TowerMoney

Пользователей банковских приложений предупредили о возможных изменениях в системе безопасности «Сбербанк Онлайн». Банки продолжают усиливать защиту от мошенников, поэтому способы подтверждения личности постепенно становятся сложнее. Эксперты отмечают: главная цель таких обновлений – снизить риск кражи данных и несанкционированного доступа к счетам. Почему меняются правила входа Эксперт по банковским технологиям Артем Воронцов рассказал, что финансовые организации постоянно совершенствуют системы авторизации. По его словам, одной из главных проблем остаются фишинговые сайты, вредоносные программы и методы социальной инженерии, с помощью которых мошенники пытаются получить доступ к данным клиентов. «Одного пароля сегодня уже недостаточно для надежной защиты. Поэтому банки используют дополнительные способы подтверждения личности пользователя», – пояснил специалист. Какие способы защиты могут использоваться Специалист по цифровой безопасности Марина Лебедева отмечает, что современные банковские приложения все чаще используют многофакторную аутентификацию. Она может включать подтверждение операции через уведомления в приложении, одноразовые коды, биометрические технологии или другие способы проверки личности. По словам эксперта, такой подход позволяет защитить счет даже в том случае, если злоумышленникам удалось узнать часть данных клиента. Почему одного пароля становится недостаточно Эксперт по кибербезопасности Илья Сафронов рассказал, что пользователи часто сами создают дополнительные риски. Среди распространенных ошибок – использование одинаковых паролей для разных сервисов, переход по подозрительным ссылкам и передача кодов подтверждения третьим лицам. «Ни один сотрудник банка не должен просить сообщать пароль, код из сообщения или данные для входа. Если такая просьба поступила, это почти наверняка мошенники», – отметил специалист. Что делать клиентам Финансовый консультант Виктория Орехова советует регулярно обновлять приложение банка, проверять настройки безопасности и использовать доступные способы дополнительной защиты. Также специалисты рекомендуют включить уведомления о движении средств, чтобы быстро заметить подозрительные операции. Эксперты напоминают: любые изменения в работе «Сбербанк Онлайн» следует проверять только по официальным каналам банка. Усиление защиты цифровых сервисов действительно продолжается, однако сообщения о полном отказе от привычных способов входа и обязательном переходе всех клиентов на один конкретный метод требуют подтверждения.

С 1 августа в России вводится ряд изменений, касающихся оплаты услуг ЖКХ. Что поменяется — в материале «Вечерней Москвы».

Более детализированные квитанции

Раньше в квитанциях содержание и ремонт жилого помещения объединяли в одну строку, однако с 1 августа это поменяется:

в квитанциях появятся две отдельные строки — «содержание общего имущества» и «текущий ремонт»;

теперь собственник сможет увидеть, сколько идет на ежедневные нужды (уборка, вывоз мусора, освещение мест общего пользования), а сколько — на капиталоемкие работы (ремонт кровли, фасада, подъезда, инженерных систем).

Нововведение сделает оплату услуг более прозрачной и даст возможность собственникам требовать от управляющей компании (УК) отчеты по каждой статье расходов. Однако это может привести и к увеличению тарифов, так как раздельный учет требует более сложного администрирования в компании.

УК обязана информировать собственников о любых изменениях в начислениях не позднее чем за 10 дней до вступления изменений в силу.

Автоматический перерасчет при отключении воды и отопления

Раньше, чтобы получить перерасчет за отключение воды или отопления, собственникам приходилось самостоятельно составлять акты и обращаться в соответствующие инстанции. Однако с 1 августа эта обязанность полностью перекладывается на УК:

теперь УК должны сами вести учет всех перерывов в подаче горячей и холодной воды, а также отопления;

корректировка начислений будет производиться автоматически без каких-либо заявлений со стороны жильцов;

если перерыв превысил допустимый норматив (суммарно более восьми часов в месяц или более четырех часов подряд), то сумма в квитанции уменьшается пропорционально.

УК теперь обязана фиксировать время отключения и возобновления подачи на основании показаний общедомовых счетчиков или данных от ресурсоснабжающих организаций, а в конце месяца рассчитывать превышение нормы и делать перерасчет. Если в квитанции нет уменьшения, но перерывы в подаче были, то собственник имеет право требовать разъяснений. УК обязана исправить ошибки и сделать перерасчет в течение 30 дней.

Сроки передачи показаний счетчиков

В Министерстве строительства и ЖКХ заявили, что распространяемые в интернете публикации об изменении с 1 августа порядка передачи показаний счетчиков не соответствуют действительности, так как описываемые нормы действуют уже давно.

Согласно им, если собственник не передает показания счетчиков или пропускает срок поверки прибора учета, то управляющая компания проведет расчет на основе среднего потребления за предыдущие полгода, что зачастую обходится дороже. А если человек регулярно не отправляет показания счетчиков (например, на протяжении трех или шести месяцев, точный срок зависит от региона), то поставщик услуг будет отправлять счет по нормативам.

При этом еще с 1 марта 2026 года для всей страны ввели единые сроки оплаты услуг:

УК должна направлять платежные документы не позднее пятого числа каждого месяца;

собственник должен произвести оплату услуг ЖКХ не позднее 15-го числа каждого месяца;

собственник должен передать показания счетчиков с 20-го по 25-е число.

Что лучше сделать заранее

проверить в паспортах всех счетчиков межповерочный интервал;

посмотреть в государственной информационной системе «Аршин» данные о всех проведенных поверках;

поставить напоминания или подключить автоматическую передачу показаний через банковские приложения или сервисы поставщиков услуг;

в случае истечения срока поверки — вызвать специалиста.

Жители России с июня начали получать квитанции за коммунальные услуги, оформленные насыщенным красным цветом или содержащие красную полосу. Такие платежки — способ информирования собственников о задолженности. В каких случаях они приходят и чем грозят — в материале «Вечерней Москвы».

После снижения ключевой ставки до 14% крупнейшие банки продолжают корректировать доходность по сберегательным продуктам

С 28 июля ВТБ улучшает условия по рублевым вкладам на шесть, один год и полтора года. Рост доходности составил до 1,9 п.п., сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе банка.

На шесть месяцев максимальные ставки по депозитам:

для розничных клиентов составят до 13,4% годовых;

для клиентов «Привилегий» — 13,5% годовых;

для клиентов Private Banking — 13,6% годовых.

По годовым вкладам ставки поднимутся до 13,2%, на полтора года — 12,7%.

Наилучшее предложение в каждом сегменте доступно новым вкладчикам и клиентам, получающим заработную плату или пенсию в ВТБ, подчеркнули в банке.

«На фоне продолжающегося цикла снижения ключевой ставки мы считаем, что сейчас оптимальный момент, чтобы зафиксировать высокую доходность на горизонте 6–12 месяцев и более, ведь она практически сравнялась с доходностью по коротким срокам. Размещение средств «вдолгую» позволит сохранить повышенную ставку на весь срок депозита независимо от будущих решений ЦБ», — прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

По прогнозу ВТБ, объем привлеченных средств в российских банках в этом году вырастет на 10%, превысив ₽72 трлн.

В конце июня банк сообщал об улучшении условий по накопительному счету.

Средние ставки по вкладам

«РБК Инвестиции» подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 27 июля в зависимости от срока она составляет:

на три месяца — 13,38%;

на шесть месяцев — 13,12%;

на один год — 12,00%.

При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег или новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия) без возможности снятия и пополнения счета.

На 27 июля, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

на один месяц — 11,38% (+0,04 п.п. за неделю);

на три месяца — 12,15% (+0,04 п.п.);

на шесть месяцев — 11,73% (+0,06 п.п.);

на год — 10,55% (+0,02 п.п.);

на три года — 8,93% (без изменений).

Самые выгодные ставки по вкладам на 28 июля

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», на 28 июля по предлагаемой доходности в зависимости от срока лидируют:

на три месяца — банк «Дом.РФ» со ставкой 14,4%;

на шесть месяцев — ПСБ со ставкой 13,7%;

на один год — ПСБ со ставкой 13,3%.

Учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег или новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия) без возможности снятия и пополнения счета.

Какие банки изменили ставки по вкладам

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», из числа топ-10 банков на прошедшей неделе, с 20 по 26 июля, изменили ставки или условия по сберегательным продуктам:

банк «Дом.РФ» запустил социальный вклад со ставкой 25% годовых;

МКБ повысил ставки по полугодовым вкладам;

ГПБ запустил накопительный счет «Доходный» со ставкой до 14% годовых.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Если на карту внезапно пришли деньги от незнакомого человека, то мысль о везении может обойтись дорого, рассказал в беседе с RT вице-президент международной ассоциации медиаторов «Сила Диалога» Дмитрий Хрулёв. «Само зачисление ещё не делает сумму вашей. У денег должно быть основание: договор, возврат долга, зарплата, продажа товара, подарок, иная реальная причина. Если такого основания нет, получатель фактически держит чужие средства», — объяснил он. Быстрая трата в такой ситуации превращает случайное поступление в проблему, потому что отправитель может потребовать возврата через банк, претензию или суд, продолжил эксперт. «Вернуть придётся всю сумму. А при споре могут добавиться проценты за пользование чужими деньгами и расходы на судебное разбирательство. Особенно опасно снимать такие деньги наличными, переводить их дальше, делить на части или отправлять на карту, которую назвал неизвестный человек по телефону», — предупредил он. В 2026 году это может выглядеть уже как участие в цепочке вывода похищенных средств, добавил Хрулёв. «Мошенники часто используют чужие карты как перевалочный пункт: сначала деньги приходят человеку, потом ему звонят и просят «вернуть» сумму на другие реквизиты, иногда обещают оставить процент. Для банка, полиции и суда важны первые действия получателя», — рассказал он. Один вариант поведения показывает осторожность: деньги не тронуты, банк уведомлен, переписка сохранена, отметил специалист. «Другой вариант выглядит намного хуже: сумма снята, переведена третьему лицу, объяснений нет, связь с банком игнорируется. Возвращать деньги напрямую незнакомцу рискованно. Особенно если он просит отправить сумму на другую карту, счёт родственника, номер телефона, электронный кошелёк или передать наличными», — перечислил он. По его словам, безопасный путь один: через банк, с фиксацией операции и возвратом туда, откуда средства пришли, либо по процедуре, которую подтвердил банк.

С кредитной картой действительно можно решить много бытовых задач, но, как и у любого финансового инструмента, у неё есть и сильные стороны, и подводные камни. Я подобрала главные моменты, чтобы вам было проще взвесить все «за» и «против».

Удобства

Финансовый резерв. Карта даёт доступ к заёмным средствам в любой момент — это выручит, если срочно понадобились деньги на непредвиденные расходы, а своих пока нет. 

Льготный (грейс-) период. Это ключевое преимущество: если полностью погасить задолженность в отведённый банком срок (часто 50–120 дней), проценты за пользование деньгами не начисляются. Так можно оплачивать покупки, не переплачивая. 

Простота оформления. Часто заявку на кредитку можно подать онлайн за пару минут, иногда даже без подтверждения доходов. 

Бонусы и кэшбэк. Многие банки предлагают программы лояльности: возврат части потраченных средств, начисление баллов или миль, которые можно обменять на товары, услуги или скидки у партнёров. 

Удобство в интернете. Оплачивать товары и услуги онлайн с кредитной карты часто проще и безопаснее, чем вводить реквизиты дебетовой. 

Улучшение кредитной истории. Если регулярно и без просрочек пользоваться картой и вовремя погашать долг, это положительно скажется на вашем кредитном рейтинге. 

Возможность рефинансирования. Длинный грейс-период на некоторых картах позволяет объединить несколько долгов в один и погасить их на более выгодных условиях. 

Опасности и риски

Проценты при выходе за грейс-период. Если не успеть погасить долг полностью до конца льготного периода, банк начнёт начислять проценты — обычно по более высокой ставке, чем по потребительскому кредиту. 

Минимальные платежи. Каждый месяц нужно вносить минимальный платёж (3–10% от долга), чтобы избежать штрафов. Но важно понимать: сам по себе минимальный платёж не отменяет начисление процентов на оставшуюся сумму долга. 

Штрафы и пени за просрочку. Пропуск минимального платежа или неполное погашение ведёт к штрафам, которые увеличивают общую сумму долга и портят кредитную историю. 

Невыгодные операции. Снятие наличных и переводы с кредитной карты почти всегда сопровождаются комиссией, а льготный период на них обычно не распространяется — проценты начинают капать сразу. 

Иллюзия доступности. Наличие кредитного лимита может провоцировать импульсивные траты: кажется, что «деньги есть», хотя на самом деле это заёмные средства. 

Увеличение лимита. Банк может автоматически повысить лимит для дисциплинированного клиента. Для кого-то это плюс, но если человек склонен к лишним тратам, это быстро приведёт к росту долга. 

Риски мошенничества. Если данные карты (ПИН-код, CVV, одноразовые коды из СМС) попадут к злоумышленникам, они смогут совершить несанкционированные операции. Также опасны сомнительные сайты, фишинговые ссылки, скимминг (считывание данных с магнитной полосы в банкомате). 

Скрытые комиссии. Иногда банки взимают годовую плату за обслуживание или другие скрытые платежи — важно внимательно изучать тарифы. 

Как минимизировать риски?

Внимательно изучите условия договора перед оформлением: размер ставки, длительность грейс-периода, комиссии. 

Планируйте траты так, чтобы гарантированно успеть погасить долг в льготный период. 

Настройте уведомления от банка, чтобы не пропустить дату платежа. 

Не передавайте карту третьим лицам, не раскрывайте конфиденциальные данные. 

Для онлайн-покупок используйте только надёжные сайты с защитой (SSL-сертификат), включайте подтверждение операций (3D-Secure). 

Если заметили подозрительную транзакцию — сразу блокируйте карту и сообщайте в банк. 

Если чувствуете, что не справляетесь с погашением, не берите новый микрозайм — обратитесь в банк за реструктуризацией. 

В целом, кредитная карта — полезный инструмент, но только для тех, кто умеет с ней обращаться: планирует бюджет, контролирует расходы и соблюдает условия договора. Если есть сомнения в своих силах, возможно, стоит пока ограничиться дебетовой картой. Подсказать, на какие ещё нюансы обратить внимание при выборе карты? 

Президент России Владимир Путин утвердил поправки, которые обязывают банки публично размещать сведения обо всех условиях проведения денежных переводов и использования платежных инструментов. Новые правила вступают в силу 1 сентября 2027 г., сообщает KONKURENT.RU. Согласно документу, банки, обладающие лицензией на перевод денежных средств, столкнутся с дополнительными требованиями к прозрачности. Им предстоит раскрывать параметры оказания услуг непосредственно в офисах обслуживания клиентов, а также публиковать соответствующие данные на собственных интернет-ресурсах. Поправки затрагивают переводы, совершаемые через Систему быстрых платежей. Кроме того, в перечень попадают условия выпуска, обслуживания и приема электронных средств платежа. Исключение сделано лишь для инструментов, предназначенных для операций с электронными деньгами. Это значит, что рядовой потребитель получит прямой доступ к информации о тарифах и комиссиях до момента совершения операции. Инициатива направлена на устранение ситуаций, при которых граждане узнавали реальную стоимость перевода постфактум, сталкиваясь с неочевидными списаниями.

Частенько общаюсь с разными людьми на финансовые темы и выделил из них особую категорию людей, которых назвал "доброжелатели".
Такие люди, как правило, не в состоянии грамотно распорядиться своими средствами, финансово абсолютно безграмотны, в связи с чем постоянно в долгах, спускают деньги на всякие глупости (алкоголь, сигареты, гулянки, бары, женщины, покупка брендовых (и, как правило, не нужных) вещей и т.д.).
И такие люди, как правило, очень злые и ppfdbcnkbdst по отношению к тем, кто ведет себя с деньгами не так, как они, и живет более богато.
Я постоянно слышу в свой адрес, что я жадные и жлобяра лишь потому, что не просаживаю деньги, не покупаю дорогих вещей чтобы выглядеть круто и стильно - и, по мнению таких людей, всю жизнь буду нищим.
И такие люди, как правило, узнав о накоплениях и т.д. начинают "проявлять доброту", предлагая мне... по факту - спустить деньги. Например, купить дорогой телефон - свой за 8.500, купленный по акции и верно мне служащий Самсунг выкинуть и купить более дорогой минимум за 80.000, а лучше Эппл "хотя бы" за 120.000, а то и подороже. На мой вопрос - "зачем?", мне начинают рассказывать про крутость и стильность дорогих телефонов, которые можно взять в кредит. На мои заверения, что меня устраивает телефон, по которому я только звоню, делаю нормальные фото и слушаю музыку - на данные потребности вполне меня устраивает, я слышу, что я просто жадина и просто обязан купить дорогой телефон.
Такие же "доброжелатели"  с криками убеждают меня, что брать кредиты и ипотеки - это выгодно и я всенепременные доложен их взять. А вот вклады и ПАИ, которыми я пользуюсь - крайне невыгодны и я должен от них избавиться.
Сейчас меня так же прессуют морально что я должен помогать финансово родственникам, у которых есть кредиты и ипотеки, раз уж сам такой выгодой не пользуюсь - потому что так "правильно", так "надо". а что я, как правило, смеюсь, il. всех куда подальше и говорю, что не собираюсь оплачивать чужие долги - на что меня опять убеждают, что я жадный и диву неправильно. =)

Давно что-то не писал о своих делах на рыбке разбогатейства...

Произошло несколько изменений. Практически полностью закрыл накопительные счета - оставил меклочевку на случай непредвиденных расходов.

Освободившиеся средства направил на открытие второго вклада во втором банке (на максимальную страховочную сумму) и а начале текущего месяца смог открыть малый вклад в третьем банке - на полтора месяца раньше, чем рассчитывал (капитализация прошла быстрее, чем я думал и сумму накопил быстрее).

Тут вроде как страховочную сумму хотят поднять жл 3 миллионов... Если поднимут - первых два вклада по частям увеличивать буду. Потом уже третьим вкладом займусь.

Так... что еще... ПАИ весьма неплохо прибавили в цене. Слежу за курсами металлов - там цены пока что скачут вверх-вниз... В принципе может вновь прикуплю серебро на очередном падении, на взлете потом продам - в прошлые два раза неплохо подзаработал.

Начал собирать некоторые тематические коллекционки: посчморел, что хорошо разбираю... Это задел на будущее: в принципе надо прождать минимум 15-20 дет, чтобы они подорожали... Но по факту - от 50 лет надо ждать... Вот и появился повод обзавестись семьей =)

На работе коллега агитировал на чемпионате сира поставить на французов - доказывал, что они победят. Я его послушался и... поставил в итоге на проигрыш французов. Французы проиграли - коллега, поставивший на них, проиграл, я -выиграл, получил деньги, рассказал коллеге - у него случилась истерика, до сих пор на меня обижен.

Представьте ситуацию: вы заходите в онлайн-банк оплатить покупки, а баланс неожиданно "просел". Нет, это не мошенники. Деньги списал ваш банк — без вашего нажатия на кнопку «Оплатить». Кажется, что это нарушение, почти кража. Но часто такое списание абсолютно законно.

Сегодня расскажу, как устроен этот механизм, когда банк вправе забрать деньги без вашего согласия, а главное — как защитить себя, если что-то пошло не так.

Что такое списание без согласия клиента

В банковской среде это называется безакцептное списание. Проще говоря, когда ваши деньги переводят получателю без дополнительного подтверждения от вас.

Ситуации, когда это возможно, строго ограничены:

По решению суда или исполнительному документу.

По условиям договора с банком или другой организацией.

По закону, если речь идёт, например, о налогах или штрафах.

Законные основания: когда банк действует по правилам

1. Решение суда или исполнительный документ

Если вы проиграли суд и есть долг, пристав направляет в банк исполнительный лист. Банк обязан списать сумму — и сделать это даже без вашего согласия.

2. Условия договора

Вы сами могли дать банку такое право, подписав договор. Например:

Автоплатёж ЖКУ.

Оплата кредита по расписанию.

Абонентская плата за сервисы.

Даже если забыли об этой галочке при подключении услуги, юридически это будет вашим согласием.

3. Прямое требование закона

Налоги, штрафы, алименты — все эти обязательства могут быть взысканы без вашего подтверждения.

Когда банк переходит черту

Бывает, что списание происходит без уведомления, либо по спорному основанию. Здесь важны нюансы:

Банк обязан заранее информировать о предстоящем списании, если это прописано в договоре.

Судебная практика нередко становится на сторону клиента, если уведомление не было отправлено.

Пример: в 2023 году в одном из регионов России клиент оспорил списание комиссии за "поддержание счёта" — банк не смог доказать, что информировал его об этом условии.

Мифы и реальность

Миф: если банк списал без предупреждения, это незаконно.
Факт: не всегда. Если есть решение суда или ваше письменное согласие в договоре, банк действует по закону.

Миф: всегда можно вернуть деньги.
Факт: вернуть можно только если были нарушения процедуры или отсутствует законное основание.

Как защитить себя

Читайте договоры. Особенно мелкий шрифт и разделы об автосписаниях.

Следите за уведомлениями из банка.

Оспаривайте списания, которые кажутся вам незаконными. Пишите заявление в банк, затем — жалобу в ЦБ или в суд.

Храните переписку и скриншоты — в спорных ситуациях это ваши доказательства.

Банки имеют право списывать деньги без вашего подтверждения, но только в рамках закона и с соблюдением процедуры уведомления. А ваша задача — знать эти правила и вовремя реагировать.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров представила развернутый анализ текущей макроэкономической ситуации, отметив ряд важных тенденций в поведении граждан и финансовом секторе. По её словам, сберегательная активность населения в последнее время немного снизилась, но при этом наблюдается постепенное изменение её структуры: доля средств граждан, размещенных в инструментах финансового рынка, продолжает расти.

Это свидетельствует о постепенном переходе населения от привычных банковских депозитов к более широкому спектру инвестиционных возможностей, включая покупку ценных бумаг, паевых инвестиционных фондов и других финансовых продуктов. Набиуллина подчеркнула, что данная тенденция в целом позитивна для развития финансового рынка, но требует внимательного мониторинга со стороны регулятора, особенно в условиях сохраняющейся высокой неопределенности.

Говоря о денежно-кредитных условиях, председатель ЦБ отметила, что ставки денежного рынка и доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) увеличились, отражая общее ужесточение монетарной политики. Тем не менее, с учетом возросших инфляционных ожиданий, жесткость денежно-кредитных условий в реальном выражении несколько уменьшилась, что создает двойственный эффект для экономики. С одной стороны, высокая ключевая ставка сдерживает спрос и кредитование, с другой — текущий уровень доходности в реальном исчислении не всегда компенсирует потери от инфляции, что может подталкивать граждан к более рисковым инвестиционным стратегиям

В кредитном секторе, по данным регулятора, наблюдаются разнонаправленные процессы. Корпоративное кредитование в июне замедлилось, что, вероятно, связано с высокой стоимостью заимствований и осторожностью бизнеса в условиях неопределенного спроса. В розничном сегменте происходит некоторое оживление, причем драйверами роста выступают не только ипотечные программы, но и необеспеченные потребительские займы.

Существенное влияние на общую экономическую динамику, по словам главы ЦБ, оказывают бюджетные расходы. Фактические расходы федерального бюджета в текущем году значительно превышают показатели предыдущих лет, и, как следствие, по итогам года ожидается более высокая динамика трат и более глубокий структурный дефицит, чем заложено в текущих проектировках.

Ипотека осталась на уровне 18,7%

Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 14% годовых. Новое значение применяется с 27 июля. Это десятое подряд снижение с начала цикла смягчения в июне 2025 года.

Несмотря на решение ЦБ, рыночная ипотека останется дорогой — средние ставки на новостройки и вторичку составляют около 18,7%. Вклады будут постепенно дешеветь, а потребительские кредиты могут немного скорректироваться, но не сразу. Подробности — в материале URA.RU.

Ключевая ставка снижена до 14% Что будет со ставками по вкладам Что будет с потребительскими кредитами и ипотекой Аналитики об ипотеке

Ключевая ставка снижена до 14%

Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — с 14,25 до 14% годовых. Однако регулятор подчеркнул, что ставку придется уменьшать плавнее, чем предполагалось весной. Причинами стали рост цен на топливо, повышение инфляционных ожиданий и более стимулирующая бюджетная политика.

Банк России одновременно ухудшил прогноз инфляции на 2026 год до 6-7%, а прогноз роста ВВП был понижен до 0-1%. Средняя ключевая ставка в оставшейся части 2026 года ожидается в диапазоне 13,7-14%. Следующее заседание ЦБ назначено на 11 сентября.

Что будет со ставками по вкладам

Проценты по новым вкладам, вероятнее всего продолжат постепенно снижаться. Банки обычно корректируют депозитные продукты еще до заседания ЦБ, ориентируясь на ожидаемую траекторию ставки.

Не стоит ждать резкого падения доходности, отметили аналитики

Во второй декаде июля средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках составляла около 12,83% годовых. В начале января она превышала 15%, а годом ранее находилась выше 17%.

При этом резкого падения доходности после снижения ключевой ставки на 0,25 процентного пункта ждать не стоит. Банки могут уменьшать проценты точечно — по накопительным счетам, краткосрочным промоакциям и продуктам для новых клиентов.

Эксперты советуют вкладчикам обращать внимание на предложения на уровне 13-14% без сложных условий, проверять не рекламный максимум, а ставку на весь срок и размещать деньги на нескольких сроках (на три, шесть и 12 месяцев), чтобы снизить риск зафиксировать всю сумму на невыгодных условиях.

Что будет с потребительскими кредитами и ипотекой

Ставки по новым потребительским кредитам также могут пойти вниз, но медленнее и не обязательно на те же 0,25 процентного пункта. Стоимость кредита зависит от кредитной истории, долговой нагрузки, срока займа и других факторов. Первыми могут подешеветь кредиты для зарплатных клиентов и заемщиков с высоким доходом.

Рыночная ипотека останется на прежнем уровне

Рыночная ипотека останется дорогой. Перед заседанием ЦБ средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках составляли около 18,7% годовых. Снижение ключевой ставки на 0,25 процентного пункта не способно сделать рыночную ипотеку массово доступной.

Ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута в интервью URA.RU заявил, что снижение ключевой ставки на 0,25 процентного пункта не повлияет глобально на рыночную ипотеку. В целом, прогноз эксперта подтвердился. Перед заседанием средняя ставка по ипотеке составляла около 18,7%, и после решения ЦБ банки вряд ли массово пересмотрят условия в сторону снижения.

По словам Ракуты, тем, кто планирует брать рыночную ипотеку, имеет смысл подождать — дальнейшее смягчение политики может дать небольшой дисконт, но резкого удешевления ждать не стоит. А вот с оформлением семейной ипотеки эксперт советует поторопиться. Программа продлена до 1 октября, но после этой даты правила могут ужесточиться, и получить льготный кредит станет сложнее.

Аналитики об ипотеке

Аналитики, опрошенные «РБК Недвижимостью», допускают несколько вариантов динамики ипотечных ставок. Из вариантов: сохранение, снижение на 0,25-0,5 п.п. или небольшой рост у отдельных банков.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова считает, что ставки по ипотеке останутся на том же уровне из-за менее оптимистичных ожиданий банков. Директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина ожидает небольшой коррекции вниз на 0,5 п.п. Завкафедрой ипотечного кредитования Финуниверситета Александр Цыганов допускает снижение на 0,25-0,5 п.п.

По данным ЕИСЖС, на конец июля средние ставки по ипотеке на новостройки и на вторичку составляют около 18,7%. В первом полугодии выдача ипотеки год к году выросла в полтора раза, а по рыночным программам — вдвое.

Российский финансовый регулятор подтвердил решимость не принимать решения в угоду конъюнктурным факторам, отмечают эксперты.

Руководство Банка России не нашло ничего необычного в том, что не сбылись прогнозы большинства экспертов, полагавших, что ключевая ставка на заседании совета директоров ЦБ в эту пятницу будет сохранена прежнем уровне. Более того, объяснив решение снизить ставку на 25 базисных пунктов до 14% годовых тем, что наблюдаемое ускорение темпов роста цен носит лишь временный характер, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что финансовый регулятор видит потенциал для продолжения цикла смягчения денежно-кредитной политики (ДКП). Другое дело, что обновленный прогноз гласит, что это будет происходить не так быстро, как предполагалось ранее.

Исходя из уверенности в том, что в российской экономике сейчас нет рисков для финансовой стабильности, Центробанк на этот раз предметно рассматривал лишь два варианта: оставить все, как есть, и снизить ставку на 0,25%, на чем в итоге и остановились, рассказала Набиуллина на пресс-конференции, добавив, что прозвучали лишь «единичные» предложения повысить ставку.

«Такой шаг свидетельствует о том, что регулятор считает летнее ускорение инфляции во многом следствием разовых факторов, связанных, прежде всего, с ситуацией на топливном рынке, а не с устойчивым перегревом спроса в экономике. При этом рост инфляционных ожиданий ЦБ по-прежнему рассматривает как один из ключевых проинфляционных рисков», — рассказала «РосБалту» руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.

По ее словам, само по себе снижение на 0,25% слишком незначительно, чтобы заметно повлиять на динамику цен или спровоцировать новый виток инфляции.

«При этом говорить о резком переходе к дешевым деньгам пока преждевременно. Банк России прямо указал, что дальнейшее смягчение будет более плавным, чем предполагалось ранее. Это связано с вторичными эффектами временного сокращения производственных мощностей в ряде отраслей и более стимулирующей бюджетной политикой. Одновременно регулятор повысил прогноз инфляции на 2026 год до 6–7% и отметил, что проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными. Поэтому дальнейшие шаги будут не только небольшими, но и не обязательно последуют на каждом заседании — паузы также остаются вероятным сценарием», — отметила Ирина Солдатенкова.

На вопрос, сохранится ли при снижении ставки привлекательность рублевых депозитов, Эльвира Набиуллина ответила утвердительно, указав при этом, что вклады в банках растут. Подчеркнув, что политика Центробанка направлена на то, чтобы делать именно рублевые активы привлекательными для граждан, Набиуллина добавила, что, как правило, это означает, что процентные ставки должны быть выше уровня инфляции.

Комментируя ситуацию на рынке вкладов, Ирина Солдатенкова отметила, что его движение определяется скорее не решением Банка России, а конкуренцией за средства клиентов на фоне снижения спроса на вклады.

Контекст. По данным Банки.ру, с 30 июня по 20 июля средняя ставка по рынку выросла с 10,114% до 10,154%, на 3 месяца — с 11,583% до 11,643%, на полгода — с 10,967% до 11,01%, на год — с 9,64% до 9,68%, на три года — с 7,42% до 7,46%. Согласно Индексу Банки.ру, во II квартале 2026 года интерес к депозитам снизился на 13%, тогда как спрос на инвестиционные продукты вырос на 25%. Эту тенденцию подтверждает и сам Банк России: в релизе по итогам заседания отмечается, что процентные ставки выросли в большинстве сегментов финансового рынка.

«Такой рост ставок по вкладам, скорее всего, носит временный характер. По мере продолжения цикла смягчения денежно-кредитной политики давление на банки, связанное со стоимостью фондирования, будет ослабевать, а доходность депозитов постепенно вернется к снижению. Однако, учитывая более осторожную траекторию дальнейшего снижения ключевой ставки, этот процесс, вероятно, займет больше времени, чем ожидалось ранее. В итоге вклад на три-шесть месяцев по-прежнему остается хорошей возможностью зафиксировать текущую повышенную доходность, однако открывать его исключительно из опасения упустить выгодные условия уже не так оправдано — скорее всего, они сохранятся дольше, чем предполагалось до заседания ЦБ», — говорит Ирина Солдатенкова.

Что касается того влияния, которое на решения ЦБ могли оказать топливных кризис, а также удары беспилотников по крупным логистическим центрам, то Набиуллина подчеркнула, что методами денежно-кредитной политики на так называемые «шоки предложения» следует реагировать лишь в том случае, если они имеют выраженные вторичные эффекты и ведут не к разовому, а устойчивому росту цен.

При этом она отметила, что Банк России видит, как правительство принимает меры по стабилизации ситуации на топливном рынке. Что касается платформенной экономики, в которой ведущую роль играют крупные маркетплейсы, то этот вектор развития, по словам Набиуллиной «не остановим». Так что, как выразилась Набиуллина, «превентивно дергать ставку вверх оснований нет».

С другой стороны, ЦБ последовательно оспаривает аргументы тех, кто требует резко снизить ставку для того, чтобы оживить экономический рост. Здесь Набиуллина призвала перестать огульно использовать плохо понятные многим людям «страшилки» и не пугать людей термином стагфляция (когда снижение деловой активности сочетается с ростом цен.

«Инфляция быстро разгоняется и медленно снижается. Поэтому жесткая денежно-кредитная политика априори менее опасна, чем мягкая. Кроме того, ничто не мешает, в случае необходимости, скорректировать ДКП на следующем заседании, если это потребуется», — отметил по этому поводу в комментарии для «РосБалта» экономист Сергей Хестанов.

Точно смоделировать динамику негативных факторов, например, того же топливного кризиса, сложно, однако для экономики имеет значение не конкретное решение на конкретном заседании ЦБ, а средневзвешенная ставка за значительный период времени, пояснил эксперт.

«За последние 13 лет ЦБ РФ не демонстрировал тенденции принимать решения в угоду конъюнктурным факторам», — резюмировал Сергей Хестанов.