Минфин РоссииSU26238RMFS4
Минфин РоссииSU26238RMFS4
51,05 ₽
-0,02 ₽ (-0,15 %)
Вчера я опубликовал пост, где писал свои текущие действия для обеспечения финансовой безопасности своей семьи на случай ухудшения ситуации в экономике.
🔽 И сегодня мне пришел такой комментарий, где автор пишет, что облигации тоже могут сильно пострадать (смотри фото)
⚠️Тут я не могу не согласиться с автором комментария, но только частично
Падают в основном облигации с фиксированным купоном, т.к. увеличиваются риски повышения ставки (или она сразу повышается), а во флоатерах увеличение ставки практически не влияет на цену
Давайте посмотрим историю и на сколько падали облигации в феврале и сентябре 2022 года 🔽
Например ОФЗ26238 $SU26238RMFS4 с середины февраля по середину марта упала в цене на 36%
Более короткая облигация ОФЗ26224 $SU26224RMFS4 снизилась в цене на 19%
А что с флоатерами?
Давайте посмотрим на флоатер ОФЗ29019 $SU29019RMFS5 - максимальное падение в феврале 2022 года было в 2% и то потом она отыграла еще больше, т.к. ставку повысили и люди начали их покупать
ОФЗ29017 $SU29017RMFS9 - тоже снижение на ~2% и потом быстрое восстановление
В период сентября / октября 2022 года - снижение у флоатеров было еще меньше
Именно поэтому часть капитала я сейчас направляю в облигации с фиксированным купоном 👍🏼
Что вы думаете по этому поводу?
Я уже писал ранее о рисках такой ситуации. Т.е. она была ожидаема. Что произошло сейчас?
🖤 Пришла статистика: дефицит ликвидности в банках за год вырос вдвое. В середине 2025-го был профицит 1,6 трлн. Сейчас дефицит 2 трлн. ЦБ прогнозирует, что в январе 2027 дефицит станет еще больше - 2,4-3,6 трлн. А ведь даже в начале СВО было лучше.
Что означает "дефицит"? Означает, что деньги утекают из банковской системы. Почему? Причин две.
🩶 Первая - люди снимают наличку. За полгода объём налички подскочил на 1,6 трлн., а за июнь на 0,5 трлн. Блокировки интернета, проблемы с бензином, кредиты, налоги, война - всё это вгоняет людей в депрессию. Из-за депрессии и фундаментальных факторов люди перекладываются из банков в наличку.
🩶 Вторая - ЦБ зеркалирует операции Минфина и как насос откачивает рубли из экономики. Они называют это "стерилизацией избыточной ликвидности", но по факту не избыточную они стерилизуют, а жизненно необходимую. Они берут лишнее. Результат такой откачки - банкам не хватает рублей. И поэтому банки режут кредиты всем. В экономику попадает меньше денег. И из-за этого наступает замкнутый круг: в экономике мало денег, и поэтому ЦБ держит ставку высокой. Резкое снижение ставки на низколиквидном рынке ведет к резкому подъему ставок на денежном рынке.
"Нельзя снижать ставку, потому что ставка высокая" - это замкнутый круг, к которому ЦБ не мог прийти случайно, а только специально (мое мнение).
Вы спросите: "А "резкое снижение ставки" - это на сколько процентов?" отвечу, что чем дольше они тянут со снижением ставки, тем меньше процентов надо для "резкого" снижения. Т.е. сейчас для "резкого" снижения надо снизить на 1-0,75%, а по 0,5-0,25% - это еще медленно. Но если будут тянуть, то и 0,25% будет "резко".
🤍 На самом деле, текущая ситуация с банками и экономикой - это не показатель того, что надо скидывать все свои активы и вслед за толпой уходить в кеш. На самом деле, это показатель того, что в ближайшее время будут приняты фундаментальные решения, отводящие беду от экономики. Напомню, что дно рынка выглядит именно так, каким вы его сейчас видите. Поэтому я не перекладываюсь с ОФЗ ПД в ОФЗ ПК. Я продолжаю их накапливать.
🤍 Подписывайтесь, чтобы не принимать ложных эмоциональных решений.
Мне втюхали кредитную карту от зеленого Банка на которой можно переводить в месяц до 50000 рублей без комиссии и процентов.
1-го числа каждого месяца я перевожу 49000 руб. на сейв от платежного сервиса "Яндекс ПЭЙ" под 11% годовых с ежедневной выплатой процентов.
Протестировал два месяца, получается следующая математика.
Сумма: 49 000 ₽
Ставка: 11% годовых
Начисление: ежедневно
Размер процентов за первый день: 14.77 ₽
За месяц: примерно 446–455 ₽ (в зависимости от количества дней).
Выплаченные проценты добавляются к сумме вклада:
1-й день — 14,77 ₽
30-й день — около 14,90 ₽
365-й день — около 16,37 ₽
т.е. в этой схеме работает тоже сложный процент)
Потенциальный чистый доход около 5695 ₽ за 12 месяцев при текущей ставке. Многие скажут, какой в этом смысл -это копейки)
Я так не считаю
- кредитных карт может быть несколько
- есть предложения от банков с большими суммами переводов без %
5695 ₽ - по текущим ценам это 10 шт. ОФЗ 26238
Самый главный плюс, что не требуется никаких активных действий, напоминание на телефоне в начале и в конце месяца, всего два перевода.
5695 ₽ - по текущим ценам это 10 лотов "ОФЗ 26238"
Для правильного использования кредитной карты, чтоб она стала инструментом для заработка, а не наоборот. Нужно иметь железную дисциплину, если Вы знаете, что у Вас с этим проблема. Обходим стороной, подобные виды заработка.
Движение судов через Ормузский пролив практически остановилось после новых ударов США по Ирану. Снова возникает давление на мировой энергетический рынок.
Через Ормузский пролив проходит значительная часть мировых поставок нефти, любые перебои сразу отражаются в цене.
Мы видим, что в рынке заложены не только сами события, но и ожидания их развития. Если стороны не смогут избежать дальнейшей эскалации для наших нефтяных компаний это безусловный позитив.
Рост цены позволит повысить доходы хотя бы от экспорта. С переработкой нефти для собственных нужд у нас есть сложности.
Сейчас инвесторы смотрят не только на стоимость нефти)
негативных факторов у нас хватает: высокая ключевая ставка, крепкий рубль, геополитика и слабые настроения частных инвесторов.
Наша задача правильно воспринимать новостной фон для принятия результативных инвестиционных решений.
Напомню!!!
когда всем страшно, значит пришло время для покупок.
Если Вы еще не начали инвестировать, пора начать.
Привлекательная цена «ОФЗ 26238» #26238RMFS4
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
