Сегодня хочу рассказать о том, для чего я инвестирую. Почему я хочу закрыть ипотеку досрочно, сколько средств мне для этого нужно и почему это подойдёт не всем.☝️
Начнем по порядку.
💸В 2021 году мы с женой оформили ипотеку на 1-комнатную квартиру. У нас был первоначальный взнос в 2 400 000₽, в то время как сама квартира нам обошлась в 5 400 000₽. Ставка по ипотеке составила 7,2% годовых, а ежемесячный платеж получился порядка 20500₽. По текущим меркам это очень неплохие условия, учитывая, что квартира была куплена без семейной ипотеки. В 2023 году получилось использовать материнский капитал, чтобы уменьшить ежемесячный платеж до 15 500₽. Не знаю, как сейчас, а тогда «Зеленый банк» позволял использовать материнский капитал только для уменьшения размера ежемесячного платежа. На текущий момент долг по ипотеке составляет около 1 900 000₽. Честно говоря, я бы не закрывал ипотеку досрочно, с учетом того, как изменилась с тех пор средняя ставка, и как обесценилась сумма ежемесячного платежа (в покупательной способности). Но у нас появилась необходимость в расширении жилой площади.
🤔Два года назад я начал искать решение, как наиболее эффективно досрочно погасить ипотеку. И путем нехитрых подсчетов пришел к выводу, что, если вносить дополнительные платежи, то погашение займет порядка 9-10 лет, что нас не устраивало. Депозиты (впрочем, как и до сих пор) давали большую доходность, чем наша ставка по ипотеке, и через них можно было бы сократить срок погашения ещё вдвое. Однако я вспомнил про свой ИИС и решил действовать через него.
Небольшое отступление.
💼Я начал инвестировать ещё в 2020 году, и тогда только погружался в изучение инструментов фондового рынка. У меня не было четкого понимания, для чего я инвестирую, какая конечная цель и какие инструменты мне нужны. Покупал исключительно акции, преимущественно зарубежных компаний (Эх, были времена, когда они торговались на Московской бирже…) я пытался анализировать рынок, искал «лучшие» варианты.
📈Далее я узнал про инвестиционные фонды, о том, как диверсификация помогает снизить несистематические риски, и конечно же, закупился фондами Finex. Тогда это казалось самым безопасным и надежным способом вложиться во все акции мира, но история показала, что такое структурные риски… Тем не менее я продолжил покупать акции российских компаний. Пытался копировать индекс московской биржи, а также продолжал выискивать «бриллианты», которые могли бы кратно увеличить размер мой портфель в короткий срок (Не нашел).
📉Поняв, что корректно копировать индекс с моими небольшими вложениями не выходит, а еженедельное, если не ежедневное отслеживание и расчет пропорций отнимает много времени, я решил вернуться к покупкам акций через фонды, в частности через $TMOS@. Где-то в этот период я поставил себе задачу закрыть ипотеку через инструменты фондового рынка.
🏦Однако время показало, что для достижения цели мне нужен менее волатильный и более прогнозируемый инструмент. Выбор пал на облигации. На протяжении последних двух лет я стал добавлять их в свой портфель. Сначала это была небольшая часть, от ежемесячных инвестиций, но разобравшись как они устроены и составив план действий, я постепенно перешел к покупке исключительно облигаций.
❗️Но хочу вас предостеречь! Если вы также задумываетесь о досрочном закрытии ипотеки через фондовый рынок, обязательно просчитайте, насколько этот вариант подходит именно вам! Возможно ваша ставка по ипотеке выше, чем текущая доходность выбранного инструмента. Или терпимость к риску не позволяет спать спокойно, зная, что значительная часть накоплений может превратиться в «тыкву», по независящим от вас причинам. Инвестировать нужно с продуманным планом и четким пониманием, для чего вы используете тот или иной инструмент, как он работает и какие риски несет.
Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Всем спасибо за внимание и удачи.🍀
#закрываю_ипотеку #облигации #исток #размышления #инвестиции