Клиенту нужен был доход на жизнь. Почему фонд ему не подошёл?

Одна из наиболее частых задач, с которой ко мне приходят клиенты, — инвестиции по аналогии с банковским вкладом. Когда есть регулярные выплаты, которые можно снимать и тратить.

Один клиент, которого я сопровождаю уже почти год, как раз ставил такую задачу. Ему нужен доход для поддержания привычного уровня жизни.

Мы сформировали облигационный портфель. Сейчас купонные выплаты составляют 15,85% годовых. Деньги поступают примерно 5–7 раз в неделю.

Параллельно у клиента есть вложения в облигационный фонд. И со временем он понял, что для его задачи этот формат неудобен.

Клиенту было непонятно, во что именно инвестирует фонд и чего от него ждать. Например, летом из-за большой доли длинных ОФЗ произошла серьёзная просадка. Для клиента это стало неожиданностью: по его словам, при продаже менеджер говорил, что снижения там невозможны.

С начала года фонд принёс 4,89%, но с марта клиент уже не видит роста. При этом стоимость вложений заметно колеблется.

А ему важно ежемесячно снимать доход и тратить его на жизнь. В итоге он давно ничего не снимает и не понимает, когда сможет получить деньги, на которые рассчитывал.

Поэтому клиент решил выйти из фонда и с моей помощью сформировать портфель отдельных облигаций.

Так мы можем подобрать структуру именно под его задачу и составить график ожидаемых купонных выплат. Чтобы человек понимал, сколько денег и когда должно поступить на счёт.

Для него это и оказалось главным: не просто видеть результат инвестиций в приложении, а получать доход, которым можно пользоваться в обычной жизни.