🚗 Знакомая моего деда продала квартиру за 8 млн ₽, чтобы купить внуку новую машину.
Я примерно прикинула: если бы квартиру оставили и сдавали за 50 000 ₽, аренда сама оплачивала бы автокредит, а через 5 лет у семьи было бы до 10 млн ₽ больше
Квартиру меняют на машину — актив, который приносит деньги, на вещь, которая дешевеет
Сегодня дедушка рассказал историю. Его знакомая продала свою квартиру, чтобы купить внуку новую машину. Внуку — за 30, и у него уже есть машина — Renault Logan.
Понимаю, что это было сделано из любви: хочется помочь, порадовать, «пока могу». Но с финансовой точки зрения это одна из самых дорогих ошибок, которые можно совершить.
Квартира — это актив: её можно сдавать, она приносит доход каждый месяц и со временем дорожает. Квартира за 8 млн ₽ при аренде 50 000 ₽ в месяц приносит 600 000 ₽ в год — 7,5% годовых только на аренде, плюс рост цены самой квартиры.
Машина — это расход: она теряет в цене с первого дня и требует денег на страховку, налог, обслуживание и ремонт.
Что известно:
▪️ квартира навскидку стоит 8 млн ₽ и может сдаваться за 50 000 ₽ в месяц;
▪️ у внука есть Renault Logan.
Мои допущения:
▪️ новая машина стоит 4 млн ₽;
▪️ Logan продаётся примерно за 900 000 ₽ — их можно пустить на первоначальный взнос;
▪️ квартира дорожает примерно на 5% в год;
▪️ новая машина за 5 лет теряет около половины цены;
▪️ автокредит — около 20% годовых на 5 лет;
▪️ вклад в среднем даёт около 11% годовых на 5 лет (ставки будут постепенно снижаться).
1️⃣ Продали квартиру за 8 млн ₽ и Logan за 0,9 млн ₽, купили машину за 4 млн ₽. Остаётся 4,9 млн ₽.
Через 5 лет:
🔶 если остаток потратили (а так чаще всего и бывает — деньги «растворяются»), у семьи остаётся только машина за ~2 млн ₽;
🔶 если остаток сразу положили на вклад и не трогали, будет машина за ~2 млн ₽ и ~8,3 млн ₽ на вкладе. Итого ~10,3 млн ₽.
Но в любом случае у бабушки больше нет квартиры.
2️⃣ Вариант 1: оставить квартиру, взять ту же машину за 4 млн ₽ в кредит
▪️ Logan идёт в первоначальный взнос, в кредит — 3,1 млн ₽;
▪️ платёж — около 82 000 ₽ в месяц;
▪️ аренда закрывает 50 000 ₽, внук доплачивает около 32 000 ₽ в месяц.
Через 5 лет:
▪️ квартира стоит ~10,2 млн ₽;
▪️ машина — ~2 млн ₽;
▪️ внук доплатил из своих денег ~1,9 млн ₽.
Итог: ~10,3 млн ₽. Это столько же, сколько в лучшем случае с продажей квартиры. Но квартира остаётся в семье, а дорожать она будет вместе с инфляцией и дальше.
3️⃣ Вариант 2: оставить квартиру, взять машину за 2,5 млн ₽ — аренда полностью платит кредит
▪️ Logan идёт в первоначальный взнос, в кредит — 1,6 млн ₽;
▪️ платёж — около 42 400 ₽ в месяц;
▪️ аренды 50 000 ₽ хватает на весь платёж, и ещё остаётся ~7 600 ₽ в месяц.
Через 5 лет:
▪️ квартира стоит ~10,2 млн ₽;
▪️ машина — ~1,25 млн ₽;
▪️ накопленный остаток от аренды — ~0,45 млн ₽;
▪️ внук не доплатил ни рубля.
Итог: ~11,9 млн ₽ — на 1,6 млн ₽ больше лучшего сценария с продажей квартиры и почти на 10 млн ₽ больше, если деньги от продажи разошлись.
4️⃣ Ещё варианты лучше продажи квартир:
🔹 Внук покупает машину сам. Мужчина за 30 может взять автокредит на себя, а бабушка — помогать частью арендного дохода, а не самой квартирой.
🔹 Машина с пробегом 3–5 лет. Самое сильное падение стоимости уже позади, а кредит нужен меньше.
🔹 Льготные программы автопроизводителей. У дилеров бывают субсидированные кредиты дешевле рыночных — их стоит искать до того, как идти в банк.
Вывод:
✅Не меняйте актив на пассив. Квартира, бизнес, облигации приносят деньги. Машина, техника, вещи — их забирают. Покупать вещи лучше из дохода от активов, а не за счёт их продажи.
✅Пусть актив платит за желание. Квартира с арендой 50 000 ₽ в месяц может сама оплачивать машину за 2,5 млн ₽ — и при этом остаться в семье.
✅Деньги от продажи активов обычно «растворяются».
В теории остаток можно вложить. На практике его тратят — и семья остаётся и без квартиры, и без денег.
Я не осуждаю знакомую деда — она хотела как лучше. Но 10 минут с калькулятором могли бы сохранить семье и квартиру, и миллионы рублей
$IMOEXF $KMAZ $VKCO
