последствия курсовых переоценок постепенно сменятся положительным эффектом по мере ослабления национальной валюты.

🎯 ИнвестВзгляд: Ренессанс представляется привлекательным вариантом, несмотря на ограниченный потенциал роста.

📊 Фундаментальный анализ: ✅ Покупать - компания демонстрирует сильные операционные показатели и амбициозные планы роста. Текущие проблемы с прибылью носят временный характер и связаны с формированием резервов.

💣 Риски: ☁️ Умеренные - высокая чувствительность компании к изменениям ключевых экономических индикаторов и, как следствие, волатильность активов нивелируются общей диверсификацией бизнеса.

💯 Ответ на поставленный вопрос: Четкая стратегия развития, умение адаптироваться, а также диверсификация бизнеса позволяют компании уверенно двигаться вперёд, укрепляя позиции на российском финансовом рынке. Примечательно, здесь не тайны — всё как на ладони.

🤷‍♂️ Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с рисками, а фундамент инвестиций — самостоятельность мышления и здоровое недоверие!

⏰ Благодарим Вас за поддержку! Следующий материал уже в работе...

$RENI #RENI #Страхование #Экосистема #Мотивация #Сотрудники #Партнерство #Развитие #Инвестиции #Акции #Экономика #Аналитика

💭 Разберём, почему негативные факторы носят временный характер и на чём базируется оптимистичный прогноз компании...

💰 Финансовая часть (1 п 2025)

📊 Совокупные премии группы увеличились на 25,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, достигнув отметки в 92,2 млрд рублей. Основным фактором роста стало увеличение продаж продуктов накопительного страхования жизни. Премии по программам накопительного страхования жизни возросли на 99,5% до уровня 52,7 млрд рублей.

🚗 Продажи страховых полисов по автострахованию продемонстрировали скромный прирост на 0,7%, составив сумму в размере 21,5 млрд рублей. Тем не менее, объем реализации КАСКО физическим лицам увеличился на 13%.

↘️ Чистая прибыль за первое полугодие текущего года достигла суммы в 4,6 млрд рублей. Согласно обновленным стандартам финансовой отчетности, скорректированная прибыль за аналогичный период предыдущего года составила 5,38 млрд рублей, таким образом, наблюдается снижение показателя на 15% год к году.

😎 Наиболее динамично развивающимся направлением является сегмент life-продуктов.

💼 Размер инвестиционного портфеля на конец первого полугодия 2025 года увеличился до 267 млрд рублей. Руководством компании заявлено намерение сохранить темпы прироста премий не менее чем на 15% ежегодно, что также способствует ускоренному увеличению объема инвестиционного портфеля. Параллельно реализуются планы по расширению сегмента негосударственных пенсионных фондов (НПФ). За отчетный период привлечено 1,1 млрд рублей, поставлена амбициозная цель достигнуть уровня в 100 млрд рублей. Пенсионные фонды привлекательны возможностью формирования долгосрочных инвестиционных портфелей сроком до 10-15 лет, что создает широкие перспективы для управляющих компаний. Уровень рентабельности операций в рамках НПФ сопоставим с показателями страхового бизнеса.

🔀 Несмотря на высокую общую доходность инвестиционного портфеля, отмечается повышение доходности финансовых инструментов при одновременном снижении доходности депозитных и заемных ресурсов.

⚠️ Одним из негативных факторов первого полугодия стал значительный рост расходов финансового характера, включая влияние изменений курсов валют. Расходы по обязательствам по страховым договорам и перестрахованию достигли величины в минус 15,78 млрд рублей.

✔️ Планы

🤓 Группа ставит среднесрочную цель обеспечить ежегодный прирост премий не менее чем на 15%, при этом ориентируясь на стратегию устойчивого прибыльного развития. Это подразумевает достижение коэффициента выплат по non-life страховкам ниже 100%, поддержание адекватного уровня капитализации порядка 130% и стабильную выплату дивидендов согласно утвержденной дивидендной политике (не менее половины годовой чистой прибыли).

👣 Основные направления для достижения целей сосредоточены на развитии трех ключевых областей: здоровье, мобильность и благосостояние. Для каждой области формируются специализированные экосистемы. Базовые отрасли страхования будут развиваться естественным образом и через сделки M&A. Позиции в сегменте non-life укрепляются за счет сотрудничества с цифровыми компаниями. Рост нефинансового сектора стимулируется интеграцией страховых услуг с продуктами других рынков в едином цифровом пространстве, что позволяет повысить клиентскую лояльность и кросс-продажи через бонусы. Внутренние каналы продаж усиливаются развитием цифровых технологий, снижающих затраты на привлечение клиентов. Сотрудники получают мотивацию через специальные программы поощрений. Современные технологии искусственного интеллекта внедряются массово для оптимизации процессов и улучшения сервиса. Разрабатываются инновационные методы распределения продуктов.

Продолжение следует...

$RENI #RENI #Страхование #Экосистема #Мотивация #Сотрудники #Партнерство #Развитие #Инвестиции #Акции #Экономика #Аналитика

Всем добрый день!

Группа Arenadata активно участвует в цифровой трансформации ключевых отраслей экономики, и страхование — одна из них. По оценке «Эксперт РА», объем российского страхового рынка по итогам 2025 года может увеличиться на 15-40%, в том числе за счет повышения уровня цифровой зрелости.

👤 Наш эксперт, Юлия Ильина, директор департамента Группы Arenadata по работе с финансовым сектором и международным бизнесом, поделилась своим видением развития страхового сегмента (в том числе в СМИ: https://rg.ru/2025/10/23/ii-vkliuchaet-sinergiiu.html):

1️⃣ Быстрее всего цифровизация развивается в автостраховании и ДМС:

- В 2025 году ~70% полисов ОСАГО оформляется онлайн, что снижает операционные издержки страховщиков (расходы на оформление, хранение и доставку бумажных документов и т.д.) и упрощает продление страховки для клиентов;

- В ДМС активно используется телемедицина и цифровые сервисы здоровья — запись к врачу, онлайн-консультация, электронные рецепты.

2️⃣ Цифровизация открывает новые форматы страхования, например:

- Встроенное (embedded) страхование прямо в момент покупки товара или услуги;
- Параметрические программы для агросектора с автоматическими выплатами;
- Мгновенные выплаты по ОСАГО с помощью фотографий повреждений;
- «Умные КАСКО» с персонализированными тарифами и скидками на основе телематики и данных о стиле вождения.

3️⃣ ИИ пока слабо применяется в страховании жизни и корпоративных рисках, где важна объяснимость решений и длительная валидация данных. Однако в ближайшие 2-3 года (по оценке аналитиков McKinsey) ИИ распространится на все страховые продукты.

4️⃣ Цифровизация изменила требования к кадрам: андеррайтерам теперь необходимо уметь работать с большими данными и понимать принципы машинного обучения. Также в отрасли появился спрос на дата-специалистов, MLOps-инженеров и аналитиков по рискам моделей.

5️⃣ В ближайшие годы основные тренды будут связаны с ИИ, встроенным страхованием и параметрическими продуктами. ИИ-ассистенты автоматизируют процессы, а embedded-страхование станет стандартом в e-commerce и цифровых экосистемах. Телематика и IoT позволят создавать персонализированные тарифы, а real-time аналитика повысит точность всех процессов и ускорит обслуживание клиентов.

🤝 Недавние подписания стратегических партнерств с Российской Национальной Перестраховочной Компанией (РНПК) и «АльфаСтрахование» на форуме «Финополис-2025» подтверждают ключевую роль Группы Arenadata на страховом рынке и доверие ведущих игроков.

$DATA #страхование

1️⃣ На покупку "Росгосстраха" у ВТБ $VTBR появился еще ряд претендентов, среди них "Балтийский лизинг".

При этом Андрей Костин не исключает, что продажа может вовсе не состояться — банк рассматривает вариант оставить страховщика в группе из-за растущего спроса на массовое страхование.

2️⃣ Сбербанк $SBER сообщил о росте банкротств ипотечных заемщиков.

После поправок в закон люди могут сохранить единственное жилье через мировое соглашение, и этим начали активно пользоваться.

В 2024 году таких соглашений стало на 83% больше, но банк видит злоупотребления и рост числа банкротств по ипотеке.

3️⃣ "Инарктика" $AQUA надеется выплатить дивиденды по итогам 2025 года.

Сейчас дивидендов за первое полугодие не будет, но решение о выплатах может принять совет директоров в начале 2026 года.

Компания отмечает, что ключевое — прибыль, финсостояние и объём выращенной рыбы.

Дивполитика не меняется, в 2024 году акционеры получили 50₽ на акцию (4,39 млрд ₽).

4️⃣ ЦБ составил антирейтинг банков по числу жалоб на кредитование физлиц.

Среди крупных игроков (свыше 5 млн договоров) лидером стал МТС-Банк $MBNK , в топ-5 также вошли Газпромбанк, Совкомбанк $SVCB , ВТБ $VTBR и Т-Банк $T

В списке значимых банков отмечены те же игроки плюс Россельхозбанк.

Среди небольших банков с жалобами — "Свой банк", "Синара", "УБРиР", Экспобанк и "Примсоцбанк".

5️⃣ Губернатор Валерий Лимаренко сообщил, что проект "Сахалин-3" планируют запустить в 2028 году.

Газ пойдет в Китай по дальневосточному маршруту и будет обеспечивать Дальний Восток.

"Газпром" $GAZP направит часть газового конденсата на глубокую переработку, завод построят рядом с СПГ-предприятием в Пригородном.

Осваиваться будут Киринское и Южно-Киринское месторождения с суммарными запасами газа около 710 млрд куб. м.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #банкротство #ипотека #дивиденды #страхование #энергетика #газ #рынок #инвестиции

Согласно информации рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам 2025 года 55% страховщиков ожидают рост сборов в сегменте страхования жизни от 20 до 50%, больше трети страховщиков прогнозируют темпы роста до 10–20%, а 9% страховых компаний ожидают падение сборов до 10%.

Прогнозы участников рынка

🔻 «Сберстрахование жизни» ожидает снижения рынка: сборы по итогам 2025 года могут снизиться примерно на 10% относительно прошлого года. При этом директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин отметил, что сегмент страхования жизни остается одним из самых динамичных на рынке. 

🔻 Управляющий директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов ожидает, что по итогам года возможна околонулевая или отрицательная динамика.

✅ «Ренессанс Жизнь» ожидает рост рынка около 15–20% по итогам 2025 года, сообщает директор департамента по инвестициям страховщика Владимир Тураев. 

✅ В агентстве АКРА ожидают прирост премий страховщиков в сегменте страхования жизни по итогам года на уровне около 20%. 

🚀 Наиболее позитивный прогноз у «Эксперт РА», где ожидают рост сектора на 60–65%.

❓ Причины возможного замедления

Ожидаемое замедление темпов роста рынка связано с отменой налоговых льгот и уменьшением продаж продуктов с инвестиционной составляющей при снижении ключевой ставки (ранее на фоне высокой ключевой ставки повышенным спросом пользовались короткие продукты — НСЖ и ИСЖ). 

Однако налоговые льготы в страхование жизни планируют вернуть. После внесения поправок льготы будут действовать с начала 2025 года в виде ежегодного налогового вычета 400 тыс. рублей на взносы совокупно со взносами на ИИС и ПДС и льготы в виде освобождения от уплаты НДФЛ в пределах 30 млн рублей на доход, который может образоваться при получении выплаты. Срок действия договора страхования для получения льгот должен быть не менее пяти лет.

🧠 Наши комментарии

1️⃣ Ранее аналитики сервиса Газпромбанк Инвестиции уже отмечали, что Группа Ренессанс Страхование по итогам шести месяцев 2025 года продолжила демонстрировать высокие темпы роста бизнеса: за первое полугодие валовые премии показали рост порядка 25,6%.

2️⃣ Компания показала прибыль без учета курсовых разниц на уровне прошлого года, при этом на фоне снижения ставки продолжается рост тел облигаций: индекс RGBI в первом полугодии вырос на 8% и на 4,1% с начала июля. При этом Банк России перешел к смягчению ДКП, что может позитивно отразиться на ценах облигаций в дальнейшем. 

3️⃣ Аналитики сервиса Газпромбанк Инвестиции сохраняют позитивное мнение о Группе Ренессанс Страхование, ждут сильные результаты компании в третьем квартале 2025 года и положительно оценивают перспективы ее акций.

Смотреть акции Ренессанс страхования в каталоге →

#рынки #страхование #RENI

💭 Рассмотрим ключевые факторы, определяющие его инвестиционную привлекательность...

💰 Финансовая часть (1 п 2025)

📊 Холдинг получил чистую прибыль в размере 5,9 млрд рублей, что значительно меньше прошлогоднего показателя в 15,2 млрд рублей. Основной вклад в финансовую прибыль внесла страховая компания ВСК, обеспечившая почти половину общей прибыли группы благодаря успешным инвестициям. Лизинговая компания Европлан также осталась прибыльной, заработав 1,9 млрд рублей.

🧐 Общая стоимость активов холдинга снизилась на 12%, преимущественно из-за уменьшения объема лизинговых операций Европлана. Несмотря на сокращение активов, капитал холдинга остался стабильным, составив 100 млрд рублей.

👨‍💼 Заместитель гендиректора SFI отметил, что несмотря на снижение финансовых результатов, дочерние компании успешно приспособились к новым экономическим реалиям, особенно страховые подразделения, продемонстрировавшие рост прибыли. Компания намерена продолжать выплату дивидендов акционерам в рамках своей стратегии увеличения стоимости акций, рассчитывая таким образом повысить инвестиционную привлекательность SFI.

🫰 Оценка

😎 По сравнению с такими холдингами, как Эн+ или АФК «Система», преимущество данного холдинга заключается в качестве активов: головная компания не имеет долгов, а большинство активов обладают высоким качеством.

🗿 Исторически холдинг оценивался рынком со значительной скидкой, особенно после проведения обратного выкупа акций. Поскольку многие активы не были публичными, их рыночная оценка была заниженной, что также наблюдалось в случае с АФК до вывода на рынок ключевых активов холдинга.

✅ Дисконт мог объясняться недостаточной прозрачностью в распределении капитала и закрытым характером управления компанией. Однако ситуация изменилась после того, как Европлан вышел на IPO. Руководство стало более открытым для акционеров, а после переоценки основного актива и погашения казначейских акций холдинг приблизился к своей справедливой стоимости, которая сейчас соответствует совокупной стоимости его активов.

📌 Итог

💪 Холдинг демонстрирует положительные результаты финансовой деятельности и имеет диверсифицированную бизнес-модель с уклоном в сегмент финансов.

⚠️ Где кроется возможный риск? В управленческих расходах. Есть примеры, такие как АФК, где значительная часть дохода уходит на зарплаты и бонусы топ-менеджмента. Если миноритариев продолжат уважать, будут выплачиваться дивиденды, а доходы головной компании не уйдут полностью на премии, то оценка холдинга останется на справедливом уровне, соответствующем суммарной стоимости его активов.

🎯 ИнвестВзгляд: Это крайне интересный актив сейчас. При снижении ключевой ставки рынок отыграет это в финансовых компаниях, основу которого и составляет бизнес. Доля в портфеле небольшая, при возможности будет увеличиваться.

📊 Фундаментальный анализ: ✅ Покупать - головная компания свободна от долговой нагрузки, качество большинства активов высокое, к тому же дочерние компании демонстрируют адаптацию к изменениям экономических условий.

💣 Риски: ☁️ Умеренные - основной риск заключается в управленческих расходах и возможной концентрации доходов на премиях топ-менеджмента.

✅ Привлекательные зоны для покупки: 1215р / 1185р / 1080р

💯 Ответ на поставленный вопрос: Холдинг демонстрирует готовность к дальнейшему росту благодаря ряду значимых факторов: страховая компания ВСК смогла увеличить прибыль благодаря грамотным инвестициям, а лизинговая компания Европлан сохраняет устойчивость даже при сокращении лизинговых операций. Активы головного офиса отличаются высоким качеством и отсутствием задолженностей. Все подготовлено для роста при снижении ключевой ставки.

👍 - спасибо, полезно

👎 - не понравился пост

🤔 А если еще не подписаны на "ИнвестВзгляд", то ждем вас в профиле ❗

$SFIN #SFIN #SFI #ЭсЭфАй #инвестиции #финансы #ВСК #Европлан #лизинг #страхование #дивиденды

1️⃣ Выручка МТС $MTSS за II квартал выросла на 14,4% до 195,4 млрд ₽ благодаря телеком-бизнесу и новым направлениям.

При этом чистая прибыль упала на 61% — до 2,8 млрд ₽ из-за роста процентов по долгам и амортизации.

OIBDA выросла на 11,3% до 72,7 млрд ₽.

Капзатраты снизились почти на 10% — до 28,1 млрд ₽.

Чистый долг — 430,4 млрд ₽.

2️⃣ МТС $MTSS готовит к IPO медиагруппу — это часть развлекательного бизнеса компании.

Также к выходу на биржу готовы рекламное направление MTS AdTech и самокаты "МТС Юрент".

Руководство подчёркивает: IPO — не самоцель, всё зависит от ситуации на рынке. Сейчас видят позитив — ставка снижается, активность растёт.

Если всё пойдёт по плану, размещения могут пройти уже в 2025 году.

3️⃣ МТС Банк $MBNK во II квартале 2025 года снизил прибыль по МСФО в 1,6 раза — до 2,5 млрд ₽.

Хотя чистые процентные доходы выросли на 10,4% до 5 млрд ₽ благодаря покупке ОФЗ и меньшим расходам на резервы,

общие операционные доходы до резервов упали на 4,4% — до 15,5 млрд ₽.

4️⃣ На Дальнем Востоке хотели построить новые электростанции, но никто из инвесторов не подал заявку.

Компании считают, что вложения не окупятся — капзатраты слишком низкие, а кредиты дорогие.

Теперь правительство, скорее всего, само выберет, кто будет строить.

Главный кандидат — СГК.

"РусГидро" $HYDR тоже может участвовать, но у неё и так большая стройка и долги.

Государство думает, как помочь: разрешить ГЭС продавать больше энергии по рыночным ценам и не платить дивиденды.

5️⃣ "Яндекс" $YDEX запустит КАСКО через "Карты" и "Навигатор".

Страховку предложат через сервис "Яндекс.Забота".

На тесте сумма покрытия — до 1,5 млн ₽, риски — ДТП, вандализм, стихия.

Можно будет оформить почасовую страховку — 80 ₽ в час.

Аудитория сервисов — более 90 млн человек в месяц.

6️⃣ У мессенджера Max — 18 млн зарегистрированных пользователей.

73% — на Android, 26% — на iOS, около 1% — на компьютерах.

Больше всего пользователей — в крупных городах: Москва, Питер, Самара, Краснодар, Екатеринбург, Казань.

С марта пользователи отправили 200 млн сообщений и сделали 30 млн звонков.

Голосовые звонки — в среднем по 8 минут, групповые — почти 48.

Мессенджер от VK $VKCO пока в тесте, но официальный запуск намечен на сентябрь.

После закона о нацмессенджере Max начали внедрять в школах и городских службах.

Публичная критика проекта может вызвать интерес со стороны властей.

7️⃣ С 20 августа акции "Лензолота" $LNZL попадают в сектор повышенного риска на "Мосбирже" $MOEX.

Причина — акционеры одобрили ликвидацию компании.

Биржа формально отметила, что бумаги соответствуют критериям для такого статуса.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #инвестиции #технологии #IPO #страхование #мессенджер #стройка #госрегулирование #цифровизация

Привет! Слышали про НСЖ? Эта аббревиатура все чаще мелькает в разговорах о финансах.

НСЖ — это Накопительное Страхование Жизни. По сути, "два в одном":

1. 🗓️ Накопление: Вы регулярно (как правило, ежемесячно или ежегодно) вносите страховые взносы. Часть этих денег идет на инвестиционный портфель, который управляется страховой компанией. Цель — приумножить ваши средства к концу выбранного срока (например, через 10, 15, 20 лет).

2. 🛡️ Защита (Страхование): На весь срок действия договора вы получаете страховую защиту. Если с вами случится несчастье (инвалидность I или II группы, смерть), ваши близкие или вы сами (в случае инвалидности) получите выплату — страховую сумму. Это финансовая подушка безопасности для семьи.

Как это работает (очень упрощенно):

* Вы заключаете договор со страховой компанией на определенный срок.

* Платите взносы (фиксированные или гибкие).

* Часть взноса идет на страховое покрытие (защиту).

* Часть взноса идет на инвестиции (накопление + потенциальный доход).

* В конце срока вы получаете накопленную сумму (она гарантированная или зависит от инвестиционных результатов).

* Если происходит страховой случай *в течение срока*, выплачивается страховая сумма (обычно она больше, чем накопления на ранних этапах).

Ключевые "Плюшки" НСЖ:

* Финансовая защита семьи: Главное преимущество! Гарантированная выплата при тяжелом страховом случае.

* Дисциплина в накоплениях: Помогает откладывать деньги системно, "на автомате".

* Налоговые льготы (НВОС): Можно получить налоговый вычет 13% от суммы взносов (до 120 000 руб. в год к возврату, т.е. максимум 15 600 руб. в год). [🔥 Важный момент для среднего/высокого дохода!]

* Защита от кредиторов: В большинстве случаев деньги по НСЖ недоступны для взыскания кредиторами (по закону).

* Конфиденциальность: Выгодоприобретатели (те, кто получит выплату) известны только вам и страховой.

О чем важно помнить (Подводные камни):

* Долгий срок: НСЖ — долгосрочный инструмент (10+ лет). Выход раньше срока обычно невыгоден: можно потерять часть вложений из-за комиссий.

* Комиссии: Страховые компании берут комиссии за ведение договора, риск, управление. Они могут "съедать" часть вашего инвестиционного дохода. Внимательно читайте договор!

* Низкая доходность (часто): Гарантированная доходность обычно невысока (может быть ниже инфляции). Доходность сверх гарантии зависит от успехов инвестиций компании и не гарантирована. Не ждите сверхприбылей!

* Сложность договора: Документы могут быть объемными и сложными для понимания. Не стесняйтесь задавать вопросы агенту/финансовому советнику.

* Инфляция: За длительный срок инфляция может обесценить накопленную сумму.

Кому может подойти НСЖ?

* Семьям с иждивенцами: Кому критично обеспечить финансовую защиту близких.

* Дисциплинированным "накопителям": Кто хочет принудительно откладывать на долгосрочные цели (образование ребенка, доп. пенсия) и при этом получить защиту.

* Высокооплачиваемым специалистам: Кто хочет эффективно использовать налоговый вычет (НВОС).

* Предпринимателям: Как инструмент защиты личных сбережений от возможных бизнес-рисков.

Важно! НСЖ — НЕ аналог банковского вклада! Это более сложный продукт с акцентом на защиту жизни и здоровья.

Прежде чем подписать договор НСЖ:

1. Четко определите свою цель (защита? накопление? вычет?).
2. Тщательно изучите условия: комиссии, гарантии, инвестиционную стратегию.

3. Сравните предложения нескольких надежных страховых компаний.

4. Проконсультируйтесь с независимым финансовым советником! Он поможет понять, подходит ли вам НСЖ именно сейчас и на каких условиях.

Итог: НСЖ — полезный инструмент для системных накоплений с мощной страховой защитой, особенно для семей. Но подходит он не всем и требует понимания условий и долгосрочных обязательств. Не гонитесь за "доходностью", оценивайте в первую очередь защитную функцию и дисциплину накоплений.

Думаете о финансовой безопасности? НСЖ стоит рассмотреть, но с умом! 💡

\#НСЖ #финансы #страхование #инвестиции #накопления #финансоваяграмотность #защитасемьи #НВОС

💭 Рассматриваем, как страховая компания, используя современные технологии и налоговые преимущества, бросает вызов устоявшемуся лидерству банков.

💰 Финансовая часть (ОСБУ 1 п 2025)

📊 Компания продемонстрировала рост страховой выручки на 9,5%, достигнув отметки в 35,8 миллиардов рублей. Доход от страховых операций остался стабильным — около 3,9 миллиарда рублей. Значительно увеличился доход от инвестиционной деятельности, составив 6,8 миллиарда рублей (почти трехкратное увеличение). Это способствовало росту чистой прибыли вдвое, до уровня 6,2 миллиарда рублей.

🤔 Основной причиной увеличения выручки стало развитие направлений автострахования физических лиц и добровольного медицинского страхования. Вместе с тем, некоторые сегменты бизнеса испытывают давление, включая страхование грузов, автомобилей юридических лиц и ипотеки. Наиболее динамично развивается сегмент накопительного страхования жизни. Средняя сумма страхового полиса по этому направлению находится в диапазоне 500–600 тысяч рублей.

🤓 Причины увеличения спроса на накопительные программы связаны с активным продвижением через различные каналы продаж, спросом на продукты сроком два-три года. Более трети всех проданных страховок приходится именно на такие долгосрочные договоры. Дополнительным стимулом служит возможность снижения налоговой базы благодаря программам накопительного страхования, особенно в условиях планируемого введения прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

🧐 Конкурентами по накопительному страхованию выступают банковские вклады, а не другие страховые организации. Стратегия компании заключается в создании платформы-маркетплейса, предоставляющей доступ к широкому спектру сторонних инвестиционных инструментов, включая собственные паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

😎 Таким образом, ключевым направлением развития является расширение линейки финансовых услуг, предоставляемых клиентам в едином удобном интерфейсе.

💸 Дивиденды

🤑 Дивиденды выплачиваются дважды в год. Если во втором полугодии произойдёт укрепление курса иностранных валют одновременно со снижением ключевой ставки, то компания получит дополнительную выгоду как от эффекта девальвации национальной валюты, так и от положительной переоценки своего инвестиционного портфеля.

📌 Итог

💪 Несмотря на высокую ключевую ставку, Группа продолжает эффективно функционировать. Если ставка продолжит снижаться, ожидается дополнительный спрос на приобретение жилья и транспортных средств, что положительно скажется на продажах страховок, несмотря на возможное сокращение инвестиционного дохода. Возможная переоценка портфеля инвестиций также способна поддержать финансовые показатели компании.

❗ Показатель RoTE ((чистая прибыль/материальные активы)*100%) планируется удерживать на уровне свыше 30%. Ключевой задачей следующего года станет успешность деятельности в сегменте life. Ожидается умеренный рыночный рост порядка 15-20%.

🎯 ИнвестВзгляд: Ренессанс отличается широким ассортиментом продуктов и высоким качеством различных направлений бизнеса, уделяя особое внимание повышению их рентабельности и эффективности. Компания планирует продолжать реализацию своей дивидендной стратегии и в дальнейшем. Качественный актив — продолжаем удерживать в портфеле, а при возможности доля будет только увеличиваться.

💯 Ответ на поставленный вопрос: Несмотря на сильную конкуренцию со стороны банков, компания демонстрирует способность эффективно конкурировать и привлекать клиентов своими уникальными предложениями. В краткосрочной перспективе граждане традиционно выбирают проверенные инструменты — банковские депозиты. Однако тенденции последних лет указывают на растущую популярность накопительных страховых полисов, предлагающих повышенную доходность и налоговые льготы. Победителя тут не будет, но одно можно сказать точно: Ренессанс уверенно бросает вызов традиционным игрокам финансового рынка.

👇 Держите в своем портфеле акции Ренессанса?

$RENI #RENI #Ренессанс #Страхование #Накопления #Инвестиции

Добрый день!

Это официальный аккаунт Группы Ренессанс страхование. Будем рады подписчикам! Здесь мы будем рассказывать новости страхования, отвечать на ваши вопрос.

Напомним, что Группа Ренессанс cтрахование – одна из ведущих диверсифицированных страховых компаний России, работающая на рынке более 25 лет.

В Группу входят компании ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «УК «СПУТНИК – УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ», АО «НПФ «Ренессанс накопления», компания в сфере ментального здоровья и благополучия ООО «Просебя», а также medtech-сервис по управлению здоровьем Budu.

Группа имеет многолетний успешный опыт внедрения инноваций, создав цифровую платформу для всех ключевых сегментов страхования. Услугами группы пользуются свыше 5 млн клиентов.

В октябре 2021 года группа провела публичное размещение акций (IPO) на Московской бирже. Акции включены в котировальный список первого уровня и торгуются под тикером RENI. У компании более 60 тыс. инвесторов, а доля акций в свободном обращении превышает 35%.

@reni #страхование