#кредит

Есть ощущение, что буква в рейтинге даёт чувство безопасности. Спокойно: всё проверено, рассчитано, агентства АКРА и НРА не зря едят свой хлеб. Но реальность иногда щёлкает по носу: компании с «неплохими» рейтингами вдруг перестают платить по долгам. А иногда наоборот — рейтинг валят вниз, а эмитент всё аккуратно закрывает. Давайте без эмоций — только факты за последние годы. И вы сами решите, как к этому относиться. 🧨 Ошибка №1: «Монополия» У эмитента был рейтинг на уровне BBB по национальной шкале. Звучит внушающе, правда? Но в декабре 2025 АКРА фиксирует технический дефолт по облигациям и снижает оценку сразу до почти «нулевого доверия». То есть до этого момента риск оказался недооценён, а инвесторы получили не буквы, а просрочку и нервы. 🖨 Ошибка №2: «С-Принт» — от «стабильного» прогноза к дефолту В конце 2024 НРА подтверждает рейтинг B+|ru| со «стабильным» прогнозом. Уже летом 2025 компания не выплачивает купон по облигациям. Рейтинг резко падает почти до дефолтного уровня. От «всё под контролем» до «денег нет» — всего несколько месяцев. 🏭 Ошибка №3: «НИКА» — сначала рейтинг, потом буква D В июле 2024 эмитент пропускает выплаты по облигациям. В августе НРА переводит компанию в категорию D|ru| — фактический дефолт. До этого оценка была заметно мягче. Риск снова оказался выше, чем допускали модели. 🛢 Ошибка №4: «Нафтатранс Плюс» — серия дефолтов после «стабильности» В начале 2025 НРА подтверждает рейтинг B+|ru| и заявляет «стабильный» прогноз. Но к лету 2025 сразу несколько выпусков облигаций перестают обслуживаться. Рейтинг обрушивается до «почти не верим». И снова — резкая смена картины за короткий срок. 🧲 А теперь обратный пример: «Уральская Сталь» Компания получила мощное понижение — сразу на семь ступеней, с A до BB-. Консервативный подход агентства? Да. Страх перед возможными рисками? Тоже да. Но факт в итоге такой: 25 декабря выпуск был полностью погашен — и купоны, и тело долга были выплачены. То есть на практике сценарий оказался куда мягче рейтинговой оценки. Рынок испугался сильнее, чем требовалось. 🤔 Что это значит для нас с тобой Рейтинг — это не гарантия и не приговор. Это аналитическая модель с лагом. Агентства смотрят на отчётность, долговую нагрузку, структуру группы, регуляторные и рыночные риски. Иногда они недооценивают угрозы — и мы видим дефолты у компаний со «стабильными» прогнозами. А иногда — наоборот — перестраховываются, как в кейсе Уральской Стали, и реальность оказывается мягче. Поэтому опираться только на букву в карточке облигации — значит играть с закрытыми глазами. Нужен простой набор правил: смотреть на долговую нагрузку и денежные потоки, понимать бизнес-модель, следить за новостями по эмитенту и всегда диверсифицировать. Я верю в разумный баланс: рейтинги слушаем, но свою голову не отключаем. Потому что деньги — это ответственность. Наша с вами. 🫶 Напиши в комментариях, как ты относишься к рейтингам — ориентир или шум? И поддержи пост лайком 💙 #рейтинги #дефолт #кредит #экономика #финансы #риск #облигации #рынок

На сегодняшний день 71% россиян считают правонарушением взять кредит в банке и не вернуть его.

Доля тех, кто придерживается такого мнения, за 9 лет выросла на 16 п.п. – с 55% в 2015 году.

Понятное дело, взял кредит - надо его платить. У меня кредитов нет, но есть мильная кредитка, кредитка с которой можно снять деньги без процентов и пользоваться 3 месяца, а также рассрочка на учёбу дочки. То есть сознательно по мелочи, чтобы иметь лучший скоринг у банков.

Естественно, я против кредитов в большинстве жизненных ситуаций и много раз проговариваю это с разных сторон детям на курсах.

Просто потому, что проценты должны платить вам, а не вы! Учитывая, что кредиты это обязательства на годы создаётся мощный рычаг, который делает вас каждый месяц беднее, либо, наоборот, делает богаче и богаче если в долг даёте вы.

Я даю в долг часть своих денег. Компаниям крупным и не очень через облигации, даю государству через ОФЗ, банкам через фонд ликвидности, даю в рублях и другой валюте. Потому что сейчас все еще время высоких ставок.

Они мне платят купонами проценты, и я снова даю в долг. Снежный ком выплат постепенно нарастает.

Ну то есть я сам себе маленький банк.

А кредиты.. Брать либо если ставка низкая, например, гос программы по недвижимости. И то, надо внимательно считать! Наш коллега по NZT Игорь Шимко об этом хорошо написал в конце поста.

Либо если буквально вопрос жизни и смерти. Какая-то исключительная ситуация. Беда. И вам не хватает своих накоплений решить вопрос.

Все остальные кредиты - мимо.

Мой кредит — это как второй муж, только ничего не дает, а только требует

Мой «второй муж» — автокредит 😭

Признаюсь вам. У меня есть «второй муж». Его зовут Автокредит. Он живет с нами уже 2 года, требует кучу денег, вечно недоволен и ничем не помогает по дому. Знакомо?

Когда-то мы с мужем были так счастливы, купив нашу первую ласточку в кредит. А через пару месяцев радость сменилась тяжестью. Каждый месяц он, «второй муж», забирал у нас огромную сумму. Из-за него мы не могли нормально отдохнуть, скопить на что-то нужное, постоянно переживали.

Я ненавидела эти даты платежей. Мне казалось, мы никогда от него не избавимся. Что будем платить вечно.

Но я не могла так жить. Я взяла тот самый конверт, подписала его «КРЕДИТ» и положила туда ровно ту сумму, которую должны были отдать банку в этом месяце. И спрятала его. Самое главное — ЗАБЫТЬ про эти деньги. Считать, что их у вас уже нет.

И знаете, что изменилось? Ушел СТРЕСС. Я перестала бояться звонков из банка, перестала в панике проверять, не забыли ли мы внести платеж. Деньги уже были готовы. Они ждали своей очереди в своем домике-конверте.

Теперь мой «второй муж» не управляет моей жизнью. Это Я управляю им. И я точно знаю, в какой день он навсегда уйдет из нашей семьи!

А у вас есть такой «второй муж (жена)» — кредит или ипотека? Как вы справляетесь с грузом долга? Поделитесь в комментариях, поддержим друг друга! 💪

#кредит #долги #каквыплатитькредит #финансы #автокредит #финансоваясвобода #семейныйбюджет

1️⃣ Softline $SOFL купила 51% консалтинговой компании BeringPro примерно за 700 млн ₽, исходя из мультипликатора 4х EV/EBITDA.

EBITDA BeringPro за 2024 год составила 184 млн ₽, выручка — 1,96 млрд ₽ (+20%).

2/3 суммы пошли на развитие и погашение долгов, 1/3 — менеджменту (в основном акциями Softline с lock-up на 6 месяцев).

Срок окупаемости сделки оценивается в 5 лет.

Цель Softline и BeringPro — войти в топ-5 ИТ-консалтинга к 2026 году.

2️⃣ Акционеры ВТБ $VTBR 13 ноября решат вопрос о выделении замороженных активов в отдельное юрлицо по закону №292-ФЗ.

Ранее банк перевёл 98 млрд₽ вместо планируемых 180 млрд₽ и получил лишь 21 млрд₽ прибыли вместо 92 млрд₽.

Теперь готовится новое выделение на 80 млрд₽, которое должно принести около 40 млрд₽.

3️⃣ Газпром $GAZP второй день подряд обновил исторический рекорд суточных поставок газа в РФ.

29 сентября — 982 млн куб. м, 30 сентября — уже 1 млрд куб. м.

Рост связан с началом отопительного сезона.

4️⃣ Яндекс-банк $YDEX выходит на рынок корпоративных кредитов, ранее он работал только с продавцами маркетплейса.

Теперь кредиты доступны юрлицам до 1,5 млрд ₽.

Причина — избыточная ликвидность, которая теряет доходность на депозитах ЦБ.

Рынок поделен крупными банками, новичку будет трудно, особенно в сегменте малого бизнеса с высокими рисками.

5️⃣ ЦБ подготовил поправки о контроле за инсайдом и манипуляциями на рынке, документ готов к внесению в Госдуму.

Предлагается увеличить штрафы: для физлиц до 10 тыс. ₽, для должностных лиц до 100 тыс. ₽, для компаний до 1 млн ₽, а также сделать их кратными незаконной прибыли (от 3 до 5 раз).

Мелкие сделки до 1 млн ₽ хотят вывести из-под административной ответственности, ограничившись предупреждением брокера.

Также планируют поднять порог ущерба для уголовной ответственности и ввести конфискацию.

Глава набсовета "Мосбиржи" Сергей Швецов критикует идею повышения порога, считая это снижением жесткости наказаний и угрозой эффективности рынка.

6️⃣ Соллерс $SVAV запустил продажи нового пикапа Sollers ST9, который собирают в Ульяновске.

Модель оснащена 2-литровым турбодвигателем на 224 л.с., 8-ступенчатым автоматом и может перевозить до 980 кг груза.

Есть две комплектации — Premium и Ultimate, заводская гарантия 3 года или 150 тыс. км.

ST9 стал третьим пикапом в линейке компании наряду с ST6 и ST8, все они создаются на базе китайских JAC.

7️⃣ Акционеры Нанософт утвердили дивиденды за I полугодие 2025 года — 1,2 ₽ на акцию, всего 180 млн ₽.

Дата закрытия реестра — 19 октября.

Это вторая выплата после получения публичного статуса: летом компания платила 1,3 ₽ на акцию.

IPO на Мосбирже пока не проведено, но компания готова к размещению.

За полугодие выручка выросла до 1,7 млрд ₽, чистая прибыль осталась на уровне 643 млн ₽.

Лайкай 👍 комментируй 💬 подписывайся на MegaStrategy ✅

#мегановости #новости #дивиденды #сделка #банк #газ #рынок #инвестиции #кредит #авто

Кредитная карта – это удобный инструмент для совершения покупок и оплаты услуг. Но если использовать ее неправильно, она может стать причиной серьезных финансовых проблем. Давайте разберемся, как использовать кредитную карту с умом и избежать долговой ямы:

Плюсы кредитной карты:

•  Удобство и гибкость: Возможность совершать покупки онлайн и офлайн, даже если у вас нет наличных денег.
•  Бонусы и cashback: Возможность получать бонусы, скидки и cashback за покупки.
•  Льготный период: Возможность пользоваться деньгами банка бесплатно в течение определенного периода времени.
•  Кредитная история: Правильное использование кредитной карты помогает формировать положительную кредитную историю.

Минусы кредитной карты:

•  Высокие процентные ставки: Если не погашать долг в течение льготного периода, придется платить высокие проценты.
•  Риск импульсивных покупок: Легкость совершения покупок может привести к неконтролируемым тратам.
•  Комиссии за обслуживание: Некоторые карты взимают комиссию за обслуживание.
•  Риск долговой ямы: Если не контролировать свои расходы и не погашать долг вовремя, можно попасть в долговую яму.

Как использовать кредитную карту с умом:

•  Погашайте долг в течение льготного периода: Это позволит вам пользоваться деньгами банка бесплатно.
•  Контролируйте свои расходы: Не тратьте больше, чем можете себе позволить.
•  Составьте бюджет: Планируйте свои расходы и придерживайтесь бюджета.
•  Не используйте кредитную карту для снятия наличных: За снятие наличных взимается комиссия, и на эту операцию не распространяется льготный период.
•  Выбирайте кредитную карту с выгодными условиями: Сравнивайте процентные ставки, комиссии и бонусы, прежде чем оформлять карту.

Кредитная карта – это инструмент, который может быть как д​ругом, так и врагом. Используйте ее с умом, и она поможет вам достигать своих финансовых целей!


#финансы #кредитнаякарта #долги #советы #деньги #кредит #бюджет #финансоваяграмотность #успех

Всем привет 👋 и добро пожаловать в мир финансов! 🚀

Давайте поговорим о вещах, которые касаются каждого, — о деньгах! 💰 Не важно, сколько ты зарабатываешь сейчас, важно — как ты ими распоряжаешься. Именно об этом и есть финансовая грамотность!

🤔 Итак, что это за зверь такой и зачем он нужен?

Финансовая грамотность простыми словами — это умение управлять своими деньгами так, чтобы они работали на тебя, а не наоборот. Это знание, как правильно тратить, копить, приумножать и защищать свои финансы. Звучит круто, правда? 😎

💡 Почему это важно для каждого?

▪️Никаких долгов и кредитов! 🙅‍♂️ Научившись планировать бюджет, ты забудешь о жизни в долг.

▪️Свобода выбора! 🎉 Когда финансы под контролем, ты можешь позволить себе больше: путешествия, хобби, образование.

▪️Уверенность в будущем! 💪 Создавая финансовую подушку безопасности, ты будешь спокоен за завтрашний день.

▪️Достижение целей! 🎯 Откладывая деньги, ты сможешь купить квартиру, машину или реализовать свою мечту.

📝 С чего начать прямо сейчас?

🔹Заведи тетрадку для учета доходов и расходов. 📒 Да, это может показаться скучным, но именно так ты увидишь, куда уходят твои деньги.

🔹Поставь финансовую цель. 🎯 Хочешь новый телефон? Отпуск? Начни копить!

🔹Учись новому! 📚 Читай книги, смотри видео, посещай вебинары по финансовой грамотности.

👉 Хочешь больше полезных советов? Ставь лайк ❤️ и пиши в комментариях "ХОЧУ!", и я расскажу:

Как составить личный финансовый план.

Что такое инвестиции и с чего начать.

Как защититься от финансовых мошенников.

Начни путь к финансовой независимости уже сегодня! 🚀 #финансоваяграмотность #финансы #деньги #бюджет #экономия #инвестиции #успех #саморазвитие #кредит #долг #цель

#БанкРоссии #кредит #банки #ставки #инфляция

Сбер подразогнал кредит в августе...

Ежемесячная отчетность (https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/august11_publication_oftheras_in_7months) Сбера зафиксировала резкий рост корпоративного кредита в августе на 2.1% м/м после роста в июле на 0.9% м/м. Если смотреть в рублях - то прирост кредита компаниям ускорился с ~₽0.25 трлн в июле до ~₽0.59 трлн в августе.

Пока данных по общему приросту портфеля банков за август, конечно, нет... но, если исходить из данных обзора рисков Банка России, прирост кредита нефинансовым компаниям ускорился с ₽0.67 трлн в июле до ₽0.97 трлн в августе - изменения сопоставимы.

Кредитование населения также ускорилось до +1.3% м/м, правда это всего лишь 2.4% прироста с начала года:

🔸Ипотечный кредит +1.5% м/м и +6% с начала года, в основном за счет льготной ипотеки конечно.

🔸 Потребкредит +0.4% м/м и -11.6% с начала года - первый месяц роста портфеля с начала года. Кредитки тоже продолжали рост на 1.2% м/м.

🔸Средства компаний выросли на 4.1% м/м, но всего 0.6% с начала года, у населения прирост скромный 0.3% м/м, но 9.1% с начала года, но здесь есть сезонная история.

Доля просроченных кредитов стабилизировалась после роста на уровне 2.7% (год назад была 2%), отчасти за счет более быстрого роста кредита в августе. Стоимость риска тоже стабилизировалась на уровне 1.5%.

Подразогнали ...

🎙 12 сентября в 15:00 состоится (https://t.me/centralbank_russia/2921) пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике

@truecon

Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️ Сегодня разберем классическую финансовую задачку, которую я подсмотрел у другого автора блога. Представьте, вам одобрили кредит на 1 млн рублей, но на разных условиях. Что выбрать? 🔹Вариант А: 5 лет под 22% 🔹Вариант Б: 7 лет под 20% На первый взгляд, ответ очевиден. Но давайте копнем глубже. Оказывается, "выгоднее" — не всегда значит "лучше". Все зависит от вашей финансовой стратегии. 🧠 Путь №1: "Закрыть и забыть" (Логика потребителя) Давайте посчитаем, сколько мы в итоге отдадим банку. 📍Вариант А (5 лет / 22%): ➖ Ежемесячный платеж: ~27 600 ₽

➖ Итоговая переплата: ~657 000 ₽ 📍Вариант Б (7 лет / 20%): ➖ Ежемесячный платеж: ~21 400 ₽ ➖ Итоговая переплата: ~797 000 ₽ Вывод: Если ваша главная цель — отдать как можно меньше денег банку и быстрее избавиться от долга, то Вариант А математически выгоднее. Вы экономите 140 000 рублей. Для большинства людей это самый понятный и психологически комфортный путь.

🚀 Путь №2: "Деньги делают деньги" (Логика инвестора) А теперь давайте посмотрим на ситуацию глазами инвестора. Главный вопрос инвестора: "А что, если...?" А что, если не просто платить по кредиту, а инвестировать разницу в платежах? 🔹Разница ("дельта"): 27 600 ₽ - 21 400 ₽ = 6 200 ₽ в месяц. 🔹Что мы делаем: Мы выбираем Вариант Б с низким платежом. А "сэкономленные" 6 200 рублей каждый месяц в течение первых 5 лет направляем на брокерский счет и инвестируем под консервативные 15% годовых. 🔹Что получается: Через 5 лет на нашем брокерском счете накопится ~554 000 рублей. 🔹Сравниваем через 7 лет:

➖ Пока мы гасим остаток кредита, наш капитал в 554к вырастет до ~732 000 ₽. ➖ Да, мы переплатили банку на 140к больше. ➖ Но на брокерском счете у нас лежит 732к! ➖ Чистая выгода инвестора: 732 000 ₽ - 140 000 ₽ = +592 000 ₽. Вывод: Если вы дисциплинированный инвестор, то Вариант Б становится невероятно выгодным. Вы используете "дешевые" деньги банка, чтобы заработать на них больше. 🏆 Итоговый вердикт: Какой путь ваш? Нет "правильного" или "неправильного" ответа. Есть два разных подхода: 🔹Выбирайте Вариант А (короткий/дорогой), если вы не инвестируете, ненавидите долги и для вас главное — психологическое спокойствие. 🔹Выбирайте Вариант Б (длинный/дешевый), если вы дисциплинированный инвестор и готовы заставить каждый свободный рубль работать на себя. Главное — принимать решение осознанно, посчитав оба сценария. А какой путь выбрали бы вы? Делитесь в комментариях! 👇 Если этот разбор был для вас полезен, лучшей поддержкой будет ваша реакция под ним. А если вам в целом нравится мой подход к аналитике, не забудьте поставить палец вверх 👍 в моем профиле в разделе "Репутация". Это помогает Базару показывать мои посты большему количеству думающих инвесторов. Спасибо! #финансоваяграмотность #кредит #инвестиции #стратегия #личныефинансы #новичкам

Боль - когда люди платят банкам миллионы потому, что не разобрались в правилах игры.

Вот живой кейс. Знакомый взял ипотеку под 21%, дело было в 2024 году. Знакомый заплатит 12 миллионов процентов за 20 лет. Мы сократили сумму переплаты до 3 миллионов с помощью одной серьезной вещи.

Как это было:

Банки построили этот процесс специально: растягивают платежи на десятилетия, чтобы клиент платил сначала проценты, а не сам долг.

Лазейка:

Ипотеку нужно досрочно гасить в первые 3-5 лет, хотя бы по 10-20 тысяч сверху, тогда переплата сжимается в разы.

Пример на цифрах:

Купил квартиру: 6 млн рублей, а тело кредита 4 млн рублей;

Ставка: 21%;

График платежей: 20 лет, переплата 13 млн, ежемесячный 71 тысяча.

Теперь, досрочными платежами, например по 20 тыс./мес, сокращаем срок кредита до 7 лет, а переплату до 3,6 млн.

Разница – 9 миллионов. Это новая машина, дача или вклад в будущее.

Что делать:

Открой кредитный договор – посмотри график платежей;

Найти способ платить хотя бы на 5-10% больше: премия, подработка, экономия;

Вноси досрочно первые 3 года – это даст больший эффект;

Проверил на себе, на друзьях, на клиентах – работает;

Либо гасишь досрочно, либо будешь потом кусать локти.

💡Долги, кредиты...

Давно хотел написать что-то по этой теме, да всё рука не поднималась. Тема для многих тяжелая и болезненная. Есть достаточно много людей, у которых проблемы с кредитами, долгами, МФО, долги по кредитным картам, за коммуналку, есть даже планы пойти на банкротство.

Давать советы - дело неблагодарное, но я всё таки попробую.

💡Если вы оказались на дне ямы, то перестаньте копать.

Вот пошаговые советы для выхода из долговой кабалы:

1. Оцените масштаб.

— Составьте полный список долгов: сумма, процентная ставка, сроки, штрафы за просрочку.

— Определите общий размер задолженности и ежемесячные платежи.

— Используйте таблицы или приложения (например, Excel, Google Sheets). Лист бумаги, тетрадь, блокнот тоже подойдёт.

2. Расставьте приоритеты.

— Метод «лавины»: сначала погашайте долги с самыми высокими процентами (например, кредитные карты), чтобы сократить переплату.

— Метод «снежного кома»: начните с мелких долгов для психологической мотивации.

— Не забывайте о минимальных платежах по остальным кредитам, чтобы избежать штрафов.

3. Оптимизируйте расходы

— Составьте бюджет: разделите доходы на категории («обязательное» vs «желания»).

— Сократите необязательные траты: откажитесь от подписок, реже ешьте вне дома, ищите скидки.

— Экономьте на коммуналке: утепляйте жилье, выключайте свет, установите счетчики.

— Пересмотрите тарифы на связь, интернет, страховки.

4. Увеличьте доход

— Возьмите подработку: фриланс, курьерские услуги, репетиторство.

— Продайте ненужные вещи через онлайн-площадки.

— Освойте новые навыки для повышения квалификации или смены работы.

5. Переговоры с кредиторами.

— Запросите реструктуризацию: снижение процента, увеличение срока кредита.

— Уточните возможность отсрочки (кредитные каникулы) при временных трудностях.

— Если долги переданы коллекторам: требуйте официальные документы и фиксируйте все общение.

6. Используйте финансовые инструменты.

— Рефинансируйте кредиты: объедините несколько в один с меньшим процентом.

— Закрывайте дорогие долги (например, кредитки) за счет менее затратных займов (только если это выгодно!).

7. Избегайте новых долгов.

— Не берите кредиты для погашения старых — это замкнутый круг.

— Пользуйтесь дебетовой картой или наличными, чтобы контролировать траты.

— Создайте «подушку безопасности» (даже небольшую) на случай непредвиденных расходов.

8. Психологическая поддержка.

— Разбейте большую цель на этапы и празднуйте маленькие победы (например, погашение одного кредита).

— Не вините себя — долги можно преодолеть при системном подходе.

— Обратитесь в бесплатные организации по финансовому консультированию (например, в России — «Центр защиты заемщиков»).

9. В крайних случаях.

— Рассмотрите банкротство физических лиц (если долги превышают 500 тыс. ₽ и нет возможности платить).

— Помните: банкротство портит кредитную историю на 5 лет, но дает шанс начать с чистого листа.

Даже небольшие суммы, направленные на досрочное погашение, сокращают срок и переплату. Главное — начать действовать и не опускать руки!

@pensioner30

#кредит #долг #банкротство