#кредит

В финансовых тестах иногда встречается вопрос:

«Сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им — это:»

И дают варианты:

I. Ставка дисконтирования

II. Процентная ставка

III. Стоимость капитала

IV. …в расчете на определенный период

Кажется, что правильный только один. Но в широком смысле верными могут быть все четыре. Почему? Давайте разбираться на примерах.

---

💰 II. Процентная ставка

Самый прямой и классический вариант.

Вы берёте в банке 100 000 ₽ на год под 15% годовых.

Плата за пользование кредитом = 15 000 ₽.

Эта сумма, выраженная в процентах к сумме кредита (15%), и есть процентная ставка.

👉 Она показывает, сколько рублей вы платите за каждую тысячу, взятую в долг.

---

📉 I. Ставка дисконтирования

Тоже может быть платой за кредит, но с авансовым механизмом.

Пример: компания выпускает вексель номиналом 1 000 000 ₽ со сроком погашения через год, но продаёт его инвестору за 900 000 ₽.

Фактически получен кредит 900 000 ₽, а плата за пользование = 100 000 ₽.

Если выразить эту плату в процентах к сумме кредита (900 000 ₽), получится около 11,1%.

Но если считать дисконт от номинала — 10%. Это и есть ставка дисконтирования.

Она выполняет ту же роль: показывает, сколько стоит пользование деньгами, просто проценты удерживаются вперёд.

---

🏢 III. Стоимость капитала

Для бизнеса кредит — это часть капитала. Плата за его использование (проценты) в пересчёте на сумму кредита и есть стоимость заёмного капитала.

Пример: компания берёт 10 млн ₽ под 12% годовых.

Для неё стоимость этого источника капитала = 12%.

Когда говорят «стоимость капитала» применительно к конкретному кредиту, имеют в виду ту же самую процентную ставку, которую бизнес платит банку.

---

⏱ IV. …в расчёте на определённый период

Этот вариант почти дословно повторяет определение из вопроса, но добавляет ключевое уточнение: привязку ко времени.

Процентная ставка всегда имеет период: год, месяц, день.

Фраза «2%» без периода ничего не говорит — это может быть 2% в день, в месяц или в год.

Поэтому добавление «в расчёте на определённый период» делает определение полным и точным. Во многих тестах этот пункт включают именно для проверки понимания временно́го фактора.

---

✅ Итог

Все четыре варианта могут считаться верными, если смотреть на них в соответствующем контексте:

· II — классическое определение;

· I — когда проценты платятся авансом (дисконт);

· III — взгляд со стороны заёмщика как на стоимость капитала;

· IV — то же определение, но с акцентом на период.

В зависимости от учебного заведения или теста правильным может быть признан один пункт (чаще II) или сразу все. Главное — понимать суть: плата за пользование кредитом, выраженная в процентах от суммы кредита, может называться по‑разному, но суть остаётся одинаковой.

#финансы #кредит #процентнаяставка #ставкадисконтирования #стоимостькапитала #обучение #экономика #банковскоедело

Если вы когда-нибудь брали кредит или только присматриваетесь, полезно знать, на каких правилах строится вся система кредитования. Их всего три, и они работают всегда — независимо от банка, суммы или срока. --- 1. Возвратность Это самый главный принцип. Кредит потому и кредит, что деньги обязательно нужно вернуть. Никто не даст вам их просто так без обязательства вернуть полную сумму. Банк всегда оценивает, сможете ли вы отдать долг. 2. Срочность Деньги даются не навсегда, а на чётко установленный срок. В договоре прописана дата последнего платежа — нарушать её нельзя. Если просрочить, банк начислит штрафы и испортит кредитную историю. 3. Платность Кредит — это платная услуга. Проценты, комиссии, страховки — всё это плата за то, что вы пользуетесь чужими средствами. Бесплатных кредитов не бывает (если только это не специальная акция, но даже там обычно есть скрытые условия). --- Эти три принципа — возвратность, срочность и платность — образуют фундамент любых кредитных отношений. Понимая их, вы всегда будете видеть, на каких условиях вам предлагают деньги и какие риски могут возникнуть. --- #кредит #финансоваяграмотность #принципыкредитования #возвратность #срочность #платность #советыпокредитам #деньги

Внезапно подросшие дети заставили нас, многодетных

родителей, посмотреть в сторону ипотеки. Типа родительский долг обеспечить своих чад хоть небольшим, но собственным гнездышком. Оформили заявки на ипотеку онлайн, банк предварительно все одобрил — говорит, ищите жилье но только быстро, а то в ближайшее время у нас будут изменения и все ранее одобренные заявки обнулим. Думаю -что за изменения такие? Стала вникать в подробности и офигела.

Оказывается, меньше чем через неделю при выдаче любых кредитов банки перестанут учитывать «серые» доходы. Финита ля комедиа.

С 1 апреля 2026 года ЦБ вводит новые правила расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки должны будут опираться только на официально подтверждённые доходы из ФНС и Социального фонда. Вся эта инфа будет автоматически подтягиваться с Госуслуг.

Раньше у банков была возможность при кредитовании учитывать самодекларирование ( когда заемщик без предоставления документов заявлял цифру своего дохода и косвенно мог это подтвердить реальными расходами, имуществом, движением по карте и т. д.). Ну и в расчет могли приниматься суммы на счетах, переводы по картам, обороты по выписке. Сейчас на все это будет наложено табу.

Можно учитывать только:
●  официальную зарплату (данные 2-НДФЛ)
●  налоги самозанятых
●  пенсии и пособия (из Соцфонда)
●  декларации 3-НДФЛ для ИП.

На этом всё.

Не смогла найти официальную статистику, какая доля заемщиков получала кредиты без справок НДФЛ, но предполагаю, что это была значительная цифра. В некоторых источниках указывают, что до 30% всех ипотек выдавалось на таких условиях, а количество микрокредитов с нестандартным подтверждением зашкаливало за 80%.

Понятно, для чего это нужно ЦБ — в расчёт ПДН будут попадать только официальные доходы и это сильно уменьшит риски просрочек и защитит банки. Правда, мне кажется, банки пересмотрят свои планы по прибыли на текущий год — количество заемщиков существенно снизится и очередную отрасль — рынок кредитования — ждет охлаждение.

Спрос на ипотеку сильно упадет — застройщикам придется справляться и с этой проблемой. Ну а про то, что это будет серьезный удар по всем ИП ( им же мало проблем в этом году было), самозанятым и тем, кто получает серую зарплату даже говорить не буду.

Одну лазейку, правда, ЦБ банкам оставил — правда, сформулировано очень уклончиво. Типа банки обязаны учитывать только официальные доходы, но «если банк всё же попытается использовать упрощённый подход», он обязан применить дисконт в 10% — то есть засчитать только 90% от заявленного дохода, и то при условии, что он совпадает со среднедушевым доходом по региону. Звучит как : нельзя, но если очень надо — то можно. Или — мы запрещаем, а вы действуйте на свой страх и риск.

Вот такие ждут нас изменения с 1 апреля. И почему-то информацию об этом в новостных заголовках не особенно доносили...
А вы об этом знали?

#ипотека #кредит #банки #новости #пульс #новичкам #учу_в_пульсе

С 1 апреля взять кредит или ипотеку без официального трудоустройства станет практически невозможно — банки перестанут учитывать серые доходы и будут считать нагрузку только по данным налоговой и Соцфонда через «Цифровой профиль». Теперь учитывается только белая зарплата, видимая в государственных базах, а справки по форме банка и неофициальные доходы больше не подойдут: если часть зарплаты «в конверте», в расчёт возьмут только официальную, из-за чего заявку могут отклонить или существенно снизить сумму кредита.

Прибыль микрофинансовых организаций в России в 2025 году выросла на 26% и достигла 66,4 млрд рублей, сообщает ЦБ. Объём выданных микрозаймов составил около 2 трлн рублей. При этом увеличилась доля просроченной задолженности на фоне снижения доходов заёмщиков и высокой долговой нагрузки.

#микрозаймы #мфо #банки #деньги_до_зарплаты #займ #кредит #рынок #долг #проценты #микро_займы

В сентябре я начал присматриваться к инвестициям в перевозчиков (вообще, ещё раньше, но я верил в наших партнёров из Поднебесной и флот с поездами (тепловозами), но кризис в угольной промышленности тепловозы похоронил, а позднее конфликт на ближнем востоке похоронил дизель, и реакция Китая похоронила веру в партнёрства). Логика была такая: импортозамещение и параллельный импорт прут выше и выше, а чтобы они работали - нужны склады и перевозки. РЖД в жопе, а кроме жд таскать товары можно либо кораблями, либо машинами. Корабли у нас (как и порты и связанные компании) либо под санкциями, либо в тени. Остаются фуры. Но фура это авансирование, экспедиторы и субсидиторы, а я в этом был "ни бум-бум". Благо, опыт инвестиционных платформ с логистикой уже был и можно было пообщаться как кулуарно с инвесторами, так и публичную статистику по платформам посмотреть. Я так и сделал... выводы были неоднозначные (закономерно): критика была направлена в сторону необязательности перевозчиков, а плюсы - в сроках и структурах займов (короткий цикл, высокая доходность). Решил, короче, сам попробовать.

✅Сработало:

Выдал несколько десятков займов на срок до 60 дней по ставкам 35-40% годовых. С учётом дефолтов и налогов вышло где-то 25-29% по портфелю таких займов.

❌Не сработало:

Выдавать больше тем, кто уже себя хорошо показал; всё таки раз на раз не приходится и лучше всего ровным слоем выдавать всем, чем в кого-то одного "верить"больше.

Главный вывод:

Логистики - отличная вертикаль для инвестиций, но логика и принципы инвестирования никто не отменял - диверсификация и цифры должны быть всегда в приоритете.

#минутасбазар #карточкибазар #краудлендинг #краудинвестинг #инвестиции #логистика #займы #займ #кредиты #кредит

#БанкРоссии #кредит #банки #ставки #инфляция Кредитная активность в феврале без сюрпризов Frank RG [опубликовал] данные по выдачам в феврале - объем выданных кредитов сократился до ₽748 млрд (-9.4% м/м, +38.8% г/г), годовой прирост скорее отражает низкую базу прошлого года. 🔸Выдачи ипотеки ожидаемо снизидись до ₽290 млрд (-31% м/м и +32.4% г/г), после бурного роста перед 1 февраля. Выдачи льготной ипотеки упали до ₽175 млрд, но здесь еще может быть шлейф одобренных ранее кредитов. 🔸Выдачи кредитов наличными подросли до ₽323 млрд (+13.1% м/м и +47.6% г/г), но это сезонная история, с поправкой на сезонность небольшое снижение, а сам объем выдач на уровне 2029 года в номинале, ниже объема погашений. 🔸Автокредит подрос до ₽116 млрд (+19.8% м/м и +38.3% г/г) - оживление присутствует. У Сбера портфель кредитов населению [подрос] на 0.4% м/м, но в основном за счет того, что почти 3/4 выдач ипотеки пришлось на него. Банк России опубликовал [Обзор по ДКУ] - по оперативным оценкам Банка России кредит населению в феврале сокращался. 📌 Кредит компаниям по оперативным данным Банка России подрос в феврале, но рост не превышал 1%. Примерно такую динамику дала и отчетность Сбера, который нарастил корпкредит на 0.8% м/м. Депозиты населения в феврале росли сопоставимо с прошлым годом по оперативным оценкам, несмотря на снижение ставок, Сбер зафиксировал прирост средств населения на 2.1% м/м, что немного ниже динамики прошлого года (3.1% м/м). ДКУ по оценке Банка России "смягчались, но оставались жесткими", хотя смягчение здесь все же достаточно неоднородное - ожидаемо ставки по депозитам снижаются чуть быстрее из-за более сдержанного спроса на кредит на фоне невысокой инвестиционной активности и ожиданий дальнейшего снижения ставок, ограниченных возможностей для банков хеджирования процентного риска. Корпкредит выдается в основном по плавающим ставкам, кредитные спреды уже нормализованы на достаточно низких уровнях, поэтому здесь ставки в среднем идут в русле снижения ключевой ставки. В целом кредитная активность умеренная, хотя здесь ситуацию искажают большие бюджетные авансы и "качели" в ипотеке... более адекватная оценка динамики скорее нарисуется во втором квартале. Но сюрпризов здесь пока никаких не просматривается - все достаточно предсказуемо. @truecon

С 1 апреля в России продавцам будет запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты — сразу или в рассрочку. Маркетплейсы также не смогут взимать дополнительную плату за сервис рассрочки.

#маркетплейс #рассрочка #займ #кредит #вб #озон #банки #товары

🗣 Банк России рассчитывает на принятие закона о криптовалютах весной «Ъ»

🗣 «Займер» приобретает по 50% «Таксиагрегатора» и IntellectMoney у «Киви» «Ъ»

🗣 США обсудят с Венгрией и Словакией отказ от российского газа «РБК»

🗣 Россияне в 2025 году вложили в облигации рекордные 1,7 трлн рублей «Ведомости»

🗣 Внешний госдолг России впервые с 2006 года превысил $60 миллиардов «РИА Новости»

Дисклеймер | Лучший Брокер

#новости #экономика #инвестиции #политика #геополитика #кредит

#БанкРоссии #кредит #банки #ставки #инфляция Отчетность Сбера за январь подтверждает более активное замедление банковского кредита. ✔️Корпоративный кредит снизился на ₽0.33 трлн, или -1.1% м/м. Это несколько хуже, чем в январе прошлого года, когда было сокращение -0.5% м/м. Сбер указал на рост просрочек по корпкпедиту до 2.7% в основном за счет малого бизнеса, где качество портфеля продолжает ухудшаться (год назад было 2.3%). ✔️Средства юрлиц выросли на ₽0.21 трлн (1.7% м/м), что характерно для января когда происходит сезонный переток со счетов физлиц на счета компаний по мере расходования декабрьских выплат. Хотя рост сильно скромнее, чем в прошлом году когда было +4% м/м. ✔️Кредит населению вырос на 1.7% м/м, иди ₽0.24 трлн в основном за счет льготной ипотеки, спрос на которую перед 1 февраля был высоким, после чего ждем обвальное падение. Потребительский кредит продолжал немного сокращаться. ✔️Средства населения сократились на ₽0.46 трлн, т.е. -1.4% м/м - сокращение было более скромным, чем в прошлом году, когда было -2.5%. Это косвенно может говорить о том, что спрос был менее активным. Прибыль и процентные доходы выросли, отчасти по причине низкой базы прошлого года, когда банки "собирали" процентный риск после резкого взлета депозитных ставок в конце 2024 года на фоне НКЛ. Но стоимость риска (1.6%) и просрочки (2.7%) подрастают в начале года. В целом данные Сбера подтверждают замедление кредитной активности компаний в январе и возобновление роста просрочек. Если прошлый год для банков был чуть больше акцентирован на работе с процентным риском, 2026 год, видимо, будет про больше про кредитный риск... @truecon

Здравствуйте, коллеги и подписчики! Сегодня разберу важный прецедент, который может стать ориентиром для тысяч пострадавших от телефонного мошенничества.

⚠️Суть дела

В 2022 году 57‑летняя москвичка Лада столкнулась с классической схемой мошенников:

⚫️ фейковые «сотрудники банка» пригрозили блокировкой счетов;

⚫️заставили прийти в отделение, хотя кредит уже был оформлен дистанционно;

⚫️ часть суммы ушла на страховку, остальное — на счёт посторонней компании;

⚫️ жертва не получала ни СМС, ни подтверждений о проведённых операциях.

Итог: долг в 1 миллион рублей, которого женщина фактически не брала.

Как шло разбирательство

1️⃣ Кунцевский суд: признал кредитный договор недействительным.

2️⃣ Апелляция: отменила решение первой инстанции.

3️⃣ Верховный суд: указал на явные признаки мошенничества — дело отправили на пересмотр.

4️⃣ Мосгорсуд (итоговое решение):

✅ подтвердил, что Лада не намеревалась брать кредит;

✅ установил, что зачисление денег было формальным (средства сразу ушли третьим лицам).

Почему это важно?

Этот случай — первый в России, когда:

⚡️ кредит, оформленный через СМС без реального волеизъявления заёмщика, аннулирован полностью;

⚡️суд признал отсутствие договора из‑за мошеннических действий;

⚡️доказана недействительность операций, проведённых без фактического согласия клиента.

Что это значит для пострадавших?

1️⃣ Не молчите. Даже если банк настаивает на вашей ответственности, есть шанс отстоять права через суд.

2️⃣ Фиксируйте всё. Сохраняйте переписки, записи звонков, скриншоты — это ключевые доказательства.

3️⃣ Обращайтесь за помощью. Юристы помогут:

- собрать доказательства мошенничества;

- оспорить кредитный договор;

- добиться аннулирования долга.

Как защититься заранее?

✅Никогда не переводите деньги по указанию «сотрудников банка» — настоящие банки так не работают.

✅Проверяйте операции в мобильном приложении — даже мелкие списания могут быть сигналом.

✅Блокируйте карту при подозрительных звонках.

✅Сообщите в банк о попытке мошенничества — это зафиксирует вашу добросовестность.

Нужна помощь?

Если вы или ваши близкие столкнулись с подобным — не откладывайте решение, обратитесь к юристу. Юрист поможет:

✅ проанализировать ситуацию;

✅ подготовить документы для суда;

✅ добиться справедливости.

⚡️Помните: даже в сложных ситуациях есть правовые механизмы защиты. Главное — действовать оперативно.

#списаниеДолгов #юрист #банкротство #ФинансоваяПоддержка #кредит #микрозайм

#БанкРоссии #кредит #банки #ставки #инфляция Макропрогноз: [опрос] в этот раз слабо отличается от предыдущего: ✔️ Ожидания инфляции на 2026 год немного выросли с 5.1% до 5.3%, отражая некоторое смещение инфляции с конца прошлого года на текущий (многие ожидали, что повышение НДС сыграет уже в декабре, но все пришлось на январь). ✔️Ожидания ставки на 2026 год остались на уровне 14.1%, на 2027/28 годы 10.4% и 9% - потребуются ставки выше нейтральной. При текущих объемах льготного и нечувствительного к ставке кредита нейтральная ставка на горизонте 2 лет должна быть выше долгосрочных нейтральных уровней 7.5-8.5%. ✔️ Ожидания по среднему курсу в 2025 году снизились до 85 руб./долл., в 2027 году – снижение с 97.6 до 94.5 руб./долл. !00 руб./долл. консенсус уже не ждет, но разброс очень большой. ✔️Ожидания по дефициту бюджета на 2026 год еще немного ухудшились: пересмотр с 2.2% до 2.5% ВВП - ближе к реальности, правда в основном за счет пересмотра прогноза по нефти с $54 до $50 за баррель. Изменения ожиданий в основном косметические, отражающие текущие изменения тенденций. @truecon

(Особенно важно перед покупкой недвижимости)

Кредитная история — это ваш финансовый паспорт.

Именно её банки изучают ещё до того, как посмотрят на ваши документы.

По ней решают: одобрить ипотеку или отказать.

Многие боятся проверять КИ или просто не знают как. А зря.

Проверять кредитную историю нужно до похода в банк, чтобы:

✅ увидеть ошибки и успеть их исправить

✅ узнать, нет ли «спящих» микрозаймов или забытых кредитов

✅ узнать свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), понять, как вас видит банк, и адекватно оценить свои шансы на одобрение

🔍 Шаг 1. Узнайте, где хранится ваша кредитная история

Кредитная история может храниться в нескольких Бюро кредитных историй (БКИ).

Что сделать:

▪️ Авторизуйтесь на портале Госуслуги

▪️ В поиске введите «ЦККИ» (Центральный каталог кредитных историй)

▪️ Закажите выписку из ЦККИ — в ней будет список всех БКИ, где хранится ваша КИ

📄 Шаг 2. Закажите отчёт из каждого БКИ

В выписке из ЦККИ будут прямые ссылки на официальные сайты БКИ.

Что важно знать:

✔️ перейдите только по этим ссылкам

✔️ зарегистрируйтесь в личном кабинете каждого БКИ

✔️ запросите кредитный отчёт

📌 По закону 2 раза в год — бесплатно в каждом БКИ.

Этот способ безопасен, так как вы переходите на официальные ресурсы, без посредников.

⚠️ Шаг 3. Обратите внимание на тревожные сигналы

Красные флаги для банков 🚩

▪️ просрочки более 30 дней

▪️ частые заявки на кредиты

▪️ высокая кредитная нагрузка

▪️ незакрытые или «спящие» микрозаймы

▪️ ошибки в данных

Даже одна неточность может повлиять на решение банка.

🛠 Шаг 4. Исправьте ошибки (если они есть)

Если нашли ошибку в кредитной истории:

▪️ подайте заявление в БКИ

▪️ приложите подтверждающие документы

▪️ срок проверки — до 30 дней

❗ Это бесплатно и реально работает.

⚠️ Важно: компании, которые обещают «очистить» КИ за деньги, вводят в заблуждение.

Стереть реальную историю невозможно — можно только исправить ошибки.

📈 Шаг 5. Улучшите кредитную историю перед ипотекой

Если планируете покупку жилья:

✔️ закройте мелкие кредиты

✔️ снизьте кредитную нагрузку

✔️ платите строго без просрочек

✔️ не подавайте много заявок одновременно

✔️ оставьте кредитную карту с небольшим лимитом

Почему это особенно важно?

Хорошая кредитная история = выше шанс одобрения ипотеки

📌 Проверяйте КИ минимум раз в год, а перед оформлением ипотеки — обязательно.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #кредит #расту_сбазар #базар_учит #финграм #проверка #КИ

Coinbase запускает кредиты под залог «заблокированного» эфира: как это работает и какие риски?

Крупнейшая американская криптобиржа Coinbase сделала новый шаг, чтобы удержать крупных инвесторов и привлечь новую ликвидность. Теперь пользователи из США (за исключением Нью-Йорка) могут получить кредит до $1 миллиона в стейблкоине USDC, используя в качестве залога свой токенизированный стекинговый эфир cbETH.

В чем суть?

Механика проста, но мощна: вы держите эфир в стейкинге через Coinbase, получая за это вознаграждения. Взамен вам выдают токен cbETH, который представляет вашу долю в этом «заблокированном» эфире. Теперь этот cbETH можно не просто продать, а положить в залог для получения кредита. Таким образом, инвестор получает наличные (конвертируя USDC в доллары прямо на бирже), не продавая ETH и не прекращая стейкинг. Это классический инструмент традиционных финансов, адаптированный для криптомира.

Ключевые детали и риски

· Технология: Кредиты обеспечиваются через популярный DeFi-протокол Morpho, использующий смарт-контракты. Ставки — переменные.

· Гибкость: Нет фиксированного срока, погашать можно когда угодно.

· Главный риск — ликвидация. Coinbase предупреждает: необходимо поддерживать соотношение кредита к залогу ниже 86%. При резком падении цены ETH залог может обесцениться, и позиция будет автоматически ликвидирована для погашения кредита. Волатильность крипторынка делает этот риск существенным.

👉 Хотите быть в курсе таких важных новостей и понимать, как они влияют на ваш портфель? Подписывайтесь на NeyroKripta в Telegram. Там мы оперативно разбираем запуски новых продуктов, анализируем риски и находим возможности.

Почему это важно? Тренд на «разблокировку» ликвидности

Этот запуск — не случайность, а часть большой стратегии Coinbase и ответ на запрос рынка. Стейкинг ETH всё чаще рассматривается как долгосрочная инвестиция, а не как способ быстрого заработка. Соответственно, инвесторам не хочется терять позиции, но нужен доступ к деньгам для новых сделок, крупных покупок или ребалансировки.

Токенизированные деривативы стекинга (вроде cbETH) набирают популярность именно потому, что решают проблему заблокированного капитала. Coinbase, наращивая такие сервисы, конкурирует не только с другими биржами, но и с DeFi-протоколами, которые давно предлагают подобные механизмы.

Что в итоге?

Coinbase продолжает строить комплексную экосистему, где криптоактивы можно не только покупать и продавать, но и эффективно использовать как финансовый инструмент. Запуск кредитов под cbETH — логичное развитие их же продуктов и ответ на растущий спрос на залоговую ликвидность.

Это явный сигнал: индустрия созрела для сложных финансовых сервисов, а тренд на «разморозку» стоимости стекинговых активов будет только усиливаться. Однако, как и любой leverage-инструмент, он требует осторожности и понимания рисков.

#Coinbase #Кредит #Стейкинг #Ethereum #ETH #cbETH #USDC #DeFi #Morpho #Ликвидность #Криптовалюты #Инвестиции #Финансы #нейрокрипта

#БанкРоссии #кредит #банки #ставки #инфляция Сбер [опубликовал] отчетность за декабрь, давая определенную каротину кредита в последний месяц года ✔️Корпоративный кредит вырос всего на ₽0.21 трлн, или +0.7% м/м и +12.5% г/г, прирост существенно замедлился в последние месяцы года, указывая на нормализацию динамики. ✔️Средства юридических лиц резко сократились на ₽0.66 трлн, или -5.1% м/м, относительно декабря прошлого года динамика отрицательная -3% г/г. Сокращение характерно для конца года в связи с большими налогами, зарплатами и прочими расходами, но в этот раз оно было более интенсивным, чем в прошлом году ... при том, что средства компаний в банковской системе все же выросли на ₽0.5 трлн. ✔️Кредит населению резко вырос на 2.3% м/м и 9.0% г/г, т.е. +₽0.43 трлн за месяц. Главным фактором роста стала ипотека, которая прибавила 3.9% м/м, или ₽0.47 трлн... в целом по системе выдачи ипотеки составили фееричные ₽0.8 трлн, из которых ₽0.66 трлн - льготка. ✔️Средства населения выросли ударно, прибавив +₽1.81 трлн‼️, т.е. 5.8% м/м и 20% г/г. Это характерно для декабря, когда поступают з/п и пенсии, но все же в этом году Сбер собрал кратно больше, чем в прошлом, удерживая высокие процентные ставки по депозитам. Просрочка стабилизировалась на уровне 2.6% от портфеля, стоимость риска была 1.5%, но в декабре резервы формировали активнее (1.9%). В целом бурный рост ипотеки на ожиданиях ужесточения условий 3/4 выдач - это Сбер, достаточно слабый рост корпоративного кредитования и бурный рост депозитов и средств физлиц. Пока не видно чтобы корпоративное кредитование было активным в последний месяц года. @truecon

Есть ощущение, что буква в рейтинге даёт чувство безопасности. Спокойно: всё проверено, рассчитано, агентства АКРА и НРА не зря едят свой хлеб. Но реальность иногда щёлкает по носу: компании с «неплохими» рейтингами вдруг перестают платить по долгам. А иногда наоборот — рейтинг валят вниз, а эмитент всё аккуратно закрывает. Давайте без эмоций — только факты за последние годы. И вы сами решите, как к этому относиться. 🧨 Ошибка №1: «Монополия» У эмитента был рейтинг на уровне BBB по национальной шкале. Звучит внушающе, правда? Но в декабре 2025 АКРА фиксирует технический дефолт по облигациям и снижает оценку сразу до почти «нулевого доверия». То есть до этого момента риск оказался недооценён, а инвесторы получили не буквы, а просрочку и нервы. 🖨 Ошибка №2: «С-Принт» — от «стабильного» прогноза к дефолту В конце 2024 НРА подтверждает рейтинг B+|ru| со «стабильным» прогнозом. Уже летом 2025 компания не выплачивает купон по облигациям. Рейтинг резко падает почти до дефолтного уровня. От «всё под контролем» до «денег нет» — всего несколько месяцев. 🏭 Ошибка №3: «НИКА» — сначала рейтинг, потом буква D В июле 2024 эмитент пропускает выплаты по облигациям. В августе НРА переводит компанию в категорию D|ru| — фактический дефолт. До этого оценка была заметно мягче. Риск снова оказался выше, чем допускали модели. 🛢 Ошибка №4: «Нафтатранс Плюс» — серия дефолтов после «стабильности» В начале 2025 НРА подтверждает рейтинг B+|ru| и заявляет «стабильный» прогноз. Но к лету 2025 сразу несколько выпусков облигаций перестают обслуживаться. Рейтинг обрушивается до «почти не верим». И снова — резкая смена картины за короткий срок. 🧲 А теперь обратный пример: «Уральская Сталь» Компания получила мощное понижение — сразу на семь ступеней, с A до BB-. Консервативный подход агентства? Да. Страх перед возможными рисками? Тоже да. Но факт в итоге такой: 25 декабря выпуск был полностью погашен — и купоны, и тело долга были выплачены. То есть на практике сценарий оказался куда мягче рейтинговой оценки. Рынок испугался сильнее, чем требовалось. 🤔 Что это значит для нас с тобой Рейтинг — это не гарантия и не приговор. Это аналитическая модель с лагом. Агентства смотрят на отчётность, долговую нагрузку, структуру группы, регуляторные и рыночные риски. Иногда они недооценивают угрозы — и мы видим дефолты у компаний со «стабильными» прогнозами. А иногда — наоборот — перестраховываются, как в кейсе Уральской Стали, и реальность оказывается мягче. Поэтому опираться только на букву в карточке облигации — значит играть с закрытыми глазами. Нужен простой набор правил: смотреть на долговую нагрузку и денежные потоки, понимать бизнес-модель, следить за новостями по эмитенту и всегда диверсифицировать. Я верю в разумный баланс: рейтинги слушаем, но свою голову не отключаем. Потому что деньги — это ответственность. Наша с вами. 🫶 Напиши в комментариях, как ты относишься к рейтингам — ориентир или шум? И поддержи пост лайком 💙 #рейтинги #дефолт #кредит #экономика #финансы #риск #облигации #рынок

На сегодняшний день 71% россиян считают правонарушением взять кредит в банке и не вернуть его.

Доля тех, кто придерживается такого мнения, за 9 лет выросла на 16 п.п. – с 55% в 2015 году.

Понятное дело, взял кредит - надо его платить. У меня кредитов нет, но есть мильная кредитка, кредитка с которой можно снять деньги без процентов и пользоваться 3 месяца, а также рассрочка на учёбу дочки. То есть сознательно по мелочи, чтобы иметь лучший скоринг у банков.

Естественно, я против кредитов в большинстве жизненных ситуаций и много раз проговариваю это с разных сторон детям на курсах.

Просто потому, что проценты должны платить вам, а не вы! Учитывая, что кредиты это обязательства на годы создаётся мощный рычаг, который делает вас каждый месяц беднее, либо, наоборот, делает богаче и богаче если в долг даёте вы.

Я даю в долг часть своих денег. Компаниям крупным и не очень через облигации, даю государству через ОФЗ, банкам через фонд ликвидности, даю в рублях и другой валюте. Потому что сейчас все еще время высоких ставок.

Они мне платят купонами проценты, и я снова даю в долг. Снежный ком выплат постепенно нарастает.

Ну то есть я сам себе маленький банк.

А кредиты.. Брать либо если ставка низкая, например, гос программы по недвижимости. И то, надо внимательно считать! Наш коллега по NZT Игорь Шимко об этом хорошо написал в конце поста.

Либо если буквально вопрос жизни и смерти. Какая-то исключительная ситуация. Беда. И вам не хватает своих накоплений решить вопрос.

Все остальные кредиты - мимо.

Мой кредит — это как второй муж, только ничего не дает, а только требует

Мой «второй муж» — автокредит 😭

Признаюсь вам. У меня есть «второй муж». Его зовут Автокредит. Он живет с нами уже 2 года, требует кучу денег, вечно недоволен и ничем не помогает по дому. Знакомо?

Когда-то мы с мужем были так счастливы, купив нашу первую ласточку в кредит. А через пару месяцев радость сменилась тяжестью. Каждый месяц он, «второй муж», забирал у нас огромную сумму. Из-за него мы не могли нормально отдохнуть, скопить на что-то нужное, постоянно переживали.

Я ненавидела эти даты платежей. Мне казалось, мы никогда от него не избавимся. Что будем платить вечно.

Но я не могла так жить. Я взяла тот самый конверт, подписала его «КРЕДИТ» и положила туда ровно ту сумму, которую должны были отдать банку в этом месяце. И спрятала его. Самое главное — ЗАБЫТЬ про эти деньги. Считать, что их у вас уже нет.

И знаете, что изменилось? Ушел СТРЕСС. Я перестала бояться звонков из банка, перестала в панике проверять, не забыли ли мы внести платеж. Деньги уже были готовы. Они ждали своей очереди в своем домике-конверте.

Теперь мой «второй муж» не управляет моей жизнью. Это Я управляю им. И я точно знаю, в какой день он навсегда уйдет из нашей семьи!

А у вас есть такой «второй муж (жена)» — кредит или ипотека? Как вы справляетесь с грузом долга? Поделитесь в комментариях, поддержим друг друга! 💪

#кредит #долги #каквыплатитькредит #финансы #автокредит #финансоваясвобода #семейныйбюджет

1️⃣ Softline $SOFL купила 51% консалтинговой компании BeringPro примерно за 700 млн ₽, исходя из мультипликатора 4х EV/EBITDA.

EBITDA BeringPro за 2024 год составила 184 млн ₽, выручка — 1,96 млрд ₽ (+20%).

2/3 суммы пошли на развитие и погашение долгов, 1/3 — менеджменту (в основном акциями Softline с lock-up на 6 месяцев).

Срок окупаемости сделки оценивается в 5 лет.

Цель Softline и BeringPro — войти в топ-5 ИТ-консалтинга к 2026 году.

2️⃣ Акционеры ВТБ $VTBR 13 ноября решат вопрос о выделении замороженных активов в отдельное юрлицо по закону №292-ФЗ.

Ранее банк перевёл 98 млрд₽ вместо планируемых 180 млрд₽ и получил лишь 21 млрд₽ прибыли вместо 92 млрд₽.

Теперь готовится новое выделение на 80 млрд₽, которое должно принести около 40 млрд₽.

3️⃣ Газпром $GAZP второй день подряд обновил исторический рекорд суточных поставок газа в РФ.

29 сентября — 982 млн куб. м, 30 сентября — уже 1 млрд куб. м.

Рост связан с началом отопительного сезона.

4️⃣ Яндекс-банк $YDEX выходит на рынок корпоративных кредитов, ранее он работал только с продавцами маркетплейса.

Теперь кредиты доступны юрлицам до 1,5 млрд ₽.

Причина — избыточная ликвидность, которая теряет доходность на депозитах ЦБ.

Рынок поделен крупными банками, новичку будет трудно, особенно в сегменте малого бизнеса с высокими рисками.

5️⃣ ЦБ подготовил поправки о контроле за инсайдом и манипуляциями на рынке, документ готов к внесению в Госдуму.

Предлагается увеличить штрафы: для физлиц до 10 тыс. ₽, для должностных лиц до 100 тыс. ₽, для компаний до 1 млн ₽, а также сделать их кратными незаконной прибыли (от 3 до 5 раз).

Мелкие сделки до 1 млн ₽ хотят вывести из-под административной ответственности, ограничившись предупреждением брокера.

Также планируют поднять порог ущерба для уголовной ответственности и ввести конфискацию.

Глава набсовета "Мосбиржи" Сергей Швецов критикует идею повышения порога, считая это снижением жесткости наказаний и угрозой эффективности рынка.

6️⃣ Соллерс $SVAV запустил продажи нового пикапа Sollers ST9, который собирают в Ульяновске.

Модель оснащена 2-литровым турбодвигателем на 224 л.с., 8-ступенчатым автоматом и может перевозить до 980 кг груза.

Есть две комплектации — Premium и Ultimate, заводская гарантия 3 года или 150 тыс. км.

ST9 стал третьим пикапом в линейке компании наряду с ST6 и ST8, все они создаются на базе китайских JAC.

7️⃣ Акционеры Нанософт утвердили дивиденды за I полугодие 2025 года — 1,2 ₽ на акцию, всего 180 млн ₽.

Дата закрытия реестра — 19 октября.

Это вторая выплата после получения публичного статуса: летом компания платила 1,3 ₽ на акцию.

IPO на Мосбирже пока не проведено, но компания готова к размещению.

За полугодие выручка выросла до 1,7 млрд ₽, чистая прибыль осталась на уровне 643 млн ₽.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #дивиденды #сделка #банк #газ #рынок #инвестиции #кредит #авто

Кредитная карта – это удобный инструмент для совершения покупок и оплаты услуг. Но если использовать ее неправильно, она может стать причиной серьезных финансовых проблем. Давайте разберемся, как использовать кредитную карту с умом и избежать долговой ямы:

Плюсы кредитной карты:

•  Удобство и гибкость: Возможность совершать покупки онлайн и офлайн, даже если у вас нет наличных денег.
•  Бонусы и cashback: Возможность получать бонусы, скидки и cashback за покупки.
•  Льготный период: Возможность пользоваться деньгами банка бесплатно в течение определенного периода времени.
•  Кредитная история: Правильное использование кредитной карты помогает формировать положительную кредитную историю.

Минусы кредитной карты:

•  Высокие процентные ставки: Если не погашать долг в течение льготного периода, придется платить высокие проценты.
•  Риск импульсивных покупок: Легкость совершения покупок может привести к неконтролируемым тратам.
•  Комиссии за обслуживание: Некоторые карты взимают комиссию за обслуживание.
•  Риск долговой ямы: Если не контролировать свои расходы и не погашать долг вовремя, можно попасть в долговую яму.

Как использовать кредитную карту с умом:

•  Погашайте долг в течение льготного периода: Это позволит вам пользоваться деньгами банка бесплатно.
•  Контролируйте свои расходы: Не тратьте больше, чем можете себе позволить.
•  Составьте бюджет: Планируйте свои расходы и придерживайтесь бюджета.
•  Не используйте кредитную карту для снятия наличных: За снятие наличных взимается комиссия, и на эту операцию не распространяется льготный период.
•  Выбирайте кредитную карту с выгодными условиями: Сравнивайте процентные ставки, комиссии и бонусы, прежде чем оформлять карту.

Кредитная карта – это инструмент, который может быть как д​ругом, так и врагом. Используйте ее с умом, и она поможет вам достигать своих финансовых целей!


#финансы #кредитнаякарта #долги #советы #деньги #кредит #бюджет #финансоваяграмотность #успех