Важная новость для бизнеса: «Совкомбанк» стал первым российским банком, который официально запустил кредитование под залог криптовалюты (биткоинов).
Разберём юридические нюансы и перспективы этого инновационного продукта.
Кто может получить кредит?
Услуга доступна:
🔹 юридическим лицам;
🔹 индивидуальным предпринимателям.
Ключевые требования к заёмщику:
🔹российская регистрация бизнеса (не менее 1 года);
🔹легальное владение криптовалютой (подтверждённое документально);
🔹отсутствие просрочек по кредитам, налогам и пошлинам;
🔹сданная в ФНС отчётность за последний год.
Основные условия
🔹Процентная ставка: ключевая ставка ЦБ + 7 п. п. (на февраль 2026 г. — 23 % годовых).
🔹Срок кредита: до 2 лет.
🔹Дисконт залога: 50 % (то есть сумма кредита составит половину от оценочной стоимости биткоинов).
Правовая основа
С точки зрения закона, операция легитимна:
-Криптовалюта признана «иным имуществом» (ст. 128 ГК РФ).
-Допустимость использования цифровых активов в качестве обеспечения закреплена в ст. 1 и 14 ФЗ № 259‑ФЗ.
Однако детальное регулирование криптозалогов пока отсутствует, что создаёт определённые риски.
Есть ли аналоги у других банков?
На текущий момент (февраль 2026 г.):
Сбербанк провёл пилотный проект по кредитованию майнинговой компании под залог криптовалюты, но массовая услуга не запущена.
Остальные банки из топ‑10 РФ подобных программ не предлагают.
Риски, о которых нужно знать
Волатильность актива. Резкое падение курса биткоина может привести к требованию дополнительного обеспечения.
Регуляторная неопределённость. Отсутствие чётких правил увеличивает правовые риски.
Санкционные ограничения. Возможность блокировки активов из‑за внешнеэкономических факторов.
Оценка залога. Сложности с независимой оценкой рыночной стоимости криптовалюты.
Что это значит для рынка?
Запуск продукта — важный шаг к интеграции криптовалют в традиционную финансовую систему.
Однако:
Высокая ставка (23 %) делает кредит дорогим для большинства бизнесов.
Жёсткие требования ограничивают круг потенциальных заёмщиков.
Без развития нормативной базы масштабное распространение услуги маловероятно.
Рекомендации бизнесу
Если вы рассматриваете такой кредит:
🔹Проведите независимый аудит своих криптоактивов.
🔹Оцените сценарии падения курса биткоина.
🔹Изучите условия досрочного расторжения договора.
🔹Проконсультируйтесь с юристом по вопросам обеспечения.
Вывод: инновация от Совкомбанка — это пробный шар для рынка. Пока услуга остаётся нишевой, но может стать трамплином для развития криптофинансовых инструментов в РФ.
#криптовалюта #кредитование #банки #юридическийразбор #Совкомбанк
